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如何实现资产保值增值
&&如果您在投资理财方面有疑问，可发邮件至 或直接拨打我们的财富热线，我们将会请工商银行浙江省分行营业部的理财专家为您一一解答。 &&问：本人35岁，妻子31岁，家庭年收入17万，我本人公费医疗，无商业保险。妻子有公费医疗，也无商业保险，小孩马上上幼儿园，小孩教育投资也是一笔很大开销。车每月花费2000多元、买菜、水电、通信费等2000元左右。有存款20万，有车1辆，两套房，一套正在装修，年底搬过去，现住一套有望年底出租，月租金约2000元。现在不知道怎么理财，才能保持资产保值增值和以后生活？&&答：建议首先为夫妻双方购买商业保险，险种组合可以是：终身寿险+意外险+住院险+健康险. 保费支出可以占家庭年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。&&您家庭年收入17万，年支出5万，每年节余12万左右，目前有存款20万，每月资金部分可用于基金定投投资，为今后的子女高等教育和自己的养老基金做储备，基金定投具有利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，完全不用考虑投资时点，积少成多的优点。存量资产和当年累积资金在近期可配置券商集合理财计划、保本类基金、债券型基金等，如工银瑞信纯债定期开放债券型证券投资基金，该基金主要投资于债券、银行存款、债券回购等固定收益率金融工具，优化组合，力争获取可持续的、超出市场平均水平的稳定投资收益。
[] [] [] []货币贬值，个人应该如何使资产保值？
国内物价上涨严重，货币贬值加剧，作为一个普通人，如何用最简单可行的办法使资产保值
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谢谢邀答。所谓货币贬值，是相对于实物量而言的。即同等量的货币不能买到从前那样多的实物，票子就毛了。选择具有储备和升值功能的实物，不仅能保值，还会产生增量。可考虑购置黄金（金价一直在上扬）、钻石（而非钻戒，有加工性质的也会缩水）等贵金属或珍稀物，但宜适量。当着大家都为保值升值物投资时，会产生价格虚高现象。日本８０年代末流动性过剩出现经济泡沫，许多人从倾其所有甚至从银行贷款，购买一些名画保值，１０年后，情况变化，这些名贵的艺术品，跌价一半甚至只相当于原价的２成。宜防上炒作者之当。房产等也具有投资性质。但现在的价格太高了，有太多不正常的因素支撑。我始终认为，即使今后一段时间会再小冒一下，也会跌下来。这是不以人的主观愿望为转移的。而且一次性投资量太大。靠房产保值增值，恐非明智之举。一般的实物，体量大，不利于储藏，而且旧不如新，既麻烦，也保不了值。像茅台酒那样，以陈为好，越陈越好越值钱的，只属于个别现象。如果拥有一片森林，会不断生长，而且越大木质越好越值钱，当然是最好的保值升值方法了。但管护上有成本，另外还涉及到森林方面的一套政策，得认真研究清楚才行。还有就是国债或长期定存之类，或者有朋友正在搞什么能立即来大钱又很可靠的项目，都可以考虑。理财产品半年期以上年化率高至少能保本退出的可以考虑，时间太短的，没意思，个把月，到期退回，再寻机买进，中间有间隔期，相当于活期利息，全年平均下来，未必能超过存定期。理财产品如非保本型的，风险也大。近见报道，有的理财产品，投资者只收回了本金的７０％。覆巢之下无卵，得承认这个现实。此种情况下，财富易手的机会增加，有些聪明人反而会挣钱，但风险也大，这也是事实。依我看，如果个人手上不是有大笔的钱，也不必考虑这么多，选个国债或长期定存就行了。吃饭穿衣总还是可以的，图个省心。
