你不理财，财不理你? 什么在影响我们的理财决策(2)
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　　张氏夫妇刚刚迈入不惑之年，张太太作为大学教授，每个月的固定收入在8000元左右；张先生是某公司的高管，收入在15000元/月左右。两个人除供养儿子上大学外，几乎不存在其他大宗经济支出。目前，夫妇俩在股票、基金及炒汇方面都有“涉猎”。
　　对于张氏夫妇这类投资者，理财专家认为，收入水平越高的群体，越具有理财观念。数据显示，个人收入在10001元以上的公众，有70.40%不同意“我现在只懂得把钱存银行，没有理财、投资的观念”，这个比例要比个人月收入在3000元以下的群体高出20个百分点左右。另外，月收入在元和元的公众，他们的理财观念都超过了60%，这些数据都说明高收入群体理财观念更强烈。
　　国人理财三大偏好
　　随着理财者理财视角的不断扩大，他们对于投资理财产品的要求也就越来越多，这就给各家理财机构带来了新的目标和动力。
　　据了解，目前，周期相对较短、风险小、回报率高的理财产品更容易受到理财者的青睐。
　　数据显示，1/3的理财者期望理财产品的年限在3年之内。对于风险与收益的选择，理财者更倾向于规避风险，选择风险一般和收益中等的理财者占65.3%。另有38.3%的理财者注重长期回报，期望每年每月都有固定的现金收入；35.3%的理财者偏向资产增值收益越高越好。
　　具体看来，对于10年以上的产品，年龄越大选择的人就越多，收入越高的人选择1年以下的理财产品越多。
　　另外，对于银行推出的一种利率高于储蓄并且承诺保本的理财产品，理财者选择购买的仅为14.2%，大部分人持观望态度，专家认为这说明投资者在投资理财决策中已经趋于理性。
　　具体来说，没有兴趣和一定购买的人随着收入的增加而成正比也增高，呈两极分化趋势；没有兴趣购买以及有兴趣购买的人随着年龄的增大也逐渐增多，呈现出分化趋势。
　　调查同时显示，只有31.9%的理财者对类似于承诺保本的产品有过关注。
　　谁在影响投资者决策
　　对于人们而言，他们由“公众”转化为“理财者”的重要标志就在于他们对于某一理财产品的购买及使用。不容忽视的是，在这一身份的变更过程中，在理财主客体之间，存在着各种方式的“过招”。
　　理财者该信谁？
　　提问：市民松小姐已经决定聘请理财顾问为她家的存款做理财，可是当双方按之前约好的时间地点会面之后，她又产生了一个顾虑：“我为什么要把自家最机密的财产收支情况告诉给一个外人呢？如果理财顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某个理财产品的话，我的处境岂不是很被动吗？”最终，这个疑虑使松小姐放弃了理财的想法。
　　数据显示，有40.60%的公众同意这一说法，36.70%的公众不同意这个观点。而且是收入越高的公众赞同这一观点的就越多。
　　另外，公众还普遍存在这样的顾忌，有58.80%的人同意“我不会完全相信理财顾问将自己的资产状况全盘托出”，而且在这一点上，学历越高的公众所持的态度越谨慎。
　　对此，专家认为，大部分公众对银行顾问的评价还持有保留态度，银行顾问的素质、服务以及宣传还有待提高。
　　虽然如此，但是由于公众存在理财的需求，因此他们还是会在有意无意之间通过相关渠道了解理财信息。
　　截至目前，上网查询、专业理财杂志、与身边人交流这3个渠道占有理财来源信息渠道中的绝对优势，而大众媒体则被认为已经难以成为理财、金融产品的有效营销平台。
　　有报告显示，相比专业理财人员的建议而言，公众更容易接受身边亲属的建议，因为理财行为更多是一种家庭行为。绝大多数人最重视的社会价值是家庭幸福，这是所有价值观中认同度最高的。专家指出，通过增强其家人的理财认识和理财观念，可以有效地影响到理财者的决策行为。
　　与此同时，专业的金融理财师对于理财者而言也是不可或缺的。专家指出，国外由于市场经济的发展以及制度的完善，理财师对于公众来说很重要。而我国市场经济发展立很多年，是产业需要专业的金融理财师。
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【编辑:席梦婷】
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赵小鲁 方宇
建议最佳浏览效果为<font color="#CC*768分辨率央行原副行长吴晓灵：（1）这次银行间市场的“钱荒”是警示，不能容忍金融机构过度运用期限错配的方式盲目扩张。（2）2008年全球金融危机的时候固然我国出手比较快，当时解决了保8的问题，但是也遗留下严重的后遗症。“当别人都在通过毁灭性的创造，通过金融危机刺破泡沫修正不正确的做法时，我们迎来投资的盛宴，给经济带来了很大的隐患。现在经济到了非常难办的时候，继续维持当时铺下去的摊子是无能为力的。”（3）现在的“钱荒”不是真的缺钱，而是过去铺下的摊子和我们经济所能够提供的这种信贷的增长之间有一个巨大的缺口。（4）如果想让我国经济真正理性下来，中央政府和地方政府都要做好充分的思想准备和技术准备，允许一些金融产品违约。让该破产的企业破产，该违约的债务违约，该违约的理财产品违约，这样才能给市场以警示，严肃财经纪律。“如果我们现在顶不住，再‘开闸放水’，只会使中国经济的债务泡沫继续积累，对未来是非常不好的，新一届政府应该对这个问题早下决心。”（5）现在经济发展已经到了必须转型的时期，必须转变过去粗放的经济增长方式，我国的人口红利已经到了转折点，中国创新型的经济还没有发展起来，潜在生产率是在降低的，这种情况下中国经济放缓是必然的
