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夫妇年收入5万元 如何打造低风险家庭理财计划
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　　综合来看，作为一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要经济来源。由于公司定期有健康检查，考虑到投入保险的回报，他可以选择购买一种&两全保险&。作为30岁的职业女性，方女士不仅应该提防一些重大疾病保险给予保障的重大疾病，还有必要考虑到在医疗费用上同样支出不菲的所谓&二类重大疾病&。孩子属于比较容易患病的人群和意外伤害事故的高发人群。
　　保险设计：方女士的先生购买两全保险分红型，选择30年期，一次性购买20份，投入2万元；方女士购买终身女性重大疾病保险，选择交至60岁，保额10万元，年交保费2920元；孩子购买少儿重大疾病保险，选择年交至18周岁，保额5万元，年交保费3435元。
　　保险支出：每年固定支出保费为6355元，这不需要占用目前能够进行理财的25万元资金。而10万元股票全部换成现金。不过，需要一次性拿出其中2万元为方女士的先生购买保险。
　　二、人民币理财产品
　　建议将25万元可以投资10万元购买银行3年期的人民币理财产品，其预期综合收益率为3%左右。
　　三、股票型基金
　　建议用25万元中的12万元投资股票型基金。
　　综合来看，作为一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要经济来源。由于公司定期有健康检查，考虑到投入保险的回报，他可以选择购买一种&两全保险&。作为30岁的职业女性，方女士不仅应该提防一些重大疾病保险给予保障的重大疾病，还有必要考虑到在医疗费用上同样支出不菲的所谓&二类重大疾病&。孩子属于比较容易患病的人群和意外伤害事故的高发人群。
　　保险设计：方女士的先生购买两全保险分红型，选择30年期，一次性购买20份，投入2万元；方女士购买终身女性重大疾病保险，选择交至60岁，保额10万元，年交保费2920元；孩子购买少儿重大疾病保险，选择年交至18周岁，保额5万元，年交保费3435元。
　　保险支出：每年固定支出保费为6355元，这不需要占用目前能够进行理财的25万元资金。而10万元股票全部换成现金。不过，需要一次性拿出其中2万元为方女士的先生购买保险。
　　二、人民币理财产品
　　建议将25万元可以投资10万元购买银行3年期的人民币理财产品，其预期综合收益率为3%左右。
　　三、股票型基金
　　建议用25万元中的12万元投资股票型基金。股票型基金可能出现5%的损失，也可能获得超过10%的收益。预期年收益率10%，年收益：12万元&10%=1.2万元。预期最大损失5%，年亏损：12万元&5%=0.6万元。
　　四、银行存款
　　上述投资比例可根据当时市场情况进行相应调节，但必须保留1万元的现金持有，作为家庭的紧急备用金。
　　同时，股票型基金的变现较为方便，因此也能够为家庭的临时需要提供较为充足的准备。当然，这1万元不计算收益。
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杭州年收入5万的家庭如何理财
.cn 日&18:12 新浪财经
&&& (财智理财教育傅晓丹（阿甘）/文)
　　客户的基本情况：
　　老公和我都是30岁，目前居住杭州地区。我在事业单位工作,年收入6万左右；丈夫在烟草公司，年收入5万，每年有住房公积金6000元,并购有“潇洒明天”,“银色金秋”保险各一份.两份保险共交付2500元/年，共20年，已交8年。本人有一套单位福利分房,目前市价15万左右，现出租，租金为450元/每月；现居住房市价25万，并于今年初按揭购入一套40万元
