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深圳保险经纪公司注册代办，保险经纪公司注册条件
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深圳保险经纪公司注册代办，保险经纪公司注册条件腾博国际在深圳成立经营10年，凭借着10年的丰富经验，专业代办融资租赁公司注册、代办申请金融牌照、代办前海挂牌、代办前海公司注册、典当行注册代办、村镇银行设立代办、交易所注册代办，请联系腾博国际李小姐：133&&微信号：132&由于我国保险经纪制度建立的时间短且缺乏相应的宣传，社会公众对保险经纪人知之甚少，不知道能为他们提供包括风险管理、保险安排、保险索赔在内的全程保险顾问服务。　　在目前实际操作中，多数企业面对诸多种保险条款没有时间精力深入研究，更谈不到专业设计和风险管理，往往盲目投保较多，而保险经纪人设计的保险方案，是以分析、识别保险项目的风险特点为前提，以客户风险需求为出发点，体现“量身定做”的特点，不拘泥保险市场现有的产品。　　怎么申请保险经纪公司的批文，如何设立保险经纪公司，请联系腾博国际李小姐：133&&微信号：132&例如同是生产企业，化工企业与食品企业的风险是不同的，在设计保险方案时就要充分考虑到其不同风险特点，有针对性的增加不同扩展保险责任，以达到转嫁风险的目的。又如：能源行业、电力行业、交通行业、金融行业、物流行业风险各不相同，风险特质也不一样，因而保障需求、风险管理的内容更是不一样。　　由于保险经纪人是投保人的利益代表，其自身的专业水平决定了能为客户提供适用的险种、扩展的保险责任、公平的费率和专业索赔保障的服务。庞大的市场资讯网络，能够掌握保险市场及国际再保险市场的价格和费率水平，为被保险人争取到合理的保费。在保证合理性基础上降低保险成本；通过对设计方案公开的询价或组织招标，引入多家保险公司进行公平竞争，使投保人和被保险人得到实惠；而聘请经纪人安排投保无须额外支付任何形式的顾问费，也不会增加被保险人的负担。　　腾博国际专业保理保险经纪公司注册、办理保险代理公司注册，请联系腾博国际李小姐：133&&微信号：132&例如某企业拟与保险人签订一份保险协议，由于不够专业多项风险没有涵盖其中，通过咨询保险经纪人有效识别了项目的风险并在协议中约定，既转嫁了风险也避免了有可能日后保险纠纷的发生。　　保险经纪人熟悉保险条款和保险相关法律法规，在发生保险事故时协助客户准备、提交各种索赔文件，避免因疏忽、错漏或过失而影响索赔资料的有效性；在与保险理赔人员、公估人员进行协商谈判时，能根据损失金额的大小与其面对面进行沟通，减少了赔案处理带来的不必要误解和麻烦；一旦发生索赔纠纷，将以维护投保人利益为己任，协助被保险人或受益人向保险公司索赔，保证被保险人能够得到及时合理的赔付，有效地维护客户利益，极大减轻了被保险人在保险事务方面投入的人力、物力和财力，使他们避开繁杂的保险事务，集中精力搞好主营业务。腾博国际专业代办金融公司注册，代办互联网金融公司注册、代办商业保理公司注册、代办私募基金公司注册、代办融资租赁公司注册、代办前海挂牌、代办村镇银行设立、代办保险经纪公司注册，如有需要请联系腾博国际李小姐：133&&微信号：132&
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鸿易坤（北京）投资管理有限公司
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注册全国性保险经纪公司注册全国性保险经纪公司注册全国性保险经纪公司随着保监会的政策一步步的明朗，停办年之久的保险经纪牌照开始重新发牌。我公司在之前的年内一直办理转让保险经纪牌照。但是目前的市场形势及政策的利好，我们开始帮助客户注册全国性保险经纪牌照。如果哪位客户需要办理注册保险经纪牌照，请来电话咨询，联系电话在帖子的图片中。相关新闻：保险中介是保险交易活动的重要桥梁和纽带，经过多年发展，我国保险中介市场已经成为保险市场重要组成部分，在销售保险产品、改进保险服务、提高市场效率、普及保险知识等方面发挥了重要作用，促进了保险市场的健康快速发展。但总体看，保险中介市场尚处于发展的初级阶段，与加快发展现代保险服务业的要求和广大保险消费者的期待相比，还存在一定差距。为进一步促进保险中介市场健康规范发展，现就保险中介市场改革提出如下意见。小知识：股权转让流程及所需资料所需材料损益表验资报告截止日期的财务报告股东会决议章程修改案转让人授权委托书营业执照购买人委托书经办人股转双方诚信承诺书交税后的税票税款印花税 万分之五个税企业所得税三、工商变更等等&&
鸿易坤（北京）投资管理有限公司
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腾邦国际：关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
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　　深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司
　　关于设立
　　深圳前海腾邦保险经纪有限公司的
　　可行性研究报告
　　2014 年 4 月
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
项目总论 ................................................... 4
　　1.1 项目背景................................................. 4
　　1.2 项目简介 ................................................ 7
　　2 关于项目投资人................................................ 9
　　2.1 项目投资人简介 .......................................... 9
　　2.2 投资人的主营业务及模式 .................................. 9
　　2.3 投资人获得的荣誉 ........................................ 9
　　3 项目投资的必要性和可行性..................................... 10
　　3.1 必要性分析 ............................................. 10
　　3.2 可行性分析.............................................. 10
　　4 公司经营理念、经营范围及经营产品............................. 12
　　4.1 经营理念与范围 ......................................... 12
　　4.2 经营产品................................................ 12
　　5 风险防范及管理............................................... 13
　　5.1 风险应对体系............................................ 13
