中国房产超市网
中国房产超市网资讯
您的位置：
理财手续费暗地飙升 百姓理财需防银行“暗算”
[导读]近日，一些银行在未做公开发布的情况下，大幅提高银行理财产品销售手续费，引发广泛争议。没有上限的“投资管理费”以及募集期活期计息对客户造成的“隐形损失”其实更为可观。
　　近日，一些银行在未做公开发布的情况下，大幅提高银行理财产品销售手续费，引发广泛争议。提升销售手续费，会使客户的投资收益有所降低，而与相对公开的销售手续费、托管费相比，没有上限的“投资管理费”以及募集期活期计息对客户造成的“隐形损失”其实更为可观。在银行的屡屡“暗算”面前，客户更应学会精打细算，使理财行为更加专业、理性。
　　部分银行理财手续费“暗地飙升”
　　近日，在银行理财产品收益率大幅回落的同时，一些股份制银行“逆市”大幅上调销售手续费，引发广泛争议。
　　据了解，广发银行推出的“薪满益足理财夜市大众客户版”理财产品，销售手续费一直是0.1%，7月初上调为0.2%，随后又上升到0.3%，如今已跃升至0.45%，达到6月的4.5倍；除此之外，记者在某股份制银行的官网上看到，其推出的“同享盈”计划理财产品，在7月2日，销售手续费尚为0.1%，到7月9日，销售手续费已翻一番到0.2%。
　　在现实操作中，销售手续费并不是在客户的投资收益里扣除的，也就是说提高销售手续费并不会影响银行承诺客户的预期收益率。但“盘子就这么大，银行挣得多一点，客户肯定就挣得少一点”。
　　“隐形费率”占大头百姓收益遭“暗算”
　　值得注意的是，与明面上的手续费相比，银行理财“隐形费率”的问题其实更为突出。
　　多家银行理财产品说明书显示，理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”。按照银率网数据，2013年以来发行的银行理财产品，托管费平均为0.05%，销售费平均为0.26%。若银行只按这个标准收费，可谓“非常厚道”，而事实上银行最大的收费恰恰被隐藏在这个“等”里面。
　　在北京银行推出的“心喜”系列理财产品说明书中，如果本产品的实际投资收益扣除其他各项费用后高于客户可获得的封顶收益，则超出部分作为投资管理费。随后，在各银行的理财产品说明书中均看到了类似表述。
　　理财产品一般都规定了预期收益率，超过预期收益率的投资收益往往被银行以“投资管理费”的名义收取，这部分“隐形费用”远大于明面上的销售手续费和托管费。
　　除了少数银行明确规定了“投资管理费”的最高限额，大多数银行的“投资管理费”在理论上讲是没有上限的。由于在各银行理财产品的兑付公告中，并不标明“投资管理费”是多少，银行在理财过程中到底挣了多少“隐形手续费”外界并不知道。而据业内人士根据某城商行的业务数据测算，“投资管理费”与投资者收益的比值可能超过40%。
　　事实上，除了“隐形管理费”，银行在理财销售过程中“占便宜”的行为也非常普遍。
　　银行理财产品起息日之前的募集期只算活期利息，到期日与到账日之间的清算期一般不计利息，许多看起来收益很高的理财产品，一掐头一去尾，把银行廉价占用资金的时间平摊下来，其实收益率并不高。
　　银行占便宜百姓理财需“细算”
　　对于银行理财市场出现的各种“纠纷”，一方面银行需要有所反思，另一方面，客户也应提高自身的理财能力。
　　作为企业、独立的市场主体，银行在政策允许的范围内对手续费进行适当调整本无可厚非，但在调整之前应尽到足够的告知义务，及时通过公告等形式告知客户。
　　银行有义务详细披露理财资金的投向、收益情况以及各项收费的明细，而不应把理财收费做成“糊涂账”，更不应通过“隐形收费”，实现“赚了归银行、赔了归客户”的目的。那些通过延长募集期等形式“伪造”高收益率的银行理财，终究会被客户发觉，被市场竞争淘汰。
　　广大理财投资者应增加金融知识，在形形色色的理财产品面前，把账算明白，使理财更加专业、理性。
　　更多精彩资讯敬请关注！
律师声明：凡注明"来源：中国房产超市网"的所有文字图片等资料，版权均属中国房产超市网所有，未经许可请勿转载刊登；资讯信息仅供参考，内容不代表中国房产超市网观点。
二维码扫一扫，泉州楼市全知道
微信公众号
手机网页版
网友点评：
共有（条）评论
5600元/㎡_均价
9000元/㎡_均价
热点资讯排行
购房网友交流群
嘉兴五县购房交流群
业主装修交流群
版权所有&&&&浙江房超
客服热线：
商业特许经营备案号：0005
