平安智悦人生终身寿险(万能型)产品知识及销售方法(2015年6月版)_图文_百度文库
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平安智悦人生终身寿险(万能型)产品知识及销售方法(2015年6月版)
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中国平安智胜人生终身寿险万能型
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3秒自动关闭窗口平安智胜人生终身寿险（万能型）到60岁扣除保障成本后能拿到多少钱？_问吧_向日葵保险网
共25个回答
一个月前在线
你的帐户值取决于的总缴费与帐户运营情况，1.75元是保底收益，目前收益是高于这保低的。但是肯定一点的是，20年总共交80000元，20年缴费其中初始费用要扣除7400元，保障成本视你的保额设计与附加险的情况其中寿险与重疾部分分别计算保障成本，寿险成本低些，重疾成本高些。扣除保障成本和初始费用后资金进入投资帐户，运营后的帐户值取决于实际运营水平。同等保额保障成本会随着年龄不断上涨，初始费用前面5年扣费高，后面每年扣5%。保额在缴费期间，每年可以调整一次，可高可低，但最高与年龄有一定的比例限制。
当然，4000元设置25万的保额，肯定需要在一定的年龄把保额调整下来，否则，帐户值会被虚耗。
假设31岁，寿险与重疾保额均设定为25万，在不考虑其他附加险的情况下，保障成本当年需扣除582.5元，初始费用2000元，进入帐户值的金额为1400多，
而如果到55岁时，同样25万保额，当年须扣除保障成本4082.5元；60岁时，同样25万保额，保障成本当年需扣除6250元，以后保障成本还会上升，如果不调整保额，显然，帐户值无法支撑多久。
万能险要充分利用其前期保障成本低的特性，同时要清醒认识到后期成本不断上升的现实状况。
如果以为买了保险，就可以不去管了，那么，肯定会吃亏的。
建议有条件另外再补充固定缴费类的产品，把万能险当成一份人生高峰期的灵活定义保额的定期保障产品。
同时建议不要期望获得多高的收益，事实也是不可能有多高的收益。元年缴费的产品就是偏重保障的。
帐户值也是可以灵活支出的，前提是帐户值够扣保障成本和其他各项费用，否则保单会自动失效哦
Ta的精选方案
随着年龄的增长，风险越来越高，到一定的年龄把保障调低了，那么万一这个年龄段发生风险呢，那不是人财两空，购买万能险如果想保障那么建议不需要考虑养老或账户有多少金额，万能险作为一款投资理财产品已经失去了它特有的产品特色及意义。
认同!不是建议普通的人买万能险，既然买了，就要关注这些了。它扣除的费用比较高，您要关注您的帐户里的值是否够扣保障成本和其他费用。适时的时候可以追加保费。
:适当追加保费不是解决问题的跟本,建议适当调低保额或现在作保单调整,可以避免年老时保单失效的尴尬。
赞同，分析得相当到位，买了万能险的客户一定要关注保障成本这一块，因为所有的保障费用是自然费用，也就是随着年龄的增长而增加的。
:所以才建议有条件补充固定缴费保障期限长的产品
国英的分析还是很仔细和客观的,万能是比较复杂的产品,保单有效性是以保单价值足以支付保障成本为前提的, 所以万能在设计时根据客户需求的侧重点,保费和年龄和缴费时间和保障额度的平衡非常重要,对专业性需求也比较高. 就对上面客户的情况,缴费4000元,保25万 ,明显现阶段设计以保障为主,如果就此保费预算解决现阶段保障问题,无疑在所有产品中是性价比最高的,但万能保障成本因在60岁左右风险成本继续急剧增高, 如果前期经过充分价值积累设计OK是完全可以保障终身的,但对所讨论题目,偏重保障,而且保费偏低,所以在有限的保费预算解决当前的风险是非常好的设计,但如果财务预算OK建议补充一份确定保额的终身健康险,未来在60岁左右终止万能拿出来养老或调低保额,也或对目前万能做追加解决终身保障或稍兼顾养老的问题. 要知道任何保险产品都是由费用和成本的,只是万能的运作要求公示给客户知情,并将更多的自主权交给客户.所以设计得当,适合我们个人需求 ,万能是一款非常好的产品!