我觉得这个问题的两个限定性条件是许多投资者都面临的情况： 1、作为一个普通人，2、如何用最简单可行的办法使资产保值。
我的基本的原则：低风险，低门槛，兼顾流动性，简单，可操作性强，追求相对较高收益，资金的投资期限影响资产配置的具体选择。
1、配置银行理财。 银行理财产品说明书中标明具体收益率的，前面是否有”预期“两字不是很重要，都可以比较放心。就目前来讲，只要是收益率写到产品说明书上的，虽然有不少写着”非保本浮动收益“的字样，但这类理财一般是带有银行隐性担保的。就中国银行来说，风险评级为1-3级的基本就不需要担心了。目前不少理财能达到5%以上，不少中小股份制银行的理财还能上6%，抗通胀还是有一定成效的。门槛：一般5-10万起。
2、债券。国人普遍投机心理比较重，所以不少人不知道其实还有债券这个抗通胀比较有效的投资工具。目前的证券交易所里有不少公司债券年化收益率达到7%以上的债券，投资者通过持有到期可以忽略价格波动风险，获得稳定的回报。虽然我国迄今为止没有任何债券违约事件，但是在选择债券的时候还是要进行一定的筛选，方法很简单，选择信用级别较高的债券、构建数量较多的债券组合即可。投资债券还有一个方法是买纯债券型基金。 债券和债券型基金的门槛都很低，1000元就可以，手续也很简单。如果买交易所债券，开个证券账户就可以很方便的买入。买债券型基金通过在银行开立基金账户即可。债券还有一个优势是灵活性好，可以随时卖出，且利息是按天计算的。 当然，债券不是什么时候都合适做，一般在加息周期中，债券并不是特别理想的投资标的，但是对于那种买入就持有到期的投资者来说，价格波动可以忽略，只要你对买入时所对于的到期收益率满意即可。简言之，买债券可以简单根据债券评级、债券的剩余期限、到期收益率来进行筛选并建立投资组合来分散风险。
3、分级基金的固定收益类份额。 这个玩意儿有点复杂，但是确实是非常的好：“一旦拥有，从此细水流长，抗通胀不用愁。” 我这个说法是针对分级基金中的部分基金、在目前价格水平下的一个描述，并非是固态的。 比如目前的银华稳进、银华金利，按照近期的价格买入，基本每年的年化收益率可以达到8%以上。每年年初分红母基金份额，只要及时赎回，就可以基本锁定其所规定的票面利率。建议大家好好研究一下，只要你搞明白以合适价格买入，从此一劳永逸，唯一需要做的是每年年初赎回一下所发放的红利即可。 推荐的品种：银华金利、银华稳进等。等待何时的价格买入即可。不过需要提醒一点：平时价格可能会有较大的波动，对短信投资者是价格风险。但是如果你是长线投资者，这个可以不在乎，因为红利发放是按照你所持有的份数来发的，和价格高低没有关系。
4、可转债。可转债其实属于债券，但又不同于债券。有个说法是“保障本金的股票”。实践表明，可转债是抗通胀的有效方式，风险低但语气收益率较高。可转债比较适合在股市熊市背景下开始做，由于可转债市场较小，总共也就20来个可转债，因此可以多选几个构建组合。如果你嫌麻烦，其实买可转债基金就可以。可以考虑：兴业可转债、华宝可转债、华安可转债等。 5、股票或股票型基金。我觉得我们没有必要妖魔化股票，也没必要妖魔化股票型基金。有一次听以为人大的教授讲到中国股市，觉得很有道理，他认为，如果你赞同两个观点，那么你就可以投资股市：1、中国经济在未来5-10年是否还会保持较快增长，比如年5%以上？2、股市从长期来看是否能反映股市的增长？。 我对这两个观点是持肯定的态度的，所以我会愿意投资股市。但是中国的股市由于波动很大，总是出现“过度反应和”反应不足“的现象，因此对于什么时候买入要求较高。