央行原副行长吴晓灵：（1）这次银行间市场的“钱荒”是警示，不能容忍金融机构过度运用期限错配的方式盲目扩张。（2）2008年全球金融危机的时候固然我国出手比较快，当时解决了保8的问题，但是也遗留下严重的后遗症。“当别人都在通过毁灭性的创造，通过金融危机刺破泡沫修正不正确的做法时，我们迎来投资的盛宴，给经济带来了很大的隐患。现在经济到了非常难办的时候，继续维持当时铺下去的摊子是无能为力的。”（3）现在的“钱荒”不是真的缺钱，而是过去铺下的摊子和我们经济所能够提供的这种信贷的增长之间有一个巨大的缺口。（4）如果想让我国经济真正理性下来，中央政府和地方政府都要做好充分的思想准备和技术准备，允许一些金融产品违约。让该破产的企业破产，该违约的债务违约，该违约的理财产品违约，这样才能给市场以警示，严肃财经纪律。“如果我们现在顶不住，再‘开闸放水’，只会使中国经济的债务泡沫继续积累，对未来是非常不好的，新一届政府应该对这个问题早下决心。”（5）现在经济发展已经到了必须转型的时期，必须转变过去粗放的经济增长方式，我国的人口红利已经到了转折点，中国创新型的经济还没有发展起来，潜在生产率是在降低的，这种情况下中国经济放缓是必然的
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央行原副行长：政府应让该破的企业破产
京华时报 微博 我有话说(737人参与)
　　第十二届全国人大常委会第三次会议昨天分组审议国务院关于2012年中央决算报告，预算执行和其他财政收支的审计工作报告等。全国人大常委会组成人员就“钱荒”“地方债”“财税体制改革”等当下热点难点的问题纷纷提出意见建议。全国人大常委会委员吴晓灵提出，这次银行间市场的“钱荒”是警示，不能容忍金融机构过度运用期限错配的方式盲目扩张。
京华时报[微博]记者孙乾
　　>>关于银行间钱荒
　　2008年投资盛宴带来大隐患
　　中国人民银行原副行长、常委会委员吴晓灵称银行间钱荒是一种警示。
　　她分析称，2008年全球金融危机的时候固然我国出手比较快，当时解决了保8的问题，但是也遗留下严重的后遗症。“当别人都在通过毁灭性的创造，通过金融危机刺破泡沫修正不正确的做法时，我们迎来投资的盛宴，给经济带来了很大的隐患。现在经济到了非常难办的时候，继续维持当时铺下去的摊子是无能为力的。”这是因为当时9.6万亿的信贷投放，四五万亿的财政负债铺下来的摊子无法继续。尽管从2010年开始每年8万多亿的信贷投放已经很大了，但相对于原来铺下的摊子和为了保持增长的增量需求来说还是很不够的。
　　吴晓灵认为，现在的“钱荒”不是真的缺钱，而是过去铺下的摊子和我们经济所能够提供的这种信贷的增长之间有一个巨大的缺口。因而我们的经济应该说走到了比较困难的时候了。这些都决定了我们的财政会面临很大困难。这也进一步印证了需要加快财税体制改革的必要性。
　　政府应让该破产的企业破产
　　“中国只有出现融资平台债务违约和信托产品、理财产品违约的现象，经济才有可能走向理性发展的道路。”吴晓灵说，钱荒是金融产品出现期限错配和金融机构流动性管理不当造成的。就是金融机构用比较高的利息吸取短期资金，滚动发行一些理财产品和信托产品，这些钱投向了长期的资产项目，形成期限错配。这些钱有一些是企业正常的需求，也有一部分投入到国家控制的房地产和融资平台上去了，因为他们从信贷层面得到资金不容易，所以要走这条路。
　　吴晓灵说，如果想让我国经济真正理性下来，中央政府和地方政府都要做好充分的思想准备和技术准备，允许一些金融产品违约。让该破产的企业破产，该违约的债务违约，该违约的理财产品违约，这样才能给市场以警示，严肃财经纪律。“如果我们现在顶不住，再‘开闸放水’，只会使中国经济的债务泡沫继续积累，对未来是非常不好的，新一届政府应该对这个问题早下决心。”吴晓灵建议。
　　>>关于财税体制改革
　　四因素致财税改革迫在眉睫
　　“我们的财税改革已经是迫在眉睫了。”吴晓灵表示，四大因素致使这种改革不得不进行。一是从审计报告看，地方政府的财力与事权不匹配和政府事权界定不清楚，是财经纪律执行中出现一些问题的制度原因；二是营改增的推行会改变中央和地方的收入格局，亟须进行调整；三是地方债的风险在积聚，地方政府的债务负担已经非常重了，土地收入是地方政府还债的主要来源，而土地收入的增长是不可持续的；四是经济增速的下滑必然加剧财政的困难。“现在经济发展已经到了必须转型的时期，必须转变过去粗放的经济增长方式，我国的人口红利已经到了转折点，中国创新型的经济还没有发展起来，潜在生产率是在降低的，这种情况下中国经济放缓是必然的。”吴晓灵称。
　　>>关于地方债务
　　退出微观经济才能解决负债
　　昨天进行分组审议时，部分常委会组成人员就地方政府的债务发表意见和建议。其中，全国人大常委会委员辜胜阻[微博]提到，从审计报告抽查的情况看，现在地方政府的债务事实上形势非常严峻，问题非常严重。
　　辜胜阻建议，首先要形成有效的监督体制机制，政府负债一定要有一个“笼子”来管住它。要强调信息公开。这次审计出来的结果表明，由于中央政府监管，很多地方负债转为隐蔽的，转为新的形式。信息公开非常重要，只有通过公开，只有让它在“阳光下”运行，你才能监督。还要依法规范，要通过预算法来规范政府的行为。同时，要从根本上转变政府职能。“现在地方政府‘公司化’了，市长成了CEO，地方政府在经济方面的职能太重，如果这种职能不转变，地方政府负债很难从根本上转变。”辜胜阻指出，转变政府职能，把该由市场做的事情交给市场，政府要从微观经济领域退出来，才能解决高负债的问题。
