安心贷\网络借贷行业的今生前世
怎么投标赚钱多
1、如何利率收益最大化
可能很多投资人有这样的疑问：立刻投资可以提高资金使用效率，但可能没有投到高利率的标；等一段时间可能标到好利率，但是需要空几天不能得到利息。如何更好选择呢？
以目前安心贷17%~18%的利息来计算，六个月1%的利差，相当于10.2天的空置利息。也就是说如果在10天之内，标到了高1%的标，就比立刻投资要赚，而为了等高1%的标，等得超过了10天，就比较亏了。
2、复利计算收益，投资何时翻倍
以年利17%，特权会员8%费用，在安心的投资何时能够翻倍呢？
&&&&&&&&&&
1年&&&&&&&&2年&&&&&&
3年&&&&&&4年&&&&&&&&5年
10000&&&&&&&&11564&&&&&&&&13372&&&&&&&&15464&&&&&&&&17882&&&&&&&&20679
按照上面的计算，应该是第五年可以翻倍。但是需要保证收回的本息继续投资。我感觉自动投标的功能还是比较好用的。
不过小弟的投资收益要高得多，初步测算上半年达到了60%左右，主要原因是上半年要不把钱放在安心贷，我就全用来买股票了，哈哈。
3、同样利率的标，时限越短越好吗？
18%的标，基本上都是5个月的满了，6个月的才有人投。其实长短期的选择上，还有另外一个考虑因素，就是利率的走向。比如年初，安心贷的利率从24%一路下行的期间，投一年期的24%，就比投6个月的要赚，因为半年后没有那么高的利息了。至于利率走向判断，是个技术活儿，相关因素：现在大的经济周期上是利率下行阶段，半年尤其年终前利率要上行，临时政策如存准率，存贷比，中小企业贷款比例考核等也有影响。
安心贷的保障方式
当借款人到了还款时间未还款时，安心贷的客服人员会给借款人去电话，了解具体的情况，若不是意外因素我们会要求对方在24小时内还款，并作出书面说明。如果借款人真的出现资金问题而无法正常还款时，系统会将此借款列入到坏账列表，同时安心贷的系统后台会自动给投资人邮箱及系统消息中发送《债权转让协议书》，投资人只需要点击确认就可以了。而安心贷在收到用户的确认回复后，按照约定，特权会员在24小时内给予代偿而一般会员则在30日内代偿。这个代偿时间是以安心贷收到用户的确认信开始计算时间的。因为只有用户将此次借款的债权转让给安心贷后安心贷才能进行代偿，安心贷有了这些债权才能去起诉或者追讨这笔借款的。
谈谈其他网贷流行的一些标给大家点提示
&&第一种，秒标。这种标在一些平台很盛行，比如SR
PPD等，啥是秒标，就是借款人出一个标，一定的额度一定的利率，投资人投满后标成立，立刻还钱。有人会说，这不是送钱吗？对，就是送钱。那是疯了啊，为什么要白送？天下没有免费的午餐啊，很多平台充值是收费的，提现也是收费的，因此，没有那么简单的白送，秒标就是为了吸引投资人存钱到网站。说明什么，说明平台缺钱，缺投资人。因此，你也就知道这里面有多大的风险了。
&&第二种，站内周转标。个别网站又叫什么净值标。又称为黄牛标。就是一个投资人本身投资了一定数额的钱在网站了，网站按照投资人的投资情况，给予一定的借款额度，这个额度肯定是低于其投资额的，简单讲就是比较保险的意思。那么这样的标用来做什么，一是投资人临时用钱，用这种标把钱周转出来；二是起到杠杆作用，放大投资人的投资数额。比如一个投资人已经投资了10万，网站给予他7万的借款额度，这个投资人通过较低的利率借来后再放出去给更高的利率的标。最典型的就是PPD。有人会问，为什么投资人会投这样的标，不投高利率的标。以PPD为例，不保本不保利（说的是保本，其实和没有保本一样）。部分不愿意承担高风险的客户就投这样的标，相对于其他标来讲安全。其实，这是网站不负责的表现，把所有的风险转嫁，当然，个别投资人通过这样的方式获得了超额收益。但是，如同股市一样，只是少数人赚钱，大部分人都是赔钱的。
