存款准备金率又要调整了
存款准备金率又要调整了 中国人民银行已于前日下发通知，计划将商业银行的保证金存款纳入存款准备金的缴存范围，从9月5日起实行分批上缴。 这意味着大量资金将被冻结，相当于未来6个月内上调两至三次存款准备金率。 所谓保证金存款，指的是金融机构为客户提
存款准备金率又要调整了
中国人民银行已于前日下发通知，计划将商业银行的保证金存款纳入存款准备金的缴存范围，从9月5日起实行分批上缴。
这意味着大量资金将被冻结，相当于未来6个月内上调两至三次存款准备金率。
所谓保证金存款，指的是金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时，按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。而在信贷紧缩和存贷比日均考核的监管压力下，银行吸储的方式之一，便是开承兑汇票获得保证金存款。
央行网站统计数据显示，截至2011年7月末，金融机构的人民币单位项目下保证金存款余额为44222.36亿元，如果再加上个人保证金存款余额192.80亿元，共计44415.16亿元。简单测算，如将存款准备金率考虑为21%的平均比例，则商业银行体系累计需上缴的存款准备金在9500亿元左右。
业内人士介绍，根据央行此次通知，目前将纳入上缴基数的保证金存款将包含承兑汇票、信用证、保函三部分。中、农、工、建、交及邮储六大银行9月5日起分批上缴，而其他银行则自9月15日起分批上缴。
央行还为银行设定了一定的&过渡期&，对大银行来说，9月5日至10月4日，只需要将保证金的20%按比例补交存准，然后10月5日至11月4日按60%的基数补交，11月5日以后才按100%的比例全部计收准备金；对小银行来说，宽限期则长达6个月。&
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保证金存款纳入存准范畴&央行“抽血”左右为难
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　　“当前，央行面临着平衡保持适度增长和管理通胀预期的两难，而央行仍偏向以流动性控制通胀。”　　8月29日，据新华社报道，中国人民已于日前下发文件，要求将商业银行保证金存款纳入到存款准备金的缴存范围。　　对于央行的再次“抽血”，8月29日，复旦大学经济学院副院长孙立坚对《国际金融报》记者表示，央行此举很大程度上是为了控制银行风险，但同时可能加剧银行的资金紧张和企业的借贷困难。“事实上，在国内外的复杂环境下，央行在货币政策方面处于相当尴尬的境地”。　　遏制表外业务　　保证金存款是指金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承担第三方担保责任等业务时，按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。据悉，保证金存款缴存比例与现行存款准备金率一致，即大银行21.5%，小银行19.5%。不同银行分不同阶段上缴。　　“由于货币政策紧缩和监管加强，银行传统的存贷款业务已经愈来愈难做，因此纷纷从银行保证金等表外业务来做文章，并按照中间业务操作，这也是大部分银行上半年中间业务收入大幅增长的一大因素。但同时，风险也在急遽增加。”孙立坚指出，“央行将保证金存款纳入存款准备金的缴存范围，一定程度上将抑制银行在表外业务方面动手脚。”　　银监会于8月下发《关于切实加强票据业务监管的通知》。其实，此次央行扩大存款准备金缴存范围可以说是对加强银行监管的延续。　　“银行在向企业开具信用证和支付款项之间有一定的时间差，这为银行利用保证金存款提供了空间。更为严重的是，银行开给企业的汇票具有转让功能，而另一家企业持有汇票后可以作为抵押向银行借贷，无形中银行体系内的资金就被扩大了，市场流动性泛滥状况也进一步加大。”上海师范大学金融工程研究中心主任孙茂辉对《国际金融报》记者指出，“当前，央行面临着平衡保持经济适度增长和管理通胀预期的两难，而央行仍偏向以流动性控制通胀。”　　货币难解借贷难　　央行数据显示，截至今年7月末，金融机构保证金存款余额为44222.36亿元。按此计算，金融机构将被冻结的资金将在8000亿元－9000亿元。不过据悉，此次纳入存款准备金缴存基数的保证金存款仅包括承兑汇票、信用证、保函三类，而诸如银行本票保证金、信用卡保证金、衍生金融产品交易保证金、交易保证金、证券交易保证金等均不被纳入其中，因此最终被冻结的资金可能不会有如此大的规模。　　“无论规模如何，央行这一举措的确进一步堵截了银行从保证金业务向市场投放流动性的口子，银行的日子无疑将更加难过，预计下半年银行业以价补量的情况会更加严重。”