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发布时间： 15:08:49&&来源：价值中国网
自己存钱养老还是参加社保？
【&】赵牧先生在微博上说，25岁工作，不交自己存钱养老，每月存500元，工作30年，以第一个5年零存整取，计32287.50元，第二个5年3万多整存整取计39955.78元，再加5年的零存整取32287.50元就是72243.28元，这样30年后，55岁总计可得元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元，和现在的养老金对比一下，少吗？你才55岁，再等5年拿自己存的退休金，每月就可以3376.23元，而你的本金还是38万多，自己挂了可以留给子女，我看也别给国家添麻烦了，都自己养老吧。
由以上的算术题，可以得出结论：交纳金，等待由社会养老，其实不如自己存钱，由自己养老。那么，自己存钱养老与交纳社保金社会养老，哪个更好呢？
自己存钱养老也存在风险，主要是通货膨胀的风险。近日有消息说，今天的1000元钱，购买力相当于6年前的五百多块钱，就是说，五六年时间，物价已经差不多翻番了。所以，自己向银行存钱积蓄养老金，三四十年以后，这些钱可能会被通货膨胀完全吃掉。但社会养老保险不也面临这问题吗？社会养老保险确实也面临这个问题，但是因为社保是现收现付制，今天收进去的钱转手付给今天的退休者，今天缴费的人将来领钱的时候，是由那时候的年轻人缴纳的费用提供的，所以，对于通货膨胀有一定的抵抗性。当然，参加社保，将来能够领到多少，实际上不决定于你一共缴纳了多少钱，而是决定于到那时国家能够筹集到多少钱。如果实在没有钱支付，那么，替代率会变得很低，就谈不上抵御通货膨胀了。
目前全世界社会保险有很多种，最主要的两种模式，一种是储蓄制，以新加坡和智利为主，国家强制老百姓存款，到一定的时候，就可以领取养老金。因为完全是个人积累，与个人存款区别不大。与上文赵牧先生所说的个人存款最大的不同是，存款是强制性的，形成的由国家统一经营管理。另一种是缴税制，也就是完全统筹制，以北欧和美国等国家为主。工作的人们缴纳社会保障税，退休后国家提供有老金。完全的缴税制下，你缴纳多少税金与你将来领取多少养老金基本无关。这是一种高度统筹的制度，是一种劫富济贫的制度。这两种模式是极端的模式，全世界的社会养老金的模式很多介于这两个极端之间。比如中国的模式是，统筹账户与个人账户相结合，既有个人积累，也有统筹。
这两种模式都有优缺点。新加坡模式下，好处是自己积累的就是自己的，别人拿不走。但问题是国家对于养老基金的经营管理，存在很大风险。如何保值增值，是非常严峻的考验。缴税制的好处是具有强大的保险功能，能够分散风险，确保不出现人活着而钱没了的悲剧。但是这种做法有强烈的再分配色彩，领取的多少与缴纳的多少关系不大，挫伤富人的积极性。
中国目前的社会养老保险的模式是，社会统筹为主，个人账户为辅，是一种比较偏向缴税（费）而非储蓄的制度。如果这种模式能够正常运行，那么，与完全个人自愿存款相比，目前的社会养老保险最主要的优点是它的保险功能，即分散风险的功能。一个人活多少岁，自己无法提前预知。有人可能寿命非常长，存的钱早花光了，还不死。这样就很痛苦；而有的人寿命很短，死亡的时候，还有很多钱没有花掉。社会养老保险，实际上就是把大家的钱放到一起，寿命短的人发扬风格，死后把钱留给长寿的人花。这样，就把&人没死而钱花完了&的风险问题解决了。因为事先没有人愿意自己早死，也就乐意赌一把，参加保险，使这种制度能够实行。寿命长短不一的人把养老的钱凑到一起，只看谁活过。活到退休年龄的从此每月有养老金，没有活到活着刚刚活到退休年龄就去世了的人，就只有自己倒霉了。
