央行取消金融机构贷款七折利率下限_财经频道_新浪网
缘起：央行取消金融机构贷款七折利率下限丨上线时间：7月19日丨制作人：刘万里
专题摘要：经国务院批准，央行决定，自日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0.7倍的下限。由金融机构自主确定。[] [] []
你认为央行放开贷款利率对银行业影响几何？
正面 鼓励竞争
负面 消除垄断
你认为央行是否应尽快取消存款利率上限？
何为利率市场化
利率市场化，是将存款利率上限和贷款利率下限放开，由银行自己决定。利率市场化，是将存款利率上限和贷款利率下限放开，由银行自己决定。它最大的特征就是央行确定基准利率，由市场供求来决定交易利率。
●一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。
●二、取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。
●三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。
●四、为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。
央行放开贷款利率管制，会推动社会融资成本下降，继而影响整体经济层面。央行选择这个时机，更多是出于＂稳增长＂考虑。
新浪财经老艾表示，利率新政对银行股看似利空，实际影响不大，对整个A股其实是个利好。
有利于鼓励竞争，消除行政保带来的垄断利润，对于四大行目前高利润的状态，恐怕不会很快终结，但会朝着这个方向变化。
利率市场化给银行业进行产品定价带来了挑战。一旦贷款利率下限取消以后，就意味着央行不再设置贷款的基准利率。
放开贷款利率管制意味着我国金融改革序幕拉开，符合“李克强经济学的内涵，对银行是机遇与挑战并存
这次政策中提出的农村信用社贷款上限放开对小微企业来说，可能是一次机会。高利率可以弥补风险，如果小微企业愿意付出更高的利率...
目前存款利率上限并未放开，这意味着对于金融机构的定价能力依然未构成挑战。短期内金融机构也不会切实下调贷款利率。
贷款下限取消后，贷存比取消、国企改革深化、地方政府行为规范、发债40%限额取消应推进。
尹中立表示，全面放开金融机构贷款利率管制，利率浮动会让更过资金配置到中小企业中，有利于企业发展，对股市长期来讲是有积极作用的。
对银金融业影响
银行短期不会承压
“从短期来看，当前采取的上述利率改革措施总体对商业银行体系的影响较为轻微，因为即使在原有的下浮30%的贷款浮动区间下，商业银行贷款利率下浮幅度也基本在10%以内，且下浮比例也仅为10%左右，”国务院发展研究中心金融所研究员、中国银行业协会首席经济学家巴曙松称。
长期将倒逼银行加急转型
学者分析认为，贷款利率限制取消，将迫使银行更加注重贷款的风险，并需要密切关注改善自身贷款结构，创新业务模式以达到差异化，提高客户粘性。“未来，投资者和企业规避市场利率波动需求将相应地呈现倍增的趋势。我国银行业应该抓住当前对冲贷款利率波动理财产品的空白点，进行金融衍生品创新。”
或导致大行恶性竞争
中信银行信贷管理部总经理孙建林向网易财经表示，放开以后，银行贷款利率往上走的概率比较大，特别是针对中小企业。"0.7倍的利率下限取消以后，就要看大行之间会不会有恶性竞争，掀起利率之战，例如针对一个优质客户，利用压低价格，竞相竞价。"
银行盈利模式将重构
不可否认的是，利率市场化将对我国银行业的经营和盈利模式带来翻天覆地的变化。传统上，我国银行业的发展依靠存贷息差模式实现盈利。而贷款利率放开，将大大提高企业对银行贷款的议价能力。虽然按照当前资金紧张的情况，整体贷款利率难降，但长期银行利差面临着下行的压力。
对股市影响
股市估值短期受压中期上升
南方基金首席分析师杨德龙表示，央行全面放开金融机构贷款利率管制，短期实际影响小，但表面利率市场化推进，存款利率管制放开是必然趋势。贷款利率放开是推荐利率市场化的重要一步，具有战略意义。 参考美日韩经验，存款利率上限放开后，市场利率先小幅上升后系统性下降，股市估值短期受压中期上升。
银行股该哭了
业内人士指出，随着贷款利率下限的放开和存款利率的按兵不动，商业银行仍将直接受到净息差收窄。 更重要的是，银行近期的盈利能力本来就备受质疑，相对净息差的收窄，监管层加大影子银行管理力度以及地方政府贷款质量的担忧，均对银行股带来负面打击。
为什么不放开存款利率？
为什么不放开存款利率？
此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间，主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。从国际上的成功经验看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段，需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。人民银行将会同有关部门进一步完善存款利率市场化所需要的各项基础条件，稳妥有序地推进存款利率市场化。