&&&&这些东西都是盲目扩张和把网贷游戏化的产物，作为一个严谨的投资人，我不建议大家去做这些的标，投资这样的网站。最后的忠告，不要过分贪图高利率，投资的第一守则就是本金第一。
P2P网贷该怎么投资呢？风险又该如何控制呢？
成本如何？
P2P网贷的投资成本主要来自于资金进出P2P网贷公司的充值和取现费用、网站收取的投标管理费，以及VIP客户的服务费。
利率越高越好吗？
由于目前P2P网贷公司大多承诺100%本金保障，许多投资者在投资时的唯一标准就是标的收益的高低。
“其实，和任何投资品种一样，越高的收益可能隐含更高的投资风险。目前各P2P网贷平台的收益相差极大，一定程度上反映了投资者对平台的信任程度，往往名气越大的平台，给出的收益越低；而名不见经传的平台却有极高的收益。”
网贷之家负责人徐红伟告诉第一财经日报《财商》记者。
需要考虑平台风险吗？
答案是，必需的。投资者在参考标的收益的同时，也需要考虑标的风险和平台风险。
此前就出现过P2P网贷公司由于风险管控不力险些倒闭的情况。去年7月，号称具有10万会员的哈哈贷停业就引发波澜。虽然此后哈哈贷由于获得融资重新正常营业，但该事件对所有网贷投资者都有警示意义。
“100%保障本金”靠谱吗？
不少小贷网站都承诺客户100%保障本金，然而每家网站的风险控制机制都各有不同，本金保障究竟靠谱吗？
一旦产生到期不能还款的情况，网站专门设有资金追讨团队，进行资金追讨。
不过目前资金追讨的情况并不理想，按照一些网站公布的资金追回比率，追回比率大概在30%~40%之间。也就是说，大部分欠款并不能通过追讨要回。
当贷款仍然不能追回时，大致可以分为两种情况。
第一种是有担保公司担保的情况下，就要由担保公司出资还款。所以很多网站往往有预先垫付的承诺。
比如一家网站本月的借款余额约为1亿左右，而其旗下的担保公司注册资本为1000万。看上去这家网站的借款非常安全。因为按照网站的历史数据，历史的坏账率不超过5%，也就是说如果借款规模为1亿元，那么其中坏账不超过500万元，其担保公司资金规模远远大于坏账比率。
不过，值得注意的是，坏账率计算的是历史数据，而一旦出现系统性风险，坏账率可能会超过统计数据。
另一种情况下，一些平台并无担保公司担保，但是也承诺100%的本金垫付，这类网站一旦发生坏账，将由网站的风险提取金和网站的盈利偿付。
这种情况下的最大风险是坏账规模控制不力导致公司破产。
什么是“担保标”、“信用标”和“抵押标”？
借款人将贷款需求挂在网上叫做贷款标的，而最常见的贷款标的就是“担保标”、“信用标”。
用信用额度发布的借款标称为“信用标”，简单来说，信用标是一类无抵押无担保、全凭借款人信用进行的贷款。
用担保额度发布的借款标称为“担保标”，担保标是由网站其他会员进行担保的，一旦产生坏账风险，担保人有连带赔付责任。
此前由于P2P网贷平台逐步意识到平台承担了过大的坏账风险，而逐步加大了有抵押的贷款标的，这就是“抵押标”。不过在一些网站中，“信用标”就包含了“抵押标”。
“担保标”比“信用标”更安全吗？
“担保标”是否比仅凭个人信用借款的“信用标”更加靠谱？
答案似乎是否定的，根据一家P2P网贷公布的担保标和信用标的坏账数据，担保标的坏账率要明显高于信用标。今年以来，该网站的信用标坏账率在1%以下，而担保标的坏账率则超过5%。
