钱存定期好吗进去又被工作人员取出说到新年有一种理财.但我没接到任何信息,请问我的钱在哪里？该怎么办？ - 查股票网
钱存定期好吗进去又被工作人员取出说到新年有一种理财.但我没接到任何信息,请问我的钱在哪里？该怎么办？
格式：pdf&&&
贡献者：Gcl_ing
上传时间： 17:09
此文档归属以下专题
暂无相关专题
暂无相关文档
-------------
新增文件夹...
(多个标签用逗号分隔)
&《富人的阴谋》
分享到：&&
下载本文档需要登录，并付出相应积分。()
文件大小:1.29MB
所需积分:& 40
(C) MBA Library, All rights reserved.拥有1个小站，订阅7个话题，关注23个小站
11月27日，陆金所董事长兼CEO计葵生在&2015《财经》年会：预测与战略&上表示，互联网金融未来的发展一定靠大数据，大数据可以让很多资产风险变得透明，增加了流动性，从而降低融资成本。在计葵生看来，互联网金融可以分为直接融资平台，非标资产转让平台以及金融产品销售渠道三类。而互联网金融还是离不开金融，金融的核心是风控，风险管理的核心是使各种风险变得透明。大数...&
11月27日，董事长兼CEO计葵生在&2015《财经》年会：预测与战略&上表示，互联网金融未来的发展一定靠大数据，大数据可以让很多资产风险变得透明，增加了流动性，从而降低融资成本。在计葵生看来，互联网金融可以分为直接融资平台，非标资产转让平台以及金融产品销售渠道三类。而互联网金融还是离不开金融，金融的核心是风控，风险管理的核心是使各种风险变得透明。大数据可以用不同方式披露风险，让很多资产的风险变得透明，从而增加流动性。&如果风险是透明的，其实很多资产可以流通，如果很多资产能够流通，按道理和逻辑讲，融资成本会下降。&大数据对互联网金融本身的发展也非常重要。计葵生表示，互联网金融需要的是信息整合、分析能力，互联网金融一定要靠大数据才可以活下去。&大数据跟成本有直接关系，今天大家评估互联网金融平台的时候主要看有多少客户和交易量。再过几年，我觉得大家不会看这些数字，大家会看每个平台碰到的大数据、用到的这些大数据的品质和分析能力好不好。&在谈到互联网行业监管时，计葵生表示，&重点是应该把红线划清楚，低于这个红线一定会出事，不要低于红线，红线之上留点空间试试看。如果结果很明确，证明是好的，那往前走；如果发现试点有问题，那要进行调整。&他认为，互联网金融创新与监管在未来几年应是动态的过程，&在这个过程中，一定会有不同的看法，（可以）试试看之后修改，我希望会找到一个平衡点。&
转载请注明: 原文由发表于&/1704.html
11月的一天，在一家超市门口，有6家理财公司派发传单。他们有着各类的名称&&理财公司、财富管理公司、金融公司、投资公司等。这些公司的生意大同小异&&承诺收益、募集资金、投资项目。根据投资期限不同，这些产品的年化收益率在8%至18%不等，理财期限越长收益越高。如果进入这些公司，你就会知道他们有多注重&门面&。有的公司包下写字楼整整一层作为办公区域，里面设有待客...&
11月的一天，在一家超市门口，有6家理财公司派发传单。他们有着各类的名称&&理财公司、财富管理公司、金融公司、投资公司等。这些公司的生意大同小异&&承诺收益、募集资金、投资项目。根据投资期限不同，这些产品的年化收益率在8%至18%不等，理财期限越长收益越高。如果进入这些公司，你就会知道他们有多注重&门面&。有的公司包下写字楼整整一层作为办公区域，里面设有待客厅、会议厅、展示厅、培训厅等各功能区，配有真皮沙发、高级擦鞋器，连为客户准备的咖啡都是现磨的，有的公司甚至在前台配置了4名接待员。显然，这些公司奢侈的&派头&给客户吃了颗定心丸。因为他们发现，在理财经理向客户推销高息理财产品时，客户总会担心&万一这家公司跑了呢&，所以他们尽可能地向客户透露一个讯息：&我们这么大规模，不会为了你那点小钱跑路。&投资者也吃这一套。一家新开的公司只有两个会客厅和一个80平方米左右的办公区，装修简单，这里没什么客户。记者进去的时候，前台正在化妆。她告诉记者，理财经理都出去&扫街&了，客户一天也来不了一两个。相比起来，那些占满一层楼的公司则风光许多。一家装修奢华的理财公司理财经理告诉记者，他们整个公司一个月做了不到2000万元的业务，她自己一个月就能完成近200万的业绩。&缺什么惦记什么&，这是做了两年理财经理后，一业内人士对这些公司最精辟的总结。两年间，见过兑付的、跑路的、倒闭的。他说，有几个一开业就大排场的公司都出事了。&哪个行业、哪个公司不是从小做到大呢？一上来就那么大手笔不排除做一锤子买卖的可能，抓住了客户心理，短时间内可劲儿圈钱然后走人。&该业内人士说，他看到的几家出事的公司都是这个路子。从记者接触的几家理财公司来看，大都是5万起存，期限以3个月、6个月、一年为主。收益率在12%至16%的居多，有一家公司给出了18%的高息。利息返还方式分为每个月返还和到期一次性返还。按月返息的年化收益率比到期返还的要低。一家理财公司理财经理告诉记者，之前这栋楼里有一家公司的年化收益率给到了30%。一般情况下，只要客户&争取&一下，24%至30%的收益率也有可能。&我之前有个客户在一家公司理财，那家公司2万起投，24%的收益。我那个客户跟他们说，我给你5万，你给我40%的利息。客户当时觉得不可能，没想到那个公司竟然同意了。当天就给了他2万的利息，说每个月还能返2000元，但就返了两个月，那个公司卷包走了。&该理财经理说。这些理财公司的操作模式大致相同&&投资者把钱交给理财公司，理财公司再去投资项目。不同的是，有的公司主打股权投资，有的则是债权投资，在债权投资中，有的借款对象是个人，有的借款对象是企业。&我们与客户建立的是债权转让关系。你把钱交给我们，我们给你匹配优质客户。比如你投资5万元，我们给你匹配三个不同的借款人，这样大家风险分摊一些。这些借款人都是把房产抵押给我们的，如果他们不还钱，我们有权处理他们的资产。换句话说就是你先把钱借给我们，我们再把钱借给借款人。如果客户不还钱，我们会先把钱还给你再去追偿。&另一名理财经理告诉记者，这家公司每天都有一个为客户准备的资金池以备可能会出现的坏账。&我们是居间合同，投资者和我们签合同，不能和借款人见面，借款人和我们签了一个他项权协议。而且借款人不愿意见投资者，因为不好意思。&该理财经理说。正常情况下，借款人从理财公司渠道贷款成本没有低于22%的。一些地产商企业借款，给出的利息会高一些。理财公司除去给投资者的收益外，公司一个项目差不多赚6至8个点的手续费。而在非正常情况下，高息诱惑不排除有公司蓄谋跑路的可能。随后，这个经理给记者出示了一张债权转让合同，其中为投资者匹配的借款人均有房产编号。记者问道：&借款人把房产抵押给你们，你们的资金有保障。我把钱交给你们打理，如果你们跑了怎么办？你们拿什么保证我的资金安全？&该经理仅一味强调：&我们这么大盘子是不会跑的。&业内人士告诉记者，很多时候，投资者把钱打到理财公司老板的个人账户中，公司老板可随意提取。而一些号称打到对公账号的公司，实则是为自己的关联企业募资。一家从事股权投资的理财公司理财经理向记者介绍，他们公司的年化收益率为18%。该公司只有一个养老地产项目，预计总募集资金为10个亿。据他介绍，目前该项目已募资过半。&这个项目也不是我们集团自己的，是浙江一个企业的，我们只是负责给这家企业募资。这个筹建养老地产的企业是当地一个大集团，其有一块空地要做旅游度假村，中间有一部分计划建养老别墅。这块地皮价值3个亿，但是其需要10个亿，因为没有足值抵押物，没办法从银行贷款，所以找到我们。他们把股权过到我们名下，如果对方跑了，有股权在我们这。&当记者问及&如果借款企业盖楼盖到一半跑了，而理财公司又无能力继续完成工程，守着那片烂尾楼要如何处置&时，该理财经理无言以对，仅表示，&人家也是大集团，不会因为一点钱就跑了。这种情况从未遇见。&随后，该理财经理拿出一本近半个月的成交记录，记录显示，投资者投资金额在10万至100万不等，以老人居多。&这礼拜五还能进账120万，这是一个老客户了，去年就在这做。投资者还是以老人为主，年轻人没钱。我们在&扫街&的时候，传单也主要发给老年人。&据该经理介绍，这家公司是所属集团在全国40多家分公司中的一家，目前这个项目是第三期项目，仅一个月这家公司就筹集了1300多万。&很多老人有贪小便宜的心理，容易看中高息而投资，而且不少老人金融知识匮乏，好忽悠。&业内人士说。据了解，目前融资方中不乏地产商的身影。&我手里现在就有一个做地产的借款企业，融资800万，就用一个月，给到4分息。个人借款人中，现在做加盟的比较多。前一段时间，借钱干洗浴的特别多，现在不行了。其实他们从银行贷款的话，成本也不低，而且周期还长。&有业内人士透露。理财经理本应该熟知贷款投向的，但是其曾就就职的一家公司，理财经理竟不被允许知道资金投向。&我当时在的时候也问过几次(投向)，公司说查不了。&通过介绍，记者找到了这家公司。有内部人士告诉记者：&我们就是卖理财，不知道贷款投向。借款人资质都由贷款部审核，这些信息不公开，我们也查不到。&该理财经理表示，一般投资者很少关心贷款投向，他们关注的是收益率和返点期限。业内人士称，一些理财公司背后都有背景，只要&他们&不出事，这些公司应该问题不大。&不过我听说一家公司的靠山前些日子被限制出境了，如果靠山倒了，这家公司基本就完了。&一业内人士说。