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千万小心！民间借贷变成高利贷
发布者：shifeng
来源：网络转载
　　你可曾有朋友向你借钱，利息比存款和基金还要高?你可曾参与民间集资和借贷?　　&十一&长假期间，不少温州中小企业主为民间借贷的资金链危机而忧心忡忡。一般而言，中小企业在银行贷款利率的回款，这种情形有点高利贷意味。温州庞大的民间借贷市场如今已经牵连了当地的家家户户。导致民间借贷成风。近期温州越来越多的企业主&跑路&已经引发了高层的关注。随着政府的最终介入和多项扶持政策出台，中小企业是否可以走出阴霾，重见光明呢?　　民间借贷变成高利贷的可怕之处在于：　　一风险大。债务违约的风险被迅速放大。民间借贷不单是个人之间的贷款，而是中小借贷公司把众多个人的钱以高额回报许诺圈在一起放贷。一旦成功自然功成名就，万一失败可是赔了夫人又折兵。　民间借贷的威力在于杠杆效应，用100元可以撬动几百元甚至上千元的借贷风险，如果控制不好，最终在杠杆效应无限放大时，中小企业在倒闭之中便会进而形成全面性的行业危机。美国的次贷危机就是被银行贷款被无限放大债务造成的，中国的银行抗风险能力和自我控制能力都比较强，但民间借贷会不会在银行缩手后变成这个杠杆危机的罪魁祸首，进而引发&中国式次贷危机&，实在值得警惕。　　二利息高。民间借贷一般利息要高出银行利率4倍。近期甚至出现100%的高额年息，民营企业特别是中小企业资金成本压力可见一斑。　　三没有法律保护。民间借贷容易酝酿出大规模资金的毁约行为，最终形成像泗洪那样的&经济灾难&，而且这种行为想来是不受法律保护的。民间高利借贷行为本身并没有相应法律的约束条款，个人与企业间存在高利借贷行为，只要不是非法集资，其行为本身就定不了罪。换言之，要真正解决民间高利借贷问题，首先必须从法律角度进行明确，法无禁止则可为，这对于民间高利借贷而言，自然是道需要弥补的空白。　　因此，面对民间借贷的蔚然成风，我们应小心警惕。不要参与其中，虽然诱惑很大，但是代价和风险等同。与此同时，政府也应采取措施，帮助解决中小企业的困境，从根本上杜绝民间借贷的风气。
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希财网 版权所有 & &&湘ICP备号&&增值电信业务经营许可证湘B2-部分上市公司“玩火”高利贷129亿委托贷款风险乍现
部分上市公司“玩火”高利贷129亿委托贷款风险乍现
来源：你我贷
温州借贷危机来势凶猛，中小企业资金链断裂引发市场焦虑，也让市场开始关注这场庞大的民间借贷行动是否牵涉上市公司。实际上，在这场民间借贷大潮中，很多上市公司也未能hold住。今年以来，通过委托放高利贷成为很多上市公司热衷的项目。但殊不知，其中隐藏的种种危机也开始初露端倪。上市公司“玩火”热衷高利贷今年以来，我国持续紧缩的货币政策之下，企业的资金链捉襟见肘，同时金融政策一刀切也使得许多企业，尤其是原本就存在融资难问题的中小企业，成为宏观调控首当其冲的受害者。这些企业无法从银行获得贷款，因此不得不更多地依赖民间借贷形式获取资金，以保证资金链的顺畅。这正由于此，让民间借贷风生水起。再加上高利贷高的诱惑，让很多上市公司，中小企业以及个人都加入了这场看起来很美的游戏。今年上市公司中报显示，有64家公司委托贷款170亿元，仅浙江就有9家上市公司进行了委托贷款。包括宁波的香溢融通（）、维科精华（）、ST波导（）；杭州的杭氧股份（）、东方通信（）、杭州解百（）、莱茵置业（），以及海宁的钱江生化（）和德清县的升华拜克（）。例如今年8月，香溢融通子公司通过宁波银行（）贷给浙江长兴众望物贸公司和长兴县振宇物贸公司的贷款均为18%，而今年上半年，其给杭州地产公司东方巨龙和南通麦之香的委托贷款年利率更是高达21.6%，为当时银行贷款利率6.31%的3.42倍。而两年前，香溢融通委托贷款给杭州现代联合公司时，年利率还仅仅为12%。如果说上市公司由于闲置资金过多而参与民间借贷来获利，但实际上，很多上市公司自身资金并不富裕，如此积极的参与民间借贷，恐怕也是看中了这其中的高利润，抵不住诱惑。