如何选择适合自己的职业银行贷款？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2011-07-26 03:05 标签： 选择适合自己的职业
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贷款买车 要选择适合自己的方式
　　在红火的车市中，越来越多的消费者采用贷款按揭的方式买车。灵活合理地使用车贷，意味着离梦想更近一步，意味着品质与品位的升级，意味着更多的机遇与可能。面对琳琅满目的车贷品种，消费者应该如何做出最适合自己的选择呢？
　　赵先生是一位企业主，最近他打算为自己换一辆新的座驾。虽然一次性支付20多万了车款对赵先生并不会有太大的压力，但深谙理财之道的他考虑通过贷款的方式买车，以减少对流动资金的占用。
　　在着手买车时，赵先生发现市面上可以选择的车贷有好几种，车贷市场竞争异常激烈，有些还用非常诱人的字眼来吸引消费者。有心的赵先生去实地了解每一种车贷形式，把其中的细节记录下来与同样打算贷款买车的朋友分享。
　　在人们的传统观念中，通常说起贷款最先想到的是银行，所以赵先生首先去了解的银行车贷。赵先生表示：“现在很多银行都有车贷，问下来银行车贷的利率挺有竞争力的，一般在基准利率上上浮一点。不过由于信贷收紧，银行申请车贷并不容易，通常从办手续到完成审批要将近1个月的时间，期间还会产生名目繁多的费用。” 由于赵先生的户口不在本地，银行车贷就与他无缘了。
　　因为赵先生打算购买的车是日产天籁，他特别留意了一下东风日产金融公司的贷款产品。“像这种以制造商为背景的专业汽车金融公司，主要的优势就是服务上。”赵先生表示，“汽车金融公司与制造商的关系最密切，所以从选车到办理贷款一站就能完成，不用来回奔波。而且汽车金融公司申请贷款的门槛比较低，他们注重的是个人实际信用和偿还能力，不需要本地户口，通常只需把所购的车作抵押就可以了，其它抵押和担保也都不需要。”赵先生算了一下，自己如果买一辆标价25.98万元的天籁公爵尊雅版，按首付三成、贷款三年来算，初期只要支付7.7万多首付款，每月5800多的月供也比较适中。
　　在向银行咨询车贷的时候，有的银行直接向他推荐信用卡分期付款买车，所以这方面的信息他也去了解了一下。他发现大部分信用卡分期买车都是“零利息”、“零首付”，算下来总支出要比银行和金融公司车贷要少，非常优惠。不过初期的一笔手续费是笔不小的数字，一般都是7%左右。而且贷款的期限通常是固定的，不是一年就是两年。赵先生认为，太短的期限会增加月供压力。比如，按照一家银行的分期付款细则，如果购买他想要的那款天籁，两年内每年都要还款1万多元，并且首期要支付1.8万余元的手续费。
　　在对比了三种主要类型的车贷后，赵先生最终选择了专业汽车金融公司的贷款，购买了心仪的日产天籁。在轻松开上新车后，赵先生想为打算贷款买车的朋友支上一招。在他看来，银行的利率很划算，但门槛高、手续繁琐，比较适合拥有本地户口和房产，而且对“时间成本”并不很敏感的人，通常公务员、金融行业职员，以及医生、律师、教师等专业技术人员相对容易从银行获得车贷。专业汽车金融公司有方便、快捷的服务，同时首付比例和贷款期限可以根据贷款人的收支状况进行调整，这种贷款适合企业主、白领等关注资金流向的群体。相比之下，信用卡分期优惠幅度最大，不过期限不灵活，有时无助于缓解资金压力，而且还会产生额外的手续费。
　　看来，每一种车贷产品都有它的特点，很难用优劣来评价某一种贷款。作为消费者，应该首先分析一下自己的收支状况，然后再选择合适的贷款方式，才能起到平衡理财、缓解压力的作用。
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公司贷款应该如何选择理想的银行
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一般来说公司和银行打交道的目的是为了取得借款，但如果能选择适合自己公司特点的银行与之交往，公司所得利益要比借款大得多。所以，如何选择合适的银行申请公司贷款，是公司与银行建立交往关系的关键一步。现在我们就公司如何选择银行来解读一下。
一、公司贷款应根据成本高低不同选择
