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个人理财篇
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个人理财保险知识（7）
如何购买保险 五步骤保你不受骗
　　购买保险的三项准备工作：
　　1、明确需求
　　购买保险时切忌面面俱到。在购买保?以前，首先需要确定自己的保险需求。根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。
　　一般情况下，保险公司都会根据人们日常生活中的六大类需求来设计保险产品，分别是投资、子女、养老、健康、保障、意外。阅读本书的朋友们可能多处于理财初（中）级阶段，所以大家优先的需求应当是意外>健康>保障>养老>子女>投资(这个排序的前提是根据大家目前年龄段具有的特点来排列的)。以健康需求为着眼点购买保险前，一定要首先确定自己或家人将来面临的医疗费用风险。
　　每个人面临的医疗费用风险是不一样的，所需要的保险保障范围也不同。影响风险的因素有职业、收入、地域、年龄和家庭等。比如享有社会医疗保险的人，在医疗费用支出较大的时候，需要商业保险的保障；而不享受社会医疗保险的人，则需要全面的商业医疗保险。
　　除了确定自己的保险赔付需求以外，各保险公司的产品在投保条件、保险期间、缴费方式、除外责任和理赔方式等方面各有特色。消费者可选择与自己的收入特点、支付习惯及品牌偏好相适应的保险。未来收入不稳定的人，可选择短期内缴清或有保单贷款功能的保险；希望保险产品能够升级的人，可购买具有可转换功能的产品。
　　2、确定方案、注重?远保障
　　在了解和确定了自己的需求以后，就要通过保险公司和保险产品的比较，综合确定一个方案。
　　对此，业内专家认为，在保险产品的挑选上，保险公司占了很重要的位置。
　　真正维护你利益的时候，很大程度就在于这个保险公司的服务。我们在选择保险产品的时候，也并不是“保险保障范围越大越好，功能越多越好”。
　　专家指出，保险的价格和保障范围是成正比的，如果保险保障范围超出需要，则意味着支付了额外的价格。例如，一个教师发生工伤的机会微乎其微，如果其购买的保单范围包括工伤医疗费用，则白花了工伤保险?钱。请记住，我们要购买真正适合自己需要的保险产品。
　　此外，与其他商品不同，保险商品的价格即保险费率，是精算人员根据保险责任范围科学制定的。这就意味着较便宜的保险产品，其保险责任范围和给付保险金的条件必然受限制。
　　因此，我们在购买保险之前，一定要设计好一个能够保障长远利益的保险方案，这样才能得到物有所值的保险产品。
　　3、学会签单，五步骤保你不受骗
　　当一切准备工作就绪以后，你还需要做的一份功课就是要真正了解我们填写保单的时候应该注意哪些问题。
　　业内人士称，把握好五个关键步骤，就可以顺利地签署保险合同：首先，当业务员拜访你时，你有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件；其次，你应该要求业务员依据保险条款如实讲解险种的有关内容；再次，在填写保单时，必须如实填写有关内容并亲笔签名，被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署(少儿险除外)；第四，当你付款时，业务员应当当场开具保险费暂收收据，并在此收据上签署姓名和业务员代码，也可要求业务员带你到保险公司付款；最后，投保一个月后，如果未收到正式保险单，应当向当地的保险公司查询。　
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个人理财与个人人寿保险规划研究
【摘要】：个人理财是对个人或家庭资产或财务进行配置或管理的活动,目的是从财务上合理安排生活、提供经济保障、实现资产的保值增值。在我国,一方面居民收入和个人资产有了很大提高,但理财手段有限、资产保值增值能力弱,加之经济转轨带来的不确定性预期,居民对个人理财的需求日益增长。另一方面,随着我国社会体制的改革,国家和企业对职工包揽一切的做法成为历史,社会保障体系逐步从过去的现收现付制转向部分积累制,公费医疗正在逐渐取消,失业、下岗、通货膨胀已成为人们熟悉的经济现象。再加上老龄化问题的突出以及家庭规模小型化等现象的出现,使得人们对商业保险越来越重视。寿险以其能够提供保障、转移风险的特征成为了解决这些问题不可或缺的一部分。
同时,国内金融机构在为开拓新市场,寻找新的利润增长点的动机推动下,个人理财业务逐渐成为其发展的新方向。银行、保险公司以及券商不断完善个人理财规划服务,推陈出新,各种理财产品出现于市场,这使得居民在合理配置其资产结构时有了更多的选择。理财产品的有效供给不断刺激着居民的理财需求。
但是,由于受到金融分业经营政策的制约、理财观念等的影响,在居民的资产配置中保险所占的比重虽然有所提高但仍然是非常小的,到目前为止约4%。与其它国家在人均GDP较接近的时期相比较,我国居民的保险资产在金融资产中所占的比重是远远不足的,更不用说与发达国家当前所占比例相比较了。人寿保险作为个人理财规划中一个不可缺少的重要工具,不仅是风险管理的重要组成部分,而且在储蓄和投资规划、遗产规划、教育规划、退休规划、最小税负规划等方面发挥着重要的作用。如何将寿险理财的潜在需求转变为有效需求,怎样制定寿险理财规划来实现理财目标是理财规划中的重要课题。
本文通过对我国个人理财发展的社会背景、现状的分析,指出了存在的问题,阐明了人寿保险在个人理财规划中的重要性,并详细介绍了如何进行寿险理财规划,最后对怎样完善我国个人寿险理财规划提出了建议,以期能对我国个人理财的发展和人寿保险规划的完善有所裨益。
文章分四个部分对个人理财和个人人寿保险规划这个主题进行了阐述：
本文在第一部分中首先阐述了个人理财的内涵,文章中所指的个人理财是广义的个人理财,不仅包括投资理财,还包括消费理财和保障理财。然后介绍了个人理财的相关理论。生命价值理论指出任何影响个人收入能力的事件都会影响人的生命价值,例如早逝、残疾、疾病、退休或失业等,人寿保险有助于转移和避免这种损失,人寿保险使得人们在不确定的一生中,保护其人力资本成为可能,在某种程度上,购买人身保险的根本目标就是谋求生命价值的保障。马斯洛的需求层次理论指出人的需求是从低层次到高层次的,每个人的差异性导致其主导需求不同,那么理财规划的目标也就会有区别。生命周期理论作为个人理财规划的基础理论,将个人和家庭划分为不同的阶段,提出了个人成长生命周期和家庭生命周期。最后,对我国个人理财的发展进行了介绍,分析了个人理财发展的背景、现状,并指出了其存在的问题,其中最重要的一方面是保险规划的有效需求不足。
第二部分在第一部分的基础上,提出了人寿保险是个人理财规划中不可缺少的重要工具这个观点。首先介绍了寿险产品的优势,它是风险管理的重要组成部分、遗产计划的重要组成部分、教育费用的筹集渠道、退休收入的重要来源、合理避税的有效途径以及具有一定储蓄和投资功能。紧接着阐述了寿险在个人理财中的功能发挥,寿险的基本功能就是保障功能；寿险在日常生活消费以及婚嫁、子女生育、教育、养老等方面发挥的作用体现了它的消费理财功能；非传统寿险的投资收益体现了寿险的投资理财功能。最后概述了我国人寿保险的发展,并从消费者的角度上分析了我国寿险理财规划所存在的问题。
