收回贷款后财务档案保存期限与档案部是如何对接的?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2011-12-06 04:13 标签： 财务档案保存期限
个人信贷业务档案原则上不准外借（"外借"是指利用人员将档案借出档案部门），确因工作需要借出的，必须严格履行外借手续。借出个人信贷业务档案需经贷款经办行和档案保管行..._考试资料网
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单项选择题 个人信贷业务档案原则上不准外借（"外借"是指利用人员将档案借出档案部门），确因工作需要借出的，必须严格履行外借手续。借出个人信贷业务档案需经贷款经办行和档案保管行信贷业务主管行长审批同意，最长不得超过多少时间？（）。
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A、5个工作日
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C、10个工作日
D、15个工作日
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A、只能办理质押或不动产抵押的个人信贷业务
B、上收个人汽车和综合消费贷款业务的审批权和发放权
C、上级业务主管部门要会同同级人事部门对受处罚机构的主管行长和主管人员进行诫勉谈话
D、单一业务品种被业务停牌处罚的业务经办机构停止发放该业务品种的个人贷款。
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C、个人金融业务部
D、内控合规部
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A、2%（含）
B、3%（含）
C、4%（含）
D、5%（含）以下试题来自：
单项选择题下列关于贷款档案的管理，说法正确的是(
)。A．永久、20年期贷款档案由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档B．一般短期贷款适用于3年期，结清后原则上再保管3年C．一般中长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年D．经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存
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1A．流动比率B．资产负债率C．净利润率D．非现金比率2A．现金比率B．借款人的资本结构C．借款人的经营业绩D．营运能力3A．20%B．50%C．80%D．100%4A．借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失B．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素C．在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回D．即使执行担保，也可能会造成一定损失5A．1个月、2个月B．1个星期、1个月C．1个星期、2个月D．1个月、1个月
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　　第二节 贷款流程
　　贷后与档案管理
　　(一)国家助学贷款的贷后与档案管理
　　1．贷后贴息管理
　　(1)经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照&中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表&汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
　　(2)全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。
　　(3)各经办银行在收到贴息经费后即时入账。
　　2.风险补偿金管理
　　(1)经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制&中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表&上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。
　　(2)全国学生贷款中心在收到&经办行总行提交的风险补偿金申请书&&中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表&&中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书&后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。
　　(3)总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户。
　　国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理都是一个在规定时间汇总，然后将汇总资料上报总行，由总行交由相关国家机构，最后银行获得相关资金的过程。
　　3．贷款的偿还
　　对于国家助学贷款的贷款偿还涉及有关高校的参与。
　　(1)每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限。
　　(2)如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等终止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。
　　(3)借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。
　　4．贷后档案管理
　　各经办银行在与借款学生签订还款协议后，需将相关信息补录入零售信贷系统。
　　5．贷款的催收
　　(二)商业助学贷款的贷后与档案管理
　　商业助学贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。
　　1．贷款的偿还
　　借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先收息、后还本，全部到期、利随本清。
　　借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按《贷款通则》规定执行。
　　2．贷后检查
　　贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响商业助学贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。其目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。
　　3．不良贷款管理
　　关于不良个人教育贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人教育贷款进行认定。所谓贷款的五级分类法是指根据贷款的偿还情况和能力等将贷款分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人教育贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。对未按期还款的贷款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。在这里需要掌握各种可能使用的贷款催收方式。
　　4．贷后档案管理
　　贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账。贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。
(责任编辑：Examination)
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