1,584被浏览364,876分享邀请回答zhihu.com/question/51167290/answer/答案对于这样的言论，各位居然点了125赞，可见对于金融知识的了解太少。-------------------------------------首先，ATM机跨行转账日累计限额为5万元整，据我所知，目前国内没有一家银行ATM机跨行转账不收取手续费用（感谢网友指正，目前确实有城商行没有收取该费用），并且同比电子渠道要高得多，最高可达50元。这样一个操作起来非常麻烦，且要收取较高手续费的渠道，稍微懂点电子常识的人都会用手机银行和网上银行代替。那主要的用户群体是？不能用电子渠道的人，含不会不敢各种盾丢了没补办的人。被骗子引导去ATM机操作的人。那央行的目的是什么？就是借反电信诈骗为契机，让老百姓加快对电子银行业务的熟悉，尽快淘汰掉这个渠道。再来看看这个可笑的例子，A通过ATM机向B跨行转了一笔款，拿到了一个“单子”，告诉B钱已汇，着急要货，先发货。请各位一定要知道一点，任何转账方式都不可能保证百分百实时到账，最长的需要2到3个工作日，遇到节假日还顺延。也就是说，做为B，不管A用什么方式转，愿不愿意钱没到就出货是他自己的问题，交易都有“单子”，但是只能说明A交易了，那在过程中，收款人信息输错了，清算系统出故障了，钱都到不了账。其次，我用更通俗的话说明下一、二、三类账户的区别，一类账户存款人可以通过一类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。 二类账户二类户与一类户最大区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。银行对二类账户设置10000元人民币的单日支付限额。 三类账户三类户与二类户最大区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。银行对三类账户设置1000元账户资金限额，剩余资金原路返回同名一类户。 一类账户就是大家一直使用的可以存取款，转账，投资，缴费的全功能账户；二类账户主要的用途是投资，且有一个很关键的属性，仅能通过本人名下的银行卡进行资金的划转，怎么来的？看上面官方的说明，“不能向非绑定账户转账”，二类账户就是一电子账户，开户的前提是必须绑定一张本人名下的一类账户即银行卡，如果想把二类户的钱全部转出，只能转回自己的银行卡里（模式参考炒股）；三类账户就是电子钱包，现在有IC芯片的银行卡都可以开通，使用起来和刷公交卡一样。所以，理想的资金分配是，一类账户仅保留活期取现资金，二类账户为投资资金，三类账户为快捷支付资金。其中二类账户资金量最大，需要将钱转到他人名下时，由二到一再转出。我真看不明白这安全性怎么就低了？8854 条评论分享收藏感谢收起青岛银行布局“A+H”
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青岛银行布局“A+H”
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经历了港股上市、A股排队上市、主动中止审查后又恢复审查等一系列动作后，“港漂”了两年的青岛银行终于在“A+H”布局道路上又前进了一步。1月9日，证监会网站显示，青岛银行(03866，HK)A股IPO招股书已处于预披露更新状态。
