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小额批量支付系统设计问题研究
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【精品】大小额支付系统
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信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程
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3秒自动关闭窗口系 统 前 置 机中央债券发行系统中央债券簿记系统 央行公开市场 业务交易系统农村信用 联社系统商业银行行 内汇兑系统商 业 银 行 系 统 前 置 机中央银行会计集中核算系统 城市处理中心 中央银行国库业务处理系统 外汇交易系统前置机 汇票处理系统前置机城市商业银行 汇票处理系统全国银行间同 业拆借系统全国银行间外 汇交易系统全国银行间外汇交易和同业拆借系统小额支付系统总体结构国家处理中心 备份处理中心人行小额支付系统简介1、小额支付系统是以国家处理中心 （NPC）为核心，以城市处理中心 （CCPC）为接入节点的两层星型结 构，并与大额支付系统在同一支付 平台上运行； 2、中央银行会计核算系统（ABS）、 国家金库会计核算系统（TBS）、同 城清算系统通过城市处理中心 （CCPC）接入小额支付系统； 3、商业银行、清算组织等机构通过 前置机系统（MBFE）与支付系统 CCPC连接； 4、国债、银联、外汇、城商行汇票 处理系统不接入小额支付系统，只 处理大额支付业务。城市处理中心商业银行行内业务系统中央银行会计集中核算系统国家金库会计核算系统清算组织业务系统同城清算系统人行小额支付系统简介小额支付系统简介小额支付系统是中国现代化支付系统的一个重要应用系统，主要 处理中央银行及国库、国有独资商业银行、股份制商业银行、城 乡信用社等金融机构以及其他特许非银行金融机构之间在规定金额以下的贷记支付业务、借记支付业务的支付与清算以及特定的信息服务。其建设目标是通过小额支付系统建设，为各银行、企 事业单位、个人提供一个支持跨行小额贷记业务和借记业务的支 付清算平台，支撑各种支付工具的应用，为社会提供低成本、大 业务量的支付清算服务。同时，小额支付系统可以与经批准的清 算组织对接，为其提供支付清算和信息转发服务，促进清算组织 的健康发展，从而提高整个社会的金融服务水平。人行小额支付系统简介小额支付系统简介小额支付系统是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分， 主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规 定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。支 付指令批量或实时发送，净额清算资金。小额支付系统支撑各种 支付工具的应用，为银行业金融机构提供低成本、大业务量的支 付清算服务，满足社会各种支付的需要。银行业金融机构行内直 接参与者之间的支付业务可以通过小额支付系统办理。人行小额支付系统简介小额与大额支付系统对比大额支付系统特点： 以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的 贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统逐 笔、实时处理支付指令，全额清算资金 即使同城业务的收发单位均在同一CCPC所辖范围内，业务指令仍 需要送至NPC完成清算。 营业准备—日间处理—业务截止—清算窗口—日终处理—日切处 理人行小额支付系统简介小额支付处理的业务类型1、普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划 回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇 款业务。2、定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批 量付款业务，如代付工资、保险金等。