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课题名称：银行存款利息和利税的调查
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关于银行存款利息和利税的调查
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　　核心提示：摘要：在中国家庭理财中大多数人还是首选把钱存入银行。因此，到银行存款和老百姓理财息息相关，这看似简单而平常的事，实则大有学问，运用得当才能充分发挥这一理财手段的作用。大家对此究竟了解多少？怎样存款才最适合不同的需求，且又能取得更高的利息呢？就此，我对银行的存款利息及利税进行了一番调查。关键词：银行利...
摘要：在中国家庭理财中大多数人还是首选把钱存入银行。因此，到银行存款和老百姓理财息息相关，这看似简单而平常的事，实则大有学问，运用得当才能充分发挥这一理财手段的作用。大家对此究竟了解多少？怎样存款才最适合不同的需求，且又能取得更高的利息呢？就此，我对银行的存款利息及利税进行了一番调查。
关键词：银行利税理财
利用双休日的时间，我分别走访了唐闸镇的中国银行、中国工商银行和中国建设银行，并就各类各档存款利率及存款方式展开调查。
银行现行的储蓄种类有活期、定期，而定期又分为整存整取、零存整取、整存零取和取本存息，这几种存款方式的定义为：活期是指不规定存款期限，可以随时存取的存款方式；整存整取，是一次性存入一笔钱，到期取出，利息按单利计算；零存整取是每个月存入一定金额的钱，到期取出，每次存入的钱不计复利；整存零取存款指须一次存入，然后按期定额支取；存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄，而这种存款方式起存金额较高，为<span style="font-size: 12 color: #00元，不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。银行利息计算基本公式：利息=本金&利率&存期
　　自<span style="font-size: 12 color: #99年<span style="font-size: 12 color: #月<span style="font-size: 12 color: #日起国家开始征收储蓄存款利息所得税，税率全国各家银行统一为<span style="font-size: 12 color: #％，即应课利息所得税金额=应征税利息金额的<span style="font-size: 12 color: #%，而教育储蓄和国债不在征税的范围内。
　通过调查，我了解到这三家银行现行的各类、各档存款利率是由国家统一规定，即利率是基本相同的,具体的利率表如下:
利率项目月利率（&）年利率（%）
一、城乡居民及单位存款
（一）活期
（二）定期
1.整存整取
2.零存整取、整存零取、存本取息
3.定活两便
按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款
三、通知存款
定活两便按一年期以内定期整存整取同档次利率打六折执行同前
(此外中国银行还开办了一项&定期八年存款&的业务,年利率值为<span style="font-size: 12 color: #.10%)
值得注意得是银行现行的储蓄方式中，还有一种教育储蓄，教育储蓄是国家为了大力发展教育事业而推出的新型储蓄品种，它的存款方法和零存整取一样，但是所采用的利率又是定期利率，所以是一种非常优良的储蓄品种。它有不同于其他储蓄的特点，具体如下：
　　优惠条件：
　　<span style="font-size: 12 color: #、免收利息所得税。
　　<span style="font-size: 12 color: #、利率优惠。一、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄利率计息。
　　储蓄对象：
　　在校小学四年级（含四年级）以上学生。
　　开户条件：
　　采用实名制，凭储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人的姓名开立存款帐户。
　　储蓄金额：
　　起存金额为<span style="font-size: 12 color: #元，本金合计最高限额为<span style="font-size: 12 color: #万元。
　　储蓄年限：
　　存期分为一年、三年、六年。储蓄方式采用零存整取方式。从第一个月起，每月存入等额款项，最少存两次，每次最多存<span style="font-size: 12 color: #万元。
　　我了解到由于各大银行推出的储蓄品种基本相同，储蓄的方式也基本一样，要先了解透存款的品种就显得很重要，各银行一般分有活期储蓄、定期储蓄两大种类产品。定期储蓄又分为季、半年、一年、三年、五年&&看上去较为明了，其实不然。有的人担心利率会继续下调，就把大额存款集中到了三年期和五年期上，也有的人仅仅为了方便支取就把数千乃至上万元钱存入活期，这两种做法其实都不科学。具体的看，如中国银行存款利息屏显示，目前，活期存款的年利率为<span style="font-size: 12 color: #.36%。定期存款：一年期的年利率为<span style="font-size: 12 color: #.25%，三年期的年利率为<span style="font-size: 12 color: #.33%，五年的年利率为<span style="font-size: 12 color: #.6%。