各位帮解答新网银行是如何实现银行普惠金融工作总结报告的?


2019年是脱贫攻坚关键之年,对于新网银行而言,2019年也是推行数字普惠的第三个年头。今年12月,四川省凉山彝族州昭觉县特口甲谷村收到了专项扶贫资金,用于村里的猪场改造项目。而在成都往西800多公里外,新网银行也与甘孜藏族自治州巴塘县建立“一对一”结对帮扶机制,并签订了为期3年的“金融扶贫开发合作协议”。
除了类似的精准扶贫方式,新网银行更多还是借助金融科技力量,让普惠金融真正落地、让更多人享受到金融服务。这家成立初期“无场景、无客户、无网点”的民营银行不但业绩持续上扬,而且实现了累计发放普惠金融贷款突破1亿笔的“小目标”,真正满足了草根小微、农民、贫困人就等群体“短、小、频、急”的融资需求。
“人人都有云授信”,这是新网银行一直怀有的愿景。作为继微众银行、网商银行之后全国第三家互联网银行,新网银行自2016年12月28日正式开业以来,凭借“移动互联、普惠补位”的定位,利用自身开放连接的优势,聚焦于金融科技创新,不断拓展普惠金融服务半径,力主用数字技术推动“全民授信”时代的到来。
从一组数据中,可窥得新网银行践行小微普惠金融的成效。截至2019年12月29日,新网银行小微贷款余额达7.01亿元,较年初增加89.01%;在贷余额户数为14550户,较年初增加11068户。在四川省内88个贫困县各项贷款余额13.14亿元,覆盖居民逾23.7万户。
如果说4G等技术成就了新网银行的C端普惠梦,那么伴随着5G时代的到来,新网银行在普惠金融这条赛道上又锚定了下一个目标,依托万物互联进一步拓展产业互联网端的金融需求。
万能连接让普惠金融成为可触摸的未来
日前,“2019四川十大经济影响力人物”揭晓,新网银行党委书记、董事长江海榜上有名。作为新网银行第一位员工,回顾三年创业历程,江海感言:“这个奖不是颁给我个人的,而是颁给一起共同奔跑、共同奋斗的一千名新网银行小伙伴,更是对所有扎根天府大地的金融科技创业群体的肯定和鼓励。”
与主流银行相比,新网银行没有营业网点、没有客户经理、没有现金业务;与其他互联网机构的金融板块相比,新网银行没有原生客群、没有自有场景、没有特有的数据源。如何去实现数字普惠?这些对于江海这位新网银行的“当家人”而言,其中考验显而易见。
经过实践探索,新网银行成功走出了一条“数字技术驱动银行高速发展”的差异化道路。尤其在普惠金融领域,该行利用金融科技正解决着“作业成本高”和“风险识别难”两大难题,可为城市新市民、创新创业者、小微企业主等客群提供7*24小时随时随地申请,秒申秒贷、实时放款、随借随还的金融服务,成为中国银行业里做到单笔贷款额度最小的一家银行,每笔贷款最少可低至200元,而且所需时间仅为20秒。
在江海看来,随着普惠金融越来越具备技术可行性和经济可行性,普惠金融越来越从一个遥远的梦想,变成透明的、可以触摸的未来。
普惠补位信用贷款扶持小镇青年返乡就业
2005年,联合国提出了普惠金融(inclusive finance)的概念,其核心是有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务,尤其是那些被传统金融忽视的农村地区、城乡贫困群体、微小企业。
相对于传统金融所倡导的“二八定律”(20%的客户创造80%的利润),普惠金融最大的突破在于,在一定程度上颠覆了主要为富人服务的传统理念,使得弱势客户也可得到平等享受金融服务的权利。
贵州省习水县土城镇的“90后”小伙儿罗迟旺未曾想到,自己仅仅通过一部手机,便从新网银行获得超过10万元的授信,解决了资金紧张的问题,一圆返乡创业梦。
初中刚毕业,罗迟旺就离开家乡前往上海打工谋生,经历了工地小工、酒店传菜员、采购等职业磨练后,今年已29岁的他愈发萌生回乡就业的念头。最终,罗迟旺回到家乡,投资40万元在土城镇开了一家“古滋鱼味”酸汤鱼馆,同时也兼顾着做起了快消品销售生意,通过新网银行的“好人贷”产品,在未借助任何抵押物的情况下便解决了资金周转的问题。
