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投资与理财专业介绍
投资与理财专业（银行理财方向） 21 世纪最紧缺的人才理财师。据了解，美国理财规划师的平均年收入是 11 万美元，香港理财规划师去年最高收入达 200 多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长 刘彦斌 认为，国内理财规划师的年薪 应该在 10 万到 100 万元人民币之间 。
投资与理财专业（银行理财方向）
21世纪最紧缺的人才&&理财师
万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长认为，国内理财规划师的年薪&应该在10万到100万元人民币之间&。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
我院投资与理财专业培养以银行业务为主，证券、保险业务为辅的，掌握多种金融知识的，能在银行工作的同时，为客户提供投资理财咨询服务的高素质技能型专门人才。
通过比较系统的专业理论教育和专门的职业技能训练，毕业学生不仅能在商业银行从事信贷、投资理财咨询工作，而且还可以在证券公司、保险公司、信托投资公司等金融机构从事相关业务。
本专业培养具有较好银行从业意识，掌握必备的金融、投资理财等专业知识以及多种投资和理财技能，具备较强的银行从业实践能力和较高的职业素质、心理素质、职业道德和职业形象，能从事银行、证券、保险等金融机构的咨询、营销工作，面向生产、建设、服务、管理第一线岗位需要的，德、智、体、美等方面全面发展的高素质技能型专门人才。
应用文写作、经济数学、金融学、统计学、经济学、企业管理实务、个人贷款、公司信贷、风险管理、个人理财、证券投资分析等课程
考取职业资格证
&&& 银行从业资格、理财规划师等
毕业与就业
&&& 1.毕业标准
&&& 取得专业规定的学分；适应银行业从业要求，取得&银行从业资格证书& ；具备高职类学生英语应用能力，取得&英语B级证书&；具备良好的计算机操作能力，取得&计算机等级考试一级证书&。
&&& 2.就业辅导
&&& 专业为毕业生提供了完善的就业辅导机制。专业在大学期间，专门开设有《职业生涯规划》课程，使学生能明确自己未来的职业取向、明确就业岗位方向，使他们在学习过程中更有积极性和目标性。专业配备专职的就业辅导员，为应届毕业生提供就业岗位、就业政策等方面的信息，专业与学院也会定期组织专场校内招聘会，以降低学生就业成本。此外专业与部分证券签订合作协议，多家家营业部开放接收来自我院投资与理财专业的、符合从业条件的毕业生。
&&& 3.近年就业情况
&&& 近三年来，毕业生的平均就业在98%以上。通过每年我们对毕业生及用人单位的回访来看，用人单位对我专业毕业生的表现非常满意，绝大多数毕业生半年内都得到过升职或加薪的机会，部分同学已经成长为单位的业务骨干。
&(责任编辑：朱捍卫)
------分隔线----------------------------各银监局：
为进一步加强银行理财业务监管，解决银行理财业务的风险传递和刚性兑付等问题，探索理财业务服务实体经济的新模式，切实促进银行理财业务合规、健康和持续发展，现就20 14 年银行理财业务监管工作提出以下意见：
一、明确理财业务监管体制，增强监管合力
各机构监管部门、功能监管部门和各银监局在理财业务监管工作中既要联动协作，又要有所侧重。创新监管部应侧重于银行理财业务的监管政策制定和制度研究，做好非现场监管、行业监测分析和组织实施专项调查，向各级监管机构提供专业支持和政策解释，研究理财业务创新和发展模式等。各级机构监管部门应侧重于理财产品的事前报告审核、对单家银行实施非现场监管、现场检查和风险提示、创新业务的市场准入等。各银监局应侧重于辖内银行理财产品销售活动等行为监管，核实银行非现场监测报表数据的准确性，理财业务地区性风险监测分析，认真落实监管责任制。
二、强化理财业务非现场监管，做好风险判断
（一）要求已开展理财业务的银行业金融机构按照20 14 年修订的《 G06 理财业务统计表》 和填报要求，认真填写非现场监测报表，确保上报数据的真实性和准确性。修订后的G06 报表专门加入了对非标准化债权资产的统计。同时，停报《 561 个人理财业务明细表》。
（二）“全国银行业理财信息登记系统”一期和二期工程已全面上线，请督促银行业金融机构认真落实《 关于全国银行业理财信息登记系统（一期）运行工作有关事项的通知》（银监办发〔 20 13 〕 1 67 号）、《 关于进一步做好全国银行业理财信息登记系统运行工作有关事项的通知》（银监办发〔 20 13 〕 2 13 号）、《 关于全国银行业理财信息登记系统（二期）上线运行有关事项的通知》（银监办发〔 20 13 〕 265 号）等监管要求，做好银行理财产品的电子化报告、发行信息登记、募集期和存续期信息登记、资产负债信息登记、产品持仓信息登记、交易信息登记和发行机构估值登记等工作。
（三）对银行业金融机构上报数据的质量严格把关，加强对银行数据质量的监督检查，定期或不定期对银行数据报送情况进行抽查或检查。对于发现的缺报、漏报、错报、迟报等问题，及时要求相关银行业金融机构进行整改并采取相应的监管措施，情节严重的暂停其理财产品发行。