其业务特点是单个付款人 同时付款给多个收款人。 3、普通借记业务：普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户 的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金、 人民银行银行内部之间的划付业务。 4、定期借记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批 量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用 事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。人行小额支付系统简介小额支付处理的业务类型5、 实时贷记业务：实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款 人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。6、实时借记业务：实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人 账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。7、清算组织发起的代收付业务：支付系统允许清算组织作为特许 参与者，接入CCPC办理代收代付业务。清算组织负责将代收付清 单通过小额支付系统转发至代理行，由代理行负责发起定期借贷 记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户，代收付业务的资 金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。人行小额支付系统简介小额支付处理的业务类型8、同城轧差净额清算业务：CCPC收到同城清算系统的同城轧差 净额后，转发到同城清算系统所在城市的ABS处理。ABS将涉及 支付系统直接参与者的同城轧差净额提交支付系统清算；对非直 接参与者的同城轧差净额在ABS内部完成资金清算；TBS的同城 轧差净额按照付方启动的原则通过大额支付系统与ABS进行清算。 9、国库相关业务：主要包括一般的税款缴纳、实时扣税、批量扣 税、预算收入上划、预算收入退库等预算收入类业务，财政拨款、 财政直接支付、财政授权支付等预算支出类业务以及国债兑付、 国债发行的资金清算等其他业务。国库相关业务统一通过TBS与 支付系统的接口，采用发送和接收各类贷记业务、借记业务完成 处理。 10、通存通兑业务：跨行储蓄通存通兑业务是指依托小额支付系 统，实现不同银行营业网点的资源共享，储户可以通过任何一家 银行的柜台办理跨行存取款业务。人行小额支付系统简介小额支付处理的业务类型11、 支票圈存业务：支票圈存业务是指借助于支付密码技术，由 收款人在收受支票时，通过POS、网络、电话等受理终端，经由 小额系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈 存支票金额，以保证支票的及时足额支付。 12、支票截留业务：支票截留业务是指持票人开户行收到客户提 交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户行，而是通过小 额系统向出票人开户行发起一笔借记业务，出票人开户行根据借 记业务指令中提供的支票信息、支付密码、支票影像等确认支票 的真实性，并通过小额系统完成跨行资金清算。 13、信息服务业务：指支付系统参与者间相互发起和接收的，不 需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈存” 信息等非支付类信息。支付系统接收参与者发送的各类信息，经 由所在CCPC（同城业务）或NPC（异地业务）实时转发接收参 与者。人行小额支付系统简介小额支付基本业务处理流程小额系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起， 组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。 