罗迟旺不过是新网银行所服务的众多小镇青年中的一员。大数据分析显示,新网银行的运营方式具有明显的“普惠补位”特点,其超过80%的客户来自三、四线城市和农村地区,覆盖大量信用记录缺乏、从未享受过正规金融机构授信服务的群体,“无征信报告”“无信用记录”“无贷款记录”的信用“白户”占比总计达15.12%。
创新产品互联网金融助力创客轻装上阵
从新网银行授信用户行业分布看,前五位分别为批发和零售业、制造业、居民服务和其他服务业、信息传播和计算机服务业、住宿和餐饮业——这些行业的人恰恰工作于最有活力的民营企业,或者是自主创业的群体。
早在2017年5月,新网银行就推出了全国首款“互联网+科创”信贷产品——“创客贷”,以纯线上、秒申秒贷的纯信用贷款模式为创客们提供灵活、便捷的融资服务。
中固维科(成都)动力技术有限公司创始人李翔在成为首批“创客贷”用户后,纾解了创业资金短缺的后顾之忧,带领团队研发的真空高低温电机取得多项国内首创专利,产品被成功应用到“嫦娥四号”玉兔探测器和中国南极科考站。
“刚创业那会儿,没有专利,没有产品,也没有硬件抵押物。”李翔开玩笑说,就这样一个“三无”公司要想融资,就连自己也没有信心给它授信。但是,打开新网银行的微信公众号进行注册,后台大数据分析信用后,给出了40万元的授信额度,整个贷款过程不到一分钟就完成了。他认为,类似于新网银行“创客贷”之类的互联网金融产品正在改变大家的创业环境,也给予了大家创业的勇气。
通过金融科技及数字化运营,新网银行实现了小微信贷业务的全线上申贷、审批和放款,极大地提升了小微客群申贷的便利性,即使在偏远山区,只要有网络覆盖,就能享受到相应服务。统计数据显示,截至2019年12月29日,新网银行小微贷款余额达7.01亿元,较年初增加89.01%;在贷余额户数为14550户,较年初增加11068户。
技术立行以科技探索解决普惠难题
做好普惠金融,并不是件轻松事。因为客户群体存在金融需求多元、地域分布广泛且分散、风险复杂且识别成本高、金融素养和互联网接受及运用程度参差不齐等诸多特点,普惠金融是一个长期、复杂、艰巨的世界性难题。利用强大的金融科技力量,新网银行让普惠金融实现路径更为清晰,且将不良率控制在0.48%。
成立三年来,新网银行始终坚持“技术立行”,科技考核与业务指标强相关,银行内部弥漫着浓厚的工程师文化,科技人员占比超70%,且比例持续提升,一大批以技术工程师、数据科学家、人工智能专家、反欺诈专家为代表的人才资源在此聚集。在刚刚结束的2019“创青春·交子杯”新网银行高校金融科技挑战赛中,来自北京大学、清华大学、浙江大学、四川大学、电子科技大学、斯坦福大学、康奈尔大学等208所高校的1632名极客进入了新网银行的视野,成为一个极具价值的后备人才库。
一场高规格的演习,检验出了新网银行科技人才的战斗力。2019年9月,四川省公安厅组织了“四川护网2019”网络攻防演习。在为期10天的演习中,10多名国内顶尖的攻击选手模拟成网络黑客,对122家参演单位的防护网络发起进攻。最终,新网银行的防护网络经受住了近百万次的外部攻击,以“零失误”斩获“最佳防守单位奖”,是参赛选手中银行业仅有的获奖代表。
短短三年间,新网银行还交出了一份亮眼的科研成绩单。截至目前,新网银行已提交专利申请128项,是国内第二家获得国家高新技术企业认定的银行,报送的“民营银行信息科技建设及科技风险管理实践”“基于互联网数据挖掘驱动银行业务的研究与实践”分别获得2018年度银行业信息科技风险管理课题一类成果奖、三类成果奖,成为四川省银行法人机构中首家拿到一类成果奖的银行,也是民营银行序列里首获一类成果奖的机构。近日,该行还正式获得ISO27001信息安全管理体系(ISMS)认证证书,且是在全行范围整体完成体系建设工作,乃全国商业银行少见。