更有甚者，很多公司主业不振，依靠高利贷收益来粉饰业绩。ST波导就是这样一家公司。日，ST波导向青海中金创投公司委托贷款9000万元；今年6月下旬，在半年报披露前，波导收回了中金创投的9000万元本金，外加1404万元的利息。而公司半年报显示，其上半年净利仅为3515元，借贷收益居然占公司上半年净利的40%左右。根据《证券日报》记者统计，截至8月底，沪深两市有58家上市公司，累计贷款额度为160余亿元，同比增长38%。58家上市公司中，委托贷款利率涉嫌高于银行同期贷款利率的有30家。其中，委托贷款放贷的年利率最低6.56%，最高达21.6%，超过年利率10%以上的上市公司共有16家。部分上市公司在炒股、理财、地产乃至高利贷方面的投入越来越多，呈现副业比主业更加红火的趋势。资金链断裂等多重危机初露端倪而温州愈演愈烈的资金链断裂问题也不免让投资者开始担忧参与民间借贷的上市公司。如果贷款企业如法如期还款或者还款能力出现问题，对于放贷数额巨大或者本身资金就不充裕的上市公司来说，恐怕就要陷入一场灾难了。目前来看，已经开始有少数公司卷入资金链断裂的风波。维科精华在今年1月7日，通过上海银行宁波分行向浙江诸暨市的地产公司凯翔集团委托贷款1.5亿元，年利率14.4%，但今年8月2日，该地产商因严重的资金链问题，当地政府紧急派驻专项工作组，目前相关债权债务尚在处置过程中。而维科精华并未就此事发布专项公告，仅仅在半年报用小号字标注，这笔贷款已经于7月14日收回，但并未交代是否有利息产生。此外，近日，针对媒体报道的持有上海钢联（）150万股、列为第五大股东的肖国树涉嫌高利贷潜逃一事，上海钢联董秘回应称，情况不属实，肖国树未离开无锡公司，其公司正常经营。据此前消息称，肖国树在经营无锡宝港国际物流城管理有限公司（下称“无锡宝港”）期间，涉嫌通过仓库中的钢材获得银行质押贷款，并将该笔贷款以高利贷的形式借给他人赚取价差。温州中小企业协会会长周德文亦向本报记者表示，应该有上市公司已经卷入这场资金链短缺的危机，今年以来中小企业融资困难，很多上市公司实际上都变相转向民间借贷。另有业内人士指出，上市公司进行融资、再融资，其募集的资金来自投资者，理应将其用于发展公司的主业，回报投资者。如果上市公司利用募集的资金从事高利贷，将使投资者形成这样的认识：上市公司的融资、再融资，实质就是圈钱、再圈钱。此外，一旦上市公司的放贷风愈演愈烈，其主业意识有可能会越来越淡薄。对于上市公司来说，要坚持将资金用于发展公司主业，以使广大投资者不断从企业业绩的持续增长中得到投资回报。在坚持发展主业的前提下，将一些闲置资金适当用于委托贷款并非不可，但如果主次颠倒恐怕会造成不堪设想的后果。上市公司乐当影子银行129亿委托贷款乍现10月14日，冀中能源（）（.SZ）公告，子公司段王煤业拟申请5000万元一年期委托贷款，利率按同期市场利率。事实上，这是冀中能源二度向子公司发放贷款。2010年11月，冀中能源给予段王煤业4.9亿元委托贷款，其后段王煤业归还5000万元。万得数据显示，剔除上市银行和保险公司后，今年上半年，22家上市公司发放贷款及垫资金额合计达129亿元。22家公司中，主要包括三类：一是宝钢集团、上海汽车（）等资产庞大的集团，由旗下财务公司负责调配集团子公司之间的资金，形成内部借贷关系。二是成立小额贷款或担保公司，积极进军民间借贷市场的上市公司。前者如澳洋顺昌（）（.SZ）、友阿股份（）（.SZ）、怡亚通（）（.SZ）；后者如香溢融通（）（.SH）、北大荒（）（.SH）。三是屡次发放委托贷款的上市公司。例如闰土股份（）（.SZ）、亚星化学（）（.SH）等，数量虽然庞大，但并未将其作为一项主要业务，更多是出于资金管理的需求。委贷年利24.5%刷新香溢融通纪录上市公司参与民间借贷的规模变化和宏观经济形势的变化紧密相关。2008年以来，上市公司放贷生意蒸蒸日上。截至2007年底，11家热衷于此的上市公司，放贷规模仅17亿元。2008年，金融危机来袭，2008年中报显示，上市公司放贷和垫资的金额增至26.19亿元，截至年末，则增至44.52亿元。