现场十分血腥，已经被警方控制。
位于萧山区钱江世纪城区块。
　　每次平均工资出来，有没有觉得自己又被平均了？如果你不是富二代，不是老板，你只靠自己打工赚来的钱多少？很多人都付不起房子首付，很多人还要借钱还房贷。有没有想过自己在三十岁、四十岁的经济状况？工作了五年后，你手上有多少存款？你有理财吗？
　　我和大多数一样，也是纯潘恳幻丁８改付际瞧胀ǖ呐┟瘢槐尘埃杖胫饕丛从诠ぷ省Ｎ蚁衷诠ぷ髁宋迥辏茏什 50万，说说我是怎么理财的吧。
　　一、收入变化（我是2009年6月毕业的）
2009年，月均收入3000，年底存款5000；
2010年，月均收入5000，年底存款3万；
2011年，月均收入7000，年底存款7万；
2012年，月均收入10000，年底存款13万；
2013年，月均收入12000，年底存款21万；
2014年，月均收入15000，年底存款31万；
我的总资产50万中，其中收入占了一大半，31万。我个人觉得，在年轻的时候，工资高低对于我们异常重要。从我的收入变化来看，2012年也就是我工作的第四年才有了明显的突破。这也是因为我跳槽，对方公司给了更高的收入。我想说的是，你在前几年要提升自己，这样在跳槽时，才有更多的资本和溢价筹码。很多人会在结婚的时候，收到双方父母给的聘礼、嫁妆和红包。而这些，我并没有。我和我老公都是农民家的孩子，我们不想给父母增添很多麻烦，把钱都返还给他们了。2012年，我们结婚，但并没有增加额外的收入。
二、我的理财成长路
1、2009年股票
我是2009年6月份毕业的，刚毕业工资不高。年底存了5000块钱，可以说完全是省吃俭用，和别人合伙租房，房间只能放下一张床和一个桌子。那一年，我不敢买贵的水果，崩别提衣服这些了。常常听身边人说炒股，我就觉得炒股很赚钱，于是几经折腾，我才知道如何开户，如何买卖，如何看盘。不过因为我钱不多，只往股市里放了2000元，就买个200股、300股的样子。因为钱不多，所以我不像其它人一样时时刻刻盯着盘面，我想着亏也亏不了多少，赚了当然最好。我曾经试过放5000元，我发现当我买的股票越多，稍微一跌，整体就会亏掉很多，一涨也会涨很多，但正是过于过程的刺激，导致我不能安心工作，一会儿不看盘就会不放心。而且，只要亏得多些，整个人一天心情都不好。我拿5000元炒了一个月，亏了1500元不说，一个月的心情糟透了，工作也没做好。我发现，在我存款很少的前提下，不能拿出很大比例来购买高风险的资产。毕竟钱不多，风险承受能力有限。当我只在股票账户里放2000元的时候，我可以放两三个星期或者一个月，中间只要亏超过5%我就卖了，最终自己反而赚了。不过一年下来，赚得不多，顶多1000元。
当然，我现在增加了股票的资金投入，一方面是因为我收入增加了，另一方面是近期股市比较好。
这里我有点经验总结：炒股波动性太大，如果你想靠炒股赚大钱，如果你投资很多，这就意味着你要花费很大精力盯盘，而且还要面涨跌带来的巨大心情波动，并且会影响你的本职工作，最终的结果也不一定赚钱。如果你只是想赚个零花钱，那你就往里面少放一点儿钱，而且要放长期，这样不用常盯着，赚了会赚得不错，亏了也不会亏多少。
2、年记账、基金定投和货币基金
2010年开始谈恋爱，之后两年工资涨了些，但是两个人在一起花销更大了。我有时候并不清楚自己花钱花到了哪里了，于是开始了记账，小到公交费我都会记下，记账可以看出来钱都花哪去了，两个人从而能合理消费。但是记了一年账，我发现大部分都是必要消费，毕竟我们还处于工作初期，衣服该买的还要买，该花的钱还是要花，打扮自己、提升自己才是最重要的。年纪轻轻的就这也不做那也不做，多没意思。不过，我依然觉得记账是个好习惯，可以等有了家庭、收入增加时，依然可以保留这个习惯。
因为炒股，我认识了很多理财的朋友，从他们那里了解到货币基金。货币基金门槛比较低，收益率多在4%左右，虽然不是特别高，但比银行活期利息高很多。