徐红伟认为，信用标因为没有担保人本来应该有更大的风险，但是由于大多数网站对信用标有100%本金保障承诺，使得这部分风险实际由网站来承担，因而网站对于信用标的审核更加严格。
“秒标”是否具有投资价值？
“秒标”指借款期限原为24小时内还款的天标，后转为借款成功后马上还款的标。为一秒钟，即满标后马上还款的标的。
“秒标”可以媲美当年淘宝推出的“秒杀”，对于P2P网贷公司来说可以最大限度地吸取人气和资金。
“因为这类标的借款期限超短，风险小，类似商场促销发红包，对于投资者吸引力很大，现在甚至有投资者专门利用软件抓取秒标，专门投资于秒标。”徐红伟对记者说。
当然这种标的因为金额小、期限短，对于一些资金量较大的投资者来说吸引力并不大。
原文地址：
在中国，网络借贷模式从引入到现在不过短短的5年时间，目前的网贷平台据说已有成百上千家平台，而能够盈利的平台微乎其微，面对行业整体亏损的现状，新平台还是前仆后继地上线，老平台也在努力扩张版图，交易规模急剧膨胀，积累的系统风险在不断加剧，而参与其中的网贷平台、网贷投资者、网贷借款者甚至第三方支付平台都乐此不疲，是该给大家泼个冷水的时候：
1、网贷的发展历程：
拍拍贷把网络借贷的概念引入到中国，严格遵循着中介的身份，为了避免系统风险，不承担担保责任，虽然一直受到投资者的诟病，但让很多新人相信网络借款不是梦，目前还维持平稳发展；
而红岭看到这个模式的局限性，引入了垫付的概念，为了吸引人气，还发明了秒标的概念，在拍拍贷受伤的投资者迅速积聚在红岭的怀抱，其平台发展相当迅速，但发展到一定规模，也意识到巨大系统风险，引入了投资者担保标概念来分担平台的系统风险，在最初阶段对交易规模的扩大产生了积极的效果，可是还惨了那些吃螃蟹的投资者。
一批嗅觉灵敏的人从红岭的模式看到盈利的希望，相继成立了esd、365、ssd、808等平台（这些平台相当倒霉），在业务发展初期，主要是靠挖掘红岭原有的投资者和借款者来增加交易量，其自主开发的借款者和投资者很少，这些平台在发展初期的一个共同缺点是：借款者资源相当薄弱，这就造成其审核制度形同虚设，多平台借款者的大量出现，为了吸引借款者，各平台给的额度一家比家大，而投资者也是从红岭过来的，所以追求的利率肯定要超过红岭。如果网贷是个击鼓传花的游戏，红岭是成功的，红岭要感谢这些后继平台，让其从容不迫的进行着压力测试，逐渐将多平台借款者的信用额度减低而增加其担保额度，把风险传递出去，这些后继平台在承受巨大的垫付压力和投资者质疑后，开始转型独立开发借款人，其特点是给这些独立借款者很高的借款额度而相对信息不够透明，网贷整体上走出了小额借款的概念。
& & 而另一批人发现网贷的核心竞争力在借款者的审核上，所以成立了人人贷、点点贷等平台，在平台成立的最初，依靠严格的审核，恪守小额借款的理念，成功地把逾期率控制在理想的范围，特别是人人贷，依靠央行、央视等大机构、大媒体的巧妙关公，让更多人认识和接受网贷这个理念，依靠对借款者高昂的收费，压榨投资者收益等方式，巧妙的生存和发展起来，但小额借款人的开发和管理成本较高，所以人人贷也开始转型发展大额借款人。而后知后觉的人误判断网贷投资者的理性，以为网贷投资者可以接受15%左右的年后收益率，先去人人贷试水借款，发现很顺利借到钱后立马自己开网贷平台，比如非诚勿贷、晋商贷等平台，没有做好长期奋斗的准备，现在都在吃着苦头。
