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萧山三中千余学生办中行信用卡续：教育局承诺严查
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图为：中行银行的长城环球通信用卡。　家长提供　摄
图为：卡片信息中要求：信用卡仅限本人使用。　家长提供　摄
　　日前，浙江萧山三中千余名高中生使用信用卡事件受到社会关注。由于学校、中行、萧山区教育局对于该卡的卡种说法不一，导致家长更为不满。
　　近日，在萧山区教育局会议室，上述三方就此事共同作出回应。中国银行杭州市萧山支行称，萧山三中校园内使用的信用卡内部称为借贷合一卡，推广该卡是为了拓展客户，目前并未收取任何费用。针对家长质疑校银之间是否存在利益关系？萧山区教育局作出承诺会严查此事。
　　萧山三中超六成学生使用中行信用卡
　　萧山区第三高级中学(下称“萧山三中”)是浙江省一级重点中学，是一所寄宿制的中学。
　　9月高一新生开学，原本欢喜的事情因一张信用卡蒙上乌云。不少家长质疑学校为何要学生使用信用卡，他们认为，高中生根本不需要使用信用卡，学校可以为学生办理借记卡，而不能是信用卡。
　　11日上午，萧山三中副校长朱汉民对此作出解释。他表示，2012年第一学年开始，学校正式开始使用中行信用卡，在高一新生的录取通知书内，学校附加了一份“致学生家长的一封信”，告知家长办理信用卡的相关情况。
　　不过，对于办理信用卡一事，学校只是建议，没有强制要求。朱汉民介绍，萧山三中共3700余名学生，其中2376名学生在使用该信用卡，高一年级842人，高二936人，高三598人。
　　记者粗略计算得知，使用中行信用卡的学生占总人数超过六成。
　　朱汉民解释，办理中国银行的卡是为了方便学生，在没有办理该卡之前，学校饭卡现金充值处“人满为患”，“我们星期天下午、星期一到星期五的中午都是可以充值饭卡，排队的人(学生)是多得不得了，(办理信用卡)主要是避免这个问题。”
　　另外，他还表示，现金充值饭卡会出现假钞、现金管理安全等问题。而使用银行卡直接充值则避免了很多麻烦，是一件双赢的事情。
　　中行：为学生家长免费办卡系拓展客户群
　　据了解，萧山三中学生使用的“长城环球通信用卡”是中国银行于2010年推出的产品，由于该卡基于储蓄卡和信用卡两者合一，在中国银行被称为“借贷合一卡”。
　　中国银行杭州市萧山支行副行长吴宇锋介绍，学校内使用的“中银卡卡通”设备系中国银行杭州市萧山支行2011年下半年创新研制成功的一款新型产品。该产品曾在萧山区第二高级中学和吉利汽车研究院做过试点，该行在硬件上投入了一定资金，并做了小范围座谈进行推广，两家单位使用情况均较好。
　　吴宇锋说，2012年，该行与萧山三中合作，至今投入几十万元，而学生家长办理该信用卡不用交年费，包括浙江省内柜台、ATM机存取款的手续费等。
　　“考虑到透支功能或许会给客户带来信誉上、使用上的后遗症，我们把所有的贷记功能关闭了。”吴宇锋表示，如今该信用卡其实只有借记功能。
　　为何中国银行杭州市萧山支行要在中学校园推出信用卡业务？
　　吴宇锋解释，中行的业务一直以来以外汇外贸为主，客户群相对比较狭窄，而目前中学生家长均是社会各界的骨干，学生也是将来的精英，“所以在这个前期我们想做一些铺垫，做客户拓展。”
　　他表示，目前该业务仅限于萧山地区部分学校及企业，并未向外拓展。
　　萧山教育局：规范办卡程序 调查利益关系
　　11日上午，在银行和学校做出解释后，萧山区教育局也对此事做出了表态。
　　萧山区教育局副局长赵云飞表示，首先会弄清楚这张“众说纷纭”的银行卡的卡种，“不管是借记卡、信用卡还是借贷合一卡，一定要在遵守法律法规的前提下使用。”
　　他认为，学校将办理信用卡的相关信息与录取通知书一同寄给学生，这种做法有失妥当，会让学生产生“这张卡必须要办”的误解。
　　“学校要将家长自愿办理的文字表达得更清晰，让家长明白，不办也可以，不是说非办不可，说辞不能含糊。”赵云飞说，另外，还要明确该卡的“进出问题”，若学生使用后觉得并不方便，要允许学生退卡。
　　至于这张信用卡是“存在商业利益，还是便民措施”的问题，赵云飞表示，教育部门会进行摸底调查，一经查实，严惩不贷。若没有此事，只是学生家长存在误解，那么也要进一步与学生及家长作出说明。
　　萧山区教育局计财科科长曹志良也表示，这张只有借记功能却实为信用卡的银行卡的使用合理性目前还需要调查了解。
