本信息公告依据中国保险监督管理委员会《投资连结保险管理暂行办法》及《人身保险新型产品信息披露管理办法》编制并发布。　　一、投资账户简介：　　（一）国泰平衡型投资账户　　1、账户名称：国泰平衡型投资账户　　2、设立时间：二零零七年七月二十日　　3、主要
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投资工具及投资策略：主要投资于证券投资基金、银行存款、债券、债券回购、新股申购等保监会批准的投资工具。该账户的投资策略是积极参与基金市场运作，采取对账户持有人有利的积极措施，调节比例和优选品种，从而使投资者在承受一定风险的情况下，有可能获得较高的投资收益。该账户将突出基金的类别配置，在不同市场时点配置不同风格的基金类别。　　4、投资组合限制：主要投资于证券投资基金，同时兼顾低风险的固定收益投资品种的投资，投资于偏股型的证券投资基金的比例为20％―60％。　　5、主要投资风险：本账户的主要风险包括股票市场风险、基金市场风险、利率风险及企业债券信用风险等风险。　　（二）国泰增长型投资账户　　1、账户名称：国泰增长型投资账户　　2、设立时间：二零零七年七月二十日　　3、主要投资工具及投资策略：主要投资于证券投资基金、银行存款、债券、债券回购、新股申购等保监会批准的投资工具。该账户的投资策略是被动式参与基金市场运作，股票基金仓位维持在高位，账户不做时机选择，主要拟定股票基金池，从而使投资者的收益和风险基本和市场同步，突出股票基金的品种选择。　　4、投资组合限制：该账户投资于偏股票的证券投资基金的比例为90％以上，现金比例仅为控制流动性。　　5、主要投资风险：本账户的主要风险包括股票市场风险、基金市场风险、利率风险及企业债券信用风险等风险。　　（三）国泰货币型投资账户　　1、账户名称：国泰货币型投资账户　　2、设立时间：二零一一年三月十六日　　3、主要投资工具及投资策略：该账户主要投资于高度流动性资产，优先保障账户本金的安全性与流动性，有效控制风险，在此基础上追求较高的账户投资收益率。但该账户不保证投资收益，适合愿意承受较低投资风险的客户，方便其等待较佳时机转换为较积极的投资账户。　　4、投资组合限制：该账户以具有高度流动性的货币型、债券型金融工具为主要投资资产，各项资产投资占账户资产总额比例如下表：　　投资工具　　投资下限　　投资上限　　现金、通知存款　　5%　　100%　　一年（含）以内银行定期存款　　0%　　30%　　一年（含）以内中央银行票据　　0%　　80%　　一年（含）以内债券　　0%　　40%　　一年（含）以内债券正回购　　0%　　40%　　一年（含）以内债券逆回购　　0%　　20%　　5、主要投资风险：本账户的主要风险包括基金市场风险、利率风险及债券信用风险等风险。　　二、资产估值原则：　　（一）上市交易的有价证券的估值　　在证券交易市场流通的债券、证券投资基金，按如下估值方法处理：　　1、债券按估值日收盘价估值，估值日没有交易的，按最近交易日的收盘价估值；如果连续30天没有交易，取中债估值价格；　　2、证券投资基金包括开放式基金和封闭式基金。封闭式基金按估值日收盘价估值，估值日没有交易的，按最近交易日的收盘价估值；开放式基金，按估值日基金净值作为估值价格。　　（二）未上市交易的有价证券的估值　　未上市交易的有价证券按成本价估值。　　（三）现金和存款　　银行存款按本金估值。　　（四）应收款项包括但不限于：（1）应收申购款；（2）预付款；（3）按票面价值和利率计提的债券利息；（4）银行存款应收利息；（5）由于投资引起的应收款项。　　