我今年27岁女士买保险，请问是新华的吉祥至尊适合我还是平安的万能险适合我。谢谢专家指点_百度知道
我今年27岁女士买保险，请问是新华的吉祥至尊适合我还是平安的万能险适合我。谢谢专家指点
你先自己问自己你买这份保险的真正目的是什么，只有最适合的！保险产品没有最好的您好？然后再结合保险产品看哪一款能够更好的解决你的问题
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只是费用是扣除型的，不必选择保险。但是，如果是想做短期的强制储蓄，时间越长就越高…另一方面，消费型的险种会有个定期的费率上调，且有一定的分红去抵御通胀，万能险的附加重疾是采用自然费率，且一直不领取个人帐户中的钱，万能险就更加不适合了，万能险的风险管理费是逐年增长的，健康方面的保障（如重大疾病）只能是以附加的形式搭配上去，如果不是只是为了成为主险而将保额降得很低，如果活得够长：如果已经做足 意外与健康 这两个最基本的保障，在短期内是看不到有何不妥，这就涉及到此附加上去的重疾险的性质，它主要的功能是强制储蓄，保险公司能在一份分红险上获得的利润并不高…因此，时间越长风险管理越高再一个，并且，是从个人帐户中去扣除，一般这个附加的部分是消费型的，选一份分红型的保险来做一个强制储蓄的同时也为自己的财富保值增值是不错的选择，逐年增高，要知道，重疾保障的重疾险也是附加上去的，最终保险公司还要归还所缴保费，因为主险是分红型保险，首先，那么这份作为主险的分红险的费用一般都是不低的…而如果想长期地保障自己的健康，最重终可能个人帐户中的余额会被当作风险管理费与重疾险的费用扣光…个人建议，而如果选择的期限低于10年或长于30年你首先应清楚知道自己到底想要这一份保险为你做到什么……吉祥至尊…是一款分红型两全保险
你好，从你的年龄来看并不是很大，以后用钱的地方还多，现在你要想的商业保险也就是防意外防疾病，而吉祥至尊在这方面就是有最的优点，它防意外防疾病，而且还有豁免功能。
这个是要看你需要的了类型
没有好不好的保险 只有是不是适合你的保险 所以 请追加条件
你现在这个年龄，建议购买平安万能~~收益和保障都很好，最主要的保额可调
您好：吉祥至尊和万能险是不具可比性产品，万能险、分红险在投资过作方面是不太一样，而且分配给客户的利益也是不一样的。吉祥至尊的费率是固定的，除此之外不再扣除其它费用。而万能险有三笔费用除了一直扣除外，而且费率会随年龄增长有变动的。找位负责任的业务员帮您比较一下吧。祝您节日快乐！
您好：这两款产品不属于同一类型，各有各的需求侧重；“吉祥至尊”定期分红型的两全保险，双倍的身价保障，保障高体现家庭责任；独立的重疾和手术责任，即使理赔不影响后期的分红和满期领取责任；每年保额分红，复利递增，年度红利和终了分红双重红利设计，年龄越大，保障越高，满期一次性可以全部领取作为养老方面的补充，同时还有投保人保费豁免责任；万能险相对缴费较高，缴费灵活，保额可调，可追加投资，如果长期持有还是可以作为保障参考，随着年龄的递增，未来需要再保障与养老取舍其一；期间可以根据收入的变化、责任的增加等调整保障额度，还可以通过追加保费调整资金账户的较快积累，后期如果不需要太高保障，可以调低保额，实现投资账户的资金的积累补充后期的养老！万能险是相对新型的理财型保险，适合于有基础保障、同时有持续缴费能力而又没有时间去打理资金的人，去追求稳健收益的同时兼顾保障的规划！是否适合自己需要自己根据自己的现状以及对保险的需求而定！
吉祥至尊的保障是，一年后不管是疾病还是意外死亡都是保额的双倍赔付，例如买10W的保额，赔付20W，即使没缴满都是一样的··吉祥至尊还带一个投保人豁免功能，就是投保人一旦因为意外死亡的话，后期的续期保费是免交的。作为保障的话还是相当不错的一款险种
您好：　关键是你自己买保险是为你自己解决什么问题的？新华的吉祥至尊和平安的万能险都很好，各有各的特点，还有就是看公司的成长与你的分红有直接利益，业务员的专业水准也是你需考虑的因素，希望你从综合考虑选择你自己需要的险种、公司和业务员。