免责声明：本网站所发布的所有信息、资料、图表等仅供参考使用，不声明或保证其内容之正确性或可靠性。网站内所有内容亦不表明本网站之观点或意见，仅供参考和借鉴。购房者依据本网站提供的信息、资料及图表进行房屋交易等造成的任何后果与本网站无关。有1万元的话投资理财一年可以收入多少？怎么样理财，哪家银行理财好？_百度知道
有1万元的话投资理财一年可以收入多少？怎么样理财，哪家银行理财好？
建议你买债券型基金，年收益在5－10％左右，用钱时可以随时赎回，买入和赎回没有手续费，风险较小，比银行利率要高。带上身份证和银行卡到银行去办理基金开户后就可以买了。在哪家银行都可以，只要你方便就好。
其他类似问题
为您推荐：
其他7条回答
理财这事，就是风险和利益共存。没有说拿一万块钱理财的理财的意思是，你每个月收入多少，安比例划分。例如20%股票，20%存银行 40%零花。20%生活必须品。这叫理财。拿一定数额的钱，去干什么那叫投资。通货膨胀率是每年4%左右也就是说，你的1万块钱每年贬值4%。就算存在银行拿到利息。也是负增长的。所以必须要掌握几种金融工具，保证你的钱不被通货膨胀了。基金，股票，国债，外汇，黄金。
追求较高的安全性下的较高投资回报可以关注以下投资品种1、债券型基金，年收益率通常比银行储蓄高，风险大于银行储蓄，可以关注五星级债券型基金，合适的时机介入。债券型基金有些品种是不要申购费用的，进出自由。2、企业债券，属于信用债券，有一点风险，但风险很小，目前发债单位主要为上市公司或者各地国企、城投公司。目前最好的收益品种，年收益率超过6%.不过今年央行会加息，介入的时机要选好，否则会受到短期利润的损失。3、银行理财产品，收益率普遍高于同期储蓄，收益率4-10%比较多，可以关注一些保本型的理财产品。新浪网和一些投资理财网站会有新产品的介绍。
风险和收益是成正比的
要想高收益，可以买股票或买基金
买股票需要你对股票市场有所了解，并根据银行账号（设定为三方存款）到证券公司开户，开户最低限由证券公司定，一般为5000元.可开通网上交易。持有股票相当于持有一份上市公司的资产，因此价格随公司业绩和股票的供需变化
基金有开放式和封闭式两种，开放式基金可以直接在基金公司网站（需开通网银）或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票帐户，象买卖股票一样购买。
开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市...
1万少了点，劝你做个保本的理财吧，比定期利率高一点，但是安全，否则到了一年，可能不但没有利息，连本钱都给你赔一半。至于说哪个银行，其实都差不多，都是忽悠你买。
还是买国债吧,一万块钱2.6%,银行利率是2.25%,而且到期后连本带利全额到账.
小投资大回报 会投资的都知道
悟空理财很不错，建议试用一下，邀请码566051
您可能关注的推广回答者：
银行理财的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁个别银行上调理财产品手续费 投资收益意义不大
新文化网-新文化报
&&网友评论（）
　　到购买产品，人们普遍关心的是预期收益率多少，却很少关注理财产品的成本问题。19日，记者采访中了解到，近期，个别银行上调理财产品手续费。这对投资收益带来怎样的影响？“在利率市场化的前提下，银行不太可能通过压缩客户收益的方式去盈利，这样将带来客户的流失。相反，银行会想办法在保证客户收益不变的情况下，来提高自己的收益。”
　 微信号里寻财富，jrjmoney有思路！...
　　(,)总行财富专家顾问刘禹在接受本报采访时表示，金融机构销售的预期固定收益产品，给予客户的收益都是扣除了各种费用之后的净收益。也就是说，银行理财产品手续费，并非从投资者所得收益当中扣除，而是从产品的实际收益中，银行先行扣除了相关费用后，给予投资者一个预期收益。因此，对于投资者来说，关注理财产品手续费率高低意义不大。
黄艳丽】 （责任编辑：申雪娇）
已有&0&条评论
《2015大牛股&情人节特惠锦囊》逆势大涨 恭喜粉丝们
当前人气：1083
发改委主任徐绍史透露，今年还有几项重大的价格改革措施正在酝酿过程中，如电价改革等，不久将会出台。电解.....
当前人气：35
关注一下，智能机器人板块，关注，机器人，亚威股份
当前人气：6
注意指定的铁路，盘中拉起。
当前人气：528
快7补仓的队友耐心等待高点我们T出去！
当前人气：46
机器人，智云股份封死涨停，带着三丰智能，蓝英装备等发力，熊猫烟花封板，网络金融逆势给力，题材的活跃也.....
