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邮储银行山西省分行从优秀大学生村官中定向招聘基层人员简章
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& & 中国邮政储蓄银行马鞍山市分行成立于日，现有一、二类支行22个，邮政代理网点27个，ATM 机21台，与全国3.6万个网点实现通存通兑，构建起网点、ATM、网上银行、电话转账等多层次的服务平台。 &&&
&&&&邮储银行积极推进发展转型,先后与共青团市委、市妇联开办青年创业贷款、妇女创业就业小额贷款，积极开展银企对接会，促进邮储资金回流地方，促进马鞍山市经济社会发展；利用邮政金融网络优势，与财政、社保部门合作，为城乡居民提供低保金、各类涉农资金代发和“新农保”代理，为社区居民提供方便快捷的水、电、气和通信费代缴等服务。
&&&&邮储银行马鞍山市分行将结合“1255”城市发展战略和“6653”现代产业发展规划，始终秉承“中国邮政储蓄银行，进步 与您同步”的发展理念，进一步做好小额贷款业务，适时开办中小企业贷款，致力于解决中小企业融资难，助力地方经济发展；进一步加大服务“三农”的力度，继续做好各类涉农资金代发和“新农保”业务；进一步加快人才引进和培养，加大网点改造的力度和投入，努力提升邮储银行服务能力。
小额贷款是指邮储向单一借款人发放的金额较小的贷款。&&
农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。&
商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。&
具体贷款品种：农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。
“好借好还”个人房产抵押贷款是指中国邮政储蓄银行向广大中小私营企业主、个体工商户等自然人发放的、用于本人合法生产经营活动的,以房产抵押为担保的贷款产品。
小企业贷款是指邮储银行向小型企业法人客户提供的，用于企业正常生产经营周转资金需要的人民币担保贷款。邮储银行小企业贷款具有申请简便、审批效率高、贷款方式灵活等特点，可以采用土地房产抵押、存货质押或应收账款质押等多种担保方式。邮储银行小企业授信有效期限最长不超过年，单笔贷款期限最长不超过年；单户最高额度不超过人民币万元（含）；提供等额本息、阶段性等额本息、一次还本付息和按月付息到期一次还本等多种还款方式。
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银监会监管邮政储蓄二类网点吗
银监会监管邮政储蓄二类网点吗
09-11-07 &匿名提问 发布
　过去数年，邮政储蓄业务一直是邮政系统利润的主要支撑，邮政储蓄怎么改，直接牵涉到整个邮政系统的改革能否平稳进行，而解决这个问题的关键是如何建立有效的补偿机制　根据改革方案，国家邮政局将“一分为三”，成立作为监管机构的国家邮政局、从事经营性业务的中国邮政集团公司以及专门的邮政储蓄银行。毫无疑问，这一次改革将是牵动50万邮政系统员工的“大手术”。　　最引人关切的是对邮政储蓄的改革。过去数年，邮政储蓄业务一直是邮政系统利润的主要支撑，邮政储蓄怎么改，直接牵涉到整个邮政系统的改革能否平稳进行。当然，由于邮政储蓄吸纳了庞大资金，对邮政储蓄的改革，又是金融体系、特别是农村金融体系的一件大事。　　这个消息记者还未获得有关方面的确认。8月15日，具体负责邮储银行方案设计的中国银监会监管三部的有关人士告诉记者，现在他们正在做相关的准备工作，国务院原则性通过《邮政体制改革方案》，但是邮政储蓄银行的具体方案还没有确认，他们还在做进一步修改，只有等国务院的方案明确下发后，银监会的方案才能披露。　　