为什么要继续保留个人住房贷款利率的下限？
为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策，抑制投资投机性购房需求，促进房地产市场平稳健康发展，人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管，要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此，此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整，其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。
改革的内容
中国外汇投资研究院院长谭雅玲认为央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，这样金融机构就可以自主的决定贷款的去向和贷款的利率，商业银行等金融机构在贷款利率方面的主动性增强。但这并不一定意味着企业得到贷款就变得容易，这是银行和企业的双向选择，品质好的企业、能力强的企业可以得到贷款，反之则不一定。
银河证券首席总裁顾问左小蕾对网易财经表示，取消利率管制是利率市场化的前提，因此取消贷款利率下限是一个重大进步但还不够。目前存款利率上限并未放开，这意味着对于金融机构的定价能力依然未构成挑战。短期内金融机构也不会切实下调贷款利率。
国务院发展研究中心金融所研究员、中国银行业协会首席经济学家巴曙松表示，央行公布利率改革深化的方案，显示金融改革在比较平稳的市场环境下按照预期的市场化方向推进。从短期来看，当前采取的上述利率改革措施总体对商业银行体系的影响较为轻微，因为即使在原有的下浮30%的贷款浮动区间下，商业银行贷款利率下浮幅度也基本在10%以内，且下浮比例也仅为10%左右。
他同时指出，利率市场化改革对商业银行体系的影响更多是中长期的，也更多是结构性的。在中长期角度看，利率市场化会促使商业银行经营模式从目前的同质化商业模式转向差异化定位，大型银行需要更多关注综合发挥多种金融工具为大型企业提供多元化服务，而中小银行则需要转向更为清晰的、有相对定价能力的小微企业。
中国银行首席经济学家向网易财经表示，央行放开贷款利率是在市场预期之中，从去年两次放开利率浮动以后，一年以来，在双方讨价还价的情况下，贷款利率基本稳定在下浮10%，表明竞争性的定价机制已经形成，央行没有必要再管理利率浮动的上限和下限。
他指出，从去年开始，利率浮动后，银行利差开始收窄。此次贷款利率管制放开，将促使银行在经营方面改善，自主定价就是风险的定价，考验银行根据风险偏好的自主定价能力。另一方面，从近年的经验来看，贷款利率基本往下走的，可以降低实体经济的融资成本。
“此次政策还取消了对农信社贷款利率管制，这意味着明确许可突破4倍限制，有利于覆盖小微三农贷款风险、改善金融支持。总体上会令整体贷款成本下降。”兴业银行经济学家鲁政委表示。
不过也有专家认为，目前而言央行这一政策的象征意义大于实际。“一季度银行90%贷款仍执行基准以上利率。在目前市场资金仍偏紧情况下，就算放开贷款利率管制，市场利率也难下降。”金融专家李迅雷认为。
满堂红战略管理部副经理肖文晓对网易财经表示：“目前来看，政府对对房贷的调控仍维持在高压水平，抑制房地产过热。在金融机构贷款利率管制方面，对房地产行业是区别对待的，房贷仍然保持底线。这也是避免让外界误以为房贷放开了，而造成较大的市场反弹。”
央行利率化改革问答
我国进一步推进利率市场化改革的宏微观条件已基本具备。从宏观层面看，当前我国的经济运行总体平稳，价格形势基本稳定，是进一步推进改革的有利时机。 从微观主体看，随着近年来我国金融改革的稳步推进，金融机构财务硬约束进一步强化，自主定价能力不断提高，企业和居民对市场化定价的金融环境也更为适应。
全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大，一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，并不断提高自主定价能力，转变经营模式， 提升服务水平，进一步加大对企业、居民的金融支持力度。 另一方面，将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道，随着企业越来越多地通过债券、股票等进行直接融资，不仅有利于发展直接融资市场，促进社会融资的多元化；也为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间，提高小微企业的信贷可获得性。
为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策，抑制投资投机性购房需求，促进房地产市场平稳健康发展，人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管，要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此，此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整，其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。