可是其实说简单也简单，我觉得股市的买入时机可以通过两个方面来判断：1、定性。如果你发现周围人有不少在骂股市，在批评股市，周围听到不少非常悲观的观点，你就可以考虑开始分批买股票了。反之，如果大家都在说最近股市涨的很好，很多平时什么都不懂的人也想买股了，你就随时准备从股市撤退吧。 2、定量指标。可以根据市盈率，如果市盈率在15倍以下，你就可以逐步开始买入了。如果25倍以上，就要谨慎些了。 至于股票型基金，其实中国的市场还是有一部分长期跑赢市场的，这个不是我说的，是事实就是那样，所以不要不了解情况就轻易下结论。另外，如果你真的对基金经理们毫无信心，那买指数就行了。 股票和基金的门槛也很低，手续也简单。 6、黄金。 09年10年我也像部分客户推荐过买入黄金，但是2011年我基本就相对比较少推荐了。首先我觉得我对黄金还是相对缺乏了解，我不会推荐我不是很了解的东西。 但是今年年初我和一个基金公司的基金经理交流后，我觉得我可能大致把握了黄金的特点。 黄金其实既有货币属性，还有商品属性。就货币属性来说，他应该是稳健增值了。但其商品属性是受供求很大影响的，因此我们会发现黄金和石油等其他大宗商品有时候走势是相似。另外，大家先看以过去20年的黄金走势图：
由上图可以发现，黄金实际上在1990年到2001年是经历了一个大熊市的。从去年下半年开始，黄金价格的波动非常剧烈，剧烈的让人没有安全感，我有个同事去年买了黄金后一直到现在被套。当然这种个案不要夸大，不要替代普遍性，但是一个客观的事实是黄金市场的分歧可能在加大，黄金的商品属性确实在影响着其价格的波动。我觉得我无法确定的把握黄金的走势，因此我一般规避黄金。选择债券等有确定性现金流的投资工具。
综上所述，我觉得适合普通投资者、简单可行的方法是买银行理财，买债券，买债券型基金。如果你愿意花功夫研究一下或能找个靠谱的理财经理可以给你有效建议，那么分级基金固定收益份额，可转债都是不错的选择。而股票，如果你可以长期投资，能掌控好自己的情绪，在别人都很恐惧时你能够勇敢，在别人贪婪时你能够果断离场，那么你是可以驾驭它的。通过低买指数和高卖指数，你就可以省去选股的烦恼了。
最后建议大家研究一下美林投资时钟。在去年这样的滞涨环境下，拿着现金或短期债券或直接把钱及时消费掉是理想的选择。而在今年这样的经济衰退、通胀下行背景下，债券的投资机会相对比较确定。蓝筹股大家也可以考虑一下，毕竟郭主席都发话了：蓝筹股具备罕见的投资价值。
当前人民币和美元都是在相对实物不断贬值(注意是说相对商品实物, 也就是通货膨胀), 所以应该想办法减少货币持有量. 这点在国内是废话了. 不过在美国大众的流行的投资观点还是按比例持有现金, 债券, 股票, 退休金, 固定资产等. 在我国前两项就去掉了其次, 投资时种类不能太少. 其实这是刻板的教科书上的风险分散理论, 但在乱世下要寻找相对简单的方法, 也就这个了. 所以房产, 黄金, 股票都应分散持有. 股市因为对应的是实体经济, 买股指期货相当于投资整个实体经济. 如果货币贬值的同时但经济还保持增长, 长期来说这个应该是保值的.金融资产, 如期货外汇之类的, 还有古董艺术品, 如果你不是内行的话就别碰了. 实在想买就买基金吧.郭磊说的建筑业投资其实是很好的思路, 但你最好也是行内人. 其实在你所处的行业里总有投资机会, 如果你以前是风险厌恶的老实本分的上班族, 你这时候不妨挖掘一下身边的投资机会.最后话说回来, 如果投资保值是件容易的事, 那人人都是富翁了. 不说更长远的, 想要让自己手中的资产在十年内不贬值, 眼光和勤奋至少需要一样. 所以问题的关键还是在我们这些投资人身上. 所以投资教育吧, 给你和你的孩子.
