盗窃信用卡并使用行为解析--《现代商贸工业》2009年20期
盗窃信用卡并使用行为解析
【摘要】：对司法实践中尚存争议的盗窃信用卡并使用的行为进行了探讨,通过研究信用卡的特征、银行自动取款机的性质,进一步明晰了盗窃信用卡后在特约商户、银行柜台、ATM自动取款机上使用的行为定性,以期为实践办案带来一定程度的指导。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：D924.3【正文快照】：
我国刑法第196条规定了信用卡诈骗的四种情形。同时还规定,盗窃信用卡并使用的,依照本法第264条的规定定罪处罚。以前刑法理论界对于盗窃信用卡并使用的行为如何定性存在着定盗窃罪还是诈骗罪的争议,但现在修订后的刑法第196条第3款已明确规定,盗窃信用卡并使用的,应依照盗窃
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京公网安备74号信用卡诈骗罪若干问题研究--《西南政法大学》2007年硕士论文
信用卡诈骗罪若干问题研究
【摘要】：
本文共分四个部分：
第一部分主要阐述对信用卡诈骗罪中“非法占有目的”的理解。
本文认为，以非法占有为目的是信用卡诈骗罪主观上的必备要件，这一目的可以从行为人所从事的符合本罪构成要件客观方面的行为来推定，但是这种推定允许以反证加以推翻，如果有其他事实证明行为人不具有这一目的，则依然不能构成犯罪。在恶意透支犯罪中，“银行催收不还”既不是认定非法占有目的的必要条件，也不是行为人构成恶意透支犯罪的充分条件，非法占有目的需要综合行为人的各种行为表现加以认定；
第二部分择取信用卡诈骗罪中的两种行为方式——使用骗领的信用卡和恶意透支进行专门探讨。
骗领贷记卡和准贷记卡的行为危害有一定差异性，因此对二者犯罪数额的认定也有所不同。行为人出于自己使用或与他人共同使用的目的骗领信用卡的，构成妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪的牵连犯，应以目的行为即信用卡诈骗罪定罪；行为人仅仅出于出售或提供给他人的目的骗领信用卡，则只能构成妨害信用卡管理罪。
信用卡透支虽然从语义上可以分为善意透支和恶意透支，但二者对透支含义的包含是不周延的。刑法意义上的恶意透支仅仅是除善意透支之外的违规透支的一种形式而已。恶意透支的主体只能是通过正常申领程序取得信用卡的合法持卡人，骗领信用卡的人不是恶意透支主体，其大量透支拒绝偿还的，可直接适用刑法196条第1款“使用伪造的信用卡或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”定罪；恶意透支犯罪数额以5000元为起点是基本合理的，不能将银行允许透支限额与犯罪起点数额相混淆；担保人在银行催收期限内为行为人偿还透支款的，应当免除行为人恶意透支的刑事责任，超出银行催收期限后则只能作为量刑情节考虑；不同情形的透支人应采取不同的催收标准，对尚有偿还能力或非法占有目的尚不明确且不易认定的透支人应采用时间标准，对透支额巨大、明显超出其偿还能力，或透支后潜逃非法占有意图较明显者，可采用次数标准，并以时间标准为补充；银行催收的程序虽然承担较大风险，但仍应作为认定犯罪的必经程序；恶意透支存在一个由行为人合法占有到不法所有的转化过程，具有一定的背信性质，与信用卡诈骗的行为性质有所不同，应独立规定为恶意透支犯罪。
第三部分主要针对司法实践中的一些疑难问题详细阐述。
在盗划信用卡案件中，特约商户从业人员利用收银的工作便利，在顾客使用信用卡消费结算时私下重复刷卡，最终侵吞的是顾客信用卡上的资金而不是特约商户的财产，不符合职务侵占罪或贪污罪的对象特征。真正决定行为性质的乃是模仿持卡人签名填写签购单的冒签行为，应以信用卡诈骗罪论处；
拾得信用卡和密码后在自动柜员机上取款的行为属于冒用他人信用卡的行为。ATM机是发卡银行的代理，银行是本罪中的被骗者。信用卡仅仅是一种交易凭证，本身价值无几，行为人拾得了信用卡，并不等于取得了信用卡内资金的控制权，行为人要想实际支配、使用信用卡内的资金，还必须实施冒用他人取款的行为，而密码与身份证明具有同等的性质，是对合法持卡人身份的验证，对密码的使用也即对银行的欺诈。拾得信用卡和密码与拾到他人活期存折而取款的行为性质是不同的，前者构成信用卡诈骗罪，后者可构成普通诈骗罪。