可以肯定的是，按照国务院的要求，是要“加快成立邮政储蓄银行”。　　事实上，上世纪90年代，相关部门就提出要成立邮政储蓄银行，1999年国务院和人民银行也作出明确批复表示同意成立邮政储蓄银行，但由于种种原因，邮储银行的成立一直被搁置。　　这其中的一个重要原因是，在邮电分营后，邮储业务事实上成为邮政系统的主要利润支撑。　　数据显示，截至2005年6月末，全国邮政储蓄存款余额12285亿元，储蓄网点达到3.6万个，规模仅次于四大国有商业银行和农村信用社，占全国储蓄市场份额的9.25％，新增存款自主运用形成的资产高达3519亿元。　　业内估算，邮政系统至少有30％的利润来自邮储业务，在一些不发达地区这一比例甚至高达60％－70％，用“邮政储蓄业务收入已占邮政业务总收入的半壁江山”来形容邮政储蓄对邮政系统的重要性也不为过。　　“邮政储蓄从某种程度上说是国家对邮政系统的一个补贴。”李佐军说。李佐军是国务院发展研究中心“邮政体制改革”课题组的课题协调人和执笔人。　　这就使得对邮政储蓄的改革不得不考虑更多的因素，不能够将之简单地从邮政的母体中剥离，而必须考虑邮储业务的改革如何不影响整个邮政体制的改革。李佐军博士告诉记者，这是邮政储蓄改革方案设计时，不得不考虑的一个重要因素，这也决定了邮政储蓄改革必然是邮政体制改革总框架下的一个子框架。　　但是具体的改革方案，显然也不是邮政局一家说了算，由于邮政储蓄在最近几年中已经实际膨胀为一个举足轻重的金融体系，因此金融监管部门的意见也非常重要。　　由于邮政储蓄一直实行的是“只存不贷、稳拿利差”的模式，因此，随着它吸储规模的急剧扩大，最近几年已经给中央银行带来很大的压力。另外，银监会认为邮政储蓄没有独立核算体系，难以监管，随着规模的扩大将会积聚更大的金融风险。　　曾经参与起草邮政体制改革方案的一位人士告诉记者，对邮政储蓄该怎么改，是成立单独的银行还是划归邮政局管，他们曾经与国家邮政局存在很大分歧。　　最终的结果是，各方形成相对一致的看法。李佐军认为，最后邮政储蓄业务改革有可能采用这样的方式：成立邮政储蓄银行，由人民银行和银监会统一行使监管权；同时由国家邮政局改制成的国家邮政集团控股邮政储蓄银行，邮政集团行使股东权利而不是行政权力。　　邮储银行面目未清成立邮政储蓄银行的大方向已经确定下来，现在的问题是，未来的邮政储蓄银行究竟会是一家怎样的银行？　　上海银行发展研究部的张吉光一直研究邮政储蓄，他告诉记者：“邮储银行什么样，现在还看不清，而这恰恰关系到邮政储蓄银行的业务和客户的长远发展。”　　张吉光认为，邮政储蓄银行必须有明确的市场定位，是政策性银行还是商业银行必须界定清楚。　　国务院发展研究中心金融所在此前提交的一份《关于邮政储蓄与邮政体制联动改革的建议》中认为，改革后成立的邮储银行不应是普通的商业银行，应定性于以批发业务为主的特殊商业银行，即直接面对企业发放贷款，其吸存的资金批发给其他金融机构或进行投资以获取利差和投资回报。　　基于邮政储蓄从农村金融市场抽取大量资金、加剧农村金融市场“失血”的状况，一些方面也建议新成立的邮政储蓄银行应该成为一个能“反哺”农村金融市场的金融机构。　　对此，国务院发展研究中心金融所所作的建议也指出：如果将邮储银行再建成一个普通商业银行，其从商业利益出发，必定不会积极支持“三农”，从而进一步加大农村资金缺口。为此，他们建议可否通过中央和地方财政贴息、在提供某种保障的情况下，将一定的存款转由农信社运用，而资金运用的期限、利率等条件按市场谈判决定。　　“以往邮政储蓄只存不贷，未来转换成银行，许多现实矛盾都会随之而来！”国务院发展研究中心金融所研究员张承惠说。　　他认为，从邮储的现有人员构成、知识结构及运作现状看，遍布全国城乡的几万个邮储网点普遍欠缺对贷款风险的识别和控制能力，在做好充分准备之前开展零售贷款业务，必将带来极大的经营风险。　