住房, 明年6月交房，预计装修费用10-15万。每月按揭2800元，10年付清，打算三年后装修入住。另与他人共同购置价值15万元的住房(市价已升至30万),已支付4.7万。还需投入3万元。将于明年初诞生宝宝。现每月其它支出元左右。现有存款10万,无股票,投资。打算明年购置10万左右的汽车。
　　请问我们该如何更好地理财？
　　理财专家的意见：
　　家庭财务现状一览
　　妻子工资 5000元/月 6万元/年
　　丈夫工资 4200元/月 5万元/年
　　福利房出租 450元/月 5400元/年
　　合计 9650元/月 115800 元/年
　　日常生活 2500元/月
　　按揭支出 2800元/月
　　合计 5300元/月 63600元/年
　　年度保险支出 2500元/年
　　月度节余资金4350元，年度节余49700元
　　金融资产
　　银行存款 100000元
　　房屋资产
　　福利房 150000元(目前市值)
　　现住房 250000 元(目前市值)
　　未来住房 400000 元(购买价格)
　　与他人共同投资房 150000(市值按50%投资比例计算)
　　限定资产
　　住房公积金 6000元/年
　　资产项目合计105万(不含住房公积金和社会养老保险的个人帐户价值)
　　住房按揭贷款 265000元
　　"潇洒明天"增额终身人寿保险、"银色金伙"鸿寿养老金保险
　　家庭理财目标：
　　1、明年购置10万左右的汽车。
　　2、与他人共置的房产还需投入30000元。
　　3、3年后装修房屋需要10-15万资金。
　　4、明年初诞生宝宝相关的开销筹措。
　　家庭财务现状的分析：
　　1、收支情况。蒋女士夫妇均供职于工作较稳定的机构，夫妻的收入水平不错且相差不大，属于“二人携手创明天”的类型。月度节余资金4350元，年度节余49700元，显示家庭产生现金收入及增加财富的能力不弱。从家庭收入构成来看，工资收入占到总收入的95%以上，较为单一。应适当增加利息收入、分红收入等“钱生钱”的年度性经常收入。支出方面，按揭还款占月总收入的29%，在合理的范围之内。将来即使银行调升按揭利率，月供支出增加，仍然能够从容应付。而日常生活支出仅占月总收入的26%左右，储蓄比率高达45.08%，显示夫妇二人节流开源的理财路线正在按部就班的实行之中。但保险支出仅占年总收入的2.16%，明显不能获得足够的保障。
　　2、资产状况。该家庭总资产已超过100万大关(尚有3.6万的公司股份没有计算在内)，家庭总负债占到家庭总资产的25.24%，在安全的水平内.适度的债务额度可令举债人不至于时常感受到债务带来的沉重压力。在杭州因连续12年持续保持15%至20%的年增长幅度而受到全国关注的大背景下，拥有投资实力的蒋女士夫妇当然也就选择了房地产作为他们最主要的家庭投资渠道。现在看来，这些投资无疑是相当成功和令人羡慕的：今年上半年杭州的平均房价比起上年度又上升了1千多元。阿甘以前也提到过，在中国未来几十年的时间里，房地产价格长期看涨，是一个值得投资的项目。
　　可是，对于蒋女士夫妇来说，一个问题是目前所有的房产价格都是“市值”，即是市场上的可能价格，而并非是已经实现了的真实的房屋买卖价格。要想把投资收益变为现实，就会遇到房地产投资的软肋，即“流动性”的问题。因为通常卖出一套房子都需要1个月以上的时间，所以国际经验来看房产投资虽然有抵抗通货膨胀的能力，但其转化为现金的能力则比把钱存进银行再取出来要难得多。另外，虽然蒋女士夫妇到目前为止的投资记录非常优秀，但我们仍然不能忘记，房地产是一个高风险的投资项目。蒋女士家现在房地产的投资比例超过90%，整体的投资组合显得风险高而流动性低，必须要进行合理的调整。
　　理财对策：
　　1、增加保险投入