2009年上半年，救市政策出台，货币政策极度宽松。银监会公布的数据显示，2009年上半年银行业金融机构新增本外币贷款7.72万亿元，同比增长32.8%。如此局面下，上市公司生意只能实现稳定。2009年中报显示，上市公司放贷和垫资的规模为44.31亿元，跟2008年底基本持平，参与的公司家数和2007年底持平。银行贷款普遍前高后低，2009年下半年，银行新增贷款仅1.87万亿元，上市公司贷款生意跃上一个新台阶，截至年底达81.69亿元，参与的上市公司家数增至16家。2010年，刺激政策退市呼声出现，全年新增信贷7.95万亿元，相比2009年政策已显收紧，上市公司的房贷生意也超越百亿规模，到2010年底，上市公司放贷和垫资的规模为108.36亿元。2011年，通胀屡超预期，紧缩货币政策实施，上市公司的信贷生意日趋火热。今年中期，上市公司的放贷和垫资总额在去年底基础上增长15%，创出新高。实际上，129亿元只是冰山一角。“很多公司将委托贷款专列在流动资产的委托贷款科目，并不是列在非流动资产的上市公司发放贷款及垫资金额，因此，上市公司委托贷款的实际规模远高于129亿元。”10月13日，某会计师事务所人士提醒记者。仅三季度以来，沪市公司就发布28份有关委托贷款的公告，大部分是以母公司或子公司为对象的委托贷款，但香溢融通、时代出版（）（.SH）、丰华股份（）（.SH）和卧龙电气（）（.SH）4家公司都是向非关联方的委托贷款，涉及金额7.01亿元。本报记者综合分析公告发现，上市公司与母公司之间或与子公司之间的委托贷款，利率一般参照同期银行间市场利率，但对外的委托贷款，资金价格则相当不菲，且呈逐步提高的趋势。8月30日，时代出版公告称，8月23日，将自有的6000万元委托交通银行（）安徽省分行贷款1年，年利高达24.5%，创上市公司委贷利率新高。此前最高的利率是香溢融通创出。6月3日，香溢融通控股子公司香溢租赁将自有5500万元，委托中行海曙支行贷款给南通麦之香实业，贷款年利21.6%。借贷收益已成为部分上市公司主要利润来源高企的民间借贷利率使资金充裕的上市公司嗅到机会，借贷收益已成为部分上市公司主要利润来源。香溢融通中报显示，委托贷款损益5550.7万元，公司净利仅6505.31万元。同处民间融资发达的宁波，且手机生产销售日渐衰落的ST波导（）（.SH）半年报显示，今年上半年，合计两笔发给房企的贷款未到期，分别是给荣安集团的1.5亿元和淮安弘康房地产公司的5000万元贷款。其中，荣安集团贷款时间为2010年7月，利率11%，2011年5月贷款的弘康房地产，利率已提到18%，时隔10个月，民间贷款利率上升63%。委托贷款给ST波导带来不菲收益，今年中报显示，扣除相关税费后，委托贷款带来1774万元利润，而其净利润仅3514.58万元。上市公司乐当影子银行129亿委托贷款风险乍现温州事件之后，民间借贷市场出现连锁反应，民企资金链断裂的消息不断。上市公司一边享受着资金紧张带来的高收益，同时也要承担随时可能出现的违约风险。维科精华（）（.SH）就差点失足。今年1月，维科精华董事会决定将下属房产公司短期自有资金1.5亿元通过上海银行宁波分行向凯翔集团放贷，期限为6-12个月，年利14.4%，且按月支付利息。维科精华公告显示，主营工程建筑的凯翔集团2010年截至10月底净利1.0034亿元，总资产21.01亿元，净资产8.79亿元。今年8月22日，维科精华公布的半年报显示，“截至报告日，该笔资金已全部收回”，正是这时，凯翔集团资金链面临断裂的消息出现。维科精华可谓躲过一劫。民间借贷是高风险高收益的游戏，至今，已有多家公司的委托贷款未按时收回需要展期。8月26日，香溢融通公告称，日委托宁波银行（）灵桥支行贷给浙江长兴2家贸易公司的各3000万元贷款，经协商均展期6个月，两笔贷款的年利均为18%。此前的6月29日，驰宏锌锗（）（.SH）公告称，一笔2亿元贷款一年期满后需展期。7月12日，莱茵置业（）（.SZ）公告称，2010年7月给子公司杭州莱德公司的1亿元委托贷款展期半年。