　　5.2 风险控制 ............................................... 13
　　6 组织架构、管理团队及人员配置................................. 17
　　6.1 组织架构 ............................................... 17
　　6.2 经营团队架构 ........................................... 18
　　6.3 核心人员配置............................................ 20
　　7 保险经纪业务管理及流程 ....................................... 22
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　7.1 保险经纪业务范围 ....................................... 22
　　7.2 业务流程................................................ 22
　　7.3 业务授权管理 ........................................... 25
　　8 公司成立后的发展规划......................................... 27
　　8.1 资金使用计划 ........................................... 27
　　8.2 业务发展方向............................................ 27
　　8.3 未来发展规划............................................ 28
　　9 五年投资效益预测及纳税预测................................... 30
　　9.1 五年投资效益预测........................................ 30
　　9.2 五年纳税额预测.......................................... 32
　　10 结论........................................................ 33
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　1 项目总论
　　1.1 项目背景
　　1.1.1 保险经纪概述
　　一个成熟的保险市场是由保险人(即保险公司)、投保人以及为保险人和投保
　　人最终达成保险合同而提供相关服务的保险中介人组成的。保险中介人一般包括：
　　为保险公司推销保险产品的保险代理人；为投保人选择、采购保险产品并提供全
　　面风险管理服务的保险经纪人；从事保险标的的勘验、鉴定、估损及理算等业务
　　的保险公估人。
　　《保险法》第 118 条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人
　　与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”保险经纪人通
　　过向投保人提供保险方案、办理投保手续、代投保人索赔并提供防灾、防损或风
　　险评估、风险管理等咨询服务，使投保人充分认识到经营中自身存在的风险，并
　　参考保险经纪人提供的全面的专业化的保险建议，使投保人所存在的风险得到有
　　效的控制和转移，达到以最合理的保险支出获得最大的风险保障，降低和稳固了
　　经营中的风险管理成本，保证了企业的健康发展。
　　在保险行业发展的初期，通常只有投保人、被保险人和承保人、保险人，面
　　对面地直接进行保险商品买卖，由于双方在利益上先天矛盾对立，后天信息又严
　　重不对称，保险公司占据垄断地位，长期以来投保人、被保险人一方明显处于弱
　　势，很难对保险人的资信和服务质量、保险产品的性能价格、国际国内市场行情
　　等信息做出准确的评价。保险经纪人的出现，打破了保险市场旧有的利益格局，
　　加重了投保人和被保险人一方的砝码，使得保险市场的天平逐渐趋于平衡。
　　另外，因为保险经纪人的业务最终还是要到保险公司进行投保，保险经纪公
　　司业务量的增加会引起保险公司整体业务量的增加，从而降低了保险公司的展业
　　费用；在保险市场上，保险经纪人把保险公司的再保份额顺利的推销出去，消除
　　了保险公司分保难的忧虑，大大降低了保险公司的经营风险；而且保险经纪人代
　　为办理保险事务，减少了被保险人因不了解保险知识而在索赔时给保险人带来的
　　不必要的索赔纠纷，提高了保险公司的经营效率。
　　因此，保险经纪人的产生不管是对投保人还是对保险公司都是有利的，它的
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　产生是保险市场不断完善的结果。
　　1.1.2 国家和地方政策鼓励支持保险业发展
　　尽管经过 30 多年的发展，我国保险业取得了一定成绩，但由于起步晚、基
　　础差，整体水平不高，与发达国家相比，与经济社会发展的要求相比，还存在较
　　大差距：一是保险业总资产只占金融业总资产的 5%左右；二是我国的保险深度
　　(保费收入占 GDP 比重)和保险密度 人均保费收入)
都还处于世界的低水平。
　　以 2012 年为例，我国保险深度仅为 3%，低于世界平均 6.5%的水平，排名世界
　　第 46 位；我国保险密度仅为 179 美元，低于世界平均 656 美元的水平，排名世
　　界第 61 位。这与我国高速发展的国民经济是不相称的，差距意味着潜力，意味
　　着发展空间。
　　2011 年 8 月 18 日，保监会印发《中国保险业发展“十二五”规划纲要》，
　　明确指出以科学发展观为指导，以服务经济社会和广大投保人及被保险人为出发
　　点，大力促进保险业发展。在保险经纪方面，2013 年 3 月 1 日，保监会发布了
　　《关于进一步发挥保险经纪公司促进保险创新作用的意见》(保监发〔2013〕16
　　号) 鼓励保险公司与保险经纪公司积极合作推动保险创新；
2013 年 4 月 27 日，
　　下发了《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险经纪机构监管规定〉的决定》
　　(保监会令 2013 年第 6 号)，取消了保险经纪公司的投资主体限制，这进一步
　　说明国家对保险中介，特别是保险经纪行业发展的全力支持。
　　深圳有相对完整的产业集群和总部聚集地，是全国第一个，也是最重要的一
　　个保险创新发展试验区，享有“保险公估之都”的美誉。进入“十二五”后，随
　　着深圳保险创新发展试验区建设的稳步推进，深圳提出了打造“保险中介之都”
　　的目标。2012 年 6 月 27 日，国务院《关于支持深圳前海深港现代服务业合作
　　区开发开放有关政策的批复》明确指出支持前海在金融改革创新方面先行先试。
　　前海在保险领域做了一个专项方案，致力打造四大中心。第一是新型保险机构集
　　聚中心，第二是国际再保中心，第三是保险研发和创新服务中心，第四是保险资
　　金运用创新中心。前海合作区还实行以下税收优惠政策：注册在深圳的保险企业
　　向注册在前海合作区的企业提供国际航运保险业务取得的收入，免征营业税。