参考身边朋友的情况：-买塔吊（提供塔吊租赁，一本万利，只要小心别出事故，极赚钱，当年就能回本）-民间借贷（主要是建筑行业）
我感觉各位大神的讨论都很精彩……但为什么没人想过交给专业的人士进行管理？培养理财思维是好的，但实际操作，有思维是远远不够的。这点玩股市，看过一点国内外投资书籍的人都明白。说我崇洋媚外吧，美国中产阶级（个人认为中产阶级才有资产保值的最迫切需求和真是意愿）大部门都有自己的律师，有投资顾问。养老金有专门的基金公司进行管理……资本主义真是水深火热
不同意张鑫先生的答案：1. 关于第一点：贵金属的避险保值属性永远不会消失，除非炼金术重出江湖，贤者之石大量量产。至于是否在高位，君不见年初时还有人狂吠1500就是黄金的死线么。国外地产...您在中国都玩不透中国地产，可以放心去买自己都看不到的国外地产么？2. 关于第三点：没有技巧和时间投入的话，国内股市铁定跑不赢CPI。长线持有就有稳定10%年收益率的话，中国就没人存钱了。3. 关于第四点：持有3-5年，别怕赔，买外国指数：这个描述我看不出和高收益与低风险的联系性。简单一句话：别干自己不懂的事。方案：个人没有太多资产保值需求的，请参考@周晓农 的答案，保守型投资即可。有一定资产的但缺乏投资经验的，请联系我XD （或者其他资产管理公司或靠谱的代客理财）。有投资经验的，就在自己熟悉的市场里摸爬滚打去吧。
最好投资自己，掌握更多生存技能，是在这种世道的不二法门，比投资啥都保值
金融投资 ， 想办法让自己收益超过8%
，也就是通货膨胀率
本来是交给专业人事最好，但是很难找可信人和机构。
回复：李淼
你所有说的不同意，都忽略了一个关键点，买入价位。
贵金属保值？你去看看民国时期黄金的购买力和现在，就知道是不是保值了~ 别光看教科书哇…… （补充一句，这个讨论时候黄金1800+，哥们鼓吹要买黄金。现在1600了，不知道兄弟赚得如何……）
A股同样在于选股、选价位，你做不到10%不意味着他很难，另外，反复易手反而很容易错失赚钱机会。我的方法是看财务指标、盈利能力，挑好的时机入手，比如昨天。别跟我说你是股神，这么多年了我没发现全球金融市场有神存在，所谓的股神巴菲特还不是低价位买入，长线持有？？有本事拿出你掌管的基金，连续5年的收益率看看~~ 我等着瞻仰神呢~
海外房产的是不是有价值，您也看看新闻去……中国富豪们是不是在用这个办法避涨……您以为中国富豪都傻是吧……
最后美股指数基金的年增长率都不知道，您还做投资顾问那？难怪各种基金包赔不赚……
结论：联系你才是真正的被忽悠……
1 .【杜绝】房地产、黄金已经在高位，尤其是房地产。 （海外地产可以考虑，但至少有100万美金再考虑吧）
2. 【不推荐】画、酒、古董、工艺品 都不是靠谱的理财方式，至少对与外行是这样！
3. 【一般】国内股票肯定能跑赢通胀，选几只低价位的蓝筹股票，长线持有10%/年 收益不难。
4. 【推荐】买美股指数，风险很小、收益比A股高；但要有3-5年的耐心，过程中别怕跌。
5. 【找死】玩期货，拼杠杆率，指望一夜暴富。
6. 【没戏】彩票，这不叫投资……不解释。
7. 【没戏】久赌必输，因为池子就这么大，还要抽水。（股票不同，池子本身是不断加大的）
8. 【靠谱】靠加薪，这个也可行，中国很缺乏高端人才，应届毕业生一抓一大把……而现实中抱怨的一大堆，真正倾尽自己全力做到最好的没几个……
9. 【不推荐】债券，跑不赢通胀啊……
10.【没戏】 房租，以现在的房价，房租收入可以忽略不计……
暂时就想到这么多，欢迎PK、提问~
没有一个投资品可以持续长久地跑赢通货膨胀。原因是，跑赢CPI的资产，会被疯抢，以至于价格高估，就像2011年的黄金，等你知道这个东西好，再去买，已经高估了，接下来就亏钱。
