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民间高利借贷的特点及其危害性分析
　　导读：近两年来，民间高利借贷现象已经成为人们关注的热点，其原因之一是一些借款人跑路后，将这一现象逐渐地展现在人们的面前。　　笔者根据办理民间借贷案件中了解的以及社会上了一些出借人或借款人向我们...
　　导读：近两年来，民间高利借贷现象已经成为人们关注的热点，其原因之一是一些人&跑路&后，将这一现象逐渐地展现在人们的面前。
　　笔者根据办理案件中了解的以及社会上了一些出借人或借款人向我们咨询的一些情况，我们对这一现象作了一些分析，现就民间高利借贷现象的特点、产生的原因、给经济环境带来的危害及基础性应对措施谈点看法，不妥之处，欢迎各界批评。
　　民间借贷源远流长，是一种古老的融资形式，广义的民间借贷是指社会中不通过正式的机构发生的信用借贷行为，也可称为制度外民间金融;而狭义的民间借贷是指民间个人之间的借贷活动。依照相关法律解释，民间借贷是指个人之间、公民与法人之间，公民与其它组织之间借款行为，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，但利率不得超过银行同期贷款利率的四倍。
　　从近年来法院受理的借贷案件来看，这类案件呈&井喷&态势，虽然高利贷现象古已有之，只是在不同时期，泛滥程度有所不同。但就目前而言，民间高利贷行为已经越来越成为是社会健康发展的&毒瘤&，其严重危害社会经济秩序、人民生活安定，还可能引发其他刑事犯罪，各级政府和相关部门应引起高度重视。
　　一、民间高利贷的特点
　　民间高利借贷案件呈逐年上升趋势，借款数额逐年增大。分析起来，民间高利借贷存在以下特点：
　　1、借款用途不确定性。从我们了解的情况看，民间借贷主要是用于投资、生产经营。人们现在并不仅因生活急需而借钱，而是由过去为生活的单一需要，扩展现在的为做生意，搞经营，资金周转，买房子，孩子上学等多元化需求。
　　2、借贷主体多元化，债权债务关系复杂，债权人从自然人个体到集团化不一，更有甚者则是披着担保公司的外衣而行放贷之实，以贷养贷不在少数。
　　3、借款数额大。借款由几千元到几十万元不等，但从目前看，借款的少则几十万元，多则达数千万元。
　　4、贷款利息高。出借人与借款人一般约定月利息每百元二分至六分(即年利率为24%到72%)，更有甚者月利息约定1毛(即年利率100%)。
　　5、还款期限短。借款期限多则数月，少则几天，利息也均按天计算。
　　6、隐蔽程度高。大多数放贷者放贷时将利息计入本金，由借款人出具数额已包含利息的借款借条，借条内容体现不出利息或高利贷的痕迹，有些借款人将高利率分解，一份是借款合同，利息约定符合法律规定，一分是居间合同，此合同约定一定的居间费用，实则为利息的&异化&形式，实质上是以合法的形式掩盖违法行为，证据在形式上一般都合法，仅凭书面证据往往难以察觉事实真相。
　　7、案件执行难。因为借款人有非法占有借款的心理，将钱用于赌博、高消费等行为，很容易将借来的钱挥霍一空，无偿还能力，或以隐匿财产、办假离婚、逃匿躲藏等方式逃避债务，较多债务人下落不明，借款事实查清难度增大，造成执行困难或无财产可供执行。
　　二、民间高利借贷产生的原因
　　社会经济的发展，人民收的提高，社会闲置资金的大量增加，为民间借贷提供了大量的资金来源，同时贫富差距的加大，市经济的繁荣，使社会资金需求量大增，所谓有求必有供，致使高利贷一直有其一定市场存在，究其深层次原因，不外乎以下几方面：
　　㈠自身需要
　　1、个人资金周转。许多人在急需资金而又借款无门的情况下，走投无路才选择了借高利贷。除了个人为了买房、买车或者孩子上学等急需资金外，还有一种现象是借款人赌博惨败后为了捞回本钱而不惜借高利贷。
　　2、扩大生产经营。在当前经济形势下，金融供给保障压力明显加大，一些中小企业在发展过程中，因扩大经营或者加快施工进度或者为避免停产、停工等急需生产资金，在权衡金融机构贷款门槛相对较高、手续较复杂，而民间却有大量剩余资金，融资较快的情况下，企业便向社会高息吸款，以求发展。正是企业方和出借方都相信企业通过这笔周转资金可以获得较大数额的利润，双方才达成了高利借贷的合意，各取所需。
　　3、高利回报为诱饵。借款人承诺高额的利息，出借人禁不住高利诱惑，慷慨借款之后，借款人却逃之夭夭，或者将钱挥霍一空，留给借款人一张借条，出借人到处追款无望，只能走进法院寻求帮助。
　　㈡外部条件
　　1、民间借款利率上涨摧生了高利贷。近年来，民间借贷的利率月息由原来的2分左右涨至3分到4分左右，甚至1毛，于是高利贷便披着民间借贷的合法外衣粉墨登场去赚取更高的利息。
　　2、银行借款手续繁琐助推了高利贷。近年来，银行不断提高贷款门槛，贷款要求抵押或担保，缺乏足够财产作抵押或者难以找到有实力的担保人提供担保的借款人，难以取得银行贷款，而且银行贷款需要逐级审批，少则十几天，多则个把月，更有甚者一些银行简单的贷款需要几个月时间，对于一些急需用钱的人来讲，银行并不能解燃眉之急，而不得不转靠&高利贷&。