有人提出，养老模式多元化，应该允许人们在私人储蓄和参加社会养老保险之间自由选择。如果觉得参加社会养老保险更好，就可以参加社保，如果认为私人储蓄更划算，就不参加社保，私人储蓄解决。
这个建议非常好，但是一定不能实行。中国社会养老保险，会越来越强制，越来越拒绝人们自愿选择。
为什么这么判断呢？因为中国社会养老保险不但危机重重，而且信誉不佳，人们早已对此丧失了信心。因为危机重重，人们普遍存在将来支付困难的心理预期。在这样的心理预期下，如无强制，年轻人是不会选择参加社保了。再加上中国社会养老保险信用不好，几十年中不断违约算计老百姓，如果现在可以自由选择，相当多的人立即就要选择退出，宁可将已经缴纳的白白扔掉。而一旦缴费的人选择退出，那么，社会养老制度就会崩溃，正在领取养老金的人立即面临无米下锅的困境。基于此，国家只会更加强化社会养老金的强制参加，不可能允许自由选择。
中国社会养老保险信用不佳，其来有自。上世纪五十年代即实行劳动保险制度，当初参加者都是年轻职工，本来没有多少人领养老金，更何况养老金水平极低，支付数额并不高，是一件可以大肆宣传社会主义优越性却惠而不费的事情。即使不多的支出，到后来国家也把相关保险基金没收，交给国库，把养老推给企业。当当初参加保险制度的工人大量退休，需要领取养老金的时候，社会主义优越性口惠而实不至，国家将他们交给社保，让年轻人缴纳社会养老保险金，支付退休人员的退休金。国家变戏法似的推卸了对职工的养老责任，成功地金蝉脱壳。当年轻人缴纳的养老金不足以支付老职工的养老金时，甚至还将年轻人社会养老保险个人账户中的钱挪用，让现在缴费者的个人账户空转。现在，国家又准备以推迟退休，降低替代率等办法减少支付，节约资金。国家这样朝三暮四，出尔反尔，叫人们怎么信任？
中国社会养老保险难以获得人们信任的另一原因是管理不规范，不透明，一些地方将大量社保基金挪用，甚至违规出借给房产开发商盖房子，有些则挪用到别的地方，这使得社保基金面临严重风险；和政府管理的私有事项一样，社保基金的管理成本也相当高昂，大量的钱并不能用于社保自身。而且，在近些年通货膨胀中，社保基金无法保值增值，基金面临缩水风险。这些都增加了人们对社会养老保险制度的担忧和不信任。
自己存钱养老，还是参加社会养老保险，社会养老，是一个问题。不过，这是一个伪问题，因为只要受雇于人，那么，国家已经不许你自己选择。只要你有单位，有雇主，有一份薪水，那么，国家就要强制你参加社保。社保问题越严重，人们的担忧越严重，那么，国家的强制也越就严重，你自己选择的可能性也就越小。（作者：梁发芾）
【责任编辑：陈郊 】
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06:53凤凰网上海市网友：
为什么公务员不参加养老保险?
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06:57凤凰网北京市网友：
天天都是这些烂事，一帮吹牛逼的渣子，说这些国企下岗职工能享受到吗，下岗职工何罪之有。
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07:15凤凰网上海市网友：
公务员不能搞特殊，社保还是应自己买哈。
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06:53凤凰网上海市网友：
为什么公务员不参加养老保险?