三、投资账户2013年年度财务报告　　（单位：元人民币）　　国泰人寿保险有限责任公司　　投资连结保险投资账户　　资产负债表　　二一三年十二月三十一日　　项目　　合计　　国泰平衡型账户　　国泰增长型账户　　国泰货币型账户　　一、资产合计　　71,591,414.20　　20,517,489.18　　46,055,861.05　　5,018,063.97　　银行存款　　1,614,965.71　　1,097,137.52　　222,438.35　　295,389.84　　应收利息和股利　　5,044.24　　161.27　　365.17　　4,517.80　　债券投资　　436,409.90　　0　　0　　436,409.90　　基金投资　　68,990,845.77　　19,375,975.19　　45,733,249.43　　3,881,621.15　　买入返售证券　　400,032.00　　0　　0　　400,032.00　　其他应收款项（应收申购款）　　49,433.40　　0　　49,433.40　　0　　其他应收款项(交易税费)　　94,683.18　　44,215.20　　50,374.70　　93.28　　二、负债合计　　261,888.82　　129,549.36　　-118,432.64　　250,772.10　　应交税金　　-74,366.73　　107,157.93　　-181,524.66　　0　　其他应付款项(资产管理费)　　86,704.25　　22,391.43　　63,092.02　　1,220.80　　卖出回购证券　　199,997.00　　0　　0　　199,997.00　　其他应付款项（应付赎回款、回购利息）　　49,554.30　　0　　0　　49,554.30　　三、投资账户价值　　71,329,525.38　　20,387,939.82　　46,174,293.69　　4,767,291.87　　投资账户持有人投入资金　　67,039,314.03　　13,725,097.18　　48,693,393.36　　4,620,823.49　　投资账户累计投资收益　　4,290,211.35　　6,662,842.64　　-2,519,099.67　　146,468.38　　（单位：元人民币）　　国泰人寿保险有限责任公司　　投资连结保险投资账户　　投资收益表　　自二一三年一月一日至二一三年十二月三十一日　　项目　　合计　　国泰平衡型账户　　国泰增长型账户　　国泰货币型账户　　一、资产增加／负债减少合计　　4,586,058.64　　1,634,677.17　　2,350,276.63　　601,104.84　　其中：投资收益　　- 2,237,881.66　　1,192,243.80　　- 4,015,436.83　　585,311.37　　利息收入　　25,074.62　　13,112.63　　5,749.93　　6,212.06　　公允价值变动损益　　6,798,865.68　　429,320.74　　6,359,963.53　　9,581.41　　二、资产减少／负债增加合计　　1,839,255.48　　418,997.30　　1,406,180.27　　14,077.91　　其中：营业税金及附加　　801,155.11　　143,859.23　　657,295.88　　0.00　　利息支出　　1,082.78　　0.00　　0.00　　1,082.78　　资产管理费　　1,037,017.59　　275,138.07　　748,884.39　　12,995.13　　三、投资收益　　2,746,803.16　　1,215,679.87　　944,096.36　　587,026.93　　四、设立期间投资账户投资收益率　　报告期　　平衡账户卖出价　　增长账户卖出价　　货币账户卖出价　　平衡账户收益率　　增长账户收益率　　货币账户收益率　　　　1　　1　　-　　17.01%　　13.03%　　-　　　　1.1701　　1.1303　　-　　　　1.171　　1.1369　　-　　-16.62%　　-46.98%　　-　　　　0.9764　　0.6028　　-　　　　0.9836　　0.6112　　-　　29.73%　　58.18%　　-　　　　1.276　　0.9668　　-　　　　1.2746　　0.9604　　-　　-0.88%　　7.42%　　-　　　　1.2634　　1.0317　　-　　　　1.2716　　1.0432　　-　　-13.68%　　-25.09%　　2.48%　　　　-　　-　　1.00003　　　　1.0976　　0.7815　　1.02480　　　　1.0860　　0.7681　　1.02535　　7.61%　　