　　3、民间借贷合法外衣掩盖了高利贷。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。自2003年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。民间借贷由于缺少对民间借贷行为的监管，民间借贷反而成了培育高利贷的温床，很多放贷人已具有 &职业化&和&团体化&性质，而且往往与非法活动交织在一起，在民间借贷的&面具&下还常常隐藏着非法吸收公众存款、集资诈骗等非法金融活动，并可能以暴力手段追讨欠款。
　　4、缺乏有效地监管至使高利贷行为放纵。由于目前尚无专门法律法规对民间借贷进行明确规定，而高利贷总是披着民间借贷的合法外衣，致使相关部门的监管缺乏依据，无法监管，导致高利贷行为泛滥。
　　三、民间高利借贷造成的社会危害
　　一部分人认为，民间高利借贷系双方自愿行为，是一个愿打一个愿挨的私人交易，谁也管不着，事实并非如此。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条明确规定：&民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护&，之所以有这样的规定，其意义在于遏制高利行为，防止&高利贷&给社会带来的危害，那么高利借贷有哪些危害性呢?
　　1、造成社会治安混乱，社会不稳定因素增多。发放高利贷的人群中有部分是具有黑社会性质的组织，性情残暴、手段恶劣，在催讨债务过程中，他们有的采取殴打、伤害、非法拘禁甚至杀人等恶劣手段逼迫还债，造成人心恐慌，社会动荡不安，严重危害社会稳定。再者高利贷一般还款期限短，借款人一旦借了高利贷，基本上无法按期还清借款，由于害怕高利放贷者的残暴追债，一些借款人不惜去抢劫、诈骗、盗窃等，走上犯罪的道路。另一方面，一些人将自己的钱借出去，获得了高额的利息回报，偿到了甜头，想要获取更多的利润，便到银行借款，再以高出银行几倍的利息转借给他人，构成高利转贷罪等等。
　　2、企业高利借贷导致经营状况的恶化。民间借贷本是中小企业融资形式的一个有益补充，但高利息事实上加重了企业负担，使其一步步增大财务支出，最终企业利润却被高利贷所吞噬，陷入破产境地。对于原本效益就不好的企业，因资金周转需要，向社会高息吸款后，一旦经营不善，便会拖欠借款人本息，导致大量借款人催款闹事。倘若企业倒闭，借款人高额回报的美梦破碎，血本无归，便极易引发借款人集体上访事件。而企业巨额债务包袱就抛给了社会，抛给了政府，给社会留下严重的不稳定隐患。
　　3、破坏国家金融政策，扰乱国家宏观经济调控。金融市场的稳定是建立在资金供求关系的相对均衡上，而利率反映的正是资金的供求关系，如果民间高利借贷发展壮大，其势必会在很大程度上影响资金供求关系，使资金供求矛盾日益扩大，严重扰乱金融秩序。高利贷在民间盛行，还会使中央银行不能准确掌握社会经济活动的信息，从而削弱国家宏观调控功能，影响市场经济的快速发展。
　　四、遏制高利贷行为的基础性对策
　　1、加强立法，加强对利率的管理制度建设。目前，对利率管理制度主要是针对金融部门，而并没有相关的制度针对民间资本市场，尽管最高人民法院出台了司法解释，但这只主要是为了法院案件审理的需要，而且该解释出台时间早，与现在形势不是十分契合，因此，强化民间借贷法律法规的完善，科学合理的明确 &高利&的标准，坚决取缔打击高利贷，有利于保护正常的民间借贷关系。
　　2、运用制度拓展金融部门的服务功能，强化商业银行对农村经济建设的服务。对农村而言，金融部门要以服务农民，发展农村经济为出发点，构建农村金融体系多元化，进一步增强融资服务功能，运用合理的制度规范商业银行对农村的服务，满足农民日益增长的金融需要，使资金供求达到基本平衡，为农民提供现代化的金融服务。
　　3、提高小贷公司的准入&门槛&，强化对现有小贷公司的放贷行为的监管。从目前的状况看，小贷公司成立的门槛太低，政府的金融办就可以审批，工商办理个营业执照就可从事放贷行为，导致小贷公司泛滥，严重扰乱正常的金融秩序，建议规范小贷公司的审批手续，将其纳入到金融监管领域，适度提高其市场准入 &门槛&。
　　4、加大对非法高利放贷行为的打击力度，形成必要的法律威慑。针对好逸恶劳的&食利&群体，将家庭资产或企业固定资产在银行抵押贷款后高利放贷的，根据刑法规定，可追究其高利转贷罪的法律责任;对非法吸收公众存款放贷牟利的、对以非法占有为目的骗取他人资金的或者金融部门工作人员利用其特殊身份非法吸收存款放贷牟利的，对照刑法的相关规定坚决予以打击，依法整治民间金融的市场，规范民间借贷行为，逐步缩小高利贷的生存空间。
　　5、借助社会的力量进行法律知识的宣传。金融部门不断加强宣传，司法机关也要不断加大对打击这类案件的宣传力度，运用新闻媒体，结合法官进社区活动，重点进行普法宣传，通过典型案例、以案说法，教育公民增强公民的法律意识，依法借贷，要强调非法高利贷不受法律保护。