　　另外，政府债务现在底数不清，这就很难判断债务的风险。所以非常重要的是要建立有效监督的体制和机制，还要摸清底数。曝光我和老婆真实的收入和支出，到底该如何理财？本人，今年28周岁，在上海工作，来上海快4年。总共工作年限不到8年。　　目前，上海有100平米房子一套，买的时候1万5一平，07年10月买的，目前价值260万左右。装修花了20万。有贷款，80万。　　　　4年前，买过一辆15万左右的车，去年又买了一辆宝马，花了差不多50万。　　　　江苏还有一处房产，价值估计在30-40万，无贷款。　　　　工作这么多年，先后给家里，总计70万左右，主要是家里老人家盖房子、买养老金、看病等。　　　　工作来炒股亏的、赌博输的、以及平常家用都不说了，其实也不是小数目。　　　　目前，手上还有资金40万左右，股票账户20万不到，被套了近10%。　　　　以上说的，都是自己手头的资产。再说说我的收入：　　　　以前那些年的都不说了，记得也不太清了。就说说2010年的，这几年应该收入都相当，2010年算是相对最好的，当然2011应该也会更好。　　　　我：所有收入都之说税后的，到手的数，说税前的没意思，还要换算。　　工资：月入2万4，一年29万；年终奖20万；各种灰色收入（本人工作是销售总监），30万，大家懂的。　　　　老婆：说的也是税后。老婆是拿死工资的工作，但是在外企，一年18薪，一年到手：28万。　　　　以上，基本就是我和老婆的全部收入了。　　　　再说说我们的支出：　　　　固定支出：　　1、房贷每月4600左右，扣除我和我老婆的公积金，每个月支出1800现金左右。　　2、小孩每个月奶粉2200，从小就是全奶粉喂养。　　3、岳母带小孩，但是还得请个保姆，每个月2000（此保姆只是打下手，所以便宜）。　　4、养车一年2-3万，还好油费都是公司出了。　　5、每个月给岳母2500，买菜米油盐和水果，水果支出很大，因为我比较爱吃贵的水果。　　6、每个月至少带家人在外面吃4次饭，每次500左右，一个月2000，当然很多时候都拿去公司报销了。　　7、小孩一年玩具等支出至少1000.　　8、小孩一年衣服等支出至少2000，因为买的都是有品牌的。　　9、一年带家人至少旅游一次，至少8000.　　10、同事结婚、过年老家给红包、过年礼品费等，至少5000.　　11、我自己一年买衣服、香水、电子产品等，至少5万，衣服内裤都是CK的，外衣都是比较高档品牌的，皮鞋全是ecco的。手机经常换，黑莓、iphone都有，买了单反相机就花了差不多3万。其他的电子产品也很多，该有的都有。　　12、老婆买衣服、包包等，一年至少2万，LV、GUCCI的包都有，衣服买的比较勤。　　13、家里一年宽带和电视支出2000；水电费、煤气费、物业费、停车费等，加一起一年7000.　　14、一年和老婆出去看电影、唱K等，至少5000.　　15、手机和电话费一年3000，还好我的无论多少都是公司出了。　　16、幼儿园一年2万。　　17、每年给岳父岳母和父母（包含买各类保险、常年看病等），至少5万。　　　　一年合计：30万左右。　　　　2010年的额外支出：　　1、买了个新车，宝马，差不多花了50万。　　　　　　我现在比较苦闷的是，我想换个大点的房子，但是现在的房子又不想卖，可是根本买不起啊，就算把江苏的房子卖了，手头也只有70万左右的现金，现在要买个4房2厅的房子，起码150平米，就算地段差点的，3万一平，也要近500万，首付没有个300万，根本没法买。可是按现在的赚钱速度，要存到300万，何年何月啊，何况，我的工作压力很大，收入也会有一定的浮动，自己非常累，主要心累。　　　　理财，也不会理财，炒股一直是亏的，老婆还不让再投入新资金炒了。但是钱放银行肯定贬值，何况手头也没多少现金。真的是比较苦恼。　　　　主要想问问大家，如何理财？还有什么 办法开源？此外，怎么节流？减少哪些开支。关键我很想知道，如果收入和我差不多情况的人，现在都有多少资产？以及如何理财的？怎么规划花自己的钱的？又是如何让钱生钱的？　　　　我自己平常，花钱从没概念，就是那种想到花就花，从不会想下贵不贵，值不值的。所以，我老婆经常说我，说我赚多少，到最后存的钱都不多。　　怎么改变这种局面呢？　　　　最后，我讲的都是我的真实情况。希望大家不要攻击，我希望和大家多探讨如何理财以及如何节省开支，怎么能让钱生钱？以及我这种情况，怎么样我才能早点买到150平米以上的房子，因为现在的两房实在不够住啊。　　
楼主发言：1次 发图：0张
　　就没人给出出建议吗
　　LZ真厉害啊。　　　　年青有为啊，才28岁
　　另外怎么20岁就开始工作了呢？ 这也太早了吧？
　　劝LZ放在天涯杂谈，人多些.....　　　　不过肯定一堆人说你是炫耀贴
　　都是销兽总太监
　　楼主这种收入的人跑这来问？本版主要讨论桥米好还是香米好，钻石买1克拉还是2克拉的问题没考虑过
　　回楼上的几个：　　　　1、我说的是周岁，21周岁工作的，现在28周岁多2--3个月。　　　　2、我肯定不是炫耀，网上虚名，炫耀有什么用。我是真心想和大家交流，到现在这种情况，我应该如何理财以及平常生活和花钱等怎么安排？　　　　最好是情况差不多的人，多说说你们的情况，我借鉴下。　　　　其他人也多给些意见。　　
　　想换大的房子，直接把现在的房子卖了不就成了吗？
　　楼上的，现在的房子我不想卖啊。买了才3年多，住进来才一年多，装修什么都很新的，卖掉很可惜。何况，现在5年内的房子卖，缴税还要交很多啊
　　楼主可以看看&30年后,你拿什么养活自己?1.2]这本畅销书,或许会有收获.　　　　收入多,支出少是基本原理,要定期存款\买保险,做能产生利润的较稳定投资,如收藏等.远离股市\赌场.房子其实够用了.早点规划自己的理财目标是很正确的.　　　　