深圳能源（）（.SZ）中报称，其2008年元旦借给惠州丰达公司7000万元委贷，期限一年，该款项已逾期，“截至本财务报表批准报出日，贷款展期手续尚在办理之中。”正处在风口浪尖上的铁路系统债务问题，在上市公司也有体现。中国中铁（.SH）今年中报披露多项委托贷款逾期。2007年2月开始，公司陆续给广西地方铁路有限责任公司7笔委托贷款，合计达3亿元，利率参照银行同期利率，最迟贷出一笔资金是2008年4月，2009年10月开始，7笔贷款陆续进入偿还期，除尚未到期的两笔外，其余5笔贷款均已逾期，合计1.9亿元。对此，中国中铁并未提出解决办法。时代出版放贷保障条款苛刻民间借贷问题频出，上市公司仍乐此不疲。10月11日，中南传媒（）公告称，通过民生银行（）长沙分行向湘电集团发放3亿元委托贷款，年化收益率不低于8%，贷款期限2011年8月至2012年5月。更令人担心的是，很多找上市公司借款的都是资金最紧张的房企。如爱建股份（）（.SH）给上海新凌房地产公司委托贷款2600万元，亚星化学给潍坊奥林置业公司贷款6000万元。香溢融通堪称委托贷款最激进的上市公司。2011年中报显示，其委托贷款项目达31项，金额合计逾9亿元，贷款对象中也能看到如上海星裕置业、温岭市环宇房地产开发等地产商的名字。“我们做委托贷款业务已有几年时间，积累了很多经验，针对现在的大环境，我们会加强对风险的把控，审慎决策。”10月13日，香溢融通董秘林蔚晴告诉本报记者。针对房地产贷款，林表示，“我们主要观察委托贷款抵押品情况和偿还能力，内部有完善的考核指标，符合要求才贷款。”另一个受到瞩目的上市公司是时代出版。时代出版8月9日董事会通过《关于理财项目的议案》，同意实施总额不超过1亿元理财项目，期限1年，授权经营层具体落实。8月12日、8月23日和8月29日，分别和国元信托、交通银行签下委托理财的协议，分别是“将自有1000万元委托国元信托理财，期限1年，年利率11%，按季付息。安徽省信用担保集团提供本息连带责任担保”；“将自有6000万元委托交通银行安徽省分行贷款，贷款期1年，年利24.5%，按季付息。以土地为抵押物，股权为质押物”；“将自有3000万元委托交通银行安徽省分行贷款，贷款期1年，年利17%，按季付息。由贷方母公司承担本息连带担保责任”。业内人士指出，上述6000万贷款涉及土地质押，年利创出上市公司委托理财新高，很容易被联想到房地产企业。10月13日，时代出版证券事务部人士告诉本报记者，“对于委托贷款的风险，公司有充分考虑，3个贷款项目，都是公司领导多次到对方公司考察后才决定，其中1000万和3000万的项目都有担保，6000万的项目则有充足抵押物。”据该人士透露，“公司的财务特点是，年初和年末资金需求较多，其余时间账上会有不少大额现金，出于资金增值的需求，所以决定委托贷款。虽然3个项目时间都是1年，但都很可能提前还贷，实际贷款期限可能很短。6000万的项目很可能年底就偿还。”资金紧张环境下，融出资金的公司具有绝对话语权，这导致资金方不但要求非常高的利息回报，而且设定了苛刻保障条款。时代出版的保障条款也算苛刻，“6000万项目的风险我们比较关注，该项目是一个文化项目，虽无担保，但抵押给土地及上面的附着物就已价值2亿多。对方公司总资产有十亿多，其股权也是百分之百质押给我们作担保。这些都在公证处签有强制执行公证书，对方公司高管也签下连带责任书，如有问题，高管需以自有财产清偿。”时代出版的上述人士透露。鄂尔多斯千亿地产高利贷困局：还息不还本“对不起，我们已经没有款可以贷了”。鄂尔多斯（）东胜区蒙佳小额贷款有限责任公司工作人员告诉21世纪网。“公司的款已经全部放出去了，但目前收不回来。”上述工作人员介绍说：“这样的情况已经持续有一段日子了”。据了解，在鄂尔多斯很多小额担保公司以及典当行将资金借给了地产开发企业，但由于近期地产遇冷，开发商的资金链出现了问题，导致当地小额担保公司、典当行遭遇回款难。“我们一般都是发放6个月的短期贷款，但是现在我们只能收利息，本金无法收回。贷给开发商的资金在到期后不得不顺延。”上述工作人员告诉记者。在鄂尔多斯农村商业银行，挤满了众多前来存钱的民众。对于此前不屑于存款的鄂尔多斯人来说，这可算是一大奇景。