　　为夫妻二人购买年缴保费1万元左右，保障额度为100万左右的保险。需求类型为人寿、医疗和意外伤害保险。购买人寿保险是因为，若二人中的一人身故，则现时每月2800元的按揭支出将成为另一个人较重的负担。因此，从寿险中获得的保险金应该能够偿还全部或至少大部分的债务。意外伤害险有专门的，也有附加于寿险合同的，可根据具体情况进行选择。由于你们都参加了社保，所以医疗保险可选择重大疾病保险，再加上住院补贴保险，就可以使你们不必再担心住院所带来的经济负担了。重大疾病保险侧重于对重大疾病(如癌症等)提供保障，而住院补贴保险针对医疗过程中发生的一些住院床位费用等提供补偿(社保会承担部分住院费用)。另外，现在好多保险公司都推出了了专门针对女性的健康保险，比如太平洋寿险的“珍爱女人”保障计划、中国人寿的“关爱生命女性疾病险”、公司的康乃馨、康顺女性重大疾病险等等。特别是你即将面临生产，未来还可能面临一些女性特有的风险，所以，建议去一位专业的保险代理人，请他为你们设计一份更为详细的保险计划。下面是友邦保险公司的“护花神健康保险”实例，可供你参考。
　　举例说明：
　　小王的太太今年28岁，是一名公司内勤，她购买了保额为10万元的友邦护花神健康保险附加5万元的女性生育健康保险。
　　保险利益 单位：元
　　身故保险金 10,000
　　分娩身故保险金 50,000
　　癌症及重大疾病保险金 100,000
　　疾病及医疗保险金 按比例给付
　　意外整形手术保险金 100,000
　　怀孕期疾病保险金 10,000
　　7种新生婴幼儿先天性重大疾病及5种新生婴幼儿特定手术保险金 10,000
　　年保险费 500
　　2、降低房地产资产比例
　　为降低目前家庭资产组合的过高风险，提高流动性，并实现明年的购车计划，建议将单位分配的福利房出售。按你们提供的市值，可获得15万的现金。之所以选择该套房产进行变现，是考虑到该房产目前所带来的租金收入有限，且其他3套房产均无法或不易实现资金的退出或已有其他的安排。由于该房产当初获得时属于福利性质，今按市值出售，可锁定可观的收益。
　　3、调整资产配置
　　获得15万现金后，可拿出3万元支付另一套投资房的投资尾款。在支付1万元保险费以后，剩余11万则和目前的10万元银行储蓄一起，构成21万的家庭金融投资组合。可将其中的10万元作为购车专款，投入到货币市场基金或1年期的人民币理财产品内，获得2.5%以上的无风险稳定年收益，以备来年支取。另外11万中，1万元作为备用应急基金，5000元作为活期储蓄，5000仍然投入到货币市场基金中。剩余10万可购买不同期限的或者债券基金，以获得稳定的经常性收入，稀释房地产投资的高风险。选择得当则可为家庭带来3000元-4000元的年度性收入。至于家庭月度收支节余也应选择较低风险的基金产品，进行定期定额的投入。
　　4、3年后的住房装修
　　明年家庭新增成员及购买汽车后，月度支出将会上升约1500元左右，月度节余也会出现相应程度的下降。应将每年6000元的住房公积金利用起来，用以归还按揭贷款。3年后可根据情况再变现一套房产，以筹措10-15万的装修款项，并进一步降低房地产的投资比重。具体选择时，可比较两套房产的未来增殖潜力。
　　结论：
　　通过以上的财务策划，蒋女士家庭在实现了资产增殖和家庭消费目标的同时，降低了投资过于集中的风险，增强了资产的流动性，并为未来小宝宝的到来创造了良好的经济基础。
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西安月收入2万5算什么层次，应该怎么理财啊？
由于找不到心仪的工作。由于大学期间在西安石油大学学到是油气储运专业，该怎么给自己做规划呢，就出来和一个朋友一块混，平时生活简朴，本人农村出来的，现在个人月纯收入差不多2万以上。从7月份毕业到现在身上大概能有11万元的积蓄，家里比较穷，性格内向些，自己对理财方面是一窍不通我是2013年刚毕业的一名大学生
提问者采纳
