中小企业如何选择融资渠道 _ 财经频道 _ 东方财富网()
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中小企业如何选择融资渠道
　　融资难长期以来一直是制约中小企业发展的瓶颈。造成这种状况的原因是多方面的，而企业方面对融资工具了解甚少或利用不善，是其中的一个重要因素。尽管目前融资工具品种尚少，专门面向中小企业的更少，但在贷款和上市以外，还是有一些成长中的新型工具可以利用。
　　银行贷款融资
　　从银行借款是企业最常用的融资渠道，但银行有自己的风险控制原则，这是由银行的业务性质决定的。对银行来讲，一般不愿冒太大的风险，因为借款对企业获得的利润没有要求权，所以对风险大的企业或项目不愿借款，哪怕是有很高的预期利润。相反，实力雄厚、收益或现金流稳定的企业是银行欢迎的贷款对象。因为这些特点，对于中小企业来说，银行借款跟其他融资方式相比，主要不足在于：一是条件要求高，限制性条款多，手续复杂；二是借款期限相对较短，长期贷款较少；三是借款额度相对也小，通过银行解决企业发展所需要的全部资金是比较难的，特别是在起步和创业阶段的中小企业。
　　对于中小企业来说，通过信用担保的方式获取银行贷款是一种可行手段。信用担保是一种介于银行与企业之间的中介服务。由于担保的介入，分散和化解了银行贷款的风险，银行资产的安全性得到保证，企业的贷款渠道也变得通畅起来。
　　大多数信用担保机构都实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。在国家政策和有关部门的大力扶植下，信用担保贷款将会成为中小企业另一条有效的融资之路。
　　股权融资股票上市
　　股权融资和股票上市对于投资者来说提供了一个完整的投入―退出机制。股权融资股票上市有不少选择，可以在主板上市也可以在中小企业板块，境外上市的选择也有很多，当前已经有不少企业进行了比较成功的尝试。对于中小企业来说，通过股权融资获取风险投资已经有了不少的成功案例，在企业创业之初，或者在产品研发阶段和市场进入前期急需资金之际，这是一条比较好的渠道。
　　发行股票是一种资本金融资，投资者对企业利润有要求权，但是所投资金不能收回，投资者所冒风险较大，因此要求的预期收益也比银行高，从这个角度而言，股票融资的资金成本比银行借款高。具体而言，发行股票的优点是：所筹资金无到期日，没有还本压力；一次筹资金额大；用款限制相对较松；有利于提高企业的知名度，为企业带来良好声誉；有利于帮助企业建立规范的现代企业制度。
　　对于那些潜力巨大，但风险也很大的科技型企业，通过发行股票融资，是加快企业发展的一条有效途径。但股票上市也有不利之处：首先是上市的条件要求更高，上市门槛较高，绝大部分中小企业难以满足上市条件；第二是上市时间跨度长，竞争激烈，无法满足企业紧迫的融资需求；三是企业要负担较高的信息公开成本，各种信息公开的要求可能会暴露商业秘密；四是企业上市融资必须以出让部分股权作为代价，分散企业控制权，并出让较高的利润收益。从这个角度讲，企业上市成本是比较高的。希望通过上市发行股票融资的企业必须满足上市条件，而选择不同的上市地点，需要满足的条件也有差异，但一般而言，拥有良好的发展前景是成功融资的关键。
　　融资租赁
　　融资租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。出租人根据承租人选定的租赁设备和供应厂商，以对承租人提供资金融通为目的而购买该设备，承租人通过与出租人签订金融租赁合同，以支付租金为代价，而获得该设备的长期使用权。
　　对承租人而言，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固资的资金压力。另外，通过售后回租方式也同样可以使流动资金短缺问题得以解决。
　　所谓售后回租，就是企业将现有固定资产出售给租赁公司，同时租赁公司以回租形式继续将资产交给企业使用，这样企业既获得了资金，又不影响正常的生产经营。
　　融资租赁通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。
　　融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。很多投资风险小、现金流稳定、投资回报好的项目最适合通过租赁公司筹措资金，开展项目融资租赁，即租金的偿还是根据项目的收益或现金流的百分比提取，达到双方约定的租金总额或出租方的收益率为止。这样一来，出租人实际上承担了一定程度的项目风险，是一种使承租人、出租人、设备出卖人和出资人(银行、机构投资、信托投资等)多赢的投融资模式。
　　典当融资