　　在 2013 年 2 月 4 日发布的《深圳市支持金融业发展若干规定实施细则补充
　　规定》中，有以下内容：
　　(一)对新设立或新迁入的全国性保险经纪、保险公估、
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　保险代理和保险销售公司(含网络销售、电话销售)，注册资本 5 亿元以上(含
　　5 亿元，以下按此类推)的，一次性奖励 500 万元；5 亿元以下、2 亿元以上的，
　　一次性奖励 200 万元； 亿元以下、5000 万元以上的，一次性奖励 100 万元。 二)
　　对已在深圳注册且符合上述条件的保险中介机构，可以参照金融机构总部一级分
　　支机构待遇享受除落户奖励外其他相关优惠政策。
　　1.1.3 保险中介市场持续增长，保险经纪将成为重要渠道
　　根据中国保监会中介部编写的《中国保险中介市场报告 2012) 数据显示，
　　2012 年，我国保险行业累计保费收入 15487.93 亿元，同比增长 8%。其中，保险
　　中介渠道实现保费收入 12757.74 亿元，同比增长 3.3%，占总保费收入的 82.4%，
　　同比减少 3.7 个百分点。全国共 434 家保险经纪公司，实现保费收入 421.06 亿元，
　　同比增长 10.70%，占全国总保费收入的 2.7%，同比增加 0.07 个百分点；其中财
　　产险保费收入 340.23 亿元；寿险保费收入 64.99 亿元；再保险业务类保费收入
　　15.84 亿元。这说明保险经纪机构对保费贡献率虽然在上升，但仍可看出其渠道
　　占比依旧较小。
　　随着行业的发展和竞争的加剧，保险市场主动权逐渐从保险公司过渡到消费
　　者手中，保险销售方式从产品导向的推销方式，变革为需求导向的咨询服务方式。
　　在这种销售方式的变革过程中，和保险代理人相比，保险经纪人在价值定位上存
　　在根本的优势。代理人是代表保险公司推销产品，而经纪人则是代表客户、从众
　　多保险公司的产品中挑选最满足客户需求的保险方案，同时协助客户向保险公司
　　获取服务。
　　在发达国家成熟的保险市场上，由保险经纪人承揽的业务占 70%以上，委托
　　经纪人办理保险业务早已成为国际惯例。借鉴国外保险中介市场的发展经验(比
　　如在英国保险市场上，保险经纪人招揽的业务占英国总保险费收入的 60%以上)，
　　以及中国保险业结构转型及总体发展趋势，未来中国保险经纪行业的发展空间将
　　比现在大幅度增加。未来 5 到 10 年内，保守估计保险经纪行业贡献的保费收入
　　将占整个财险市场保费收入的 20%，成为保险销售的重要渠道。
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　1.1.4 互联网保险发展空间巨大
　　中国保险行业协会 2014 年 2 月 25 日发布的《互联网保险行业发展报告》显
　　示，2011 年至 2013 年的三年间，我国国内经营互联网保险业务的公司从 28 家
　　上升到 60 家，年均增长达 46%；规模保费从 32 亿元增长到 291 亿元，三年间增
　　幅总体达到 810%，年均增长率达 202%；投保客户数从 816 万人增长到 5437 万
　　人，增幅达 566%。
　　报告同时显示，网民对保险业的关注具有显著的群体差异性：30 至 50 岁的
　　网民对保险业的关注度高达 58%，较全网平均水平高出 18%；男性网民对保险的
　　关注度远高于女性，分别为 70.7%和 29.3%。此外，教育程度和地域因素也会在
　　一定程度上对保险业的关注度产生影响，其中保险业在三、四线城市得到的关注
　　度较高，高中及以下学历群体中对保险行业的关注度占比达到 44.14%，高于全
　　网的 38%。报告指出，这不仅反映了这部分人群缺乏保障、急需保险覆盖的普遍
　　状态，也体现出互联网的普及为经济欠发达地区和较低文化水平的网民提供了新
　　的信息获取渠道。
　　另据报告分析，尽管我国互联网保险保持高速发展，但其在整个保险市场中
　　所占的比重不足 3%，这和欧美发达国家相比还有巨大差距，而且当前互联网保
　　险产品结构尚不平衡、产品单一化和缺乏创新等问题亟待解决。
　　1.2 项目简介
　　项目名称：深圳前海腾邦保险经纪有限公司
　　项目地址：深圳市南山区粤兴二道武汉大学深圳产学研大楼 B815 房
　　项目投资金额：注册资金 5000 万元人民币
　　项目投资方式：现金方式投入，腾邦国际持有 100%股权
　　项目概述：本项目拟建立一家基于互联网运营的专业保险经纪公司并共同建
　　设与之配套的互联网保险业务平台。通过此平台，实现为腾邦国际及其内外部客
　　户定制保险方案、询价/报价、协助售后保全与理赔的保险经纪业务模式，同时
　　结合腾邦国际既有的航旅/商旅资源开展保险代理销售。项目初期将与中国太平
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　洋人寿保险股份有限公司密切合作以快速切入保险市场，构建腾邦商旅生态圈，
　　后期将融入更多异业合作模式，丰富产品范围、拓宽合作渠道，增进腾邦国际在
　　新领域的竞争能力。
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　2 关于项目投资人
　　2.1 项目投资人简介
　　项目投资人名称：深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司
　　项目投资人地址：深圳市福田保税区桃花路腾邦集团大厦 5 楼
　　项目投资人的法定代表人：钟百胜
　　项目投资人基本情况:深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司作为深圳前海
　　腾邦保险经纪有限公司的全额投资人，成立于 1998 年，总部设在深圳，是商旅
　　服务领域首家登陆国内资本市场的企业，致力于成为全球领先的综合商旅服务提
　　供商。
　　2.2 投资人的主营业务及模式
　　腾邦国际专注从事电子商务15年，通过遍布全球的服务网络，为客户提供专
　　业商业服务解决方案，业务涵盖机票酒店、差旅管理、会展旅游、互联网金融服
　　务四大板块。近年来，公司延续既定发展战略，继续致力于产品多元化及业务辐
　　射范围的延伸，提出“商旅+金融”的战略聚焦点，践行“商旅衍生金融，金融
　　驱动商旅”的商业模式，实现了业绩的持续、快速、稳定增长。
　　2.3 投资人获得的荣誉
　　腾邦国际坚持不懈的创新精神及持续的盈利能力受到多家投资机构青睐和
　　关注，中央、省、市领导和国家有关部门先后到腾邦国际考察电子商务和现代服
　　务业。2012 年获得广东省服务业百佳优质服务示范单位、品牌中国商旅行业金
　　谱奖，2013 年获得电商百强企业、全国电子信息行业最具社会责任企业、广东
　　省全国名牌等奖项。腾邦国际在行业内首家被评为“国家级高新技术企业”，同
　　时被国家商务部纳入“国家商贸服务典型企业(电子商务类)，并被深圳市推荐
　　为“商务部电子商务示范企业”。腾邦国际先后被市区两级政府评为“深圳市总
　　部企业”“深圳市民营领军骨干企业”“纳税百佳企业”
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　3 项目投资的必要性和可行性
　　3.1 必要性分析
　　3.1.1 成立保险经纪公司是腾邦国际构建“商旅生态圈”的必要举措
　　腾邦国际以世界商业服务巨头为目标，全力打造“商旅+金融”协同发展的