（四）充分利用全国银行业理财信息登记系统，加强银行理财业务的动态监测和分析研究，充分掌握银行理财业务发展动态，对银行理财业务存在的问题及风险隐患，及时通过现场检查、监管谈话等方式做好防范化解，不断提高银行理财业务监管有效性。
三、加强现场检查，提升对风险精准处置能力
各级监管机构应将理财业务作为重点检查领域，在充分考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后，至少选择1 家法人机构进行理财业务的现场检查。检查内容包括但不限于理财业务的管理架构和制度建设，理财产品的研发设计、资金运作、非标准化债权资产投资、通道类业务、会计核算、资本计提、托管、产品估值、信息披露、产品销售活动、数据信息报送等。创新监管部应针对全国银行业理财业务发展过程中出现的新情况和新问题，组织临时性的专项调查。
四、督促银行业金融机构加强理财业务内部管控和风险管理
（一）管理架构：对银行理财业务进行条线事业部改革，由银行总行设立专营事业部，统一设计产品、核算成本、控制风险。
（二）资金运用和投向：一是要求银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金不得与自有资金混用，不得购买本行贷款，不得开展资金池业务；二是要求理财资金进行真实投资，要求银行业金融机构对理财产品之间、自营业务与理财产品之间制定交易规范，从事关联交易时应遵循公平、市价等原则，防止违规转移内部收益；三是要求理财资金投向与国家宏观调控政策保持一致，支持实体经济发展，禁止投资于法律法规限控行业和领域。
（三）风险控制：一是督促银行业金融机构设定各风险类别的限额指标，控制风险集中度，限制理财资金投资运作的杠杆比率，防止利益输送；二是针对非标准化债权资产的信用风险，要求银行业金融机构按照《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》 （银监发〔 20 13 〕8 号）相关要求和真实穿透原则，严格控制非标准化债权资产的比例，并对各类合作金融机构的准入条件、资质、风险控制能力等方面进行严格审核及把关，确保风险可控；三是针对流动性风险，要求银行业金融机构严格控制产品与资产的期限错配程度，限定流动性资产的最低配置比例；四是针对理财产品所投资资产的市场风险，要求银行业金融机构加强投资研究能力建设，准确把握市场节奏，建立相应的止损机制；五是针对声誉风险，督促银行业金融机构加强对交叉性金融产品的管理，防止因合作机构出现问题等因素对银行自身声誉造成影响。
（四）会计核算与资本计提：要求银行业金融机构完善理财业务会计制度，做到不同收益类型理财产品的分账经营和分类管理。1 ．对于保证收益和保本浮动收益类理财产品，应按照真实穿透原则，解包还原理财产品的投资标的，并严格参照自营业务的会计核算标准计提相应的风险资产、拨备，以及计算资本充足率等。2 ．对于非保本浮动收益、但提供预期收益率的理财产品，要求银行业金融机构根据非标准化债权资产所承担风险的实质情况，在表外业务、授信集中度、流动性风险等报表中如实反映。3 ．对于结构性存款理财产品，其保本部分应纳入银行自身资产负债表核算。
（五）信息披露：严格要求银行业金融机构按照“实质重于形式”的原则，解包还原基础资产，做好理财产品事前、事中、事后的信，急披露。
（六）内部审计：要求银行业金融机构按照《 关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》（银监发〔 20 11 〕 91 号）第九条规定，切实提高理财业务内部审计的有效性。
五、加强对理财产品销售活动的行为监管，坚决打击和遏制违规销售行为
（一）要求银行业金融机构严格贯彻落实20 12 年起实施的《商业银行理财产品销售管理办法》 ，督促银行做好产品分级及客户风险评估工作，广泛宣传“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”，并在理财产品销售中将风险提示放在首位。
（二）要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，须在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财信息登记系统”（以下简称理财系统）的登记编码，客户可依据该登记编码在“中国理财网（www . China 一wealth . Cn ) ”查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。（三）引导银行业金融机构逐步在营业场所设立有明显标识的理财产品专门柜台，切实防范银行内部人员私售所谓“理财产品”的行为。同时，要求银行业金融机构加强理财客户经理教育培训和考核监督，强化理财产品销售后续服务等。
六、加大对理财业务监管法规的执行力度，做到有错必究，违法必罚
各级监管机构应通过理财业务的事前审查、非现场监测、现场检查等多种监管手段对银行理财业务实施监管，对日常监管过程中发现的违规问题要严厉查处，做到有错必究，违法必罚。各级监管机构可总结具有代表性的处罚情况和典型案例，形成有关报告供全系统参阅。
七、积极鼓励银行理财业务探索新的产品和模式，更好地直接服务于实体经济