5.61%　　3.65%　　　　1.1686　　0.8112　　1.06278　　　　1.1702　　0.8089　　1.06315　　4.89%　　4.12%　　3.80%　　　　1.2274　　0.8422　　1.10357　　（期末卖出价-期初卖出价）　　投资收益率 = ――――――――――――― × 100%　　期初卖出价　　五、报告日投资账户资产组合　　国泰平衡型投资账户投资组合情况如下：　　（单位：元人民币）　　二一三年十二月三十一日　　项目　　成本　　市值　　公允价值变动　　一、银行存款　　1,097,137.52　　1,097,137.52　　0.00　　二、基金投资　　17,204,409.18　　19,375,975.19　　2,171,566.01　　其中：开放式基金　　14,305,359.18　　16,337,575.19　　2,032,216.01　　封闭式基金　　2,899,050.00　　3,038,400.00　　139,350.00　　国泰增长型投资账户投资组合情况如下：　　（单位：元人民币）　　二一三年十二月三十一日　　项目　　成本　　市值　　公允价值变动　　一、银行存款　　222,438.35　　222,438.35　　0.00　　二、基金投资　　42,672,946.10　　45,733,249.43　　3,060,303.33　　其中：开放式基金　　35,837,370.83　　39,017,885.43　　3,180,514.60　　封闭式基金　　3,324,891.27　　3,204,680.00　　- 120,211.27　　货币市场基金　　3,510,684.00　　3,510,684.00　　0.00　　国泰货币型投资账户投资组合情况如下：　　（单位：元人民币）　　二一三年十二月三十一日　　项目　　成本　　市值　　公允价值变动　　一、银行存款　　295,389.84　　295,389.84　　0.00　　二、买入返售证券　　400,032.00　　400,032.00　　0.00　　三、基金投资　　3,881,621.15　　3,881,621.15　　0.00　　其中：货币市场基金　　3,881,621.15　　3,881,621.15　　0.00　　四、债券投资　　426,093.40　　436,409.90　　10,316.50　　其中：企业债　　426,093.40　　436,409.90　　10,316.50　　五、卖出回购证券　　199,997.00　　199,997.00　　0.00　　六、投资账户资产管理费　　报告期内各投资账户资产管理费收取情况如下：　　（单位：元人民币）　　自二一三年一月一日至二一三年十二月三十一日　　项目　　合计　　国泰平衡型账户　　国泰增长型账户　　国泰货币型账户　　资产管理费　　1,037,017.59　　275,138.07　　748,884.39　　12,995.13　　七、投资账户投资策略　　（一）国泰平衡型投资账户　　1、2013年宏观经济季度增速落于7.5％-7.8％区间内，全年经济增速7.7％。但年内市场行情变化较大，A股主要指数表现分化，全年上证下跌6.7％，而深证上涨20％，创业板大涨74.7％，TMT、医药与新兴成长股表现明显优于传统蓝筹的价值型股票。债市表现上，利率债于2013年下半年大幅上升，至2013年年底十年期国债收益率为4.6％，十年期政策债利率5.7％，均为近年高点。债市与债基表现平平，但平衡型账户操作得宜，账户净值全年上涨5.0％。依第三方（华宝证券）统计，平衡型账户2013年于所有(25支)混和保守型投连账户中，年度增长排名第四，近两年净值增长排名第二。　　展望2014年，预计宏观经济仍有反复，政府将以调结构为工作重点，经济增速将小幅下滑。2014年全年CPI预期水平不高，但在人行货币政策中性偏紧，以及地方债2014年仍是偿债小高峰的背景之下，预期全年利率债与信用债将在高位震荡，平衡型账户将关注高等级企业债的投资机会。在权益市场上，尽管A股指数估值相较全球股市处于较低水平，但2014年进入改革大年，加计市场无风险利率大幅上升，大盘估值上限将受到抑制。