　　商业模式，构建商旅行业生态圈。公司始终以客户的需求为导向，根据客户出行
　　需求量身定制旅行保障计划，为客户提供更人性化的出行保障。然而，随着公司
　　业务需求的迅猛增长，原有的保险兼业代理业务已无法应对客人在旅行期间易发
　　的财产损失、旅行延误、住院医疗、救援等意外事件，成立保险经纪公司就是为
　　了公司能从客户的需求出发，量身设计保险方案，为客户选择合适的保险产品提
　　供专业化的服务。
　　3.1.2.优化业务结构，增强核心竞争力
　　近年来，行业竞争日益加剧。公司仅仅依靠原来的机票销售代理业务，无法
　　支撑业务持续快速增长，为了打开成长空间，进行业务转型势在必行。公司已经
　　陆续开展第三方支付、小额贷款等金融服务强化客户黏性，成立保险经纪公司能
　　够有效优化公司的业务结构、增强核心竞争力，对于公司向商旅综合服务提供商
　　转型、实现大金融的发展目标起到举足轻重的作用。
　　3.2 可行性分析
　　3.2.1 腾邦国际具备多年保险兼业代理经验
　　腾邦国际于 2010 年获得保险兼业代理资质，经营航意险代理业务，先后和
　　多家保险公司建立了良好的合作关系。2013 年，腾邦国际与中国太平洋人寿保
　　险股份有限公司(以下简称“太保人寿”)建立了战略合作伙伴关系，深化在产
　　品与服务、渠道销售与市场营销、业务创新与技术研发等方面的合作深度。一方
　　面，太保人寿根据腾邦国际各业务线的需求设计保险产品，为腾邦国际提供完善
　　的产品方案，如综合交通意外保险、航意险、酒店住宿险等；另一方面，腾邦国
　　际在飞人网开设保险专区，为太保人寿销售其他险种提供平台、技术以及第三方
　　支付支持，现该专区已经开发完成，太保人寿已上线投资理财、健康保障、紧急
　　救援等险种，腾邦国际客户对产品的可选择性大大增强。同时，双方在移动终端
　　亦加强了基于智樽保的合作，整合保险、商旅、第三方支付等功能，通过双方渠
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　道/合作渠道进行推广。
　　保险经纪公司的业务在一定程度上依赖于销售渠道的开发和巩固。能否迅速
　　开展业务是保险经纪公司生存的关键，而腾邦国际与太保人寿的合作经验和相关
　　背景，为保险经纪公司的运营管理垫定了坚实基础。
　　3.2.2 腾邦国际具有丰富的渠道与客户资源
　　腾邦国际在商旅行业经过十五年发展，在行业内已经建立起品牌优势和渠道
　　优势，公司除大力拓展直销业务和集团客户销售业务外，在渠道销售方面已经建
　　立了众多的渠道资源。随着公司生产规模的快速扩大，公司与航空公司之间和合
　　作方之间的议价能力越来越强，良好的代理政策又将吸引更多的合作方加盟，公
　　司发展进入良性循环状态。
　　腾邦国际更可充分挖掘股东资源，拓展其他行业客户。如腾邦国际的控股股
　　东腾邦集团旗下拥有的腾邦酒业，目前已建立涵盖二十个国家 3000 多个供应商
　　的葡萄酒供应商数据库，与 61 家酒庄和酒商建立了稳固的直接采购关系；腾邦
　　物流主营的供应链及物流业务，轮胎行业物流配送业务等也累积了丰富的行业资
　　源，该项目可根据腾邦集团包含的业务类型以及积累的行业上下游资源，把握整
　　个产业链的保险需求，综合设计险种如货运险、仓库险、航延险等。
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　4 公司经营理念、经营范围及经营产品
　　4.1 经营理念与范围
　　腾邦国际拟建立一家基于互联网运营的专业保险经纪公司并建设与之配套
　　的互联网保险业务平台。通过此平台，实现为腾邦国际及其内外部客户定制保险
　　方案、询价/报价、协助售后保全与理赔的保险经纪业务模式，同时结合腾邦国
　　际既有的航旅/商旅资源开展保险代理销售。我们的目标是围绕合作商户建设闭
　　环生态系统，为商户提供一揽子产品与平台技术方案，进而帮助商户构建围绕其
　　外部客户的闭环生态系统。未来将考虑全面开放平台，吸引更多的合作伙伴或开
　　发者参与，持续丰富平台产品与服务、不断升级平台技术与功能。
　　4.2 经营产品
　　腾邦保险经纪公司定位于成为互联网领域专业产品商(例如太保寿险的意外
　　险与腾邦国际的航商旅)与终端销售商(例如太保寿险的代理人与腾邦国际的合
　　作商户)之间的解决方案提供商，一方面为专业产品商集聚终端销售资源从而实
　　现规模经济，进而保障产品定价优势与服务能力的提升；另一方面为终端销售商
　　整合产品资源从而实现范围经济性，进而帮助终端销售实现长尾效应并做厚利润。
　　在客户经营方面，主要面向腾邦国际及子公司/高管雇员(企业法人客户与
　　自然人客户)、腾邦国际外部客户(互联网客户与传统渠道客户)、分销合作商
　　户与传统渠道代理人(互联网虚拟合作商户与传统持牌代理人)。
　　在渠道发展方面，主要采用互联网/移动互联网技术并主要通过互联网网站
　　与智能移动终端应用等形式与客户互动。
　　在产品组合方面，主要围绕合作商户管理经营风险以及外部客户风险规避的
　　需求，提供完整的保险产品，包括人寿险、养老险、健康险、财产险等，具体可
　　以包括储蓄理财产品、航意险/航延险/旅游险、企业补充医疗/养老计划、车辆
　　险/家财险、货运险/仓库险、信用违约险等。
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　　5 风险防范及管理
　　5.1 风险应对体系
　　公司将按照全过程的风险管理理念来搭建风险管理控制平台，从风险管理理
　　念、风险管理组织架构与流程控制保障、风险管理制度保障及专业化的风险管理
　　团队等四大方面来建立、强化公司业务风险管理及风险控制能力。
　　5.1.1 树立全过程的风险管理理念
　　在公司树立全过程的风险管理理念，将业务风险管理贯穿于事前、事中、事
　　后管理全过程及各业务操作环节，以及各个业务岗位。
　　5.1.2 风险管理的组织架构与流程控制保障
　　公司下设风险控制委员会，负责公司经营、业务发展过程中重大决策、重大
　　风险、重大事件和重要业务流程的风险评估和审议。公司设立风险管理部门负责
　　风险管理的日常工作。
　　5.1.3 风险管理制度保障
　　公司目前正在建立起业务管理、风险管理、员工基本准则等基础制度，目的
　　是依法合规开展业务，并严格控制业务风险和在业务开展过程中的道德风险。公
　　司将在实际运营过程中不断完善、细化各项业务管理制度，不断提高公司风险管
　　理能力。
　　5.1.4 专业化的风险管理团队
　　公司拥有在腾付通和融易行公司的风险预防、风险处置等方面具有丰富经验
　　的核心团队。同时，公司将继续加强风险管理队伍建设，不断提高公司风险管理
　　水平。
　　5.2 风险控制
　　5.2.1 政策及监管风险及应对措施
　　政策风险是指国家政策变化、经济发展战略和相关法律调整，特别是国家对
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　保险公司监管的变化而影响到公司业务的经营的风险，主要是指监管政策风险。
　　目前，对于互联网业务尚缺乏明细的监管规定，一些针对传统渠道的规定显
　　然不适用，例如跨地区开展业务限制是否适用于虚拟商业领域、第三方支付是否
　　能够保证投保人利益与保费资金管理要求、合同利益与积分、商业卡是否存在冲
　　本项目在国家、深圳市政府有关保险法律、法规与政策范围内，由投资人出
　　资，建成较高水平的、支撑主营业务发展的保险经纪有限公司，规范经营，其风
　　险应是可控的。