回望新网银行的崛起,离不开通信技术的迭代和应用。江海在公开场合表示,4G通信技术的广泛应用,使得海量用户的消费、出行、旅行、教育等多领域数据沉淀于移动互联网,带来C端用户金融风控方法论的革命性突破。而伴随着5G时代的到来,高速度、泛在网、低功耗、低延迟将使得万物互联成为可能,金融机构依托高频、高维、实时、饱和的企业行为数据,有望实现B端金融风控方法论的突破。
显然,在产业互联网端金融需求这条新赛道前,新网银行已经率先就位。文/张忆
每日经济新闻

2023-07-25 20:16
来源:
新网银行官方号发布于:四川省
来源:中国经济网
西藏那曲地区双湖县位于被称为“生命禁区”的羌塘国家级自然保护区内,平均海拔超5000米,是全国海拔最高县。一位藏族小伙在这里开了家网吧,为了补充资金缺口,他在线向新网银行申请了数字普惠贷款并成功获得三千多元的授信。
在雪域高原上,面对如此灵活、小额的信贷需求,一趟趟的现场尽调比较难实现。“在数字中国的基座上,金融机构向千万量级的小微企业批量化提供云授信的技术条件已趋于成熟。”新网银行行长江海表示。
根植于数字中国战略构建的信息化基础设施,新网银行通过全在线的流程,将数字普惠金融的种子播撒在华夏大地。截至2022年末,新网银行实现了对全国832个已摘帽的原国家级贫困县的授信全覆盖,累计授信客户数约650万人,累计发放贷款约4500万笔,金额超过1400亿元。
近日,新网银行披露上半年部分业绩。数据显示,截至2023年6月末,新网银行资产总额突破千亿大关,达到1007.10亿元。营业收入23.50亿元,净利润4.27亿元,营业收入和净利润均同比增长40%以上。资产总额、营业收入、净利润三增长,体现了新网银行整体经营稳健,各项业务发展态势良好。
7月19日,《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》对外公布,开篇提出“民营经济是推进中国式现代化的生力军,是高质量发展的重要基础,是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。”
经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。2015年,民营银行申请受理正式开闸,先后已有19家民营银行开业。中央专门设立民营银行类别,作为金融改革的试验田来推进。从这些年实践来看,一批勇担改革重任的民营银行能够丰富金融供给,发挥“鲶鱼效应”,推动行业发展。
一方面,民营银行可以发挥机制灵活等优势,积极开展模式、产品与服务创新,下沉客户群体。另一方面,由于大多数民营银行在经营管理和业务发展中引入新技术,大力推进数字化、智能化,也有效推动了行业数字化升级。
作为民营银行第一梯队成员,新网银行成立以来,怀揣普惠金融初心,发挥“四千”精神,遵循“两个只做”,只做依靠技术能够管控风险的业务,只做主流银行不能充分服务的客群,并打造“好人贷”“好商贷”“好企e贷”“好车贷”等数字普惠金融产品,惠及全国的新市民、个体工商户和小微企业,躬身践行金融工作的政治性、人民性。
从经营方面来看,新网银行今年上半年交出了一份质效亮眼的成绩单:截至2023年6月末,新网银行资产总额突破千亿大关,达到1007.10亿元。营业收入23.50亿元,净利润4.27亿元,营业收入和净利润均同比增长40%以上。资产总额、营业收入、净利润三增长,体现了新网银行整体经营稳健,各项业务发展态势良好。
据了解,新网银行近期完成了董事会和管理层换届,所有股东董事全部连任,聘任的高管成员均系连任,是民营银行最稳定团队之一。新网银行已开业六年半,现任高管团队加入新网银行平均时长超过了6.4年,经历了两个完整任期,团队整体稳定性居于民营银行前列,公司治理保持规范运行。
企业是市场活动的主体,也是市场经济机制的微观基础,关系着国计民生。数据显示,截至5月底,全国登记在册的个体工商户超过1.18亿户。而在融资方面,小微企业融资难、融资贵受制于主体抗风险能力弱、信息不对称等诸多因素,普惠金融“小额、高频、短融”的特点,对银行而言,就像是“在针尖上跳舞”。