除此之外，我还买了基金定投，买了易方达的，买了5次1000元的。不够因为钱不多，没怎么坚持。不过基金定投虽然在固定时间投入固定金额，风险了部分风险，但依然是有波动的。放了一段时间后，我还是赎回了，我还是希望能在保本的前提上，利息能回最大化。这还不如买货币基金，比较稳妥。
3、2012年-2013银行理财产品、管理家庭财务
到2012年，我已经工作了两年半，为了更好的生活，我觉得是时候跳槽了。跳槽后，我的收入有了明显的增长。这个时候，我有一定的存款，可以买得起银行理财产品了。我之前就专门了解过银行理财产品，不过按规定，银行理财产品的门槛最低为5万元。我之前一直买不起，到2012年才第一次买银行理财产品，年化收益率多在5.5%左右，高的时候达到6%，不过6%的很难买到。
如果认真挑选，银行理财产品的收益率高于货币基金，当我有能力买银行理财产品时，我就不再买货币基金了。不过，我买的银行理财产品全部都是非保本的，至今都没亏过，我也没听说谁亏过。银行理财产品保本的收益率太低了，在5%以下，而且非保本的安全性和保本的差不多。
我建议小伙伴们最好在月末、季末、年末和大型节假日前这些时点购买，收益率会更高些哦。你可以根据你经济状况，以及后续对资金的需求程度，选择购买短、中长期产品。短期险的银行理财产品，流动性好，但是因为期限短，净收益自然会低。长期限的产品虽然流动性差，但是贵在稳定性好，净收益自己会告。
不过有一个问题是：我只能买浦发银行的理财产品。因为我持有浦发银行的卡，开通了网银和签署了银行理财产品认购协议。不过，我发现，不同时间，总有一些银行的收益率比浦发银行高，但银行理财产品是不能跨行购买的。也就是说，我看上哪家银行理财产品的，我还得去办张这家银行的银行卡才能买。这一点儿很麻烦。
2012年，我结婚了。因为很有理财意识，老公把工资卡都交给我保管，家庭的财务也全权由我负责。我每月会给他一定的零花钱，够请朋友吃饭，买衣服即可。
4、2014年余额宝
2013年下半年，余额宝出现了，而我是2013年底开始使用的。余额宝确实让我的生活更加方便。我无需再跑网点去进行各种生活缴费，无需跑网点还信用卡、转账等，非常便捷。其次，不论我买衣服，还是在网上订外卖，或者是在水果店买水果，都可以支付宝扫码支付，有些还会有优惠，比如打车有补贴。
除了具有支付转账功能外，余额宝还可以购买货币基金，而且收益率要比你在基金公司买。有了余额宝后，我再也不用货币基金了。我一般放个三四万在余额宝，即可以理财也可以用来付各种生活花销。按照余额宝平均5%的收益率，3万一年的收益大约有1500元，是银行活期利息的14倍！1500元简直就是白送，稳赚不赔。
5. 2015年互联网理财:多盈理财
　　除了炒股、买银行理财产品、用余额宝外，其实我一直想买信托产品。我身边认识的理财的朋友中，有钱的几乎都去买信托，股票也就放个五万十万玩玩。听他们说，信托产品年化收益率多在10%左右，虽然信托都是非保本浮动收益，但因为有“刚性兑付”的潜规则，还没出现过一例不能安全兑付的案例。他们买得产品都没有出现过什么问题。也就说如果我投10万，一年稳稳当当有1万的收益。不过，信托100万的门槛比银行理财产品的5万门槛高出不是一般的多，想凑都不是那么容易。
2014年互联网金融很火，我的很多理财朋友都纷纷开始投资P2P，我也拿了2000元来投资P2P，只是为了体验一样。p2p收益率高，但风险也很高，血本无归都有可能。我和他们不一样，我没他们有钱，不敢拿辛辛苦苦存的钱去冒险，只是玩玩而已。我个人觉得，p2p收益率超过10%的风险就不可控了。根据我的观察，知名的P2P平台很少有收益率超过10%的，那些多数产品收益率超过10%多半是刚成立不久的不知名的小p2p平台。
而信托产品收益率多在8%-10%，和一些靠谱的P2P不相上下，而信托产品是由信托公司发行的，受银监会管制，安全性要比P2P高很多。所以，收益率同等的情况下，我宁愿选择信托。因为信托门槛高，我听说有一些互联网金融也进行了信托互联网化的创新，把信托产品门槛降低，采用委托代购的模式。我就想试试。