小额系统实行7×24小时连续运行，系统每一工作日运行时间 为前一自然日16:00至本自然日16:00； 发起行逐笔发起小额业务，组包后经CCPC或NPC实时传输 至接收行； 同城业务在CCPC、异地业务在NPC逐包按收款清算行和付 款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算。CCPC、 NPC每日16：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清算， 日切后的业务则纳入次日第一场轧差清算处理。 小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为 8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务， 但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一 个法定工作日进行清算。人行小额支付系统简介小额支付辅助功能? ? ? ?辅助信息管理 查询、查复、自由格式信息 撤销、退回、止付、冲正、核对 计费、额度管理、排队管理、通信管理、基础数据管理人行小额支付系统简介小额支付系统业务种类?普通贷记汇兑 委托收款划回 托收承付划回 国库资金贷记划拨 其他贷记业务 缴税 非税收入 财政直接支付退回 财政授权支付退回 国库资金国债兑付贷记 划拨 缴费?普通借记国库资金借记划拨 其他借记业务 财政直接支付 财政授权支付 国库资金国债兑付借记划 拨 支票截留业务?实时贷记通存业务人行小额支付系统简介小额支付系统业务种类?实时借记实时扣税 个人储蓄通兑业务 对公通兑业务?通用信息一般通用信息业务 代收业务 代付业务定期贷记?定期贷记?实时信息支票圈存业务 支票圈存回应 CFCA证书查询业务 CFCA证书查询应答 客户账户查询业务 客户账户应答业务?定期借记定期借记业务 批量扣税?贷记退汇业务小额支付系统业务流程本CCPC小额普通（定期）贷记业务8、核全国押 9、根据轧差清算报文进行 资金清算，并返回轧差净额 清算回执报文。图例： 贷记业务包： 7、在规定时间，生成本 轧差净额清算报文： 场轧差清算报文，编全 国押后送交SAPS进行资 轧差净额清算回执报文： 清算通知： 金清算。SAPS NPC-BEPS3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清算 行的借方发生额和收款清算行的贷方发 生额，并转发至收款清算行；限额检查 未通过，则进入排队处理。10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行下 发清算通知。对发起行可 能有拒绝、排队、轧差通 知，对接收行只有清算 920通知CCPC-BEPS1、组贷记业务包 2、编地方押发送5、接收并核地方押 6、分拆贷记业务包付款行收款行小额支付系统业务流程跨CCPC小额普通（定期）贷记业务12、SAPS根据轧差清 算报文进行资金清算 11、规定时间生成本场轧差清算 报文，提交SAPS进行资金清算 3、合法性检查并核地方押。 4、编全国押，将业务包转发 NPC。SAPS5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查通 过，则进行双边轧差，增加付款清算行的 借方发生额和收款清算行的贷方发生额， 并转发至接收CCPC；若限额检查未通过， 则进入排队处理。 13、从SAPS获取清算回 执并转发至CCPC。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行。 14、向各清算行 转发清算通知。NPC-BEPS14、向各清算行转 发清算通知，根据 轧差净额清算回执 报文，向各清算行 下发清算通知。对 发起行可能有拒绝、 排队、轧差通知， 对接收行只有清算 920通知 。