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关于银联黑名单的详细解释和消除办法
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本帖最后由 zhangyanyu101 于
10:16 编辑
之前佳佳曾经提出过各位卡友,不要去TX,可是还是有很卡友中招啦。现在呢,如果他们能迷途知返,还为时不晚。
废话少说了,现在我具体给大家先解释什么是银联黑名单。
银联黑名单:专门用于监控套现商户,套现个人,企业等持卡人或者商户的。此系统是由人民银行和银监会共同开发的一个项目。银联公司只是具有管理和维护的功能,银联不具备消除黑名单的功能。
如果有套现的商户,向银行申请POS机后,用于虚拟商品交易而从信用卡套取现金,涉嫌资金过大,就很有可能进入银联黑名单。(是否属于套现,这个界定是由银联系统来监控)
如果持卡人,通过POS机,网络平台等交易平台进行虚假交易而套取信用卡额度,发卡方会有专业的监控系统实时监控,一般情况下会提醒该客户或者短信,电话该客户询问交易情况和信息,予以提示。当然有些发卡方也不会提醒客户,直接将客户列入套现客户行列,(这个是有系统监控处理),然后系统自动向银行卡风险管理控制系统发送报告,银行卡风险管理控制系统只提供给各大发卡方银行内部查询,个人不能查询。然后将持卡人的套现情况予以在各大行共享。(所以有很多客户,信贷报告没有问题,办不下就是有这个原因)
重点说下,消除办法。
一& &1,持卡人必须在当地银联机构去查询银联黑名单的信息,(一般来说银联不一定会允许客户去查询,所以这个只有靠客户自己去沟通了)。
2,查出结果后,联系发卡方银行,向其陈述套现的始末,必须写出保证书等文字材料,然后交由发卡方审核,必要情况下,估计还会承担一部分违法信用卡领用合同的违约金,情况严重会直接上报银监会。(所以后果大家可想而知)
3,由上报银行在银行卡风险管理控制系统进行更改,(这个最为关键,一般来说是有发卡方的风控科在管理这块)
还有一部分消除的方法还在研究中。。。。后续发稿。
补充下:对于如果进入银联黑名单的客户,会不会影响贷款。
这个问题,是由贷款银行审核决定了。但是具我所知,很多银行都不看那个的。所以应该没有什么大的影响,但是具体的真实情况,要看贷款银行来处理。
大家注意了哈。。。。如果客户进入了银联黑名单,还想继续申卡方法。
现在各大银行信用卡的审批几乎都是采用系统审核,层层进行的程序。如果在某一步审核没有通过,就会直接拒绝。所以如果客户已经是银联黑名单客户了,系统审核肯定是过不了了。唯一的办法,采用走纸质件的形式,直接由当地卡部将材料发送总行,说明情况后,由总行直接制卡,毕竟很多东西还是可以避免不走系统审核的。(俗话,系统也是人设置的,当然人为也可以干预了)
谢谢分享啊&
谢谢分享,看完全文觉得如果有这个关系可以搞定这银联黑名单,那批贷款根本不算回事了&
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佳佳很有深度啊
神马都是浮云
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专业。。。。
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呵呵,佳佳并不专业啦,只是在前段时间,佳佳曾经有个大客户,出现了这样的情况,佳佳帮他处理过这个事情。当时我也不知道怎么来解决,后来我在银联他们的帮助下还是解决啦
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呵呵,谢谢。。。
其实消除的方法一,要办起来是很麻烦并且很难的。所以佳佳正在研究和向银联方学习。等有最新的结果了,告诉下大家。但是希望那些TX的朋友能及时的回头,不要越陷越深。不然我做的一切都白费了哟
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补充下:银联风控系统已经完全介入的银行几乎是覆盖了各大发卡行。但是我觉得真正投入使用的银行就只有中行,招行,民生,中信,浦发,交通,建行,工行
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谢谢~!真的受益匪浅!您太专业了!
现在就是不知道怎么解决。而且很郁闷的是,我还没TX过。。
期待您新的解决方法!
再次感谢!
白金~钻石~无限~~好遥远。。
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zhangyanyu101 发表于
呵呵,谢谢。。。
其实消除的方法一,要办起来是很麻烦并且很难的。所以佳佳正在研究和向银联方学习。等 ...
辛苦了!向你学习!
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jijijie 发表于
谢谢~!真的受益匪浅!您太专业了!
现在就是不知道怎么解决。而且很郁闷的是,我还没TX过。。
如果你确实没有套现,可以直接去当地找银联,喊他们查
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辛苦了!向你学习!
呵呵,你太客气了
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zhangyanyu101 发表于
如果你确实没有套现,可以直接去当地找银联,喊他们查
好吧,我也正想抽时间过去一趟。刚查到银联北京分公司的地址:北京市西城区闹市口大街1号长安兴融中心2号楼4层中国银联北京分公司。分享下。。
还有个上面写着:北京市海淀区上地信息产业基地创业路10号,不知道哪个是真的了。。到时候都去看看。
白金~钻石~无限~~好遥远。。
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另外再请教下您,这个银联的黑名单,是不是对贷款也有影响啊?
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jijijie 发表于
另外再请教下您,这个银联的黑名单,是不是对贷款也有影响啊?
哦,这个我问了哈个贷中心的。应该没有影响,当然这个要看各大行的一个贷款审核情况了。
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