对行为人伪造信用卡并使用的，只有在伪造行为和使用行为都为犯罪的情况下，才谈得上牵连犯问题。行为人伪造信用卡后，在使用中诈骗所得未达数额较大标准时，只能构成伪造金融票证罪一罪，无法成立牵连犯，对于非法使用的情节和诈骗的数额，可作为伪造金融票证罪的量刑情节考虑。当使用行为达到数额较大也构成信用卡诈骗罪时，此时虽成立牵连犯，但究竟应以哪个罪名认定处理，不可抽象地一概而论，而应放到具体案件中通过实际量刑去判断罪名轻重。
单纯盗窃信用卡而不使用的行为无法构成盗窃罪，也无法与使用行为构成牵连犯。其后的诈骗行为才是决定行为人盗窃信用卡并使用行为构成犯罪的关键因素，它是整个行为的核心内容，也是行为人盗窃信用卡的最终目的，盗窃仅仅是为其后的诈骗行为提供物质手段和诈骗工具。因此，盗窃信用卡并使用的行为也应以信用卡诈骗罪定性。
第四部分主要探讨了信用卡诈骗罪的着手和共犯的问题
与使用型信用卡诈骗行为不同，恶意透支犯罪在银行催收期限届满时犯罪成立，此时既是犯罪的着手阶段，也是犯罪既遂的标志，即犯罪一经着手即达到既遂，不存在犯罪未遂的可能。
对于有身份犯与无身份犯共同实施信用卡犯罪的，只要有身份者的身份在达成行为目的的过程中发挥过作用，在对整个共同行为进行定性时，便应采取特殊优于一般的原则。即不论有身份者是否为实行犯，也不论他是否为主犯，一律按照身份犯罪定罪，有无身份作为情节在量刑时予以考虑。当以有特定身份者构成的身份犯罪定性轻于无特定身份者构成的一般犯罪时，应依照重罪优于轻罪的原则定罪。
【关键词】：
【学位授予单位】：西南政法大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2007【分类号】：D924.3【目录】：
ABSTRACT6-9
一、本罪中“非法占有目的”的理解10-14
(一) 非法占有目的是否必要10-11
(二) 非法占有目的的理解11-12
(三) 如何认定非法占有目的12-14
二、信用卡诈骗罪的行为方式热点探讨14-26
(一) 使用骗领的信用卡14-16
1、骗领不同种类信用卡的行为分析14-15
2、出于不同目的骗领信用卡的行为分析15-16
(二) 恶意透支16-26
1、恶意透支与善意透支的划分16-17
2、恶意透支的主体要件17-18
3、恶意透支的客观方面18-24
4、恶意透支行为是否属于信用卡诈骗的争论24-26
三、信用卡诈骗罪司法实践中若干问题分析26-40
(一) 盗划信用制于为的定性26-27
(二) 同时取得信用卡和密码后在自动拒员机取款的问题27-30
(三) 伪造信用卡并使用行为的定性30-32
(四) 盗窃信用卡并使用行为的定性32-40
1、不应以盗窃罪定罪33-36
2、不构成牵连犯36
3、应当以信用卡诈骗罪论处36-40
四、信用卡诈骗罪之特殊犯罪形态40-44
(一) 信用卡诈骗罪“着手”的认定40
(二) 信用卡诈骗罪共犯形态的认定40-44
1、无特定身份与有特定身份者共同犯罪的理论问题40-42
2、发卡机构工作人员与外部人员相勾结侵吞银行资金实施的定性42-44
参考文献44-46
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京公网安备74号信用卡诈骗罪若干问题研究--《华东政法学院》2006年硕士论文
信用卡诈骗罪若干问题研究
【摘要】：
随着信用卡事业的蓬勃发展,利用信用卡进行的诈骗活动日益猖獗,信用卡诈骗犯罪呈逐年上升趋势,涉案数额越来越大,对金融管理秩序所造成的危害也越来越严重。由于信用卡诈骗罪是一种新型犯罪,与信用卡自身特点紧密相联,加之犯罪手段的多样化,导致在理论界和司法实践中对若干问题的认识分歧较大。2005年2月通过的《刑法修正案(五)》又对信用卡犯罪的行为方式进行了补充。另外2004年12月全国人大常委会出台的立法解释还对刑法中“信用卡”的含义进行了新的界定。这些新的规定和解释的出台将信用卡诈骗罪的研究推向新的高度,同时也证明有关信用卡诈骗罪仍然存在着广阔的研究空间。为了更准确地司法适用,并把对该罪的研究引向深入。笔者特以此为选题,对信用卡诈骗罪的若干问题展开分析,将分析的重点放在信用卡诈骗罪的客观方面,期望对司法实践和立法改进有所裨益。
全文除导言和结语外共分三部分。
文章第一部分为信用卡诈骗罪概述。首先简要介绍了信用卡诈骗罪各国立法概况以及我国信用卡诈骗罪的立法演进。鉴于信用卡领域的犯罪活动所表现出来的巨大的社会危害性,文章认为刑法介入信用卡领域的违法犯罪活动是非常有必要的。而且,我国信用卡诈骗罪表现出跨地域、国际化、高科技化等特点。最后,在论文该部分笔者着重分析了我国信用卡诈骗罪中“信用卡”的含义。