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08:17凤凰网网友：
人民又要遭殃了，事业型收费又会加重！你别指望可以从事业单位人员工资中扣除。
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06:53凤凰网山东省网友：
这个清华老煞笔还没死？
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08:29凤凰网网友：
人人平等，为什么搞特殊嘛，最后还是老百姓埋单
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08:27凤凰网网友：
教师怎么办？每月两千块交了社保还有多少
发表日期：
08:58凤凰网网友：
公检法敢不敢先改
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07:27凤凰网上海市网友：
为什么事业单位“条例“中没有对事业单位领导的管理好坏，责任等主要情况，规定办法呢？
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11:11凤凰网广东省深圳市网友：
事业单位满三十年工龄的内退更好，这样给年轻大学生腾位
事业单位许多岗位，大学生还做不了
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18:04凤凰网网友：
把他们赶进私有化的黑洞
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12:31凤凰网网友：
那公務員又怎麼算呢？
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09:32凤凰网网友：
自工作以来，我们就是单位和个人各出一部分
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08:34凤凰网北京市网友：
财政就不应该买单！！！
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08:18凤凰网网友：
又不是我儿子，凭什么养你们。
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08:16凤凰网网友：
社保制度确实需要好好完善啊
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08:10凤凰网北京市网友：
还说中国的官不多吗？这就三千万干部，三千万从来不交社保的
千万别愤青了，我们都是自己在交，
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07:54凤凰网湖南省永州市网友：
人不为已，天诛地灭．这一句中国人学到骨子里的话．要怎么去改变它．
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07:50凤凰网吉林省长春市网友：
不希望有整人的政策出台，都是一些思想道德败坏的人提出和制定的，希望出台一些有利于百姓的好政策。
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07:46凤凰网网友：
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07:45凤凰网网友：
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07:45凤凰网网友：
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07:38凤凰网浙江省金华市网友：
到底有多少公务员和事业单位的人都没有人说的清楚，说这些没用的干什么。
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07:34凤凰网浙江省金华市网友：
嘿嘿，工人的是谁出的啊？这样的问题也。。。。。。应该一刀切，
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07:21凤凰网网友：
公务员呢？
发表日期：
07:19凤凰网北京市网友：
教师怎么办？每月两千块交了社保还有多少
叫尸，你们的收入已经太高了，你们作了什么贡献？
不知好歹的东西，你写这两个臭子是你自学来的吗？
发表日期：
07:18凤凰网吉林省长春市网友：
亲西分子在破坏社会稳定。
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07:09凤凰网四川省网友：
公务员大权在握，事业单位人员受伤多年！！！愤怒！！！
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07:08凤凰网北京市网友：
教师怎么办？每月两千块交了社保还有多少
叫尸，你们的收入已经太高了，你们作了什么贡献？
不知好歹的东西，你写这两个臭子是你自学来的吗？
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苏州个体户能参加社保么?