假设以<span style="font-size: 12 color: #万元为例：活期存款一年所得利息为<span style="font-size: 12 color: #元。定期存款一年期的年所得利息为<span style="font-size: 12 color: #5元，三年期一年所得利息为<span style="font-size: 12 color: #3元，五年期一年所得利息为<span style="font-size: 12 color: #0元。这样定期存款一年期、三年期、五年期分别比活期存款每年每万元多收益利息为：<span style="font-size: 12 color: #9元、<span style="font-size: 12 color: #7元、<span style="font-size: 12 color: #4元。由此可见，存款的期限相同，假如方式不同，存款的受益情况也有不同，存活期的利息损失是相当大的。有人还担心将存款一次性存入三年或五年定期，一旦提前支取，还是得不到较高的利息。事实上，现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期利息计算，未提前支取的仍然按定期的利率计算。所以，掌握怎样选择存款种类非常关键。每个人应按各自不同的情况选择适合自己的存款期限和种类。
下面我就存款利息的计算设置了几个问题，并尝试着加以解决：
问题一：以零存整取的形式每月存入X元，月利率R保持不变，存期N个月，试推导出到期整取试本利和的公式。
　　解：根据题意，第一个月存入的X元，到期利息为X.&R&N；第二个月存入的X元，到期利息为X&R&(N&1)&&&&&&第N个月存入的X元，到期利息为X&R元。不难看出，这是一个等差数列求和的问题。
各月的利息之和为：
　　X&R(1+2+3&&&＋N)＝[N&R&X&（N+1）]&2
　　而本金为N&X元，这样就得到本利和公式为
　　Y＝N&X+[N&R&X&（N+1）]&2 （N&R）
问题二：现有<span style="font-size: 12 color: #000元，是采取零存整取的形式，每月存入<span style="font-size: 12 color: #0元，存到期得到的利息高？还是一次性的存入<span style="font-size: 12 color: #000元，三年到期得到的利息高？
　　解：根据问题一的公式很快可得出采取零存整取的形式，到期可得利息：
<span style="font-size: 12 color: #9.45元
　　而采取整存整取的形式一次性存入<span style="font-size: 12 color: #000元，则到期的利息：<span style="font-size: 12 color: #000&3.33％&3＝1798.2元
　　故采取整存整取的形式存款得到的利息较高。
　　问题三：同样是<span style="font-size: 12 color: #0000元，同样是整存整取的形式，以下方案中哪种存款方式最划算DD
&&& 直接存<span style="font-size: 12 color: #年定期：
&&& 先存<span style="font-size: 12 color: #年定期，取出本利和再存<span style="font-size: 12 color: #年;
&&& 先存<span style="font-size: 12 color: #年定期，取出本利和再存<span style="font-size: 12 color: #年;
&&& 先存<span style="font-size: 12 color: #年定期，取出本利和存<span style="font-size: 12 color: #年定期，再取出存<span style="font-size: 12 color: #年定期;
&&& 办理自动转存业务，存期一年，<span style="font-size: 12 color: #年后得利息多少？
&&& 解：直接存<span style="font-size: 12 color: #年得利息：<span style="font-size: 12 color: #％&5＝<span style="font-size: 12 color: #000元
&&& 第二种方案得到得利息为：<span style="font-size: 12 color: #％&3＋ (.33％&3+.79%&2=16127.4元。
&&& 第三种方案得到得利息为：<span style="font-size: 12 color: #％&2＋（<span style="font-size: 12 color: #％*2＋<span style="font-size: 12 color: #0000）&3.33%&3=16127.4元。
&&& 第四种方案得到得利息为： .25％＋（<span style="font-size: 12 color: #％＋<span style="font-size: 12 color: #0000）&2.25％+[（<span style="font-size: 12 color: #％＋<span style="font-size: 12 color: #0000）&2.25％＋<span style="font-size: 12 color: #％＋<span style="font-size: 12 color: #％&＝14995.2元