　　典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。对于急需流动资金的企业来说，典当是一种比较合适的手段。
　　与银行贷款相比，除贷款利息外，典当贷款还需要缴纳较高的综合费用，包括保管费、费、典当交易的成本支出等，因此典当贷款成本较高，此外典当贷款的规模也相对较小，但典当贷款又具有银行贷款无法相比的优势。首先，它方便快捷，能够迅速及时地解决当户的资金需求；其次，经营产品灵活机动；第三，期限短，周转快；第四，由于它是实物质押、抵押，因此不涉及信用问题。这几点都十分适合中小企业的资金需求特点。
　　“古典”的新融资
　　“商人总是有办法的。”阻碍了民企红筹之路的“10号文”出台后，一位民营企业家如是说。艰难的融资环境迫使民企CFO们练就了一身本领，一些有“旁门左道”意味的融资方式难逃他们的眼睛。古老的“典当”或许也值得一试？
　　印象中，当铺和典当的场景似乎仅存在于电影中或者鲁迅小说里的陈年旧事。
　　然而中小企业急需周转资金，却苦于银行贷款的高门槛和民间融资的高风险之时，也会有些许羡慕过去的百姓仅凭几件首饰便解燃眉之急的便利。2005年我国首个《典当管理办法》(以下简称《办法》)颁布，标志着我国对典当行业管理的“解冻”。2006年下半年商务部公布了一组数据：我国典当行业企业共2052家、行业注册资本总额170多亿元、2006年典当总额预计达800亿元。巨大的数据似乎暗示着典当正带着浓厚融资色彩“卷土重来”。
　　事实上，典当行在国外被认为是“第二银行”，是一种周转资金应急、消费、投资的现代生活融资新渠道。“通过典当融资既不需要信用调查，也无需担保，值钱的东西送过去，很快就能拿到现金。”
　　北京金福典当行总经理刘锋钰介绍，“例如企业流动资金周转不灵的时候，可以先将房产、机械设备等作为抵押，等资金周转顺畅，再把抵押物品赎回即可。”
　　他透露，金福典当行2006年为中小企业融资100多笔，发放当金将近1亿元。
　　相比之下，银行放贷偏重大额长期资金，而且从申请到批复花费时间长，往往与中小企业的实际需要存在偏移；此外银行贷款人的信用、贷款用途等也有很多限制，中小企业也很难在银行获得资金。
　　“基本上涵盖了所有可以流通的物品。”在谈到可用于典当的物品时，刘锋钰对《首席财务官》记者如此表示。据了解《办法》已将原先对典当行的种种限制予以放宽。如今典当行的经营范围包括动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖。可以用于典当的包括如机动车、生产设备、原材料、产成品、高档电器、黄铂金钻饰品、金银、纪念币等动产；如办公用房、住宅、厂房、地产、土地使用权等不动产，以及如沪深股票、银行票据、基金、国库券、企业债券等财产权利。典当行业还可根据自身条件开展鉴定评估和咨询服务。但是典当行不能开展非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；动产抵押业务；集资、吸收存款或者变相吸收存款；发放信用贷款等业务。
　　《办法》还适当调整了服务费率，降低了客户典当成本。原先的“质押典当业务”被分拆成“动产质押典当业务”(黄金、汽车等)和“财产权利质押典当业务”(股票)，并依此对典当费率进行分类：房地产月综合费率上限从30‰降到27‰。一幢当金10万元的房产当户原本每月需缴纳约3000元综合管理费，现在为2700元。但业界提醒，对于长期大额借款，典当利息和费用仍较高，并不划算。据估计，目前典当的一般月融资成本在3.12%左右，典当成本也会随时间的加长而上升。客户在没有详尽还款计划的情况下，很容易造成资金链的断裂。因此只有在急需短期资金，又有资金保障的前提下，典当融资才较为安全。
　　即便开始了“古典”的新融资浪潮的苗头，但目前国内典当业的发展仍远未能满足中小企业的融资需求。来自北京市私营个体经济协会的数据显示，目前仅北京市的100万家个体私营企业中，就有近六成有融资需求。而北京60多家典当行，服务对象主要是居民个人的占总数的七成以上。但同时，典当行自身角色也正在慢慢的演变。竞争优势的弱化使拓展发展空间成为典当行业内普遍的共识。除了力求进行创新业务来增收外，典当行的主要服务对象也逐渐从以居民为主向以公司为主转变。
　　中小企业与典当行的结合，是一种双赢的金融模式创新。中小企业可以获得一个成本低、效率高的融资渠道，而典当业也可以得到一个优质的业务来源。相信在不久的将来，我国的典当业也终将脱去蒙尘已久的剥削外衣，在融资市场上占据一席之地。
(责任编辑：DF050)
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科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