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心累 各种贷都下不了 都想去借高利贷了
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普卡III级, 经验值 230, 距离下一级还需 269 经验值
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& &看到好多人都说这个下款那个下款真心羡慕 本人今年二十出头 不赌 不嫖 不喝酒 今年自己创业 总共投资三十多万 前两个月合伙人不愿意干了 上个月公司资金出现问题没钱周转到处想办法 因为自己怕办信用卡会增加开销 所以一直也没有办信用卡看着你们下款的基本都是要社保 公积金或者信用卡账单的 没办法全部都没有就想着线下小贷公司 这一个月跑了十几家小贷公司没有一家办的了的 原因是年龄达不到&&眼看着公司要夸了还是没有一点办法&&都想这去借高利贷&&
自己是农村出身的 读了个初三就没有读了（因为自己压根不会读书）本来爸妈是说让我把高中混完了可是我不想混时间也不想浪费那个钱就出来打工了 所以年龄也不大 去年家里刚刚做了新房 现在家里压根帮不了我&&本来想这说找个朋友帮我贷款的 可要不就是征信黑了 要不就是跟我一样年龄没有达到的&&哎 目前唯一的办法只能看高利贷了.......真的很累 很想放弃 可又不甘心 前期付出了那么多努力 现在要说放弃 真的不想
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兄弟，我的处境和你一样，前期付出了那么多努力，现在要说放弃，真的不想，回望自己创业走来真心的累。
吾贱吾爱，，，
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像你这种情况最好不好去弄什么高利贷 脚踏实地的工作
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来合肥吧高利贷，利息2毛，借1万先扣掉利息，如果你借2个月就4000利息，到手6000,每个月你还5000,
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有公司就应该有银行流水了吧，拿营业执照去淘宝上做阿里信用贷款，好像额度还不低呢
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二十岁，自己创业，投资三十来万，两个合伙人又不愿干了，你还是初中毕业，你这情况让人怎么说好呢。不知道你这三十万是怎么拿出来的，创业之前有考虑过自己能承受多大的风险没？ 创业之前有没有仔细想过。你这个条件是很难贷款的，年龄小，学历低。我还是劝你，能及早脱手的就脱手吧，你再拿钱往里面填窟窿必死。
三十万都投在哪里了？还能卖的就都卖掉。先稳稳的上班积累经验充实自己吧
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借高利贷你基本就无法翻身了，实业赚的那点钱还不够高利贷利息的。
民生银联（国航V，运通）白/农业悠然白/光大商旅V白/工商南航银联（V）白/中信V白/广发臻尚M白/交白麒麟V/建全球V（益贷）白/中行银联（V.M）白
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现在高利贷也很难借的，不是你想借就可以借到的
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是法人吗，是法人就好办，很多小贷都可以，不看学历18以上可以
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小贷千万别碰，我现在后悔了，一年多30多个，今天小贷逾期了，电话直接关机，明天不知会怎么样，现在躺床都不敢睡
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来合肥吧高利贷，利息2毛，借1万先扣掉利息，如果你借2个月就4000利息，到手6000,每个月你还5000,
你那是空放&&我这边的话 三万只能拿到一万八左右但是还要还到三万
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像你这种情况最好不好去弄什么高利贷 脚踏实地的工作
&&我现在自己也在纠结到底是放弃还是继续 毕竟整个团队努力了那么久
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有公司就应该有银行流水了吧，拿营业执照去淘宝上做阿里信用贷款，好像额度还不低呢
试过了 营业执照不满一年没法办
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二十岁，自己创业，投资三十来万，两个合伙人又不愿干了，你还是初中毕业，你这情况让人怎么说好呢。不知道 ...