积极鼓励有条件的银行业金融机构在坚持“栅栏”原则下，探索银行理财业务服务实体经济的新产品和新模式。特别是在未来利率市场化全面放开的背景下，要将理财业务发展成为银行经营转型的常规性重点业务，引导银行通过理财业务深度参与直接融资市场，提升竞争力，更好地服务于银行战略转型，更好地直接服务于实体经济发展，更好地为居民财富保值增值服务。
八、进一步发挥行业协会的自律作用，打造良好市场环境进一步发挥行业协会的自律作用，持续做好投资者教育和投资者权益保护工作
一是在银行业金融机构间推广和普及《 商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》 和《 银行理财产品宣传示范文本》，帮助社会公众更加清晰地认识银行理财产品不同于存款，引导投资者正确认识自己和产品，树立正确的理财观念。二是研究建立银行业理财师资格认证分级体系，完善理财师继续教育培训体系，培养专业化的理财业务从业人员。三是做好舆论引导工作，不断优化银行理财业务发展的外部环境，打造“卖者有责，买者自负”的良好市场环境。银监会推银行理财业务改革 理财不再只赚不赔
来源：财经综合报道
作者：重庆晨报
　　今后买银行理财产品，或许不会再“只赚不赔”了。近日，中国银监会表示将推动银行理财业务进行子公司改革。对此，银行专业人士分析认为，此举将真正实现买者自负，卖者有责。也就是说，大家买银行理财产品，将不再是刚性兑付。
　　改革将影响两方面
　　银行理财业
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务子公司改革，对理财市场有哪些影响？恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽表示，随着主要商业银行完成理财业务事业部架构的搭建，并最终成为独立子公司，其影响将有两方面。一方面，公司一旦实现子公司改革，理财业务市场化水平将有所提升，公司将更为专注于提高投资管理能力，建立资产管理品牌，为客户提高理财收益，丰富理财产品，积极主动满足客户的理财需求。
　　另一方面，就理财市场而言，净值型理财产品、项目类产品（股权类产品）将成为理财市场下一步的发展重点，资产管理行业之间的竞争将推动产品类型更为丰富，产品使用（募集赎回等）更为优化，信息披露更为透明全面。
　　“理财业务子公司改革有利于推动理财业务回归代客理财本质，透明度进一步提升，通过对投资者教育、提高金融消费者对理财产品的认知能力和对风险的识别能力，逐步打破银行体系下的刚性兑付和隐性担保，真正实现买者自负、卖者有责。”娄丽丽说。
　　理财产品收益下滑
　　本期推荐的我市各家银行理财产品中除结构性产品外，相比上周预期收益率有一定回升，个别中小银行破“6”。但和去年同期相比，银行理财产品收益率有了明显下滑。对此，某金融业内人士表示，进入3月中旬以来，银行理财产品收益率持续下降，预期收益率超过6%的银行理财产品在市场上很难寻到踪迹了。
　　“根据我近几个月的观察，目前银行理财产品5.5%的年收益率算一个分水岭，国有大行一般在5.5%之下；中小银行则拿出了略高于5.5%、但一般不会超过5.8%的产品。整体看，随着降息影响逐渐显现，在流动性宽松的大环境中，银行理财产品收益率不会有太好表现。短期产品收益率势必继续下行，建议投资者适当重点关注半年以上期限的产品。”该人士说。
　　本周收益较高理财产品一览表
　　发行机构 产品名称 起点金额 期限 预期最高年化收益率
　　 慧盈145号364天期B款结构性理财产品 5万 357天 7.2%
　　华夏银行增盈1469号70天期A款5万70天 6%
　　浙商银行“永乐理财”2015年第29期人民币理财产品(个人新客户专享)5万102天6%
　　广东南粤银行“宝盈理财”卓越585号人民币理财产品 5万121天 6%（今天截止）
　　重庆银行长江鑫利2015年第62期理财产品5万213天5.75%
　　哈尔滨银行富赢期5万365天5.7%
　　汉口银行九通理财12天5.6%
　　 中信理财之共赢系列1564期人民币理财产品5万180天5.7%
　　大连银行明珠理财“月月赢”2015年债券型产品第78期5万183天5.7%好借好还网月利通（互联网金融投资理财产品）100元1年10.8%点击进入参与讨论
(责任编辑：UF025)
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2016年银行业初级职业资格《个人理财》考试教材
日来源：233网校
导读: 233网校《个人理财》网校课程已全新上线，报《个人理财》保过班,马上就送《个人理财》新版教材！
银行业专业人员职业资格初级考试教材
《个人理财》
　　【书　　名】银行业专业人员职业资格初级考试教材――个人理财
　　【出 版 社】中国金融出版社
　　【图书作者】银行业专业人员职业资格考试办公室 编
　　【出版时间】2015年3月
　　【印刷时间】2015年3月第一次印刷
　　【开　　本】16
　　【定　　价】48.00元
　　【包　　装】平装
　　【重　　量】600g
　　【　ISBN　】38 7
　　【内容简介】
　　改革资讯： 　
　　改革制度：
　　改革解读：
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