　　大哥，着实让小弟羡慕！~ 兄弟，刚毕业，工资还没你的零头高呢，唉，惭愧，惭愧！~~~
　　回楼上的楼上：　　　　稳定的投资？投什么呢？能说具体点吗？收藏，不懂，水很深，被骗，岂不更惨？　　　　房子就是不够用啊，现在是2房，小孩小，还好说。小孩大点，就要单独一间房，父母或岳父母，肯定要有个人在这边照顾小孩，也要一间房。书房，最好也有，没有的话，很多时候自己的私事或工作上的事都没地方去处理。　　　　
　　楼上的兄弟，你不用惭愧，刚毕业嘛，谁都有刚毕业的时候　　　　好好努力加油，几年后，比我好，也很正常的　　　　人贵在努力和坚持
　　7、小孩一年玩具等支出至少1000.8、小孩一年衣服等支出至少2000，因为买的都是有品牌的。　　　　12、老婆买衣服、包包等，一年至少2万，LV、GUCCI的包都有，衣服买的比较勤。　　　　我比较关心以上三点，为什么这么少的钱就够花了？不说别的LV、GUCCI还是知道价格的，衣服还买的比较勤，2万就能搞定？真是不可思议。
你已经很不错了
还理财啥呀
只要节省点就够理财了　　　　相比之下我即使是理财 收入也差很多呢　　　　我也来报下我的收入吧　　　　我在武汉 07年毕业
工作三年半
目前月薪才4000　　　　朋友整回黄冈老家当高中老师
月薪1400　　　　目前是两地分居
　　　　2010年投资在武汉光谷弄了套小户型房子
等着交房装修结婚　　　　还买了点股票和基金
赶上年底股市暴跌、朝韩战争波动、加息利空不止　　　　基本上投资都亏损了
总体收益为：—42.8%　　　　还是不要学理财的好 投资啥都不保险　　　　。。。。。。。。。。。　　　　LZ　　　　期待能想你学习生财之道哇~~~　　　　有啥心得分享下咯~~~　　　　
　　回复燕然：　　小孩玩具，自己买的不多，一次也就花个2，3百，因为平常的亲戚和朋友送的就很多了，1000也差不多了，因为小孩还很小　　　　小孩衣服也是，岳父岳母亲戚朋友送的，就很多了，自己买，一次买个1-2件，也就3，4百元。　　　　至于老婆的衣服花费嘛，LV和GUCCI包，去年买了2个，在国外买的，加起来1万多点，比国内便宜起码1/3.其他女的衣服，一般冬天衣服一件，夏天衣服一般都1000以内吧，说2万，可能稍微少了点，此外，化妆品也没考虑，估计加一起，3万靠谱。
　　回复大河边上的：　　　　理财很重要啊，不理财，赚多少，都留不下很多钱，而且全在支出。如果会理财，可能是理财赚来的钱，比你工作赚的还会多　　　　理财很重要，无论你赚多少一个月。　　　　我这些年的深切体会，我这些年，要是有人能指导我理财，我估计资产可以比我现在的番两番，至少。　　　　不会理财很痛苦
　　人毕竟精力有限，还是不要坚持去做自己不擅长的事情，理财还是交给专业人士来做比较好。楼主的情况，节流的同时你可以在开源上想想办法，毕竟你是做销售的，人脉广，可以考虑自己开个公司，或者跟朋友合伙也行，这才是以钱生钱的正道啊。总不会要一直给别人打工吧。
　　楼主像你们这样家庭级别的收入和工作，应该有相当广泛的精英朋友圈的吧？为什么不去问问财经方面的人才，他们的建议会比你在天涯上面得到的答案更有说服力的。　　我赚的挺少的，么有外快，只有死工资，但是有些想法也跟你一样，对自己的财产有种不安全感，放银行贬值，放股市风险太大。后来我把自己的资金分了三分，十分之七扔股市里了，十分之二基金定投，还剩的维持日常开支，反正自己年轻抗风险能力还说得过去，哦对了我还是单身。10年小赚了一笔，但是我也感觉到了股市的喜怒无常。
　　LZ真挺牛的，２１岁就出来工作了，真早啊。　　　　我跟你一样大，赚的没你多。主要没有灰色收入这一块。销售收入真不错，不过也累心啊。特别国内这种环境下面。　　　　我们家和LZ家的情况应当比较像吧。总收入之前比LZ家高不少吧，两个都比较高。　不过今年不一定了，因为一个刚自己出来创业，另一个只有大概不到７０W的死工资。年纪也差不多吧，３０不到差一些。　　　　我们家的投资只有一种：买房子，无其它。　　　　以前在国外的时候，有了闲钱就买房子。　　　　家里没有学经济金融的，股市没有时间盯着，都工作这么忙。　　　　回国以后也打算继续这种模式，有好房子继续投资　　　　　　　
　　回复maxthon726：　　　　身边是有些这类朋友，但是打击聊闲天还可以，真的要问起很具体或可操作的理财，就没人会真的说了。要么就是不敢乱说，怕害了你；要么就是不说，自己闷声发财。真的很懂，又愿意真心带你教你发财的，这样的热很少的。现在社会，大家都是多一事不如少一事。　　　　你7/10都投股市，胆子太大了，我老婆打死不同意的。
　　回复墨铭稽缪：　　　　21周岁工作，很正常吧。不过，我能做到现在位置确实不容易，也是公司里最年轻的，比一般同职位的热都要小10岁以上，管的人绝大部分都比我年龄大很多。　　　　不过，你也很厉害啊，你做什么的，死工资收入都这么高？咨询的？你是在国外收入这么高？还是回答国内还有这么高收入？这么高的死工资，很牛了。　　　　买房，现在我买不起啊，这么贵的房子。钱放在银行贬值，也不是办法。
　　理财秘籍：开源节流！　　　　楼主开源是有自己一套的，我没资格评论。　　重点是节流！　　很多人得瑟怎么花销不能省，要看你怎么想，要是你就享受当下，怎么花痛快就怎么花，也别想着攒钱，别和自己较劲，借用港剧中的经典台词：做人呢，最重要的就是开心！　　要是真的想攒，把那些可有可无的都省去了。必须花的，能减去就减去一部分。至于怎么减，你身边的人必然有实战经验的，楼主收入高，但是，一个公司有收入低的，看看他们怎么生活，学习一下，就能节省下来钱。　　　　新年祝楼主发财！
　　转去理财吧
　　理个屁财？看过《让子弹飞》没？ZHENFU是吃啥的？就是吃大户的。　　富不过三代，有继承人自己的原因，也有社会和政策的原因，有些是不可抗力，不要妄想抵抗了。　　好吃好喝就完了，想再多都没用，没谱的说2012世界末日，有谱的就象我刚才说的。。。　　你以为老人都是骗子，这些老话难道是说来骗小孩子的？
　　要真想理财，也很简单，有机会结交几个太X子X党，跟着他们混，一辈子吃香喝辣不愁。。。
