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空空如也 15:54:17 没有啊 、_雅洁、 15:54:17 您好，我现在有事不在，一会再和您联系。 、_雅洁、 15:55:19 你知道你跟洒脱的对话 、_雅洁、 15:55:25 我好像以前也看见过
空空如也 15:56:18 跟他对喷么，么话说不出来 、_雅洁、 15:56:18 您好，我现在有事不在，一会再和您联系。 、_雅洁、 15:56:50 你这人就是很神秘
空空如也 15:58:31 没有啊 、_雅洁、 15:58:31 您好，我现在有事不在，一会再和您联系。
空空如也 15:58:41 我怎么神秘了 、_雅洁、 15:58:42 您好，我现在有事不在，一会再和您联系。
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财务税务领域专家
& &SOGOU - 京ICP证050897号理财不等于投资&家庭理财六步骤
综合的理财首先应该关注的是资金的安全，只有做到财务安全，我们才能追求财务的自由，从而才能真正享受生活的快乐
很多百姓一谈理财就想到投资，把理财和投资混为一谈。事实上，理财和投资是不能画等号的。
那么，什么是真正的理财呢？所谓理财就是追求长期而稳定的收益，综合的理财首先应该关注的是资金的安全，只有做到财务安全，我们才能追求财务的自由，从而才能真正享受生活的快乐。所以，我们说理财的真正意义是完善理财规划，而不是赚更多的钱。
笔者以为，最基本的家庭理财包括三个步骤。
第一步，设定财富的目标。如果没有一个合理的目标的设定，一切的投资都是盲目的。我们首先把目标分为短期、中期和长期目标，比如短期目标是还银行账单、缴纳保险费等；中期目标是买房、买车、子女的教育费用等；父母赡养、进行创业、攒够足够的退休费等这些可算作长期的目标。
老百姓必须有非常明确的目标设定--到底有多少计划要去实施？优先等级是什么？预期的时间是什么？预计的费用要花费多少？这个钱放在什么地方？应该运用什么样的工具？……这些问题都要在规划时想清楚。
第二步，建立人生风险保障体系。建立更完善的保障体系，购买保险是非常重要的。我们常听到的一句话是"股市有风险，入市需谨慎"，其实，这指的是市场的风险，而理财应对的风险是人生风险。
从现在到未来，我们所有的生活费、子女教育费、住房贷款，合计起来几十年总的支出可能有几百万，当我们自己发生人生风险的时候，整个家庭可以获得的收入可能就会大幅减少。如果保障体系有缺口，唯一能帮助我们的就是保险额度。
第三步，从理财的角度来讲，投资是放在保障之后的。随着去年的股市火爆，很多人心态非常浮躁，拼命想一夜暴富。我们要坚持长期投资，相信复利的力量，不妄想一夜暴富，长期投资可以降低风险。当然，投资还需要做一些准备，正确的理念和专业的知识都是非常重要的。
当然，为了避免错误地运作，我们可以把理财交给专业的机构和专家。
理财要先有目标
成为百万富翁的八个步骤
年轻的你，想要在人生中拥有多少财富呢？“理财一定要先有目标”中国商业银行南京分行的投资顾问陈吟说。有了目标后，才有理财动力。你的理财目标是什么？一栋房子、一辆车子，还是100万呢？100万不算多，万丈高楼平地起，过来人常说人生中第一个100万比200万还要难存。第一个100万，将是通往未来的财富基石。
年轻时代正处事业发展时期，许多人薪水不少却总是存不下来，问题都出在无法节制欲望，且未养成储蓄的习惯。陈吟认为：“存钱第一，再谈投资”。要如何才能存到人生中的第一个100万呢？
美国市场上正畅销一本名为《成为百万富翁的八个步骤》的新书，该书作者查理斯·卡尔森通过对美国170名百万富翁进行系统地访问、调查，从他们的致富经验中，归纳出了要想成为拥有七位数身价的百万富翁的八个行动步骤：
第一步，现在就开始投资。没钱投资怎么办？卡尔森建议投资者强迫自己立即将收入的10－25％用于投资；没时间投资怎么办？那就立即减少看电视的时间，把精力花在学习投资理财知识上；担心股价太高怎么办？别忘了股价永远会有新高。
第二步，制订目标。这个目标既可以是为小孩准备好大学学费、买新房子或是50岁以前攒足退休费。总之，任何目标都可以，但必须要定个目标，全力去完成。
