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各大银行黄金理财产品详解
[核心提示]
　　交行实物金及TD业务　　交行实物金分为投资型金条和收藏型黄金两种。投资型金条定价会随上海黄金交易所每日价格变化而波动，每克加收11
　　交行实物金及TD业务
　　交行实物金分为投资型金条和收藏型黄金两种。投资型金条定价会随上海黄金交易所每日价格变化而波动，每克加收11元左右，规格包括50克、100克、500克、1000克四种，银行可回购；收藏型金条价格相对固定，每克定价在400元~500元之间，造型有金碗、金壶、貔貅、蟾蜍、金葫芦等，还可根据客户需求定制。目前，该行刚推出一款AU99.999(含金量为99.999%)的龙年生肖金条，每克价格为408元，规格有90克、140克、180克、270克、450克、500克、1000克七种，受到不少投资和收藏爱好者的青睐。
　　和其他银行纸黄金业务不同，客户在开通交行个人实物黄金业务后，通过交通银行[4.59 0.22% 股吧 研报]网上银行购买黄金后可以选择提货或不提，如果选择不提货，当黄金价格达到理想价位后可以在账户上卖掉，获利了结。
　　交行延期T+D业务分为黄金延期T+D及白银延期T+D，可多空双边交易，黄金及白银保证金比例分别为17%及20%，交易手续费为万分之十七。除网银交易渠道外，交行为客户精心研发了全套专业化的交易软件和行情分析软件。相比其他银行普遍采用的传统网银渠道，交行&玖玖金黄金交易专业版软件&行情迅捷实时，委托报单高效，报价信息及时有效；各类分析指标一应俱全，为投资提供有力的基本面及技术面支撑。
　　中行金币系列、纸黄金和双向宝业务
　　中行目前主推的是一直热销的熊猫金币和辛亥革命题材系列贵金属。这些黄金产品成色均为AU99.99，其中熊猫金币和国金黄金金碗均为60克，售价33600元；辛亥革命100周年纪念金铤规格为50克，售价22667元。此外，中行还有辛亥革命100周年纪念银铤、银盘、中华龙邮银砖等，都是馈赠亲友、私人收藏的不错选择。
　　中行纸黄金可通过柜台、电话、网络或自助终端等渠道交易，交易模式为T+0，当日可多次反复交易。投资者可用其资金账户的人民币做本币纸黄金交易，也可以账户的美元做外币纸黄金交易，交易手续费为0.8元(本币金10克)和3美元(美元金1盎司)。柜台交易时间为每周一至周五营业时间；电话银行和网行交易时间为每周一上午8点到周六凌晨3点，节假日和特殊情况除外。
　　中行黄金双向宝类似于黄金T+D业务，既可低吸高抛做多，也可高卖低买做空，属于保证金黄金买卖业务，但不具备杠杆效应，保证金比例为115%(黄金T+D保证金比例一般为15%~20%)，当保证金低于100%时，会按&单笔亏损比率从大到小顺序&的原则进行逐笔强制平仓，直至保证金充足率上升至100%(含)以上为止。和黄金T+D业务相比，黄金双向宝虽然交易所需保证金较高，获利相对较低，但风险也会更小。
　　黄金双向宝保证金账户交易时间为周一上午7点到周六凌晨5点。凡开通交易账户的客户，只要开仓交易一次(买入卖出一次或卖出买入一次)，将获赠价值100元的购物卡一张。
　　招行&风雅颂&实物及&招财金&系列
　　招商银行[11.94 0.42% 股吧 研报]&风雅颂&实物黄金产品系列下分为14个子系列，50多个品种。实物金的成色有99.99和99.9两种，常规产品的重量从5克起到500克不等，对于有1000克级以上大克重购买需求的客户，可以特别订制。
　　&风雅颂&实物金推出以来，根据客户的需求不断丰富，除金币金条外，还开发了生肖系列、贺岁系列、婚嫁系列等多个品种。其中，故宫珍宝系列、辛亥革命纪念题材等限量发行的品种，非常适合收藏和传承。以近期招行推出的龙年贺岁新品为例，有故宫珍宝系列的&中华龙邮金砖套装&、&故宫双喜金碗&，还有寓意吉祥的&中华第一龙&、&福中福金龙印&等产品。