　　你的这种收入和经历，身边应该不乏各类理财精英吧？还来天涯问？
　　销售总监&#183;&#183;呼呼&#183;&#183;先露个脸以后跟着你混哈&#183;&#183;&#183;&#183;&#183;&#183;&#183;&#183;&#183;&#183;&#183;
　　楼上的，难道你不知道天涯上卧虎藏龙吗？我看了那个投行的帖子，很佩服那些人　　　　天涯上，高人很多啊　　　　而且，大家不认识，有时更客观
　　太有钱了哦
　　回复墨铭稽缪：　　　　　　　　21周岁工作，很正常吧。不过，我能做到现在位置确实不容易，也是公司里最年轻的，比一般同职位的热都要小10岁以上，管的人绝大部分都比我年龄大很多。　　　　　　　　不过，你也很厉害啊，你做什么的，死工资收入都这么高？咨询的？你是在国外收入这么高？还是回答国内还有这么高收入？这么高的死工资，很牛了。　　　　　　　　买房，现在我买不起啊，这么贵的房子。钱放在银行贬值，也不是办法。　　------------------------------------------------------------------------　　　　我怎么记得我是２２周岁才本科毕业的呢？　　　　买房子可以贷款啊：）去二线城市买，贷款付着好了，价涨高了就卖掉，并不一定非要在上海买。　　　　　　　　　　　　　　　　
　　行业不同，收入相差的很远。　　　　工资再怎么高，也没有自己单干赚的多，那当然压力更大。　　　　我自己反正想像不到这辈子能成为巨富的那一天，最多做个中产阶级罢了。　　　　　　　　　　　　
　　年龄不比你大，白手起家，收入不比你少，理财比你好点，一句话，你吃苦少了。人生一世，不是每个时期都很挣钱的，要在顺势的时候多考虑万一以后逆势了怎么办，怕了就会理财了
　　问下墨铭稽缪：　　　　去其他城市买房子，贷款，银行能查出是第2套或第3套房吗？　　　　利率和首付都可以按第一套房来吗？
　　天涯的牛人很多啊!静听大家的心得!!帮楼主顶起
　　我就在投行工作，年薪就不说了，肯定被拍死。曾经不懂规矩自己去办移民交了收入证明。我递进去的是税单，扔出来说不要收入证明。　　　　说到理财，目前国内能接触到的主要是房产，目前居住在安德鲁斯，在北京2环边长安驿，4环沿海塞罗有复式。和乔有个酒店公寓。以前买的白领家园给小舅子住着。还有田地。我在海南花90万租了30亩地27年（原来30年，已经用了3年）。目前还没想好种什么还是搞开发。　　另外就是私募，这个适合行内人玩。不建议楼主碰。
　　天涯果然有强人，楼上的很强　　　　楼上的，现在在哪高就啊？上海？　　　　能具体介绍些投资方法或投资渠道吗？站内短信，也可以啊，交朋友　　　　
　　无共同语言的穷人路过
　　作者：李容儒　回复日期：　13:46:11　　　问下墨铭稽缪：　　　　　　　　去其他城市买房子，贷款，银行能查出是第2套或第3套房吗？　　　　　　　　利率和首付都可以按第一套房来吗？　　 　　　　---------------------------------------------------------------　　回LZ，你问错人啦：）　　　　　我说的只是目前为止我们家大概的投资方式。　　　　刚回国没多久，还在适应期呢：）国内的贷款不知道怎么办呢：）　　　　问问投行的那位啊，他/她不就是投资房产的典型代表吗？　　　　
　　混的比较牛掰~~　　　　
　　楼主买的是宝马？还是奥迪Q5？
　　买的宝马，奥迪Q5后来又卖掉了，买车这里有段小经历
　　作者：李容儒　回复日期：　13:46:11　　　　　问下墨铭稽缪：　　　　　　　　　　　　去其他城市买房子，贷款，银行能查出是第2套或第3套房吗？　　　　　　　　　　　　利率和首付都可以按第一套房来吗？　　　　 　　　　　　　　---------------------------------------------------------------　　　　回LZ，你问错人啦：）　　　　　　　　　我说的只是目前为止我们家大概的投资方式。　　　　　　　　刚回国没多久，还在适应期呢：）国内的贷款不知道怎么办呢：）　　　　　　　　问问投行的那位啊，他/她不就是投资房产的典型代表吗？　　------------------------------------------------------------------　　　　我以为你懂的呢，你在上海吗？
　　刚毕业，一无所有
　　没看到的飘过
　　投行啊,真想去见识见识
　　投行啊,真想进去见识见识
　　噢，好有钱…
　　楼主，真是青年才俊啊，万年潜水王也被你炸出来了
　　城市的底层，经济危机来了，也无可奈何，　　大企业裁员，小企业倒闭。物价降了，可人民币不值钱！　　整日的算计着，不为别的，就希望省点，可就这样，还是坚持不了多久，怎么办？　　打工要是能实现我们的梦想，　　那世界上面穷人就不会有那么多了，自主创业才是我们的选择！！　　恒信王者至尊致富网项目浏览　　QQ
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　　其实我家的情况跟你有点类似，虽然收入没你那么高　　资产情况：07年11月买的房子，当时含税95万，现值200万，无贷款。　　另有公司股份现值50万，每年有点分红，虽然不高，比银行利息要强一些　　50万现金借给亲戚做生意，收两分的年息。　　十万不到的小车是08年买的，现值六万，打算今年卖掉换一辆二十万的中级车　　收入情况：我LG年收入税后四十万左右吧，我十万不到（有点惭愧），比楼主夫妇可是低多了，年龄跟LZ差不多吧，不过我们都是硕士毕业，工龄短多了　　　　说实话，虽然收入不算低，但是我们两人过日子可是很省的，几乎不怎么花钱，10年一年就存了四十万。也是因为想攒钱买一套大房子，预计总价要350万吧，这样首付就需要两百多万。　　我也不想先卖房，万一卖了房买不到合适的，那就杯具了。打算自己存个一百来万，再找父母借一百万左右，等新房子买好再把老房子卖掉还父母钱　　　　最后提点建议与LZ共勉。　　一、节流吧。作为年轻人，有节制的奢侈才是以后生活的保障。看得出来，你父母家庭的实力并不雄厚，可以说你是你们三代人的支柱吧。只有你这一辈实现了财富的积累，你的下一代才会跨入更高的阶级层次。　　二、资产实现正现金流。如果你江苏的房子现在还是空置，或者租金比较低的话，不如卖掉，换成同城市的商铺可能收益会更高。当然如果你短期要买房，就不要买了，商铺变现不容易。　　三、赌博就不要赌了吧。。。。另外，建议把贴子发到房产观澜板块，那里高人蛮多的　　