补偿机制决定邮储改革快慢　　在这个引起邮政系统“地震”的改革方案中，众多邮政系统的员工担心自己的利益受损。　　日，邮政储蓄存款实行新老划段，此后新增的储蓄存款资金由国家邮政局自主运用，原有8000多亿元的存款继续按4.131％的利率转存人民银行。新增存款转存央行，按照金融机构准备金存款利率1.89％计息，而现在超额准备金存款利率已经调到0.99％。可以说，邮政局的利益已经在逐步萎缩之中。　　邮政储蓄银行的成立，即相当于一下子就端掉了邮政储蓄的大部分利润，“如果没有普遍的补偿机制，普遍业务邮政局做不好，同样有推脱的理由———是因为财政没有补偿！”　　为此，李佐军认为，必须将两类不同业务分开———普遍业务和竞争业务，普遍业务是公益性的，竞争业务是面向市场，包括邮政储蓄。按照程序，邮政法必须把普遍业务和竞争业务分开来，“根据历史和国外的经验，要先计算出普遍业务的平均成本多少，然后才能确定普遍补偿的程度。”李佐军说。　　“包裹、快递在我们这样的小县城很少，如果没了邮政储蓄，我们该怎么生存？”王云这样问记者。　　但是要计算出普遍业务的平均成本，并进而计算出补偿水平并非易事。　　国务院发展研究中心金融所的建议披露，由于过去邮政对各类业务没有单独核算，不同业务混在一起共用邮政设施和网络，所以要得出准确的补偿数据相当困难。在究竟要补偿多少的问题上，各方的分歧也很大。　　李佐军说，在邮政法没有修订，并且没有明确补偿机制的情况下，就开始成立邮政储蓄银行，其中有很大风险。不过他同时也认为，如果一味等待邮政法修订，邮政储蓄银行的成立又会被拖延不少时日。如何在二者之间取得平衡，仍然在考验着各方的智慧。
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基层邮储银行管理分析
编者按：本文主要从邮政储蓄银行丹东市分行分设情况及运行特点；管理权责不对称，内控管理风险突出引发六大风险管理隐患；做好邮储银行风险管控工作的几点建议，对基层邮储银行管理分析进行讲述。其中，主要包括：人员交叉、业务交叉、职责交叉、邮储银行市县级分支机构对邮政代理网点的业务管理力度小、手段弱、代理业务人员道德风险难以防控、管事不管人，操作风险难防控、财务收支不独立，邮储银行“分家不管家”、混岗作业问题突出，三级授权达不到管理要求、部分基层网点设施不配套，难以适应银行业务发展的需要、明确责任，合理分工，推动邮储银行改革工作平稳发展、通过各种形式大量招纳和充实人才，提高员工队伍素质、着力强化稽核监督工作建设，建立有效的风险预警和化解机、加强内控制度建设，细化操作环节，建设流程银行、邮政储蓄银行各分支机构要对以往内控制度进行梳理，结合银行成立后的经营特点，建立健全各项规章制度及业务操作流程。内控制度不但要渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，而且要使任何决策或操作均有据可查，力求内控制度体系具有完整性、统一性，并努力使其规范化、科学化、开办新业务要保证做到“内控优先”，具体材料请详见：为了解邮政储蓄银行市县分支机构成立后的风险管理情况，规范邮政储蓄银行业务有序发展，近日，笔者对邮政储蓄银行丹东分行分设后相关运行情况进行了专题调查。调查发现，由于体制不顺、职能交叉、职责不清，邮储银行市县级分支机构成立后风险管理工作出现责权约束失衡，操作风险难以防控等六大苗头性隐患，应引起关注。　　1.邮政储蓄银行丹东市分行分设情况及运行特点。　　据调查，经过数月的筹备，中国邮政储蓄银行丹东市分行于日挂牌成立，所辖县（市）分支机构也陆续开业。同时，按照规模、业务发展情况不同，将原丹东邮政局所辖99个邮政储蓄网点划分为邮储银行自营网点和邮政代理网点两部分。其中邮储银行自营网点52个（分为一类支行和二类支行两种形式）将逐步完善为全功能邮储银行支行，办理全部银行业务。