发起CCPC接收CCPC付款行9、接收并核地方押 10、分拆贷记业务 包 1、组贷记业务包 2、编地方押发送收款行小额支付系统业务流程本CCPC小额普通（定期）借记业务图例： 借记业务包：业务发起阶段4、合法性检查并核地方押 5、将业务包转发至付款清算行 6、登记借记业务登记簿CCPC1、组借记业务包 2、编地方押 3、登记借记业务登记簿 7、核地方押 8、分拆借记业务包 9、登记借记业务登记 簿收款行付款行图例： 借记业务包：小额支付系统业务流程本CCPC小额普通（定期）借记业务回执处理阶段10、核全国押 11、根据轧差清算报文进 行资金清算，并返回轧差 净额清算回执报文。12、根据轧差净额清算回执 报文，向各清算行下发清算 通知。对收款行可能有拒绝、 排队、轧差通知，对付款行 可能有拒绝或清算 7、核地方押 8、分拆借记回执 业务包 9、在规定时间，生成本 场轧差清算报文，编全国 押后送交SAPS进行资金 清算。 4、合法性检查并核地方押 5、进行付款方净借记限额检查，通 过检查，则纳入双边轧差并转发至收 款清算行，否则作排队处理。 6、销记借记业务登记簿 1、组借记回执业务包 2、合法性检查并编地方押 3、销记登记簿SAPS NPC-BEPSCCPC-BEPS收款行付款行图例： 借记回执业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：小额支付系统业务流程跨CCPC小额普通（定期）借记业务业务发起阶段4、合法性检查并核地方押。 5、编全国押，将业务包转发 NPC. 6、登记借记业务登记簿图例： 借记业务包：SAPS NPC-BEPS7、合法性检查并核全国押。 8、将业务包转发至接收CCPC。 9、登记借记业务登记簿。发起CCPC1、组借记业务包 2、编地方押 3、登记借记业务 登记簿。接收CCPC10、核全国押。 11、编地方押后，将业务 包转发付款清算行。 12、登记借记业务登记簿。13、核地方押 14、分拆借记业务包 15、登记借记业务登记 簿收款行付款行小额支付系统业务流程跨CCPC小额普通（定期）借记业务回执处理阶段14、根据轧差清算报 文进行资金清算 7、合法性检查并核全国押 8、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进 行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款 清算行的贷方发生额，销记登记簿并转发至原发起 CCPC；或检查未通过，则进入排队处理。 15、从SAPS获取清算回执， 转发至清算行所在的CCPC。13、规定时间生成轧差 清算报文，提交SAPS 进行资金清算 9、核全国押，销记登记簿。 10、编地方押，将业务包转发 收款清算行。SAPSNPC-BEPS16、向各清算行 转发清算通知。 对收款行可能有 拒绝、排队、轧 差通知，对付款 行可能有拒绝或 清算 11、核地方押， 销记登记簿。 12、分拆借记 回执业务包4、合法性检查并核地方押。 5、编全国押后，将业务包转发NPC。 6、销记登记簿16、向各清算行 发送清算通知。原发起CCPC原接收CCPC收款行1、组借记回执业务包 2、合法性检查并编地 方押 3、销记登记簿付款行图例： 借记回执业务包： 轧差净额清算报文： 轧差净额清算回执报文： 清算通知：小额支付系统业务流程本CCPC小额实时贷记业务8、核全国押 9、根据轧差清算报文进行 资金清算，并返回轧差净 额清算回执报文。图例： 实时贷记业务包： 7、在规定时间，生成本 实时贷记回执包： 场轧差清算报文，编全 轧差净额清算报文： 国押后送交SAPS进行资 轧差净额清算回执报文： 金清算。 清算通知：SAPS NPC-BEPS3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查， 检查通过，则进行双边轧差，增加 付款清算行的借方发生额和收款清 算行的贷方发生额，并转发至收款 清算行；限额检查未通过，则进入 排队处理。10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行 下发清算通知。CCPC-BEPS1、组贷记业务包 2、编地方押发送5、接收并核地方押 6、接收行核对报文并给出 实时回执付款行收款行小额支付系统业务流程跨CCPC小额实时贷记业务12、SAPS根据轧差清算 报文进行资金清算 11、规定时间生成本场轧差清算报 文，提交SAPS进行资金清算 3、合法性检查并核地方押。 4、编全国押，将业务包转发 NPC。