:是的，万能险的三大灵活性如果用得好，则优势尽显，如果不明不白，则自己吃闷亏，这类产品的优势在灵活性与透明性
:非常认同李雪的分析，万能是非常透明，
:李雪老师讲的非常好，学习中。。。。。
一个月前在线
& 保障成本是随着年龄的增大而提高，每一种险种都需要扣保障成本。因为不知道你的保单如何设计的不知道60岁现金价值剩余多少。建议你年交6000，交费15年，这样60岁时候剩余的现金价值会比你现在的交费方式多一些。详细情况请Q我。参考：
一个月前在线
您好！可以看您合同中的利益演示，现金价值即是到时能取出的钱，当然保障型的险种现金价值一般很低，万能险最大的特点就是现金价值会相比高些！祝您生活幸福平安！
一个月前在线
东莞的网友.你好！
购买万能险，在你55岁左右的时候，要降低保障额度哦！
一个月前在线
你好，保障25万，建议交费6000，交15年或是20年，这样到你退休时养老金会充足点
一个月前在线
可以参考我的险种
一个月前在线
万能险的话& 我想问一下你的重大疾病保额是多少& 还有意外和意外医疗
一个月前在线
这个是不确定的，具体可以参考购买保险时的建议书或者保险单。看看上面有没有说明。
希望帮助您享受今天的生活，规避潜在的风险。保险是比较复杂的产品，不明白的地方欢迎加我QQ或电话咨询。此致&Best Regards&！如果满意请+1或好评哦！祝您工作愉快！
一个月前在线
朋友，您好！建议您找您的保险代理人给您一份详细的计划方案，对应演算表不难看到60岁能拿多少钱。保单价值按低（1.75%），中（4.5%），高(6%)来演算的，目前我们的万能结算利率在3.875%-4%之间，保障成本也是随年龄的增大而提高的，因为年龄越大保险公司承担的风险越高。不同险种的保障成本计算方式也不一样
Ta的精选方案
是的，赞同！最好让您的代理人，按照您的合同做一份计划书，在利益演示那里都是可以看得到的
一个月前在线
&&&&&&& 你好，业务员给当初给你设计计划书的时候，那利益演示表里按低中高有演示的，按照最低的1.75的话，到后面如果不够扣保障成本了，那就会可能会显示横线“——”，这时候就代表合同失效了。
&&&&&& 传统的健康保险只是每年固定的交那么多保费，保额有的不变，有的会增加，看你买哪种了，这些都是保证的保额。而万能险是利率保底1.75，并不是保额保底。因此随着保障成本的逐年越来越多的扣除，看你导致未来老年人了大病高发期了需要保障的时候就没有钱了。
&&&&&&& 所以，如果想未来大病保障有一个踏实的保额，需要不断的缴费，越长时间越好，让自己保单的账户价值保持一个较高的额度，当然，未来公司经营状况很重要，直接会影响保单的分红和利率。如果好的话，未来收益和保障都将不错。万能险利率很透明，可以留意下公司官方网站每月公布的次款万能险的利率。让自己更加了解自己的账户信息。
&&& 祝你家庭幸福。
同行探讨交流: 平安万能保底利率是1.75% ,即即使在保险公司亏损的状态下保证到给客户的利率 。大家都清楚知道无论分红险也好,万能险也好,保险公司不可能给你确定的利率,就如银行的存款利率和我们的房贷利率也会有变动 即会随资本市场变动，就如 97年前后 银行高利率，保险产品设计蕴含利率也高，造成这部分保险产品保险公司巨亏，给保险公司造成很大的支付负担，所以只有和资本市场挂钩，才是最科学的，也是长远保护客户及保险公司利益。 再一点讲平安万能的投资渠道，银行大额协议存款，国家基建， 这些回报率相对稳健也持续，从平安万能险上市一来从一开始最低的2.75%，到金融危机前最高的5.75% ，再到目前的3.8%左右，一直远远高于银行同期定存利率 ，虽然历史不代表未来，但从其的运作原理我 们可以判断其收益的范围和大概，也可看出其与分红型产品的差异和侧重点的不同。选择万能的客户其实也等于选择了万能的优势也同时能接受或承受起不确定的收益。关键是因个人需求而已，就如同有的客户宁愿把所有钱放在银行放弃高收益也不冒险，也有客户愿意冒风险博取更好收益，当然最好的办法是家庭财务配置，用不同的金融产品发挥其不同特点来解决你的财务目标，现金用作周转，投资用作博取收益，保险用来转移风险。
:恩，同意！！
一个月前在线
如果是按1.75%来算的话，那你本金都拿不回来