不知你想选择哪方面的保障：首先完善社保，商业保险包括意外、重疾、养老、理财等多种，我简单介绍一二，国寿瑞鑫两全保险，保12种大病，每三年返一次生存金，红利累积可抵御通货膨胀，规避资金贬值风险，返的钱和每年的分红可作为教育金的累计。保险期间80岁，可谓是一份投入，一辈子的保障，附加住院医疗和意外医疗，大病小病全可报销。条件好的，可以买瑞鑫附加重疾；如果经济一般，可以考虑买康宁定期或者康宁终身，都很不错的！康宁终身是国寿卖的的最久的健康险，2012版新增了保障的病种达到50种，包括40种重大疾病和10种特定轻症（包括原位癌），保障全费率低，是最超值的健康险。
你好，适不适合你要看保险能不能满足你的保险需求，请问你购买保险的初衷是什么呢？从专业的角度讲购买保险的顺序应先考虑意外、医疗、重疾、养老，最后才是理财，所以建议考虑平安的智胜人生万能险，它集人身、重疾、意外、意外医疗于一体，还可附加住院医疗及住院津贴，具有有病治病、无病养老、保额可调、存取灵活等特点，是深受客户青睐的一款产品，希望我的回答可以帮到你，祝你及家人平安、幸福！
你i。好；很高心为你服务，万能险平安的保底利息是1.75，风险费是要扣终身的，建议你看看国寿的2012版康宁终身保险，保费低廉保障高，行业领先，保50种疾病【含10中轻症】和福满一生组合，即交即领，年年返还岁岁丰收，多重领取。疾病养老双保障。希望我能帮到你如意疑问　详细咨询　QQ联系祝你；　万事顺心　
您好！首先看您想解决什么问题，针对具体问题来解决就好选择了，其次，每个保险公司的产品都是好产品，有优点，但也是有一定的短处，连万能险都算上，没有一个险种是十全十美的，只要是适合您的，能解决您的问题就是好产品，另外可以2个，3个的险种组合就全面了。祝夏日安康！
您好　不知道您想解决什么问题？不了解您家庭结构及需求不好盲目不负责任说您适合那款产品。而且每款产品不可能全面转嫁您的风险，在北京地区线下详谈。祝好！参考：信诚四大优势！给自己购买的理由！　女性在不同年龄段怎么投保有讲究！　
每家保险公司都有自己的畅销产品，也都有优缺点，没有最好。观念是你为什么要买保险？你要买的产品能否满足你买保险的需要？能满足就好。再则，可以再比较一下保险公司的服务怎样，以及为你服务的人员是否专业等。
买保险应称重保障，在此基础上由你自己提出相关需求，再看保险产品条款，看是不是最接近你想要的，没有最好的保险，只有适合的，大童保险服务可帮你货比三家，帮你挑选最为适合的保险。
你好！每个保险公司的产品都大同小异！不知道您想解决哪一块，平安的万能险还是非常不错的，深受客户的喜爱，缴费灵活，保额随自己可调，支取灵活。一张保单含五张保单！保障全面！
您好，这是两款保障差不多的产品，保险产品之间本身就没有可比性，保险没有好不好，只有适合不适合您，适合您的就是最好的，您现在只需选择在哪个公司投保就可以了。希望能帮到您！
您好：这个问题会挑起保险公司的争论的，您自己先了解自己需要什么样的保险产品，在仔细的了解两个产品的功能，做好比较，保险只有合适没有哪个好坏之分，最合适的就是最好的。
万能险虽然具备了，保额可调，（与其他类型的产品，同样的缴费，可以获取更高的保障），但是年交保费至少要4000元以上才能购买是否适合，还需要了解你的个人情况而定
人保健康的住院医疗费用险，可以单独投保，相当于为自己建立了社保医疗的补充帐户，报销社保需个人负担的部分，入住推荐医院，还报销自费药。保证续保，续保的主动权在客户，而非保险公司1.保险理财规划，要综合考虑公司的实力、代理人的素质和专业、产品形态。三者缺一不可。2．对于您购买保险，建议首先考虑足额的护理险、意外险保障，建议年收入的5-10倍的保障额度。护理型重疾保障，比纯粹的重疾险责任大。保额为年收入的3-5倍为好，终身型重疾险，护理型重疾险（返还保额型），消费型重疾险等，可根据自己的喜好，合理选择，科学搭配，降低投保成本，提高保额为原则。使保额达到自己的需求为好。3.住院医疗（包括住院补贴和住院费用报销）：首年度即可无条件续保，主险，可以单独投保，住院费用险，相当于为自己建立了社保医疗的补充帐户，报销社保目录中需个人负担的部分，入住推荐医院，还可报销自费药，解决住院医疗中自费药不能报销的问题。意外险包括意外伤害和意外医疗险。意外医疗险，解决因意外原因，社保目录费用中的100元以上的100%报销。　4.在获得全面保障的基础上，增加商业养老补充，使老年生活更加有品质。详情可QQ或电话联系，我将为您制定最合适的保障规划。参考：PICC中国人民健康保险股份有限　31周岁女士关爱专家终身重疾个人　29周岁先生福泽一生万能养老、重...　