采访中，没有一家公司单纯地为借贷双方提供信息服务，他们的操作如出一辙&承诺利息、吸收资金、放贷。在一些公司里，投资人的资金直接打入理财公司老板的个人账户中，而有的则打入理财公司的对公账户里。对后者而言，&打入对公账号&成为理财经理对外销售的一个&卖点&。该理财经理告诉记者，投资者把钱打入该公司在某国有银行的对公账号中，这笔钱受到银行监管，为此该公司向银行支付募集资金的千分之一作为监管费用。由于借款企业工程分期，一般需要多少钱要向银行申请，银行从账户里给其拨款。如果理财公司老板要想动里面的钱，一天最多取5万，连续取三天这个账号就被冻结了，所以不会存在公司跑路的情况。&如果将来借款企业没有钱还，我们直接把股权给银行，银行就把钱给我们撤出来了。我们与银行是委贷合作，我们委托银行给这家企业贷款。&该理财经理解释说。随后记者致电该银行核实此事，该银行客服表示，目前没有这项记录。尽管风险漏洞百出，但这些公司的生意还算不错。业内人士称，这得益于理财公司给理财经理开出的薪资诱人。通常，理财经理主要的收入来源是业务提成。两年间，该理财经理换了三家公司，现在在一家能给他一个更高佣金的公司就职。&以前那个公司的返点高，能达到2点多，但是没有基本工资。现在这个公司给我的返点不到2个点，但是如果能做到100万以上的业绩，能有4600元的底薪，上个月我做了110万业绩，拿了2万多。&虽然从前几家公司离职，但该理财经理仍给它们兼职带点客户。如果客户不满意其就职这家公司的产品，他就带客户到他之前就职的那几家公司看看，如果业务做成了也能从中抽点提成。该理财经理的工作状态似乎是这个圈子里的普遍现象。在这个圈子里，人员流动性极大。一个楼里那么多家类似的公司，只要有业绩不错的理财经理，就会被高薪挖走。一般情况下，理财经理没有固定的工作时间。很多理财经理大部分的时间都是拿着传单去超市、市场等老人聚集的地方&扫街&。据了解，不少公司鼓励理财经理帮忙招聘更多的理财经理，最好是&带单入职&，那样的话，公司会给他们另外一笔奖励。&我没有跟朋友谈过&带单入职&，说实话，有些投资的风险还是很大的。&该业内人士说。某事务所一律师在接受记者采访时表示，目前一些理财公司的做法涉嫌非法集资。&其实，承诺收益率在10%以上的投资就应该警惕了，目前很多企业投资的法律风险很大。有的投资现在能返息，但本金能不能回来都是个问题。&该律师说。
转载请注明: 原文由发表于&/1701.html
近日，由第一财经和上海陆家嘴金融贸易区管理委员会联合发起，《陆家嘴》杂志承办的&2014中国金融创新榜&揭晓，陆金所获得&2014年中国金融创新榜创新机构年度奖&，被评为年度创新网络投融资平台。据主办方介绍，该奖项遴选工作启动已有半年，是在经过初选、复选和专家评审后最终产生。此次，有来自传统金融和新兴互联网金融的机构，分别获得评选活动的创新机构年度奖项和最佳...&
近日，由第一财经和上海陆家嘴金融贸易区管理委员会联合发起，《陆家嘴》杂志承办的&2014中国金融创新榜&揭晓，获得&2014年中国金融创新榜创新机构年度奖&，被评为年度创新网络投融资平台。据主办方介绍，该奖项遴选工作启动已有半年，是在经过初选、复选和专家评审后最终产生。此次，有来自传统金融和新兴互联网金融的机构，分别获得评选活动的创新机构年度奖项和最佳机构单项奖项。陆金所（上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司）是平安集团旗下成员之一，2011年9月在上海市政府支持下成立，注册资金8.37亿元。目前其针对个人客户的平台已有440多万注册用户。自陆金所成立以来，陆金所在互联网金融行业中的创新与努力得到了业内认可。今年5月，美国最大的P2P研究机构Lend Academy发布的一份调查报告称，陆金所P2P线上交易服务已经位列全球三甲，成为中国领先并具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台。今年10月，在中国社会科学院金融研究所等机构联合发布的首批部分优秀P2P平台评价结果中，陆金所获得了首批优秀P2P平台中唯一一个综合评定最高的&AAA&评级。同月，陆金所&&、&&和&彩虹&均入选国内知名门户网站搜狐评选出的&最具安全性&、&最具收益性&以及&最具流动性&网络理财产品TOP10榜单。陆金所为中国现代金融创新发展与构建多层次资本市场过程中所做的努力，也得到了决策层的关注和肯定。今年以来，陆金所董事长计葵生多次得到习近平主席与李克强总理的亲切接见与会谈，对中国互联网金融发展提出建议。相关监管机构在对陆金所进行多次考察后，也对陆金所的发展模式表示认可，并鼓励陆金所成为行业标杆。
转载请注明: 原文由发表于&/1689.html
每到年底，伴随着市民的理财热情，各种各样的理财骗局，如钓鱼网站、营销电话短信轰炸等等也更加猖狂，一时间也令市民难以分辨真假，每年都会造成很多人上当受骗，损失惨重。为此，笔者总结了一些常见的理财陷阱以及防范方法，提醒广大市民年末理财需谨慎。
陷阱一、钓鱼网站具体案例：曹小姐爱网购，一次在不经意间点击了某个陌生的网页链接，掉进了不法分子设计的&钓鱼...&
每到年底，伴随着市民的理财热情，各种各样的理财骗局，如钓鱼网站、营销电话短信轰炸等等也更加猖狂，一时间也令市民难以分辨真假，每年都会造成很多人上当受骗，损失惨重。为此，笔者总结了一些常见的理财陷阱以及防范方法，提醒广大市民年末理财需谨慎。
陷阱一、钓鱼网站具体案例：曹小姐爱网购，一次在不经意间点击了某个陌生的网页链接，掉进了不法分子设计的&钓鱼网站&，自己的银行卡的账户以及密码，全被不法份子窃取，损失了几万元。防范方法：尤其到年末，这类网站金融骗局的花样不断增多，从网络到ATM机、电话、银行卡等，防不胜防。所以专家提醒广大投资者一定要谨慎小心，要警惕个人信息的泄露，不要点击陌生网页链接；在ATM机取钱时，注意机器是否有被人改造或是否有可疑人等；如果遇到银行卡被吞、现金提取失败等问题，一定要及时拨打发卡行的统一客服电话。及时寻找帮助。
陷阱二、营销电话、营销短信具体案例：&您好，我们是一家金融公司，近日我们推出了一款短期人民币保本高收益理财产品，年化收益率达到20%，销售日期截止到&号，当日起息&公司地址&.&，周女士一听收益好高，就心动了。就前去咨询购买，后来才发现自己买的是一款非保本的浮动收益类理财产品，本金没有保障。防范方法：类似于这样的产品营销电话和短信，每当到年底投资者接到的不在少数，往往是几部电话或手机，几个销售人员就开始操作，尤其是保险公司。虽说对于这样的事件，监管部门也进行管制，但却屡禁不止。理财师表示，年底理财，投资者在选择某个投资机构进行产品咨询时，首先要问清楚产品是否保本，其次要注意是否签订书面的产品合同，是否使用专用收款账户收取账款，倘若不是就需提高警惕。
陷阱三、销售人员夸大言辞忽悠具体案例：投资者陈女士在去年年末去银行存款时，理财人员向她推销了基金产品，说&基金基本不亏本，收益比存款高出&倍，某某基金公司的产品排名第一&等等。陈女士本来对基金市场并不了解，被忽悠后买了产品，后来才了解到这只基金1年来已亏损了近30%。防范方法：年底去银行存款时，不要被一些销售人员的夸大言辞所欺骗，比如&具有高分红&、&年化收益率高达15%以上&、&只有VIP会员才能享受到此种高收益&、&产品不仅收益高，有分红，还送保险&等等。如果听到销售人员的这类言辞时，投资者一定要提高警惕，看清此款产品的本质是什么，投资方向，预期收益并不等于实际收益，风险多大，是否适合自己。不要一味地听从他人的一面之词。年末，包括银行在内的不少金融理财机构为了吸引市民投资，都纷纷推出高收益的理财产品，虽说是投资机遇，同时风险也增大。所以提醒投资者在选购理财产品时一定要做到多问，多咨询，货比三家。另外，年底小心&天上掉馅饼&的事，绝大部分都是骗局。
转载请注明: 原文由发表于&/1685.html
&只要你掏5万元，就能通过理财公司对外灵活放贷，每年能拿回24%的回报率。&当这样一个诱人的投资项目摆在面前时，你是不是敢投呢？近日，成都商报记者从四川省政府处置非法集资领导小组办公室（以下简称处非办）获悉，今年下半年以来，我省民间理财类公司超范围经营等问题较为突出，有的已涉嫌非法集资，导致部分群众血本无归。处非办相关负责人表示，投（融）资理财信息咨询类公司...&
&只要你掏5万元，就能通过理财公司对外灵活放贷，每年能拿回24%的回报率。&当这样一个诱人的投资项目摆在面前时，你是不是敢投呢？近日，成都商报记者从四川省政府处置非法集资领导小组办公室（以下简称处非办）获悉，今年下半年以来，我省民间理财类公司超范围经营等问题较为突出，有的已涉嫌非法集资，导致部分群众血本无归。处非办相关负责人表示，投（融）资理财信息咨询类公司属于中介机构，不能从事证券投资咨询业务、投资理财业务、私募投资等金融业务，如果群众不慎参与其中，按照国家相关法规，造成的损失将由投资者自己承担，千万要远离。