第三部分主要是介绍如何进行寿险理财规划。首先提出了寿险理财规划的原则和主要步骤。然后从不同的视角分析了个人寿险规划的策略。在个人成长生命周期中将个人分为了探索期、建立期、稳定期、维持期、空巢期、养老期六个阶段,通过对不同阶段学业、事业、家庭形态的分析,提出了具体的理财规划、投资工具和寿险购买。在家庭生命周期中将家庭分为了形成.期、成长期、成熟期和衰老期四个时期,通过对其家庭变化、风险承受能力、家庭主要支出这三个方面的分析,提出了具体的保险安排。按照经济收入状况,又将消费者分为高收入阶层、高新阶层和中低收入阶层,通过分析各自的主要风险,介绍了合适的保险规划。
第四部分对如何完善个人寿险理财规划提出了一些建议和措施。
一是转变寿险理财观念,增强寿险理财规划意识,这需要居民、政府、学校、媒体、金融机构的共同努力。居民应正确对待寿险产品,要改变其在寿险理财规划中的种种误区。政府要从税收上给予一定的优惠,对于保险金的获得免征个人所得税以及遗产税法的实施等等。寿险公司要对消费者进行正确的引导,但前提是寿险公司首先要转变其自身的理财观念,树立长期理财的观念以及主动理财的意识。在学校将保险知识作为基础必修课,以及利用大众媒体,进入社区等方式加强寿险知识的宣传。
二是要重视专家寿险理财规划。由于寿险理财规划需要制定者拥有丰富的金融理论知识以及风险分析、财务分析、制定理财方案的能力,其较强的专业性决定了专家理财的必须性。专业的寿险理财顾问需要拥有丰富的寿险理论知识以及寿险理财规划从业经验,熟悉各家寿险公司的产品,掌握大量的技术和信息。然而,由于目前我国寿险理财顾问屈指可数,专业理财人员缺乏,所以寿险公司必须要根据我国的实际情况加强理财队伍的建设。
三是个人寿险理财规划的完善还需要产品供给方寿险公司作用的发挥,提出了逐步实现个人理财规划的见解。首先大力发展寿险规划,针对不同的客户,按照客户的年龄、收入、家庭状况等等安排具有个性化特点的保险搭配组合,将潜在的寿险需求转变为有效地需求。这需要不断加强产品创新来满足个人和家庭的理财需求,建立客户资料信息库来完善寿险理财规划的服务。其次是针对我国老龄化问题严重以及带来的养老问题,逐步开展退休规划、教育规划、税务规划、遗产规划等等,使个人寿险涉及到个人理财规划中的每一部分,实现真正的个人理财规划。
四是个人寿险规划的完善还需要相关政策与配套措施的支持。相关法律、法规的完善,特别是个人寿险理财规划方面法律制度的完善可以防止道德风险,建立良好的制定环境。相关资格认证机制的建立可以为理财规划人员的理财规划技能和服务品质界定一个标准,使其得到社会的认同。
总之,与其他将个人理财定义为投资理财的文章不同,本文中所指的个人理财是广义的个人理财,包括消费理财、保障理财和投资理财；与从寿险公司的角度研究个人理财与人寿保险的文章也不同,本文是通过对居民金融资产配置中保险比例的不足引出了寿险规划的必要性。本文选题切合当前热点,具有新颖性和时效性,并且采用了大量理论、数据作为支撑,具有说服力：多角度、多层次、有针对性的提出了个人寿险规划的措施和建议。希望本文的某些观点和分析能够对读者有所启发,但是由于本人知识和能力水平有限,文中观点与内容难免有欠缺和不足之处。敬请各位专家和学者批评指正并提出宝贵意见,本人将虚心听取,并在今后的学习和工作中进行更加全面、深入的探索。
【学位授予单位】：西南财经大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2010【分类号】：F842.6;F832.48
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400-819-9993个人购买商业保险的七个步骤
[导读]：个人，如何购买商业保险呢，有不少人对于购买商业保险不是很了解。在这里，小编为您整理了购买个人商业保险的流程，供大家参考。希望您能买到一份合适称心的保险。
　　随着保险的日益普及，人们对保险的了解和认识越来越多，不少人也认识到现有的社会保障不足以抵挡风险、保障个人和家庭的幸福生活。于是，想通过购买商业保险来解决这些问题，但是，买保险需要一个怎样的过程呢？是随便找个熟人，把钱给他就行了吗？所有的人都能想买什么保险就能买到吗？要不要体检呢？如果买了之后，后悔了怎么办呢？为了解决这些问题，我将购买个人商业保险的流程简单整理如下，供大家参考。
　　第一步：代理人认真了解客户现有保障、需求缺口和财务预算等信息；结合实际情况为客户设计个人及家庭保障方案。
　　第二步：代理人向客户出示相关资料，如实介绍公司经营状况并讲解保障计划的详细内容。
　　第三步：客户认真了解后自愿确认投保方案，填写投保申请书，如实告知自己的健康、财务状况等相关信息，并签字确认计划建议书，凭此向保险公司书面提出邀约申请（根据保监会的规定，从2009年5月开始，需要同时提供投保人和被保险人的身份证复印件、缴费帐号的存折或者银行卡的复印件）。
　　第四步：保险公司预收保费并同时根据客户提供的信息进行核保。
　　特别说明一：
　　1、预收保费：
　　a.原则上保险公司只通过银行划账的方式收取保费，业务人员不经手现金的管理政策可以充分保障客户的财务安全。
　　b.如果最终不能如愿承保，保费可如数划还给客户。
　　c.预收保费至正式承保期间，公司承担客户的意外风险保障，避免纠纷。
　　2、核保结果：保险公司根据客户提供的信息可能提出如下核保意见：
　　a.正常承保；
　　b.调查客户既往病史纪录或安排免费体检
　　c.进行财务或生活情况调查；
　　然后根据以上调研结论作出正常承保、延期承保、加费承保、免除部分责任后承保、拒绝承保等决定。
　　第五步：保单承保后，代理人及时递送正本保单合同，并请客户亲自签收。
　　第六步：公司对每个客户进行电话回访，核对相关信息，进一步说明产品内容，避免代理人误导客户的情况发生。
　　特别说明二：客户签收保单后10日内如对本次投保有异议或者不满意可以无条件撤件，取消本次投保，公司将全额退还保费（工本费用由代理人承担）；超过10日后，如果需要退保则会损失部分保费。
　　第七步：合同正式成立后，客户有权利通过电话、网络、委托代理人代办等方式对保单信息进行变更或咨询状态，并应尽量按时缴纳续期保费；代理人有义务为客户提供咨询、保全、理赔、提示缴费等服务。
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保险理财关注排行判断；相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对；浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无；东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后；个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货；从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银；60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面；要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账；不保