SAPS5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清算 行的借方发生额和收款清算行的贷方发 生额，并转发至接收CCPC；若限额检 查未通过，则进入排队处理。 13、从SAPS获取清算 回执并转发至CCPC。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务 包转发收款清算行。 14、向各清算行 转发清算通知。NPC-BEPS14、向各清算行转 发清算通知。发起CCPC接收CCPC1、组贷记业务包 2、编地方押发送付款行9、接收并核地方押 10、检查报文并给 出实时回执收款行小额支付系统业务流程本CCPC小额实时借记业务8、核全国押 9、根据轧差清算报文进 行资金清算，并返回轧差 净额清算回执报文。图例： 实时借记业务包： 7、在规定时间，生成本 实时借记回执包： 场轧差清算报文，编全 轧差净额清算报文： 国押后送交SAPS进行资 轧差净额清算回执报文： 金清算。 清算通知：SAPS NPC-BEPS3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查 通过，则进行双边轧差，增加付款清算 行的借方发生额和收款清算行的贷方发 生额，并转发至收款清算行；限额检查 未通过，则进入排队处理。10、根据轧差净额清算 回执报文，向各清算行 下发清算通知。CCPC-BEPS1、组借记业务包 2、编地方押发送5、接收并核地方押 6、接收行核对报文并给出 实时回执收款行付款行小额支付系统业务流程跨CCPC小额实时借记业务12、SAPS根据轧差清算 报文进行资金清算 11、规定时间生成本场轧差清算报 文，提交SAPS进行资金清算 3、合法性检查并核地方押。 4、编全国押，将业务包转发 NPC。SAPS5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检 查通过，则进行双边轧差，增加付款 清算行的借方发生额和收款清算行的 贷方发生额，并转发至接收CCPC； 若限额检查未通过，则进入排队处理。 13、从SAPS获取清算回执并 转发至CCPC。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务包转 发收款清算行。 14、向各清算行转发清 算通知。NPC-BEPS14、向各清算行转 发清算通知。发起CCPC接收CCPC1、组借记业务包 2、编地方押发送付款行9、接收并核地方押 10、检查报文并给 出实时回执收款行小额支付系统结构交行系统架构IBS总行人行总行外挂总行ICS分行外挂分行ICS商业银行前置 机（MBFE)省分行前端 前端分行外挂分行ICS辖属分行前端前端小额支付系统结构交行系统架构人民银行 省行 MBFE 交行 直属分 行 MBFE 交行 省行 省辖行 省辖行交通银行 总行小额支付系统结构小额支付系统运行结构总行总行联动 系统 联动接入 CCA 联动接口 OTA 系统接出 CON 主机省分行系统接入 LSN 主机接出 SCA 实时来包处 理OTA 实时接入 CCA联动接口 OTA批量来包处 理OTA 分行联动 系统 联动接入 CCA 非账务前端 OTA 账务前端 OTA 批量往包发 送OTA 非账务前端 接入CCA 账务前端接 入CCA批量接入 CCA MBFE实时往包发 送OTA实时接出 SCA批量接出 SCA辖属行前端 穿透服务 BPS前端小额支付系统结构小额支付系统应用架构支付系统主机账务联 动 系 统 （ 网 银 、 银 税 ）往来账往来信息查询报表日终批量管理监控人行接口MBFE基础控制...渠道小额支付系统功能基础控制子系统小额支付系统功能往来账核心处理、状态控制、报文控制、批量控制往来账子系统往账处理、来账处理、联动接口处理往来信息子系统往信息处理、来信息处理查询报表子系统登记簿参数表查询、报表清单打印小额支付系统功能人行接口子系统人行报文和文件的转发小额支付系统功能主机账务子系统核心账务处理日终批量子系统人行对账、行内系统对账、辖属行轧账、省分行资金清算、分行和机构关门控制、日切公共参数变更管理监控子系统公共参数更新、参数维护、系统运行监控、通讯接口监控、交易 监控小额支付系统功能处理流程--普通贷记往账前端 录入 支付系统 记账 MBFE登记往来 