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尽快完善银团贷款相关法律规则
作者：张　炜
　　作为一种多边贷款模式，银团贷款具有信息共享、风险分散、合作共赢的优势，因而成为国际上通行的贷款方式。在我国，银团贷款虽然起步较晚，但近年来得到了较为快速的发展。从我国金融市场的实际需求来看，银团贷款还有很大的发展空间，相应地银团贷款法律规则也需要尽快完善。
　　国内银团贷款法律规则梳理
　　银团贷款的迅速发展，离不开法律环境的完善。近年来，我国大力加强金融市场法制建设，金融生态环境逐步改善，为银团贷款市场的发展创造了一个良好的外部环境。
　　涉及银团贷款的主要法律规则
　　1996年中国人民银行发布《贷款通则》，首次明确了银团贷款、牵头行、银团贷款协议的概念及银团贷款协议的主要内容。在《贷款通则》的指引下，商业银行办理银团贷款业务开始有章可循。
　　1997年中国人民银行发布《银团贷款暂行办法》（以下简称《暂行办法》），对国内银团贷款业务作了原则性规范，对支持国有大中型企业和重点项目建设、培育企业集团起到了积极作用。
　　1999年我国《合同法》出台，并专辟一章对借款合同进行规定。银团贷款作为多边贷款业务，其签署的银团贷款协议属于借款合同的一种。当事人按照《合同法》的有关规定，签署利率、期限、还款方式等相关条款，有利于保证银团贷款协议的规范性和完整性。
　　2003年修订后的《商业银行法》明确规定:&对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比率不得超过百分之十&。此规定是为了避免银行由于信贷过度集中而带来风险，同时也为银团贷款的发展带来契机。尤其对于中小银行而言，银团贷款有利于其集合众家之力，参与融资金额巨大的项目，在获得稳定收益的同时有效降低风险。
　　为有效维护债权人利益、促进交易顺利进行，我国继1995年颁布《担保法》对各种担保方式进行规范后，又于2007年发布了《物权法》，专门针对抵押权、质权等物权担保进行了更加详尽合理的规范。上述法律的出台，有助于保障银行在银团贷款中债权的安全。
　　2007年中国银监会印发《银团贷款业务指引》（以下简称《业务指引》），对银团贷款成员、银团贷款的发起和筹组、银团贷款协议的主要条款、银团贷款管理和银团贷款收费作出了全面规定，是目前关于银团贷款业务的最全面细致的操作规范。与《暂行办法》相比，《业务指引》有了较大的突破与改进。《业务指引》放宽了银团贷款的定义和对象。将银团贷款由《暂行办法》的&向同一借款人提供资金&扩大到&向借款人提供本外币贷款或授信业务&。同时，银团贷款不再限于《暂行办法》规定的&国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点项目&，还可以是任何&大型集团客户和大型项目的融资&，或是符合&单一企业融资总额超过贷款行资本金余额10%，或单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%&等条件的融资。此外，《业务指引》调整了收费制和担保方式。《暂行办法》规定，&除利息外，银团贷款不得向借款人收取其他任何费用。银团贷款所发生的费用支出，由代理行承担，或由银团成员协商解决&，即银行不得收取中间费用。这一规定虽然与当时国内的利率政策相适应，能够防止银行通过收费变相提高利率，但也意味着牵头行无法通过组织银团贷款弥补其成本，导致&搭便车&行为的发生，挫伤牵头行的积极性。而《业务指引》删除了这一禁止性规定，规定：银团贷款收费体现了金融服务的附加值，属于中间业务收费，不属于政府指导的范围；收费的种类和金额应由借贷双方协商确定，收费标准不得高于同期同类中间业务收费水平。据此，银行可以收取安排费、承诺费、代理费等费用。同时，《业务指引》删除了《暂行办法》中&银团贷款必须实行担保&的规定。银行可以自主评审，更加独立地依据市场规则评判借款人风险并选择合适的贷款方式&&（全文请阅读《中国金融》印刷版2009年第17期）
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银团贷款是什么及银团贷款管理办法及业务指引介绍
银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务.
银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。
会计科目中所涉及的&银团贷款&,编号1324。 本科目核算银行作为银团贷款牵头行、参与行按银团贷款协议约定的份额发放的贷款。编辑本段银团贷款产品业务的特点
1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
2.融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
3.银团贷款操作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
4.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。
5.银团贷款成员应按照&信息共享、独立审批、自主决策、风险自担&的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
6.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
7.银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。 代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。
中国人民银行各省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行，各国有独资商业银行、政策性银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、民生银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、深圳招商银行、海南发展银行、广东发展银行、福建兴业银行：
为进一步促进银团贷款业务的发展，更好地为国有大中型企业和重点项目建设服务，促进经济联合，培育企业集团，根据《贷款通则》的规定，中国人民银行制定了《银团贷款暂行办法》，现印发你们，请遵照执行。
附件：银团贷款暂行办法
中国人民银行
一九九七年十月七日
新闻标题：银团贷款是什么及银团贷款管理办法及业务指引介绍
新闻来源：/wangyin/96.html
网上银行图文资讯> 中国的银行国际银团贷款额在亚太地区居首
中国的银行国际银团贷款额在亚太地区居首
核心提示：英国金融软件公司Misys进行的一项调查显示，中国的银行在2013年国际银团贷款业务中最为活跃。
新华社记者有之炘
上海( / )--英国金融软件公司Misys进行的一项调查显示，中国的银行在2013年国际银团贷款业务中最为活跃。
调查报告称，2013年亚太地区(日本除外)的银团贷款业务再创高峰，贷款额达到4620亿，同比增长51%。其中，中国的贡献最大，贷款额达1170亿美元，涉及320宗交易，同比增长高达99%，占区内市场总额的25%。企业贷款由四大国有行主导，包括中国银行、中国工商银行、中国建设银行和中国农业银行。其中，中国银行为区内最大参与者，占亚太地区贷款额的8%。
报告认为，中国的银行不但在中国银团贷款业务中占据主导地位，而且还是亚太地区银团贷款的积极参与者。其中，亚太地区四大委任安排行均来自中国内地。即使是在澳大利亚这样的发达经济体，中国的银行也一直积极地参与该国的银团贷款业务，并与澳大利亚四大银行成为竞争对手。Misys亚太区银团及企业借贷专家Amit Chopra表示︰&中国是在全球经济危机下仍然能保持银团贷款持续增长的少数国家之一。银行业的高流动性是推动该增长的原因之一。低至0.08%的不良贷款比例，使得这种形式的贷款得到中国银行业的广泛认可，因其能让银行分散贷款人的风险而不至于影响信用质量。&
此外，在2013年，中国国内的银团贷款额也录得强劲增长，达7240亿美元，较去年增加21%。中国国家开发银行在国内的市场占有率达27%，其次是中国工商银行，市场占有率为14%。(完)
[责任编辑：尹杨]