关于中国邮政储蓄无抵押贷款的问题!_贷款问答 - 融360
常见问题：
关于中国邮政储蓄无抵押贷款的问题!
提问者：REN***
城市：南宁
提问时间:& 16:06
我想知道南宁的相关政策~~!今年的金博会上，中国邮政储蓄银行在众多推广的业务中，有一种名为“邮政储蓄”的项目格外引人注目，这是邮政储蓄银行第一次推出的无抵押、质押项目，据了解，此业务已于今年8月在平谷区设立两个试点，预计将在今年11月份在怀柔区开始第三个试点。
该业务共分三个内容，是完全针对农户、商户和中小企业推出的，取消了以往贷款时需要抵押质押的限制。商户联保贷款:以三名以上持有本地户口和营业执照的个体工商户或个人独资企业组成一个联保小组，不需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额度为10万元。商户小额贷款:具有本地户口和营业执照的个体或个人独资企业主，有一位或两位固定职业者和稳定收入人(如国企员工)做其贷款担保人，最高也可贷款10万元。农户联保贷款:三到五名拥有本地户口的农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个农户最高可贷款5万元。由于原先贷款都需要抵押，导致许多中小创业者和农户失去了创业发展的机会，按此业务执行，可以让那些无押可抵，而手中又有较好前景项目的投资者，获得更多发展的机会。
中国邮政储蓄银行还借机推出了商务汇款、绿卡畅行通、预约转账等业务，用邮政自身企业实力拓展新的金融领域。
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服务地区：南宁
服务机构：宜信
这是个好消息，还是需要担保人的吧。
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关于邮政公务卡，咨询大家一个棘手问题。。急急急
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把握好自己的信用，用心去经营信用财富。
钛金卡Ⅱ级, 经验值 20044, 距离下一级还需 5955 经验值
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老妈是**，
我在当地的邮政比较熟悉，认识人。。。邮政告诉我，邮政公务卡下卡就是5W，必须10个人以上集体办。
于是我就让老妈在学校组织了10几个老师团办。
现在是我也想加入学校这个单位，走**办卡。。。不知道邮政对这块查的严不严？？？
学校，邮政都有熟人。。。
我把征信上出问题。。。。。我名下现在已经有4家银行的卡了。。。单位都是之前写的我的营业执照的单位名字。。我是小企业法人。
不知道影响不影响。。。这也是个难得的机会。。。
我在想征信会不会查我不属于这个单位什么的。。。。
问题不大的话。我就加入。。。大的话就算了。。。让老妈办理一个就好了。呵呵。
建行：27K& &农行：75K 交行：30K& &中行：56.7K
浦发：60K& &民生：100K（通白）
坚决不碰小贷，开始养信报！
建行：10K&&工行：20K&&邮储：50K 浦发：37K
一个关心理财，不在金融界的人士！
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危险。。。。。。。。。
邮储30k，中信12k，建行15k
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不查的。团办的时候就一张工作证明上。。只是回访单位电话的时候你就要注意了。。。
中&&8k\etc绑定
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公务卡一般还是别乱弄了，以后社会上对信用会越来越重视，考察得也会越来越严
别因小失大
中行白金100k；废行标金63k；农行公务50k；浦发金135k；中信金40k。
在线时间37 小时
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在线时间640 小时
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我虽然想要，但是绝对不乱填资料，不批就算了，我的卡也算是比较多的了。
中信5K，招行5K，建行5K，中行10K，广发13K，兴业20K，民生30K，浦发38K，光大50K，花旗50K，农行60K，工行和交行销卡了。
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别那么执着，个人信用报告别有污点
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在线时间1445 小时
把握好自己的信用，用心去经营信用财富。
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那就不弄了。让我老爸申请一个算了。呵呵。&&
建行：27K& &农行：75K 交行：30K& &中行：56.7K
浦发：60K& &民生：100K（通白）
坚决不碰小贷，开始养信报！
建行：10K&&工行：20K&&邮储：50K 浦发：37K
一个关心理财，不在金融界的人士！
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在线时间811 小时
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无所谓，只要你信报上没显示你的其他信息就好，比如，你办第一张卡得时候填的工作单位或职业什么的，银行都会上报人行登记信报，你看看信报没问题就可以申请。
持有：老农3、大妈5、小昭6、小贱8、平安10、废行12、光大20、浦发24
已销：说多了都是泪…
总授信88W，好吉祥&&…& &&&
no zuo no die why you try 且噜且珍惜
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把握好自己的信用，用心去经营信用财富。
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无所谓，只要你信报上没显示你的其他信息就好，比如，你办第一张卡得时候填的工作单位或职业什么的 ...