需要做的是建立投资组合（包括股票、商品、债券、外汇...)，对资产估值，高卖低买，在经济周期的不同时期，调整自己的投资组合中各种资产的比例。当然，全球投资也是必须的，在中国会出现几乎所有投资品都高估的现象。这是困难的，普通人比较难弄。
普通人需要找到可信的投资顾问，或者可信的资产管理人。这需要长期的信赖和专业的知识，国内合格的投资机构非常少。
我认为股票（中国股票除外）是在投资组合的历史中需要占最重要地位的，因为股票投资的是人、是品牌、是技术、是价值观...这些是最宝贵的。但必须择时。其他的投资品都是在股票被高估时的替代品，或者是对冲股票风险的保护工具。
有问题可以随时问我，或私信我。
任何物质都不可能保值，股票也许好一点，但也许会让你的钱贬值更快一些。对于年轻人来说，真正能保值的只是：你的知识、经验、技能、朋友！
乱世买黄金，永远错不了。
1 房产，很多人说房产价格高了，但是房产的投资，地域性非常细，哪怕一个街区不同两边的房子价格都有差异，低进高出，永远不变的真理2 贵金属。贵金属不具备投机性，投资保值是可以的3 收藏类。找到一个点，专注去做，回报非常高4 高风险、高收益，高专业性，高收益，尽量把钱的流动性、杠杆性用起来，这是资本的力量
货币基金或石油期货。实在怕麻烦就买银行的理财产品。
两个回答。其一，公式型：【假设你18-23岁，】1.开网银跟银行签个定投合同，每月省下/挣出钱进去；2.开户买基金，稳健、定向、指数……型，每月投，跌破30周均线时赎回；3.精挑细选一只股票。报表看得多的看报表（我不会炒股票！），买1手，忘掉它；4.重复步骤2-3（）5.不出意外你28-33岁有100万（现值）；6.继续，30年（你退休）后叫老婆出来看上帝。其二，励志型：【假设你刚毕业，没有父辈庇佑，所处环境让你后知后觉，工作起点低，但不会只看着钱，想成为一个有趣的人，】1.按照系统的方法锻炼身体；2.停止为省吃俭用使用过多的带宽；3.每月用光工资，购买性价比最高、能长期使用的家具、工具、衣装；4.疯狂、自虐、高效率地阅读专业书籍、文学作品、证书教材、操作指南，充实你的大脑。5.明确自己的肉体、心灵、头脑是自己最大的资产；6.放手一搏；7.再搏；8.再再搏；……N.当上帝。
十年收益：低估值、中等估值、高估值投资的结果数据来源：天天基金网：高→低低→高只有华夏大盘一只基金10年收益超过10倍。而它最近三年总收益率只有27%。别说公募基金能力差，它们一定比绝大多数散户强很多。可想而知，想取得十年十倍收益多么难。同时，大熊市底部买股票，持有十年很难亏损。：但是朋友，别忘了，2005年8月是中国历史大底。如果时间往后推一年，也就是2006年8月到现在最近9年收益率，结果就变成了这样：高→低低→高说明什么？在估值中等的情况下你入场买股票，能取得9年5倍的收益已经是人中龙凤了。那么，如果你在大牛市估值很高的地方入场，投资8年会怎样？继续看图：高→低低→高在股市涨了两年的牛市入场，如果你能取得8年1倍的收益，那你可以向所有人吹牛。8年，1倍。最好的投资者。家庭资产配置方法和投资讲座，有不定期的讲座。请加扣扣群：
，请群暗号：5012还是以前那篇帖子（）说的，A股是个聚宝盆，但影响你长期收益的关键，是你什么时候进场。大熊市入场买股票，十年十倍不是梦；大牛市进场，8年1倍你就是王者。最糟的是，大牛市入场，你的收益率很可能5年还是负。但无论如何，在A股，十年十倍都是一个特别牛的收益率。
对 年轻人 来说：多一门技术，多一些牛逼 的朋友
对 老年人来说：找个社会福利好的国家移民，如果你懂外语的话。
十年内，换成美元，能够保值。黄金长期一定是保值的，但当前不是投资的好渠道。其实最好的办法，就是移民，MD，这国家千疮百孔了已经。
卖空人民币，做多 美元。
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战争中什么最保值？
