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商业养老保险:四类险种有何区别 如何选购?
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  导读:购买首先应选择一家投资收益好且发展稳健的,这样未来的收益才可以更好地抵御通货膨胀,从而获得更高保障。此外,从有效规避通货膨胀风险的角度考虑,建议投保时优先选择分红型的养老险,同时最好可以选择年金型的分红,从而让老年生活具备比较稳定的现金流。
  目前市场上可以作为养老金积累的大致分为四类:传统型养老险、分红型养老险、投资连结和万能型。这四类保险相对而言,传统型和分红型养老回报的额度较为确切,投入较少,适合一般工薪阶层;而投连型和万能型等新型由于投入较高,适合投资意识较强、高收入的人群。
  目前个人购买商业养老保险主要还是传统型和年金分红型。传统养老险通过订立合同,约定养老保险的缴纳年限、缴纳金额和领取养老金的时间和额度。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间,投保人可以每年领取养老金,一直领到终身或约定时间,现有传统的养老险都有保证领取年限,一般都保证领取10年。这种养老保险的特点就是有固定回报,风险低,不受外界风险的影响,十分稳定。也因其过分稳定,使其缺乏市场性特点,无法抗击通货膨胀等因素的影响。
  分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种,领取方式相同,但具有分红的功能。分红型养老金避免了传统型的弊端,分红型养老金有保底收益率,此外还有个约定回报,可根据经济形势的好坏分红,理论上抗击了通货膨胀。但其弱点也很明显,就是分红收益的不稳定性,保险公司每年的分配盈余是变动的,并不保证都有分红。
  另外,养老险还有万能型寿险、投资连结保险等更偏向于理财的保险。选择这类保险的客户,一定要是投资意识较强的客户,并且风险承受能力也强,不然的话,不建议选用这类保险作为养老保险。一旦投资失败,损失很大。
  从有效规避通货膨胀风险的角度考虑,建议投保时优先选择分红型的养老险,同时最好可以选择年金型的分红养老保险,从而让老年生活具备比较稳定的现金流。
  沃保温馨提醒:养老险抵御风险的功能较弱,建议搭配一些意外、住院门诊、重疾险等,这样的组合才能基本上满足退休生活的保障需要。交保费的多少与投保年龄成正比,如条件允许可尽早购买。如果家庭收入一般,先做保障规划,可以选择一些年轻时提供大病保障、年老时转化成养老金的产品。最后,切记不要挪用养老保险账户资金去投资。养老保险第一追求的是稳健、安全,然后才是收益。千万不要挪用自己的养老金,盲目投资,应选择给付和收益确定性较高的产品。
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成人投资分红型保险应该如何选择?
文章来源:时间:作者:金城 吴 (WUJINCHENG445)
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