孙立坚指出。　　而银行进一步扩大息差，意味着企业从银行借贷资金将愈加困难。孙立坚表示，这将增加整个经济的风险，“一方面，越来越多的民营企业不再愿意做实业；另一方面，由于企业获得贷款的成本过高，利润愈来愈薄，转而进行高风险，从而加大了银行坏账增加的风险。”　　孙茂辉进而指出：“在企业难以从银行借贷的同时，民间资本借贷却异常活跃，这其中不排除有一部分资金是从银行体系内流出的，因为银行需要谋求更高的资金回报率。而央行将银行保证金存款纳入存款准备金的缴纳范围，将遏制银行资金流入民间借贷市场，将小微企业的借贷规范在银行体系内，从而降低整个金融体系的风险。”　　其实，在收紧银行流动性的同时，央行在公开市场操作上又采取净投放的操作向市场释放一定的流动性。“很多时候，央行也只能走一步看一步。”孙立坚表示。
（责任编辑：曹华）
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发短信上手机人民网存款准备金率
&&&&&&& 存款准备金率概述
存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。
当代各国都由中央银行颁布法定准备率，其标准不一。有的国家只颁布一个准备率，即所有金融机构无论其吸收存款数额大小，都按统一的标准缴纳存款准备金；有的国家则对不同性质的金融机构实施不同的法定准备率，如商业银行与信托投资公司、信用合作社等分别实行不同的法定准备率；也有的国家按存款规模的不同实施不同的法定准备率，存款规模越大，则法定准备率越高。
&存款准备金率的作用
在实行中央银行制国家，法定准备率往往被视作中央银行重要的货币政策手段之一。中央银行调整法定准备率对金融机构以及社会信用总量的影响较大。从直观上看，中央银行规定的法定准备率越高，商业银行等上缴的存款准备金就越多,其可运用的资金就越少,从而导致社会信贷总量减少；反之，如果中央银行规定的法定准备率低，商业银行等上缴的存款准备金就少，其可运用的资金来源就多，从而导致社会信贷量增大。进一步分析，法定准备率与派生存款的关系为：
式中D为派生存款；E为原始存款；为法定准备率；1/r为存款货币的扩张乘数,它与法定准备率呈反比变化法定准备率越低，存款货币扩张乘数越大；反之，则越小。
存款准备金率的副作用
虽然法定准备率的调整对社会货币供应总量有较大的影响，但很多国家尤其是西方国家的中央银行在实施货币政策时往往把重点放在再贴现率的调整和公开市场业务操作上。因为调整法定准备率虽然能带来在调整货币供应总量政策上事半功倍的效果，但它给社会带来的副作用也是很明显的。法定准备率的微小变动也会引起社会货币供应总量的急剧变动，迫使商业银行急剧调整自己的信贷规模，从而给社会经济带来激烈的振荡。尤其是当中央银行提高法定准备率时，导致社会信贷规模骤减，使很多生产没有后继资金投入，无法形成生产能力而带来一系列的问题。因此，各国中央银行在调整法定准备率时往往比较谨慎。
存款准备金率与利率的关系
一般地，存款准备金率上升，利率会有上升压力，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。
现阶段上调存款准备金率的背景
1、因为流动性过剩造成的通货膨胀，上调准备金率可以有效降低流动性 。
2、因为现在美国的信贷危机，上调准备金率可以保证金融系统的支付能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生。
7月19日，中国经济半年报发布。2007年上半年，中国经济增长率达11.5%，消费物价指数（CPI）则创下了33个月来的新高。一些投行当天即预测，紧缩政策已近在眼前。
我国货币供应量多、贷款增长快、超额存款准备金率较高、市场利率走低。这一&多&、一&快&、一&高&、一&低&，表明流动性过剩问题确实比较突出。
始自2003年下半年的这一轮宏观调控，一直试图用&点刹&的办法让经济减速，而今看来，这列快车的&刹车&效率似乎有问题。11.9%的增速，偏离8%的预期目标近4个百分点。中国经济不仅没有软着陆，反而有一发难收之势。
&存款准备金率历次调整数据
08年05月20日
08年04月25日
08年03月25日
08年01月25日
07年12月25日
07年11月26日
07年10月25日
07年09月25日
07年08月15日
07年06月5日
07年05月15日
07年04月16日
07年02月25日
07年01月15日
06年11月15日
06年08月15日
06年07月05日
04年04月25日
03年09月21日
99年11月21日
98年03月21日13%