不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社按照收益覆盖风险的原则自主定价，提高发放涉农贷款的意愿
主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。从国际上的成功经验看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段，需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。下一阶段，人民银行将继续完善市场化利率形成机制，优化金融市场基准利率体系，建立健全金融机构自主定价机制，逐步扩大负债产品市场化定价范围，更大程度发挥市场机制在金融资源配置中的基础性作用。
利率市场化概况
存款利率一览
央行基准利率
全国性银行
渣打(注：10万及以上)
4.25（20万以下）
4.75（30万以下）
南京(注：万元以上,含)
4.675(20万以上,含)
5.225(30万以上,含)
近年央行关于贷款利率浮动一览表
各银行的流动资金贷款利率，按照中国人民银行总行规定的可上浮20%、下浮10%的浮动幅度，依据产业政策、产品结构、信用评估后效益等级确定实行有差别的浮动利率。
商业银行和非银行金融机构（不含信用社）流动资金贷款利率的最高上浮幅度由现行的20%下降到10%；城市信用社（含城市合作银行）由现行的30%下降到10%；农村信用社由现行的60%下降到40%。各金融机构对流动资金贷款利率的下浮幅度仍为10%不变。
小型企业20%、大中型企业10%
商业银行、城市信用社对小企业的贷款利率最高上浮幅度由现行的10%扩大为20%，最低下浮幅度10%不变；农村信用社贷款利率最高上浮幅度由40%扩大为50%。
县以下金融机构30%
日 中国人民银行颁布实施新修订的《人民币利率管理规定》，县以下金融机构贷款利率上浮幅度由20%扩大到30%；
商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1.7倍，农村信用社贷款利率的浮动 区间上限扩大到贷款基准利率的2倍，金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。不再根据企业所有制性质、规模大小分别确定贷款利 率浮动区间。政策性银行贷款及国务院另有规定的贷款利率不上浮。
城乡信用社130%，其他不封顶
金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率不再设定上限，贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。对金融竞争 环境尚不完善的城乡信用社贷款利率仍实行上限管理，最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍。实行人民币存款利率下浮制度。所有存款类金融机构对其吸收的人 民币存款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。
自6月8日起：（1）将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；（2）将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
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审计署：2011年建行6家分行违规发放个人贷款4.67亿
　　中国股份有限公司2011年度资产负债损益审计结果　　根据《中华人民共和国审计法》的规定，审计署对中国建设股份有限公司(以下简称建设银行)2011年度资产负债损益情况进行了审计，重点审计了总行及所属北京、辽宁、上海、江苏、浙江、山东、河南、湖北、湖南、广东、四川等11家分行，涉及资产总额72 400.55亿元，占全行资产总额的58.95%。对审计范围内的重大事项，延伸审计至相关年度。
