保通在保险代理公司里面怎样啊?

未来三十年内,50万会贬值成什么样子?
是不是钱不值钱?贬得连一辆车都买不起?
后台也有很多人问到我,现在买50万保额的重疾险,未来会不会不够用?
如果毛都不剩了,那还买个锤子买!就知道整天瞎忽悠买保险!
30岁老美,买50万保额的芯爱重疾险,
缴费20年,保障30年,每年保费2850元。
30年后,老美这50万保额重疾险,20-30年以后通胀率会不会这50万保额在手,毛都不剩了?
你是怎么知道你是最后一年能拿到保额?
第一年就拿到保额的情况数不胜数,
比如相互宝,上线不到一年,就有很多人拿到互助金:
但是这是很浅的层面回应,从深层剖析,
志在从根本上解决相当多人的这种疑问,
那么就用一篇文章告诉你保额贬值那点事。
保额贬值说法乍一听还挺有道理,
既符合经济发展规律还对未来风险管理有一定考虑,
可是保额贬值这个问题非常小儿科,一般初涉保险的小白经常问。
没关系,我们从四个方面告诉你究竟咋回事,一篇文章就搞懂。
很多人因为这种看似高级的说法唬住,
甚至心想:又想骗老娘(夫)买保险,我可聪明着呢,告诉你休想!
人心中的成见是座大山,哪怕愚公都不一定搬得动。
保险定价的时候已经帮你考虑好通胀因素,
也就是你购买的保额是已经考虑通胀影响。
你只想到保额贬值了,没想到保费也贬值了。
第一年50万保额芯爱的重疾险保费2850,杠杆比为1:175;
10年后,贬值10%,50万保额只值45万,与此同时所交2850块保费也“变少了”,相当于10年前的2565,杠杆比依然是1:175;
20年后,贬值30%,50万保额只值35万,与此同时所交2850块保费也“变少了”,相当于20年前的1995,杠杆比还是1:175;
保费和保额像极了连体婴儿,什么都在一起。
增长一起,贬值一起,同呼吸共命运,唯有杠杆比不急不缓,一直不变。
不要觉得长期保单保额以后不顶用,你交的保费也变少了啊!
你与保险公司之间公平公正,它承担风险,你转移风险,付出该付出的金钱。
保险产品设计是复杂的,涉及医学、法律、金融等专业知识,
时间是有价值的,所以通胀因素也是考虑之一。
最专业的精算师团队早已经对所有风险包括时间带来的影响,
进行了一次又一次的计算,精确得不能再精确为止。
意思就是所有一切都在精算范围之类,
保额贬值早已经考虑在内了,无需过多担心。
那么究竟50万在30年之后值多少钱呢?
我们先来看中国统计局的官方数据:
2018年全年度平均通胀率为3.13%,
官方数据难免注水,我们用比之更高的数据3.5%来计算30年后的贬值情况,
3.5%是国内寿险公司产品定价的时候使用的预定利率,
3.5%学过金融的也知道还是个贴现率。
看上去很复杂,其实很简单,我们详细计算一下:
第一年保单年度保额50万的现值是50万元,
第二年保单年度保额50万的现值是50÷(1+0.035)=48.3万元,
第三年保单年度保额50万的现值是50÷(1+0.035)2=46.7万元,
第三十年保单年度保额50万的现值是50÷(1+0.035)29=18.4万元。
30年后,50万元保额值18.4万元,
保费也是按照18.4万元收取的,简单说那时候老美交的2850块也只值1048块。
其实精算师在定价的时候就已经把贬值因素精算在内了。
所以啊,保额通胀,保险公司不占你便宜,
早已经把你的顾虑解决掉了。
我们买的小到衣服,大到车子,
未来都会贬值,那你还买吗?
答案是肯定的,理由是我们要用啊!
这个逻辑和保险是一样的,
风险不会和你讨价还价,
不会和你讨论贬值几十年的贬值问题,
更不会按照我们脑袋里的构想的蓝图顺利发展。
理想是理想,生活才是生活,很多东西都是不可预测的。
风险转移是经营家庭必学的一课,用好保险这一个风险工具至关重要。
所以分析下来,在无法预测的风险面前、在保额保费同膨胀同紧缩、在保险公司定价已经考虑情况下,