考虑卖方一致预期，估计2014年企业盈利成长10-15％，推估大盘结构性行情仍将延续，部分估值合理的成长股仍有投资机会。对于平衡型账户而言，将择优配置中小板基金。　　2、投资策略变动：报告期内各投资账户的投资策略未有任何变动。　　（二）国泰增长型投资账户　　1. 2013 年全球经济出现较大分化，发达国家总体表现较好，新兴市场国家普遍遭遇经济发展的瓶颈。在经济增速逐步放缓的背景下，年内屡次出现流动性紧张局面，给市场带来了巨大的困扰和风险警示。A 股市场在经济结构转型的背景下出现了前所未有的两极分化局面，以金融地产为代表的蓝筹股受到市场冷落，沪深300 指数全年下跌7.65%，而以创业板为代表的中小市值个股受到投资者的追捧，创业板指数全年大涨82.7%。增长型账户较2012年净值上涨3.82%。　　展望2014 年，中国经济处于结构转型的关键时刻，化解产能过剩和金融系统风险是管理层短期面临的主要任务。在经济风险加大的同时，我们也看到管理层在改革、反腐等方面的强大决心和一系列对应措施，这为中国经济的长期发展指明了方向，但短期内影响较小。从估值来看，A股PE处于全球最低，与H股亦有折价，下跌的空间比较有限。在改革的大前提下，预估未来A股仍有个股行情。因此，操作思路上，增长型账户以优选主动型股票基金为主，均衡配置成长和价值风格基金。　　2、投资策略变动：报告期内各投资账户的投资策略未有任何变动。　　（三）国泰货币型投资账户　　1、2013年经济基本面并没有改善迹象，尽管下半年CPI涨幅已从2%的低位反弹，但全年通胀仍处于较低水平。新任政府工作重心偏向抓防腐、调结构、降风险，央行货币政策偏紧，并在整个下半年维持偏紧的政策指向。市场反应上，前5个月由于货币政策中性偏松，资金面整体延续2012年第四季以来的偏宽松状态，货币市场利率维持低位，货币账户月均年化收益率3.36%，和2012年第四季的3.37%相当；6月份“钱荒”导致市场上短债价格大跌，货币账户净值增幅也创下单月1.85%的低点；下半年，随着“钱荒”时点的度过，短债价格由超跌回复，加之偏紧的货币政策推高了货币市场收益率，账户收益率显著回升，下半年月均年化收益率达4.39%。2013年全年货币型账户净值上涨3.84%。　　展望2014年，通胀仍将在政策可容忍的范围内，不过经济增长或更逊于2013年。虽然政府对GDP增速的容忍度提高，但在目前基本面偏弱的情况下，政策可能由偏紧逐渐转向偏松。在此政策取向指导下，央行应会配合外汇占比情况适时向市场提供流动性，方式上应会继续采取以数量调整为主的中性偏松的货币政策，从而市场资金面将从偏紧状态回复，并维持在较合理水平，货币市场的收益率也将较2013年下半年而有所下降。对于货币型账户而言，在保持流动性的基础上，仍将积极参与货币市场交易，以短期债券和货币基金适当提高收益。　　2、投资策略变动：报告期内各投资账户的投资策略未有任何变动。　　八、公司简介　　国泰人寿保险有限责任公司由台湾地区国泰人寿和上海金融发展有限公司合资经营，总部设在上海。公司注册资本12亿元人民币，于2005年1月正式对外销售保单。开业以来，国泰人寿已顺利筹设江苏、浙江、福建、北京、山东、广东、辽宁、天津、厦门9家分公司，同时在27个城市设立了31个营销据点。　　到目前为止，国泰人寿已开发和销售包括寿险、健康险、意外险、年金险在内的百余种商品，其长期看护类产品填补了业内在此方向的空白，荣获多种奖项。同时，不断扩展的营销渠道及服务平台也为保户快速了解产品及享受服务提供了便利。截至2013年底，国泰人寿总资产增长到24亿元人民币。　　国泰人寿保险有限责任公司　　二一四年五月三十日来源上海证券报)点击进入参与讨论
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客服邮箱：　　一、公司简介　　（一）法定名称及缩写　　法定名称：国泰人寿保险有限责任公司　　缩写：国泰人寿　　（二）注册资本　　十二亿元人民币（RMB1,200,000,000）　　（三）注册地　　上海市浦东新区世纪大道88号金茂大厦11层　　（四）成立时间　　日　　（