　　一、基本情况及审计评价意见　　建设银行成立于1954年，2005年8月整体改制为股份有限公司，2005年10月和2007年9月分别在香港证券交易所、上海证券交易所上市。 据该行合并财务报表反映，其2011年底资产总额为122 818.34亿元，负债总额为114 651.73亿元，所有者权益为8166.61亿元；当年实现营业收入3970.9亿元，净利润1694.39亿元。　　审计结果表明，建设银行认真贯彻执行国家经济金融政策和决策部署，注重优化信贷投向及资产结构，为促进经济发展提供金融支持；积极调整经营机制和业务创新，不断强化内部控制和风险管理，经营业绩和整体实力持续提高。但在业务经营管理等方面仍存在一些问题。　　二、审计发现的主要问题　　(一)北京、辽宁、上海、江苏、浙江、山东、湖北、湖南、四川等9家分行违规发放法人贷款共68.16亿元，其中2011年发生39.38亿元。一是违规向不符合贷款条件的项目和企业发放贷款36.6亿元；二是违反规定程序发放贷款28.32亿元；三是贷款资金拨付方式及实际用途不合规3.24亿元。　　(二)江苏、浙江、湖北、湖南、广东等5家分行违规办理票据业务共10.92亿元，其中2011年发生9.19亿元，主要是违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票及开立信用证等。　　(三)辽宁、江苏、浙江、山东、湖北、湖南等6家分行违规发放个人贷款共4.67亿元，其中2011年发生1.8亿元，主要是违反国家差别化信贷政策，办理个人住房贷款未执行规定和首付款比例规定，以及违规办理商用房贷款等。　　(四)辽宁、浙江、湖北、湖南等4家分行违规办理存款业务共11.63亿元，其中2011年发生10.89亿元，主要是为完成存款考核指标而违规虚增存款。　　(五)辽宁、浙江、山东、河南、湖北、湖南等6家分行损益不实共5271.77万元，其中2011年发生5246万元。一是少计收入1241万元；二是多计收入49.77万元；三是多计支出3981万元。　　(六)总行及北京、辽宁、上海、江苏、山东、湖北、广东等7家分行资产管理和财务核算工作不够规范，涉及金额共3.5亿元。　　此外，建设银行还存在部分贷款“三查”不到位、贷款五级分类不够准确、代客金融衍生品交易不够规范、部分信贷资金被挪用等问题。　　三、审计处理及整改情况　　对审计发现的问题，审计署已依法出具了审计报告，要求建设银行进行整改。具体整改情况，由建设银行在相关媒体上公告。其中涉及违规经营、业务管理不规范及有关风险问题，已移送监管部门处理。
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建行上调首套房贷款利率 部分银行上浮50%
　　继中国建设银行在北京等城市率先提高首套房贷利率后，记者昨日从广州地区的建行网点了解到，建行首套房贷利率最低已上浮至基准利率的1.05倍。但建行广东省分行对此消息并无官方回应。其他一些国有银行则表示，将参照同业定价水平来确定首套房的房贷利率。
　　若想放款快 利率可能提至1.1倍
　　记者昨日从广州地区的建行网点了解到，首套房贷利率最低上浮至基准利率的1.05倍，如果申请贷款者希望尽快放款的话，房贷利率则可能上浮到1.1倍。
　　记者昨日就此事咨询建行广东省分行相关人士，但并未得到官方答复。而其他一些国有银行广东省分行则表示，将“参照同业定价水平来确定首套房的房贷利率”。也就是说，其他银行很可能将“跟风”。
　　存量房上调利率的可能性小
　　存量房的房贷利率是否也会上调？对此，银行方面并没有答复，但有按揭公司的相关人士对记者表示，存量房房贷利率上调的可能性相对较小，因为存量房一般都有既定的购房贷款合同，即使上调也要遵照合同上的约定进行，由于合同的具体条款各有不同，相对来说操作难度较大。该人士还表示，目前来看货币政策很可能出现一定的松动，这也降低了存量房房贷利率上调的可能性。
　　对于银行提高首套房房贷利率的做法，有银行业分析师表示，在今年房贷业务“不赚钱”、信贷额度又相对紧张的情况下，其他的贷款业务相比之下更有利润。“银行在资金有限的情况下，当然更愿意将钱贷给利率高的，比如一些中小企业贷款和经营性贷款。”该分析师说。
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　　国内14个城市上调首贷利率部分银行利率上浮50%
　　新快报讯 据《法制晚报》消息，目前，已经有14个城市开始上调首套房贷款利率，包括广州、深圳、上海、武汉、长春、无锡等城市。全国城市的部分银行首套房贷款利率不仅告别“打折”，还在基准利率基础上上浮5%-30%不等，部分城市甚至有上浮50%的银行。
　　长春部分银行利率上浮50%
　　记者注意到，首套房贷款利率上调城市一共有14个，以东部一线城市为主，其次为中部城市，西部城市除了成都外，其他还未见有相关报道。
　　深圳，由于信贷额度紧张，各家银行首套房贷款利率早在今年1月就普遍上浮，建行在深圳早已执行基准利率1.05倍的政策，中行、兴业为1.1倍。长春，今年4月即有银行在基准利率基础上上浮10%，9月初，再上浮到15%，目前大多数银行首套房贷款利率上浮20%，部分股份制银行甚至上浮50%。
　　年利率高达10.575%
　　对上浮首套房贷款利率的城市盘点发现，各城市首套房贷款利率上调幅度差异较大。目前北京、上海、广州、深圳、杭州的大部分银行上调幅度普遍在5%—10%；而成都、济南在5%-20%；长沙、武汉则更高，为10%-30%；长春创各城市纪录，部分股份制银行最高上调50%，利率高达10.575%。不过，以上城市基本都实行根据客户情况实施差异化贷款利率政策，如北京建设银行，如需尽快放款，需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍，即上浮10%。