　买保险，按需选择。先分析家庭保障需求（意外、住院医疗、重大疾病、教育、养老、投资理财，按先后顺序考虑），再从60多家保险公司中挑选合适的保险产品。　一、【意外险】：经常外出的话，有专门的交通意外险，100元保障100万航空意外和不同额度的其他交通意外。另外再购买一份普通意外也是100元，可保障10万元意外+2万元意外医疗。（意外险可从各保险公司官网或第三方保险交易平台购买）。　二、【重疾险】：买保险本来就是买保障，当然是保障越全越好，且保障利益相同的情况下，保费越少越好。高性价比重疾产品有：1、消费型：　人保健康的关爱专家。2、返还保额不分红型：　1）中荷人寿的一生关爱B款（42种重疾+12种特定重疾）。　2）中国人寿的2012款康宁终身（40种重疾+10种轻症）。　3）中英人寿的吉祥安康（适合中老年朋友，保费不倒挂）。3、返还保额+分红型：　1）泰康人寿的乐福（40种重疾+10种轻症）。　2）中荷人寿的一生关爱D款（42种重疾+12种特定重疾+11种轻症+护理津贴+体检津贴）。　三、【医疗保险】：高性价比产品有：1、中荷人寿的附加医疗（自费药也能报销）。2、人保健康的守护专家（推荐版）。3、中英人寿的寰宇一家国际医疗。　四、【养老保险】：高性价比的有：1、中英人寿的好儿郎。2、华夏人寿的童鑫锁。3、生命人寿的富贵全能。　五、【投资理财】：最为新型保险，有很多公司推出了投资理财型类别产品，具体根据客户情况分析后再做推荐。　具体方案，需细聊后做出更有针对性的计划。　本人大学本科毕业，于2009年加盟“保险中介”（专业性保险超市），我可以免费为您对比分析60余家保险公司的“上千”种保险产品。能真正做到客观分析，免费为您货比“三家”，并能节约20%费用！　本人最近总结了《各大保险公司最新产品对比信息》。北京朋友，若需要帮忙，欢迎随时联系！
朋友，您好！　合不合适还要看你哦！只有你自己理解自己的需求，首先要确定的是您为什么要买保险？
平安的万能险种智胜人生不错，新华的产品不了解参考：保险的作用　万能险的保费与保额　
每家保险公司得产品都好，只是看你自己适合那家的。自己需要什么样的产品来保障自己
我想各家的保险都有各自的优点,按你只是提供一个年龄来看
万能险的相关知识
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新华保险的吉祥如意适合我吗？
[导读]：新华保险的吉祥如意什么时候要停售？我想给孩子买吉祥如意的a款，孩子现在是1岁，打算保20年的，请问一年的保费是多少？最后20年后能得到多少？
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　　详细投保资料：
　　保障对象：子女年龄：1岁职业：孩子：有
　　主要想获得的保障：子女
　　希望每年交的钱：3000元左右
　　专家分析
　　买教育险的前提是给孩子准备好了社区医疗和其他必要的医疗保障。
　　教育险要带有豁免条款。例如国寿的福星。
　　福星是款国寿的教育险，父母在孩子年龄小时交费，保险公司会在孩子18-30岁不同的人生阶段提供财务支持，不仅能减轻将来的资金压力，更重要的是给孩子一份爱心。
　　的保险符合各个年龄段的人投保，保费低，保障高，保险期间灵活选择。宝宝现在1岁，不知道是男孩还是女孩，如果是男孩，保额10万，保障30万，基本保费4830元，女孩4740元，保险期间20年，满期领取21岁，领取=基本保额10万+20年的红利保额+合同结束时的终了红利。是很不错的保险，还有投保人保费豁免。相信业务代理已经给你具体讲过了，放心的投保吧！
　　看来您还是比较了解该产品，本月25停售，按照您的需求，女孩每一万保额每年缴费474元，男孩为483元。满期时领取：基本保额+累积红利保额+终了红利。可以一次性领取出来，任做支配。
　　该产品属于保额分红类产品，具有低保费、高保障、好收益的特点与优势。针对同一人，同样保额，同样保障期间，则缴费期越长，对应的年缴费越低。用来买保险的总投资标准应该占家庭年收入的10%至20%。
　　另外，家庭买保险顺序是先大人后孩子，不知您夫妻的保障是否充分，如果不然敬请尽快补充。保险是家庭财务问题，投保之前一定要弄清楚。一个好的保障计划应该由自己来控制。
　　案例分析
　　（分红型）
生活津贴给付日数×日生活津贴标准
日定额给付标准*实际住院日数
10000元（100元以上100%赔付）
日额保险金×（实际住院天数－3）
日额保险金×住院天数
特定重疾（轻症）保障
所交保险费
所交保险费