　　经历了港股上市、A股排队上市、主动中止审查后又恢复审查等一系列动作后，“港漂”了两年的终于在“A+H”布局道路上又前进了一步。1月9日，证监会网站显示，青岛(03866，HK)A股IPO招股书已处于预披露更新状态。　　招股书显示，该行拟在深交所上市发行不超过10亿股，占发行后总股本的比例不超过19.77%。《每日经济新闻》记者注意到，奔赴港股市场后，青岛银行域外网点大步扩张，资产规模实现了较大幅度提升。但与此同时，该行不良贷款率近年却在逐年抬升。截至日，该行不良贷款率由2015年末的1.19%上升至1.69%。值得一提的是，如果青岛银行最终成功登陆A股，海尔可能将成最大“赢家”。　　一度中止审核　　在本次A股上市计划中，青岛银行拟在深交所发行不超过10亿股，占发行后总股本的比例不超过19.77%。从发行股票数量来看，比该行三年前在港股上市时略多。　　2015年12月，青岛银行选择了在港交所挂牌上市。此次上市，该行全球共发售9.9亿股。而在2016年12月，青岛银行向证监会递交了招股书，拟在深交所首次公开发行不超过10亿股，正式开启“A+H”上市进程。 　　IPO排队过程中，因保荐代表人变更，青岛银行在2017年年中曾一度中止审核。10月份，该行又发布公告，表示已恢复上市申请审核，将按计划继续推进A股发行上市相关工作。　　对于拟在A股上市，青岛银行董事长郭少泉曾在香港举办业绩发布会上表示，A股与H股是两个不同市场，集团于H股上市后，公司管理质量有改善，而且更懂得国际规则，而回归A股上市则令集团于内地发展更有推动力，因此未来会维持A+H上市模式。在时间上，则希望A股上市“越快越好”。　　对此，昀沣资产投资总监曹杰表示，目前A股市场估值比较高，金融板块也是这样，同样的东西在A股卖的价更高，当然就乐意回来了。　　海尔“陪跑”16年　　资料显示，青岛银行成立于1996年11月，系青岛市原21家城市信用社合并组建而成，日起由青岛市商业银行更名为青岛银行，截至2017年6月底，已发展为山东省资产规模最大的城商行。　　值得一提的是，青岛银行若在A股成功上市，于2001年入股且后续有所增持的海尔无疑将得到回报。招股书显示，截至日，海尔投资、海尔空调电子、等9家企业是青岛银行关联股东，合计持有该行8.12亿股股份，持股比例达到了20.01%。　　《每日经济新闻》记者注意到，在港交所上市后，青岛银行在资本补充渠道得以拓展的优势下，不但通过发行新股直接融资，还相继完成了30亿元人民币二级资本债和12.08亿美元优先股的发行，满足了资本充足率的监管要求。　　财报显示，截至2017年6月底，青岛银行的资产总额达2819.76亿元，较2014年底增长80.56%。同时，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.16%、10.17%和13.67%。而对于本次在A股公开发行新股，青岛银行表示，所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于充实行内的核心一级资本，以期提高资本充足率。　　但在回归A股的预期下，市场对青岛银行的未来发展仍持积极心态。2017年12月，新世纪评级将青岛银行的主体信用等级/评级展望由AA+/稳定调整为AAA/稳定，并调高了该行数个债项的等级，表示未来若实现A股上市，该行的资本补充渠道将进一步拓宽。　　不过，新世纪评级亦指出，在区域经济增速放缓的背景下，青岛银行信用风险管理难度不断加大，域外资产质量面临下行压力。记者还注意到，就不良贷款率而言，青岛银行该指标虽维持在较低水平，但却在逐年升高。2013年~2017年上半年，该行的不良贷款率分别为0.75%、1.14%、1.19%、1.36%和1.69%。
(原标题：青岛银行布局“A+H” 海尔有望成最大赢家)
(责任编辑：DF305)
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关注天天基金古中人︰青岛银行长线看10元|青岛银行|中人|长线_新浪财经_新浪网
　　文/新浪港股专栏作家 古中人 微信公众号（xlgg-sina）
　　内银股陆续公佈第一季季绩，其中（998）今年首季利按年仅上升2%，而淨息差更由2016年财年的水平进一步下跌21点子，创1.79%历史新低。受累业绩差过预期，野村维持‘减持’评级，H股目标价3.46元，较现价5.01元有30%下跌空间。野村对中信银行前景看淡，其中一个原因是信行淨息差收窄，这主要是融资来源由存款转移至银行间市场，令资金成本面对压力。这反映了中信银行吸纳新客户的能力下跌。