判断 相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√ ） 之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。 （X） 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。 （X） 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√ ） 个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X） 金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√ ） 个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X） 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√ ） 证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X） 广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（X） 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X） 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√ ） 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√ ） 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（X） 个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X） 要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X） 规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X） 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X） 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√ ）
一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√ ）
传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X）
单选 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 （零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5%～10%）。 40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金
）。 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （契约型） 基金。 为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（
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多选 储蓄计划的制定包括（确定储蓄额度、选择储蓄网点、选择储蓄理财方式、选择储蓄存期
）。 证券投资基金的特点包括（ 全选 ）。 下列（中央政府、金融机构、公司）能作为债券发行主体。 境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ 全选 ）。 确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄、构建什么样的投资组合）因素。 个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ 全选 ）。 银行理财产品支出包括（税收、银行结算手续费、银行卡年费
）等项目。
判断 套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（√ ） 在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（√ ） 个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。 （X） 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。（√ ） 万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（√ ） 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X） 一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√ ） 年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X） 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。 （√ ） 投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X） 在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（√ ） 在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（X） 如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（√ ） 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。（√ ） 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X） 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X） 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（√ ） 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（√ ） 我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（X） 万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（X） 外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（√ ）
单选 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。 在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。 年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。 年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。 我国个人实盘外汇买卖是（外币）的买卖。
多选 目前我国保险市场上常用的产品主要有（分红保险、万能人寿保险、投资连接保险、年金保险 ）。 个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险保障和投资双重功能、保险合同列明分红条款、投资收益水平不确定）。 一个完整的个人保险理财规划，应该包括（全选）。 现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（最低起存金额、收益较高、期限灵活）特点。 个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（本金有风险类存款、本金无风险类存款）。 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（选择合适的存储币种、确定合理的存款期限、选择合适的存款银行）。
在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括【人寿保险
意外伤害保险
责任保险】等。 习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。【正确
】 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。【 正确
】 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。【 错误
】 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。【 正确 】 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【 偏好
】来实现需求与目标。 个人理财的理论基础来自于【 现代理财学
】。 以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？ 】。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【 推论性
】信息类型。 客户的短期目标不包括【
子女的教育储蓄
生命周期理论
)是个人理财最基础的理论。 【 威廉斯
】最早提出了贴现现金流量的概念。 个人理财对理财者而言，其重要作用有【 规避风险与保障生活
为客户子女的健康成长打好经济基础
提高生活水平
】。 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求
评估财务与投资策略
评估当前投资组合的资产价值和业绩
调整投资组合
及时沟通客户并获得客户授权
】。 建立客户关系的方式有【与客户见面
通信】等。 由【通货膨胀
】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。 个人理财业务流程包括【建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
整合个人理财策略并提出财务策划计划
执行和监控财务策划计划】等步骤。 理财学理论应用到个人理财中的主要有【 资产组合理论
资本资产定价理论
期权定价理论
贴现现金流量模型】。 许多学者以【客户性格
】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。 生命周期理论认为，人们更加偏好【 消费水平在人的一生中保持相当的平稳 】的消费模式。 提高财务策划服务质量不包括【
提高人际交往能力
】。 以下属于个人资产项目的是(
接受别人的礼品
按揭房产 )。 个人理财业务流程包括【建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
整合个人理财策略并提出财务策划计划
执行和监控财务策划计划】等步骤。 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(信用卡透支额
消费贷款)属于短期负债。 当前，我国的个人外汇理财手段主要有【银行个人外汇理财产品
个人外汇交易
外汇信托产品】。 由【通货膨胀
政治动荡】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。 个人理财对理财者而言，其重要作用有【规避风险与保障生活
为客户子女的健康成长打好经济基础
提高生活水平 】。 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求
评估财务与投资策略
评估当前投资组合的资产价值和业绩
调整投资组合
及时沟通客户并获得客户授权 】。 判断题： 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买【错误】 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标【正确】 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值【正确】 4.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主【错误】 5.对未来生活预期属于判断性信息【正确】 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础【正确】 7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值【错误】 8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升【错误】 9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债【错误】 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益【正确】 11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法【正确】 12.