考察了几家平台，我觉得多盈理财不错，我下载了多盈理财的app。多盈理财上，有一款产品叫做“信托理财通”,不是信托产品，但却是挂钩信托产品的，还款来源也是信托产品，安全性和信托产品是一样的。多盈理财的信托理财通1块钱就可以买，期限由7天、30天、180天和355天，收益率在7%-10%之间。也就是说，多盈理财不仅把信托产品的门槛降低了，还把期限给拆分了，另外信托理财通都是本金保障的。
其实，多盈理财上也有银行理财产品，可以跨行购买，哪款收益率可以买哪款。不过我更青睐信托理财通，性价比比银行理财产品高很多。我之前买的银行理财产品到期后，我全部换成了多盈理财的信托理财通，短、中长期的都有配置。我之前算过，如果信托理财通放25万，按照7%的年化，投资5年，纯收益大约有8.75万。
可以说，我现在的资产是存款（10万）+股票（5万）+余额宝（4万）+多盈理财信托理财通（25万）+手上的零钱。
我目前资产大约50万，其实我的收入加起来31万，加上我老公给我的10万本钱，另外的10万可以说是理财而来的。我老公手上几乎没钱，2012年我们结婚后，他大约有25万左右的存款，但是用来买房付首付了。
三、以后的财务规划:提前还部分房贷，工作中提升自己
接下来，可能是我们比较困难的时期，我刚刚怀孕不久，已经辞掉了工作，只能靠我老公撑着。我这一怀孕是不能有什么贡献了，只能在家的时候，多学习一些技能，学习一些理财知识，把钱打理好。
我们贷款大约80万，现在每个月要还6000元左右的房贷，还需要还18年。我们打算每年至少提前还款一次，争取提前还完。因为贷款本金多，加上时间长，导致利息比较多。
　　除此之外，我们希望在30岁-35岁之间快速提升，在工作中获得更多的报酬。还完房贷，有了一定的积蓄后，我们可能考虑会加盟一些知名品牌店，投资做些生意。未来的事情，先规划到这儿吧。
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　　读者困惑
　　孔一鸣，33岁，是本栏目的忠实读者。最近，他发来求助邮件，讲述了自己理财7年来的辛酸苦辣：从26岁至今理财7年来，我最终换来的结果是将当初10万元的积蓄理成了7000元。按理讲，我并未将所有“鸡蛋”全部放进一只“篮子”，确实
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进行了分散投资，而且当某一投资品种走势不明或价格下挫时，我都会在第一时间进行止损。可即使做了这么多，又搭时间又耗精力，却依旧难逃“越理越亏”的噩运。究竟是我财运不济，还是根本就没掌握理财的精髓？孔一鸣的问题出在哪儿？本栏目在与该读者电话沟通后发现，他“不聚财”的症结恰恰是因为踏入了理财误区，而这也是很多人时常不小心错入的。
　　理财误区一：个人理财目标不明确
　　做任何事都要设立目标，否则就是瞎跑。而目标的制定也是个人理财规划前的首要任务，即对实施计划指引了明确的方向。通常情况下，理财目标可分为三个阶段：短期、中期、长期。短期目标，比如你要买台电视机，要去海南度假，一年内就可以完成；中期目标，比如你要在几年内攒足够的钱支付购房首付，要为孩子攒钱支付大学学费，这些目标可能需要2至10年来完成；长期目标，比如你计划退休后过上高品质的舒适生活，这就需要制订一个数十年的理财计划。
　　那么，该如何科学合理地设立自己的目标呢？日常生活中，每个人都有许多愿望：我想退休后过舒适的生活、我想让孩子到国外去读书、我想换一套大房子等等。但这些只是生活愿望，而非理财目标。专家指出，理财目标必须具备两个具体特征：一是目标结果可以用货币精确计算；二是有实现目标的最后期限。简单来说，就是理财目标需具有可度量性和时间性。比如，我想20年后成为百万富翁，我想5年后购置一套100万元的大房子，我想每月给孩子存500元的学费，这些都是清晰的理财目标。当然，理财目标的设立要建立在合理的基础上，能够针对家庭的收入水平预期和消费水平预期进行综合规划，比如预期未来五年内收入会增长多少，消费会增加多少，家庭结余大概处于一个什么样的水平，只有对这些数字心中有数，才能更好地制定合理的理财目标。而在制定出各阶段的理财目标后，接下来可以按照时间先后顺序、重要顺序等进行排序，确定目标的先后次序。此外，最好能使目标具体化，比如什么时间达到什么目标，越清晰的目标就越容易找到自己努力的方向和动力，从而使得目标的实现更具可行性与操作性。需要说明的是，理财目标明确后并非一成不变，而应随着家庭成长定期微调。