通货膨胀压根不是该考虑的问题。
而且啊,这通货膨胀并不是我们感知那样严重。
在父亲那一辈的小时候,
学费只要一两块,食盐只要一毛钱,
如今呢,童谣《我在路边捡到一分钱》都改名字成《我在路边捡到一块钱》
原来童谣也跟着通货膨胀啊,唱不起,唱不起......
捡的钱从一分到一元,暴涨100倍:
举这些例子就是为了说明,
我们的感知是在改革开放以来经济飞速增长的情况下,当然会觉得未来也是如此。
这还是在没有举房价的例子情况下,
什么都在涨,医疗费也是如此啊!
欧洲经济近年来萎靡不振,
日本泡沫经济后一蹶不振三十年,
美国经济增速放缓保持在2.8%左右......
(中国与美国经济增速对比)
见一叶而知深秋,窥一斑而知全豹。
我们现在还是发展中国家,必定会走发达国家走过的一些路,
经济发展规律脱离不了实际场景,
未来增速放缓是一定的,
和考试成绩是一个道理:
平时考试20分,努力后考个60分并保持及格线,进步虽大却并不难,
难就难在从95分提高到100分,增长很小却难于登天。
我们再来看看官方数据,
要衡量通货膨胀率,一般需要用到居民消费价格指数(CPI),
下图是我国近 40 年的 CPI 走势:
上世纪90年代波动较大,最近几年基本维持在2%-3%,
几十年后,我们的保额不会再像过去那样严重贬值了。
所以,与其担心通货膨胀,不如做好保障,
也写过养老金的计算和养老问题的应对:
《80后成无法领取养老金的第一代》
钱不值钱,保额贬值保障如何全?
微信支付宝支付越来越方便,
刷数字的感觉还是没有现金来得真实猛烈,
所以90后现在平均负债高达12.79万元,
钱越来越不值钱,而且越穷越敢花钱!
前两年,母辈们总是抱怨一百块打散开来,说没就没了。
再再早些时候,一些人买的重疾保额不过几万块,
现在应对重大疾病还有甚用?微乎其微矣。
那么买保险保障家庭还有意义吗?
由于保险渠道逐渐增多,不再是单一听信线下代理人忽悠的模式,
多种大规模流量进入保险,类似支付宝、微信等等,
没有代理人高昂的代理佣金,
没有不必要的广告费用支出,
没有历史遗留的问题要偿还。
(比如几个老牌公司90年代高达8.8%利率带来的亏空)
所以互联网保险更加纯粹,设计更加先进,尤其价格更加亲民,保障反而更加全面。
举个例子,专门保障少儿的重疾险,
比如晴天保保,自带保额增长模式,
每两年以15%的速度增长,到第11个保单年度之后,保额达到175%
若是患晴天保保规定的15种特疾,双倍赔付加上保额增长,最高可达到275%的赔付。
每年保费呢?100万保额少儿重疾险不过一千多块。
再比如意外险,100万保额要不了400块,
100万定期寿险也不过1500块左右。
应对通货膨胀,高保额是解决方法之一。
而且,互联网保险,价格也不会太贵。
不要听线下代理人忽悠,什么贵有贵的道理!
其次,不要去碰返还型、分红型,
这类产品贼贵,保障不全面,漏洞非常多,没有体现保险姓保的本质,
很多人因为贪图返还和分红,最后买的保额只有七八万,
最近平安的年中理赔数据也反映了这点,件均保额才73719元。
风险来临,这点保额起不了什么作用,最后一定会后悔不已。
把咱们的视线拉回消费型保险,
用一份返还或者分红保险的钱,
去配置消费型定期保险+终身保险的双重模式,
可以完全保障自己的一生。
1.说来说去,保额贬值是个伪命题,要把保险是风险工具。
保额确定无疑将会贬值,但对于不购买保险,自己的资金也会被通胀缩水,甚至一场大病回到解放前的事实,
相比之下,通过投保商业保险来转移风险,这种决策明显要睿智得多。
2.就算我们一直都身体健康,以后保险贬值了,这份保单仍然有以小博大的杠杆作用,这个角度来说保险就是反向彩票
3.关于钱不值钱,除了文中提到的童谣之外,大家还有什么直观感受?