邮政代理网点47个，在金融监管部门规定和合同约束范围内，继续办理储蓄、汇兑等基础性金融业务。目前，中国邮政储蓄银行丹东市分行已有11家支行开业，41家支行正在开业的审批中，另外47家为“邮政储蓄银行代办点”，在丹东市邮政局管辖下继续从事邮政储蓄业务。据了解，邮储银行市县分支机构分设后，在职能、业务和运行上呈现如下五个特点。　　1.1 人员交叉。　　根据“人随业务走、人随岗位走、人随网点走”的原则，邮储一类支行全体人员和二类支行行长划归到邮政储蓄银行。　　二类支行除行长以外人员和代理网点工作人员仍留在邮政企业，邮储业务从业人员由邮政储蓄银行和邮政公司两部分人员组成。　　1.2 业务交叉。　　本次改革虽然规定，所有金融业务均划归邮储银行统一管理，但邮政企业仍然要接受邮储银行委托，由各代理网点代理经办储蓄、汇兑、中间业务等基础金融业务。　　1.3 职责交叉。　　根据规定，邮储银行经其邮政集团授权之后，采取“一个机构两个职能”的做法，对外称为邮政储蓄银行，但在邮政企业内部保留原邮政储汇部门的职能，负责对自营网点和邮政代理网点的金融业务进行统一指导与管理。　　1.4 管理交叉。　　根据职责分工规定，邮储银行有权对邮政代理网点统一进行业务指导与管理，而邮政企业则根据自身需要从业务、财务部门抽调部分人员组成金融业务管理部，负责对邮政代理网点员工进行管理、培训与考核，并落实邮政代理金融业务的发展、管理和市场拓展建设等工作。　　1.5 财务交叉。　　分设方案规定，全部邮政金融业务收入列为邮储银行收入，其中邮政企业代理网点所形成的收入，要以适当形式由邮储银行支付给邮政企业。县（市）级邮储银行分支机构不设立专职的财务部门（市分行虽设有财务部门但至今仍未开帐），人员工资、网点装修改造等费用开支仍由邮政企业统一管理和支配。　　2.管理权责不对称，内控管理风险突出引发六大风险管理隐患。　　2.1 邮储银行市县级分支机构对邮政代理网点的业务管理力度小、手段弱。　　根据规定，邮政储蓄银行成立后，要对邮政代理网点的金融业务进行指导，并对邮政代理网点人员情况、开展业务情况和资金安全情况进行监督和检查，对违规行为提出处罚意见。但由于邮储银行分支机构仅拥有一类支行人员和二级支行行长人事管理权，其他业务人员仍由邮政部门负责管理，权、责、利既不对等，也不明确，这种形式上的管理权不具有强制性，不仅不利于机构、人员和业务的统一协调管理，也给监管稽查带来难题，造成职责不清，责任不明，无法步调一致，最终导致监管稽核意见难以跟进落实，风险管控措施难以执行到位。在邮储银行分设过程中，丹东市有52个网点划归邮政储蓄银行（其中11个一类支行人员、业务、收入等全部归储蓄银行管理，41个二类支行仅行长和资产业务收入划归邮政储蓄银行）。47个作为银行代理网点，仍属于邮政局所有，其业务归储蓄银行管理，但是机构、营业人员、收入等归丹东邮政局，造成邮政储蓄银行对代理网点控制力偏弱问题，不利于业务的发展和风险的防控。同时，由于是两家单位，检查与管理工作中如何配合、对违规行为的查处及其整改措施的落实等问题，都让邮储银行高管层左右为难，势必影响内部控制管理力度。　　2.2 代理业务人员道德风险难以防控。　虽然分设方案规定，邮储银行负责制定邮政代理从业人员任职资格条件、人员配备标准、培训要求和考核标准，负责对邮政代理从业人员任职资格进行审查，对不符合任职条件的人员提出撤换建议，但邮政储蓄银行市分行并不设立独立党委，而是归在同级邮政一个党委的领导下，且邮储银行市（县）分支行行长仅是市、县级邮政公司党委的一个成员，这就使邮储银行一定程度上难对邮政企业的管理与人事安排提出反对意见，从而使相关代理机构人员安排等管理职责的执行力大打折扣。