(责任编辑：陈大伟)
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人生的第一笔十万元如何投资理财
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　　“十万元如何投资理财？”。点子多、爱好设计的志鹏大学毕业后在一家广告公司担任策划编辑工作，月薪4000元，公司提供五险一金。凭借自己出色的业务能力，去年志鹏还获得了公司2万元的年终奖，并升任为团队主管，月薪涨至6000元。毕业不到三年，志鹏便存到了人生的第一笔十万元。志鹏平时生活较简单，每月房租1000元，其他必要开支平均每月1500元。对于这人生的第一笔十万元如何投资理财，志鹏开始了深入的思考。
　　志鹏现住广州，今年25岁，希望能在28岁之前购置一套离市区不远的80平米的房子，按均价1.5万元/平米和30%的首付比例计算，需筹措120万元*30%=36万元的首付款，父母可提供15万元资助款。现在市场上的通货膨胀率较高，手中的10万元直接存入银行可能遭遇贬值风险，这十万元如何投资理财才能保值增值呢？于是，志鹏觉得有必要为自己规划一个理财方案，好好利用手中的闲钱和每月结余，为未来成家立业做好准备。
　　首先分析志鹏的资产负债情况，志鹏现有10万元银行存款，无负债。然后再看志鹏的收入支出情况，现在志鹏每月收入6000元，除去每月房租和必要开支2500元，每月还有结余3500元。
　　为实现成家立业的理财目标，志鹏可从以下几方面进行理财规划：
　　一、 应急准备规划
　　首先，志鹏需要准备一笔应急资金来保障可能出现的短期风险。一般，应急准备金为家庭1-2个月的生活开支，由此志鹏可从银行存款中预留3000元留作应急准备金，以活期存款或的方式持有。
　　二、 长期保障规划
　　考虑到未来十年是人生中最重要的十年以及对父母的赡养责任，志鹏有必要为自己购买商业保险以覆盖家庭的全面财务风险，保险保额一般为年收入的5-10倍，保费支出一般控制在年收入的10%以内。志鹏年收入72000元，考虑到已有五险一金的基本保障，志鹏可以选择每年支出6000元购买保额约为35万元的保险，平摊至每月的保费支出约为500元。这样志鹏每月的节余为0元。拆解这十万元到每月后，如何投资理财就细化了。
　　三、买房规划
　　由于志鹏欲在3年后买房，建议理财走保守路线，配置低风险的理财产品。10万元存款，可一半投资货币型市场基金，一半投资债券基金，货币基金从去年开始收益已超银行定期存款，今年更是普遍7日年化收益率在4%以上，而债券基金近期表现同样抢眼。若以4.5%的年收益率计，3年后将增至114117元。每月结余的3000元可以用作指数基金，若按8%的年收益率计，3年后基金账户中将有126220元。这样到28岁时，志鹏将有220=240337元。再加上父母提供的15万元，应对36万元的买房首付款将不成问题。
　　经过一番分析，志鹏对人生的第一笔十万元如何投资理财就有个明了的答案了。首先，将10万元存款购买货币基金和债券基金，然后每月结余的3000元坚持定投指数基金，如指数基金。这样，到志鹏28岁时，就有能力购置价值120万元的房产，实现成家立业的第一步。
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关键词：十万元如何投资理财
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