　　本项目将与监管机构积极沟通，遵从相关监管要求，在明确政策出台后，快
　　速响应并做出加速推广或停止业务的响应举措。
　　5.2.2 外部市场的风险及应对措施
　　随着国内保险公司的不断增多、金融机构间业务的相互渗透和金融产品的创
　　新，保险经纪公司面临着日益加剧的市场竞争。
　　综合观察国内互联网保险的发展态势，由于保险行业长期受到严格管制且自
　　身专业性极强，与互联网灵活开放的风格存在极大地反差，这一方面制约了传统
　　保险企业进入互联网领域，另一方面也为互联网企业进入保险领域埋下隐患。
　　公司已经深刻且充分地认识到此类问题的存在，因此试图通过重新定位并在
　　保险的产销关系间寻找平衡点以解决问题。
　　腾邦国际计划建设基于开放式架构的网络分销平台，作为产品提供商融入互
　　联网生态系统并通过新型渠道销售。也可使用互联网和移动互联网工具支持传统
　　渠道，例如官网商城、移动展业终端与终端应用。
　　由于太保寿险具备保险行业极强的专业能力，同时腾邦国际又具备互联网行
　　业相当的资源集聚能力，因此双方的深度资源整合与合作融合后，可以较好地解
　　决互联网保险业务发展的问题。项目定位于互联网领域专业产品商(例如太保寿
　　险的意外险与腾邦国际的航商旅)与终端销售商(例如太保寿险的代理人与腾邦
　　国际的合作商户)之间的解决方案提供商，解决方案为专业产品商集聚终端销售
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　　资源从而实现规模经济性，进而保障产品定价优势与服务能力的提升；解决方案
　　为终端销售商整合产品资源从而实现范围经济性，进而帮助终端销售实现长尾效
　　应并做厚利润。
　　5.2.3 技术风险及应对措施
　　本项目核心是构建基于互联网的保险经纪公司，采用互联网/移动互联网技
　　术并主要通过互联网网站和智能移动终端等应用形式与客户互动。
　　技术风险主要集中在 IT 系统建设方面，其硬件和软件系统技术已经成熟，
　　并且在国内保险公司各部门等已有成功应用先例，腾邦国际具有先进的技术平台
　　基础，通过防火墙、数据保密、访问控制、身份识别、权限管理、数据备份等多
　　层次措施保障计算机信息系统级信息资源的安全，公司长期与 oracle 进行合作，
　　与 IBM 战略性合作，互联网技术的建立与完善推动了公司业务的快速发展。
　　本保险项目技术风险主要集中在运营方案设计、设备选型等方面，只要在运
　　营方案设计及设备选型时充分论证即可有效控制，因此本项目将引进第三方机构
　　(如系统建设咨询公司等)配合搭建公司运营平台，并向保险行业经验丰富的软
　　件系统等技术供应商寻求合作，以尽量降低在系统建设方面的技术风险。
　　在支付手段和财务核算上，借助第三方支付平台腾付通，第三方支付是开展
　　互联网业务并进行收付款的必须手段，且为客户广泛接受，可以通过供应商遴选
　　以控制风险，同时搭配部分大银行的直连支付，核算上可按应收/应付管理，不
　　建议全面采用银行直连支付。
　　5.2.4 人力资源的风险及应对措施
　　主要体现在缺乏保险电子商务专业人才。传统行业的电子商务化是使用技术
　　手段融合业务进行创新的过程，整合价值链是建设新渠道的关键，所以从保险行
　　业内寻找特殊人才，同时辅以互联网专业人才。此项目借助合作商太保寿险的人
　　才储备及行业经验，面向社会招聘行业内高水平的保险专业经营人才，组建年富
　　力强、专业高效的经营团队，确保公司建立后能尽快进入规范有序的经营轨道。
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　　5.2.5 内控、决策程序的风险及应对措施
　　是指公司由于内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等原因而造
　　成的风险。主要包括公司内部制度和治理机构缺陷以及内部员工操作失误或违反
　　操作规程等因素而造成的风险或损失。
　　腾邦国际作为一家上市公司，具有完备的风险防御和资本控制体系。该项目
　　建立有职能部门及业务机构自身合规、合规管控、内部审计三位一体的风险防御
　　体系，即业务部门负责日常经营中的合规经营，严格按照监管规定进行销售；合
　　规部门通过合规风险提示、合规风险培训等手段进行事前预警；通过专项合规检
　　查、合规报告进行事中的监督与控制，并可以提示给内部审计部门作为审计线索；
　　审计部门通过审计项目进行事后的检查监督，并将检查信息反馈给合规，合规进
　　行业务督促，最终达成业务部门的全面合规经营。
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　　6 组织架构、管理团队及人员配置
　　6.1 组织架构
　　根据有关行业管理和要求以及保险经纪业务模式，深圳前海腾邦保险经纪有
　　限公司的组织架构如下：
　　董事会
　　总经理
　　深圳前海腾邦保险经纪有限公司通过实施现代管理制度，建立健全公司治理
　　的决策机制、执行机制和监督机制，以引导保险经纪业务的健康发展。
　　公司的决策机制，从组织架构上设置了股东、董事会、监事、总经理，并赋
　　予了相应职能和议事规则，从公司的设立、经营方向、发展战略以及重大事项起
　　到组织保证。
　　公司的执行机制，根据现代企业要求，采用董事会领导下的总经理负责制的
　　模式，组织经营团队，设置符合公司业务、营运要求的若干部门，设定分工协作
　　的职责和工作任务，以及配套各项规章制度流程和守则，确保业务发展和管理达
　　到公司决策层的要求。
　　公司的监督机制，通过设立监事，对公司董事、高管人员履职和依法合规的
　　经营以及公司的经营行为、风险和经营结果进行监督控制和检查。
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　　6.2 经营团队架构
　　总经理是由董事会聘任的，对董事会负责，在董事会的授权下，执行董事会
　　的战略决策，实现董事会制定的公司经营目标。通过组聘相关管理人员，形成一
　　个以总经理为经营管理核心的组织、管理、领导体系，实施对公司的有效的业务
　　管理。
　　6.2.1 业务管理部
　　涵盖产品设计/管理、市场拓展/销售管理、互联网平台运营/管理等条块的
　　职能。
　　1. 产品管理
　　对公司的保险产品进行全面管理，协助监督检查产品的销售情况以及协助处
　　理产品交易过程中产生的相关问题；对产品合同目标进行分解、奖励条件的测算
　　以及达成督导，为合同销售提供决策依据；对产品进行利润监控，确保产品达到
　　预期利润收益、跟进各产品业绩达成情况进行统计，并形成分析报表；建立产品
　　管理体系，产品管理流程化制定、建立相关合同管理制度、流程、表单、产品上
　　下架制度、流程、表单制定。
　　2. 销售管理
　　指导、监督、检查所辖分支机构业务经营情况，及时掌握市场动态，适时调
　　整经营策略，促进业务的健康发展；根据腾邦保险经纪业务整体规划及实际需要，
　　研究保险市场开拓措施和管理办法，实施保险销售中介业务的拓展并全辖保险销
　　售中介的管理，促进业务计划的实施，确保完成保险销售目标；
　　3. 核保
　　执行保险业务的承保、核保政策，通过控制保险业务的承保风险,提高盈利
　　率；根据风险查勘和风险评估的结果审核确定承保条件及价格，保证风险控制的
　　合理性，定价的准确性；对承保业务进行核保，或提出核保意见；参与对拟承保
　　的重大业务和特殊风险业务进行风险评估，确保此类保险业务的风险得到合理控