　　有表示，银行这一举措对刚性需求的购房者影响较大，将让本不景气的楼市“雪上加霜”；也有专家表示，目前房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上浮房贷利率在情理之中。
　　(作者：罗率)
相关报道：
部分银行二套房贷首付升至六成
东莞楼盘合作银行首套房利率未上调
佛山本地多家银行首套房利率上调5%至10%
银行上浮首套房贷利率趋势蔓延
关键词：&&&&
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快e贷这个东西有人办过了吗？
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普卡III级, 经验值 459, 距离下一级还需 40 经验值
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本帖最后由 linzuyi1 于
19:35 编辑
中国建设银行于今日推出了网上银行快速申请贷款服务，其中快e贷、质押贷，在线申请即可完成贷款审核、贷款签约、贷款发放。
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刚知道，回头我也去网银上看看
工10K，农45K，民生15K+5K临，建行10K，中信16K，交15K+4.5K，工车贷卡166.48K分期。
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刚知道，回头我也去网银上看看
要有网银盾
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只有个别城市可以用
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秦皇岛可以不
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刚试过了，上海这边不行，不知道是全国都可以，还是地区可以申请
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这个好象是到期一次还本息的吧，不是分月还的吧
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有人试过没有啊？不知道怎么操作。
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没有本地的
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我用了四万，客服说可以12个月一次还本息，也可以随借随还
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我用了四万，客服说可以12个月一次还本息，也可以随借随还
求告知地区及利率如何呢 谢谢
工15 交10 建10 废20
时间就像乳沟，挤一挤还是有的！
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求告知地区及利率如何呢 谢谢
郑州，原来0.72，这个月做活动0.66
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郑州，原来0.72，这个月做活动0.66
谢谢我也郑州郊县，正在考虑要不要因为快e贷去申请借记卡和盾呢
不知道借记卡里钱不多的话会有额度吗？（有钱都放工行和余额宝了）
或者是只有公务员才可以申请快e贷？（我最怕这样的结果 了）
工15 交10 建10 废20
时间就像乳沟，挤一挤还是有的！
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重点是怎么搞出来？跑去柜台问都不清楚，郁闷。
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谢谢我也郑州郊县，正在考虑要不要因为快e贷去申请借记卡和盾呢
不知道借记卡里钱不多的话 ...
有多少额度进网银一目了然，我借记卡里就六块钱
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昨天贷了25k，打支付宝里了，还没研究明白咋还款？
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贷了25k，不知道咋还！
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有多少额度进网银一目了然，我借记卡里就六块钱
太感谢你了
等下就去开卡，还是建行厚道啊,
不像农行，只和公务员打交道。
工15 交10 建10 废20
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