因没有直接的人员任免权，没有直接的监督和约束手段，只能建议，同时也得考虑邮政公司领导的意向和面子问题，自然对代理机构人员和负责监督难以到位。　同时，因人员数量的限制，很多邮储代理网点的从业人员是从邮政汇兑、报刊发行等传统邮政业务中分流出来的，没有接受过金融业务知识的系统学习，也从未经过全面的金融业务培训，对金融法规和金融业务不熟悉，不但在执行金融法规上缺乏连续性，而且还要按邮政企业的需要统一调配和使用，银行对代理网点从业人员的道德风险掌控难度大，极易加大金融业务案件的风险隐患。　　2.3 管事不管人，操作风险难防控。　　由于邮储银行二类支行只有行长一人的人事关系划归邮储银行，其他人员和代理网点的人员均为邮政公司员工或劳务人员，管事不管人，管理体制颇显不顺。　　况且邮政公司内部目前已经成立金融业务管理部，负责对邮政代理网点和人员的管理工作。这样，不但邮政储蓄银行二类支行行长对其员工的管理不顺手，邮储银行对代理网点的业务管理也显不顺顺畅。两个部门的监督与管理，对邮政储蓄员工和代理网点来说相当于有两个婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管与都不管。同时，两个单位都有对邮政代理网点的管理权，虽说有一定的职责不同，但邮储银行不是直管单位，无论是管理力度，还是管理手段和管理效果都没有邮政公司的金融管理部强，且二者在经营理念、风险防范上会发生磨擦和冲突，既影响管理效果，也导致代理机构风险管控职责无法真正落实，员工操作风险难以防控。如邮政储蓄银行分设后，现金管理归储蓄银行负责，然而，金库的产权却属于邮政局，安全保卫、现金押运人员仍然属于邮政局的职工，其工资奖金、福利待遇等均由邮政局控制，在工作中造成了现金管理与安全保卫的脱节，银行对安全保卫、现金押运人员的控制力减弱，工作的主动权减小，对银行现金安全形成了一定的风险隐患。调查还发现，有些邮政企业管理工作人员已经划分到邮储银行任职四个多月，不再担任邮政局方面的相关职务，但其个人印章等并没有收回或进行必要的清理，仍在邮政企业使用。不出现案件则没有什么，但若出现违规或案件，相关责任由谁来承担就不好区分。　　2.4 财务收支不独立，邮储银行“分家不管家”。　　目前，对于刚刚成立的邮政储蓄银行来说，为了开展对公业务，大部分营业网点需要设施改造，同时还需开展银行业务宣传等工作，费用开支较大，但由于财务管理工作尚未独立，仍捆在原邮政局一同管理和核算，财务收支被动不主动，“成家不管家”，极大限制了邮政储蓄银行业务工作开展的积极性和主动性。如中国邮政储蓄银行丹东市分行成立四个月来，虽然已经开立了财务账户，但没有任何货币资金来源，职工开支、网点装修改造等日常费用支出仍由丹东邮政局负责核批，财务支出需经同级邮政部门审查同意后方能支付。这种财务管理办法在很大程度上制约了邮政储蓄银行初期发展需要，增加了基层邮储银行改造陈旧落后网点的难度，成为邮储银行成立后最为棘手的焦点问题之一。　　2.5 混岗作业问题突出，三级授权达不到管理要求。　　授权，是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定，商业银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。调查发现，目前邮储银行二类支行和邮政代理网点由于人员短缺因素的限制，混岗作业问题突出。如在一些基层的邮政代理网点，从业人员只有3-4人，支局长即是邮政业务负责人，也是邮储业务负责人，即要管理邮政业务，又要对邮储负责，因此很难达到银行业务三级授权的管理要求。且因业务量少，人员不足，部分基层网点根本无法对邮政和邮储代理业务人员进行合理划分，只能混岗作业，使授权管理制度很难达到规定要求。　　2.6 部分基层网点设施不配套，难以适应银行业务发展的需要。　　