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。【错误】 13.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。【错误】 14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率【错误】 15.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。【正确】 16.股票投资的收益等于股利所得。【错误】 17.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性【错误】 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式【正确】 19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能. 【错误】 20.股票投资的收益等于股利所得。【错误】 21.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。【错误】 22.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。【正确】 23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。【错误】 24.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。【错误】 25.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。【正确】 26.管理人对基金运营收益承担投资风险【错误】 27.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。【错误】 28.期权费是指期权的执行价格。【错误】 29.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。【错误】 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。【正确】 31.只要具备权利能力，即可成为受益人。
【正确】 32.我国汇率的标价不使用间接标价法。【正确】 33.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。【错误】 34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。【正确】 35.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 36.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】 38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】 39.面积大小是影响房价最重要的因素。【错误】 40.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。【正确】 41.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。【错误】 42.在我国，企业年金缴费由企业来负担。【错误】 43.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. 【正确】 44.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。【正确】 45.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。【错误】 46.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。【正确】 47.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。【错误】 48.收藏品通常是升值性资产【错误】 49.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。【正确】 50.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。【错误】 51.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担. 【错误】 52.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。【错误】 53.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。【错误】 54.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。【正确】 55.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。【正确】 56.收藏品的发行量越大，存世量也越大。【错误】 57.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。【错误】
单选题 1.【威廉姆斯】最早提出了贴现现金流量的概念。 2.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【偏好】来实现需求与目标。 3.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率【超过 】银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 3某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为【 1500
】美元。 5.个人资产负债表中的资产价值是按【 当前市场价格】计算的。 6.【收支状况】属于客户财务信息。 三亿文库包含各类专业文献、外语学习资料、中学教育、幼儿教育、小学教育、高等教育、31个人理财(2012电大网上过程性评测答案)等内容。　
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