同时另一批缺钱的人，打着开网贷平台的名义，行圈钱的实质（注意：我说的圈钱类似股市的圈钱行为，不是说为了跑路而圈钱，而是为了吸引投资者资金，可能去做收益更高的事业，这类平台的政策性风险很大，有非法集资的嫌疑，当然在天朝，只要规模和群体不要太大，zf也是睁一眼闭一眼的），这些人包括担保公司、放贷人，比如安心贷、某某在线、中宝、开心贷等平台，甚至个别借款者（如贝尔创投，那就是诈骗，与上述平台性质完全不一样），这些平台生存的法宝是靠赚利差（脱离中介平台靠手续费生存，当然网贷要光靠手续费很难生存的），这些平台的共同特点是几乎零逾期，而且规模在不断膨胀，一般投资者对其真实的运行情况很难掌握，优点就是无需忍受逾期的风险，在平台发展初期风险较小，而一旦经济周期下滑，投资者挤兑，真实的坏账率爆发，将走向万劫不复的深渊。
& 当然还有不少新平台，只是为了做个概念，不管三七二十一，先把平台建立起来，根本没有真实的借款者，借来的钱先自己或关联企业周转、或者赔点利息把借来的钱先放着、或者开发少量的真实借款者充门面，这类平台的目的比较复杂，有为了自身企业的正常运转而吸收社会存款；有期待将来国家发放网贷牌照，先圈地占座的味道；也有想把名气做出来好转手卖个好价格；这类平台属于高风险平台，大家一定要擦亮眼睛识别。
& 当然骗子们也盯上网贷这块肥肉，不少投资者无法经受住超高收益率的诱惑，这就成全了贝尔创投、天使、蚂蚁贷和淘金贷等骗子，不过骗子终究不能长久，害人害己啊。
二、网贷平台乱象：
1、缺乏监管和自我约束机制：
网贷发展的初期，投资者基本没有太多的话语权，这个可以从拍拍贷的论坛可以看出，怨气连天，可是基本无效，大户才有考察的资格，而愿意分享考察结果的人寥寥无几，我曾经加入某个平台的群被要求自动退群，理由是我投投资1w，而进入该群的条件是投资10w以上；我曾经在某平台写了不少建议，却石沉大海；我曾经在论坛发帖质疑虚构借款者，很快被删帖；随着第三方平台的出现和成长，投资者的话语权有所增加，但是总体还是处于弱势地位，投资者对平台的监督更多的处于舆论监督而已，基本没有实质性的监督能力，考察所看的资料基本是被过滤的信息，而平台的自我约束机制形同虚设，游戏规则的变化，基本是想一出是一出；而目前资金的第三方监管基本是个美丽的谎言；
2、秒标满天飞：
平台发布秒标是更多是为了广告或吸收资金用的，而投资者也逐渐认同这个观念，但其巨大的隐患还是存在的，秒标现在有另外两个作用：瓦解投资者，分散投资者的注意力（这个我在群里经常碰到，当质疑某一个问题时，或者提出对平台不利的看法时，大部分投资者抱着看热闹的心态围观，当管理者应付不了这些质疑声时，说一下发个秒标，围观的投资者立马活跃起来，不再把质疑声当回事了）；第二个作用是平台很容易用秒标来来度过短期或长期的流动性危机：大家都有缺钱的时候，而网贷最不缺的就是钱，如果平台短期出现资金周转问题，很容易通过秒标把这部分资金锁住，而这样会变相鼓励平台管理者去做冒险的投资，一旦发生连锁反应，后果不堪设想；同时秒标也可以为跑路圈钱创造条件（很多人可能忘记世纪天使的跑路经过）；而秒标加重了平台的经营成本负担，系统性风险加剧。
& & 3、马甲和小号满天飞：
网贷平台的马甲作用主要是为了拉客，经常变相地误导投资者，其最高理论水平是只要出名就好，不管美名还是恶名，这个问题在新平台特别严重，群里很多平台的马甲，鼓吹和忽悠投资者，而投资者的小号也是达到很夸张的地步，经常为了秒标注册好几个号，这样的结果给市场参与人数严重注水，再者平台间的无间道也在横向，让人看得眼花缭乱，最近连网贷平台软件开发者也积极参与进来，各方利益集团互相肉搏；
3、网贷平台之间不时发生互相攻击：