　　另外，楼主才28岁就有个能上幼儿园的孩子？　　我们家今年也要添个兔宝宝，不过在孩子身上，我也不打算花很多钱　　前半年基本上可以全母乳，让我婆婆跟我一起来带孩子，我工作比较轻松，不需要再请保姆了。　　奶粉我打算淘宝买英国牛栏，150一罐，比国内的奶粉质量好，物美价廉　　总之我的理念就是：钱要花在值的地方，呵呵
　　回复楼上的：　　　　终于碰到个情况差不多的。给的意见蛮中肯，可做参考。　　　　我家境确实很一般，尤其家里还有很多事；我老婆家境还可以，公务员家庭，但我们从不要她父母一分钱，相反还会孝敬他们一些。　　　　江苏的房子一直空着，有空准备给它租出去。　　　　小孩两岁多点，上幼儿园比较早。　　　　赌博是万恶啊，现在基本戒了，先后输的加起来都有60-70万。　　　　今年争取节流点，再发展更多开源方法。　　　　不过我大手大脚惯了，好像很难改，一般去买东西，真的都是看价钱买，就买价钱贵的，这个心理怎么克服？感觉只有买贵的，才放心一样的。
　　你花钱比较大手大脚可能是大环境的影响，在外企工作的人总喜欢外表光鲜，混身名牌这样。其实那些都是虚的，还是银行户头的数字比较实在。那些钱也是拿健康换来的，为什么要那么容易被别的商人赚去嘛　　
同样是家境不好的凤凰男，同样是做销售，不过我LG是国企的销售，节省得让人无语，衣服一年到头都不买一件，买件千把块的羽绒服，还是打五折的，都觉得贵。。。。在他影响下，我现在买什么都要想想是不是需要，要不然买多了家里放不下，收拾也嫌烦。　　
去年我们存了四十万，还是在办婚礼花了不少钱的情况下，要是不办婚礼，估计一年包括养车就花个三四万日用吧
　　凤凰男是鸡窝里飞出个金凤凰的意思，泛指出身贫寒但自己收入不错的男人，此处无贬意哈
　　太有钱了！
　　　　　　作者：李容儒　回复日期：　14:21:53　　　
　　　　作者：李容儒　回复日期：　13:46:11　　　　　　　问下墨铭稽缪：　　　　　　　　　　　　　　　　去其他城市买房子，贷款，银行能查出是第2套或第3套房吗？　　　　　　　　　　　　　　　　利率和首付都可以按第一套房来吗？　　　　　　　　　　　　　　　　　　---------------------------------------------------------------　　　　　　回LZ，你问错人啦：）　　　　　　　　　　　　　我说的只是目前为止我们家大概的投资方式。　　　　　　　　　　　　刚回国没多久，还在适应期呢：）国内的贷款不知道怎么办呢：）　　　　　　　　　　　　问问投行的那位啊，他/她不就是投资房产的典型代表吗？　　　　------------------------------------------------------------------　　　　　　　　我以为你懂的呢，你在上海吗？　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　　　哈哈，我只懂在原来那国家的，不懂国内行情啊：） 　　　　在上海，一半时间上海，一半时间在南京：）　　　　
　　哎，LS那位MM的生活过的有点委屈自个儿啊。　　　　　　过的稍微轻松点儿，享受享受钱带来的好处－－－不然赚的钱生不带来，死不带走，人生一遭，还苦着自己，不值不值啊~~　　　　　　我打算继续关注这贴，看看除了房产以外的其它投资是否对我们家有可行性
　　楼上的，其实偶家过得挺好滴。。。　　
偶们只是不太花现金吧，旅游单位时不时的组织下，去年偶LG光出国就去了好几个洲了。。。消费吧，商场卡、超市卡、各种消费卡光春节那会就收了万把块　　
吃饭我们在单位吃也不怎么需要花钱。反正种种福利导致我们不爱自己花钱　　大概这就是外企和国企的风格不一样吧，外企净工资高，但是其它隐性的福利少。国企给的工资不高，但是要轻松一些，福利也好一些，看个人选择吧。　　
其实按我LG的业绩，去个私企年入百万也不是什么难的事情，但是呆久了人就有惰性，也贪恋这点位子和稳定。　　
所以我希望这几年可以多存些钱，换了大房子下一步就去小城市买两个商铺收租，保障家人生活。这样LG也不怕跳槽带来的暂时收入不稳定，可以更加放胆去闯事业。
　　　　　　作者：静蹝　回复日期：　21:07:06　　　
　　　　楼上的，其实偶家过得挺好滴。。。　　　　 偶们只是不太花现金吧，旅游单位时不时的组织下，去年偶LG光出国就去了好几个洲了。。。消费吧，商场卡、超市卡、各种消费卡光春节那会就收了万把块　　　　 吃饭我们在单位吃也不怎么需要花钱。反正种种福利导致我们不爱自己花钱　　　　大概这就是外企和国企的风格不一样吧，外企净工资高，但是其它隐性的福利少。国企给的工资不高，但是要轻松一些，福利也好一些，看个人选择吧。　　　　 其实按我LG的业绩，去个私企年入百万也不是什么难的事情，但是呆久了人就有惰性，也贪恋这点位子和稳定。　　　　 所以我希望这几年可以多存些钱，换了大房子下一步就去小城市买两个商铺收租，保障家人生活。这样LG也不怕跳槽带来的暂时收入不稳定，可以更加放胆去闯事业。　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　　　那你们的花费你少说了好多啊~~　呵呵，原来是隐性收入啊。　　　　　很羡慕有隐性收入的职位。
　　回复静蹝MM：　　　　买商铺，在上海估计也买不起，你们准备在哪出手？你是在上海的吗？　　　　你们家还有其他投资吗？　　　　另外，消费确实心理是个问题，买名牌买习惯了，再想不买，很难的
