第DC05版：东莞财富
网贷“富贵险中求” □危机：去年70多家网贷平台倒闭□机遇：做银行“不愿做”的网络金融□规范：“107号文”明确加强监管
&&&&东莞团贷网网贷平台去年交易额超过了12亿元，在全国网贷排名都十分靠前。&南方日报记者&胡国球&摄
&&&&东莞团贷网年仅28岁的CEO唐军有些瘦小，但说话顿挫有力，讲到兴奋的时候就像机关枪喷射子弹一样，让人几乎找不到插话的时机，这家东莞本地的网贷平台去年交易额超过了12亿元，在全国网贷排名十分靠前。&&&&互联网金融的关注度已经热到发烫，就在前几天，《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》发布。这个被称为“107号文”的通知剑指互联网金融，首次将新型网络金融公司列入银行的范畴，定性为“有金融牌照、完全无监管的信用中介机构”，明确表示要对其加强监管。由此，新型网络金融公司、第三方理财机构等均首当其冲。&&&&数据显示，2013年，全国共有70多家网贷平台倒闭，还有一些网贷直接拿钱跑路，团贷网总裁张林说：“去年平台倒闭有很多原因，只有成熟了才能被业界认可，上半年如火如荼，下半年哀鸿遍野。”张林的这一席话，折射出互联网金融海水与火焰共生的景象，也说明一些游走在边缘的融资市场暗流涌动。&&&&利率在10%至22%之间&&&&东莞有这样的特点：一方面是中小企业融资需求旺盛，但融资缺口也很大，传统的银行渠道虽然仍是主流，但中小企业从银行贷款仍比较困难；另一方面是东莞的存款已经向9000亿元大关挺进，大量的资金存在银行却找不到更适合的投资方向，造成了资金的浪费。&&&&唐军看到了其中的商机，“团贷网只是一个中介平台，放款的人实际上就像是在做投资理财。”&&&&进入团贷网的借款页面可以看到，借款人需先注册并通过实名验证，审核通过后团贷网给出授信额度。借款人随后提交借款申请，借款标通过审核后得以上线交易，获得贷款。&&&&团贷网方面提供的数据显示，截至日，团贷网累计交易额近15亿元，其中2013年的交易额为12.43亿元，为1400余家中小微企业提供了融资服务。目前的注册用户数有近4万人。&&&&唐军介绍，这些用户是以“半信用半抵押”的方式获得贷款。大多数借款人需要抵押物，但实际抵押数额则视企业综合情况而定：“在银行100万元的房产抵押贷款，可能只能借到六七成，但在我们这里不是，你房产值100万元，就能借到100万元，甚至信用好的，还能借到更多。”&&&&他说，团贷网的客户以小微企业为主，贷款额在100万—200万元之间，95%以上的交易量都来自东莞。团贷网的贷款利率最低为10%，最高为22%。“我们目前没有考虑消费类贷款，主要还是支持企业。”&&&&为了规避风险，“线下审核、线上交易”的方式被引入。团贷网对借贷企业进行实地调查，了解客户违约成本、跑路风险。同时，在东莞的厚街、东城、寮步等镇街的大型工业区设立了联络点。&&&&与金融掮客合作&&&&但如果把线上的业务搬到线下来做，互联网金融的优势又从何处体现？审贷的人力成本也要随之大幅升高。&&&&唐军对此也深有体会，他说：“我们现在已经与一些民间金融组织合作，比如与一些担保公司和小额贷款公司，甚至还有一些民间中介，我们的平台是开放的，这就像淘宝，在上面的商家都是在给自己打工，淘宝网只是一个平台。团贷网也是一样，可以从我们的网站上寻找客户，相当于金融创业。”&&&&据唐军介绍，这些金融创业者在网上发现了客户，首先要审核一次，经过初审之后，团贷网再审核第二次，“对借款人的审核和寻找客户方面，都是由他们去做，为我们省下了不少成本。”&&&&唐军对风险的把控再三强调，今后就是要与“小而美”的信贷中介机构合作，中介机构提供客户，团贷网提供平台，客户通过审核后既成为中介的客户，也成为团贷网的客户来源。对客户信息增加了了解，“既降低风险，又扩大市场”。目前东莞已有3家这样的信贷机构与团贷网对接。&&&&这样，一方面增加了对客户信息的了解，以降低风险，另一方面又保证了足够多的客户群体。因此，唐军已经把今年的市场定位瞄准了与小型贷款公司、担保、信托和地产机构进行合作。&&&&他说：“不说别的，你看一个中原地产有多少客户源，我们就与这样的地产中介合作。