个人装修贷款三招救急 信用卡分期最靠谱
信贷额度缩减，给贷款人带来了新的烦恼。如何筹措装修贷款？本文为你提供了三种较为可行的方案。
今年以来，受到宏观调控政策的影响，信贷额度普遍缩减，这就给不少贷款人增加了新的烦恼。
年底就要结婚的小钱刚刚和未婚妻购置了一套新房，说起自己的贷款经历，小钱不免感概万分。小钱介绍说，现在不少银行对于“首套房”不再提供的贷款利率，自己也是经过了多番比较才选择了现在的贷款银行。不过，银行也给小钱出了一个不小的难题。“银行的贷款经理告诉我，现在银行对于首套房的最优惠利率是在基准利率的基础上打85折，但是要想获得审核批准的话，首付的比例要适当地提高一些。”小钱进行了权衡，优惠利率能够节省不少的利息支出，况且房贷的期限又比较长，最终小钱决定拿出一部分装修款用于支付首付。但现在装修费用就出现了缺口，小钱希望借助于装修贷款来解决这笔资金的问题。
不过，同样由于贷款额度的问题，现在想要申请装修贷款并非那么轻松，一些容易申请到的贷款往往贷款利率及手续费也比较高。
“平安易贷”申请易成本高
“平安易贷”最大的特点就在于申请门槛较低。据介绍，21～55岁具有稳定收入的居民均可在投保后进行小额贷款的申请。但相对应的是，这一产品的总体费用非常高。事实上，与纯贷款类产品所不同的是，“平安易贷”是平安保险与银行合作的产品，符合申请条件的贷款人首先需要在平安产险以借款人本人名义购买一份“个人消费信贷保证保险”，承保人是保险公司，被保险人则为放款银行。也就是说，一旦客户没有如期还款，放款银行可向保险公司提出索赔，再由保险公司向客户催收账款。而这一信用保险的费用为贷款金额的20%，此外贷款人还需要承担以同期贷款利率为基准，并有所上浮的贷款利率。
举个例子来说，目前一年期银行贷款基准利率为6.56%，上浮10%后为7.216%，因此对于申请这一贷款的人来说，需要承担的利息及费用总和达到27.216%，可以看到这是一笔“高息”贷款。
当然，“平安易贷”申请简单，放款也非常快捷。符合21～55周岁的年龄范围，拥有稳定收入，在现单位工作满6个月，信用记录良好即可申请这一贷款，除购买平安的“个人消费信贷保证保险”外，也不再需要其他的抵押、担保手续。据介绍，贷款金额最高可达贷款人月收入的10倍，一般为1万～15万元，放款资金最快2～3个工作日就可以到账，贷款期限分为12期、24期和36期3种。目前这一产品的合作银行是。
向信用卡借钱
第二种解决装修贷款的办法是向信用卡借钱，可直接使用信用卡的分期付款功能，如果额度不足，则可以向信用卡中心申请家装贷款。
建行龙卡的“龙卡家装分期付”是龙卡信用卡的一项特色业务。通过与全国范围内多个家装商户的合作进行放款，最高额度可以达到20万元。“龙卡家装分期付”是在各个家装商户的门店进行申请，根据不同贷款人的情况，可以提交不同的资料，接到银行的审批通知后，贷款人与所选择的商户签订装修合同；银行放款后，在商户专设的POS机上刷取建行龙卡即可完成支付。目前“龙卡家装分期付”业务的总分期额度为2万～20万元，这一额度一方面与装修合同的金额相关，更重要的是贷款人的资信状况。而分期付的期限为6期（月）、12期（月）、24期（月）三种。手续费为6期免手续费，12期2.5%左右，24期的费率在7%～7.5%。同时，这一装修贷款额度与信用卡的额度相独立，因此不会影响到龙卡信用卡的使用。
招行信用卡中心也有“家装易”业务。“家装易”贷款可以分为大额分期付款和普通分期付款两种，其中大额分期付款的额度为1万～10万元，普通分期付款的额度为3000～5万元。其中大额分期付款期限为12期和24期两种，不同的商户使用的分期费用为12期3.5%～4%，24期的费用为8%～9%。此外，“家装易”大额分期付款还可提供6个月的延期还款业务，即分期还款可在消费后6个月后开始偿还，同时不再额外收取手续费，对于刚刚购房、装修的贷款人来说，还是可以起到一些缓解压力的作用。