当前人气：611
锦囊现在可以建仓
当前人气：140
3月9日从能源局官网获悉，截至2014年底，光伏发电累计装机容量2805万千瓦，同比增长60%，其中.....
当前人气：139
【图书连载】当美国联邦储备委员会主席格林斯潘在日发表华尔街过热的讲话后，全球股市立.....
当前人气：139
有个股问题直接在右边框提问就可以，这样比较容易看到，问题最好详细一些，成本及仓位，这样比较好回答，
当前人气：841
10:02漂亮！有色板块盘中开始走强，就目前来看，主力在该板块流入的资金量较大，一时难以走完，那么盘.....
当前人气：23
盘初股指低开低走，盘面来看，手机支付、网络游戏、超级电容、氟化工、银行等板块涨幅居前，券.....
当前人气：9
《春牛锦囊我的自选股》个股点评3001上周五融资盘继续加大介入力度，融资持仓创出来新高，期待爆发中 .....
当前人气：435
上周五的77的拉升
当前人气：275
大盘极弱，不过盘中下一波杀跌就是短线的底部，买进会获利。明天大盘就反抽乘势离场
当前人气：459
当前人气：47
今日早九点点睛信息股600559熊猫烟花和002337赛象科技双双封板！（其中熊猫烟花我们上周圈内就.....
当前人气：109
【互动回复】wxhym说：老师是说入早了还是？秋郎看盘回复：不是，不让追着买的意识，买点附近建仓就可.....
当前人气：36
600059古越龙山 拉升
当前人气：112
逢低关注：300276，中线品种，止损13.50
当前人气：21
热门问诊股：
刚刚问诊了刚刚问诊了刚刚问诊了刚刚问诊了刚刚问诊了刚刚问诊了刚刚问诊了刚刚问诊了刚刚问诊了刚刚问诊了
理财产品快速查询
组合投资类
信托贷款类
信贷资产类
证券投资类
权益投资类
债券投资类
24小时新闻点击排行榜
48小时新闻点击排行榜股票/基金&
银行理财产品潜规则：销售手续费明码标价管理费隐身
　　编者按：投资管理费究竟“有木有”收取？精于计算的银行在理财产品手续费问题上交出的是一份糊涂账。多数投资者不知道自己购买的产品实际取得了多少投资收益，更不知道自己究竟为理财产品缴纳了多少手续费。本报就此展开调查，并为投资者揭示“理财产品光鲜背后的高额管理费”。
　　银行理财产品潜规则：高额投资管理费“隐身”
　　(,)一产品手续费占兑付收益逾40%
　　本报记者 张 歆
　　2月2日，农历腊月23，北京小雪。在某国有大行西南二环的营业网点，12位接受《证券日报》记者采访的投资者中（购买银行理财产品或询问相关事宜），6位投资者虽然比较了解预期收益率但并不能准确地说出理财产品收取的各项手续费，3位投资者不知道还可能存在销售费和托管费以外的管理费，仅有3位知道超出最高预期收益的部分将成为银行的管理费，从而“被没收”。不过即使是这3位投资者也全部说不清“被没收”的投资收益究竟有多少。
　　本报记者在网上查阅了多家银行的理财产品说明书发现，管理费十分神秘，多数仅仅是“以超出预期最高收益率的部分”做出了界定，等于是上不封顶。在记者查阅的产品中，南京银行“珠联璧合（1207期保本9）”91天人民币理财产品兑付收益率（年化）为3.9%，而银行收取的费率合计约1.675%，银行收取费用的费率与投资者最终收益的比例超过40:100。而更多银行的产品由于表述模糊，收取的费率难以直接界定。
　　销售手续费明码标价
　　投资管理费“隐身”
　　销售手续费0.2%左右，托管费0.05%左右，这是行业内很常见的理财产品收费方式，但是很多投资者并不知道，这可能远远不是银行收费的全部。更多的手续费被银行以管理费的名义拿走。追根溯源，管理费的来源是投资收益中超过预期收益的那部分，且用于投资的全部资金均来自投资者，与银行无关。
　　某城商行的理财产品说明书强调，“产品由理财行同时作为投资管理人进行管理并收取投资管理费，且投资管理费的收取与理财资金的投资结果挂钩，如果实际投资收益扣除其他各项费用后高于客户可获得的封顶收益，则超出部分作为投资管理费，如果未能超过客户可获得的封顶收益，则不收取投资管理费”。
　　这种看起来不一定能收到的管理费，在多数情况下并未引起投资者注意。如本文开头所述，大多数投资者对此并不太了解。记者致电某股份制银行理财经理了解情况时，该理财经理表示，不太可能出现这种实际收益高于预期收益率的情况。也正是受类似观点误导，投资者对于银行的“霸王条款”多数情况下并未表示太多反感。