某小食店，为了招揽顾客，在每买一箱60元的啤酒时，送2瓶啤酒。每一箱空啤酒瓶，可换得4瓶啤酒，但不换现金。由于花120元买2箱啤酒，通过购买、送和换等方式可获得一箱啤酒的实惠，所以消费者非常多，在此过程中出现的行为有 ①现金结算&&&&&&&&&②物物交换&&&&&&&③制定正确的经营理念&&&&&&&④流通手段&&&&&&&&&&&&&&A．①②③B．②③④ C．①③④D．①②④
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
日，中国人民银行公布2012年前三季度金融统计数据报告。具体数据如下：截止9月末，本外币存款余额92.59万亿元，同比增长14.3%。增速放缓。居民储蓄存款增速减缓，主要是因为①通胀预期导致居民储蓄意愿降低　&&&&& ②超低位存款利率使居民储蓄收益降低③我国经济快速发展，居民收入不断增加　④投资方式多元化促成储蓄存款分流A．①②③B．①③④C．①②④D．②③④
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
网购的迅猛发展催生了网店装修、网络模特、职业买手等新兴网上服务业的快速发展，带动了千万人掘金“新经济”、拉动就业，同时也滋生了一些“黑色新职业”，如“刷信誉师”“恶意差评师”等。这说明(　　)① 消费对生产的发展具有反作用　② 电子商务将彻底解决就业问题　③ 网上服务业不具有乐观的前景　④ 要坚持两点论和重点论的统一A．①② 　B．①③　C．②③ 　D．①④
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
中国人民银行决定，自日起下调存款类金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款利率下调0.25个百分点，消息一出，中国A股市场投资者人心振奋，股票指数一度创出年内新高。对此两种现象内在关联理解正确的是&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&①社会资本从银行流入股市的预期增加，刺激了投资者对股票的需求　②居民普遍取出存款改投股市，改变了股票市场的总体供求关系　③上市企业还贷压力减轻，利润预期增加导致其每股预期收益增加　④释放货币流动性，刺激经济增长，提升投资者对宏观经济的信心A．①②④B．①②③C．①③④D．②③④
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
2011年，国资委通过对中央企业调整和重组，将现有的中央企业减少到80家到100家，并培育出30多家具有国际竞争力的大企业集团。这样做①有利于增强国有经济在关键领域的控制力②有利于国有资产质的提高③有利于国有资产在社会总资产中占优势④有利于巩固国有经济的主体地位A．①③B．①②C．②④D．③④
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
某市积极调整不同经济成分在国民经济中的比例（见下图）。该市之所以要进行这样的调整，其经济学依据是①该市生产力水平多层次性决定了多种所有制经济共同发展②各种所有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分③不同经济成分的企业共同构成社会主义经济的微观基础④各种经济成分对我国税收和财政收入的贡献率是相同的A．①②B．③④C．②④D．①③
科目：高中政治
来源：不详
题型：单选题
2011年中国以1840万辆的产量成为世界最大的汽车生产国，而且已成为世界重要的汽车消费国。汽车的更新换代，尤其是新能源汽车的出现将迎来中国式的消费高峰，这表明&（&&）A．生产是消费的动力和最终目的B．新的消费热点会带动相关产业的发展C．生产决定着消费的对象和方式D．消费方式调节生产方式的转变
科目：高中政治
来源：不详
题型：论述题
（26分）阅读材料，回答问题。材料一&我国GDP和城镇化率情况注：城镇化率通常指一个地区常住于城镇的人口占该地区总人口的比例，是一个国家或地区现代化程度的重要标志。目前发达国家的城镇化率已达到80%。材料二&城镇化是中国经济增长持久的内生动力。据统计，城镇化率每提高1个百分点，就有1300多万人口从农村转入城镇居住、生活、就学、就业，这对城镇公共服务和基础设施等形成巨大需求。同时，城镇可以吸纳大量的农村富余劳动力带动农民增收，缩小城乡差距。（1）概括材料一所反映的经济信息。（6分）（2）运用有关就业的知识，说明城镇化对中国经济发展的意义。（10分）材料三& 日以来，广东多地遭受暴雨到特大暴雨的强降雨袭击，降雨范围由西向东北呈蔓延态势，导致多条江河水位上涨。潮南、潮阳洪涝灾害灾情特别严重，华润万家有限公司和汕头华润燃气有限公司在灾情发生后迅速行动，联合购买了一批包括纯净水、大米、食用油、面包在内的总值约24万元的救灾物资。北京潮人商会募款近千万，全国各地潮人企业家纷纷将食品送到灾民手中，诠释了大灾有大爱，潮人一家亲。（3）结合材料三，运用生产、劳动与经营的知识，说明众多企业投身抗洪救灾的原因。（10分）小型企业如何获得融资