四种民间理财公司涉嫌非法集资据了解，今年下半年以来，我省部分民间理财类公司已出现主要负责人、实际控制人失联或因涉嫌非法集资犯罪被公安机关立案侦查等情况。据统计，今年前三季度，直接由民间理财类公司参与的非法集资案件数量、涉案金额及涉及人数分别占前三季度全部案件的31%、60%和52%。由此引发的投资人上访事件不断增多，涉及金额从数万元至数千万元不等。处非办相关负责人称，究其原因主要有以下几方面：一是经济运行&三期叠加&形势下，一些企业由于大量投资需要资金，于是涉足民间集资，一旦资金链断裂，引发民间借贷市场连锁反应和非法集资案件爆发。二是部分投资者投资风险意识和法律意识不足，易受高利诱惑而被非法集资者所利用。三是民间理财类公司、网络金融等新兴领域快速发展，超范围非法经营大量出现，涉嫌非法集资。四是一些担保公司私下为民间理财类公司开展公众集资提供担保，或直接合谋非法集资，滋生了大量风险。民间理财类公司涉嫌非法集资主要包括以下几种情况：
一是直接办理理财业务。出资人出资达到一定数额（一般在5万元以上）即可通过公司办理抵押放贷，出资人可根据自身情况灵活控制放贷数额及放贷时间。
二是直接从事资金池业务。先向投资人宣传收益，归集投资人的资金，再寻找借款对象，使投资人资金进入平台账户，产生资金池。
三是表面上采用居间服务的方式，实则通过&出资人代表&变相归集资金。对于多个出资人对应一个借款人的，有的公司实行出资人代表制，由出资人先将资金归集到公司指派的出资人代表账户，再由出资人代表将资金划入借款人账户，但出资人代表往往就是公司内部员工。
四是设立虚假投资项目或壳公司，利用所谓居间服务吸收公众资金。其中，最为典型的表现形式是为股东企业服务或为关联企业提供融资便利，甚至纯粹为股东或关联企业融资而设立。从实质上看，投资理财公司、担保公司及项目资金需求方三方实为一体。
参与非法集资 投资人将自担风险案例：某投资理财公司与某担保公司实为关联企业，担保公司为进行融资，便通过投资理财公司对外发布虚假项目信息，称投资这个项目可获得14.4%~18%的年化收益率，5万元起投，期限包括3个月、6个月和12个月，投资者可以自主选择。据介绍，当投资者冲着潜在高收益与理财公司签订居间合同时，还会被要求与虚构的一家实体公司签订借款合同，并且与担保公司签订担保合同。这种看似很规范、稳妥的操作，实际上都是在忽悠投资者将钱拿出来，一旦到账，就会被公司挪作他用或卷款潜逃。处非办相关负责人称，非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，并同时具备非法性、公开性、利诱性和社会性，&上面的这个案例，就是典型的涉嫌非法集资，他们未获准吸收资金的资质，却公开通过高利诱惑，向不确定人群集资。&按照国家相关法律规定，公众参与非法集资，产生的风险将由投资者自己承担，&请大家一定要擦亮眼睛，不要被看似很高的收益所诱惑，远离非法集资。&
转载请注明: 原文由发表于&/1682.html
近年来，信用卡&卡族&群体越来越庞大根据央行数据显示，截至2013年第三季度，信用卡累计发卡量为3.76亿张，同比增长18.40%；信用卡授信总额为4.35万亿元，同比增,30.33%.天下没有免费的午餐，对于银行来说，也不存在不赚钱的业务。那么银行到底怎样通过信用卡赚钱呢？下面，理财分析师为大家解析下银行靠信用卡赚钱的方法，盘点信用卡背后的各种费用。银行信...&
近年来，信用卡&卡族&群体越来越庞大根据央行数据显示，截至2013年第三季度，信用卡累计发卡量为3.76亿张，同比增长18.40%；信用卡授信总额为4.35万亿元，同比增,30.33%.天下没有免费的午餐，对于银行来说，也不存在不赚钱的业务。那么银行到底怎样通过信用卡赚钱呢？下面，理财分析师为大家解析下银行靠信用卡赚钱的方法，盘点信用卡背后的各种费用。银行信用卡的业务构成包括发卡业务、循环信用业务、一般消费业务、账户管理服务、增值业务及其他。
发卡业务发卡过程中涉及到的收入包括首年年费、发卡工本费、快速发卡费以及其他发卡收入。而通常情况下，发卡工本费、快速发卡费及其他发卡费用是直接免除的。一般的普卡年费在200-300元左右，个别普卡年费低一些。相比较而言，定位偏高端的金卡、白金卡年费较高，有的高达数千元。一般的信用卡不激活，不产生年费，但一些白金卡无论持卡人激活与否，只要卡片核发，就需要支付年费。这一点需要申卡人在选择信用卡时有所注意。目前银行普遍的信用卡年费规则是首年免年费，当年刷卡几次后免次年年费。因此，在年费方面，银行能获得的收入有限。
循环信用业务循环信用业务中的收入主要包括&签帐消费循环利息&、&预借现金循环利息&及&滞纳金&。国内银行信用卡的签帐消费循环利息一般为日息0.05%。不要小看这日息0.05%，换算为年息，相当于18.25%，非常高。持卡人要避免这部分利息费用，需要在到期还款日之前，将当月所有刷卡金一次还清。银行在这一环节设计了&最低还款额&，一般为刷卡金的10%，持卡人只需偿还这10%即可。假如持卡人按照最低还款额还款，或只偿还部分刷卡金，那么当月刷卡产生的循环利息也不少，相当于&全部刷卡金&自刷卡当日起至当期还款日产生的利息加上&未偿还部分&自当期还款日起至最终偿还日产生的利息。预借现金循环利息即取现利息,计算方法自持卡人取现当日起算，日息0.05%；按月计算复利，直至持卡人将取现金额还清。除了循环利息外，信用卡取现还有手续费。各银行对信用卡取现手续费规定不一，一般为取款额的0.5%到3%不等。到期未还款还会产生滞纳金，滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。一般消费业务中的收入主要为发卡行佣金，国内信用卡持卡人通常不支付银行信用卡佣金，信用卡佣金是从合作商户处获得，也就是所谓的刷卡手续费。根据现行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担，但不同行业所实行的费率不同，费率标准从0.5%到4%不等。一般来说，零售业的刷卡手续费率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐饮业为2%。
账户管理服务账户管理服务包括的收费项目主要包括次年年费、挂失费、毁损换卡费、账单补寄费、签单调阅费、溢缴款领回手续费及其他账户管理收入。其中，溢缴款领回手续费颇受争议，根据银率网发布的《年度360&银行评测报告》，持卡人认为最不该收取是溢缴款领回手续费。溢缴款是持卡人存入信用卡或者多还的钱，这部分钱存在信用卡中不但没有利息，持卡人要取出这部分钱，还要交一定的手续费。各银行对溢缴款领回手续费的规定不一样，建议持卡人做相应了解。
增值业务增值业务中的主要收入来源于分期付款业务收入分期付款需要缴纳手续费和承担相应的利息，有些时候，银行提供免息分期付款，但持卡人勿为免息迷惑，而忽视了分期手续费。一般信用卡分期付款一年的手续费低于年18%的取现利息，但却高于银行一年商业贷款利息5.31%，也是一般小的成本。正是众多收入项目促使银行大力推广信用卡，同时，银行也希望通过信用卡业务的扩张推动银行其他业务增长。了解了信用卡背后的费用，有意申办信用卡的用户可以结合自身情况，详细分析每张信用卡的费用规定，从而申请到成本低且适合自己的信用卡。
转载请注明: 原文由发表于&/1677.html
根据央视财经频道《第一时间》报道，深圳一些信用卡套现用户投资P2P理财，遭遇平台跑路，30万投资打水漂。深圳的罗先生发现用信用卡也可以进行P2P投资，抱着试一试的心态进行投资，先是投进去10多万，选了一个10天标，月收益在2~3%。尝到甜头后，发现可以借此方式赚钱，后来逐渐放大投资，投进去25万，这时候突然发现平台跑路了，老板失联，本金加上利息达30万左右，...&
&根据央视财经频道《第一时间》报道，深圳一些信用卡套现用户投资，遭遇平台跑路，30万投资打水漂。深圳的罗先生发现用信用卡也可以进行P2P投资，抱着试一试的心态进行投资，先是投进去10多万，选了一个10天标，月收益在2~3%。尝到甜头后，发现可以借此方式赚钱，后来逐渐放大投资，投进去25万，这时候突然发现平台跑路了，老板失联，本金加上利息达30万左右，就这样打水漂了。国家明令禁止用信用卡进行投资行为，9月份，为了整顿POS机市场违规套现等事件多发的现象，央行正式下发了针对汇付天下、富友、易宝、随行付的处罚意见，勒令四家支付机构撤出部分省市收单市场。然而，面对利益，部分P2P平台、第三方支付机构以及信用卡套现用户面对政策都选择绕道沉默。信用卡套现用户利用40到50天的免息期，在还款期截止前，赚上一笔，部分第三方支付机构、平台也默认这种行为，允许用信用卡充值，借此赚取差额手续费。都有利可图，何乐而不为?然而，这眼前诱人的肥鸭并不那么容易入口。信用卡套现投资本身就是想利用40到50天的免息期来一场空手套白狼，因此这样的投资用户多会选择秒标或天标等短期标。而据央视记者了解，一些规范的大平台很少发放这种秒标或天标，反而是一些小平台多发放这类标。小平台的风控能力、规范程度、专业操作能力等都有待考验，还有一些平台涉嫌秒标诈骗、自融等，都给投资人带来很大的风险。网贷之家联合创始人朱明春在接受央视《第一时间》采访时表示，像一些国资背景或者经营时间比较久的，知名度比较大的品牌平台，目前还没有出现问题，出问题的大都是新出现的平台。另外，据业内人士分析，平台突然发放秒标或天标等，就可看作是一种风险信号，投资人要特别留意该平台情况，会不会是自融，秒标诈骗等。一旦平台跑路，这些信用卡套现用户就只能自担风险。本金和利息打水漂不说，后续的信用卡偿付、信用额度调低、不良记录、法律等风险都会接踵而至，严重影响自身的生活。一位P2P平台资深投资人表示，虽然现在还没有踩雷，但是他同样担心投资的平台会不会跑路，会不会出现坏账。朱明春也表示，现在这些看似没有问题的平台未来会不会出现问题，也不好预判。