&&& 第五种方案第一年得利息：<span style="font-size: 12 color: #％＝<span style="font-size: 12 color: #50元
&&& 第二年得利息：<span style="font-size: 12 color: #％＝<span style="font-size: 12 color: #00.63元
&&& 第三年得利息：<span style="font-size: 12 color: #.25％=2352.39元
&&& 第四年得利息：<span style="font-size: 12 color: #.25％＝<span style="font-size: 12 color: #05.30元
&&& 第五年得利息：<span style="font-size: 12 color: #.25％＝<span style="font-size: 12 color: #59.42元所得利息总和为<span style="font-size: 12 color: #767.74元
&&& 通过以上问题的解答以及对几家银行的采访咨询，究竟哪种存款方式较划算？我们得出的结论是：
&&& 首先，循环存入定期存款。从定期存款的期限来看，宜选择两年期和三年期的。因为，二年期比一年期的年存款利率多<span style="font-size: 12 color: #.54%，而三年期比五年期的年存款利率仅差<span style="font-size: 12 color: #.27%，相差不大。另外，存期越长不一定越划算，如果今后出现利率上调，若现在选择长期存款，在利率调高时无法较快转存享受较高的利率，就要受到损失，况且如果急需用钱，办理提前支取，就出现了&存期越长，利息越吃亏&的现象。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。而较短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期或三年定期存款。一年下来，手中正好有<span style="font-size: 12 color: #张存单(如采用中行、建行的定期一本通，一折即可便于保存)，这样，不管哪个月急用钱都可取出当月的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存为定期。这种被业内人士称为&滚雪球&的存钱方法，对于普通百姓来说是比较划算的。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型
&&& 第二、采用自动转存。目前，各银行都推出了自动转存服务。百姓在储蓄时，应与银行约定进行转存(如用中行、建行的定期一本通更方便，到期便自动转存，省时省力)。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后的利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。
&&& 第三、尽量避免提前支取。如遇急需用钱，而存单又尚未到期，并且是在以前高利率时存的，可不必提前支取，因为银行规定定期存款提前支取时利息按活期存款计算。这时，可以用存单作抵押到银行贷款，等存单到期后再归还贷款。当然，事先要计算一下，假如到时归还的贷款利息要高于存款利息，那么这一方法就不可取了。这时，可以到银行办理部分提前支取，余留部分存款银行将再开具一张新存单，仍会以原存入日为起息日，这一部分的定期存款的获息就不会受到损失。
&&& 第四、及时了解银行的理财倾向产品。各银行都有自己特色的产品，结合自身的实际，多加比较，才能最大程度地获得收益。
&&& 第五、&整存整取&胜过&零存整取&。具体原因有：
1、零存整取的收益低于定期存单。
<span style="font-size: 12 color: #、零存整取提前支取的损失较大。
<span style="font-size: 12 color: #、零存整取的存储方式不易操作。按现行规定，零存整取必须每月都要去银行续存，如果连续两次不按时存储，此后续存的款项就会按活期计息。
<span style="font-size: 12 color: #、零存整取存款额度欠灵活。零存整取每月存入的额度是固定的，不能中途更改，适合过去拿固定工资的时代。
作者：司空星辰　录入：　来源：原创
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利率表示一定时期内与的，通常用百分比表示，按年计算则称为。其计算公式是：= 利息量÷ 本金÷时间×100%。加上x100%是为了将数字切换成百分率，与乘一的意思相同，计算中可不加，只需记住即可。的方式有多种利率，如活期、、等。存入银行的钱叫做本金；取款时银行多支付的钱叫做利息；利息与本钱的比值叫做利率。
从借款人的角度来看，利率是使用资本的单位成本，是借款人使用贷款人的而向贷款人支付的价格；从贷款人的角度来看，利率是贷款人借出货币资本所获得的报酬率。如果用i表示利率、用I表示利息额、用P表示，则利率可用公式表示为：i=I/P
一般来说，利率根据计量的期限标准不同，表示方法有：年利率、、。
现代经济中，利率作为资金的价格，不仅受到经济社会中许多因素的制约，而且，利率的变动对整个经济产生重大的影响，因此，现代经济学家在研究利率的决定问题时，特别重视各种变量的关系以及整个经济的平衡问题，利率决定理论也经历了、利率理论、可贷资金利率理论、IS—LM利率分析以及当代动态的利率模型的演变、发展过程。