央行将法定存款准备金率统一调整为10%
按存款种类规定法定存款准备金率，企业存款20%，农村存款25%，储蓄存款40%
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存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金（Deposit reserve），是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率。 存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。
存款准备金率存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：
当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。
打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。
2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展。
存款准备金率上调背景
1、因为流动性过剩造成的通货膨胀，上调准备金率可以有效降低流动性。
2、因为现在美国的信贷危机，上调准备金率可以保证金融系统的支付能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生。
存款准备金率相关新闻:央行下调县域农商行存准率2个百分点
中国人民银行决定自4月25日起下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点，下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点。分析人士认为，对县域农商行和合作银行降低准备金率，有利于进一步提升农村金融服务的能力和水平，促进“三农”发展。同时专家也指出，该政策不具有全面宽松意味，属于央行货币政策的局部微调。据新华社
“定向降准”意在扶持“三农”
“这是央行落实国务院常务会议精神，意在支持&三农&事业的发展。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，“政策提到的县域金融机构，其服务客户多为县域的小微和&三农&企业，该政策的出台有助于金融机构更好支持&三农&等薄弱环节。”
日前召开的国务院常务会议指出，要加大涉农资金投放，对符合要求的县域农村商业银行和合作银行适当降低存款准备金率。
央行新闻发言人22日表示，此次对这些县域农村金融机构的准备金率进行结构性调整，有利于有针对性地增强其财务实力，提高其支持“三农”发展的能力，起到引导信贷资源更多流向“三农”和县域的正向激励作用，增强金融服务实体经济的能力，支持国民经济重点领域和薄弱环节。
央行2010年对设在县域且一定比例存款投放当地的农村法人金融机构，在执行较低准备金率的基础上，再降低准备金率1个百分点。
此次调整后，县域农商行、农合行分别执行16%和14%的准备金率，其中一定比例的存款投放当地考核达标的县域农商行、农合行分别执行15%和13%的准备金率。
“稳健”总基调未变
分析人士同时认为，此次准备金率的下调属于央行货币政策的定向宽松，并非全面宽松。
“此举可视为&定向降准&，不属于货币政策的全面放松。我国货币政策稳健基调依旧不变。”郭田勇认为。专家指出，目前仍不具备全面降低金融机构存款准备金率的条件。一方面，经济增速仍在合理区间内，就业水平依然保持平稳；另一方面，我国银行间利率水平仍保持低位，新增外汇占款仍未见明显减少，整体流动性充裕。
“我国3月新增外汇占款1892亿元，较2月份大增47.6%。外汇占款处于高位意味着短期内全面降准的概率在下降。”国信证券宏观分析师钟正生认为。
央行新闻发言人也表示，此举并不意味稳健货币政策取向的改变，不会影响银行体系总体流动性。粗略估算，此次下调相关金融机构存款准备金率，能够释放流动性超过1000亿元，释放资金规模总量并不多。
货币政策定向微调特点显现
有专家指出，此次定向降准意味着央行货币政策“定向微调”的开始，未来将更加关注结构调整，定向力度也将有所加大。“此次准备金率结构性调整不会影响银行体系的总体流动性，可见央行是在秉持结构优化的原则。”钟正生指出。
“既保持货币政策的总体稳健，同时实施定向、定量和定期的适度宽松。”在国家信息中心预测部副研究员张茉楠看来，央行的货币政策定向微调的特点日渐明显。“未来的定向政策还可能实施定向&点贷&支持实体经济。”张茉楠预测。最新发布的日志散文网推荐文章