　　如何解决信用卡“仅限本人使用”
　　经过中行的一番解释，记者明白这张信用卡并非为学生办理，而是为学生家长办理。然而，学校也承认，这张信用卡确实是学生在使用。那么这是否又存在违法违规？
　　中国银行杭州市萧山支行副行长吴宇锋解释，“仅限本人使用”是一个行业性规章，“我们会告诉客户，你必须是本人(使用)，如果给了人，我们也管不到。”
　　吴宇锋认为，客户在现实生活中怎样操作信用卡，银行方面确实很难控制。
　　对此记者也咨询过其他银行的业内人士，据介绍，这种情况确实很难避免，而银行能做的就是告知客户。
　　不过，记者查阅《信用卡业务管理办法》，其第三十六条明确规定：信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其帐户。
　　同时，第六十七条还规定：持卡人违反本办法规定，出租或转借信用卡及其帐户的，除责令其纠正外，对其按帐户出租、转借发生的金额处以5%但不低于l千元罚款，并没收其非法所得。
　　从上述内容可知，“仅限本人使用”是必须遵守的法律法规。如此一来，这张方便学生使用、却必须由家长办理的信用卡无疑成为一个“烫手山芋”，事件该如何解决？
　　吴宇锋表示，银行方面咨询专业的工程师后得知，理论上说中行的借记卡也应该可以在“中银卡卡通”设备上使用，不过目前还不能100%确定。近期，工程师将会做大批量的压力测试，届时银行会将结果告知萧山区教育局。
　　另外，萧山区教育局副局长赵云飞也表示，教育局会与银行、学校进行协商，要求后两者作出调整，对上述信用卡的使用要严格遵守法律法规。
来源：中国新闻网
作者：徐乐静
编辑：孙毅
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如何选择适合自己的全币种信用卡？
　　The era of currency credit card comes
　　■ 丁嘉伦
　　全币种时代已经全面来袭。消费者应根据自身消费偏好，对比分析信用卡的相应指标，选择适合自己的全币种信用卡
　　如今，越来越多的人有机会到境外、求学或是“宅”在家里海淘，跨境消费涨势迅猛，信用卡也早已取代现金成了最时尚的支付工具。但是由于中国国内外消费环境差异较大，信用卡组织的品牌不同，中国银联卡在国内基本畅行无阻，但在国外就不如VISA或MasterCard认可程度高。另外，不同卡组织的清算渠道不同，这就可能涉及额外费用的收取问题，较为典型的就是货币兑换手续费偏高。鉴于此，全币种信用卡应运而生，为消费者提供了新的选择。
　　优势升级
　　全币种信用卡突破了传统的单币信用卡、双币信用卡的局限，可支持多国货币直接消费支付，并且可以免去货币转换时的汇率损失和手续费，大大节省境外支付成本。跨境消费除了使用美元可能还会用到其他货币，而普通的双币信用卡一般都是只有美元和人民币两个账户，如果消费其他货币如欧元或者加币时都需要先把消费货币折算成美元，信用卡组织就会收取一定比率的货币兑换费。中国国内发行信用卡所收取的货币兑换费大致都在交易额的1%~2%，这在无形中就增加了消费成本。银行相关人士表示：“全币种信用卡的优势在于，不管在境外以什么币种结算，银行都会以当时汇率折算成相应的人民币金额入账，客户回来后只要还人民币账户即可。”
　　举例来说，日，中国留学生持建行信用卡在欧洲刷卡消费1000欧元，账单生成时建行的外汇牌价为：1欧元＝1.3992美元，1美元＝6.2400人民币，1欧元＝8.7031人民币。如果该留学生使用的是普通双币信用卡，账单首先会兑换成1399.2美元，信用卡组织会收取1.5%货币兑换费，账单合计为美元，那么，最终需要还款人民币8861.97元。但是如果他使用全币种信用卡，银行直接将欧元兑换成人民币账单，只需还款人民币8703.1元，节约货币兑换费人民币158.87元。另外，如果以1000加元计算，账单生成时建行的外汇牌价为：1美元＝1.0935加币，1美元＝6.2400人民币，1加币＝5.7451人民币，使用全币种信用卡可节约货币兑换费人民币46.9439元。全币种信用卡的优势可见一斑。
　　市面产品
　　现在许多银行都推出了全币种信用卡，主要有中行推出的中行全币种国际芯片，工行推出的工银环球旅行信用卡，建行推出的龙卡全球支付信用卡，招行推出的招行全币种国际信用卡，农行推出的悠游世界信用卡。