凯恩斯认为和投资是两个相互依赖的变量，而不是两个独立的变量。在他的理论中，货币供应由中央银行控制，是没有利率弹性的。此时就取决于人们心理上的“”。而后产生的可贷资金利率理论是新古典学派的利率理论，是为修正凯恩斯的“流动性偏好”利率理论而提出的。在某种程度上，可贷资金利率理论实际上可看成和的一种综合。
英国著名经济学家等人则认为以上理论没有考虑收入的因素，因而无法确定利率水平，于是于1937年提出了理论基础上的。从而建立了一种在和投资、货币供应和这四个因素的相互作用之下的利率与收入同时决定的理论。
根据此模型，利率的决定取决于储蓄供给、投资需要、、货币需求四个因素，导致储蓄投资、货币供求变动的因素都将影响到利率水平。这种理论的特点是。该理论在比较严密的理论框架下，把古典理论的商品和的货币市场均衡有机的统一在一起。
马克思的利率决定理论是从利息的来源和实质的角度，考虑了制度因素在利率决定中的作用的利率理论，其理论核心是利率是由平均利润率决定的。马克思认为在下,利息是利润的一部分,是剩余价值的一种转换形式。利息的独立化，对于真正显示资金使用者在再生产过程中所起的能动作用有积极意义。
改革开放以来，中国人民银行加强了对利率手段的运用，通过调整利率水平与结构，改革，使利率逐渐成为一个重要杠杆。1993年5月和7月，中国人民银行针对当时经济过热、市场物价上涨幅度持续攀升的情况，两次提高了贷款利率。这两次利率调整，与1994年以来出台的其他重大经济改革措施相配合，对抑制、控制通货膨胀，发挥了重要作用。1996年以来，针对中国宏观经济调控已取得显著成效、市场物价明显回落的情况，中国人民银行又适时先后七次降低了存贷款利率，在保护存款人利益的基础上，对减少企业，特别是国有大中型企业的，促进国民经济的平稳发展产生了积极影响。
利率的调整，实际上是各方面利益的调整。中国人民银行在确定利率水平时，主要综合考虑以下几个因素。
一是物价总水平
这是维护存款人利益的重要依据。利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息收益为正值；相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。因此，看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是还要看是正利率还是负利率。
二是利息负担
长期以来，国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款，利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响，因此，利率水平的确定，必须考虑企业的承受能力。例如，1996年至1999年，中国人民银行先后七次降低存贷款利率，极大地减少了利息的支出。据不完全统计，累计减少企业利息支出2600多亿元
利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政的收支状况。银行是经营货币资金的特殊企业，存贷款是银行收入的主要来源，利率水平的确定还要保持合适的存贷款利差，以保证银行正常经营。
四是供求状况
利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑的供求状况，受资金供求规律的制约。
此外，期限、风险等其他因素也是确定利率水平的重要依据。一般来讲，期限越长，利率越高；风险越大，利率越高。反之，则利率越低。随着中国经济开放程度的提高，利率水平的变动对中国利率水平的影响将越来越大，在研究国内利率问题时，还要参考国际上的利率水平。
是我们普通居民较普遍采用的方法，以零存整取利率的计算为例。
零存整取的余额是逐日递增的，因而我们不能简单地采用的计算利息的方式，只能用单利方式计算，公式如下：
SN =A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)
=NA+1/2 N(N+1)AR
其中，A表示每期存入的，SN是N期后的本利和，SN又可称为单利年金终值。上式中，NA是所的本金的总额，1/2 N（N十1）AR 是所获得的利息的总数额。
通常，零存整取是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下：
如果存期是1年，那么 D=1/2 N（N十1）=1/2×12×（12+1）=78
同样，如果存期为2年，则常数由上式可算出D=300，如果存期为3年，则常数为D=666。
这样算来，就有：1/2 N（N十1）AR=DAR，即利息。
例如：你每月存入1000元。存期为1年，存入为1.425‰(日起执行的现行一年期零存整取月利率)，则期满年利息为：.425‰=111.15（元）
又如储户逾期支取，那么，到期时的余额在过期天数的利息按活期的利率来计算利息。
零存整取有另外一种计算利息的方法，这就是定额计息法。
所谓定额计息法，就是用积数法计算出每元的利息化为定额息，再以每元的定额息乘以到期结存余额，就得到利息额。
每元定额息 =1/2 N（N+1）NAR÷NA
=1/2（N十1）R
如果，现行一年期的的月息为1.425‰。那么，我们可以计算出每元的定额息为：1/2×（12+1）×1.425‰=0.0092625
你每月存入1000元，此到期余额为：00（元）
则利息为：1（元）
扣去20%的利息税22.23元,你实可得利息88.92元.（注[1]
：日以后产生的利息已不用交利息税）
1、等额本息贷款计算公式：每月还款金额(简称每月本息)=贷款本金X月利率×[(1+月利率)^还款月数][(1+月利率)^还款月数]-1