文章第二部分主要围绕着信用卡诈骗罪的客观行为方式展开分析。对于信用卡诈骗罪客观方面,文章认为,信用卡诈骗罪中的“使用”的含义是指持卡人按照自己的需要行使并利用信用卡来实现其获取财物或接受服务的行为。而“伪造的信用卡”,则是指未经国家金融管理机构批准或授权的自然人或单位,仿照真实有效的信用卡,使用各种非法方法制作的假的信用卡。“使用以虚假的身份证明骗领信用卡的”行为可以分两种情况:第一、虚构一个并不存在的申请人的身份证信息骗领信用卡并使用的;第二、用他人的身份证信息骗领信用卡并使用,但他人并不知情的。冒用的“他人的信用卡”是否仅限于合法有效的信用卡,这取决于冒用行为人在冒用时是否明确知道信用卡是伪造或者作废的信用卡。恶意透支的主体只能限于合法持卡人,合法持卡人以外的人不能构成恶意透支的信用卡诈骗罪;催收不还应当是恶意透支构成信用卡诈骗罪的必备要件;偿还透支款的主体不限于持卡人本人。所以一般情况下,不能以偿还透支款不是持卡人本人而追究持卡人的刑事责任。
文章第三部分对信用卡诈骗罪中所呈现的部分复合行为展开分析。文章认为,盗窃信用卡并使用的行为完全符合诈骗的性质特征,应以信用卡诈骗罪处理为宜。但在目前既有刑事立法的情况下,应依据罪刑法定原则,对这种行为只能严格按现行刑法的规定以盗窃罪定罪处罚,至于这一问题的科学合理的解决,有待于以后修改刑法时加以完善。拾得信用卡并使用的行为构成信用卡诈骗罪。行为人伪造信用卡并对该伪造的信用卡加以使用的行为应构成伪造金融票证罪,但是对于同一行为主体虽然既实施伪造行为又实施了使用行为,但伪造和使用的并非是同一“信用卡”,如行为人既伪造了信用卡,又使用了他人伪造的信用卡,则对于行为人应以伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪定罪并实行并罚。
文章“结束语”部分对文章的观点进行了总结。
【关键词】：
【学位授予单位】：华东政法学院【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2006【分类号】：D924.3【目录】：
论文摘要3-5Abstract5-10导言10-11第一章 信用卡诈骗罪概述11-22 第一节 信用卡诈骗罪的立法概况11-14
一、国际信用卡诈骗犯罪的立法状况11-12
二、我国惩治信用卡诈骗犯罪的立法演进12-14 第二节 刑法介入信用卡领域的必要性14-16
一、信用卡诈骗犯罪危害金融安全15
二、信用卡诈骗犯罪对国家、集体和个人的经济利益带来严重损失15-16
三、信用卡诈骗犯罪使金融机构声誉受到严重影响和伤害，损害金融管理秩序16 第三节 我国当前信用卡诈骗犯罪的特征16-18
一、信用卡诈骗犯罪必定以信用卡法律关系作为犯罪的前提16-17
二、具有突击性、连续性、流窜性17
三、团伙作案性强、具有跨地域性、跨国际性特点17
四、运用高科技手段，犯罪智能性强17-18
五、信用卡诈骗犯罪一般有预谋过程18 第四节 信用卡诈骗罪中“信用卡”的界定18-22第二章 信用卡诈骗罪客观行为方式的具体分析22-35 第一节 使用伪造的信用卡22-24
一、对“使用”的理解22-23
二、对“伪造的信用卡”的理解23-24 第二节 使用以虚假的身份证明骗领的信用卡24-27
一、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的定性争论24-27
二、使用以虚假的身份证明骗领信用卡的情形27 第三节 使用作废的信用卡27-29 第四节 冒用他人的信用卡29-31 第五节 恶意透支31-35
一、恶意透支的主体是否限于合法持卡人31
二、经发卡银行催收后仍不归还31-33
三、对偿还透支款主体的理解33-35第三章 与信用卡诈骗罪有关的几种复合行为的司法认 定35-42 第一节 盗窃信用卡并使用行为的定性35-37 第二节 拾得信用卡并使用行为的定性37-40 第三节 伪造信用卡并使用行为的定性40-42结束语42-44参考文献44-47在读期间发表的学术论文与研究成果47-48后 记48-49
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