账登记簿确认更新登记 簿批量打包MBFE接收更新登记 簿清算回执小额支付系统功能处理流程—实时贷记往账前端 录入 支付系统 记账 MBFE登记往来 账登记簿确认更新登记 簿实时发送MBFE接收更新登记 簿清算回执小额支付系统功能处理流程—普通借记往账前端录入支付系统登记往来账 登记簿MBFE确认更新登记簿批量打包MBFE接收借记往账入账借记回执更新登记簿小额支付系统功能处理流程—实时借记往账前端录入支付系统登记往来账登记簿MBFE确认更新登记簿实时发送MBFE接收更新登记簿借记回执借记往账入账小额支付系统功能处理流程—普通贷记来账MBFE贷记来账包支付系统登记往来账登记簿前端往账自动入账确认/批注入账确认/批注更新登记簿小额支付系统功能处理流程—实时贷记来账MBFE来账支付系统登记往来账登记簿前端检查报文接收回执实时回执清算回执更新登记簿贷记来账入账小额支付系统功能处理流程—普通借记来账MBFE来账支付系统登记往来账登记簿前端记账借记来账扣账接收回执更新登记簿小额支付系统功能处理流程—实时借记来账MBFE来账支付系统登记往来账登记簿前端记账接收回执实时回执小额支付系统特点联动接口?为其他银行产品提供支付渠道接口联 动 接 口?为本地个性业务提供接口小额支付系统特点数据结构灵活扩展?通过子表链接方式主表扩展基本业务数据?子表 。。。。 子表预留业务扩展域为基本业务的个性化提供 接口扩展域扩展域小额支付系统特点报文控制报文?根据报文要素集定义规则列表检查字规则定义 规则定义 要素控制段的合法性报文合法性小额支付系统特点状态控制?根据状态控制规则报文操作定义判断当前操作是否允许继续规则定义 规则定义状态控制?根据状态控制规则后续状态/操作 许可定义确定下一步的状 态状态控制来账由其他 应用处理 K 分行个性处理 后要求由其他应用处理小额支付系统特点批量贷记来账状态图特定报文上 主机做自动入账 主机返回成功 自动入账 Z 来账初始 状态 u人行批量 贷记包特定报文 自动入账超时确认入 账返回 错误 柜员确认 入账超时柜员做交易 状态核对返 回未记账特定报文做 自动入账主机 返回要求确认 来账预处 理失败 通过交易 状态修改 交易修改特定报文做 自动入账失败 或返回要求转 批注，其他报文 直接转待批注自动入账 错 z 柜员做交易 状态核对返 回未记账 柜员批注 入账失败柜员做交易 状态核对返 回已经记账抹账超时 抹账成功 抹账失败 柜员确认 入账超时待确认 Y确认入账 错 y确认转批注 确认入 账失败 抹账 成功确认入 账成功 待批注 U柜员批注 入账成功 抹账 成功抹账超时 抹账 确认入失败 账返回 交易重复 或成功确认入账 X 抹账 成功 抹账 成功 抹账 超时 抹账 成功柜员做交易 状态核对返 回未记账柜员批注 入账超时 抹账超时批注记账 错 t柜员做交易 状态核对返 回已记账 柜员批注 复核超时 抹账 失败批注记账 T 抹账 失败 柜员批注 复核失败交易状态核对 返回已记账 批注复核 抹账错 s抹账超时抹账 失败 抹账 失败批注复核 S柜员批注 复核成功抹账 超时状态控制说明： 录入交易后不记录 登记簿，只有状态 同步交易后或复核 出错才会出现录入A 复核有明确失败 原始单据 数据要素 操作员 做录入 录入 A 换人复核 复核交易超时 复核中间 状态0小额支付系统特点批量贷记往账状态图抹账明确失败状态同步交易 主机返回记账状态 状态同步交易 主机返回记账状态 抹账交易超时状态同步交易 主机返回复核状态 状态同步交易 主机返回复核状态复核 B抹账抹账中间 状态h换人确认抹账交易超时抹账明确失败 账务中心修改 批量包状态 确认 C 发送超时 重新发送状态同步交易 抹账 已抹账 H单笔挂账 明确失败 单笔挂 账成功 待挂账 Q同步发送 被拒 E同步发送失败 收到可以 重发的 拒绝回执 后台自动发送成功账务中心修改 批量包状态 收到MBFE 的拒绝回执挂账 L 挂账 明确失败 挂账成功 挂账交易超时 挂账成功 挂账主机 返回交易重复 挂账交易超时 状态同步交易 主机返回已记账 挂账失败 收到MBFE的 撤销回执 挂账中间 状态 q 挂账交易超时 排队 c 挂账成功 状态同步交易 主机返回未记账 挂账 明确失败 人行撤销 a 挂账成功 异步拒绝 b已发送 D收到MBFE的 撤销回执 收到MBFE的 排队回执收到不允许 