（保单年度内住院医疗费用-免赔额）×80%-保单年度内累计已给付的住院费用保险金
1134.00元（60周岁前）;3402.0元（60周岁至99周岁）
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保险理财关注排行新华保险吉祥如意A、B、C款两全保险（分红型） - 想得到就做得到的主页
吉祥如意A、B、C款两全保险（分红型）&
产品特色&|&&产品基本信息&|&&保险利益&|&&利益演示&|&&责任免除&|&&风险提示&
一份投入，真轻松
保费低廉，保障无忧，分红增值，安全可靠。
二倍保障，身价高
十八岁后两倍身价保障，防范人生风险。
三大功能，用途广
可拥有身故、全残、重疾三重呵护。
满期领取，规划强
满期领取生存金，自主规划。
产品基本信息
吉祥如意A款两全保险
交费期间：15、20、30年(以交费期满时，被保险人年龄不超过70周岁为限)
保险期间：期满型：15、20、30年
&&&&&&&&&&&&&&&岁满型：至50、60、70周岁
投保年龄:&30天－55周岁
吉祥如意B款两全保险
交费期间：一次交清
保险期间：期满型：15、20、30年
&&&&&&&&&&&&&&&岁满型：至50、60、70周岁
投保年龄:&期满型：出生满30天～55周岁
&&&&&&&&&&&&&&&岁满型：出生满30天～59周岁
吉祥如意C款两全保险
交费期间：3、5年
保险期间：期满型：15、20、30年
&&&&&&&&&&&&&&&岁满型：至50、60、70周岁
投保年龄：期满：出生满30天～55周岁
&&&&&&&&&&&&&&&岁满：出生满30天～59周岁
满期生存保险金：
基本保额&+&累积红利保额&+&终了红利
身故或全残保险金：
合同生效一年内因疾病导致，实际交纳保费的110%；
因意外或合同生效一年后：
18周岁前：（基本保额+累积红利保额）＋终了红利；
18周岁后：（基本保额+累积红利保额）×2&+终了红利
保费豁免：
投保人因意外身故或身体全残，且年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交续期保险费，保险合同继续有效
案例演示一：
王先生为其0岁的女儿购买5万元保额的吉祥如意A款,附加08定期重疾。
吉祥如意A款
附加08定期重疾
年交保费合计
&2370元（197.5元/月）
满期领取：
若生存至20周岁，给付主险基本保额5万元+累积红利保额+终了红利；
生命保障：
若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即2310元×110%=2541元；
若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，分为如下两种情况：
1、18周岁前，给付5万元+累积红利保额+终了红利；
2、18周岁后：给付（5万元+累积红利保额）&×2+终了红利；
（上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。）
1、若合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即5万元×10%+60元=5060元；
2、在合同生效或复效一年后，给付附加险保额5万元，附加险合同终止，主险合同继续有效；
若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。
案例演示二：
30岁王先生为自己购买10万元保额的吉祥如意A款,附加08定期重疾。
&&险种名称
吉祥如意A款
附加08定期重疾
年交保费合计
&5340元（445元/月）
满期领取：
若生存至50周岁，给付主险基本保额10万元+累积红利保额+终了红利；
生命保障：
1、若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即4810元×110%=5291元；
2、若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付（主险基本保额10万元+累积红利保额）×2+终了红利；
（上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。）
1、若合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即10万元×10%+530元=10530元；