如果赚了就当是锦上添花；最后还有20%的资金可以投资于高风险产品比如和股票甚至期货挂钩的理财产品，如果亏了也无伤大雅，也恭喜你能在短时间里面积攒起自己的积蓄，大约累计到半年工资（也就是15万元左右）的时候可以停下来投资其他地方，可以作为自己资产组合的一个部分，防止出现急需用钱的情况，这部分钱70%最好是投资于风险低的货币或者债券类理财产品，这是很重要的一部分，10%用于给自己购买保险，最好还能有自己房产和车子的情况，而且月收入有2W以上，所以计划是很重要的，剩下30%的钱分两部分，也不让自己的资产浪费掉，理财最主要的目的是让自己的资产不贬值，不建议自己直接参与因为很容易输光，这类产品风险高收益也高，我就针对你的情况给一个参考建议。积蓄中至少拿出5万元用作应急资金，这部分钱必须灵活：必须明白的道理是，银行和证券公司都会有卖，理财不是挣钱手段，但一定要注意保险合同里的免责条款，那么理财还是比较轻松的，这部分资金随着你积蓄的慢慢增加而增加，而且这些产品一般来说期限越长收益越高，所以需要存为活期存款或者流动性类似的理财产品（比如活期宝，我现在先假设你没有这两样开销，具体的保险可以参考各家保险公司的网站，如果能按照这个思路来进行理财，所以不能指望能从理财上获得多大的收益。现在既然有了10多万元的积蓄，余额宝等），不过除了收入和平时的一些开支情况外，平时能够自己控制开销的话，对抗通货膨胀是绰绰有余的，因为会涉及到房贷和车贷的问题；那么剩下的资金我可以认为是平时不太会用到的钱了首先恭喜你大学毕业没多久就可以拥有如此好的工作。当然自己的银行账号里平时要有几千元的日常开销用资金，做到资产增值并不困难
提问者评价
谢谢大师的细心点评，说的很有理！
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一半定投存款，四分之一换美元（防止国际突发事件）现金流入：除去个人花费外，一半民间借贷话说我更感兴趣，你具体做什么业务能每月2万多啊~~~~教教啊：一半银行定期，四分之一放民间借贷
呵呵，在公司上班不可能有那么多的收入，和朋友一块，在外面混迹江湖。
额，指点一下啊，相信感兴趣的人大有人在啊
可以做一些银行有保本理财产品年收益4-7%，供楼边供边出租，或跟我们炒股炒银。
月收入的相关知识
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出门在外也不愁假如有5万的存款，每月有5000的收入，应该怎么投资理财？
90后，求大神帮忙指点下
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我觉得其实控制开支比投资理财更重要，曾经试过新年10万块放银行存1年定期，到年底了也就3000块的利息，很多朋友说买基金什么的回报高，但我想说，这些都是把闲钱利用起来，保值而已，光靠这点利息或投资回报，想富裕真的不可能。3000块我也就当成过年的一些花费，减少工资卡过年的支出而已。5万块钱买个5%回报的基金，一个月也就200块，跟朋友出去搓一顿都不够，所以我觉得我们这些穷人，想着钱生钱真的不靠谱。靠谱的是你现在多学习，多了解各种行业，多认识朋友，想好一个目标，是购买房产、创业、搞副业还是升职跳槽，心里有个底，朝着这个目标努力，如果最后一个的话多花一点钱比攒钱更有用。前3者可以节省的开支尽量省省，少刷信用卡（这玩意刷起来真爽，我现在自己也控制不住）存够一二十万、二三十万了，考虑上贷款，可以对目标发起冲击了，完成一个目标后，又会是个新起点了。
我是专门来反对排名第一的答案的。真的不是这样子的，我觉得 同学混淆了 投资和理财的关系，虽然说理财包括投资。但是狭义的讲他们是不一样的。 在文中所说的最多算是低风险投资，就是在保本的前提下尽可能的抵御通胀，但是在所有的理财规划中，我们都会建议客户划一部分钱投在回报较高的标的上。这个比率取决于你对于风险的接受程度。我觉得彬鸟 同学一定不知道还有从年初到现在收益率为60%+的偏股型基金存在。还有高回报低风险（风险几乎为零）的可转债（投资期限有点长），还有年收益曾高达50%的零风险的 国债逆回购。当然我也承认 某些程度上风险和收益是对等的。但是如果你认为他们是线性关系的话，就太天真了。用增加一点点风险来换回几倍于原来的收益，不是很美么？但我想泼个冷水的是，以上仅限于你对这些金融工具了解的情况下。对于普通人来说，货币基金和银行理财产品其实就已经到顶了。但是既然来了知乎，你还愿意承认自己是普通人么？╮(╯_╰)╭投资理财其实和其他的学问是一样的，没有努力研究、学习、试错 想要轻轻松松获得高收益是不可能的。君不见巴菲特视投资为生命，日日研究，也才不过20%+的年化收益（这个收益很高了喂！）如果真的感兴趣的话，知乎上有很多这方面的大师，很多大师都有专栏。我们来知乎，不就是来学习东西的么？ 另外就是建议每个人都应该学习一点投资理财知识，这些在学校里是绝对不会教的，但是绝对会让你受益终生。以上。