消费金融公司现金贷款
消费金融公司还不太为贷款人们所熟悉，记者了解到，由于额度上有一定的倾斜，在消费金融公司办理贷款手续还是比较简单顺利的，而且消费金融公司可以提供现金贷款，以满足家装过程中支付现金的需求。
如中银消费金融公司的“新易贷”业务，就包含有“商户消费贷款”和“现金贷款”两种使用方式。“现金贷款”业务可依照申请人所提供的贷款用途证明文件，如装修、旅游、进修培训、大宗消费的合同、发票等所单独申请的现金贷款额度，在通过审核后，这笔贷款资金将划付到客户所指定的长城电子借记卡中，可供提取使用。
现金贷款额度最高可达到10万元，中银消费金融公司规定，首先贷款额度需在申请人的总信用额度范围之内。总信用额度的确定，主要依据贷款人的收入来确定，最高不可超过月度收入的5倍；其次，现金贷款的额度根据申请人所提供的消费用途证明单独确认。对于现金贷款业务，还要求客户已经开通“新易贷”业务，并正常还款往来6个月以上或是累计的信用积分超过5000分，以达到风险控制的目的。通常，满足条件的申请人在获得核准后的三个工作日就可以获得现金贷款。
在贷款利率上，中银消费金融公司采用的是浮动利率的方式，根据客户的综合情况进行单独定价。初次申请利率根据客户信用状况的差异，贷款利率的区间从每天万分之二到最高的贷款利率为每天万分之四点六&，平均初始利率水平为每天万分之三点三，折算为年利率的话，初始利率区间为7.23%～16.68%。存续期利率则根据每个客户偿还贷款的情况，以信用积分的方式再给予调整。
责任编辑：NF016(本文来源：理财周刊
作者：尹娟)
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网易公司版权所有网上购物可以“赊” 分期付款费率各不同
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网上购物可以“赊” 分期付款费率各不同
　　用户网上购买家电、手机、单反相机、电脑等产品可以选择分期付款。记者了解到，为了方便短时间内资金周转有困难的消费者正常购物，除了银行的信用卡之外，电商也开始纷纷推出自己的信贷服务。这种分期是如何进行的，记者对此进行了采访。
　　电商争抢“赊购”服务
　　一台冷暖挂机空调售价7699元，申请3期付款，没有额外手续费，每期付款2566.33元；6期付款1340.90元；9期付款906.76元。海口市民徐天娇准备买空调，而分期业务正好解了徐天娇的“围”。提供这项分期服务的并非银行信用卡，而是天猫商城。
　　据了解，“天猫分期”类似老百姓所熟悉的“赊购”概念。消费者下单购买商品时选择分期付款，确认收货后，阿里小贷会参与帮助商户承担风险，将商品款项一次性全额付给商家，加快商户的资金回笼速度；而消费者随后的分期还款将直接付给阿里小贷。目前天猫分期购分为三个档次：3期、6期和9期，其中3期分期购不需要手续费。
　　这并非首家电商提供的“赊购”服务。京东客服人员介绍，相较于传统银行的分期贷款业务，京东白条可在一分钟内在线实时完成申请和授信过程。根据客户数据和消费数据，对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，建立京东自己的信用体系。在接到用户申请后，将在线实时评估用户的信用，用户最高可获得1.5万元信用额度，并可选择最长30天延期付款，或者3至12个月分期付款等两种不同消费付款方式。
　　分期费率各不相同
　　天猫分期购分为三个档次：3期、6期和9期，分别对应的费率为0、4.5%和6%。京东白条的费率分为四档：3期（费率1.5%）、6期（费率3%）、12期（费率6%）和24期（费率12%），这部分费用将全部由消费者承担。