　　&招财金&交易系列分为黄金现货交易，黄金白银T+D交易和纸黄金。
　　招行纸黄金分为美元和人民币两个交易币种，人民币纸黄金的交易起点是0.01克，按目前的黄金价格只需要3块多就可以交易，起点非常低，适合新手入门。另外，纸黄金的交易时间还非常灵活，工作日24小时均可交易。
　　招行黄金T+D按17%收取保证金，既可选择合约交易日当天交割，也可延期交割，并收取一定延期补偿费。招行还代理上海黄金交易所交易所的现货交易。通俗的说，很类似股票交易模式，根据上涨或下跌赚取差价。以上两种交易都可以通过网银大众版、专业版、财富账户等渠道操作。招行专门提供及时的成交短信及保证金风险提示短信通知服务,客户活期账户与黄金专户资金实现24小时互转，在招行炒金交易量达一定水平可享受相应手续费优惠。
　　工行实物金、纸黄金及金银TD业务
　　目前，工行推出的实物金包括如意金条、如意金砖、如意金钱、如意金元宝、生肖金、题材金等，成色包括AU99.9和AU99.99两种(AU为含金量，AU99.99即含金量为99.99%)，规格从5克到12500克不等，定价多与国际市场黄金价格挂钩，需加收一定加工、运输等成本，部分产品银行可回购，适用于投资、收藏、馈赠。
　　纸黄金是工行推出的一项资金交易业务，投资者可使用工行提供的个人账户金买卖交易系统，人民币账户黄金每笔交易起点10克；美元账户黄金每笔交易起点0.1盎司。账户金买卖资金实时清算，即时到账，当天可多次交易，适合有一定交易经验和较强风险承受能力、对黄金市场有一定认识、希望通过把握市场走势赚取价差的交易需求型客户。此外，工行还有纸白银、纸铂金等账户贵金属交易。
　　市民在工行开通如意金积存账户后，可进行主动积存或定期积存，投资者每期可按金额或克数两种方式定投，按金额定投的起点为200元，按克数定投的起点为1克，适合个人客户进行小额持续的黄金投资。目前，工行对参与黄金寄存的客户有每克2元的优惠。
　　工行黄金(白银)T+D是一种现货黄金延期交易，黄金按20%、白银按25%收取保证金。投资者可在价格上涨时做多(先买进后卖出)的方式获利，也可在价格下跌时运用做空(先卖出后买进)的方式获利。该产品交易价格与国际贵金属报价同步，当日即可买卖，随时赚取差价，交易手续费为万分之十八。适合于有一定黄金投资知识和风险承受能力的投资者。
　　需要融资的市民可通过工行贵金属质押业务获得融资，质押物种类包括能在上海黄金交易所交易交割的标准贵金属和工行发行且接受回购的&如意金&实物系列产品，适用于法人客户或个人客户。其中，个人客户贷款额度单笔最低5000元，贷款期限最长不超过1年，到期一次性还本付息；法人客户可通过贵金属质押办理流动资金贷款、小企业贷款、项目贷款、信用证、保函等各类法人客户他融资业务，质押比率最高可达80%。
　　建行实物金及纸黄金业务
　　建行实物金是建行自行设计并委托专业的黄金精炼企业所加工的黄金产品，样式新颖，品种繁多，包括投金钱、金章、金砖、生肖金、贺岁金、金元宝等近40个种类，规格从2克起售的龙钱，到1000克的投资金条，可满足市民投资、馈赠和收藏等多种需求。现阶段，建行为在该行购买了投资金条的客户免费提供代保管和回购业务。
　　建行纸黄金交易时间为周一上午7点到周六凌晨4点，采用实时和委托两种方式进行交易，投资者可直接按建行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单，委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。投资者可在建行网点办理，也可通过建行网银、手机银行和电话银行办理。客户单笔交易达到一定克数，还可享受大额交易成交价格优惠，降低交易成本。
　　农行实物金业务