该银行工作人员告诉记者：这最近高利贷不是出事了嘛，所以很多民众就抽出本金来存钱。我们这还算少的，鄂尔多斯的四大商业银行近期的业务量猛增。另一家鄂尔多斯本地的小额担保公司的负责人张明（化名）告诉21世纪网，我们这已经停止对地产商的贷款，我们只贷给农牧以及普通商户。这就是鄂尔多斯民间金融的真实写照。借给地产商的本金难收回；能收回本金的民众，更愿意存在银行吃少的可怜的利息；手中尚有“余粮”的小贷公司则坚决不趟地产的浑水。疯狂的游戏依靠着“羊煤土气”（羊毛、煤炭、稀土、天然气）四种资源，位于内蒙古自治区沙漠边缘的鄂尔多斯，短短几年铸就了梦幻般的暴富。根据住建部联合高和投资发布的《中国民间资本投资调研报告》称，内蒙古鄂尔多斯人均GDP超越香港，位居全国第一。鄂尔多斯资产过亿的富豪人数超过了7000人，除了亿万富翁，鄂尔多斯资产上千万的人，至少有10万。要知道，鄂尔多斯市区人口只有35万，加上各个旗县，总人口也不过150万。也就是说，每217个人中就有1个亿万富翁；每15个人就有1个千万富翁。在鄂尔多斯，百万资产只能算是穷人。与热衷实业的温州人相比，来钱来得更快的鄂尔多斯人似乎对研发、生产等现代工业兴趣不大，甚至对股票、期货这些高风险、高收益的行当也兴趣几无，他们更喜欢炒房、高利贷这样的简单、直接、疯狂的游戏。一位在鄂尔多斯经营多年的建筑商告诉21世纪网，“财大气粗的鄂尔多斯人购买房产不是按套买的，他们是按单元甚至按楼买。”在强大需求量的带动下，鄂尔多斯的房地产价格一路上涨。上述建筑商介绍说：2002年的时候，鄂尔多斯的房价每平米只有1800左右，现在，市中心的房子最高已经两万多。很多人靠炒楼，赚了不少钱。张明指着其办公室对面的40平左右的商铺对记者说，2007年，这个商铺只卖20万元，现在已经200多万元，鄂尔多斯的房价这些年就是这么的疯狂。飞涨的房价不仅吸引了炒房者，也吸引了众多大资金投身于地产开发事业。早些年地价便宜，财大气粗的煤老板可以动用自有资金，轻松搞定一个楼盘。而今，地价越来越高，加上煤老板的摊子铺的越来越大，他们不得不求助于外力。但是，由于国家对地产调控，银行资金已很难进入地产领域，民间金融顺理成章的成为其资金的重要来源。据记者了解，目前鄂尔多斯的高利贷数额在亿元，其中地产占据了近半壁江山。张明说。一位不愿透露姓名的放贷者介绍说，在鄂尔多斯，民间收储的利率通常在月息2分-3分之间，不过这些钱经过中间人之手，最终以每月4分、5分甚至6分的价格流到煤老板和地产商手里。由于前一两年房市景气，开发商基本可以稳定还款，因此普通民间投资者，一年可以很轻松的获取24%到36%的收益。在高额和稳定利润的作用下，越来越多的鄂尔多斯人纷纷将存在银行的钱改道高利贷。有夸张的说法称，目前的鄂尔多斯，家家皆贷。解决高利贷危机应急与治本需双线并行今年1-9月，温州等地出现企业主因高利贷集中出走现象。高利贷多发生在民间和民营企业，与以前处理典当、信托和非法集资等性质不同，故解决方案和原则应有所区别。解决高利贷危机的应急方案民间借贷的确切数据可能难以说清，盲目制定解决方案，很难得到有效解决，也难以取得部门意见的一致。当务之急是摸清债务家底、期限要求、利息负担情况，尤其是债务链条关系，把有关企业和债权人的债务情况进行完整登记。目前，浙江和温州就处置高利贷危机出台了不少好的政策，如要求银行不压贷、不抽资，坚决打击暴力讨债，改善行政服务效率等，但这些远不够。温州企业因为民间借贷偿还不起而跑路的原因很复杂，具体到危机企业，上述政策落实很难。因此对危机企业要进行分析、研究，实施分类处置。分类处置的根本原则是救助实体经济；对期货投机、各种投机品投机应该不予救助；对房地产投资和产业盲目扩张，考虑资产处置和收缩投资范围等；对因担保链条出问题的实体经济企业，应该予以救助。此外，还应制定危机的企业解决方案。一是政府短期收购民营企业。如果可能，可由省、市财政出资或指定国有企业出资，收购具有发展前途的危机企业。原企业负责人任总经理，负责经营和管理，待企业有能力偿还收购资金和给予一定投资回报后，归还给原企业；二是企业自身进行并购、重组。