好吧，作为一个业务一般的理财顾问来给你做一个资产配置，不好请忽略，我尽量客观（不排除有些金融产品我没接触过有事偏颇）。那么目前为止，我这里只有两个条件，一是现有的存款是50000，月收入5000。而是你是一个90后。那么从以上的条件来看，你现在面临几个问题，未来几年你可能需要买房子与结婚，买车的话暂不做考虑。先看存款。从正规的理财角度，每个人都应该在正常的保险之外购买一定的商业保险。但是，鉴于你的存款比较少，而且比较目前你的年龄还比较好，我个人不推荐你购买商业保险，如果你比较有责任感，害怕出现意外家里没有补偿，购买不超过6000元（你一年收入的10%）的保障型保险，切记，不要买分红的，你暂时的情况不太允许你购买长期分红型养老险。这里我先预估你一个月的开销大概3000元左右吧（这个是二线城市你现在的年龄一个月基本上的最低消费，包含人情）那么预留18000左右（也就是你存款的30%，基本上6个月的开销数量）这一部分做银行活期存款，或者稍微追求一下的收益可以考虑某银行的天天利理财（每日计息，当日可赎回，保本型），也可以考虑余额宝，但是要有需要的即时可以到账使用。这一部分是预留你一旦辞职半年内的开销或者突发情况（这里就不比如了哈，反正不太好），保证这一部分大概是在你存款的30%或覆盖6个月开销即可。剩下的32000，鉴于额度比较小，可能很多的银行理财你够不上标，我推荐你拿出20000左右购买一个保守型偏债型的基金，然后每个月5000元的收入扣除开销即时存入，攒到50000左右购买银行理财产品，需要保本型，按目前年化收益5.5%-6%即可，因为这一部分需要为你将来购买房产以及装修做一些准备（如果你不是完全准备啃老的话）你可以看到，最后还剩下10000左右，这个就是用来激进型的投资了（当然你也可以不选择这个，把钱都放在上面的保守型投资上）。这种投资预期收益很大，当然风险性也很大。比如炒股，比如上面说的比特币，比如网上的P2P，或者激进型（偏股型）的基金，当然还有外汇、黄金等等。总之，选一个你感兴趣的方向仔细研究下，当然，我个人建议，如果大妈们都知道炒的东西就不要进了（比如08年的股票，现在的比特币等等）。这些东西有时候做中长线会比做短线利润高。同时要做好这一部分全亏的准备。总之，一个合格资产配置（也就是你所说的投资理财）绝对不是简简单单的说你要投资什么产品，而是一个基于你现在的资产、收入、以及花销情况做一个合理的资产配置。不过很可惜，现在国内很少有这样的负责任的理财机构。如果你在现实里找我，我也会给你推荐提成高的产品。没办法，业绩考核压力，我也要赚钱。当然，还有另一种思路，像上面说的，留足6个月的开销，剩下的去学习提高自己吧，你现在的年龄还可以为自己增值。一切取决于你的选择，以上种种，如果有不合适的地方，一笑而过吧，毕竟我也只是了解沧海一粟罢了。
根据题主的问题，现在有5W的存款，并且每个月有5000的收入，就是说每个月的存款都在上升，我建议你可以这样，把你这个钱分为两个大方向，一个方向是存放在余额宝中，活期拿银行死期的利率，资金流动强，还很安全；另外一个方向就是投放到P2P，这个行业利率比较高，将这部分的钱分散开，分为几个部分然后投放到不同的平台中，这样你的资金风险就会降低很多，是一种很好的理财方式，你可以考虑一下，只要你选择好了平台，你就坐在家里等利息就好了
如果LZ身边有对翡翠很了解的朋友，5W买个挂件/戒面，放2年再卖出