我最开始认识网贷是在拍拍贷，比较了3家平台，拍拍贷、人人贷和红岭，印象最差的是红岭，因为当时其论坛的置顶帖是“请上海某平台高管注意自己的言论”，事情的前因后果不懂，但非常反感平台互相攻击（我是找不到合适的平台，才去红岭的，在红岭我才看到网贷的希望，才增加投资）；现在平台的暗战比以前更加复杂，手段更加多元化，如果网贷平台不能够携手维护行业之风，那网贷的未来可能比网购的现在更惨；
& & 4、对虚拟借款人习以为常：
& & 我定义的虚拟借款人包括：平台本身借款、平台股东通过平台借款、对正常借款人的借款标随意拆分、随意找个马甲借款、大部分投资者对前面三种情况采取默认的态度（前两者完全脱离网贷平台在借贷双方起到的中介作用，第三种情况把投资者和借款者之间资金分隔开，没有发生直接联系，有非法集资的嫌疑），其实风险也是很高的，开新平台可以利用这个漏洞随意圈钱，达到空手套白狼的目的，要是实在运行不下去就关门走人，反正也是没有成本的，而随意找个马甲借款，对声誉影响太大，但是要发现是非常不容易的；
5、网络安全技术薄弱：
最近的网络黑客横向，向网贷平台虚拟充值、随意盗取投资者和借款者的个人信息（我相信我的个人信息已被盗取，很多平台的技术人员相同虚设，信誓旦旦是没有用的），这些风险把投资者完全暴露给潜在的骗子（有网友就可以直接进入我在某些平台的账户，并把我的账户详情截图发给我，甚至可以进入后台修改我的账户余额，这些是在我的授权下演示给我看的，修改资金应该是非法的事，没让演示）；
6、第三方支付平台唯利是图：
网贷具有高流动性的特点，所以交易十分频繁，这给第三方支付平台提供巨大的商业机会，而在利益面前自律的可能性很小，淘金贷事件环讯支付负有不可推卸的责任，而未来肯定还会不断出现比淘金贷更高级的骗子，他们具有更强的隐蔽性和运行周期，要指望第三方支付平台的风险隔离作用时空谈。
三、疯狂而又盲目的投资者：&
& 1、理智的声音没有市场空间：&
现在网贷的主要交流形式是qq群，而理智的声音需要沉淀才可以表达出来，不适合在qq群传播，而刷屏的人就掌握了话语权（我最近也经常刷屏）；我现在还是很喜欢拍拍贷，因为在拍拍贷投资需要策略、需要思考、需要辨别能力和风险承担能力，而这些能力在其他大部分有垫付功能的平台是不需要的，投资者需要考虑的是平台系统风险和利息水平是否相匹配就行，根本无需关注借款者的需求和承受能力，这就给平台造成一个巨大的压力，来满足投资者对利率的追求（拍拍贷的投资是不怕平台倒闭，就怕平台捣鬼；其他平台的投资者是不怕平台捣鬼，就怕平台倒闭），而这种需求很多时候是不健康的（比如利率要高才行，最好周转周期也短，好用信用卡。。）。目前网贷行业的风险提示都是吃力不讨好的活，理智的声音不受欢迎。
2、疯狂追逐高利率：& &
我是个小人物，没有接触过民间借贷，我爸一直反对民间借贷（有亲朋好友之间的借款，基本是无息的，类似互助机制），所以在了解网贷之前，我从来没有想过靠放贷来取得收益（有借钱给朋友，但给我利息，简直是对我人格的侮辱），刚进入拍拍贷，我的理想收益是10%就行，借款利率超过18%的坚决不投，后来又认识搜搜贷，我觉得收益率在20%就行（那时候我很傻，开始投的是9%的黄牛标，周转快，后来想想信用标借款人不需要担保费，借款成本低，逾期概率小，而收益比黄牛标高，就去投信用标，再后来想清楚了，担保标垫付本息，垫付周期快，就去投担保标），但是用户体验和系统安全性很差，一直不敢多玩，在后来认识红岭，也是先投黄牛标，后来才懂得快借利率比黄牛标好，最后在新平台玩着玩着就越玩越大，对利率完全放松警惕，越高越好。我是这样的一个过程，而很多新进投资者，没有经历拍拍贷的洗礼，完全无视平台和借款者的承受能力。新平台的月标利率加奖励，高达6分的月息，这种利息大家还蜂拥而至，投资者彻底疯狂了（包括我自己）。