2、等额本金贷款计算公式：每月还款金额(简称每月本息)=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)X每月利率
最新贷款计算器，两种贷款的利息计算方式区别
这两种计算方法不尽相同。等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，等额本息贷款是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
然而，等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。然而，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。[2]
中国央行周五宣布，自11月22日(周六)起，将金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。
中国央行网站并称，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。此外，其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。
　调整后利率
一、城乡居民和单位存款
　（一）活期存款
（二）整存整取定期存款
二、各项贷款
　一年以内（含一年）
一至五年（含五年）
三、个人住房公积金贷款
　五年以下（含五年）
央行设置了上浮10%的上限以来，多家银行执行了上浮到顶的利率政策。利率上调
据8月统计数据，全国有108家银行执行了上浮到顶的利率政策，主要以城商行为主。10月7日，记者在网上查询发现，仅广州地区二年期定存利率上浮10%的银行就有16家，三年期定存利率上浮10%的有17家，五年期定存利率上浮10%的有16家。并且最近宣布上浮利率的民生银行和中信银行还并未录入。
8月以来，多家银行陆续上调定存利率，定存利率上浮政策也从最初的城商行蔓延至全国性股份制银行。
假期前，执行定存利率上浮到顶的银行名单又添加两家全国性股份行。9月19日，某银行在全国范围内将二、三年期的定存利率一浮到顶，节前又宣布在北京地区二、三、五年期的定存利率都在基准利率的基础上上浮10%。
随后民生银行公告宣布，自9月27日起，将二、三、五年期定存利率上浮10%。而这一轮利率上调，各家银行还取消了起点金额限制，所有客户存款都能够获得最高利率。记者计算(按单利计)发现，利率调整后，50万元5年期定期存款利息一共多拿1.1875万元。
据记者了解，五大国有行也有个别行在部分地区实行利率上浮政策。交通银行在广州地区二、三、五年定存利率有条件上浮10%;工商银行东部某省分行近日首次将二、三年定期存款利率有条件上浮10%。
利率掉期，就是两个主体之间签订一份协议，约定一方与另一方在规定时期内的一系列时点上按照事先敲定的规则交换一笔借款，本金相同，只不过一方提供，另一方提供的则是固定利率。利率的大小也是按事先约定的规则进行，固定利率订约之时就可以知晓，而浮动利率通常要基于一些有权威性的国际金融市场上的浮动利率进行计算，如LIBOR(伦敦银行间同业拆借利率)，或SHIBOR(上海……)，在其基础上再加上或减去一个值等等方法可以确定当期的浮动利率　　最初出现，很大程度上是因为协议双方在市场上融资(尤其是向银行借款)时，自身借入浮动利率的成本与借入固定利率的成本不同，于是可以结成对子，各自借入自己更擅长的那种利率，从而实现双赢，都降低了融资成本。　　之后，或者说现在，人们经常将它作为一个避险工具，市场之大，有人认为利率将会下行，浮动利率好；其他人或可能认为固定利率更划算，此时，很容易找到一个与你预期不同的人做交易对手，从而双方得到了想要的结果。此时，银行常常充当中介，与不同人签立掉期协议，再来平衡。　　中国第一笔公布的利率掉期，发生在招行与花旗之间　　和的业务主要是负责从各商业银行购买住房抵押贷款，只见具体的财务操作或许会用到，这个是实务问题，提的不多。其实掌握了利率掉期的含义之后，若是真的遇到房地美和房利美的业务分析中有掉期问题，应该也可以理解了。掉期只是一个工具，与所有金融衍生品一样，都说是用来管理风险的，真正导致危机的原因是人的滥用与贪婪，还有整个系统的特征所决定的脆弱性　　用途　　(一)规避利率风险：让使用者对已有的债务， 有机会利用利率掉期交易进行重新组合，例如预期利率下跌时，可将固定利率形态的债务，换成浮动利率，当利率下降时，债务成本降低。若预期利率上涨时，则反向操作，从而规避利率风险。　　(二)增加资产收益：利率掉期交易并不仅局限于负债方面利息支出的交换，同样的，在资产方面也可有所运用。一般资产持有者可以在预期利率下跌时，转换资产为固定利率形态，或在预期利率上涨时，转换其资产为浮动利率形态。　　(三)灵活资产负债管理：当欲改变资产或负债类型组合，以配合投资组合管理或对利率未来动向进行锁定时，可以利用利率掉期交易调整，而无须卖出资产或偿还债务。浮动利率资产可以与浮动利率负债相配合，固定利率资产可以与固定利率负债相配合。　　某外贸公司4月1日有一笔5年期，浮动利率计息的美元负债，本金为美元1000万，利率为计息日当天国际市场公布LIBOR+1%，每半年付息一次，4月1日借款利率为3.33%，公司预测目前美元利率已经见底，未来利率有上扬的风险，为规避此风险即与民生银行进行利率掉期交易，银行支付给公司以LIBOR+1%的浮动利率利息，与客户的原借款利率条件完全一致，以让公司支付应付负债的利息，而公司支付银行固定利率6.6%，如此一来，公司便可规避利率上升的风险。[3]
．百度百科．&#91;引用日期&#93;
．融道网&#91;引用日期&#93;
．亚汇网&#91;引用日期&#93;