根据规定，为节约资源，提高效率，市县级邮政储蓄银行成立后，要继续依托原有的机构网点开展经营工作，不允许擅自购买房屋或进行工程建设。但在邮政业务向金融业务转型过程中，业务发展对网点设施的要求标准却在不断提高，因此很多旧的营业网点设施只能开办邮政储蓄业务，不能适应即将开展的对公业务，更不能满足邮政储蓄银行的未来业务发展需要，在目前，这一现状尚不能得到根本的解决。如丹东邮政储蓄银行已经接管的11家支行和正在审批开业的41家支行中，有的支行营业面积只有几十平方米，员工只有3-4人，且相关安全保障和配套设施也十分落后和陈旧，因此很难适应邮储银行业务发展和转型的工作需要。　　3.做好邮储银行风险管控工作的几点建议。　　如何有效防范邮储银行这个新设机构的风险管理工作，是当前各级监管部门工作的重中之重。但由于邮储银行分设后仍存在职责定位不清、风险管控措施不实等许多现实问题急待加以解决，因此建议从体制改革、人员培养、内控建设等方面入手，落实必要的管控措施，推进邮储银行改革工作，努力把邮储银行建设成功能齐全、管理先进、服务一流的现代化商业银行。　　3.1 明确责任，合理分工，推动邮储银行改革工作平稳发展。　　邮储银行改革是我国金融体制改革的一件大事，事关经济金融和稳健运行和平稳发展。首先，要在保持邮储银行和邮储业务代理机构相对独立的前提下，明确划分各自的职能和管理责任，完善业务代理关系，理顺管理体制，真正实现邮政与银行人、财、物分家到位，责权划分到位，机构和业务管理到位。如合理划分事权，明确机构、人员、资金的风险管控职责和范围，稳步推进邮政储蓄专业分帐核算工作；恰当分配财权，让邮政储蓄银行能够及时根据需要尽快做好网点改造、固定资产的购建、业务宣传等工作。其次，尽快制定和出台邮储业务代理机构的监管制度，明确邮储银行对代理机构的管理权限和范围，并通过建立联系人制度、联席会议制度、定期报告制度等交流联系机制，构筑畅通的信息交流渠道，及时传递组建改革工作中的信息动态，反映组建中存在的各类问题和矛盾，落实解决措施，确保邮储改革工作平稳有序进行。第三，要搞好邮政部门和储蓄银行之间的协调工作，推动邮储业务良性发展。如要明确金库管理、现金押运、安全保卫等方面的责任、义务、收益等细则，协商解决现金管理中的风险问题；坚持谁的机构谁负责的原则，仍然由邮政部门负责管理的邮政网点，储蓄银行要与邮政部门签订业务代理协议，明确双方责任。一旦出现问题，能够做到责任清楚，查处追究到位等。　　3.2 通过各种形式大量招纳和充实人才，提高员工队伍素质。　　银行发展目标的实现，很大程度上取决于人才的开发和使用。邮储银行基层分支机构分设后，面临着员工业务技能和金融知识匮乏，能力相对低下等现实情况，因此着力提高员工业务素质和各基层银行领导班子知识结构建设是迫在眉捷的。首先，要有重点、有计划、有步骤地组织、培养适应现代经济发展需要的现代金融人才，改善金融员工的知识结构组成。如建立固定的学习时间，集体学习新知识，选拔重点人员进行专业培训等。其次，应根据实际需要，通过招聘应届优秀大学生等方式增加专业人才，提高员工队伍整体素质。　　第三，招聘其它专业银行具有丰富管理经验的高级管理者。这部分人员有丰富的工作阅历，能在最短时间内进入工作角色，可为邮储银行有序发展奠定坚实基础。第四，聘用金融机构精简下来的优秀人员。这部分人员基层经验丰富，年龄约四五十岁左右，可以通过传帮带等方式，带动和培养邮储银行员工尽快熟悉和掌握银行业务技能和相关法律规定，提高邮储银行员工的综合素质，及时适应邮储银行业务发展的需要。　　3.3 着力强化稽核监督工作建设，建立有效的风险预警和化解机制。　　当我们强调要将单纯的事后监督变为事前、事中、事后全方位监督控制时，风险预警机制是必不可少的。因此，建议在邮储银行组建初期，首先要致力于稽核监督机构建设和稽查队伍建设，并以电子稽查系统为依托，以常规检查为基础，以专项检查为重点，以突击检查为辅助，加大业务检查、稽核检查的深度和广度。