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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2011-09-24 14:50 标签： 广发银行信用卡中心
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大跌后如何调整投资策略？ 广发银行：以合理的资产配置应对市场波动
&&&&近期，A股出现大幅度非理性下跌，截至7月29日，上证综合指数从5178.19点下跌到3789.17点，跌幅近27%，深证成份指数从18211.76点下跌到12823.07点，跌幅超过29%。伴随着此轮下跌，不少投资人的财富缩水明显，部分使用配置杠杆的投资人甚至无力翻身。市场用最极端的方式再次警示着投资风险，也给国内投资者上了深刻的一课。广发银行财富管理顾问团队分析认为，面对这一特定阶段，资产配置尤为重要，投资人不妨多借助机构的专业能力，以合理的资产配置应对市场波动。&&&&高风险投资适宜借助专业机构力量&&&&去年以来，股市经历了持续快速的单边上涨。截至2015年6月，上证指数最高点达到5178.19，创业板最高点达到4037.96。相比去年7月最低点累计涨幅分别达到252.03%和307.3%，上涨过快，积累了大量融资盘。创业板及中小板泡沫尤其严重，触发大幅度调整。&&&&“没有只涨不跌的股市，越是在股市大涨的时候风险控制就要越谨慎理性。我接触过的客户抱怨自己买入的一只基金半年涨幅100%，涨得太慢。这就是非常不理性的心态。”广发银行个人银行部高级财富管理顾问钟永斌表示。&&&&广发银行财富管理顾问团队分析表示，从成熟市场的经验看，大部分个人投资者不宜直接购买股票等高风险资产的。在美国、香港很多投资人都是通过机构来投资股票市场，散户直接投资于股市的钱并不多。“散户对价格的控制性不强，在市场中定价和议价能力低。同时，专业性也不够强。相反，真正的机构投资者，手中掌握的是数百上千亿的资金，无论是投资能力、机会把握还是成本降低，都有很大的优势。长远来看，散户很难跑赢专业机构。”钟永斌分析认为。&&&&但中国大部分普通投资者都习惯自己投资股票市场。有统计显示，股市投资中有70%的散户是亏损的，20%散户平盘，只有10%的人能够赚钱。&&&&不少个人投资者买股票是比较随意的，只看股票价格，更不了解上市公司的内在价值。“由于上市公司的内在财务、产品、经营等真实情况存在信息不对称，专业投资机构在投资前会深入研究，这是个人投资人不可能做到的。机构会看到深层次的财务和风险的问题，在投资方法上与普通散户有巨大差异。”钟永斌指出。&&&&不同的资产有不同波动性和风险。广发银行财富管理顾问团队表示，股票资产是高波动性的，建议投资人参与此类投资时，最好通过专业的机构进行，这样获利的机会大很多，风险也更可控。包括黄金、大宗商品也是如此。而收益相对稳定的低风险投资，如国债、存款等，投资人则较适宜直接购买投资。&&&&事实上，目前各家银行理财中心都配备大量具有专业投资知识和能力的理财经理、私人银行理财顾问等，用专业的指导帮助投资人少走弯路。专业人做专业事，“专业的银行理财顾问每天都在关注并研究市场和产品，在同一类风险产品中，寻找波动小、稳定，同时又具有投资价值的产品。”钟永斌表示。&&&&不过，尽管不少投资人对股市大跌依然心有余悸，但从长远看，低利率会继续维持，居民资产配置更多元化的趋势也会延续。虽然调整有较大杀伤力，但投资人配置趋势不变。钟永斌分析认为，当前我国尚处于降息周期中，政府依然在通过降息来支持经济复苏。大的环境对资本市场还是有利的，未来市场会逐步震荡修复信心。&&&&值得注意的是，在不同的经济周期，投资人应该采取不同的投资策略。根据美林1914年提出的投资时钟理论，在经济衰退向复苏的过渡阶段，股票和债券类产品依然是最好的投资选择，黄金、石油收益都相对较弱。&&&&资产配置是应对市场波动重要手段&&&&经过这一轮大跌，广发银行建议投资人要充分认识到资产配置是应对市场波动的重要手段。广发银行一直在强调资产配置的理念和方法，不同类型的投资人应该在长期、中期、短期的资产配置上采取不同的策略。&&&&根据人生短期、中期和长期的需求差别，广发银行建议家庭或个人将金融资产根据期限分成三类——短期资金、中期资产和长期资产。短期资产一般用于1年内的生活开支，如旅游、改善生活类消费等。中期资产投资时间一般为1—3年，是资产保值增值的主力，目的是要获利。3年以上的是长期资产，一般用于转移风险，维持家庭经济稳定。&&&&钟永斌表示，一般而言，短期资产应该投资于流动性好、收益稳定的产品，如一年内的银行短期理财产品，货币基金、银行贵金属交易平台等可以灵活进出的资产。对于尚未有小朋友和抚养老人压力的白领，这类资产可以配置10%—20%左右，主要用于解决流动性问题。&&&&中期资产适宜投资公募基金、信托产品、私募基金和另类投资。至于具体选择哪一种产品，需要从自身的风险承受能力和资产情况出发，风险最低的是货币类、债券类的产品，风险稍高博取高收益的为股票型、混合类产品。根据不同的年龄，中期产品在整体资产配置中的比例为50%—80%不等。&&&&长期资产比较适合投资于保险产品，一般配比占总资产的10%—15%左右。&&&&在中期资产上，对于不同风险承受能力的投资人，也应该采取不同的配置。广发银行财富管理顾问团队建议，稳健型投资者可以持有60%的债券类资产，10%的混合类资产，10%的股票类资产和20%的现金类资产。进取型投资人可以配置40%的债券类资产、30%混合类资产和30%的股票类资产。值得注意的是，即便是最激进的投资人，建议股票类资产不宜超过40%，计算下来也就是整体资产的20%左右，并应该适当搭配债券类资产和混合类资产。&&&&“按平均水平计算，各类投资人中期资产的平均比例为65%，不同风险承受能力投资人的股票类资产平均比例20%计算，65%×20%=13%的股票类资产仓位是比较适宜的。如此的仓位即使面临本轮约30%的大跌，对整体资产的损失仅为13%×30%=3.9%，影响较为有限，且可以通过固定收益的理财产品或信托产品进行弥补，最终实现资产的整体保本甚至盈利。”钟永斌表示。&&&&在现阶段，投资人可以根据自身的风险承受能力对基金持仓进行测算，对于超配的投资可建议按照资产配置的比例调整大类资产配置，增加固定收益类的产品投资，并根据市场状况调降股票类资产。对于低配的投资人，建议拉长投资期限，并采取基金定投等分批买入的方式。&&&&广发银行财富管理顾问团队建议广大投资者要设立合理的投资收益预期。长期来看基金仍然是较好的投资工具之一，但不是短期谋取暴利的工具。&&&&撰文&黄倩蔚
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