　　相比眼下各银行热推的信用卡分期购物，各自对应的期数、费率仍有差异。对比当前各银行提供的信用卡分期业务，平安信用卡分期，3期、6期和9期对应的费率为3.5%、4.5%、5.5%；农行信用卡分期，3期、6期、9期、12期，费率为2%、3%、4%、5.5%。中国银行3期、6期、9期、12期的费率分别为2%、3%、4%、5%。（记者李银）
（责任编辑：
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·　( 06-23)
·　( 06-20)
·　( 06-19)
　精彩图片重庆男子平安银行信用卡未离身 被买了iPhone5
发布于： 9:42:30　 来源：重庆晚报　 编辑：万江
内容提要：信用卡每月多还600余元，直到最近一次还款时才发现蹊跷，这让稀里糊涂交了5000多元的老何很郁闷。经过查询才知道，有人用他的信用卡分期付款了两部iPhone5手机，自己9个月来一直在当“赔匠”。昨日下午，无奈的老何只好来到派出所，报警求助。 ……
&&& 信用卡每月多还600余元，直到最近一次还款时才发现蹊跷，这让稀里糊涂交了5000多元的老何很郁闷。经过查询才知道，有人用他的信用卡分期付款了两部iPhone5手机，自己9个月来一直在当“赔匠”。昨日下午，无奈的老何只好来到派出所，报警求助。
&&& 没订购&&& 老何却收到订购短信
&&& 今年55岁的老何是一名铁路信号工。早在5年前，他通过同事的爱人办理了一张信用卡。这张一直伴在身边的信用卡，也为老何解决了不少急事。
&&& 可如今，他却不得不把信用卡冻结了。原来，在连续还了9个月的糊涂账之后，老何才发现他的信用卡被人盗刷了。此事，还要从今年1月份说起。
&&& 1月中旬的一天，老何收到了一条平安银行发来的短信。这条短信告诉老何，他的信用卡订购的商品或保险产品已通过审核，并留下了一串订单编号。
&&& 老何一看，觉得有些奇怪，因为他并没有订购过任何东西。想着信用卡一直在自己身上，他认为银行可能是搞错了。
&&& 然而，也就是从那一天起，老何的信用卡就不对劲了。
&&& 1到9月&&& 他每月多还六百余元
&&& 信用卡对于老何而言，仅仅是一种支付工具。这么多年来，老何都用于支付超市、商城购物款项。由于数额都不是很大，老何对每月花了多少钱，记得很清楚。
&&& 每到还款日，老何都会带着与预算数额相符的现金，来到平安银行还款。可是1月末的一次还款，老何发现，账单上的数字比自己计算的数额，多了600多元。
&&& “我算错了？”老何摇了摇头，把差额补齐了。可是接下来的几个月，老何还是出现了算不对账的情况，而每次都和预估的差五六百元。
&&& “6月份，我最多用了3200元，谁知账单一出来，要3700多元！”看见账单上的数字，老何很紧张，难道是自己老糊涂了？
&&& 9月25日，又到了还款周期。毫不意外，老何又少算了600多元。委屈了大半年的老何终于忍不住了，于是给银行打去了电话。
&&& 原来是&&& 他被买了两部iPhone5
&&& 经过查询，老何这才知道，那600多元实际上是月供款。而这笔钱的来源，就是今年1月中旬的那条订购短信———有人用他的信用卡，在名为“酷动数码”的手机店买了两部iPhone5手机。每部5628元，分18期付款，月供312.67元。两部加起来就是月供600多元。9个月下来，他已付了 5000多元。
&&& “信用卡一直在我身上，怎么可能被盗刷？”老何有些茫然，立即将信用卡冻结。
&&& 他询问自己的亲友，大家都称没刷卡买过iPhone5手机。而且这个“酷动数码”在重庆并没有店铺，这又是怎么回事？