撤销应答申请撤销 申请退汇已发送 D 排队 c MBFE发送 轧差回执 收到允许 撤销应答 发送成功 G申请撤销挂账超时收到不允许 撤销应答 收到允许 撤销应答挂账失败允许撤销 J申请退汇MBFE发送 轧差回执挂账交易超时 MBFE发送 轧差成功回执发送成功 G更新批 量包信 息表状态控制人行批量 贷记包 来账初始 状态 u 校验协议出错 校验协议正确小额支付系统特点批量借记来账状态图拒绝入账 V柜员批注 记账超时 来账由其他 应用处理 K 分行个性判断 要求自行处理待批注 U柜员批注入账 返回失败回执确认柜员批注 入账成功 抹账 成功 状态同步 返回未记账 抹账 成功 抹账 超时 抹账 超时 抹账 失败 抹账 成功柜员批注入账 返回交易重复抹账 成功回执确认 N状态同步 返回已记账 抹账 失败 批注记账 T 发送成功 抹账超时 柜员批注 复核超时 柜员批注 复核成功 柜员批注 复核失败 回执发送 n 收到重复 回执 收到人行 拒绝回执批注记账 错 t 抹账 失败 抹账 失败 抹账 超时批注复核 抹账错 s批注复核 S回执确认 挂账失败回执确认 M收到人行轧差、 清算回执发送成功 挂账 L 挂账成功 挂账超时 挂账成功 或返回交易重复 挂账错 q 已轧差 G 状态同步 返回未记账 收到920轧差报文 收到人行 拒绝回执 待挂账 Q收到人行 排队回执 回执发送 m挂账超时挂账失败 状态同步 返回已记账收到重复 回执状态控制复核删除有明确失败 原始单据 数据要素 操作员 做录入 录入 A 换人复核小额支付系统特点批量借记往账状态图说明： 录入交易主机返回后 记录登记簿，与贷记 往账不同删除复核 B已删除 H删除换人确认 账务中心做 批量包状态修改账务中心做 批量包状态修改同步被拒 E同步发送失败确认 C发送超时 重新发送作废 F收到MBFE 的拒绝回执收到可以 重发的 拒绝回执后台打包发送成功对方发送的 业务回执报文中 明细处理状态为 拒绝收到MBFE 的超期通知已发送 D对方发送的 业务回执报文中 明细处理状态为 成功申请止付 已发送 D收到不允许 止付应答状态同步交易 主机返回已记账 自动入账 Z自动入账超时回执处理 中间状态 z 上主机自动 入账失败 状态同步交易 主机返回未记账上主机 自动入账成功挂账 L 挂账失败 挂账成功或 交易重复 挂账超时挂账失败 挂账成功 挂账超时 待挂账 Q选择转待 挂账处理 确认入 账失败 抹账成功待确认 入账 Y状态同步交易 主机返回未记账确认入账超时 确认入账成功 抹账超时 确认入账明确失败 确认入账超时 确认入账成功 或返回交易重复 状态同步交易 主机返回已记账 确认入账 中间状态 y状态同步 返回已记账挂账错 q抹账失败 状态同步 返回未记账确认 入账 X小额支付系统业务规定交行支付系统业务基本规定 核心账务系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。 在核心账务系统中，将办理支付业务的行内机构分为通汇部门（普通网点）和通汇控 制部门（账务中心）两类。 通汇部门是指允许使用人行支付业务专用交易，直接办理支付往账业务的部门。 通汇控制部门是指设有人行支付系统前置机；集中处理支付业务来账和资金清算的 部门。 在核心账务系统中，各网点经办支付业务所代收的电子汇划费和手续费，记 入通汇部门开立的定向给通汇控制部门使用的定向账户中。{定期辖属行上划省分行} 人行支付系统的来账交易处理后，凡入客户账的将由系统自动生成电子回单（即“记 账回执”），并按风险控制要求提供当日打印功能。 {凡是入客户账的信息都会在电子回单登记簿中记载} 各分支行财会部门的职责 通汇控制部门职责：负责核心系统与人行前置接口进程控制，来账集中处理。 通汇部门职责：往账和信息类业务发送，往账分散处理 分行参数分中心的职责： 负责支付系统的日常参数维护操作；负责对于人行支付系统行号变更情况的及时跟 踪，及时通知分行辖属网点； 异地支行问题； 辖属行头寸问题； 自动入账问题。小额支付系统主要服务服务ID 服务名称OFRTBEP1 OFRTBEP2 OFRTBEP3 OFRTBEP4 OFRTBEP5 省行或者直属 行 CTRMBEP1 CTRMBEP2 CTHDBEP1 CMBFBEP1 SMBFBEP1 SHSTPUB2 S．