有的，看来我还是不要申请了吧。呵呵。
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(柜台网点)
怎么也查不出来我要求200元一位工作人员劝我可把这存单买了定活两便礼仪存单也没有提前通知定活两便礼仪存单出来一位自称是领导的人那200元天津邮政储蓄银行总算取了你们200元我去天津邮政储蓄银行王顶堤邮政储蓄所取我的一诗稿费又是等呀等天津邮政储蓄银行放在那位领导的口袋里定活两便礼仪存单这存单也没多少利息我万般无奈的客户真诚道歉将那张服务太差啦再三讲明定活两便礼仪存单离开你们的工作背离了我们党为人民服务的宗旨天津邮政储蓄银可到******所去看看说是这我没同意又是接近一小时定活两便礼仪存单这不是我们所的问题我说实在查不出是取稿费等了将近一小时等呀等行里的问题在这取不了啦要向持有天津邮政储蓄银行顺便取服务问题两周前可是
至少5个字，还可以输入200个字
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邮政储蓄银行常用信息
客服热线：95580
VIP贵宾热线：
信用卡热线：400-88-95580
股权代码：—
总部地址：北京市西城区宣武门西大街131号
网　　址：
劳资要努力上进呀
@中国农业银行河北省分行 等了一个小时，依旧没有排上。
路易斯威登兔
感谢工商银行客服人员，做到了安抚用户情绪，及时解决问题，并且做到及时提醒！感谢你们！@工商银行
Sophie_老张
中国银行真是垃圾中的战斗机 这么烂的银行居然还能存在
英文名叫Zoe
@兴业银行 成都分行，请问什么业务办理了一个小时还在进行中……[崩溃][崩溃][崩溃][崩溃][崩溃] 网页链接
路过SAMA-917
@中信银行 敢不敢提升一下你们的服务速度？办一张工资卡要半个小时，你们到底都在干些什么？要不是工作需要真的不想用你们！！！关于邮政局存钱遇到买保险产品问题
1月5号下午我去邮政局存钱，本来我要存两万定期1年，柜台旁边有个服务员，跟我说叫我存另外一种定期的，年利息息高3.8，后来我就存了，晚上回家看下单子，原来是买富德生命固盈B款年金保险产品的，第二天我去咨询那个服务员，并且要退保，她是答应我退，说快的话10天内把钱打到我卡里，慢的话要10天之后，买保险产品有15天犹豫期，我是怕等下15天之后钱没退给我的话，过了犹豫期再退会不会要扣费。想咨询下我该怎么办
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中国邮政储蓄银行发展中存在的问题及应对策略
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　【摘要】本文立足于中国邮政储蓄银行（下文称邮储银行）的发展背景与新时期的经营现状，分析、归纳了邮储银行发展中存在的问题。并为邮储银行摆脱困境提出了相应的策略，即邮储银行应该在充分发挥自己优势的基础上，通过内外融资相结合、大力吸引高素质专业性人才、加强内控建设和发展以客户为中心的个性化服务等策略来做到扬长避短。 中国论文网 /3/view-4832982.htm　　【关键词】邮储银行 发展状况 问题 策略 　　一、邮储银行的发展状况 　　邮储银行于日正式挂牌成立，是在邮政储蓄管理体制改革的基础上组建的商业银行。随后在日经国务院同意，邮储银行从有限责任公司依法变更为股份有限公司。截止2013年9月底，邮储银行已拥有营业网点3.9万个，成为覆盖全国城乡网点面积最广的个人金融服务行业。经过多年的不懈努力，邮储银行业务形成了以储蓄存取款为基础的负债业务，以银行卡、国内国际汇兑、转账业务、代理国债、代理保险、代理开放式基金、代收代付业务、第三方存管为主的中间业务，以银团贷款、小额质押贷款为主的资产业务，初步实现了其金融业务多元化发展。随着邮储银行不断的深化改革，它的存贷款业务和资产规模在不断的扩大（见表1）。 　　二、邮储银行发展中存在的问题 　　（一）资本量较少、资本充足率较低 　　邮储银行的公司贷款业务自日被银监会批准后，其增速飞快，截止2012年末其贷款余额增加到7000亿元（见表1），但是其资本金较少直接影响其资本充足率，进而影响其业务的拓展，因此急需资金注入。一方面，邮储银行在成立之初就面临着资本金的“先天不足”，没有引进战略投资者，同时也没有通过股份制改造上市融资。而且邮储银行在股改之前，由邮政集团公司全资所有，缺少战略投资者，所以资本金较少。另一方面，随着邮储银行改革上市的逼近，它面临的风险在不断地扩大，而且资产规模也在逐步地增加，这些问题都要求邮储银行注入更多的资本金来提高资本充足率，从而增强抵御金融风险的能力和提高在金融市场上的信用水平。 　　