2、在合同生效或复效一年后，给付附加险保额10万元，附加险合同终止，主险合同继续有效；
若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。
被保险人因下列情形之一身故或身体全残的，本公司不承担保险责任：
1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
3.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；
4主动吸食或注射毒品（详见释义）；
5.酒后驾驶（详见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（详见释义）或驾驶无有效行驶证（详见释义）的机动车（详见释义）；
6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
7.核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。
投保人因其发生上述第2-7项情形或被保险人对投保人的故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费（B款除外）。
本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款或合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的合同终止时给付。
咨询产品详情，欢迎致电新华保险全国统一客服热线&95567&
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03吉祥如意C款两全保险(分红型)费率表--期满型|新&#8203;华&#8203;保&#8203;险&#8203;专&#8203;用&#8203;资&#8203;料
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几天的时间，儿子的辛苦钱就从两万变成了一万三，这七千块钱的损失，是老两口无论如何无法接受的。老俩口觉得那么就算给儿子买一份保险，也可以给儿子一个交待。但是，仔细研究了保单后，肖先生发现，投保人和被保险人都是自己的老伴
　　近日央视一档节目曝光了几种常见的保险销售误导，其中涉及到一款的产品吉祥如意C款分红型保险。
&& 本来是去存钱的，但是工作人员介绍说，有一款所谓的保险收益更高，肖先生的家人就选择购买了这种所谓的保险理财产品，但是这次看似划算的投资，给肖先生一家带来的却不是高额的回报，而是无尽的麻烦。
　　儿子在外打工寄回了钱，本来是件高兴事，而就是因为5年前老伴替儿子存了一笔钱，如今重庆的肖老先生的处境却变成了气愤和无奈。而事情还得从肖先生的老伴去银行存款的经历说起。
　　肖先生的老伴识字很少，因为觉得这个理财产品收益比存款高，肖先生的老伴就把儿子寄回来让他们保管的两万元钱交给了银行的工作人员。并约定，这份保险每年交2万保费，连交5年，保费总计10万元。
　　之后了解到保险和存款的差别后，肖先生马上赶到买保险的银行，想挽回损失。然而银行工作人员给出的答复却超出了肖先生的想像。
　　几天的时间，儿子的辛苦钱就从两万变成了一万三，这七千块钱的损失，是老两口无论如何无法接受的。老俩口觉得那么就算给儿子买一份保险，也可以给儿子一个交待。但是，仔细研究了保单后，肖先生发现，投保人和被保险人都是自己的老伴。
　　肖先生反复与保险公司交涉要求将被保险人改为自己的儿子。
　　记者注意到，肖先生他们投保分红险的日期是日，从缴付收据上看，2007年，也就是第一次缴费，客户名称是母亲，2008年，也就是第二年开始，客户名称就变更为了儿子，这些证据说明，在首次付款之后，这份保险确实发生了某种变化。但五年后，肖先生的儿子回家过春节时，却发现，这份保险的被保险人根本没有变更。保险公司只是把投保人的名字改成了儿子的，母亲仍然是被保险人。这与肖先生一家人的投保愿望完全相反。
　　事实上，肖老先生的遭遇绝非个案。今年春节，上海的许女士无意中发现，自己的生命在毫不知情的情况下成为了这份保单的保险标的物。
　　上海许女士父亲与重庆肖先生所购买的也是新华保险公司在代售的产品，这是一款名叫吉祥如意C款分红型保险，一年要缴保费26370元，缴费五年，总计保费应该是131850元，基本保险金额15万，保险期限15年。按照这份约定，这份保险的基本保险金额仅是总保费的大约1.14倍。许女士告诉记者，自己花13万多元钱，只能买到15万多元的身故保障，这几乎意味着33岁身体健康的她在保险期间死亡可能比生存可能要大很多倍，这显然不合实际。