在常规检查中，要注重点面结合，检查内容和频次不得少于上级行的统一要求；在专项检查中，要突出重点，紧紧抓住制度建设和落实、资金管理业务等关键环节，进行深入的检查，并进行跟踪，促进整改；在突击检查中，要结合实际问题，进行有针对性的现场稽查。“有法必依、执法必严、违法必究”，通过检查和思想教育改变从业人员思想麻痹、风险意识淡薄的现状，提高其对风险的识别和防控能力。其次，要健全风险管理组织机制，培养从业员工良好的操守。银行业机构操作风险和违规案件，都是由机构内部人员的不当行为，甚至是不良行为造成的。因此，邮储银行在成立之初，一定要赋予分支行风险管理部门一定的管理权限，从组织上保证风险监管与控制的畅通与高效性。要确立最高标准的职业操守和价值准则，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，完善各专业内控管理办法和规则，规范各项业务操作程序。要明确员工行为准则等合规指南，明确哪些行为是允许、鼓励的；哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的，是机构所禁止的，促使银行员工养成良好的行为习惯，实现全员主动合规，形成良好的合规文化氛围。第三，要严格落实案件防范工作责任制，从事后检查向过程监督延伸，努力从制度和操作源头遏制案件的发生。要按照银监会操作风险“十三条”的要求，加强对柜员、基层支局、代理网点等重点部位、重点人员的监督管理；深入开展员工行为评价，严密监控排查出的高风险人员，严厉打击各类职业犯罪；抓好支行专职检查员、分行专业管理部门、监督中心以及稽核部的日常检查监督和重点稽核，规范员工行为，努力把每一项业务过程、每一个业务操作环节、每一名员工的经营行为都置于严格的制度约束和监督之下，将各种违规行为和案件隐患都消灭在萌芽状态。第四，要建立基层机构负责人的轮岗、强制休假和离岗审计制度，严格规范客户经理和基层负责人日常操作程序。建立科学的干部考评机制，通过考评及时发现和纠正机构负责人在业务发展和管理行为上的偏差，让“能者上、庸者下”的激励约束机制发挥作用；加强对基层营业网点负责人离任、责任审计工作，提高基层营业网点内部风险控制效果和营业网点负责人内部控制尽职能力，促进营业网点规范内部控制和依法合规经营，及时消除内部监守自盗、重大违规和外部欺诈隐患。　　3.4 加强内控制度建设，细化操作环节，建设流程银行。　　首先，邮政储蓄银行各分支机构要对以往内控制度进行梳理，结合银行成立后的经营特点，建立健全各项规章制度及业务操作流程。内控制度不但要渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，而且要使任何决策或操作均有据可查，力求内控制度体系具有完整性、统一性，并努力使其规范化、科学化。　　其次，开办新业务要保证做到“内控优先”。随着业务种类的增加，小额信贷、基金、各项中间业务的开办，给邮政储蓄内控管理带来新的课题。因此必须树立“内控优先”理念，及时对各项新开发业务的潜在风险要进行计算和评估，提出风险防范措施，确保银行经营和业务发展平稳运行。第三，要确立合理的绩效考核体系，充分调动全体职工的工作积极性和主动性。建立有效的激励约束机制和科学合理的薪酬制度，不能简单地定指标、下任务，粗放地管理，“只见数目不见人”、“只见成绩不见缺点”。要把工资、奖金甚至福利与个人的业绩挂钩，以体现“多劳多得，少劳少得”的绩效激励机制，营造积极向上的氛围，努力摆脱“干与不干一个样”、“干多与干少一个样”的大锅饭模式，使业绩激励机制充分发挥其应有效能。 本文关键词：邮储　银行管理　
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