合伙人就一个&&他家里比较有钱 自己整天除了玩游戏啥也不干&&我出学校以后做了一年多厨师后面因为抓 贿赂&&公款吃喝 我这边倒了好多酒店因此我也换了职业&&还算好做了一年多挣了十来万 自己创业 家里给我十万的资金加上我自己的十万 合伙人投了十万 一开始合伙人挺乐意的&&可倒后面公司开始忙了 有些事要他处理他玩的时间就少了 最后也就不愿意干了&&我也在想是放弃还是继续 二十来个员工 整个团队都在努力 甚至我现在没钱发工资了 知道情况后有的员工也没有问工资的事情&&我现在放弃是不是太对不起他们了
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是做什么的
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哎& &没有活动资金确实很难继续下去
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曾经去过GLD，典当行，月息三分。楼主要想清楚了，G利贷非常吸血。祝楼主早日走出困境。
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实业很难赚到高利的利息的，借了必死。
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gaozhuangzhu 发表于
曾经去过GLD，典当行，月息三分。楼主要想清楚了，G利贷非常吸血。祝楼主早日走出困境。
说错了，月息3厘，也就是百分之三
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是法人吗，是法人就好办，很多小贷都可以，不看学历18以上可以
全部贷不了&&注册没有满一年
Powered by Discuz! X3&我借人月息10高利没钱还，被人起诉到当地法院，请问后果严重吗_百度知道
我借人月息10高利没钱还，被人起诉到当地法院，请问后果严重吗
提问者采纳
果你能证明高利行为，借据无效。因为高利贷不受法律保护，且要追究放贷者的法律责任，属违法性质，可免于任何责任
我短信有一条讨债人发的内容，你没钱还我，要给利息，算证明吗
要怎样才算证明
借据述明或录音
我老婆不知情，他把我老婆也一块起诉了，你说法院这样也受理了
法院未了解情况前，会如此
朋友人证可以吗
有见证人也可以
因为我朋友知道我借高利还赌债他的
建议详细咨询当地律师，搜集对自己有利因素，找准突破口，反败为胜！最好聘请律师，此类案件重在辨解能力！
我在外地打工，请问如果我不出庭，有什么后果？寒豆
将是最大的不利，如果败诉，有被拘留风险，请慎重选择！
我在外地工作，如果法院通知我不去开庭，后果会怎样
借了7000块，拘留会严重吗？我可以推迟上庭吗
如何处理，取决于法院态度，可以法院申请延迟开庭
法院受理了，一般多久会通知我？豆姐
高利人给我看到的受理日期是10月30日的，至今我还没收到法院通知
没通知，有可能不受理。也可能登报通知。如果家乡有家人在家，就可能不受理
可我明明看见他发给我的，当地法庭受理通知，上面有法庭大印
那就积极应诉吧
周一发给我看的，叫我还钱别伤了和气，今天周五我也没接到通知，豆豆
就是在外地工作，如果应诉会走不开，好烦恼
豆豆告诉我该怎么办？
提问者评价
太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！
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其他2条回答
不严重 高利贷不受法律保护
他收你月息百分之10吗
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民间借贷跟高利贷区别 借高利贷跑路什么后果 民间高利贷的现状