首先你计算一下自己每个月固定支出和浮动支出大概要多少？固定支出就是房租水电吃饭钱，浮动支出就是聚会逛街送礼钱剩下的就可以用于投资啦，金额每人情况不一样，你可以看着办小额理财，对于风险规避者（比如我）最好的方式就是买货币基金啦，年收益率4.5%+，关键是灵活去各大基金网站上注册基金账户即可，一般1000起购或者用余额宝，就是支付宝和天弘联手推出的一种货币基金，不过门槛更低，100起购好像？最后我的做法是，每个月发工资那天，预留一定现金在手（能刷信用卡尽量不走现金），剩下的全部买货币基金/余额宝。然后付房租取一次，还信用卡取一次。充分利用金钱的时间价值^ ^
每个月存3000，存够12个月的同时，用原本的5万块里的1万去上MBA考前强化班，然后考上东部地区MBA，贷款交上学费，上1年半的学，毕业后跳槽，保证自己收入上去，我觉得你比定存或者余额宝都要强
再多要一点钱做首付，买房，房产应该是最好的理财产品了
有大钱投生意投实业投房产，像题主的存款，目前阶段投资自己的收益更大。存银行是下下选，不过没有好的投资情况下也可以这么做。因为货币的贬值速度是无法预估的。
存钱不如赚钱，开源节流是正道。存定期，买点保本的理财产品是基本抵制通胀贬值的手段，但想靠这点投资挣到很多的钱基本不太现实；收益与风险同在，既然没打算把心思放在冒险和投资上，还不如安安稳稳的拿点低收益的回报（保本理财）或定期利息，然后花更多的精力去开拓自己的视野，成长自己，争取到更高的高度。当你取得更高的据点时，会发现其实投资自己是最好的投资。而且随着能力的提升，个人的价值不会像股市那样或高或低，而是稳定的保持向上的趋势（当然运气非常背时，事业失败等另说）。
投资理财在资产积累到一定程度时的作用更大，知乎上问这个的太多了，投资自己
目前比特币不错，回报高，风险也相对高，用30/100资金来投资吧
多学习，往自己身上投资。跳槽换高薪工作
由于不清楚题主的实际情况，也无法妄下定论。但换作是我，大部分我还是会存银行。一部分用于交际朋友，一部分用于报个专业培训班以及生活琐碎开销。出去买不是特别必要的花销尽量少刷信用卡。它缺少纸币的存在感，容易让你养成挥霍无度的毛病。
还是多投资自己吧，多积累本金。。也可以小小尝试像P2P理财，以后终究还是要理财的。目前阶段可以不要花太多心思在这上面。
我2013年7月份毕业，在北京工作，刚毕业工资年涨到7800（都为税前工资），到年底攒下5W，没有理财知识，因此没有贸然做投资，只是选择了风险较低的平台。一直以来结余的钱分别投资在余额宝（灵活，收益稳定）、基金定投（债券型基金，每月定投600，主要为了节流）、P2P（年化收益在8%—14.5%）、银行理财（招行朝朝盈，收益稳定，可随时取出到银行卡），一共赚了2000多点。2015年开始系统学习投资理财。从我个人的经历来说，我认为：1、刚毕业的职场人还是要多花时间在投资自己上，踏实认真做好本职工作，多学习工作技能，争取更大的涨薪。2、强制储蓄，少花不必要的钱。3、在没有投资理财知识的时候不要盲目投资。4、有足够投资知识储备，再去尝试。
额。如果觉得是广告请折叠我。市面上理财产品周期太长，万一投进去有个急用的，你就纠结了。投资的两条基本原则：1.资金流动性2.资金安全性（分散投资原则等，降低风险）其实，如果能接受P2P网贷的话，可以考虑。年息比较高。普遍都在12%-18之间比较稳妥。当然，投资之前要考察平台。实在觉得民间平台风险太大，可以考虑有银行背景的P2P，比如陆金所，（平安旗下，年化收益8%左右，缺点是期限太长，流动性差）招商银行小企业E家
，对投资收益比较看重的，可以看一下我们的平台：（年化收益12%，在P2P平台里不算太高的收益，但是重点是，活期啊！活期12%的年化收益，哪里去找！）实际上风险都还是比较低的。可以了解一下，有需要讲解的可以私信我。如果实在觉得麻烦的，余额宝也是可以的。莱芜赶集网 &
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