[导读]：具有本市市区户口，未达到国家和省规定的退休年龄的自谋职业者、自由职业者，从事非全日制、临时性和弹性工作的自主就业或非正规就业人员，以及失业人员，或外地户籍人员中，参加基本养老保险、实际缴费年限和视同缴费年限合计满15年，且基本养老保险关系保留在市区的灵活就业人员可参加社保…小编在本文会介绍相关信息。
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　　一、办理对象
　　1.具有本市市区户口，未达到国家和省规定的退休年龄的自谋职业者、自由职业者，从事非全日制、临时性和弹性工作的自主就业或非正规就业人员，以及失业人员。
　　2.外地户籍人员中，参加基本、实际缴费年限和视同缴费年限合计满15年，且基本养老保险关系保留在市区的灵活就业人员。
　　二、参加险种
　　灵活就业人员可参加基本养老保险、职工、职工。
　　1.参加职工医疗保险的灵活就业人员，在不提高个人缴费比例的情况下，统一参加职工生育保险。
　　2.灵活就业人员可同时参加以上三个险种，也可选择参加养老保险或医疗(含生育)保险。
　　3.灵活就业人员不参加工伤、。
　　三、档案托管
　　市区灵活就业人员参加养老或医疗保险前，须先到市、区劳动就业管理服务机构办理档案托管手续，并由档案托管部门按参保职工缴费年限核准程序，对原有的缴费年限进行核准。其中，市区户籍的灵活就业人员，到户籍所在区劳动就业管理服务中心办理档案托管手续;符合参保条件的外地户籍灵活就业人员，到市劳动就业管理服务中心办理档案托管手续。办理档案托管手续时，灵活就业人员须提供本人居民身份证、《就业失业登记证》或《就业登记证(劳动手册)》，并准确告知本人人事档案所在地。
　　对日后出生且从未建立个人档案的灵活就业人员，可不办理档案托管手续。
　　四、参保登记
　　1.市区灵活就业人员持以下证件、材料到户籍所在地社区工作机构(符合参保条件的外地户籍灵活就业人员到市社保中心)办理灵活就业人员参保登记手续：
　　⑴本人居民身份证、户口簿;
　　⑵社会保障卡，《职工养老保险手册》，《就业失业登记证》或《就业登记证(劳动手册)》;
　　⑶市、区劳动就业管理服务机构档案托管部门出具的《苏州市灵活就业人员参加联系单》(日后出生且从未建立个人档案人员除外)。
　　2.灵活就业人员填写《苏州市区灵活就业人员参保缴费申请表》，选定缴费险种、养老保险缴费档次。社保经办(工作)机构审核后，出具《苏州市区灵活就业人员参保及缴费情况表》。
　　五、注意事项
　　1.首次参加基本养老保险和市区社会医疗保险的灵活就业人员，应提供本人证件照片，在市区社保经办(工作)机构办妥参保登记手续后，申领《职工养老保险手册》、《社会医疗保险证》、《社会医疗保险病历》。首次参加市区社会医疗保险的参保人员，还应及时至市、区社会保障?市民卡服务中心，办理本人社会保障卡申领手续。
　　2.符合灵活就业人员参保条件的失业人员，在市区领取失业保险金期间的，按领取失业保险金人员办法参加职工医疗保险(不视同参加职工生育保险);可同时按灵活就业人员办法参加养老保险。
　　3.灵活就业参保人员需办理下列参保缴费变更申请业务的，由本人或家属填写《苏州市区灵活就业人员参保缴费申请表》，到其办理参保登记手续的市区社保经办(工作)机构办理：
　　⑴被用人单位招收录用或申领个体营业执照后，申请停止按灵活就业人员办法缴纳社会保险费;
　　⑵申请暂停或恢复按灵活就业人员办法缴纳养老或医疗(含生育)保险费;
　　⑶变更养老保险缴费档次;
　　⑷因被判刑收监执行或劳动教养，申报停止缴纳社会保险费。
　　4.灵活就业人员申报缴费业务期为每月28日至次月25日。参保人员在每月1-25日期间办妥参保缴费登记或变更申请手续的，申请事项从当月起生效;每月28日至月底期间办妥申请手续的，申请事项从次月起生效。每月26-27日期间，市区社保经办(工作)机构不受理灵活就业人员各类缴费申请业务
.8元（生存金）；.6元（满期金）
所交保险费*120%
5,000,000元
5,000,000元
100%*医疗费用
100000元＋累积红利
日额保险金×（实际住院天数－3）
日额保险金×住院天数
100%（医疗费用－100元）
保险金额*0.09
保险金额*0.1
200000元＋累积红利
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你好，不好意思打扰了。有几个关于社保的问题想请教一下， 是这样的，我是进的清溪大利真通厂做员工，我也没有申请参保，九月发工资就扣了社保70多块钱，到现在也还在扣。可是为什么前几个月扣70多，最近两个月有扣80多呢？而我明明是8月份开始在真通工作，为什么我在网上查社保时是显示6月1日开是参加工作？上面显示的基本养老和地方养老的总额是属实的吗？可下个月20号我辞职到期了，我可以领到我全部的社保吗？我要什么时候去领才好？我是第一代身份证听说不能领是真的吗？我好担心我领不到啊，谢谢
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你好！放心，第一代身份证在有效期内还可以使用。清溪退保时间：周一至周五，8时30分至12时，14时至16时（除最后一个工作日不办退保外）关于你的参保资料，请到社保部门查询清楚。
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