　　但是，记者随机打开了南京银行官网上近阶段理财产品的兑付公告发现，多数产品都出现了实际收益率高于甚至远高于预期最高收益率的情况。“其实大量的理财产品的实际收益率都高于预期，但银行轻易不会告诉客户”，一位银行业内人士对记者表示，“这部分管理费多数情况下是隐身存在的”。
　　费率“雾里看花”
　　实际占比惊人
　　隐身的收费费率究竟是多少，具体到每家银行的每款产品情况并不一致。但是记者在调查中发现，该项费率很可能数倍乃至数十倍于银行直接表明收取的销售费，该项费率与投资者的到手收益相比，比值也可能超过40%。
　　以南京银行“珠联璧合（1207期保本9）”91天人民币理财产品为例，该产品投资收益起始日为日，到期日为日，近日刚刚宣布兑付。该产品无论对于普通客户还是机构客户，预期年化收益率都是3.9%。产品说明书显示，该理财产品对国债、票据、金融债、AAA级的企业债、中期票据、A-1级的短期融资券以及同业存款、回购、拆借等资产的投资比例不低于30%，AAA级以下的企业债、中期票据等资产的投资比例不高于70%。上述投资工具的年化收益率在3.5%-5.5%之间。该产品按募集本金余额收取年化0.2%的销售费；扣除销售费后，若产品实际投资收益高于客户认购产品收益，则超出部分归银行所有（以管理费的名义）。
　　兑付公告显示，上述理财产品最终的匹配资产为10江苏SMECN1(投资比例为32%，票面利率为4.10%）和12新水电PPN001（投资比例为68%，票面利率为6.27%）。由此计算，资产配置的投资收益为5.575%。然而与南京银行实际兑付的年化收益率3.9%相比较，有0.2%的作为销售费被扣除，其余超过3.9%的部分（高达1.475%）则转化成了管理费。也就是说，银行合计收取的两项费用的系数为1.675%，与投资者最终收益的比值高达43%。根据该产品募集规模上限（1亿元）计算，银行收取的费用为167.5万元。根据南京银行2011年年报，该行2011年共发行“金梅花”、“珠联璧合”、“创富”系列人民币理财产品36款、发行量共计1277.88亿元。虽然不一定每款理财产品的管理费都能高达1.475%，但由于规模庞大，利润也相当可观。
　　“通过发行理财产品实现中间业务收入属于轻资本业务，还同时极大地提高了银行的存款额，这对于银行来说是一石二鸟”，一位银行业内人士对记者直言。
　　当然，并不仅仅是南京银行在收取管理费，中资行发行的理财产品大多预留了管理费的收取空间，只不过收费的方式不尽相同。记者在网上查阅了多家银行的理财产品才说明书发现，大多数银行收取的管理费十分神秘，仅仅是“以超出预期最高收益率的部分”做出了界定，等于是上不封顶。投资者并不知道银行究竟收了多少费用。
　　“(,)安心回报之美元岁月流金334号理财计划”为保本浮动收益产品，预期最高到期年化收益率为1.30%。产品说明书表示，超出最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费。此外，银行收取费率为0.2%的销售费。对于这一类表述，投资者只能了解到大致的收益预期，并不能确定银行究竟拿走了多少。
　　当然，也有少数银行直接确定了收费上限，不过费率也不算低。
　　(,)“e理财5期3个月”理财产品的首个开放日产品收益率为4.7%，后续各开放日对应的投资期产品收益率光大银行将至少于每个产品开始预约前的1个工作日进行公告。光大银行表示，收取的费用包括：银行投资管理费，费率不高于1.50%(年化)；托管人托管费，费率不高于0.05%(年化)；风险保障金（为防止因市场剧烈波动或融资人信用状况恶化等原因导致的资产减值给投资人造成损失，本产品将计提一定比例的风险保障金），计提比例不高于0.10%(年化)，上述费用的费率合计也达到了1.65%，与投资者到手收益的比值也达到了35:100。
　　“超预期收益变成银行的投资管理费涉及两个问题，其一是归属问题。由于它是通过投资者资金的投资行为产生的，所有权其实应该属于投资者，商业银行目前是通过合同中的霸王条款改变了所有权；其二是信息披露问题，即便商业银行在合同中约定了归属权的转移，也应该明确告知投资者超预期收益究竟有多少，投资者可以据以往同类产品的超预期收益情况判断是否接受银行变更所有权的约定”，法律界人士对记者表示。
02/04 13:3802/05 03:3102/05 02:4002/05 02:4002/05 02:0302/05 01:3702/05 01:1702/05 01:13
银行精品推荐
特色数据库：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。