并购、重组由企业自身完成，政府只是对企业给予金融解决方案的某些支持，其他支持依靠商业银行的支持。企业自身的并购、重组本地优先，也可以向全省、全国招商合作。更重要的是，要制定危机处置的金融解决方案。原则上不保护高利贷人的权益，但考虑到社会稳定、金融稳定和企业就业，可由地方政府出面制定解决方案。高利贷的风险在于贷款期限短，利率高，解决期限和利率问题即可缓解风险或危机。一是延期。将贷款及其利息偿还、支付展期，从1-6个月的贷款展期到1年或2年，利息从月付改为年付，或本金利息同时支付；二是降息。将目前的高利贷利率降低到按照国家规定的存款利息上浮10%或按照银行贷款利息支付（这些贷款可以视同投资），或由债务人与债权人商量，也可以转化为投资或股权，按照投资或股权投资给予回报。处置由政府召集债权人、债务人、担保机构等进行协调，双方签署协议。作为投资，未来盈亏自负；三是按序偿还。破产企业的民间借贷，按照普通百姓、政府公务员、政府公务员领导干部、机构的次序进行清偿，每个层次的偿还比例逐级降低。从目前情况看，银行信贷中，有合法贷款，有违规贷款，情况复杂。具体解决方案如下：保障银行合法贷款利益。能够继续生存和发展的企业，仍然按照目前的贷款利率和政策执行，切实保障银行利益；提高不良贷款比率。合法贷款，企业面临破产的，按照破产规定处置。银行不良资产按照小企业不良贷款比率为5%的政策对待；妥善处理违规贷款。银行采取各种违规形式的高利贷等，涉及个人资金的，应该按照现行有关政策处置。涉及银行自身资金的，应该按照民间借贷的处置方式，将贷款及其利息偿还、支付展期，利息应降为法定期限的贷款利率。上述解决方案，如果仍然不足以解决资金流动性，则可以向人民银行申请再贷款。一种方案是地方政府出面，申请再贷款，并以财政资金作为担保，或以地方政府的其他资产作为抵押、质押。总之，不得免费。再贷款的利率和期限，按照目前央行对商业银行的水平执行；二是商业银行向当地人民银行申请注入流动性，也按照再贷款进行。利率、期限按照现行做法执行，银行可以不抵押，若逾期不还，扣减下年商业银行信贷指标。要防止处置危机的资金到企业后被挪作他用，采取专款专用，专贷专管的方式，由危机领导小组办公室负责监管，并制定处罚规定，具体委托1-4家商业银行监督资金的划拨和使用。解决高利贷危机的长期方案高利贷问题已经成为全国普遍问题，其引发的社会问题值得关注，需要制定一些长期解决方案：首先，应客观对待小企业危机和融资难。货币政策不可能让所有企业生存、发展，那样的话，货币政策将极度宽松。小企业、微型企业数量多、面广，很多是竞争性的，企业寿命周期短，市场变化快，企业信用缺乏稳定性和长期性，银行授信和贷款成本太高，因此，不可能依靠正规金融体系来解决问题，大部分依靠民间借贷来解决，这也是国际现象。其次，对小企业、微型企业减免税赋。给小企业松绑，政策已经做了很多，但关键在于税收和各种收费的减免。建议国家对小企业所得税减半征收，对个体户、微型企业免除所得税和增值税、营业税，采取年度固定税额。最近几年，国家财政收入增加很快，财政转移支付力度加大，但财政资金下拨过程中，存在层层扒皮现象。因此，减免个体户、微型企业所得税，百姓就可得到好处，也可刺激创业、就业。当然，个体户、微型企业主其家庭净资产在当地达到一定规模的，不予免税。第三，将民间借贷和担保阳光化。民间借贷是小企业、微型企业发展的主要资金来源，禁止无效，不如进行规范和管理。应尽快制定《民间借贷和担保条例》，确定民间借贷的门槛条件，债权人条件和要求，不得将全部积蓄投入民间借贷。实行债权债务人登记制度，不登记的，属于非法。禁止高利贷，允许民间的风险借贷最高达到目前政策规定的贷款利率4倍，不得超过；正常贷款应该在银行利率水平范围，担保同样如此。规定民间借贷的规模、偿还规范等。同时，规范民间担保公司行为，规定担保金额和上限、杠杆比率、参与担保资金出资人的条件等。民间借贷和担保的市场准入由地方政府审批执行，地方政府承担有关问题的处置和监管。在法律法规行为以外的借贷行为和利率水平，要有惩罚条款，乃至以刑事犯罪对待。最后，对各种投机品开征暴利税。