　　有见及此，（3866）将是长线投资佳选。去年，该行的存款总额达1，416.05亿人民币（下同），增幅22.79%，表现远胜同业，反映青岛银行的获客能力强。年内，青岛银行的营收达59.96亿，同比增长约19.8%。利息淨收入为50.08亿，同比增长21.7%，佔比提升1.33百分点至83.52%；非利息淨收入为9.88亿，佔比16.48%；2016年实现淨利润20.89亿，较去年同期增长15.15%。
　　值得留意的是，青岛银行的‘接口银行’战略于去年继续发挥强大的效益作用，助力新增客户大幅增长。其中，接口银行的银医通项目更突破青岛地区，反映了青岛银行在满足零售客户不需求上取得良好成果。截至日，青岛银行的零售客户达到313.02万户，较去年增长34.26万户。零售客户在绝对数量大规模增长的同时，客户结构逐步优化，中高端客户佔比亦逐渐提升。
　　业绩的另一亮点是青岛银行的金融市场业务的资产管理规模于去年已达到2，147.19亿元，同比增幅达70.30%，收入贡献度达28.77%，同比增加2.54个百分点。此外，青岛银行去年更锐意发展投行业务，全国银行间市场债券交易量达89，080亿元，同比增加40，867亿元，增幅84.76%，在全国金融机构中排名第27位，城商行中排名第7位，成为全国银行间市场资金交易最为活跃的机构之一，并获评为2016年度中国债券市场优秀自营商。
　　青岛银行今年以来，股价持续上升，除了佳绩支持，更因其深交所A股上市申请已获批。后市有回深A上市的消息，加上近日公司股价稍稍回吐作健康调整，更有利长线投资者收集。
　　再者，青岛银行的股东结构是港股场内内银中最开放的，除了海尔集团旗下一众子公司持股外，更有意大利联合圣保罗、LRC． Belt and Road Investment Limited、济南滨河新区建设投资、Rothschild & Co SCA、中民投等，可谓星光熠熠，并对未来进一步吸引扩展业务有莫大帮助。
　　目前，深A股的金融板块市盈率高达20倍，较H股的高出一倍。若青岛银行成功登陆深A股，将有望令估值大幅提升，加上青岛银行自上市以来一直实现良好的业绩表现，股价要见10元实非难事。
责任编辑：张海营
热门推荐APP专享　　央行后，存贷款利率再次发生变化。记者从岛城各家银行了解到，方面，国有银行迅速反应，调整了各自的存款利率，青岛银行、日照银行、潍坊银行等部分城商行则给出了“一浮到顶”的优惠政策。各行定期存款10万元1年的最多能相差500元。而贷款方面，以为例，全市最低利率依然是青岛银行的8.8折仅为5.192%。此外，工行、农行、建行、邮储等国有银行也实行了最低9.5折的优惠政策。
　　■存款
　　股份行中长期利率普遍低于国有行
　　降息后，各家银行都做出了反应。但由于各行存款利率上浮比例不同，定期存款10万元1年的利息最多能相差500元。值得注意的是，本次降息后，股份制银行一年以上中长期存款利率普遍低于几大国有银行。
　　五大行利率有差别
　　与上一次降息不同，本次降息后，国有银行迅速反应，第一时间刷新了存款利率表。而且，在利率市场化渐行渐近的背景下，五大国有银行已不再对存款利率保持“步调一致”。
　　其中，中国银行、工商银行、农业银行三个月定期存款利率上浮11.9%，半年期定期存款利率上浮10.8%，一年期上浮10%，两年期上浮4.8%，三年期未上调。调整后三个月、半年期、一年期、两年期、三年期存款利率分别为2.35%、2.55%、3%、3.72%、4.5%。
　　交通银行三个月、半年期利率与中、工、农三大银行相同，而一年期利率上浮10%，为2.75%，两年期利率上浮4.8%，为3.25%，三年期利率为3.75%。建设银行三个月定期存款利率上浮了19%，半年期上浮17%，一年期上浮16%，两年期上浮4.8%。上浮后利率为三个月期2.5%、半年期2.7%、一年期2.9%、两年期3.25%、三年期3.75%。