　　制；分析承保业务状况，提出相关工作的改进建议。
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　　6.2.2 科技运营部
　　涵盖基础平台运营/管理、IT 等条块的职能。
　　1. 平台运营管理
　　负责执行和优化腾邦保险经纪公司保险平台品牌和相关产品；负责进行与保
　　险平台相关的主题活动、资讯、博客、论坛等运营；负责进行与保险平台相关的
　　线下品牌营销和推广；参与客户调研，搜集用户需求和反馈，并提出改进意见，
　　优化品牌建设；进行产品运营数据的分析整理，总结经验。
　　参与公司日常网络项目实施；负责公司日常网络监控及时发现解决监控中发
　　现的问题；负责网络日常维护做好事件处理和变更执行工作；为分支机构网络建
　　设提供技术支持；执行网络及网络安全标准、流程。
　　6.2.3 财务管理部
　　涵盖财务/审计职能(对于存在岗位不相容的职能，可以考虑通过股东方外
　　部委派或者聘请专业服务公司)。
　　岗位主要职责：根据财务会计制度和本部门工作计划，进行财务核算工作，
　　以及其它会计相关工作，确保会计信息的及时性、准确性和真实性；通过日常财
　　务管理，实现财务管理目标，通过监督检查各级机构贯彻落实国家财经纪律、法
　　规、公司总部有关财会工作指令的情况，确保公司依法合规经营。
　　6.2.4 综合管理部
　　涵盖行政/人事、品牌宣传/公关、合规/风险管理等条块的职能。
　　1. 行政
　　根据本部门工作安排，负责公司本部办公物资设备的采购、供应及使用管理，
　　保证正常办公需求；管理公司公务车辆，保证调度及时、行车安全；承办公司本
　　部接待工作，为因公务来司人员提供相关服务保障。
　　2. 宣传
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　　根据保险经纪公司工作安排，制定企业文化建设实施细则，确保企业文化建
　　设的系统性，策划安排公司对外宣传、公关活动，建立公司良好社会形象。
　　3. 合规
　　负责制订公司合规、法务、反洗钱等方面的管理制度、工作手册；对公司经
　　营管理及业务发展重大事项、重要业务流程、重要管理制度以及宣传材料等进行
　　合规审阅，提出合规建议；对公司各类合同、重要规章制度等文件进行法律合规
　　审核；负责公司诉讼和追偿等法律事务管理，开展总部外聘法律顾问管理工作；
　　起草合规及反洗钱宣传计划，开展合规及反洗钱宣传、咨询及培训工作；起草撰
　　写合规报告，计划及总结材料等，实施金融监管部门的各类报表及报告的报送；
　　实施公司可疑交易及大额交易的核实、调查，及时完成公司可疑交易、大额交易
　　的报文；贯彻反洗钱内部控制制度，指导公司各级机构反洗钱工作的开展，实施
　　开展公司合规与反洗钱工作的检查。
　　其中，业务管理部为一线部门，可按利润中心模式考核；科技运营部为二线
　　部门，可按成本中心模式考核；财务管理部与综合管理部为三线部门，可按服务
　　中心模式考核。未来随着业务发展与规模增长，应优先考虑分拆为至少三个部门，
　　扩充人员/岗位以满足业务发展需要。
　　6.3 核心人员配置
　　法定代表人、董事长、总经理：乔海
　　乔海，男， 1975年出生，1998年10月至今历任深圳市腾邦国际商业服务股
　　份有限公司销售部经理、副总经理、总经理，兼任腾邦投资控股有限公司董事；
　　现为深圳市福田区政协委员、深圳国际商会电子商务委员会主席、深圳市航空运
　　输业协会客运委员会主席、深圳市航空运输业协会副会长、深圳市互联网应用技
　　术协会副理事长、深圳市电子商务协会常务副会长。
　　董事：于澄
　　于澄，男，1971 年出生，硕士，经济师，1993 年 7 月至 1998 年 4 月任中国
　　银行河南省漯河分行营业部会计主管；1998 年 5 月至 2010 年 8 月历任深圳发展
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　　银行总行会计出纳部电算室副经理、总行新一代综合客户服务系统更新组前置业
　　务组组长、总行电子银行部综合营运室经理兼业务开发室经理、总行运营管理部
　　总经理助理兼运营监控室主管。现任腾邦国际副总经理、深圳市腾付通电子支付
　　科技有限公司总经理。
　　董事：周小凤
　　周小凤，女，出生于 1982 年 2 月，本科学历。2004 年 7 月至 2006 年 9 月
　　任广东君道律师事务所律师助理；2006 年 9 月至 2008 年 4 月任深圳市腾邦国际
　　商业服务股份有限公司总经理秘书、董事长秘书；2008 年 4 月至今任本公司董
　　事会秘书。2011 年 5 月至今任本公司副总经理。
　　监事：吴娜凤
　　吴娜凤，女，出生于 1986 年 1 月，本科学历，曾任深圳市腾邦国际商业服
　　务股份有限公司总裁秘书，现任深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司新产品部
　　经理。
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　　7 保险经纪业务管理及流程
　　7.1 保险经纪业务范围
　　保险经纪公司拟经营下列保险经纪业务：
　　(一)为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；
　　(二)协助被保险人或者受益人进行索赔；
　　(三)再保险经纪业务；
　　(四)为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；
　　(五)中国保监会批准的其他业务。
　　7.2 业务流程
　　保险经纪业务流程如下：
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　　7.2.1 客户基本情况调查
　　了解客户的基本情况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了
　　解客户的保险需求，包括：保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、
　　在保状况等。
　　根据客户的基本情况，对其面临的风险进行初步分析，并对风险加以区分，
　　确定保险需求，向客户提交保险建议书。
　　7.2.2 委托授权
　　接受客户正式委托前，向客户如实告知业务范围、权利义务、工作流程、解
　　释保险经纪工作的服务内容、自身资质、经纪费收取方式等事项。
　　取得客户的授权委托书、与客户签订保险经纪服务协议书，明确保险经纪服
　　务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。委托书或协议书中明确客户有
　　义务根据保险经纪工作的需要全面、真实的提供相关资料。
　　7.2.3 拟定投保方案
　　详细了解客户的保险需求，通过适当的问卷调查或实地勘查，分析客户面临
　　的各种风险，帮助客户对风险进行识别，并对其项目风险做出评价，向客户提供
　　专业意见。
　　根据保险项目的风险特征、客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客
　　户提供相关的风险转移建议，量身拟定合适的投保方案。
　　7.2.4 询价及报价分析
　　将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形