  深圳市宜保通保险销售有限公司首席运营官杨帆现场解读产品

  宜保通集团常务副总裁、深圳市宜保通保险销售有限公司首席执行官董平海致辞

  央广网深圳10月19日消息(记者于扬)2016年10月18日,中国首家互联网保险“中央厨房”平台――保库发布会在深圳举行。深圳市保险中介行业协会、深圳互联网金融协会、前海保险交易中心、中国平安、中国人寿、中国人保、太平洋保险等多家行业领跑者及虎扑体育、闺蜜圈等合作企业及优秀保险代理人出席了此次发布会。此外,还有多家希望借此了解保库云平台进而展开合作的企业也来到了发布会现场。发布会上,宜保通集团常务副总裁、深圳市宜保通保险销售有限公司首席执行官董平海先生首先为发布会致辞,他从金融集团的角度为保库平台的互联网保险发展道路提出了战略性建议;随后,深圳市保险中介行业协会会长谭媛女士为本次发布会致辞并对保库的发展寄予期许;深圳市人大常委经济工委委员、深圳市迪蒙网络科技有限公司董事长向隽先生对保库的发展和创新予以了充分的肯定。

  嘉宾共同启动宜保通保库2.0云平台

  深圳市宜保通保险销售有限公司首席运营官杨帆先生现场就保库平台及保库针对互联网保险行业痛点提出的有效应对措施进行了针对性解答,保库开放共赢的创新经营模式,为整个保险行业带来了全新的发展机遇,它转变了过去以保险产品销售为主的发展方式,转而向保险代理人及团队提供产品及信息服务,此举在解决行业所面临的诸多痛点的同时,实现了资源的最优配置,同时也让保险与互联网的融合向纵深方向进一步发展。杨总透露,过去九个月,保库平台的业务一直保持着高速的增长,数万张付费订单,28家合作渠道,直线增长的曲线足以说明保库的经营模式对解决IT障碍、人才障碍、运营障碍和监管障碍四大行业痛点是极其有效的。截至目前,保库最具有特色的车险多家系统报价方案可能是国内最好的报价系统。这一系统的成功上线,极速多家报价、多接口自动身份识别功能、多支付接口让整个交易全部在线上完成。除此以外,保库还能为客户量身定制产品情景化销售,极大提高了行业交易能力。随后,宜保通集团常务副总裁兼深圳市宜保通保险销售有限公司首席执行官董平海、深圳市保险中介行业协会会长谭媛、常务副会长贺国虎,深圳市人大常委经济工委委员、深圳市迪蒙网络科技有限公司董事长向隽、前海保险交易中心常务副总裁方辉、华安财险副总裁张琳一起启动发布了保库2.0云平台。

  此次发布会除了保库云平台2.0战略升级发布这一重要环节外,更备受瞩目的是邀请了行业大咖就“互联网保险路在何方”这一论题展开了现场讨论。此次高峰论坛由保库首席运营官杨帆先生主持,深圳互联网金融协会秘书长曾光、深圳市保险中介行业协会常务副会长贺国虎、前海保险交易中心常务副总裁方辉、华安财险副总裁张琳、闺蜜圈CEO张威和虎扑体育总监李俊六位重量级嘉宾共同参与。在论坛上,大咖们从自身平台出发,将国内外互联网保险进行对比,对行业政策、发展的机遇与挑战都进行了深刻的解读,妙语连珠,诙谐幽默,获得了现场各位保险事业者的一致好评!保库云平台上线以来,受到了市场的极大关注和热捧。截至目前,保库已经对接整合了数十家保险公司的核心系统,囊括了数百款保险产品,吸引了越来越多的意向合作企业和平台,已经成功与去哪儿网、元征科技等诸多知名互联网企业成为战略合作伙伴并成功为其提供服务,合作产品类型包括车险、旅游险、意外险、健康险、航延险等等,获得了用户的一致好评。在本次发布会现场,宜保通保险又成功与虎扑体育、闺蜜圈、安心财险,润迅通讯四家互联网企业平台签署了战略合作协议。

  随着互联网的快速发展,尤其是“互联网+”战略的提出,各行各业都在积极探索,寻求互联网化的转型发展之路。在此大背景下,各大保险公司及保险中介纷纷借助互联网,创新产品及服务模式,针对行业痛点推出各种解决方案,让保险行业走入大众生活的同时,也迎来了行业发展的“黄金时期”。保库自成立以来,坚持定位于中后台支持者角色,致力于做互联网保险的“中央厨房”,进行完整服务链输出。相信在当前这一有利的大背景下,保库云平台一定能进一步发挥自己的优势,在互联网保险领域开拓出一条新道路,真正成为互联网保险行业领先者!

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