读《圣经》每每读到《启示录》一章，总是心悸——那羔羊解开书卷的七个封印，唤来“启示录四骑士”，他们分乘白、红、黑、灰四匹马而至，将瘟疫、战争、饥荒和死亡带给人类，随后便是天地万象失调，日月为之变色……
这是宗教文本的叙述，然而在现实中，人类似乎总也得不到过往惨痛经历的教训，一场灾难过后，四骑士又会接踵而至，让世界再遭浩劫。仅拿20世纪来说，曾被人们誉为“终战”的第一次世界大战过后仅仅21年，更为血腥和惨烈的第二次世界大战又告爆发，这场战争几乎掌控、蹂躏、折磨了整个世界。
抚今追昔，反思二战，以往更多从战争、政治、民族、历史的角度出发，后来细化到人性，触及灵魂深处，而近来读美国经济学家巴顿&毕格斯的《财富、战争与智慧：二战投资启示录，失序时代的投资智慧》（台湾大牌出版，2015年5月），跟着这位“华尔街教父级分析师”独具只眼的观察与分析，又多了条从金融、股市重返二战现场的路径。书中，毕格斯给出了很多关于生存，尤其是财富生存的启示。
战争不仅充满了死亡与伤害，人们的恐怖与苦难同样还来自被掠夺与被剥削，一个鲜活的生命会骤然逝去，财产也会遭受重创甚至荡然无存。经过数据分析，毕格斯认为不动产（房屋、耕地）通常不适合保存，因为它们容易遭到窃取、轰炸、摧毁和征收，而且被占领的地产也无法作为担保抵押品；而在毕格斯眼里，黄金、艺术品、债券也都不可靠，虽然黄金珠宝在传统意义上是灾中战时的“保命财”，但它们也同样容易受损、遭抢，即使是保存在银行的保险箱里也不安全。
那么，战争中最保值的是什么？毕格斯给出的答案可能会让你大跌眼镜——股票！准确地说：以股票为主的资产多角化，毕格斯认为股票在一个家庭最安全的财富分配比上起码应该占据75％，因为长期而言，股票是最好的投资标的，“它们证实有提升资金购买力的独特效果”，不过他也告诫“投资的资产类别及保存地点都应该多角化”，另外，“当心长期持股，因为没有什么是永恒的！”
毕格斯这本书视角新颖，文笔隽永，但让人遗憾的是他只把研究方向对准了欧美，对亚洲的描述只有日本，中国只是寥寥数笔。那么，抗日战争期间中国经济以及中国人的财富又是怎样的命运呢？都说八年抗战让彼时中国经济濒临崩溃，那么，崩溃又是怎样的样貌呢？
让我们重返历史，回到70年前那个全体中国人都是胜利者的9月，当国民政府制定出“沦陷区”伪政府货币兑换政府正式“法币”30比1（现实的汇率已达到200比1）的汇率时，“沦陷区”1.5亿老百姓的大量财产蒸发，“绝大多数人倾家荡产……几辈子积攒的财富一眨眼就转到握有金圆和国民政府大洋的人手中。”（彼时《大公报》社论语）
然而美国学者陶涵（Jay Taylor）则认为这个说法并不成立，他认为两种货币的兑换率并不影响中国人的财富，因为中国人传统保存财富的方法是积攒土地、房屋、黄金、珠宝。这有点想当然了，具体理由陶涵的同胞毕格斯已经论证过，这些动产、不动产都太容易被丢失毁坏，被巧取豪夺了。
在星云法师的回忆文章中读到这样一段，抗战胜利后，国军陆续从大后方回来接管各地的“沦陷区”，这里面也包括他的老家江苏镇江。他记得一队国军来，把当地洗劫一空，连肥皂、毛巾甚至学生的钢笔都不放过，更遑论黄金珠宝。星云法师（彼时已经出家）的一位师父上前理论，被一名国军士兵当即甩了两记耳光。“我虽年纪小，却也感受到，中国是胜利了，但看起来前途坎坷，不容易有好日子过。” 星云法师回忆自己的心境，恐怕也是当时很多中国人的同感吧。
(本文来源：读写人
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盛世藏古董，乱世买黄金。
上哪买？将来战争结束如何兑换成货币？
平时的时候就开始储备，不要等真的打仗的时候才开始买。战争刚结束的时候先不要兑换，因为那时候的社会环境与经济环境还不稳定。
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