　　式发至相关保险公司询价。
　　在得到保险公司报价后，立即对相关保险公司的报价条件(保险费、免赔额、
　　主要条款等)、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效
　　率等进行综合分析和比较，向客户提供专业指导意见，推荐合适的承保公司。
　　如果保险公司的报价有附加条件(如限制条款、免赔额等)，或报价的承保
　　范围不能满足客户的要求，应特别提醒客户。
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　　7.2.5 办理投保手续
　　客户确定最终投保方案及保险公司后，本公司取得客户的书面确认，并向选
　　定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特别注明其已完全了解并
　　严格、全面履行了保险的告知义务。
　　督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得承保公司的保
　　险单文件后，需仔细核对保单内容，确保保单内容与客户的书面确认完全相符。
　　留存保险单复印件，将保险单正本文件及时送交客户，并做好签收手续。送
　　交保单时应附上书面通知，提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程
　　根据保险单规定的保险费支付条件，及时向客户发出书面的保险费支付通知
　　书，提醒客户履行缴费义务，以免影响保单效力。
　　客户缴纳保费后，应及时划拨，从保险公司取得保费发票交予客户，并复印
　　留档。
　　7.2.6 保险期内日常服务
　　在保险单生效后三十天内，向客户提交客户服务手册。
　　定期回访客户，向客户了解保险标的最新状况，一旦发现与保险相关的变动
　　时，应马上提醒客户，协商解决的办法。如确定有对保单做出修订的必要，应根
　　据客户的书面通知，以书面方式通知承保公司出具批单，对保单内容做出修正或
　　增减。
　　与客户保持沟通，及时解答客户的咨询或疑难问题。
　　密切关注保险市场动态和相关法律、法规的变化，一旦发现对保险金额或投
　　保标的的风险构成影响，及时告知客户，建议采取应对措施。
　　关注保险公司的偿付能力，如果承保公司偿付能力出现问题，应及时通知客
　　7.2.7 协助索赔
　　在接到客户出险报案后，尽快与承保公司取得联络，同时建议客户及时采取
　　施救措施控制损失。必要时派遣人员迅速赶赴事故现场，帮助客户做好索赔的准
　　备工作，协助客户填写出险通知书、索赔报告，及时送交保险公司。
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　　与承保公司、保险公估方(如有保险公估机构参与的话)保持沟通，协助客
　　户解决索赔的疑难问题，争取得到公正、合理、及时的赔偿。
　　7.2.8 续保安排
　　于保单到期日 45 天前，向客户提交上一保险周期保单执行及理赔情况的总
　　结报告，根据客户的续保要求，拟订续保方案，在取得客户的续保确认后，向承
　　保公司发出续保出单通知，督促承保公司及时出具续保单，核对无误后送交客户，
　　同时，告知客户及时履行交费义务。
　　7.3 业务授权管理
　　业务授权管理是业务管理制度中的重要组成部分。 授权管理”有利于促进
　　客户服务规范化，有利于减少或避免各种错误及遗漏，有利于业务风险的防范，
　　同时亦对业务管理制度的其他内容具有重要作用。
　　被授权人员应基本满足两个条件:一是有较强的责任心,二是具备良好的专
　　业知识。
　　7.3.1 业务授权的范围包括：
　　1) 方案制作和审核、PPT制作和演示、风险管理和保险培训(包括保险措辞、
　　保险条款、保险报价、服务范围等)；
　　2) 保单审核(包括是否与投保单一致、责任确定、免责条件的选定和特别约定
　　的内容等)；
　　3) 协助客户索赔(包括出险报案、损失现场的保护与清理、索赔资料的收集、
　　与保险公司、公估公司等对等谈判)。
　　7.3.2 业务管理实行分级授权制度，具体权限如下：
　　1) 财产险业务市场开发授权管理：
　　A. 保费50万元以下(含50万元)或经纪费10万元以下(含10万元)的业务，
　　由业务人员办理；
　　B. 保费100万元以下(含100万元)或经纪费20万元以下(含20万元)的业
　　务，由业务经理或分支机构总经理审核授权；
　　C. 保费100万元以上或经纪费20万元以上的业务，由总经理审核授权或直接
　　办理。
　　2) 人寿保险市场开发与授权：
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　A. 投保人数500人以下(含500人)或经纪费10万元以下(含10万元)的业
　　务，由业务人员办理；
　　B. 投保人数2000人以下(含2000人)或经纪费20万元(含20万元)以下的
　　业务，由业务经理或分支机构总经理审核授权；
　　C. 投保人数2000人以上或经纪费20万元以上的业务，由总经理审核授权或
　　直接办理。
　　3) 协助客户索赔授权管理:
　　A. 索赔金额10万元以下(含10万元)的业务，由业务人员办理；
　　B. 索赔金额100万元以下(含100万元)的业务，由业务经理或分支机构总
　　经理审核授权；
　　C. 索赔金额100万元以上的业务，由总经理审核授权或直接办理。
　　4) 凡是招标项目一律在公司另行授权范围内进行。
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　　8 公司成立后的发展规划
　　8.1 资金使用计划
　　公司拟以募集资金投资项目“国际商旅运营中心项目”中的 5000 万元出资，
　　投入注册资本 5000 万元，占总注册资本的 100%。公司将本着稳健经营与严格控
　　制风险的思路，依法合规使用公司营运资金。
　　深圳前海腾邦保险经纪有限公司 5000 万元注册资金将主要用于品牌/市场
　　营销费用、平台建设的软硬件设备及机房租赁支出、租金、办公费用的支出，以
　　及公司流动资金支出，具体明细如下：
投资金额(单位：万元)
占投资资金比例
　　品牌/市场营销费用
　　平台建设/软硬件支出
　　平台维保/机房租赁支出
　　人力资源费用
　　办公费用
　　保证金
　　铺底流动资金
　　其他不可预见费
　　8.2 业务发展方向
　　深圳前海腾邦保险经纪有限公司致力于建设新一代针对互联网金融/保险的
　　专业经纪与分销合作平台，不仅满足腾邦国际旗下业务通过保险产品实现全面风
　　险管理的需求，同时冀望通过互联网/移动互联网平台满足新生代客户群对于高
　　品质生活与金融/保险服务相融合的综合性需求，用保险的产品伴随互联网的升
　　级和渗透来获取市场份额。
　　结合腾邦国际主营业务现状及可利用资源，腾邦保险经纪有限公司拟经营的
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　　保险经纪业务及对应的目标客户群体如下：
　　8.2.1 商旅保险产品/分销代理业务
　　在腾邦国际已有各业务渠道，为机票酒店旅游消费者提供航意险、旅游险、
　　酒店住宿险等保险产品代理销售服务。
　　8.2.2 中小企业保险产品/外部经纪业务
　　面向腾邦国际分销商户/企业客户，提供企业员工福利计划、雇主责任险、
　　车险、财产险等保险产品，提供更综合的服务，打造闭环生态圈。
　　8.2.3 高价值客户财富管理/股东经纪业务