　　目前，农行推出的黄金产品包括普通金条、金钱、虎年生肖金条、兔年生肖金条、建党90周年纪念金条、行庆60周年纪念金条、辛亥革命100周年纪念金条、建国60周年纪念金条和农行上市纪念金条，成色均为AU99.99。其中，金钱规格分为3克和10克两种，金条规格从20克到1000克不等，定价在上海黄金交易所当日金价的基础上，加收一定加工、运输等成本费用。市民购买可用于投资、收藏和馈赠。购买小规格的金钱、金条，既能培养投资黄金的兴趣，又能促使其学习黄金投资相关知识，长期持有也有不小的升值空间，对初涉黄金投资者来说是不错的选择。
　　近年来，国际金融形势瞬息万变。从次贷危机引发全球金融危机，到如今欧美债务危机可能导致全球经济二次探底，世界经济形势不容乐观。
　　一方面是国内面临巨大的通胀压力，老百姓手里的钱越来越不值钱；另一方面是投资市场的萎靡不振，投资者难以获得稳健且有较高收益的投资渠道。人们不禁要问，在这样的市场环境下，到底什么投资最能保值、增值，抵御通货膨胀？
　　其实，从2006年至今的5年时间里，股市大起大落，汇市风云变幻，但黄金始终坚挺，尽管其间有过波动，但总体趋势始终向上，累计涨幅达150%。
　　在黄金大热的背景下，各家商业银行纷纷开发黄金产品。从实物金、纸黄金，到黄金艺术品、黄金收藏品，再到黄金定投、黄金T+D，银行几乎涉足所有与黄金有关的业务。然而，黄金&牛市&并不意味着投资者可以轻松获利。面对纷繁复杂的黄金产品，投资者如何选择最适合自己的那一款，最大程度保证收益和规避风险显得尤为重要。
[ 消息来源： ]
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做黄金投资？那个黄金理财产品比较好？
提问者采纳
实都可以，安全最重要，如果说投资少，回报高的话，当属现货黄金咯！了解更多黄金投资信息可上恒信官网查询，如果选择香港好的有实力信誉的平台，还是可以赚钱的
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现在一般做现货黄金理财，全球做交易的，我们是办理国内开户手续的
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黄金十月 理财产品为何受冷落
作者：来源：东方今报
　　“十一”长假后，多家银行推出了国庆专属理财产品以吸引投资者购买。经记者走访多家银行网点发现，前来网点咨询的投资者并没有增加，而亚运村某银行网点的理财师告诉记者：“没人是常态，网点平时就没什么客户量，作为理财师则有点闲得发慌。”　　互联网金融产品大卖　　与遇冷的银行理财产品形成鲜明对比的是互联网金融产品的热卖。据统计，民生易贷自7月份开始售卖产品至今，短短三个月时间里，产品销售额超过2亿元，且推出的每只产品投标进度都为100%。　　此外，记者查看多只银行理财产品说明书发现，部分银行将理财产品成立的最低募集资金规模调整为零元，而此前募集规模最低也为千万元量级。也就是说，只要有一位客户购买，从理论上来说，银行理财产品就达到成立条件，这无形中给银行增加了产品运行成本。　　季末理财时代终结　　普益财富监测数据显示，9月份的四周时间里，除了第三周银行发行理财产品数量增长66款以外，其他三周发行数量与发行银行均为双降。　　让人颇感意外的是，“十一”长假前，本该属于银行理财产品的盛宴意外“流产”了，9月最后一周，银行理财产品的平均预期收益率与上周持平。　　上周发行的理财产品中，固定收益类人民币理财产品共发行710款，其中，1个月以下理财产品17款，平均预期收益率为3.96%，较上周上升24个基点；1个月至3个月期理财产品342款，平均预期收益率为5.08%，较上周上升3个基点；3个月至6个月期理财产品236款，平均预期收益率为5.33%，较上周上升2个基点。　　“需要接受的新观念是，银行季末理财时代结束了，银监会的236号文就是要让银行杜绝冲时点的情况，往年，银行在季末往往会通过银行理财产品倒存，将发行和到期时间集中于每月下旬，在月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。”