&&&&导语：与其苦恼于如何信任员工，你更应该让员工明白偷窃行为对公司和他们自身造成了哪些不良影响。
&&&&与其苦恼于如何信任员工，你更应该让员工明白偷窃行为对公司和他们自身造成了哪些不良影响。
&&&&文 | Gael O'Brien
&&&&Q：我的餐厅员工会随便把店里的食物拿回家，而且他们的朋友来店里点了酒水饮料也不埋单。我已经明确地提出警告如果再有类似现象就开除他们，并给冰箱上了锁，可还是觉得很生气。面对这种背叛行为，以后我该怎么信任我的员工呢？
&&&&A：那些随意拿取食物或是办公用品的员工并不认为他们是在偷东西，而是把这些当成公司福利，认为那是他们应得的。再说，如果桌上摆着一个汉堡或是一盒装订夹，没有人会对此视而不见，不是吗？而且员工很可能只是因为想给朋友留下一个好印象才免费赠送了几瓶饮料。
&&&&把类似行为视为对你个人的背叛只会让你更加愤怒，进而影响到你的领导力。与其苦恼于如何信任员工，你更应该做的，是去了解如何更有效地让你的员工明白这种行为对饭店和他们自身的发展造成了哪些不良影响。如果你能清晰地向员工传达你的愿景，更多地强调工作中的“正能量”，并在如何提供优质客户服务方面对他们进行指导（要让他们明白这会让他们赚到更多的小费），你将会成功地创造出一个雇主与员工相互信任的办公环境。
&&&&Q：有个员工怀孕了，而且这已经成了她的生活重心和上班时的主要话题。团队中的其他成员都觉得她的工作效率降低了。也有人认为公司现在的状况不允许有员工对工作这么不专心，何况这名员工很可能过完产假就不会再回来工作了。我并不愿意针对她的表现找她谈话，因为这很容易被误解为对怀孕员工的歧视。我该怎么解决这个问题呢？
&&&&A：很多人并不会因为怀孕或生活中的其他事件（如离婚、赡养老人、家人生病）影响工作。但也有一些人在生活受到干扰时，需要借助于外界才能让工作回到正轨。你应该和那名员工好好谈谈她的业务优先排序和截止期限，以及你会如何帮助她达到预期目标。你要关注的是她的工作，而非她怀孕这件事。
&&&&由于你并没有在她的工作效率刚开始下降时及时与她沟通，你错过了一个帮她（以及你的公司）取得成功的契机。好在你还有补救的机会。你要让那名员工知道你和其他人都认为她是一个值得信赖的工作伙伴，告诉她你希望她能在哪些具体环节做得更好，同时你还要了解工作中的哪些元素对她最有吸引力，从而帮助她重新唤起对工作的热爱。如果她总是提起怀孕的事，听她说，并试着从中发现有没有哪些东西能帮她更好地工作。
&&&&至于其他员工对这件事的看法，其中一个人提出了带有歧视色彩的意见而你并没有阻止，这传递出了一个信息，即你认为他的看法有道理。但显然他的做法并不可取。你应该去找他谈话，问问他对于如何减少工作中的八卦和性别歧视现象有什么建议。要知道，这两种现象都会对团队意识和工作效率造成潜移默化的影响――对任何人来说都是如此。还要注意的是，以后你要在员工需要支持时尽快给予回应。要表现出你重视的不仅仅是团队，还有组成这个团队的每一名成员。
&&&&Q：对于员工来说，拿到了一个可能带来丰厚回报的方案却不告诉公司高管，算不算是缺乏职业道德？我是一名创业者，我曾经请某家公司的公关总监帮忙把一个很有商业潜力的构思转交给他们总裁，但据我所知，她并没有把我的方案递交上去。
&&&&A：如果事先没有任何约定，这也就谈不上是言而无信了。任何一家企业都想赚钱，但如果你既没有提前了解该公司是否有这方面的需要，也不清楚他们平时是如何处理类似情况的，那你这种贸然自荐的行为也是有些失礼的。何况你也没有理由要求别人一定要从百忙之中抽出时间认真对待你的提议。此外，纠结于一个没有接受你的方案的陌生人或是抱怨某个员工不够敬业，对让别人接受你的创意毫无帮助。实际上，这种做法只会显得你气量狭小。
&&&&你应该更有责任感，并主动查清业内资深顾问人士的联系方式，以便投资人或潜在的合作人能联系到他们。如果那名公关总监愿意接你的电话，你可以考虑为自己此前的过激反应向她道歉，同时询问她是否愿意告诉你与其公司进行交涉的具体方法。 译 | Ying
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