　　回复静蹝MM：　　　　买商铺，在上海估计也买不起，你们准备在哪出手？你是在上海的吗？　　　　你们家还有其他投资吗？　　　　另外，消费确实心理是个问题，买名牌买习惯了，再想不买，很难的
　　投资就是上面那些了，股份也是个投资，投了三十万，现在值五十万了，每年有几万分红。五十万现金一年可以收24%的利息。　　　　商铺我还停留在纸上谈兵呢，就谈下我的研究成果吧　　首先大城市也不是买不起，一般社区商铺应该三四万一个方吧，总价一百万也能买一个小铺子，但是最好不要买。因为现在电子商务发达，小商铺的杂货生意很容易被网购取代，要在大城市买商铺，一定要主干道的商铺能起到展示作用的，或者是面积比较大能做餐饮的铺。这种铺显然门槛就比较高了。　　所以就退而求其次去四五线小城市一类的地方去买吧，比如你的家乡这样。一百万就能买到比较好的商铺了。当然商铺收益率也不是很高的，新铺3-5%这样，养一段时间能达到10%也算不错了。主要就是保值而且收益比较稳定。　　听过有人一直投资商铺的，原来一百万买的商铺，现在一年的租金已经有三四十万了，当然这个是买了好些年的
　　你50万借出去可以收那么多利息？放高利贷？　　　　如果收益率只有10%，是不是低了些？还不如买房子呢　　　　
　　很佩服做销售的人，但不敢找做销售的老公。
　　楼上的，为什么说不敢找销售的做老公呢？
　　墨铭稽缪，我赞同你的消费观
　　大学时期很向往外企人的生活，那种鲜衣怒马、风风火火的样子，好像代表了很小资的生活方式。　　
不过现在周围的人都很低调，有家里停着Q7开广本上班的，也有千万富翁穿单位发的纪念衫（还是十年前发的，汗），现在觉得平淡生活也很好　　
　　做投资要追求的并不是一次性暴利，而是在市场中的长期稳定盈利！小富靠节省，大富靠理财。　　　　生活上的开支，不要太奢侈，花得开心就好！！人生数短年。　　建议你可以试试黄金白银投资。不是国际现货，期货那种。而是国内黄金TD。　　　　　　黄金t+d基本介绍和特点　　1. 资金：银行第三方托管。投资者资金由第三方银行托管。黄金T+D贵金属在资金托管银行开立专门账户，用以托管投资者自有交易资金和清算结算投资盈亏；投资者自行通过网上银行和银行柜台自行办理资金存入和取出手续；没有投资者授权，他人无法动用投资者资金账户资金　　2．交易费用收取标准。投资者在参与黄金投资过程中，需要支付如下费用：　　
交易手续费：成交额的万分之十四　　
递延费：前一日持仓金额的万分之二　　3．交易保证金。　　采用预付交易保证金的交易形式，客户预付保证金为成交额的18%（杠杆1：6）　　4．交易成本，交易手续费万分之14　　5. 交易时间。　　白天：上午9：00—11：30， 下午13：30--15：30 晚上：21：00—凌晨2：30　　6．可以双向操作：黄金涨，您做多，赚；黄金跌，您做空，也赚！（股票涨才赚，跌则亏）　　7．黄金投资采取T+0制度。当天买入当天可以卖出，一天之内可以进行多次交易。（股票是当天买入，第二天才可以卖出　　8．无黑庄，公平透明化的市场交易制度。黄金是全世界进行交易，国际统一报价，价格非常透明，没有哪一个机构可以控制黄金市场。(股票都是有庄家操纵)　　　　这个很适合我们国内投资者。公司还有附有分析师指导，费用都是银行统一收取，公司不另外收费。这个请放心。
　　看了楼主.我直接崩溃.当初应该更加努力读书的是吧.呵呵.求指点.明路..
本人84.本科.现从事区域销售.5年了.效益不好了.厦门50万房贷压着.收入3千左右目前.2011如何是好..
　　最好的投资：　　选择内地有发展前景的三线城市进行房产投资，本人春节期间在老家搞定两套，110余万元，一套50余万，一套60余万。
　　楼上的，你能说你是在哪个城市买的吗？　　　　你不熟悉的城市，怎么去买房呢？总不能稀里糊涂就去买吧　　　　可以介绍一些城市吗？
　　回复借点醋同学：　　　　不要急，选好一个行业和方向，好好继续干下去。要每天满脑子想如何赚钱，不放过一些机会，努力拚命干　　　　肯定会有机会赚到钱的，不要每天抱怨　　　　脚踏实地最重要
　　在艰苦奋斗中　　在上海混了半年，虽然没找到好工作　　但是我坚信自己可以　　其实混也是一种生活
　　同楼主年龄相仿,今年三十而立,人在深圳,职位也是销售方面的,外资驻中国首席代表,去年算了下,纯收入达到105万,其中鬼佬开了大概70多万,做销售的都有一些自已资源,去年利用这些渠道和资源赚了四十万左右.2011年全年花了20万左右,主要是衣服,包包,电子产品,化妆品,旅游,做SPA等等,平时花钱大手大脚,不懂得开源节流,不该花的也花,浪费很大,还好目前住房压力不大,我工作在深圳,但住在广东一个二线城市,房价不高,环境,治安都挺好,目前在考虑换一个复式或者四房,主要是想按照自已的心思好好装修一套房子,年后也想换一部车,考虑奥迪A3.最后想想车就那么回事,就是代步,有钱还不如用来SHOPPING,吃喝玩乐,享乐人生,想干吗就干吗,何必把自已弄的那么累,虽然目前年薪达到100万,但我从来没有考虑过在深圳购房,花几百万,买一堆钢筋混凝土有意思吗,还要背上房奴,自已十年的幸福就没了,27-45是人生的大好时光,为什么不去享受呢.对待理财,但真的无从入手,目前是有闲钱就投到楼市上去,股市没有时间去操作,我们这行业,资金要求太大,随便一个订单就是几十万,春节过后,帐上结余80万,我全部转给一个朋友周转,无利息,等我购房时再还,本来打算投三十万到股市,因为预测国家打压楼市后,股市短期内会飞一会,但看着朋友急需资金,我全打过去了,为兄弟,就该二肋插刀.目前考虑是年中再购入一套大房型,卖掉一套,手上现在有三套,不想入手太多,对当前楼市看法是短期看涨,后期看跌,我周边的朋友手上都是三四套的,不知知道以后谁会接手,在香港汇丰保留5万美金和大概1万美金的黄金,这个不管汇率怎么跌,也不动,大家都明白怎么会事.如果今年能挣到80万左右,再回老家购一套门面房,目前我们市刚成立了国家最年轻的县,估计以后有发展潜力,为以后回老家做好战略准备.因为有时候一个电话就能赚一万,二万,所以总感觉理财来钱慢,还不如用钱生钱,30岁了,还从来没理过财..