要解决好这些问题,对于数字技术的运用颇为关键。新网银行通过移动互联网、大数据、人工智能等应用,率先实现了由“用户自证信用”向“数据证实信用”转变,风控决策方式从“因果性决策”进化为“相关性决策”,决策模型从“专家经验决策”迭代为“智能模型决策”。
这样一来,突破了以往线下网点申请、纸质进件、人工审批等流程,能够助力全面实现线上操作、电子进件、智能审批和自动放款,业务从“客户多跑路”转换到“让数据多跑路”,新网银行完成了金融服务高可得与低成本之间的兼容。也正是基于这样的便利,很多小微商户在新网银行反复使用和归还,有的甚至达到每年上百次。
截至2023年6月末,新网银行普惠型小微企业贷款余额176.46亿元,较年初增速达74.33%。普惠型小微企业贷款余额户数超24万户,较年初新增约12万户,全面完成了“两增”指标。
有了数字技术的加持,打通农村金融服务“最后一公里”也成为了现实。在新网银行,客户只需要一张身份证,在线上传相关材料,即可完成贷款申请,极大程度简化办理手续。对于农村地区,尤其是地势偏远的山区客户来说,“足不出村”就能享受到银行便捷的服务,有效解决了农村市场地域偏远的问题。
截至2022年末,新网银行实现了对全国832个已摘帽的原国家级贫困县的授信全覆盖,累计授信客户数约650万人,累计发放贷款约4500万笔,金额超过1400亿元。
党的二十大报告指出,“推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节”。“十四五”规划不仅将绿色列为五大新发展理念中的一环,文中还总计提到“绿色”50次,绿色发展颇受重视。
数字技术本身即具有明显的绿色特征和效能属性。根据世界经济论坛评估结果,使用数字技术可以减少至少15%的碳排放。通过赋能产业发展模式和个人生活方式变革,数字技术能够有效促进经济社会向绿色低碳发展转变。
特别是,数字技术在银行领域的应用,一方面提高了银行自身的数字化程度,促进银行提高经营效率,降低碳排放。另一方面,让银行客户以零接触方式获得便捷的金融服务,大大减少通过线下模式获取服务所产生的碳排放。
截至2023年6月末,新网银行已累计提交了500多项技术专利申请,获评超210项,先后承担多项人工智能相关重大专项课题。在绿色技术创新层面,新网银行已累计投入研发了30余个技术项目,节能减排成效明显。经第三方专业机构对绿色科技减排效应较为显著的10个项目进行核算,平均减排比例高达97.17%。
“新网银行从开业开始就坚持推进无纸化的电子进件,把金融的生产方式本身变成低碳行为,让数据多跑路,让客户不跑路。”江海指出,他认为银行具有公共性,不仅要抓好经营,作为一个公共企业,社会责任也非常需要关注。
积极引入ESG理念,提出“数字、普惠、零碳”的发展方针,将“永久碳中和”作为绿色发展目标,新网银行将绿色这一高质量发展底色融入进业务全流程中。在2022年,新网银行完成历史经营活动碳排放中和处理,建成国内首家碳中和法人银行。
据核算,截至2022年末,新网银行累计减少纸张消耗26.75亿张,帮助客户减少出行154.46亿公里,累计实现碳减排量145.81万吨。
与此同时,新网银行也与国际权威机构在相关领域开展合作。近期,新网银行与世界银行集团国际金融公司(以下简称IFC)在成都市地方金融监督管理局指导下,联合高盛“巾帼圆梦”启动“绿色与普惠金融协同发展项目”成都试点。
IFC驻中国、韩国、蒙古国首席代表瑞沛霖介绍,该试点项目将通过评估和识别新网银行女性客户的中小微企业的气候融资机会,建立业务战略和服务模式,创新数字产品和服务,以帮助更多的女性中小微企业客户增强应对气候变化的能力。
项目计划2年内实现绿色信贷余额约10亿元,服务女性中小微企业5万家,争取将ESG理念通过数字信贷的载体传递给每一个创业者。
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