温州一些企业家“跑路、跑楼”反映的是资金链条断裂，并非货币紧缩结果，根本问题是投机品市场缺乏监管，投机房地产、上市企业、字画、矿业等来钱快、利润高，甚至超过过去数十年实业投资收益，故闲置资金不愿意投资于实体经济，也不愿意进行研发投入，甚至将银行贷款挪用进行投机。因此，小企业微型企业缺乏资金，控制和抑制投机暴利是解决问题的最有效措施之一。当务之急是摸清债务家底、期限要求、利息负担情况，尤其是债务链条关系，把有关企业和债权人的债务情况进行完整登记危机处置的金融解决方案，可由地方政府出面制定。维科精华险被拖入高利贷崩盘漩涡鉴于巨额资金投向与维科精华（）主营业务无关，有专家质疑上市公司董事会存在决策不当的情形10月13日，维科精华（.SH）发布三季度业绩预增公告，预测月归属于上市公司的净利润在1.2-1.3亿元之间。然而，就在不久前，维科精华曾经的委托贷款对象，凯翔集团有限公司被传出因为借高利贷资金而陷入周转不灵的资金漩涡当中。有报道指出，其实早在8月份，凯翔集团的资金链就已经濒临断裂，甚至严重到债主上门讨债的程度。虽然，对于维科精华来说幸运的是，7月14日，其以委托贷款形式借给凯翔集团的1.5亿元本息均已收回。然而，作为上市公司，董事会不惜冒着高风险而将资金出借，更险险让上市公司遭受债权违约风险――此种行为，有专家认为公司的董事会及管理层，存在决策不当以及不够谨慎等问题。不惧高风险维科精华拿预收款高息放贷1月7日，维科精华的董事会审议通过了委托贷款议案，将下属子公司所持的1.5亿元短期自有资金以委托贷款的形式，通过上海银行股份有限公司宁波分行，向凯翔集团有限公司发放贷款，年利率高达14.4%。事实上，截至去年年底，维科精华自身的资产负债率已经高达70.83%。而其账面上的货币资金也不过6.39亿元，甚至还不够覆盖其短期借款金额。“年初我们因为出手房地产项目，子公司手里持有丰裕的房地产预收款”，10月13日，维科精华在接受《证券日报》记者采访时表示。似乎，是在高息的“诱惑”下，维科精华决定拿预收账款进行委托贷款，来获得高息收入。“上述贷款我们已经本息收回”，维科精华对《证券日报》记者表示。以名义利率14.4%计算，1.5亿元的本金，6个月的贷款期限，折合利息收入1080万元。事实上，在过去的三年时间（）里，维科精华所实现归属于上市公司股东的净利润，分别为446.63万元、3321.24万元以及6227.60万元。而扣除掉非经常性损益后，维科精华的主营盈利能力，更难称可持续：年扣除掉非经常性损益后的净利润分别为-4945.53万元、-2189.36万元。这样看来，半年之内能够净赚到1080万元，对于主营能力不强的维科精华来说，也的确颇具吸引力。只是，根据有关报道，凯翔集团早在去年三季度时就已经难以拿到银行借款，急于四处筹款。那么，维科精华为何没有考虑将资金出借的风险问题？对此，维科精华相关人员表示，自己“不清楚，那是公司投资部门找来的项目。”资金投向与主营无关维科精华董事会决策不当？作为一家纺织行业的公司，维科精华在该领域的盈利能力并不强。虽然今年以来，公司实现了业绩的大幅增长，但主要是由其旗下房产公司所实现的净利润贡献而来。维科精华公告明确指出，其公司所开发的“水岸枫情”和“城市桃园”两个项目产生了归属上市公司的净利润1.40亿元。而扣除掉这部分净利润，三季度以来维科精华的净利润甚至为负数。而值得投资者注意的是，维科精华旗下房产公司所开发的绝大部分房屋都已经销售完毕。并且，维科精华“目前没有其他房产开发项目和后备土地的情况下，公司的房产业务存在着不可持续性”。如此看来，维科精华并不打算将房地产开发作为公司的主营业务。那么，在分析人士看来，仅仅以“提高下属房产公司短期资金的使用效率”为理由，将高达1.5亿元的预收款项进行高息放贷，从而使上市公司所承受的风险骤增的行为，难以称之为合情合理。10月13日，中国证券法学研究会常务理事、南开大学证券法专家万国华教授在接受《证券日报》记者采访时表示，一般来说，董事会不应该将巨额资金投向于与公司的主营业务无关的项目；同时，董事会更应该督促上市公司规避那些风险性较高的项目，尤其是避免投机性行为的出现。