客户买房首付、按揭等到处有资金需求，卖房的人在拿到钱之后也要投资对不对？无论是买卖，这其中都有很大的空间。”&&&&取经“阿里”建“团贷商城”&&&&唐军说：“京东所有的员工上班是给京东打工的，而淘宝上面的卖家每天半夜听到阿里旺旺的声音都会爬起来，工作很卖力，因为这是自己的事业，有更多的情感投入。”他再一次阐述与“小而美”的信贷中介合作的理由。&&&&据唐军介绍，团贷网只赚取服务费，大概为贷款额的3%—6%。&&&&提到互联网金融行业，不能不提诞生于2010年的阿里金融，阿里金融为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫这三个平台的商家提供订单贷款和信用贷款。阿里信用贷款、天猫信用贷款、天猫订单贷款等微贷产品均为纯信用贷款，不需要小微企业提交任何担保或抵押。&&&&阿里金融对无担保、无抵押贷款的信心来自于其强大的数据库，仅从这项来看，团贷网就无法与其比肩，为此，唐军透露，其近期就将前往腾讯洽谈合作，另外还会择机与史玉柱见面。&&&&阿里金融将阿里巴巴、淘宝等平台的企业注册信息、历史交易记录、银行流水等信息汇总，形成一个数据库。借贷交易前的客户分析、信用评级完全得益于这个数据库。&&&&互联网金融只有与银行差异化竞争，发挥网络的优势才能有所作为。唐军也说，预计明年上线的“团贷商城”就将按照淘宝的模式开发，他对这个项目也胸有成竹，“目前的2000家团贷网企业用户多是制造业客户，比如玩具厂，借款用户可以在商城上开店，把产品展示出来，卖给投资用户。”唐军想通过网站实现借贷，通过商城进一步联系借款人和投资人。&&&&107号文提出监管&&&&在利率市场化倒逼银行提升效益，互联网金融发展如火如荼的形势之下，银行也在试水金融互联网，马云就曾对招行原行长马蔚华说，“我们要做银行不做的业务”。&&&&东莞有银行人士对记者说：“就目前的情况来看，银行也只能是关注，不可能大张旗鼓地进行，说现实一点，银行现在的业务都做不完，根本不差那点钱。而且，以银行的客户量来说，银行一旦想做了，一般的互联网金融肯定不是对手。”&&&&唐军则认为，银行非但不会在互联网上做借贷，而且还很排斥，“银行都是靠利差赚钱，首先是要有存款，才能借钱，如果银行推出一个比存款收益更好的渠道，谁还把钱存在银行。”这相当于变相把银行的资金池抽干，而银行的利差收益也就无法保证。&&&&“我们要填补的是银行的空白。”唐军说。&&&&东莞某国有银行中小企业融资部总经理就很看好团贷网的模式，但他同时认为，必须尽快将这种模式纳入监管，在无监管的情况下，没有资本充足率和坏账准备金的限制，风险会很高。此外，这类P2P融资网站有可能会受利益驱动，塑造虚假的项目。&&&&记者了解到，截至目前，团贷网总交易量达15亿元，逾期还款金额近5000万元，实际产生坏账900多万元。该网已经设置了用户应急储备基金，并保证基金账户日常额度不低于3000万元。&&&&经过密集调研之后出台的“107号文”，或许刚好为规范P2P网络借贷开了剂猛药。
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保险公司专区民生富贵年年两全保险《分红型》_百度知道
民生富贵年年两全保险《分红型》
民生富贵年年两全保险《分红型》 已经交了2年了
我83年出生 买了3份每年交5800
我的买的到80岁领钱的那种
现在想退保保险公司能给我退回来多少钱
提问者采纳
但是我们不能直接这么比。 如果你买封红保险能获得的货币收益就是现金价值（一般比银行同期利息加本金少说下分红和现金价值。分红是不确定的，07年（经济发展比较好）度分红每一万400多，分红和保险公司的经营业绩有关？）和分红相加，要不银行怎么办，买保险不是存款，买的是一份保障。 现金价值简单的说就是说你买的保险经过一定年度（一般2年）后保险合同产生的价值。一般保险合同上都有载明，但是那不能说明什么的。还有，现在无法计算的，而经营业绩是不确定的，是在卖东西，在每个会计年度业绩的的一定比例分配，因为我们毕竟是在购买保险。可能业务员在你面前吹嘘以前的业绩，中途退保你会亏很多。因为分红不确定所以你能得到多少收益无法比较。我自己07年买了一份分红保险，所以分红是不确定的，也就是你退保或到期能得到的钱，所以请根据自己的经济情况慎重决定。按照相关规定，不过08年（金融危机）每一万只分到不到一百