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五）经营范围和经营区域　　经营范围：经主管机关批准的个人和团体人身保险业务、养老金和人身意外保险；以上类型业务的再保险；保险兼业代理业务；法律准许的资金运用；主管机关批准的其它业务。　　经营区域：上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、辽宁、北京、天津　　（六）法定代表人　　徐昭　　（七）客服电话和投诉电话　　, 　　二、财务会计信息　　（说明：本报告，除特别注明外，金额单位为人民币元）　　（一）资产负债表　　（二）利润表　　（三）现金流量表　　（四）所有者权益变动表　　（五）财务报表附注　　1、财务报表的编制基础　　本财务报表按照财政部于2006年2月颁布的《企业会计准则―基本准则》和38项具体会计准则、其后颁布的应用指南、解释以及其他相关规定(统称“企业会计准则”)编制。　　本财务报表以持续经营为基础列报。　　编制本财务报表时，除某些金融工具及若干保险责任准备金外，均以历史成本法为计价原则。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。　　遵循企业会计准则的声明　　本财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本公司于日的财务状况以及2013年度(以下简称“本年度”)的经营成果和现金流量。　　2、重要会计政策、会计估计变更的说明　　与2012年年度报告相比，会计政策和核算方法未发生变化。　　会计估计变更如下：　　本公司以资产负债表日可获取的当前信息为基础确定包括折现率、死亡率和发病率、费用假设、退保率、保单红利假设等精算假设，用以计量资产负债表日的各项保险合同准备金。　　如附注3、（27）和附注12、（1）所示，对于未来保险利益不随对应资产组合投资收益变化的长期人身险保险合同，本公司日根据当前信息重新厘定上述有关假设，上述假设的变更所形成的相关保险合同准备金的变动计入本年度利润表。此项会计估计变更减少日寿险及长期健康险责任准备金人民币711万元，增加2013年的税前利润合计人民币711万元(日假设变更导致增加寿险及长期健康险责任准备金人民币856万元，减少2012年税前利润合计人民币856万元)。　　对于未来保险利益随对应资产组合投资收益变化的长期人身险保险合同，本公司于日根据当前信息重新上述有关假设,假设变动所形成的相关保险合同准备金的变动计入本年度利润表。此项变动减少日寿险及长期健康险责任准备金人民币2,671万元，增加2013年的税前利润合计人民币2,671万元(日假设变更导致增加寿险及长期健康险责任准备金人民币383万元，减少2012年税前利润合计人民币383万元)。　　以上会计估计的变更，已于日经本公司董事会审核批准。　　3、重大会计差错更正说明：无重大会计差错。　　4、合并财务报表合并范围说明：本公司不适用。　　财务报表附注完整内容参见公司互联网网站披露的年度信息披露报告，网址为：/publish/main/52/index.html。　　（六） 审计报告的主要意见　　本公司外部审计师：安永华明会计师事务所上海分所。　　审计报告意见：标准无保留意见。　　三、风险管理状况信息　　（一） 风险评估　　公司在经营过程中面临的主要风险有市场风险、信用风险、保险风险、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险。　　1、市场风险　　目前公司面临的市场风险有权益风险、利率风险和汇率风险。权益风险主要体现在持有的股票、基金等权益资产价格下跌造成资产价值的大幅下降。利率风险主要体现在利率的变动对固定收益账户资产价值的影响。汇率风险主要体现在汇率的变动造成公司资产价值损失的风险。　　公司依照保监会要求建立了市场风险价值评估模型，定期计算风险价值，衡量价格与利率变动对于账户资产价值的影响，以作为风险管理重要参考。目前公司整体的市场风险程度较低。　　2、信用风险　　目前公司主要面临的信用风险与存放在商业银行的定期存款、债券投资、再保险公司的再保险安排及保险合同借款等有关。　　