（二）资产规模较小、市场竞争力较弱 　　虽然，随着邮储银行不断的改革发展，截止2012年末，邮储银行的资产规模达到了4.9万亿元，占银行业总资产规模的3.6%，存款余额4.1万亿元，占银行业存款总规模的4.35%，贷款余额0.7万亿元，占银行业贷款总规模的1.04%。与工农中建交五大国有商业银行相比，邮储银行吸收存款和发放贷款的能力比较低（见图2和图3），而且其资产规模也远远低于大型商业银行（见图1），这些数据足以说明邮储银行市场竞争力较弱。 　　（三）内部控制存在着严重的问题 　　邮储银行在内控上主要存在以下几个问题，第一是在邮政集团公司领导层、邮政集团公司委派人员分别担任邮储银行董事会、监事会成员的情况下，以监事会为核心的监督机制作用相对较弱，容易造成银行内部控制权责不清和缺乏制衡；第二是管理松懈、规章制度不完善；第三是以权谋私、有法不依、监督失控；例如，日新浪财经报道了，邮储银行行长陶礼明因非法集资、涉嫌违规放贷和收受贿赂行为被中纪委“双规”。第四是风险的识别能力差。例如，日，重庆晨报报道了邮储银行已发布确认收到23位客户投诉银行卡被盗刷，涉及交易207笔、金额25797.4元。 　　（四）从业人员整体素质较低、专业人才缺乏，经营管理者经验缺乏 　　生产力决定一个企业成败兴衰，而人是生产力中最活跃的因素，所以现代企业的竞争归根到底是人才的竞争。2011年底邮政银行“存款变保险”问题被媒体多次曝光，也显示出其从业人员素质不高、专业人才缺乏的问题。另一方面，邮储银行长期“只存不贷”的业务经营模式，使其缺乏银行业务方面的经验。 　　三、邮储银行的应对策略 　　（一）努力增加资本金，提高资本充足率 　　为了提高资本充足率，邮储银行可以通过以下途径增加资本金： 一是出售资产与租赁设备，例如把某些资产（如贷款等）向政府和证券公司出售，并将一部分资产向政府债券或其他低风险资产转移，就可以使风险加权资产下降，从而提高资本充足率。有时银行可以出售他们的办公设施，然后再向新的所有者租回继续使用，这种转换会引起现金的流入，从而增加银行的资本金；二是通过股份制改造，争取在国内外证券市场上市进行融资；三是引进战略投资者，目前有很多国外金融机构想进入中国金融市场，它们拥有丰富的管理经验和雄厚的资金，邮储银行应该利用这一契机，吸收战略投资者，这不仅能增加邮储银行的资本金，促进其实现股权多元化，还能利用国外金融机构先进的管理技术来促进邮储银行发展；四是吸引民间资本，一方面可以增加邮储银行的资本金，提高资本充足率，另一方面，可以利用民营企业家的优势识别一些具有发展潜力的中小企业进行信贷，增加利润来源。 　　（二）进一步加强金融业务的创新，以客户为中心的个性化服务，从而提高邮储银行的核心竞争力 　　邮储银行应该提供以客户为中心的个性化服务，并不断地加强对金融业务的创新，从而提升自身的核心竞争能力。首先，邮储银行可以针对不同地区的资源优势和地方经济的特点，提供具有区域特色的个性化金融服务。其次，邮储银行可以根据不同客户的个性化需求，在制度允许范围内为客户提供差异化的个性服务，从而提高客户的满意度。 　　（三）加强邮储银行内控建设 　　邮储银行加强内控建设的策略主要有以下几个方面：首先，确立、落实“风险首位、内控现行”的工作原则；其次，加强和完善邮储银行的稽查监督制度建设，逐步建立稽核垂直管理体制，确保稽核监督部门在组织体系上具有独立性。再次，提高员工内部控制意识，增强员工遵纪守法观念，创造良好的内控文化氛围。最后，加强内部监管队伍建设。 　　（四）大力吸引高素质专业性人才，同时也加大对现有员工专业素质的培训 　　邮储银行要解决从业人员素质较低、专业人才匮乏的问题，首先可以通过聘请银监会、人民银行和其他大型商业银行的员工对其人员进行银行业法律法规和相关业务的培训；其次邮储银行可以充分利用其他金融机构撤并的机会，提供更好的待遇，吸收工作经验丰富的员工；再次邮储银行还可以通过公开招聘金融学专业本科以上毕业生。 　　参考文献 　　[1]赵绪国.中国邮政储蓄银行产品开发研究[D].湖南大学，2007. 　　[2]李万.我国邮政储蓄银行的现状及其应对策略[J].金融市场，2012（07）：40. 　　[3]曾康霖.商业银行经营管理研究[M].成都：西南财经大学出版社，2001（08）. 　　作者简介：刘津旭（1987-），女，河南省开封市人，新疆财经大学在校研究生， 　　研究方向：区域金融与货币政策。 　　（编辑：陈岑）
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