　　楼主我跟你说大实话，那啥理财的都TM的全扯蛋，为什么？大概了解一下你的想法无非都是想资产增值，这是需要强大圈子和信息的，而且都是第一手新鲜热辣极快那种，打比方说，像股市只有大庄家才能吃到鱼身，剩下都是鱼雜子，速率上可能也只是千分之几拍的慢度，事实上99%老百姓连P味都嗑不了。你的情况就是这样，因为你都是赌运气，懂不？好的就吃点鱼尾，坏的鱼腥也闻不了。都是走钢丝　　要不，你找一些神马基金银行保险公司的理财顾问，电话一对一的，私人服务的，扔些顾问费，多着呢，都是一些不痛不痒的资产组合建议，也绝好过上天涯　　关键是你的心态，别人几千每个月不也过得踏踏实实的？积重难返也不好说了　　
　　夫妻两个一年收入一百万出头还在天涯问理财？
　　夫妻两个一年收入一百万出头还在天涯问理财？
　　夫妻两个一年收入一百万出头还在天涯问理财？
　　又一打工皇帝，呵呵，按你这收入，还是自己开公司吧。
　　回复换个马甲继续潜水：　　　　你真的挺厉害的，你买房都在哪些城市买？有贷款吗？　　　　买黄金，我都没买过，现在也想买，但不想买纸上黄金，就是想买金条。怎么操作呢？还不太懂
　　回复SupperEric：　　　　在天涯高人很多的，理财不懂，咨询大家，很正常吧　　　　再说，现在夫妻年收入百万家庭，在中国多的是，也没什么稀奇的　　　　我是来真心向大家咨询和探讨，吵架没任何意义的
　　回复asfer148：　　　　我没想理财一下暴富，只希望，钱不贬值，而且还能相对增值，这样就好了　　　　不懂才问，也想交些朋友
　　进来学习下。
　　　　作者：李容儒　回复日期：　00:19:30　
　　　　　　楼上的，为什么说不敢找销售的做老公呢？　　　　------------------------------　　　　曾经看过天涯很红的《销售没有冬天》那个帖子　　　　很佩服那个楼主 但同时注意到细节　　　　做销售的要经常应酬 带客户出入各种场所 灯红酒绿的　　　　虽然赚得多 但是常在河边站哪有不湿鞋　　　　为了家庭的稳定性 确实不敢找销售的老公　　　　但真的很佩服销售精英们！　　
　　楼上的，这个事情，看你怎么看　　　　这种事情，逢场作戏的，你就当不知道　　　　而且销售这种事情见的多了，反而不会容易出轨或动真心　　　　比起有些内向的研发的人，看上去老实，但坏起来，反而更坏　　　　销售，除了忙，反而对家庭会更好更负责
　　看了你贴子我都不想活了。
　　说说我家的情况，给楼主个参考吧。我们是在三线城市，老公做房地产的，年收入大概在30~50万不等,这还是07年以后才有的收入，之前都是很少很少的。我自己是公务员，年收入5万。我们投资理财就是买房产，曾经买过十万的股票，亏了一半，老公还想再补仓，我没让，总觉得不熟行最好不做。幸亏他听了我的。06年时我们有房产两套，其中自住一套，从07年开始我们就不断的往房产里投钱，当然全都是贷款，老公认为把鸡蛋全放一个篮子里是很愚蠢的，借银行的钱生钱才是本事。倒腾来倒腾去，目前为止我们有商铺一间，写字楼一间，房产三套，总资产在八百万左右，其中银行贷款三百万。个人感觉这两年理财比较成功。　　再说家庭消费。其实我和老公比较省的，他开别克凯越，我去年骑的是电单车上班，今年买了辆四万块的雪佛兰乐驰，我要求不高，只要代步就行。老公的衣服我都在网上帮他买，他的手机是诺基亚8600,五千块买的，用了三年了。我的衣服商场买的网购的都有，也没啥名牌，我俩加起来一年置装费在两万以内吧。我们很少去外地旅游，放假了就开车到海边转转，感觉也挺开心哈。可能楼主会觉得我们很省，在虐待自己，不过这还是看每个人的消费观哈。我们身边不乏身价四五千万的朋友，个别还有上亿的(咱家算穷的了)，大家都挺朴素低调的，过亿身价的那位开的还只是丰田霸道，手机拿的是白屏的诺基亚8250。总的来说，我感觉家庭投资理财除了开源很重要以外，节流也挺重要的。不过家庭消费水平的高低，这也是个见仁见智的话题，大家不要拍砖哈。
　　羡慕的家伙飘过。。
　　lz你销售什么的阿，原子弹还是火箭阿。有点扯。。。　　
　　楼主，我又没有和你吵架，只是觉得你如果真的收入是这个水平，会不懂怎么理财？不知道如何规划？　　　　　　回复SupperEric：　　　　　　　　在天涯高人很多的，理财不懂，咨询大家，很正常吧　　　　　　　　再说，现在夫妻年收入百万家庭，在中国多的是，也没什么稀奇的　　　　　　　　我是来真心向大家咨询和探讨，吵架没任何意义的
　　作者：李容儒　回复日期：　14:14:04　
　　　　　　楼上的，这个事情，看你怎么看　　　　　　　　这种事情，逢场作戏的，你就当不知道　　　　　　　　而且销售这种事情见的多了，反而不会容易出轨或动真心　　　　　　　　比起有些内向的研发的人，看上去老实，但坏起来，反而更坏　　　　　　　　销售，除了忙，反而对家庭会更好更负责　　　　　　--------------------------------------　　　　如果真是像LZ哥哥说的这样
还真是不错　　　　本来我很想做销售的
但是因为是女生的缘故 不想被人占便宜 所以胆怯了
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