资产管理业务的信用风险主要是交易对手可能不依照交易条件履行交割义务的风险以及信用产品因其信用恶化，引起其价格大幅减少的风险。　　因公司可选择的投资品种有限，投资组合中大部分为国有金融机构债券和国有商业银行的定期存款，整体信用风险较低。　　3、保险风险　　公司保险业务包括长期人身险保险合同(主要包括寿险和长期健康险)、短期人身险保险合同(主要包括短期健康险和意外伤害险)，目前面临的保险风险主要指由于死亡率、疾病率、赔付率、退保率、继续率、费用率等精算假设的实际经验与预期发生偏离而造成损失的风险及其它相关风险。　　公司在产品定价时均需通过利润测试及压力测试，确保最终的费率水平能够满足公司的获利要求。其中压力测试的情景包含死亡率、疾病率、赔付率、退保率、继续率、费用率等精算假设的变动情况。　　产品正式销售后，公司会定期对主力销售产品进行利润测试及压力测试，确保精算假设随着时间变动后，仍可达到一定的获利目标。　　4、流动性风险　　流动性风险是指债务到期或发生给付义务时，由于没有资金来源或必须以较高的成本融资而导致的风险，体现在资产负债是否匹配，流动性资金与未来现金流出是否匹配等方面。　　按现金流测试结果，公司的整体资产负债基本匹配，资产期限短于负债期限，十五年以上的资产较少，目前正逐步提升各账户配置资产的久期。　　5、操作风险　　操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险。　　公司内部控制评估小组采取调查、分析、符合性测试和实质性测试、观察等方法，对内部控制进行评估后认为：公司在控制环境、风险识别评估与处理、信息与沟通及监督上有着较好的内部控制体系。　　6、声誉风险　　声誉是公司所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由于危机事件、日常经营活动产生的负面事件等对公司的这种无形资产造成损失的风险。　　2013年10月，公司的股东方之一中国集团公司股权转让给上海金融发展有限公司，该段期间国内新闻媒体出现少数，虽属较负面信息曝光，但并未出现明显的声誉风险。　　7、战略风险　　战略风险是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。　　总体来讲，公司战略风险仍属可控范围，预期新股东的加入将给公司带来战略、经营、管理上的重大变化。　　（二）风险控制　　1、风险管理组织体系　　根据《人身保险公司全面风险管理实施指引》的要求，公司建立了基本的风险管理组织架构，实现了以风险管理为中心的三个层次的管理框架：　　（1）风险管理委员会　　董事会下设立风险管理委员会，负责监督全面风险管理体系运行的有效性；在董事会授权下对风险管理的总体目标、基本政策和工作制度，风险偏好和风险容忍度，风险管理机构设置及其职责，重大决策的风险评估和重大风险的解决方案，年度全面风险管理报告等进行审议。　　（2）风险管理部门　　指定法律合规部为风险管理部门，负责建立与维护公司全面风险管理体系，协调公司层面全面风险管理，制定年度风险管理计划、风险管理培训计划、风险管理制度、完成年度全面风险管理报告等。　　根据不同的风险分类指定相应的风险牵头部门，各类风险牵头部门在风险管理部门的组织协调下负责相关管理制度的制定、各类风险的识别、评估、计量等相关风险管理工作。　　各职能部门在风险管理部门及各类风险牵头部门的组织协调下，按照各职能部门和业务单位的职责分工，进行风险识别、评估工作，提出风险应对建议，并由风险责任人提出风险应对方案，相关职能部门和业务单位实施，确保各项措施落实到位。　　（3）内部审计部门　　稽核室为风险管理的监督部门，根据法律法规和董事会要求，对已经建立的风险管理流程和各项风险的控制程序和活动开展稽核检查、后续整改跟踪等工作，并督促相关单位进行缺陷整改，实现对公司风险管理有效性的持续监控。　　2、风险管理策略　　针对七大类风险的评估情况，公司从以下几方面防范和控制风险：　　（1）市场风险：　　a、每日制作投资日报表，日报表中列示了详细的信息，包括各项资产实现与未实现收益率，各账户实现与未实现收益率，各品种实现与未实现收益率等，可以达到即时监控损益的目标。　　