转载请注明: 原文由发表于&/1661.html
2014年8月，全球最大P2P理财平台Lending Club已递交招股书的消息，如当时所说，5亿美金的募集资金只是个占位数字，据NYT消息，该公司预计将股价定在10-12美金，这样的话总融资金额或拉高至6.924亿美金，估值或达40亿美金。股票代号为LC。如果Lending Club融资顺利的话，其它同类选手也会跟着沾光，Prosper Marketpla...&
2014年8月，全球最大平台Lending Club已递交招股书的消息，如当时所说，5亿美金的募集资金只是个占位数字，据NYT消息，该公司预计将股价定在10-12美金，这样的话总融资金额或拉高至6.924亿美金，估值或达40亿美金。股票代号为LC。如果Lending Club融资顺利的话，其它同类选手也会跟着沾光，Prosper Marketplace、专注小贷的Deck Capital都可能会吸引更多投资。Lending Club的股票订价是件挺让人头疼的事，因为之前纽交所未有同类先例，因此承销商仅能以非金融类初创公司为基准衡量其表现。Lending Club的模式核心就在于依托算法将出借人和借款人匹配起来，信用值高也即FICO积分高(660分以上)的个人用户至多可以14%的平均利率借款35 000美金。一开始这家公司的出借方多为个人，现在很多互惠基金和对冲基金也加入了进来。虽然最初它以个人贷款业务为主，现在小企业也可以在这个平台上借到10万美金贷款。在小额贷款业务上，现在银行已很难与这类公司竞争了。为Lending Club背书的投资方都大有来头，美国前财政部长Lawrence H. Summers，Morgan Stanley前高管John J. Mack，还有互联网女皇Mary Meeker。Google、KPCB，T. Rowe Price，BlackRock也都投过它。
转载请注明: 原文由发表于&/1639.html
降息的力量到底有多大？十万存5年少7000元 /1643.html
今年可谓是银行的多事之秋。酒鬼酒、泸州老窖接连被曝存在农业银行的银行存款&不翼而飞&。昨日，中信银行又被曝有客户经理私自挪用上市公司三房巷2000万元的理财资金。昨日晚间，A股上市公司三房巷发布公告称，公司控股子公司江阴兴仁纺织有限公司购买理财产品的2000万元遭到中信银行江阴支行客户经理陈益春私自划走并挪作他用，造成兴仁公司不能按时收回本金和收益。据了解，...&
今年可谓是银行的多事之秋。酒鬼酒、泸州老窖接连被曝存在农业银行的银行存款&不翼而飞&。昨日，中信银行又被曝有客户经理私自挪用上市公司三房巷2000万元的理财资金。昨日晚间，A股上市公司三房巷发布公告称，公司控股子公司江阴兴仁纺织有限公司购买理财产品的2000万元遭到中信银行江阴支行客户经理陈益春私自划走并挪作他用，造成兴仁公司不能按时收回本金和收益。据了解，兴仁公司今年上半年以自有资金480万元向中信银行江阴支行购买中信理财之信赢系列(对公)14115期人民币理财产品和以自有资金1520万元向中信银行江阴支行购买中信理财之信赢系列(对公)14116期人民币理财产品，类型均为保本浮动收益型，期限均为182天，共计2000万元。理财产品到期后，兴仁公司向中信银行江阴支行催讨本金及收益，但经银行方面核查，中信银行江阴支行客户经理陈益春私自伪造了&中信银行股份有限公司无锡分行合同专用章&、&中信银行江阴支行业务公章&、&中信银行江阴支行办讫章&以及银行柜台经办人员私章和进账单与兴仁公司签订前述理财产品相关协议，并将兴仁公司购买理财产品的2000万元人民币私自划走并挪作他用，造成兴仁公司不能按时收回本金和收益。截至目前，兴仁公司已向公安机关报案，公安机关已受理并展开了侦查，犯罪嫌疑人陈益春已捉拿归案。公司将全力配合公安机关工作，最大限度保护公司的合法权益。目前兴仁公司已追缴回102万元人民币。
转载请注明: 原文由发表于&/1647.html
12月2日，凤凰卫视集团旗下的互联网金融信息平台&凤凰金融&正式上线，新平台一经推出便引起行业高度关注。凤凰踏足互联网金融，不仅是传媒巨擘的一次战略布局，也预示着融资市场越来越被战略投资人看好，中小企业又将获得一个新的融资渠道。据统计中国中小企业有近5000万家，是国民经济发展的主力军，在稳增长、扩就业、促创新等方面发挥着极为重要的作用，但是与自身重要性不符...&
12月2日，凤凰卫视集团旗下的互联网金融信息平台&凤凰金融&正式上线，新平台一经推出便引起行业高度关注。凤凰踏足互联网金融，不仅是传媒巨擘的一次战略布局，也预示着融资市场越来越被战略投资人看好，中小企业又将获得一个新的融资渠道。据统计中国中小企业有近5000万家，是国民经济发展的主力军，在稳增长、扩就业、促创新等方面发挥着极为重要的作用，但是与自身重要性不符的却是中小企业融资难的问题。11月19日的国务院常务会议上，&如何缓解融资难、融资贵&的问题再次被纳入会议议题。北京大学光华管理学院金融学教授刘俏认为，造成中小企业融资难、融资贵的原因主要是融资渠道窄、信息不对称。当前的融资市场信息不对称现象严重，企业的融资需求和资本的投资需求之间无法形成有效对接。部分中小企业即便有较强的还款能力、经营持续稳定，但因为规模相对较小、抵押品不足等局限因素，也被传统金融机构归入信用能力较低、风险大的融资主体。反观民间却有大量的财富管理需求、投资需求无法得到满足，只能获得远低于通货膨胀的存款利息，由于信息不对称，他们也不了解哪些企业既有融资需求又有好的经营能力与发展前景。&凤凰金融成立的初衷就是要为优质的中小微企业、个人、金融和商业服务企业用户创建高效、安全、高附加值的共赢生态圈，积极推动小微金融与经济的发展。&凤凰金融总裁张震介绍说，凤凰跨界进入互联网金融，自身定位于信息中介，目的就是为了引导民间资本健康发展，让企业与个人的融资需求和资本的投资需求实现无缝对接，解决信息不对称的问题，化解融资难题。据此，凤凰金融在平台格局设计方面全面考虑了融资方的资金和推广需求，创造性的推出双平台格局，由&理理财&和&爱众筹&两部分组成。理理财平台为投融双方提供居间信息服务，帮助双方完成交易撮合，减少中间环节，使得资金的供给与需求信息在更大范围内进行匹配，从而为优质企业和个人提供低成本、个性化的融资服务。爱众筹则进一步成为产品发布销售和创新项目孵化平台，为企业与个人全方位的提供资金、市场、技术等资源。它为新锐、优质的项目建立了直接面向大众的扁平化渠道，集合了展示、体验、预付费、社会化评价、互动沟通、个性化定制、口碑传播等综合功能于一身，打开产品或服务的知名度，让每一位支持者都有机会成为梦想成就者、文化创意产业的参与者，并从中获得超值的购物体验或精神回报。两个平台互为补充，双&箭&合璧，更深入的挖掘中小企业和个人潜在发展需求并予以支持。此外，凤凰金融在致力于解决融资难题的同时，也高度重视大众投资者的资金安全问题。凤凰金融与山东再担保、武汉信用风险、广东银达担保等资质过硬的优质金融服务企业合作，由他们对有融资需求的企业和个人进行专业全面的审查，并提供100%本息保障措施。凤凰金融还通过资金安全系统、信息透明机制、动态监测机制、信息安全系统、媒体监督效应等机制，构建起了七重立体安全网。张震还强调道：&凤凰金融致力于成用户心中最有价值的金融和商业信息服务平台，为优质企业和个人的融资需求匹配合适的资源，也让大众投资者获得合理的回报，实现投融资双方的共赢。&
转载请注明: 原文由发表于&/1623.html
钱放在银行还可能本金受损？有这个可能。有消息称央行将在年底或明年年初推行银行存款保险制度，允许银行破产，如果破产，商业银行不可能全部兑现储户存款。此制度一推，整个金融界再度沸腾。不少市民称，以后钱放到银行也不&安全&了，有些担心，不知道以后钱到底何去何从？银行人士建议，制度推出后，市民要转变储蓄态度，分散存款。
年内有可能启动存款保险制度10月24日晚...&
钱放在银行还可能本金受损？有这个可能。有消息称央行将在年底或明年年初推行银行存款保险制度，允许银行破产，如果破产，商业银行不可能全部兑现储户存款。此制度一推，整个金融界再度沸腾。不少市民称，以后钱放到银行也不&安全&了，有些担心，不知道以后钱到底何去何从？银行人士建议，制度推出后，市民要转变储蓄态度，分散存款。
年内有可能启动存款保险制度10月24日晚间，央行发布消息称，中国人民银行与美国联邦存款保险公司在北京签署了《关于合作、技援和跨境处置的谅解备忘录》,旨在加强双方在金融服务、存款人保护、跨境金融机构处置、危机管理和全球金融稳定政策领域的信息共享、对话交流与政策协作。相关人士认为,这一举动可能是中国央行将推出存款保险制度、从而加速推进存款利率市场化的重要信号。10月27日，中国人民银行原副行长、中国金融会计学会会长马德伦在&第十届中国国际金融论坛&上也透露，存款保险制度的设计已经基本完成，即将推出。而对存款保险制度推出的时机问题，中国人民银行原副行长、全国人大财经委副主任委员吴晓灵在日前的一次会议上也称，中国可能在年底前启动存款保险。