SCHSVR CTRMBEP3 辖属行 CTRMBEP4小额批量支付业务主控（往帐处理） 小额批量支付业务主控（来帐处理） 小额批量支付业务主控（信息处理） 小额批量支付业务主控（查询打印管理及日终） 小额批量支付业务主控（外围业务及联动） 小额批量支付前端接入服务（往来帐处理） 小额批量支付前端接入服务（信息、查询打印、外围及联动处理） 小额联动系统接入服务 小额批量支付第三方接入服务 小额批量支付第三方接出服务 IBS主机接出服务（公共） 定时触发服务（公共） 小额批量支付前端接入服务（往来帐处理） 小额批量支付前端接入服务（信息、查询打印、外围及联动处理）小额支付系统主要库表应用表名称 Beprunctl 应用表说明 小额运行控制表beppkginfbepoutbok bepinbok bepmsgbok小额批量包信息表小额往账登记簿 小额来账登记簿 小额往来信息登记簿bepvodbokbepbankno bepbusdat bepbusmsg小额撤销退回信息登记簿小额行号表 公共数据参数表 通用信息登记簿bepchkbokbepchktot bepdatchg lbepcusagr小额对帐登记簿与人行包信息汇总对帐表 公共数据变更表 本地同城特约委托收款协议表lbepbustyplbepcusinf …本地定期借贷记业务种类表本地客户号协议表 …小额支付系统运行控制要点小额支付系统的运行控制要点： 1 设置运行控制表，对系统参数进行控制，每个分行对应一条记录，如果有多个辖属 行，则有多条记录，但其中的人行日期、启运状态等是统一控制的。 2 往账打包时间间隔、最大笔数可控，对不同的业务种类可以分别控制，目前分四 类：往账、借记回执、管理辅助类、定期，控制的时间间隔很灵活，可以自由设 置。 3 提供个性化处理接口，允许对协议处理等可能有特色处理的地方做个性化配置。 4 来账集中处理原则，但由于借记业务的票据传递问题，借记来账有特殊处理。 5 贷记来账分自动入账、确认入账、批注入账几种入帐方式，其中批注入帐中包含 留行待取、委托收款、贴现委托收款、托收承付、修正账号、挂账待查6种灵活 入账方式，借记来账分自动扣账、确认扣账、挂账扣账、拒绝扣账几种扣账方式。 6 关于业务主键，也就是业务序号，贷记往账产生会计流水号，借记往账产生非会 计流水号，这个流水号做为业务主键，来账是在接收到后统一编号。 7 日终处理：人行日切后先与人行对账，根据人行842对账报文核对总账，总账不 平则发起850包明细下载报文，根据851报文核对，还不平则发起852下载原包进 行核对。一般出现不平的情况，通过以上三步就可以对平。对账平后可以做行内 资金清算，如果有辖属行，则需要辖属行账务中心通过轧账交易把辖属行的往来 账发生额划转到省分行，然后省分行才能做资金清算，把往来账发生额划转到人 行结算科目。另外，由于和人行核对采用包要素核对的方式，可能出现包要素相 符，但包内明细和包要素不符的情况，因此增加了对行内的每个包明细和包要素 核对的步骤。第二天还有主机下发的会计流水和前置的核对。小额支付系统运行控制要点小额支付系统的运行控制要点： 8 联动系统多，总行公共的就有对私、网银、中央财政、国库等系统需要联动，各 个分行还可能有大量特色业务需要联动，目前的方式是提供统一的联动接口，支 持各类交易，由分行自行开发。 9 往来账挂账的说明：有以下情况需要挂帐，因此做了往账挂账和来账挂账交易。 ① 批量借记往账收到成功回执后入账可能出现客户销户等问题导致失败，此时需 要挂账 （从5） ② 实时借记往账收到成功回执后入账可能出现人行冲正等问题需要自动抹账，如 果抹账失败需要挂帐（从5） ③ 批量贷记往账收到拒绝撤销回执或申请撤销被允许后需要挂账（从52301到 26201） ④ 实时贷记往账被拒后需要挂账 （从5） ⑤ 批量借记来账扣账成功发送回执给人行，可能被人行拒绝，此时需要挂账 从 5 ⑥ 实时借记来账扣账后收到人行冲正通知或拒绝回执，需要挂账 从到52302到 26201 10 金额上限控制：贷记控制，借记不控制限额。按人行要求先按CMT507报文下发 的数据控制，该报文无控制的，再按CMT502报文下发的数据控制。 11 交易状态修改和同步交易。谢 谢！53
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