　　多年的电子商务业务沉淀下来了大量的用户数据，腾邦国际可根据行程信息
　　进行有效的客户区分，将有某类保险需求的客户信息传递给保险公司设计保险产
　　品，实现投资理财保险“按需定制”。
　　8.2.4 创新金融保险产品/股东经纪业务
　　面向腾付通、融易行或者其客户，提供失卡险、盗刷险、信用违约险、贷方
　　意外险等保险产品。
　　8.2.5 高管雇员保险产品/股东经纪业务
　　面向腾邦国际及其关联企业高管、雇员，结合企业实际情况，设计提供高管
　　健康+意外+失能+责任险、雇员健康+意外险等产品。
　　深圳前海腾邦保险经纪有限公司将针对线上线下不同渠道规划保险产品：在
　　线上，设计和开发适合操作简单标准型的保险产品；在线下，根据不同的消费群
　　体进行产品规划，为客户量身定制保险方案、询价/报价、协助售后保全与理赔
　　等服务，从而获取经纪收入或者咨询费收入。
　　此外，深圳前海腾邦保险经纪有限公司还可以通过为保险公司提供平台专区
　　直销技术支持而获得技术服务费收入。
　　8.3 未来发展规划
　　根据现已开展的兼业保险代理业务发展状况，结合腾邦国际战略发展方向，
　　公司业务发展分为三个阶段。
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　　8.3.1 基础阶段
　　公司成立后第一年，属于营运调试期，腾邦国际将全力协助保险经纪公司，
　　做好相应的准备工作，凭借十几年的商旅行业经验对保险经纪公司进行全面培训，
　　全面了解商旅行业特性和风险点。为扶植保险经纪有限公司的业务发展，降低经
　　营风险，腾邦国际将提供客户资源及互联网渠道，助力互联网保险业务。这段时
　　间的主要任务是：(一)搭建并完善互联网及移动终端保险频道，销售简单、标
　　准可复制的保险产品，如交通工具险、短期健康险、意外险等，培育用户的保险
　　意识，增加销售转换率；(二)探索保险经纪的业务模式，完善与商旅相配套的
　　保险服务，建立标准的保险业务管理体系和符合商旅行业的风险管理模型，完成
　　风险控制手段和科学合理的流程设计。
　　8.3.2 开拓和创新阶段
　　保险经纪公司成立第二年和第三年，是公司业务开拓的关键时期，既要巩固
　　腾邦内部客户资源又要发展腾邦以外的客户群, 这阶段除了巩固和维护原有客
　　户外，腾邦保险经纪有限公司将：(一)进一步挖掘机票分销代理市场需求，试
　　水商旅保险产品创新方案设计业务并在商旅行业推广；(二)将保险经纪业务从
　　线上向线下延伸，基于对保险用户的各项交易数据的综合发掘，捕捉用户偏好、
　　消费能力和消费倾向特征，针对高净值客户尝试个性化定制服务，通过售前、售
　　中和售后的一站式服务、线上线下的互动提高用户粘度。
　　8.3.3 扩张阶段
　　公司开业四年以后，腾邦保险经纪公司具有一定的市场份额和互联网行业领
　　先地位，随着管理能力的提升和市场的拓展，充分利用腾邦国际作为上市公司的
　　优势，争取募集更多资金，增加腾邦保险经纪有限公司的资本金。如果这一目标
　　可以实现，腾邦保险经纪有限公司将根据市场需求和腾邦业务发展的需要，力争
　　使保险经纪公司的创利能成为腾邦国际效益的最大贡献者之一。
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　9 五年投资效益预测及纳税预测
　　9.1 五年投资效益预测
　　根据腾邦国际目前的业务状况及现有资源，保险经纪公司主要营收来源有两
　　个：对应航商旅的商旅保险分销代理业务、对应保险公司的平台专区直销技术支
　　持；主要支出项目有两个：商旅保险的分销商户营销费用支出、平台建设所需的
　　IT 支出。
　　腾邦保险经纪未来五年投资效益预测
　　单位：万元
　　项目/年度
　　1.营业收入
　　1.1 保险经纪业务收入
　　1.1.1 股东经纪业务
　　1.1.2 外部经纪业务
　　1.1.3 分销代理业务
　　1.2 合作专区/直销技术服务收入
　　2.营业成本
　　2.1 分销商户营销费用
　　2.2IT 相关费用支出
　　2.2.1 平台建设/软硬件摊销
　　2.2.2 平台维保/机房租赁费
　　2.3 常规费用
　　2.3.1 人力资源费用
　　2.3.2 租金
　　2.3.3 办公费用
　　2.4 品牌/市场营销费用
　　3.营业税金及附加
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　　4.营业利润
　　5.所得税
　　6.净利润
　　腾邦保险经纪未来五年经营性现金预测
　　单位：万元
　　项目/年度
　　1.营业收入
　　1.1 保险经纪业务收入
　　1.1.1 股东经纪业务
　　1.1.2 外部经纪业务
　　1.1.3 分销代理业务
　　1.2 合作专区/直销技术服务收入
　　2.营业支出
　　2.1 分销商户营销支出
　　2.2IT 相关费用支出
　　2.2.1 平台建设/软硬件支出
　　2.2.2 平台维保/机房租赁支出
　　2.3 常规支出
　　2.3.1 人力资源费用
　　2.3.2 租金
　　2.3.3 办公费用
　　2.4 品牌/市场营销费用
　　3.营业税金及附加
　　4.所得税
　　5.净现金流
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　上述指标说明，公司在计算期内运营良好，基本实现了盈利性增长，能够为
　　股东创造较高水平的收益。公司未来五年的净利润预测值分别为 132、 、 、
　　200 500
　　 万元，投资回收期约为 4.67 年。总体而言，该项目投资经济指标良
　　好，能在短时间内收回投资，具有财务可行性。随着运营管理技术升级和对特定
　　市场的战略性控制，公司的成本管理和定价效率将不断提高，通过继续加强资源
　　整合和费用控制，深挖客户需求、量身定制行业风险解决方案，公司的盈利能力
　　将会持续增强。
　　9.2 五年纳税额预测
　　保险经纪公司主要的纳税包括营业税及附加、企业所得税两部分。按照现有
　　通常税率，营业税及附加税共计为 5.5%，企业所得税税率为 25%，经过推算，未
　　来五年，该公司纳税情况如下表：
　　腾邦保险经纪未来五年纳税额预测表
　　单位：万元
　　项目/年度
　　营业收入
　　营业支出
　　营业税金及附加
　　所得税
　　净利润
　　纳税总额
　　保险经纪公司将积极履行社会责任，严格执行纳税规定，坚持奉行依法经营、
　　诚信纳税的经营理念。
　　关于设立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的可行性研究报告
　　10 结 论
　　综上所述，设立深圳前海腾邦保险经纪公司能够有效优化公司的业务结构、
　　增强核心竞争力，是公司构建商旅行业生态圈的必要举措。本项目有政府的大力
　　支持，有保监会的监督与指导，有特殊的财税政策，有广阔的市场空间和发展前
　　景，有比较成熟的业务产品，有客观的预期效益，有完善的规章制度和风险防范
　　体系，更有深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司提供良好的业务平台，抓住前
　　海发展机遇，成立深圳前海腾邦保险经纪有限公司的条件和时机基本成熟。从财
　　务角度分析，本项目具有良好的经济效益，主要财务指标良好。因此，设立深圳
　　前海腾邦保险经纪有限公司是必要的、可行的。
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