什么是存款保险制度？所谓存款保险制度，指的是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或者面临破产倒闭时，存款保险机构可以向其提供财务救助或向其存款人支付部分或全部存款。通俗来讲，就是指银行等存款类金融机构向存款保险机构缴纳一定保险金，而当自身发生危机时，由存款保险机构保障其清偿能力的一项制度。存款保险制度主要会涉及两个主要内容，即存款保险限额和存款保险费率。而这项制度最直接的效果是可以保护存款人的基本利益，维护银行信用，稳定金融秩序。
存钱调整态度，分散存款&银行也会倒闭？那么，我存在银行的钱怎么办？谁来为我的存款埋单？我能获得多少赔偿？如何保障我的资产安全？&不少市民有些担心，以后，银行存款不再是自己资金的&避风港&了。郑州市民尚女士说，看到这条消息后，才知道银行也可以倒闭了，自己存入银行的钱存入的越多损失就会越大，&这以后，真不知道把钱放到哪里了。&&存款保险制度是好是坏，还需要市场来检验。&市民柳先生认为，原来金融业出现问题，都是由国家来&埋单&的，这以后，国家不再&掺和&感觉心里没底。不过，这也是金融业早晚都要迈出的一步。因为国家不可能全部为国有商业银行的不良资产或亏损&埋单&了。郑州市民张先生说，他看到存款保险制度的相关新闻。&存款保险制度，就是为了保障储户们存在银行里的钱，不会因为银行出现意外而受到损失。&张先生称，但赔偿有一定限额，&看来，这以后存钱还真不能存在一个银行里。&央行日前也发布《2013年中国金融稳定报告》，称建立存款保险制度的各方面条件已经具备，将择机出台并组织实施。也就是说，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。&如果银行破产，我们能获得多少赔偿？&不少市民很是担心存入银行的钱不见了&踪影&。据报道，央行相关负责人曾表示，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。据目前的消息称，储户在银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分将得不到赔偿。按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；业内人士称，利率市场化往往会导致更加激烈的市场竞争，由此市场存款利率上升，贷款利率下降，商业银行利润空间被挤压。为了防止出现银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，各国一般都会建立存款保险制度。&存款保险制度的建立，储户也要做好转变。&一国有银行的相关人士说，首先要转变观念。要有风险意识，把银行当作一般企业来看待，经营得不好照样关门；其次要转变储蓄方式。大额存款分开存放，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
银行风险管控能力有多大今年7月，央行宣布放开贷款利率管制，利率市场化仅剩存款利率放开这&最后一跳&。而在上周，央行又宣布，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。种种迹象显示，利率市场化正呈加速推进态势。经济学家认为，从某种程度上来讲，迅速推进的利率市场化似乎起到了倒逼存款保险制度出台的效果。专家称，存款保险制度是一国重要的金融基础设施，尤其是利率市场化以后，如果没有存款保险制度，银行业经营和存款人将面临很大的风险。&存款保险制度的实施，其实考验的更是银行的风险管控能力。&有商业银行人士认为，为了社会稳定，不发生储民闹事、储户挤兑的现象，金融部门最后无一例外还是走的&国家信用机制&。也就是说，还是靠国家财政、地方财政作担保的人民银行专项借款、再贷款兑付存款人存款等。有分析人士指出，中国银行业现状堪忧，大量理财产品的发行，自有资本不足，资产结构不合理，原因还在于体制，所以必须加快银行体制的改革，而存款保险制度则是改革之中的先行者。
转载请注明: 原文由发表于&/1620.html
&卡里的7万多现金无故被转走，却查不到任何信息&。昨天上午，市民张先生向本报记者反映称，11日下午他收到一条网上银行支出的短信，而张先生表示自己未支出，前往开户地工商银行天通苑西区支行查询也未查到对方开户信息。
张先生称，事发当天下午3点50分，他正开着车接孩子放学，突然收到一条工商银行的短信，信息内容为：&您尾号：50网上银行支出...&
&卡里的7万多现金无故被转走，却查不到任何信息&。昨天上午，市民张先生向本报记者反映称，11日下午他收到一条网上银行支出的短信，而张先生表示自己未支出，前往开户地工商银行天通苑西区支行查询也未查到对方开户信息。
张先生称，事发当天下午3点50分，他正开着车接孩子放学，突然收到一条工商银行的短信，信息内容为：&您尾号：50网上银行支出(支取)75000元，余额306.49元&。而张先生表示，正在开着车并没有用网银支取过。&银行卡和U盾都在口袋里，怎么可能会出现从网上银行支取&，张先生很无奈并表示，向家中的妻子也问过并没有支取过，经过查询卡内的7万多元现金确实无故被转走了。
当天下午，张先生前往就近的工商银行天通苑东区支行进行咨询。从该支行打印的流水单显示，张先生最近一次记录的75000元的交易类型为&支取&。而对比张先生短信提醒上显示为&网上银行支出&。张先生认为，&支取&的意思是通过柜台或者ATM机进行取款，而手机上显示的&网上支出&是需要U盾进行的网上转账，两者意思存在矛盾。
前天上午，张先生来到开户行天通苑西区支行柜台询问，工作人员询问是否曾将U盾以及密码告诉过其他人，张先生对此否定。该支行负责人王经理对张先生表示，对方开户行查不到，已经上报分行，需要一周时间等结果。对此，记者致电天通苑西区支行，工作人员证实了此事后并表示，王经理正在处理这件事，但具体情况并不知情。随后，王经理对记者称，对于此事不做任何回答，然后挂断电话。
转载请注明: 原文由发表于&/1882.html
一生理财网（）分享最新个人（家庭）理财知识、案例、资讯等。本站旨在让个人或家庭了解理财相关内容，以便让您理财更轻松、自由！
错误观点1：因为鸡蛋不能放在一个篮子里，所以每个平台都投一部分资金。
分散投资前提是要确定鸡蛋放的是篮子，而不是把鸡蛋放在蛇口。P2P网贷历史上就出现过跑路平台，其中的托常常用这个理论来忽悠投资人。希望投资人把资金&分散&到他家的平台。最终导致平台投资人资金损失。鸡蛋不要放在一个篮子里这句话没错，但是投资人在投资是时候一定要注意，把&鸡蛋&放到篮子里 ...&
错误观点1：因为鸡蛋不能放在一个篮子里，所以每个平台都投一部分资金。
分散投资前提是要确定鸡蛋放的是篮子，而不是把鸡蛋放在蛇口。P2P历史上就出现过跑路平台，其中的托常常用这个理论来忽悠投资人。希望投资人把资金&分散&到他家的平台。最终导致平台投资人资金损失。鸡蛋不要放在一个篮子里这句话没错，但是投资人在投资是时候一定要注意，把&鸡蛋&放到篮子里 ，而不是放到用篮子作为掩饰的&蛇窝&里。同时，你鸡蛋放的地方太多，各种平台的提现费也不低，同时每个平台的规则、流程都要记熟，每个&篮子&的回款时间都得记录。&篮子&太过于分散也不利于&鸡蛋&的管理和操作。
建议：精挑细选分散而不是盲目分散，可以适当分散但不要过分分散。
错误观点2：平台有第三方托管，肯定安全
不少网贷P2P公司打出&托管牌&，宣传有第三方托管，有的甚至宣传有银行托管。而一旦平台出事后，咨询出事的平台与托管公司的关系，得到的回复往往是：只负责代发代缴。托管方（第三方支付公司和银行）并不核查借款资料真实性。所谓的托管只是网贷公司为了宣传而制造的噱头。就目前我了解到的信息，真正意义上的监管，在p2p平台中是没有的。有合作的也只是不同方式之间的托管。比如只负责代为转账，或者只负责平台员工的工资发放、平台赔付金托管等等。很多平台宣传有托管，但是具体托管的是哪一个部分的资金，不细说。托管方式是什么，托管的项目是什么都不得而知。即使是借款业务托管，平台也能虚拟假的借款合同和借款人，因为托管方不负责核实业务的真实性。平台从托管方划账到马甲借款人账户也不是一件难度很大的事情。但是个人觉得在网贷不规范的今天，有第三方托管的总归是向规范化前进了一小步，至少可以说，比没有托管的平台，作假的难度系数要高一点。
建议：请理性看待托管，不要盲目相信托管的就安全。
错误观点3：所有借款有担保公司担保，肯定安全
所有的借款项目是不是都由担保公司担保？担保的手续是不是符合流程规范，担保公司是不是认可担保了该笔借款业务暂且不表。就算是涉及的担保公司认可该担保业务，现今有的平台宣称的担保公司实力的却不敢恭维。有平台自己设立担保公司的、有所谓的担保公司没有担保资质的、设置还有的担保公司本来就是有问题被除名的。平台自己设立担保公司尚可以理解为为了规避法律风险，但是一些阿猫阿狗的小公司也来给人做担保。比如注册资金50万的公司担保1000万的业务，这风险性不言而喻。，甚至还有人曝光过同一笔借款业务，担保公司今天发给这家平台做借款，没过几天就发给另外一家平台过借款。一笔担保借2次，不得不感叹担保公司一女二嫁的本领的确强。
建议：担保公司负责担保本来是一件好事 ，可惜被某些别有用心的平台玩坏了。担保和托管一样，要做到规范化运作，还需要一段路要走。
错误观点4：平台保本保息，借款逾期不担心