　　股份行一家一个样
　　股份制银行中，除了恒丰银行各期限存款利率一浮到顶外，其他银行则普遍采取活期基准上浮10%，定期存款1年以下（含）基准上浮20%。而1年期以上存款则差别较大，可见股份制银行对中长期存款的争夺尤为激烈。其中，两年期利率方面，平安银行与中、工、农三大行相同，为3.72%，而中信银行、华夏银行、光大银行为3.41%利率水平，三年期利率方面，民生银行利率为4.4%，中信银行、华夏银行、平安银行则都给出了4.125%的利率水平。
　　值得注意的是，本次降息后，股份制银行一年以上中长期存款利率普遍低于几大国有银行。中国银行山东省分行中银财富专家张伟认为，股份制银行存款利率水平低于国有大行是利率市场化下银行自主定价的表现。“银行也要考虑自身的经营情况，国有大行的实力能够支撑高利率揽储，而股份制银行则未必都愿意承受这样的压力。各家银行会根据自身情况，估算一个可以接受的存款利率水平，以达到最佳的盈利效果。”
　　部分利率不降反升
　　本次降息后，对利率最敏感的仍然是城商行。就在2月28日晚央行宣布降息之后不到两个小时，青岛银行和青岛农商行就宣布，即日起将所有期限存款利率在央行基准利率的基础上均上浮30%。
　　截至3月4日，青岛地区已经有恒丰银行、青岛银行、青岛农商行、日照银行、潍坊银行5家银行加入存款利率一浮到顶的行列。上浮后，三个月、半年期、一年期、两年期、三年期的利率分别为2.73%、2.99%、3.25%、4.03%、4.875%。
　　可以看到，与本次降息前的最高利率水平相比，一浮到顶后，三个月、半年期和一年期的存款利率下降了，但是两年期、三年期的存款利率反而上升了。
　　另外，由于本次降息活期存款利率不变，因此上述5家银行的活期存款利率在上浮30%后变成0.455%，这比本次降息前上浮20%后0.42%的活期存款利率不降反升。
　　存款最好货比三家
　　同一期限的存款，利率不一样会造成多大的收益差异？以10万元存一年为例，目前最低利率水平为2.75%，则一年后的利息收入为2750元。而一浮到顶的银行利率为3.25%，则一年后的利息收入为3250元。比较后可以发现，10万元定存一年不同银行利息收入最高相差500元。
　　张伟提醒，同一期限的存款利率在不同银行间出现了差异，市民存款时最好货比三家，可赚得更多的利息收入。此外，从过往经验来看，刚降息后各家银行执行的存款利率有的应该是暂时的，还有变化的可能，市民可以再观望一阵再决定是否转存。而对于存款数额较大的市民来说，不妨采取分散存款的方式，不要把所有存款放在一家银行。
　　■房贷
　　100万房贷月供最多可降546元
　　对于贷款买房的市民，降息无疑是重大利好。记者计算发现，贷款100万元，20年等额本息还款，如能享受到8.8折的优惠利率，每月可减负546元。不过，降息利好对于正在还贷的市民来说，得等到明年才能享受到。
　　首套房利率全面“破6”
　　降息后，贷款利率的下调让房贷一族再次迎来利好。首套房基准利率从原来的6.15%，一举下降至5.9%。3月4日，记者从岛城多家银行了解到，大多数银行均保持了降息前的房贷利率优惠政策。
　　其中，五大行中，工商银行、农业银行、建设银行三家，以及邮储银行都给出了最低9.5折的首套房贷款利率优惠政策，按照最新基准利率，打折后利率水平为5.605%。股份制银行方面则大多执行新的央行基准利率，还有不少银行正在紧张地研究房贷利率的最新政策。
　　而青岛银行、青岛农商行作为去年仅有的两家首套房利率打9折的银行，降息后依然给力。其中，青岛银行对符合当地政策规定引进的优秀人才，当地引进的总部经济、高科技、先进服务业等重点项目机构的工作人员，青岛银行重点支持的按揭项目等三类人群继续实行最低8.8折的首套房贷款利率政策，利率水平为5.192%。