业内人士表示。 　　另类理财产品遇冷　　普益财富数据显示，2012年及以前银行推出的另类理财产品的投资标的不仅包含各种白酒、红酒，还包括手表、钻石、瓷器、字画，甚至影视投资和火腿都成为投资的对象。但这一热潮在2013年以来出现快速冷却。　　2013年~2014年，仅有五家商业银行发行了共14款另类理财产品，并且在投资方向上，除了建设银行(行情,问诊)与中国联通(行情,问诊)合作推出合约机理财较为新颖外，只有酒类、贵金属投资这两大类投资品种。　　今年，工商银行(行情,问诊)发行了两款投向酒类的另类理财产品，其中“工银财富专属理财产品（ZH1394）（宁夏红‘杞酒元年’）”为期限370天的人民币非保本浮动收益型理财产品，预期收益率为6%；另一款投向酒类的理财产品为“‘工银财富’特定资产收益权组合投资型人民币理财产品（SDJ14ZHX）”，同样为期限370天的人民币非保本浮动收益型产品，预期收益率为5.5%。　　普益财富研究员叶林峰表示，近年来，政策和市场的共同推动使得理财市场逐步迎来“大资管”时代，再加上互联网金融理财的兴起，使得各类金融机构发行的理财产品丰富性和多样性大大增加，此前一度具备强大“吸睛”效应的各种另类银行理财产品逐渐失去吸引力。　　另类投资产品通常具备稀缺性特点，具有较高的价值，要求投资者对其所投资标的商品的质地、性能、功用有足够了解，这两者决定了进行另类投资的客户多是小众的高端人群。因此，另类理财产品的购买门槛历来较高。近两年发行的另类理财产品门槛有所降低，但普遍集中在15万元以上。　　“除上述原因以外，最近两年通货膨胀得到有效抑制，使得投资者对获取实物收益的偏好逐渐降低，这类产品似乎也在逐渐淡出人们的视线。”叶林峰认为。　　某大行资产管理部相关人士告诉记者，这类产品研发成本、发行成本、运营成本都很高，而且如果发行产品后市场遇冷，就会造成银行成本增加，是很不划算的。事实上，这类产品要求的投资者风险承受能力较高，在目前，符合条件的投资人群并不多，因此银行也没有研发新产品的动力。　　消费金融“蓝海”波澜渐起　　申请不到信用卡，银行贷款“门槛”又太高，中低收入人群的消费需求急需信贷支撑，消费金融领域在许多供应商的眼中还是一片“蓝海”。除了已有的四家消费金融公司，一些银行、电商甚至百货类企业也都在摩拳擦掌，有意向此“进军”，而“触网”将成为消费金融未来发展的新方向。　　早在2009年，银监会批准在北京、天津、上海、成都四地试点消费金融，随即北银、锦程、中银和捷信等四家消费金融公司相继开业。去年9月，银监会又宣布增加10个城市参与消费金融公司试点，并允许合格的香港和澳门金融机构在广东（含深圳）试点设立消费金融公司。这样，消费金融公司试点城市就扩大到16个。　　除了已经获批的这家，还有多家消费金融公司也在酝酿之中。泉州、武汉、合肥、重庆等地近期都曾传出有意设立消费金融公司的消息。在这些酝酿中的方案里，有意投资参与设立消费金融公司的，除了商业银行，还有近年来受电商冲击利润不断下滑的百货企业，以及保险、证券、超市、商贸等多个行业企业的身影。另有多家上市公司也声称有意设立消费金融公司。　　拥有大数据优势的互联网“大佬”们也对消费金融“蓝海”虎视眈眈。京东推出的“京东白条”、天猫推出的“天猫分期”以及百度与中信信托等联手推出的“百发有戏”，都是互联网“大佬”们在消费金融领域的新尝试。京东金融在其消费金融战略中提出，未来三年“白条”用户数将与京东用户体量匹配，其CEO刘强东更预言，十年后，京东70%的净利润将来自金融业务。　　此前中国只有四家消费金融公司，并不利于向消费者普及消费金融理念；随着更多市场主体的进入和试点城市的增多，会大大提高消费者对于消费金融的认知，这对整个行业都是好事。
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