很多平台宣称保本保息 ，实际上保本保息是要有条件的，而不是无条件的保本保息，平台习惯性玩文字游戏，投资人一定要睁大眼睛，仔细研究其中的规则。免得上当后哑巴吃黄连。其中的规则有：要购买vip会员才保本（保息）；要投资多少笔才能保本（保息）；要逾期多少笔才能保本（保息）；要损失大于收益才保本（保息）；逾期90或者180天之后才保本（保息）；用账户里面风险金保本（保息），风险金一旦用完，风险自担，等等。反正就是规矩多，条件绕，估计平台客服自己都摸不清。总之就是一条，不是随随便便就可以保本或者保本保息的。不少投资人损失了，但因为不符合某一条，而不得独自叹息。平台善于玩弄各种文字游戏，把投资人当猴子耍。
建议：糊弄了一时，糊弄不了一世。以后平台宣传得再好，一旦投资人吃了文字游戏的亏，你觉得还会有投资人甘愿继续被平台糊弄么？
错误观点5：平台引入了风投，肯定安全
继ppd、rrd之后 ，宣称引入风投的平台也是一波接一波。看的人眼花缭乱。但是通过各种信息分析 ，和团购网站宣传的风投如出一辙，最后还就是做的好的网站维持生存，做的坏的网站最终被抛弃。当年多少团购网站宣传引入了某某风投多少亿，直到网站关闭大家才直到所谓的风投只是宣传手段而已。现如今网贷公司的风投也存在此类现象。本人粗略总结了以下几种：1.平台负责人自己负责的某公司担任风投商。即平台老板设立的a公司给b公司即p2p平台风投。b公司审核借款给a公司旗下的c公司。这不就是左右手倒腾么，什么风投，什么多少万，只是平台一张嘴说说而已。2.只是和风投公司有接洽，就开始在各大媒体投放广告软文，宣传某某风投投资了。平台为了脸上贴金，风投公司乐于免费帮他宣传品牌。甚至风投公司自己都不知道此项业务，在不知情的情况下被平台拿出来宣传了。3.平台和风投公司的确有合作，但是风投注资平台是有要求的，比如达到某个条款，投资多少万，分批投资。达不到要求，那就拜拜~~就当第一笔钱喂猪了。4.即使如第三条，平台达到要求，风投公司资金不能按时到账也不是没有过的事情。5.不少平台和风投公司为了面子和宣传，双方之间故意夸大投资资金。
建议：能得到知名风投公司的资金（自己的风投投资自己的除外）基本上这类平台在某些方面还是被风投认可的。切不可以为有了风投平台就安全，风投看走眼的情况也不少。
错误观点6：低息安全，高息不安全
很多投资人误以为平台给投资人的利率低，那借款人的借款成本就会低，从而借款人的跑路意愿就会小。可是事实真是如此吗？ljs算得上是低息长期的知名平台了，因为背靠平安的大树，不愁没有投资人来抢标，按理说，投资人要求的利息并不高，那平台给借款人的借款成本应该也是挺低的。可是在ljs的借款人曝光了借款成本，接近4分。所谓的平台给投资人的利率低，那借款人的借款成本就会低这种情况在不少平台是没有见到的。不少平台宣传为了降低借款人成本，多开发业务，降低投资人的利息，我只能说这就是耍流氓，平台你说降息是为了降低借款人成本，能不能亮出降息后，借款人和你平台的借款成本呢~~平台给用户低息，最终原因还是多赚手续费，多赚利息差价而已。跑路表中，也有纯骗子平台 ，利用低息来骗用户的案例。但是除去纯骗子平台，相对真实业务的平台来说，低息的确能给平台带来不菲的收益，平台有收益，才能走的更长更远。当然高息并不是就是跑路的。平台高息也可能是是开业活动，吸引投资人。按照当前民间借贷利率，借款人成本一般不超过4分。如果平台给投资人长期高于这个利率，就不得不小心了，自融或者平台诈骗圈钱的可能性就很大了。即使不是自融或者诈骗圈钱，借款人支付给平台的手续费加上给借款人的利息要接近或超过5分了，要你是正常借款，你会愿意支付这么高的借款吗？
建议：单纯从利率来看安全不安全是不可取。但是长期高息的确不是一个正常的平台所能承受的。
错误观点7：有考察报告就是安全的
有人轻信第三方平台，认为第三方平台考察，君不见去年倒闭潮，不少倒闭平台都是通过一些第三方论坛大肆宣传。这里并不是说第三方考察不好，只是说第三方考察，所了解到的情况有限，如果再加上有平台塞红包，陪好考察人员吃好喝好睡好，一个考察报告的软文就此形成了。早期的考察报告，可以说考察人员都还是认真负责，凭自己的良心说话的确给广大投资人带来了不少有用的信息。可是后来慢慢的因为利益关系，有的考察变味了，成为了平台的软文。慢慢的，竟然出现后平台人员冒充投资人自行发考察报告，忽悠广大投资人的情况。目前考察报告，大多的报喜不报忧，吹捧文占多数。但是不排除个别讲良心的考察人员和优质的考察报告。
建议：只看平台不好的部分，可以适当参考信得过的考察人员发布的考察报告。最好亲自或委托信得过的朋友去平台了解情况。
错误观点8：百度加v认证，各大门户网站新闻宣传，名人推荐的就是安全的。
百度宣称加v认证的网站如果遭遇到损失，百度负责赔偿。这一个忽悠广告，欺骗了多少被蒙蔽的投资人，导致多少人家破人亡。事实上旺旺贷等几个曝光的纯诈骗平台，正是依靠百度的大力推广，才能成功忽悠大量用户上当受骗。甚至及时雨等已经出现提现困难的平台，在无法提现曝光多日后，百度仍然在给他加v，做推广，可以知道百度的加v审核是有多么靠谱了。有受害人表示，时至今日，百度承诺的百度用户在旺旺贷的损失赔偿，至今分文未见。所谓的赔偿只是宣传幌子而已。
各大门户网站都有买新闻软文的业务，不少受害人也是通过这些新闻软文觉得骗子平台高大上从而被骗的。
名人推荐更加不靠谱了。当初组团风行时，团长个个是名人，团长推荐其组团的平台，被吹捧得高大上，最终大量组团覆灭，团员损失惨重。名人团长为何推荐，最终目的还是有利可得。而不是真心为投资人着想，推荐平台。
建议：百度加v不可信。切勿盲目相信媒体和名人。
错误观点9：推荐评级靠前的就是安全的
目前好几个网站都有评级，各种评级观点和排名各不相同。各有各的特点。因为发布评级的是人，而个人对平台的好坏印象多多少少会反应到评级中。从而难免有一些主观因素因素影响排名。制作评级的相关人员的人品对排名有至关重要的作用。同时因为某些平台拆标、数据作假，评级的数据出现错误，导致评级靠前的情况也有可能发生。以去年7月份的某个评级为例，提现困难的及时雨、紫金贷等平台因为给评级人员（团队）投入了广告等因素，排名20多位。中宝排名30多位。其中还不乏中联乐银、铜都贷等平台。这几个平台甚至排在了某些有实力、有官方背景的平台前面。这里面的排名水准就值得商榷了。
建议：平台的评级可以几个平台组合着看，这样就大大排除平台公关单个评级榜单的情况。平台只在单个评级中靠前的话，谨防看到的是公关排名。
转载请注明: 原文由发表于&/800.html
长期以来，人们谈逾期色变，将P2P中逾期与坏帐等同起来，事实上二者是有区别的。但也有人视逾期为&正常&，投资要获取两位数以上的高回报，就必须容忍一事实上的逾期。而非以逾期否认整个网贷，当然，发现有逾期情况时，也要及早采取措施应对。
什么是P2P网贷?在1月，我开始了P2P网贷的投资。最近，P2P网贷在投资者和借款人当中非常受欢迎。在这种情况下，借款人是...&
长期以来，人们谈逾期色变，将P2P中逾期与坏帐等同起来，事实上二者是有区别的。但也有人视逾期为&正常&，投资要获取两位数以上的高回报，就必须容忍一事实上的逾期。而非以逾期否认整个，当然，发现有逾期情况时，也要及早采取措施应对。
什么是?在1月，我开始了P2P网贷的投资。最近，P2P网贷在投资者和借款人当中非常受欢迎。在这种情况下，借款人是需要还清信用卡欠债，负担医疗费用或者改善居住环境的美国居民。一般来讲，借款人想要获得一个低于他们需要支付给信用卡公司的利率。就像抵押贷款一样，这些贷款分期偿还，这意味着借款人需要定期支付利息及本金。P2P网贷可以通过许多像我一样的贷款人共同出资来实现。我可以在这些贷款中投资25美元的增量。事实上，两个主要的提供这类贷款的公司， Prosper及Lending club，建议投资者分散化投资，把资金投资在几百个贷款中。我目前正投资着816个不同借款项目。
逾期和坏账在我的816份贷款标中，差不多有10个标没有向我提供准时付款。坏账是指借款人没有在120天内偿还其所需支付的款项。这个定义很重要，因为P2P网贷公司不核销贷款的价值。网贷平台会在借款项目逾期的时候，将其从投资人的投资组合中除去。大部分延迟付款30天或更久时间偿还的贷款都算逾期。就我而言，我没有任何坏账的贷款，因为在我的投资组合中，这些贷款都未达到120天这一个临界值。截至目前为止，即使一个人借了钱然后从来没有付款，这也不会显示成逾期。我预计在未来30天我的投资项目中会有一些逾期。
对于逾期，我最初的反应是质疑P2P网贷投资今年一月，我投资了几百个贷款。到2月为止，我已经看到了一些的贷款已经错过了他们的首付款，并且正式进入了逾期付款。尽管我知道，会有一定数量的贷款坏账，但逾期这事发生太快了，我一点心理准备都没有。我问我自己，投资于P2P网贷是不是一个错误的选择?当我最初的一些贷款逾期了，我担心会有雪崩般更多的逾期随之而来。但这并没有发生。事实上，一些最初逾期的贷款在后期恢复了正常的付款周期，并跟上了付款节奏。现在大部分我所投资的贷款有至少3个月的还款记录。眼下，大概1.25%的贷款目前已经逾期。如果所有目前的逾期贷款最终都坏账了，我的投资组合将仍然达到11%左右的回报率。P2P网贷因为逾期风险高而有着非常高的收益率。我投资的贷款平均利率比大额存款单(CD)高大约16%，或15%。大额存款单是由美国联邦存款保险公司或全国信贷联合署开具，而我的贷款并没有保证一定能获得报酬。不仅是没有偿还保证，逾期率可能是非常高的。如果经济不景气，坏账率可能会大幅上升。投资者一般不喜欢风险和不确定性。为了补偿这些因素，P2P网贷比其他更安全的投资具有更高的预期收益。如果逾期坏账出现的频率不那么高，P2P网贷不可能会有这么高的预期收益。