银行和公司的贷款关系，是一种互惠互利的合作关系。银行也存在开拓业务，争抢优质客户的情况。因此银行为了吸引黄金贷款客户，一般会施予优惠条件，包括优惠的贷款利率。
因此，申请公司贷款时完全可以&贷比三家&，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。其实，到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率普遍低于当地的信用社，但手续要求比较严格，更完备一些。
公司除了选择利率基点外，还要考虑其他费用的成本因素，比如贷款是否要支付手续费、抵押物是否要评估、抵押物是否要参加保险等一些导致货币成本增加的因素。作为公司老板在贷款的时候，可以对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本较低的银行办理。
二、公司贷款根据业务特点不同选择
我们知道，不同银行必然各有不同的业务特点。因为各个银行的创设目的不同，发展过程各异，所以各具自己的业务特点。如有的银行在国外设有分行，开办外汇业务，也有的银行在不动产信用方面表现良好，还有的银行在支持公司方面成绩卓著。不同的银行，所开展的业务项目、贷款种类都不一样，公司在贷款的时候，选择哪一家银行合作，要深入了解各银行的业务特点，然后再根据本公司实际需要确定。
三、公司贷款根据品位对称原则选择
俗话说，郎才女貌，门当户对，办理公司贷款选择银行也一样。公司要受到银行的青睐与重视，一个重要因素是想办法使自身品位与银行品位相当，这样，才便于以后的合作。也就是说，规模大一些的公司要尽量找大银行，找那些能够算得上一流的银行合作，公司则要尽量找那些中小银行、分行或信用社建立关系。这样，才算得上匹配。
&&&&&&& 我们这样说，是有一定科学根据的，如果一家公司与一家一流大银行交往，由于门不当，户不对，在众多客户中其地位必然微不足道，自身身微言轻，合作的效果肯定不会理想。反过来说，如果公司找那些中小银行合作，与信用社打交道，便会在众多客户中尽显尊贵，受到银行的尊重与礼遇，这样，合作必然愉快，办事效果也肯定好。古人说得好，宁当鸡头，不做牛尾。公司在选择银行贷款的时候，宁可做小银行的一流客户，也不要去当大银行的三类客户。有时候，鸡头比牛尾更实惠。
四、公司贷款根据公司需要多头选择
公司如果与一家银行交往，势单力薄，当这家银行因某种原因引起财力不足时，公司势必陷入资金周转失灵的困境。但公司要是同时与几个银行都有交往，当一家银行支持不力时，其他几家银行会提供支持，不致影响公司资金需要，而且，这样还可以在贷款条件上与银行进行谈判，争取到更多的优惠利益。
由此可见，公司贷款的时候，绝对不能单凭贷款利率一项就确定哪家银行的信贷产品价格低、哪家银行的信贷产品价格高，而要综合各种货币支出因素、贷款期限、贷款金额来选择银行。有的时候，最低的货币成本并不一定是公司选择银行的最佳依据。
&&&&& &例如，经过测算比较，在一家银行贷款，总的货币成本最低，但这家银行所提供的贷款期限或是贷款额度不能满足你公司的要求，于是，你还得考虑贷款货币成本更高、但贷款期限和贷款额度更能满足要求的其他银行，那么，这家银行可能更适合你的公司。
&&&&& &通过以上的介绍，相信读者对公司贷款该如何选择银行有一个全面的了解了。那么哪家银行能给企业提供适合企业的贷款产品呢？现在为企业提供贷款产品的银行有很多，现在我们就以平安银行为例，来介绍一下几款有特色的企业贷款产品。
&&&&&&& &平安银行流动资金贷款
&&&&&&&& 流动资金贷款，是平安银行向企事业法人或其它经济组织发放的用于其正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。
平安银行单位定期存单质押贷款
单位定期存单质押贷款是指，企业以自有或第三人合法持有的以未到期的单位定期存单作为质押，从我行取得一定金额的贷款，到期由客户偿还本息的贷款业务。
平安银行经营性物业抵押贷款
经营性物业抵押贷款是指，平安银行向企业发放的，以其拥有的经营性物业作为抵押物，并以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。
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