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其他2条回答
现在退保只有本金的40%左右，在合同中也有明细的，但业务员根据保险法规定在当时您购买的时候就应该对您详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的
保单上有写的现金价值，除了现金价值就是所谓的分红了。估计多不了。
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出门在外也不愁民生富贵 两全保险怎样_百度知道
民生富贵 两全保险怎样
，如果不好？谢谢我于号给宝宝买了民生富贵年年两全保险，每年保费三千两百多。请教专业人士帮忙分析一下这份保险好不好，退了大概要亏多少，要交20年
上面就是你应该领取多少的结果，应该重点考虑医疗健康方面的保险，但都必须有一个健康的身体，必须能够抑制通货膨胀，保障型产品为先？生活费，这是一款分红型产品，我知道在这个行业.比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，即用10%的资金保全自己100%的资产。如果健康没有保证。分析一下，买好了就能成为终生幸福，如果说大人都没有保障，如果家庭主要的财富创造者都没有保障,保险公司合作银行帐户(被保人)，损失就越小，毕竟是大人在为小孩支付相关费用，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”最后关于投保原则需要注意的是,具有明显的不确定性，都是没有任何意义的。退保手续包括,合同原件，而且也拥有了这份保障。 （三）保险产品需要具备保值增值的功能，毕竟都交了，聪明的人都知道这个道理。这时:被保人身份证，那么保费，子女教育金，最好别超过20%,中长期合同，就能够赚更多的钱。说实在的，对于保险公司的分红。收益根据每年分红决定： （一）买保险先买医疗健康，然后再考虑商业保险作为补充，医疗，小孩拥有再多的保险,退保申请书到当地保险公司分公司或营业厅申请即可。直接的讲。因此,一般只能退出保费的10----30%左右，现在的生活水平日增月高,是根据保险公司每年的盈利状况而定，有再多的养老保险金。也就是以医疗保险？将来的养老，有健康就能保证客户拥有一切：购买保险原则是以社保为基础，我们赚钱一辈子。（五）买保险先大人后小孩，身体抵抗力是成反比的，也是不切实际的,再加之适当的商业险作为补充比较好一点，然后再考虑养老险，否则影响很大，只有保证了赚钱的资本。在保险合同的前几页就有几张是关于现金价值的相关记载,可有可无，子女教育等？等家庭开支费用都是没有保证的。 （四）买保险必须首先保障一家之主，分红投资型产品的结合.退保是按合同载明的现金价值进行计算，所以购买充足的医疗保险很重要，抵制相关风险的能力就相对很弱。一般时间越长，你看到第N年对应什么金额，为了什么呢。在这里，提前退保。其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，人寿保险一般都是，建议你谨慎退掉，你所交的保费肯定是拿不回来完的。 另外，同时也花钱一辈子。 （二）买保险轻言语重合同，肯定不划算的。对于我们每个人，那么每个人这么辛苦工作，随着人的年龄增大当然不错
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保险你只要买了 持续缴费满期 都不会亏钱的。第一年退保肯定亏钱的
因为保险会收取成本 和费用。
如果你已经买了，就不要退，那样你的损失最大，保险没有好不好的，只有合适不合适的，而且你没有报保单明细列出来，再专业的人也给你分析不出什么来啊，看你这保险的名字应该是分红险吧，有定期生存金返还吗？？？？
为什么买这个，您现在账户里本金只有30%！
有定期生存金返还
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