为什么P2P网贷看起来比其他高收益投资要可怕?大多数喜欢高收益投资的投资者会投资共同基金或交易型开放式指数基金。这些基金持有几十或几百债券。当债券发行的基金违约，也没有公布。该基金资产净值(净资产价值)可能会调整，以反映其持有的债券现在没那么值钱。但是，影响基金的资产净值上下涨降的原因有很多，包括：利率走势，信用等级的变化，和违约。从历史上看，一年内，大约4%左右的高收益债券违约。每年，在包含200份发行债券的高收益债券基金中，，会有大约8份违约。投资债券基金的投资者可能不知道其投资的基金债券是否违约。违约会影响到基金的整体性能，但是，它对于基金的整体表现的影响还需要与很多其他的因素共同作用。在债券型基金中，违约是隐藏的，看不到的，但是违约及拖欠在P2P网贷中是完全可见的，透明的。当你投资P2P网贷，而且可能多元化投资了几百个贷款的的时候，你会发现有拖欠和违约的现象。因为这个过程是可见的，看起来好像违约在这里比其他投资更常见和猖獗。
当你在你的P2P网贷账户中发现有逾期情况时，该怎么办?大部分情况下，正确答案是什么都不做。以下是一些能让你更容易接受这种情况而什么都不做的小贴士：1) 在几百个贷款中做到分散化。如果你知道每笔贷款仅代表你的投资组合的一小部分，你将不太可能对个别违约作出反应。由于我在800笔贷款中都拥有份额，而每笔贷款在我的投资组合不足0.2%。当我看到一个违约时，我对自己说，损失是非常小的。2) 做好最坏的打算。我假设所有这些延迟付款的贷款都将违约。我在我的投资组合的中减去这一金额，并计算了我的回报。即使在最坏的情况下，我的回报率也是10%以上。我对自己说，即使算上违约情况，这还还是一个很好的投资。
转载请注明: 原文由发表于&/935.html
理财入门小知识ABCD篇
A、理念篇：不可或缺的理财头脑首先要确立好自己的目标，不要把财富完全押在运气上面，更不能靠歪门邪道，一个人出生的时候贫穷，责任并不在他，当他老的时候贫穷，就怨不得人了。下面的这些关于理财的理念，有的经典有的新鲜，有了这些理念，你会发现其实财富和自己并不遥远。
&钱装进口袋不如装进脑袋&知识就是财富，此言不谬，年轻时把钱装...&
小知识ABCD篇
A、理念篇：不可或缺的理财头脑首先要确立好自己的目标，不要把财富完全押在运气上面，更不能靠歪门邪道，一个人出生的时候贫穷，责任并不在他，当他老的时候贫穷，就怨不得人了。下面的这些关于理财的理念，有的经典有的新鲜，有了这些理念，你会发现其实财富和自己并不遥远。
&钱装进口袋不如装进脑袋&知识就是财富，此言不谬，年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋，积累财富的途径之一就是提升自我价值，所以为知识进行的投资是值得的，要看长远的收益而不是一时的付出。
&盲目贷款不如量力而行&&能挣会花&日渐成为最流行的理财新观念。虽说贷款消费能够&花明天的钱圆今天的梦&，可受还款压力影响，有些家庭常常捉襟见肘，甚至引发家庭矛盾。对于不愿承受过大压力的人来说，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款也是不错的选择。
&一人说了算不如夫妻AA制&对现代人来说，夫妻收入有高有低，双方属于个人自主性的开支越来越大，因此AA制理财方式日渐被一些家庭所接受，这种理财方式能最大限度地发挥个人特长，分散风险。同时，财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。
B、渠道篇：怎么实现&钱生钱&&当家容易，理财难&，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是的主要渠道的详解，希望您能从中找到合适自己的投资选择。
最传统渠道：储蓄这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。
风险与收益同在：债券国内债券种类有国债、企业债和金融债,者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为&金边债券&，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。
保障性投资：保险保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。
专家理财：投资基金、信托与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。
高风险投资：股票这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，就目前我国的股市而言，一般至少可以获得25％甚至几倍、几十倍、上百倍的效益，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。
实实在在的投资：收藏这种投资不仅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增强生活情趣，提高生活品位，同时，极具增值潜力，其收益性至少是几倍，甚至几十倍、几百倍、乃至上千倍、上万倍。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。
最&万幸&投资渠道：彩票彩票是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。其收益极富戏剧色彩，具有偶然性，风险一般为零。也可能获得一些回报，也可能中上大奖，骤然暴富。这种投资一般是很难指望其回报的，只把它当作一种娱乐行为更好，不要抱过大的希望。
C、方法篇：理财能手起步说到理财的方法，本应是仁者见仁智者见智，但是对于很多刚刚开始理财的入门者，有些方法非常方便实用，如果掌握了这些基本的方法步骤，就是您成功的第一步。
认清自己要想理好财，首先就要了解自己的基本情况，到底有多少家产？哪些是固定财产？流动资本有多少？所需还的债务又有多少？有多少可以用来再投资？自己（家庭）平时的总收入是多少？平时的总支出是多少？自己（家庭）处在什么样的社会经济地位？是否掌握了一定的投资方式和投资技能？自己能承受多大的投资亏损？如果您对上面问题思考清楚了，才能认清自己的情况，从而不至于过于盲目。
三大准备在开始理财之前，您还要做好充分准备，资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。资金准备指的是您要准备好用于投资的钱，一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。然后是知识上的准备，应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。心理上的准备也很重要，您要对投资风险有一定的认识，能够承受投资失败的心理压力，有良好的心理准备。
开源节流科学理财最根本的方法就是&开源节流&，处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。
合理的投资理财组合说到理财有方，一定要得法，在中有一个非常重要的就是要设计合理的理财组合，这样才能有效地增值财富，下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的，希望能给你一些实用的建议。投资&一分法&&&适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。投资&二分法&&&低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。投资&三分法&&&适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。投资&四分法&&&适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。投资&五分法&&&适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。
D、信息篇：关注信息增值财富说了这么多关于理财的基本理念和基本知识，最后还要说说刚刚入门的投资者对于信息的获取和判断。对于所有的投资者而言，理财是一个长期行为，要时刻保持对市场的关注，准确信息的获取对于投资者来说是非常重要的环节。现在投资者很多时候会被动地接受一些来自经营机构的广告类信息，对于这些信息，投资者应该具有更谨慎地判断，多方咨询，而理财新手们投资经验不够，对市场的了解还不深入，不要别人一&忽悠&就盲目作决定，毕竟投资中的收益不是说说就能保证的，还要看产品。在目前来看，更客观的信息来源渠道还要算是媒体信息，财经类报纸、杂志、电视广播上的财经信息以及互联网上的信息都是投资者作出决策的主要参考。另外投资者也可以通过政府网站、上市公司年报和中期报告等获取第一手的材料。理财时代作为独立媒体，将继续致力于为您提供最新最快最准确的投资信息和权威投资分析，传达来自第三方的声音，同时也愿意与您一起成长，助您成为理财专家。