在严厉的房地产调控以及浙江民间借贷风险凸显的时期，再加上凯翔集团所存在的个体风险下，万国华认为，维科精华的董事会通过了对凯翔集团的委托贷款决议显然是“不当的”，而且也不符合监管部门对于上市公司经营决策的谨慎性要求。上海震旦律师事务所雷敬祺律师在接受《证券日报》记者咨询时则进一步表示，维科精华以委托贷款的形式规避掉了公司之间的资金拆借行为，虽然这一事项从法律上不存在问题，但是在并不排除上市公司的董事与高管存在责任上失当的可能。而此类决议，更容易使得中小股东率先遭受损失。未来，维科精华是否仍会采用委托贷款的形式来赚取利息收入？“这个还要看情形而定，毕竟我们现在的资金也比较紧张”，维科精华的相关人士在接受《证券日报》记者采访的最后，如此表示。上海钢联：卷入高利贷纠纷“潜逃”13日，被传因卷入高利贷纠纷“潜逃”的上海钢联（）第五大股东、无锡宝港国际物流城管理有限公司总裁肖国树现身温州。肖国树在温州接受中国证券报记者采访时称，旗下担保公司并未参与高利贷，“潜逃”纯属恶意造谣。宝港担保“被潜逃”有媒体报道称，上海钢联第五大股东肖国树卷入高利贷纠纷“潜逃”。对此，肖国树表示，其本人一直在无锡公司，今年8月中旬就有人口头造谣，最近突然被传到网上，因为涉及担保、高利贷、钢铁、20亿元等关键词，迅速将其推到风口浪尖。肖国树13日在温州参加全国第12届担保业论坛，摘得了两个官方颁布的奖项：“2010年全国担保机构三十强”、“担保行业新人新锐奖”，其会后接受中国证券报记者采访。宝港国际旗下还设立“宝港担保投资有限公司”。肖国树向中国证券报记者解释，为了做大企业，在现有的业务发展上设立担保公司，但自己旗下的担保公司并不是传言中那种放高利贷的公司。“说我卷入20多亿的高利贷，可是今年以来宝港只给一家企业进行了1000万元的质押，是与交通银行（）合作的，客户拿自己的货物进行抵押。”面对卷入高利贷传闻，肖国树回应。肖国树称，目前宝港担保的客户主要锁定在钢贸行业，因为经济不景气，公司已经将客户准入门槛提高，并对达不到要求的客户暂停转贷，以控制风险。“目前公司的模式是要有5―10个公司进行联保后，才进行贷款担保”。“公司的3亿元注册资金作为保证金还在交行放着，3亿作为存款押给银行后，银行给授信，然后公司再进行担保贷款。”据肖国树介绍，宝港有500多个客户，公司80%的担保贷款额度在300万-400万之间，目前只与建行和交行进行合作。业内人士分析认为，今年钢材生意难做，不少企业借助质押或担保等方式套取资金，转到其他高回报的行业，比如金融放贷。但是，高回报背后伴随着高风险，如果挣的钱还不能用于归还利息，窟窿越堵越大，反而加速了企业资金链风险。据钢铁行业分析师透露，目前有很大一部分人从事钢材贸易并不是为赚取差价，而是为了贷款套现从事其他生意，但是由此带来的风险不容小视。在民间高息借贷、经营不善、企业主跑路的背景下，担保公司也被指参与高利贷进而遭声讨。肖国树表示，“此次是从事钢铁行业的人造谣，目前已经掌握了证据。”将建不锈钢物流城公开资料显示，无锡宝港国际物流城管理有限公司成立于日，是一家专业化的大型仓储物流企业，并相继成立无锡宝港投资担保有限公司、无锡银企担保有限公司，主要从事市场管理、物流、加工与担保等业务。据悉，宝港国际最近在无锡购买300多亩的土地，未来还将投入大量资金将物流公司规模做大，项目也进入了无锡市政府的重点工程，10月18日将在无锡举行不锈钢钢铁物流城的动工仪式。肖国树的名片背面印有多个公司名称：宝港国际物流城管理公司、宝港国际不锈钢物流城管理公司、无锡宝港担投资担保公司、无锡银企担保公司、上海钢联公司，还有地方商会和慈善总会的头衔。上海钢联董事长朱军红也通过微博辟谣，称此事与上海钢联无关。他称肖国树既不是公司控股股东，也不是公司员工，持有的股份也有限。但是，上海钢联董秘承认肖国树的第五大股东身份，并持有上海钢联150万股。据公司半年报，肖的持股比例为3.75%，以10月13日该股收盘价28.72元/股计算，该笔股权市值为4308万元。
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