& & 3、疯狂追逐新平台：
随着网贷之家、网贷天眼等第三方平台的逐步成长和壮大，汇聚不少投资者的关注度，而在淘金贷出事之前，投资者低新平台还是比较谨慎的，淘金贷之后，一个新的、强大的理论基础就是如果新平台有人去考察的话，应该不是骗子，这样第一个月肯定是安全的，这里忽略两个问题：1、考察者是否会与新平台同流合污：如果有一定知名度的投资者合伙骗子来开个平台的话，由于市场投资者的盲目性，后果将不可设想；2、现在拿出来10w来骗100w的骗子很难有立足之地，但是如果能够拿出500w，要来骗5000w的那是一个相当轻松的事，而对投资者和行业的伤害来看，显然后者的危害性更大；
& & 4、鼓励并容忍平台造假：&
& 很多人觉得奇怪，投资者最害怕的就是平台造假，怎么可能鼓励并容忍呢？我举个简单的例子：由于热贷网之前没有从事过借贷业务，所以手上缺乏优质的借款者资源，而其管理层谦和的态度使部分投资者对其信任度较高，平台聚集大量闲置的资金，为了满足投资者需求，发布大量的短期天标，这些天标基本都只是为了满足投资者需而已，这等同于虚拟借款者，而投资者对这种投其所好的行为是大家鼓励和赞赏的，在别的新平台也是这样要求新平台，先上高息短期标，以取得大家对新平台的信任，而明眼人都可以看出来，很多这种标不是借款者的真实需求；再比如对某老平台来说，不少投资者也怀疑某平台虚构借款者和投资者，可是发布一个大的秒标，花点钱开个盛大的party，投资者还是趋之若鹜，不再追究其道德败坏的恶性，享受着秒标和party的快感，期待无知而又贪婪的下家来接盘。在造假盛行的网贷行业，投资者也是要负部分责任的。
& & 5、传销式的网贷推广：&
& 平台为了扩大业务量和参与投资者的人数，一般推广都是有奖励的，为了蝇头小利，不少投资者喜欢在各大qq群和论坛里面发布各种推广链接（我承认，我也做过这种事），在淘金贷事件，这个推广链接像蝗虫式的在各大群里面传播，在某种程度上来看，起到了推波助澜的作用，而新平台上线更是如此。
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来自：新疆乌鲁木齐市的用户
&&&&&&&&对于真正意义上的P2P互助，由于国人群体的信用意识不强，目前平台经营这类的已经比较少了，现在比较有发展前景的平台，无疑都是针对商户，例如个人投资的安心贷、人人聚财，以及一直在观察的团贷网、美贷网、易贷365等等。&&&&那么网络借贷的成本究竟是多少，对比银行，小贷和以前在温州、鄂尔多斯流行的民间借贷呢。说说个人粗浅的了解吧。&&&&人行的基准利率是5.6-6.55%（半年到五年以上），但由于中小企业的不确定性，即使现在各家银行都在大力推中小企业贷款，利息上浮比例还是相当高，而且往往附近多个条件，如有地方政府背景的担保公司进行推荐一类的，自然还要承担一部分担保费用，这样下来，银行的中小企业贷款利率大约在8%-10%之间，一般是五年以下。可以说是各种融资渠道中最最划算的了。但是能够接触到银行的中小企业太少了，再加上银行对中小企业的贷款也是非常审慎，总是审了又审，过程一般都比较漫长，从接触到发放，一般至少3个月吧。&&&&风投投资中小企业，看似成本比较低，一般钱直接入股，供你支配5年，可以做资本金，但是往往要求五年内要上市，一系列的改制升级，也不是个个企业都能够达到这个水平，5年后要是上不了市，要求本金15%-18%的收益。&&&&以上两种融资渠道通常都是一次放款，到期一次还清，到期还是很有还款压力的。