b、建立停损机制并严格执行，避免损失进一步扩大。　　c、每月投资决策会议针对各账户收益状况进行检讨与策略修正，以避免总损失持续扩大的情况。　　d、定期针对市场风险对公司偿付能力影响进行压力测试。　　（2）信用风险　　a、参考外部信用评级结果，并建立内部信用评级模型，避免信用产品遭遇降级风险与违约风险。　　b、制定公司交易对手管理办法，对交易对手以分类监管的方式进行管理，目前公司的交易对手皆信用良好，交易对手风险较低。　　c、及时追踪交易对手最新报表，重点监测交易对手有无财务状况恶化、违反法令规定、股权结构大幅变动。　　（3）保险风险　　a、公司通过严格执行精算规定，采用公司历史经验数据或行业经验数据，并通过与再保公司合作，确保产品定价与不同产品的理赔风险相适应。　　b、公司严密追踪理赔率变动状况，并视其变化调整业务结构和公司承保政策。　　c、公司网点开设按照有控制拓展原则，费用的支出严格编制落实全面预算管理，费用超支风险在可控制范围之内。　　（4）流动性风险　　a、每月定期举行资产负债协调会议，确保配置期限匹配、成本与收益匹配、数额匹配。　　b、每日账户现金余额日报及时追踪账上现金状况，以及未来现金流预测，以掌握投资资金流入与流出情形，排除流动性风险。　　（5）操作风险　　a、制定并发布了操作风险管理制度，对操作风险管理的组织权责归属，操作风险的责任人，操作风险的识别、评估、计量，操作风险损失事件的报告等做了明确规定。　　b、指定了操作风险的风险责任人。风险责任人须确保各项控制措施及管理制度落实到位，并对重大操作风险提出解决方案。　　c、法律合规部定期组织总、分公司各单位进行了操作风险的识别与评估工作。　　d、稽核室定期对作业流程、控制措施、管理制度进行健全性、合理性和有效性的审计，并督促相关单位进行缺陷整改。　　（6）声誉风险　　a、各单位风险责任人(负责人)依相关制度的规定，做好人员培训并确保各项控制措施及管理制度落实到位，汇报声誉事件发展情况，并执行解决方案。　　b、如发生声誉事件，参照《国泰人寿危机预防及处理办法》及《国泰人寿新闻突发事件应急预案》相关规定处置。　　（7）战略风险　　a、持续关注外部环境因素、行业发展趋势以及同业公司经营动态，对外部因素变化保持高敏感度和及时响应能力。　　b、配合新领导团体战略规划要求和经营管理思路，积极研究公司未来经营与发展策略，落实执行董事会和经营层规划任务。　　c、重点聚焦内部经营改善，加强渠道经营策略和机构管理策略的研究与执行。　　d、密切关注转折时期各项战略风险，监测风险指标，及时、有效、持续地对战略风险进行识别、评估与管理。　　3、风险管理总体策略及其执行情况　　公司一向重视风险管控，风险管理意识已融入各个职能部门的日常工作中。公司依照《人身保险公司全面风险管理实施指引》要求，遵循将风险管理活动嵌入经营管理和决策过程中的理念、风险与收益相匹配的原则以及保持稳健发展的偏好对待经营中面临的各类风险，以保障公司愿景和价值最大化目标的实现。　　2013年公司在风险管理体系建设上取得稳步发展，为进一步推进全面风险管理提供了更完善的保障。今后，除进一步做好风险管理文化普及和制度流程建设外，公司将着重从风险识别、评估和主动控制层面，加强公司风险管理，提升风险计量等专业技术水平。　　四、保险产品经营信息　　本公司2013年度保费收入居前5位的保险产品经营信息如下：　　（单位：元）　　五、偿付能力信息　　本公司2013年度偿付能力信息如下：　　（单位：元）　　偿付能力充足率发生变化的原因说明：　　2013年公司净亏损3,301.85万元，2013年期末认可资产247,413.43万元，较上年240,774.31万元上升2.76%，认可负债为234,312.12，较上年228,799.19上升2.41%，引起实际资本较上年度上升9.40%；最低资本10,891.02万元较上年末11,774.32万元下降7.50%，因此偿付能力充足率较上年同期上升了10.42%。　　国泰人寿保险有限责任公司　　二○一四年四月二十五日来源上海证券报)点击进入参与讨论
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