&&& 随后，老何与酷动数码取得联系。10月9日，对方发来短信称老何在1月份时，使用信用卡消费了两部iPhone5手机。除了收件人的名字是老何，留下的电话如今关机，而地址也和老何没有任何关系。
&&& 不管是银行还是手机店，对方都表示这笔消费确实是老何所为，这让老何大为恼火。越想越气的老何，于是来到江北区观音桥商业区派出所报警。
&&& “这信用卡成了信不过卡了。”做完笔录后，老何离开了派出所。老何这才明白，自己的个人信息可能被泄露了，信用卡也被复制。
&&& 目前，此案正在办理之中。
（ 9:42:30 | 重庆晚报）（ 4:16:39 | 重庆晨报）（ 9:38:12 | 新华网）（ 19:53:57 | 人民网·重庆视窗）（ 10:49:16 | 重庆晚报）（ 9:17:02 | 华龙网）
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“零首付”实为噱头 分期付款买手机多付1290元
汉网-长江日报张齐琪 王婷婷 鲁思雨 乔雨
最近，武汉不少大学生被分期付款商城密集轰炸了一番，在分期网站校园代理对于分期付款的积极推广下，不少大学生被“零首付”分期付款吸引，普遍忽略了存在的服务费。金融业内人士透露，分期付款商城采用的月利率在1.47%至2%，实际上消费者需要承担的年利率高达20%。现象：1.47%-2%的月服务费诱人据了解，某分期网站成立于日，投资者暂时为有购物需求的大学生埋单，形成借贷关系，学生则通过分期付款的方式在3至18个月的还款周期内偿还本息，年利化率20%左右。“我们网站武汉团队于去年年底建立，目前已有十几个全职区域经理和两百多人的校园代理团队。”该网站武汉团队的校园代理负责人尹先生介绍，只用了不到一年时间，武汉地区每月的销售额达300-500万元。这样算来，一个校园代理每个月的销售额约1-2万元。“武汉地区的校园代理模式已经基本成熟。”尹先生介绍。“没想到只用提供学生证和身份证，就能搞定分期付款。”没有信用卡的武汉大学杨同学在该网站上买了一部手机，他表示，除了提前还款免服务费外，与年利率在10%左右的银行信用贷款相比，1.47%至2%的月服务费听起来很有诱惑力。如果客户不按时还款，怎么办？该网站客服介绍，“我们会签署合同规定还款方式、日期等，还款日前三天会发短信、打电话提醒；如果是故意拖欠，我们会按合同收取滞纳金，每天征收未还款总金额的1%。”算账：服务费近20%零首付的诱 惑力背后潜藏的，其实是高额服务费的陷阱。以购买iPhone5S（4G公开版16G）为例，原价为4848元，零首付分18个月还款，每个月还款341元，本息等共计6138元，比实际单价多出1290元，月利率约1.47%；如果分9个月还款，每月需还款620元，还款总额5580元，比原价高732元，月利率1.67%。而若是买一部原价1788元的华为P6，首付50%，分3个月还款，还款总额是1842元，比原价高54元，但月利率约2%。对此，网站客服人员介绍，多出来的费用是“服务费”，因前期审核、每月通知还款的短信和电话，以及售后服务等都需要客户经理对接。记者计算发现，在类似网站分期购买产品，根据商品原价和分期付款时间不同，需要多付服务费50元至1000余元，月利率在1.47%至2%，那么年利率就是：1.47%×12 = 17.64%及2%×12 = 24%。虽然办理流程比较方便，但不少学生都认为利息太高，还有学生直言，此类网站纯属“坑爹”，在该网站上购买产品，要偿还的总金额比原价高很多，并不划算。
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[责任编辑：wybenzhang]
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