转载请注明: 原文由发表于&/518.html
1、墨菲定律&以防万一的理财心理准备你一定奇怪为什么要把这条无关理财规则的定律放在第一条，墨菲定律是一位美国工程师爱德华墨菲提出的著名定律，主要内容是：事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。这个规律在生活中屡见不鲜，比如涂好果酱的面包掉下桌子时，有果酱的那面总是先着地；去车站着急买票回家时，你排的那队总是最慢等，这些统统可以用墨菲定律来解释...&
1、墨菲定律&以防万一的理财心理准备你一定奇怪为什么要把这条无关理财规则的定律放在第一条，墨菲定律是一位美国工程师爱德华墨菲提出的著名定律，主要内容是：事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。这个规律在生活中屡见不鲜，比如涂好果酱的面包掉下桌子时，有果酱的那面总是先着地；去车站着急买票回家时，你排的那队总是最慢等，这些统统可以用墨菲定律来解释。之所以把这条定律放在第一位，是因为它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨；做好这种心理建设，能有准备的面对理财中发生的所有情况，保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。&
2、4321定律&合理分配家庭财产这条定律适用于家庭财产的合理陪吃，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。
3、80定律&股票风险多少看年龄80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产的配置比例，是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为，用*100%。随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是应次需求给出一个大致的经验比例。也就是说年龄越大，股票投资在投资中应占据的比例越低，需要说明的是，这个比例与4321定律所指出的40%的比例需要比较，主要考虑基数是家庭收入还是总资产。
4、双10定律&家庭保险要合理配置双10定律又叫2210定律，是一个关于家庭保险投资的比例设置。综合理财专家的意见，双10定律指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互温和。这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
5、31定律&清楚计算房贷31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。例如，家庭月收入为2万元，月供数额的上限最好为6666元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况的应变能力便有所下降，生活质量也会收到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于保持稳定的家庭财产状况。这条定律能让你沦为&房奴&的可能性大大下降。需要注意的是，4321定律要求，供房费与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3若用于供房，以此推算，则收入的7%可用于其他投资。
6、72定律&复利收益计算心中有数72定律是指理财中鼎鼎大名的的复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于72除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间=72/年回报率。如投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上，资产翻倍时间约需6年，计算方法为72除以12，经过6年30万本金可以增值一倍变成60万元；如基金年回报率为8%，则本金翻番需要9年。再拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。并且为了缩短财富增长周期，也可根据复利计算结果合理组合投资，使组合投资的年回报率在可承受风险范围内达到最大化。
转载请注明: 原文由发表于&/261.html
王女士，今年35岁，和老公同在某事业单位工作，月薪3000元左右，夫妻俩都有五险一金，儿子上小学三年级。该家庭有房有车无贷款，现家庭存款有十几万元，目前无任何理财配置。
某银行资深金融理财师建议，家庭理财，切忌盲目投资。该家庭较为适合稳健偏激进型的投资方式，可以从以下四个方面进行配置，并且随着市场和经济的运行再做相应的调整。
王女士，今年35岁，和老公同在某事业单位工作，月薪3000元左右，夫妻俩都有五险一金，儿子上小学三年级。该家庭有房有车无贷款，现家庭存款有十几万元，目前无任何理财配置。
某银行资深金融理财师建议，，切忌盲目投资。该家庭较为适合稳健偏激进型的投资方式，可以从以下四个方面进行配置，并且随着市场和经济的运行再做相应的调整。
1、可以配置10%的保险(放心保)。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险；再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。近年来，各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品，让投资者们不知作何选择，理性地选择银行理财产品非常必要。综合该家庭经济状况，可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。
理财师认为，这四种比例是理财的黄金配置比例，它会随着年龄和风险承受能力的改变而变化。当然这个黄金比例同样也适合于其他人，只是不同的人，每个比例配置的产品会有所调整，比如老年人可能40%要放在银行存款上。
转载请注明: 原文由发表于&/322.html
我工作的时间虽不短，但一个月5000多元的工资除去2000元的生活成本，以及还贷款的开支。每年年底也就剩下1万元左右。
鉴于个人的家庭实际情况和自己的特点，做了以下的理财安排：
1、储蓄。我是一个比较保守的人，因此多余的钱存银行积少成多那是顺理成章的事情。有人说钱放银行要贬值的，但存银行最重要的作用就是做防备金用。
银行的好处就是钱放那里面...&
我工作的时间虽不短，但一个月5000多元的工资除去2000元的生活成本，以及还贷款的开支。每年年底也就剩下1万元左右。
鉴于个人的家庭实际情况和自己的特点，做了以下的理财安排：
1、储蓄。我是一个比较保守的人，因此多余的钱存银行积少成多那是顺理成章的事情。有人说钱放银行要贬值的，但存银行最重要的作用就是做防备金用。
银行的好处就是钱放那里面非常的安全，基本不用担心丢失，本金是安全的。而且取用也非常的方便。所以急用什么的当然适合用储蓄的了。当然我的钱不多。因此需要有蚂蚁啃骨头的精神。我把每个月的工资雷打不动的存500，基本都是一年的，每个月一笔，叫什么十二存单法。到第二年到期的时候，把本息和新的500再存进去，我这样坚持了5年了，现在每个月都有一个单子到期，如果某个月要急用钱都行。我的目标是总存款有5万就不再继续了。毕竟钱放银行是要贬值的。
当然，我现在不再只是储蓄了。我把这个计划稍微调整了一下，做基金定投，也是每月500，这样呢收益应该比储蓄高的。而且取现也比较方便。我想我以后的银行理财还可以再购买点国债什么的，以获得较高的收益，尽量避免通货膨胀的影响。
2、保险。很多人对保险都不相信，但我觉得保险是非常有必要的。毕竟个人家庭的风险还是挺多的。我有社会保险，医疗报销等保障。我又购买的是消费型的保险，意外10万（公交双倍赔偿），5000元的意外伤害保障，还有重大疾病保险保障了10万，总共下来一年不到600，每个月50元，我觉得还可以。
3、。2013年我了解到，就开始学习相关知识，也找了不少的p2p平台，大部分都比较稳定，也碰见一些跑路的平台，幸亏钱投的不很多，否则得不偿失啊！p2p理财这两年比较火，收益也不错，基本在7%以上吧，也有15%以上的，但我不敢投，觉得风险有点大，在众多p2p理财平台投资了一年多了，经验也学得了不少。现在平台跑路的接连发生，有点担心。现在就主要做了，中国平安的子公司，比较放心，收益也还可以。
以上就是我的一万元资金理财的情况，我感觉还是有一点成就感的。理财最重要的是安全、保值，其次再考虑收益。理财的道路虽然还能长，但我通过慢慢的积累，也会逐步达到自己的目标的。
转载请注明: 原文由发表于&/478.html
说的太好了，我顶！
Copyright & 2014
Corporation, All Rights Reserved
Processed in 0.1556 second(s), 3 db_queries,
0 rpc_queries