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　　中小企业在我国经济建设和促进就业方面发挥着不可替代的作用。有数据显示，目前我国中小企业总产值占GDP的比重已超60%，提供了75%以上的城镇就业岗位。然而，多年来，资金不足成为制约中小企业发展的首要因素。尽管近年来我国银行业金融机构不断推进对中小企业的金融服务，也取得了一系列重要进展，但中小企业的融资困境仍然是目前需要有效解决的问题之一。 　　在我国，民间借贷一直是满足中小企业融资的重要渠道。中小企业融资无非依靠直接融资、正规金融机构借贷和民间借贷等几个主要渠道。由于中小企业从正规金融机构得到相应的融资服务门槛很高、难度较大，加之目前中小企业直接融资市场尚未真正发展壮大，因此，中小企业求助于民间借贷也是自身生存发展的需要。而相对于大型银行，民间借贷在服务中小企业方面具有信息和成本等方面的优势。因此，中小企业天然地、长期地与民间借贷结合在一起成为必然趋势。 　　2010年下半年以来，随着宏观调控紧缩力度的加强，市场普遍感受到融资压力在不断加大。由于融资渠道单一，中小企业在宏观调控偏紧时比大型企业面临更大的资金压力，融资更加困难。有业内人士称，2011年我国中小企业面临的问题用一个词来形容，那就是“缺钱”。在此背景下，中小企业更多转向民间借贷，向其寻求资金“解困”。然而，民间金融是一把“双刃剑”，它一方面为一些中小企业解决了燃眉之急，促进了中小企业的发展，另一方面，脱离法律监管的民间借贷也使企业背负高额的融资成本，进而滋生出诸多社会问题，甚至是非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、违法发放贷款等违法违规行为。 　　2011年一年间，民间借贷的“是”与“非”，相关政策的“堵”与“疏”，一直是各方争论的焦点。龙年伊始，从“吴英案”，到长沙部分房产老板“跑路”，再到温州某集团董事长被拘，几起案例再次引起全社会对民间借贷的关注。 　　“事实上，正常的民间借贷能够成为正规金融的有益补充，规范和引导民间金融的发展，使其发挥自身的独特优势，则有助于拓宽中小企业融资渠道，有助于中小企业融资难问题的解决。”来自工行的分析人士表示，而目前大家对民间借贷风险之所以较为担忧，主要是因为民间借贷行为仍游离在正常的金融监管范围之外；同时，民间借贷利率水平往往较高，这对借贷人来讲风险较大，发生问题的概率较高；此外，由于利率水平高，民间借贷往往会吸引大量投机性的资金投入，这又给管理增加了难度。因此，应从健全法制、完善监管、化解风险等角度出发，规范和引导民间借贷市场发展，使其在中小企业融资中发挥更大作用。 　　一是应完善法律、法规等制度框架，为民间借贷提供好的法制环境。厘清民间借贷正常现象和非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、违法发放贷款等违法违规行为的区别。要在发挥民间借贷的积极作用的同时，大力整顿金融秩序，严厉打击高利贷活动和非法集资、地下钱庄、非法证券等非法金融活动。对于已经爆发的民间借贷风险，需要明确区分“救”与“不救”的范围。加强对担保公司、典当行等机构和银行表外业务的全面监测和有效监管，防止相关风险蔓延。 　　二是应加强对民间借贷市场的监管，积
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　　北京债务追讨律师：　　《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。高利贷是不但不受国家法律保护，还要严厉打击，可知是违法的。最后，刑法中没有关于高利贷的罪名，只是规定非法吸收公众存款罪，但在放高利贷的过程中有触犯刑法的，要依法追究其刑事责任。　　北京债务追讨律师　　盈科律师事务所（中国区总部）高级律师　　张仁藏律师团队　　1、专业追缴各种欠款　　①代为追讨个人欠款；②代为追讨公司欠款；③代为追缴工程欠款；④代为追讨金融（包括但不限于银行机构）债务；⑤代为追讨破产债务等；○6代为追讨其他呆账、赖帐、骗帐。　　2、代为申请法院强制执行　　①执行和解②执行担保③执行异议④先予执行⑤执行回转等　　3、收费标准：　　①固定收费方式：按照涉案标的额的5%收取律师费用。 　　②风险代理方式：按照执行或者协商到位涉案标的额的20%—30%收取。 　　③固定收费+风险代理方式：先按照涉案标的额的收取2%-5%的开支，等回收成功再收取15%的律师费用。　　④涉案标的额超过100万元的，由双方另行协商。 　　4、联系方式：　　业务咨询及委托电话：（如需面谈提前预约） 邮箱： 　　地址：北京市朝阳区东四环中路76号大成国际中心C座6层。　　分类： |