保险的真谛 就在于以小部分不影响生活的钱放大资产以应对万一之时我们没法控制或预防的风险。保护所谓保费这部分本金并不是保险的首要功能，首要功能是保障个人及家庭收入和财富的安全，其次才是那部分小小的本金。 水井都干了，保证你桶里的一桶水又有什么用。再说了，懂得一点基本常识的人都明白，如果一年保险公司不亏损，即任何一个月结算利率不是年化1.75%， 未来保单价值也不可能是最低档的，再说了，如果保险公司年年亏，在中国目前对保险资金投资严格要求的渠道下，中国的资本市场该市年年比08年的金融危机更惨呢，这时候钱放在哪里都没有所谓的收益，何况保险还有一份保障呢！
同意欧兄的见解！
一个月前在线
这位朋友：你好，您今年31岁，4000元的保费，做到25万的保额，本人个人认为是不太合理的。如有其他疑问可以加本人了解。
按目前的情况，如果客户又想高保障，出保费又少，那么解决阶段性高保障还是性价比更高的，如果考虑终身保障，建议增加保费，或适当调低额度，一个萝卜两头切，什么都要兼顾的好也是不容易的
一个月前在线
&&&&&&万能险之所以叫“万能”，不是它可以解决一切投保需求，而是指它的交费与领取方式比较灵活，不像其他保险那样，一定交足多少年，然后在合同约定的风险来临时才能领钱。
&&&& 正是因为万能险的随意性，所以，它的风险费用是不确定的，采取的自然费率的方式来计算投保人的保障成本，随着年龄增加，人的死亡概率也会不断上升，年龄越大，保险公司赔付风险机率就上升，为了平衡收支，保费也会随之上升，万能险在后期承担的风险费用也会较高。因此，万能险的另一个灵活性的特征就显得尤为重要了，也就是它的保额可调的功能。当保险帐户价值大于合同约定的赔付保额时，则可以利用保额可调的功能，将保额下调，降低保费成本的支出，将早期主管保障的万能险逐步调整为与银行储蓄帐户类似的资金帐户。
&&& 总的来说，万能险由于其条款复杂、操作程序繁多，代理人如果不够专业，容易形成一些误导，因此投保人除了要选择好专业的代理人进行长期专业服务支持外，也要学会自己认真阅读合同条款，前期将关注点放在万能险能够为自己转移哪些风险上，中长期之后则可关注帐户价值增长情况，一旦与保额持平或高于保额之后，则应及时利用万能帐户的特殊功能进行调整。
&&& 其实，从多年实务操作来看，万能险于年轻、经济收入稳定，并且有一定保障观念及金融知识的群体来说，万能险的确有许多可圈可点之处。但由于中国保险市场及中国人保险观念的滞后，也由于万能险过于复杂的原因，购买者往往在购买一定时间之后又忽略了万能的特性，而单纯的用其存在的一些风险性与其它产品的稳定性进行比较。尺有所长，寸有所短。每类保险都会有其优势与不足，万能也不例外，但它针对某一群体，无疑是较优的选择。
&&& 从这位朋友提问的内容来看，如果重疾保障也设定为25万，这样的配置是还是偏向保障，建议你与自己的代理人再次联络，让其为你提供平安统一的行销建议书，看看60岁之后的帐户价值情况。因为4000元的保费，在您这个年龄段，要购买同样优质的保障内容（除非纯粹的消费型重疾险），同样高的保额是有难度的。你需要再次确定自己的投保目的，如果偏重保障功能，现在的配置很好，如果偏重养老，这样的配置，养老补充不要有过高期待。
非常认同！ 作为一名的专业保险顾问，正确全面地理解每款产品的运作原理和特点及适合客户群体，是最起码和最基础的。只有这样，你才能更专业更客观地帮客户进行保险规划 ，我总相信，产品设计者和精算师永远比我们站的高，任何一款产品都有其不同的客户群体和需求侧重点，关键是在我们与客户沟通时尽可能耐心 详尽，并始终站在客户的立场！
一个月前在线
你好！很高兴能为你服务！
1、智胜人生万能险的保底收益是1.75%，如果你想看到60岁按保底收益来算能拿回多少的话，看当时业务员给你做的计划书就可以了，但保底收益不代表实际收益，目前平安万能险的收益为3.875%。
2、保障成本是随着年龄的增大而提高的，所以建议客户在老的时候，家庭责任没那么重的时候把保额适当降低，减少保障成本，以作补充养老之用。
3、不是每一种险种都需要扣保障成本的，要扣保障成本的险种有万能险和投连资险，分红险是不需要扣保障成本的。
如果只按低等1.75%来计算，到60岁时，账户的现金价值可能会开始减少。如你的计划书低等演示。不过一般情况下，不会是最低的。
保障成本一定是随着年龄增大而扣得多的。除非你在后期把保障金额调低，那扣的钱就少一些。
不是每个险种都扣保障成本，相对来说，传统的分红+保障型的险种，会比较稳定些。而万能险，投资连结险这两种偏向理财型的险种，会扣保障成本。
Ta的精选方案