　　贷百万全年减负6553元
　　对商业房贷客户来说，5.9%的基准利率相当于此前利率打了九六折。按照商业房贷100万元，基准利率下按20年等额本息还款计算，降息前月供为7251.12元。此次降息后，月供将降至7106.74元，每月减负144.38元，全年可减负1732.56元。
　　而按照几大国有银行9.5折的优惠政策，商业房贷100万元，20年等额本息还款计算，月供为6941.15元，每月减负309.97元，全年可减负3719.64元。而如果能够享受青岛银行8.8折的优惠政策则月供更少，为6704 .97元，每月减负546 .15元，全年可减负6553.8元。
　　按揭族明年可享利好
　　降息后再去贷款买房可以马上享受到降息带来的红利，然而，对于已经还贷的按揭族而言，尽管降息使得房贷的压力得以减轻，但这样的待遇恐怕要到明年1月1日才能享受。
　　银行人士告诉记者，目前银行与客户的主流贷款合同，房贷利率多为“按年调息”。也就是说，已经在供的房贷，购房者必须到次年1月1日才能按降息后的利率还贷。不过，银行已经批贷但未放款的客户，银行通常会通知客户签补充协议，按最新利率还款。
　　不过，岛城一家国有银行房贷部门负责人表示，预计今年央行降息不止一次，因此对于已经办理房贷的客户来说，明年1月1日有望一次性享受多次降息带来的福利。
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　　节后银行收益大跳水
　　半岛都市报3月4日讯（记者 乔秀峰） 春节长假转瞬即逝，节前曾经一路走高的银行理财产品收益率如今不出意外地出现“大跳水”，节后首周6%年化收益率的产品难觅踪影，更有同期限产品收益率下滑一个百分点的情况出现。业内人士表示，近日央行再次降息之后，市场资金面将继续保持宽松状态，未来理财产品收益率或继续走低。
　　3月4日，记者走访岛城多家银行发现，银行理财产品的平均收益率水平已迅速下行。
　　根据银率网数据统计，节后发行的理财产品收益率明显下降。仅有的两款收益为6%的产品，分别来自汇丰银行和平安银行，但这两款产品均是在春节前就已经在售的，也就是说岛城市场上非结构性人民币理财产品暂时绝迹。
　　值得注意的是，某股份制银行发行的一款产品收益率可谓“节前节后两重天”，春节后发行的半年期产品，预计年化收益率仅有4%多，相比于春节前5%以上的同期限产品，收益率下降了足足一个百分点。
　　对于节后理财产品收益率不尽人意的表现，招商银行闽江路支行理财经理滕博文认为，通常春节前后为银行吸收存款的传统旺季，今年部分银行通过发行高收益理财产品提前锁定存款，所以节后发行产品的脚步放松，而在降息通道下，未来理财产品收益率将随着市场实际利率的走低及资金面的宽松继续下降。
　　岛城一家股份制银行的客户经理也表示，目前银行理财产品收益的走低，主要是受到银行资金紧张程度的影响，年末、春节前银行往往急于留住存量资金，因此不惜以高收益率理财产品“把存款留住”。
　　节后，由于资金面宽裕，贷款需求尚未完全释放，因此银行此时往往不差钱，也不愿意提高理财产品的收益率。他认为，随着2014年年底以来两次降息，央行释放出了不少流动性，从而使得银行理财产品目前的收益率呈现出下降的态势。
　　中国银行山东省分行中银财富专家张伟分析称，央行在2015年势必实施更为宽松的货币政策以刺激经济发展。在宽松的货币环境下，银行理财产品的收益率很难逆势上行。另一方面，监管层在2014年陆续出台各项政策，直接或间接地对银行理财产品产生一定的影响。鉴于监管层面的重视和引导，未来非保本理财产品将成为市场主流。
　　张伟提醒市民：“在收益率下降的情况下，建议选择相对高收益的中长期产品，提前锁定收益。”
（来源：半岛网-半岛都市报）
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