　　全币种国际芯片采用国际通行EMV芯片标准，融合储蓄卡和信用卡的优势，让持卡人在享受存款有息的同时，还可享受透支消费和免息还款期的便利。中行在国外又有良好的口碑，并且EMV芯片安全性高，这实在是出国旅行的首选卡片之一，但是对于海淘一族来说，该卡的缺点也很明显，虽然该卡可在中行特约商户、自助机具及柜台使用，可在全球VISA网络商户及境外ATM机具使用，但这张卡只有VISA单通道，无银联标志，不可在境内银联网络使用，不支持支付宝等第三方还款，只能去中行网点或者用中行网银还款；其次，减免货币兑换手续费优惠有时间限制，截至到日，后续政策尚不明确。
　　环球旅行信用卡不是严格意义上的全币种信用卡，它是可使用人民币直接支付以及使用美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、元、元、瑞士法郎、新西兰元10种外币直接支付的多币种信用卡，消费其它货币也要收货币兑换费，持卡人可使用人民币购汇还款，也可使用外币直接还款。这张信用卡有银联和MasterCard双通道，在中国国内可以使用，也可用支付宝还款。虽然此卡只有10个币种可以免去货币兑换手续费，但基本也够用了。但要注意的是，即使开了自动购汇还款，账单显示的是消费的外币金额，不会直接以人民币入账，在还款日才从借记卡自动购汇还款。在还款日之前，挑个汇率好的时候，自己手动购汇还款，也是个不错的选择。
　　建行的龙卡全球支付信用卡为双标识卡，是面向具有境外消费需求的中高端客户发行的一款全币种信用卡产品，包括“VISA+银联”双标识卡和“MasterCard+银联”双标识卡两款，在中国国内可以使用，也可以用支付宝还款。建行称此卡17种常用货币直接走建行内部汇率，无需经过货币兑换，汇率会比VISA或MasterCard渠道低，在实际使用中汇率还是比较理想的。通过该卡刷卡购机票或支付含机票的旅费，可享高额航空意外险及最高3000元航班和行李延误险，特别适合要经常出国出差的商务人士。
　　招行是股份制商业银行中最早推出全币种信用卡的银行，其全币种国际信用卡最大的特点是在卡片有效期内，无任何附加消费条件免年费。但是持卡人需要注意，信用卡卡面是没有银联标识的，也就意味着此卡在国内是使用不了的。同时，由于此卡的入账过程需要先兑换成美元再入账，虽然省了汇兑手续费，却省不了多次购汇产生的汇率损失。
　　中国与万事达卡联手推出任意币种消费免货币转换费的多币种信用卡农行悠游世界信用卡。该卡是农行首款全球免货币转换费多币种信用卡产品。持卡人在境内外以任意币种交易，账单自动转换为人民币还款，持卡人也可选择直接以欧元还款。
　　全币种信用卡的出现，实现了“一卡在手，全球通行”，各个银行推出的全币种信用卡各有特色，消费者应根据自己的消费习惯和出国频率，选取相关的几个评价因素进行评比，如汇率和卡片收费标准等，选择最适合自己的全币种信用卡。
　　选择技巧
　　全币种信用卡在国外进行消费，还款的人民币不尽相同，关键在于各银行采用的外汇牌价不同。五家银行的信用卡都是采用自家银行现汇卖出价计算人民币账单，其中只有建行信用卡是按入账日的汇率自动生成人民币账单，其他四家银行都是需要绑定自己银行借记卡签订自动购汇协议在还款日用人民币进行还款。
　　在考虑办理何种全币种信用卡的时候，消费者可以关注一下每个银行的汇率历史报价。如果你平时消费的额度较大，可以从各个银行的汇率历史报价出发，选择汇率报价有优势的银行办理相应的全币种信用卡。
　　消费者还可以到各家推出全币种银行的网站查询卡片的相关系数和收费标准进行对比分析，找出最适合自己的那一张。如果你对于价格特敏感，那么，可能卡片的免年费政策和收费标准是你首要的考虑；如果你对价格不是很敏感，但是特别热衷品牌，可以关注银行的优惠活动中的合作商户和优惠活动；如果你比较关注卡片能为你带来什么福利，可以把积分有效期限、附加、提供的银行配套优惠、商场折扣点等来进行对比选择；如果你认为时间就是金钱，便利很重要，那么，你要关注能否上门办卡、送卡、缴款是否方便、客服电话服务质量、网上银行的相关服务项目等。另外，长期国外生活一定要注意信用卡的安全和保管，在国外信用卡都不需要密码，只用签字认证，信用卡丢失后有很大的盗刷风险，信用卡丢失后要第一时间挂失，急用的情况下在境外补卡，这点也应该引起重视。
　　全币种信用卡时代已经全面来袭，各个银行也顺应潮流推出了多种“全币种”信用卡相关产品，有跨境消费需求的你还等什么，赶紧选择一款适合自己的全币种信用卡走遍全球吧。
08/13 13:50
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