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好评成功！平安智胜人生终身寿险（万能型）
平安智胜人生终身寿险（万能型）
本人25岁，月收入，几年内暂时无生活负担，一般都是月光，钱用哪了都不知道，感觉这样下去不行，想请教下各位怎么理财，想强制自己存点钱养老，所以想买保险，不知道平安智胜人生终身寿险（万能型）怎么样，合不合适我这样的情况买，还有就是这个时候买保险有意义吗？主要是想强制下自己储蓄
建议不要买这个保险，你的理财能力不行，万能险交的少不行，交的多以后你没有能力交费如果退保的话，不但没有收益反而还会有损失。如果仅仅是几年的强制储蓄，还不如银行的那种五年或六年期的保险，五六年到期，到期就可以取，提前取的话，也有损失，但那个扣手续费基本上六年间什么时候退都比万能险退的多。而且那个还可以少交一些钱，几千块一万块都行，但万能险如果一年交几千块，那退保损失就太大了。
其他回答 (7)
你可真历害
很好啊，你都已经知道自己的需求了而且也有危机意识，这是件好事。你的目的很明确：虽然现在能挣几千块一个月，但是是一个标准的月光族，怎样才能强制储蓄一笔钱呢？还真只有保险这个计划能行。如果是把钱存在银行，往往坚持不住太多的“被消费”的诱惑；拿去投资吧，或许本金都保不住更别指望留存一笔钱了；你提到的购买万能保险有几点好处，万能险的个人账户相当于是自己的储蓄账户，而这个账户和存银行的计息方式不一样，万能账户采用的是日计息、月复利、一年复利12次，回报相当高；在有收益的同时还给你提供了生命和重大疾病保障，万一风险发生也给年迈的父母留下一笔丰厚的赡养费；万能险的万能就在于每年缴费由自己决定，年轻人嘛，难免在现金管理上出现偏差，如果暂时没有充足的现金，你还可以不交，而保障利益是继续有效的。积少成多！年轻的时候通过万能账户的累积，当你年老退休时将会有一笔丰厚的养老金使你过上有尊严又优越的老年生活！所以，赶快实施这项计划吧！
首先，收入是确定的，支出不确定，这就需要养成记账的好习惯。
其次，年轻人应酬多，不知不觉花费很多。要节俭。
最重要的，要设立理财目标，然后经过测算、选择计划加以实施。
将来的大头花费是成家、购房、买车、养孩子、教育金，还有养老缺口！普通产品回报低，无法抵御通胀。必须通过理财产品来实现财富累积。
智胜人生产品情况：
应该先搞清楚这类的万能险它的初始费用，风险保险费（万能是保险费随年龄越扣越多），保单管理费，手续费和退保费用是怎么扣的，然后在进行相关产品比较。
万能险结算利率8月份继续跑输CPI
作者：搜狐保险文章来源：搜狐保险点击数： 更新时间：
见习记者 郭吉桐
国内各主要寿险公司日前先后公布了8月份万能险年化结算利率。公告显示，除少数达到5%及以上的年化结算利率外，8月份国内绝大多数万能险产品年化结算利率均在4%左右，继续跑输居民消费价格指数（CPI）及5年期银行存款利率。
具体来看，8月份，国内主要寿险公司中，平安个人万能险、平安个人银行万能险年化结算利率分别为3.875%、4%，中国人寿为4.05%，太保寿险多数为4.05%，新华人寿多数为4%左右，合众人寿和民生人寿则均为4%。在目前银行5年期存款利率达5.5%、CPI连续多月保持在6%以上水平的背景下，万能险收益率无疑相形见绌。事实上，今年以来国内万能险结算利率便一直徘徊在4%左右，持续跑输CPI和5年期银行存款利率。
&&& 如果您注重性价比，还是买基金定投+消费型重疾+意外，国外的人都这么组合。
&好钢要用在刀刃上！给您提供个与众不同的计划，新引入国内的--“投资人信托”基金平台。计划如下：
&&&现在25岁，每月定存800，一共存10年，共计储蓄96000。从39岁开始每年取40000元旅游基金、孩子教育金等领到54岁了共计16年领取640000，到时账户中还有70多万。（因为到35岁账户就会超过20万，所以重疾就买15年消费型，10万保额每年几百元。没必要买终身或长期的，因为时间长不发生出险都是拿自己的钱保自己。）
万能险能提供充足的寿险 重大疾病和意外伤害医疗这些保障 目前是必须交够十年以上 如果单纯为了短期收益 不建议你购买任何保险 银行基金定投也是一个不错的选择
话说存定期也是不错的理财
把手里的钱分成几份来做理财
不知道你风险承受能力有多大
拿一部分钱做好风险投资也不错
不是很好嘛？又有储蓄又有保障！比你月光更有意义！！！
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