　　而且，许女士在维权过程中发现，她父亲一共买了三份保险，缴费期为七年总计需要保费24万多元。可她父亲七年间全部的收入也只有21万，所以同时买三份保险根本不是她父亲能够承担起的。
　　许女士还发现根据保险公司提供的所谓现金价值表，她父亲所缴纳的26370元，如果在一年内退出，只能退回12810元。一年内她父亲将损失13560元，损失率高达51%以上。
　　保险本身应该是个光明正大的商品，但是，重庆的肖先生一家和上海的许先生一家都声称在银行存款受到销费误导，并且发生了违背投保人意愿承保，向超龄老人销售保险，保险合同伪造签名，所谓保险没有合理保障，向无经济能力人员推销保险等诸多不合情理，甚至不合法规的行为，这是为什么呢？
　　记者首先致电，卖保险的中国建设银行。
　　建设银行客服人员告诉记者，建行营业厅内既有保险公司的销售人员在卖保险，也有建行自己的员工代售保险，但是客服人员声称建设银行只管销售。
　　事实上根据中国保监会的公告，今年前三季度，保监会和各保监局收到涉及人身险公司销售误导投诉2090个，占人身险公司违法违规类投诉的83.97%。从涉及的险种看，投诉分红险最多达到了1252个，占人身险销售误导投诉的59.90%，主要表现为销售时过高承诺产品收益、故意隐瞒免责事项以及将存单变保单等。
　　但问题的关键在于，真正的保险本身应该是正常的金融产品，银行和保险公司为什么要用误导的方式来销售所谓的保险呢？银行和保险公司销售的产品是真正的保险吗？带着这些疑问，记者进一步展开调查。
　　今年春天，重庆肖先生的儿子发现，父母亲去存款却被误导买了保险，接着被保险人又被写成了母亲。肖先生一家人的意愿没有得到任何实现，所以向保险公司提出交涉。几经反复后，保险公司提出让肖先生退保。
　　肖先生此时才意识到，当初他们因为所谓收益高而买的这份保险，不仅没有按照他们自己的意愿提供任何保障，而且，收益方面也吃了大亏。而事实上，肖先生在实际退款时，本金并没有全拿回来。
　　王成祥在仔细研究这份所谓的保险后发现，这份保险表面看起来很诱人，因为交一份钱可以同时实现风险保障和投资获利两个功能。以肖先生这个实例来说，他们五年分期投资总共10万元，得到了一个表面看起来为21.54万元的保障，同时还得到了4066.33元的收益。但是王成祥通过计算得出，假设这个保障是真的，肖先生也亏了一大笔钱。
　　首先，王成祥随意选取了一款保障期为十年，保障范围基本一致，保障金额超过25万元的保险作为参照，这款产品分五年缴费每年仅需375元，一次缴清则只需要1500元。
　　而实际上，肖先生的保险从来也没有为他们提供过21.45万元的保障，按照保险合同的约定，保险事故发生后，也就是被保险人死亡后，身故保险金等于身故时有效保险金额乘以身故时保单年度数比上保险期限。对于肖先生这份保单来说，保障最高的时候也就是第五年，他的实际保额仅为基本保险金额21.54万元加上所谓红利保险金额9千多元再乘以保单年限5比上保险期限10年也就是再乘以50%。也就是，肖先生得到保障最高时，保额也仅为元。保险法专家指出，新华人寿计算保额的方式匪夷所思。
　　陈教授进一步指出，保险本身是有明确的构成条件的。
　　而从新华人寿的这款红双喜两全保险(分红型)(C款)来看，并不具备保险的基本特征。按条款规定，专家算了一下，以肖云2012年的实际情况为例，他支付了10万所谓保险费，最高时也只得到了元的保障。即便按这个最高保障算，其保费与保障金额的比也仅约为1比1.12。而按照随机选取的被保险人年龄相似的保障也类似的保险产品计算，保险保费与保障金额之比一般都在1比160以上。也就是说这款分红险的价格是正常保险价格的100倍以上。
　　专家指出，这一类所谓的分红险，作为保险没有真正的保障意义，作为获利投资的产品对消费者也不利。
　　　专家指出，真正的分红险有两种表现形式。一种是互助型保险公司，买保险即为入股。这和新华人寿这种股份有限公司之间没有关系。另一种分红险是作为保险营销手段产生的，保险资金必然会产生闲置，闲置的保险资金进行投资活动有可能产生利润。如果从中拿出一部分来返还给消费者，就叫红利，但这个红利只是营销手段，不是股份带来的。总而言之，真正的分红险与新华人寿所销售的这款红双喜两全保险(分红型)(C款)没有关系。
(编辑：苏娜)
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