&&&&融资租赁和信托，融资租赁在国外发展的很好，特别是一些需要装备的企业，很适合，但在国内由于没有明确的税收上的加速折旧优惠，融资成本大大提高（成本包含利息、服务费、名义货价等），这一方式还是比银行贵出不少，信托的募集资金的利息大家大概也是知道的，8%-10%之间给投资人，信托公司也有成本啊，再加点吧，这两种融资的成本通常都在18%以上。&&&&小贷公司，这是比较常见的传统中小企业融资渠道，由于小贷公司不能吸储，一般要求的成本也比较高，通常融资费用在本金的24%-30%左右。民间借贷，这个渠道就说不准了，不过对于商贸类的借款，往往是亲兄弟也要明算账，25%是跑不了的，温州和鄂尔多斯最疯狂的时候35-50%都不在话下。&&&&网贷呢，现在网络贷款的还款模式基本是两种，一个是安心贷、美贷网、团贷网等这样的网站做比较大（至少50万）的商贸贷，采用一次还清的办法，一种是人人聚财、易贷365以及其他一些坚持采用按月还款的网站。成本方面，安心贷的募集资金成本在12%-17%左右，人人聚财、易贷365虽然标价都是20%-24%，但是因为是每月等额本息还款，募集资金成本其实是在13-16%之间的，手续费方面安心贷上没有明确标价，我知道的人人聚财大概有现场考察费+中介费，这样算下来融资总成本大概是20%-25%，基本与当地小贷公司持平，有写可能还低一些。而我观察了许久的团贷网、美贷网，一次性还清的模式，募集资金成本就在18%-24%，再加上奖励的1%-1.5%，可以高达19%-26%，如果网站自身肯定也需要考察和中介费吧，这样的话融资总成本得超过30%，从商业逻辑上讲，着实有些高了，所以虽然诱惑很大，思来想去，我也没敢投，再观察观察吧。&&&&再就是平台本身的利益，投资人都喊着让平台让利于投资者，可我倒觉得，只有平台能够自己有足够的造血功能，才能够真正做到“让利”于投资者，否则VIP费免了、利息管理费免了，所有成本借入人承担，借入人跨了，平台无利可图，人家凭什么再做平台？公司成立的根本在于股东，股东投资的根本在于能够获得利益，要是让股东不断烧钱才能够维持，股东到底能坚持多久谁知道？虽然一个公司前两年投入期有不少都是赔本的，但那就得有十分雄厚的资金实力，这些网贷公司哪个有这实力呢？就天猫和京东的大战，我通常都是看好天猫，阿里已经有了自身造血功能，京东喊的很凶，可是品牌不如天猫多，天天烧钱，又能走多远呢。&&&&总之，个人的浅见是，我反而愿意让出一些利益，希望平台能够盈利，借款人能够得到资金支持获得赢利，我资本金相对安全些，利息也比银行高些，皆大欢喜。
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来自：新疆乌鲁木齐市的用户
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安心贷客服_童童
安心贷客服_童童
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美贷网、团贷网的利息怎么这么高
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来自：山西省晋城市的用户
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楼主分析的有道理。
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来自：北京市的用户
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