第三步，把钱花在买股票或股票基金上。美国人认为买股票能致富，买政府公债只能保住财富。百万富翁的共同经验是：别相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿，把心放在股票上，这才是建立财富的开始。从长期趋势来看，股票年均报酬率是11％、政府公债则略高于5％。
第四步，不要眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富，他们投资的是一般的绩优股。
第五步，每月固定投资，投资必须成为习惯，成为每个月的“功课”。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，就足以使你的财富超越美国三分之二以上的人，因为他们平常只想到消费，到老才想到投资。
第六步，买了股票要长期持有。调查显示，四分之三的百万富翁买股票至少要持有五年以上。股票频繁买进卖出，不仅冒险，还得付交易费、券商佣金等。这样交易越多反而不会使你致富，只会令交易商致富。
第七步，把税务局当作投资伙伴。厌恶税务局的思想并不可取，只有把它当成自己的投资伙伴，并随时注意新的税务规定，善于利用免税规定进行正当的投资理财，使税务局成为你致富的助手，才是正面的做法。
第八步，限制财务风险。百万富翁大多都能量入而出，买现成的西装，开普通福特车，在平价商场购物，他们通常都不爱频繁换工作，不生一大堆孩子，不搬家，生活没有太多意外———稳定性是他们的共同特色。
年轻的你，现在就设定一个理财目标，有了自己心之所向的目标后，当面对开源节流时所需的坚持，将会变得容易许多。
从短缺时代过渡到投资时代，怎么进行投资理财，怎么把手里的钱做一个很好的安排，已经成了很多人关注的问题。
想要成为一个会理财的人，以下六个步骤可帮您成功实现。
一、下定决心开始“自己”理财。大部分人认为“理财”等于“不花钱”，进而联想到理财会降低花钱的乐趣与生活品质。理财真的会剥夺生活的乐趣和品质吗？答案当然是否定的，而且成功的理财还能为你创造更多的财富。理财并不是一件困难的事情，困难的是自己无法下定决心理财。如果你永远也不学习理财，终将面临财务窘境。只有你自己先下定决心“自己”理财，才算是迈开了成功理财的第一步。
二、财务独立。您终于下定决心自己理财了，接下来要做的就是将您自身的财务独立起来。这里所说的“财务独立”是指“排除恶性负债，控制良性负债，理性地投资”。
恶性负债就是人为不可控制的负债，例如生病、意外伤害、车祸、地震及台风等，这些都属于恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，才能将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司，让您打拼无后顾之忧。
财务独立的第二步是控制良性负债。良性负债就是您可以自己控制的负债，例如日常生活的花费、娱乐费、子女教养费、房屋贷款及汽车贷款等都是可以控制的良性负债。对刚进入职场的新人来说，前几年所选择的生活方式有可能影响未来的生活模式。例如选择在外租房子、生活花费高的人，每月所结余的所得就很有限，还有可能发生负债的情形；对于选择与家人同住、生活花费低的人，每月所结余的所得就相对比较高，而且还可以拿出大部分积蓄从事投资。聪明的您一定要学会控制良性负债。
财务独立的第三步骤就是从事理性的投资。理性的投资简单说就是“投资人了解所欲投资标的的内涵与其合理报酬后，所进行的投资行为”。强调理性投资的重要性是因为投资不当会导致负债的严重后果。
三、学习理财投资。您的观念是不是认为理财只有交给专家才最稳当？没错！把理财交给专家的观念是正确的。但在您把钱交给专家理财之前，是不是有信心这个“理财专家”是“真的”理财专家，而且有把握这个“理财专家”会以您最大利益为最终理财的目的。如果您没有十足的把握，那么您自己学习理财知识就是必需的工作。
美国麻省理工学院经济学家莱斯特·梭罗说：“懂得用知识的人最富有”。能否运用知识及掌握技术，是21世纪贫富差距的关键。因此，不论您理财要不要交给专家，建议您多少都要有理财方面的专业知识，因为这些专业知识能使您避免一些理财方面的陷阱，以免辛辛苦苦存下来投资的钱化为泡沫。
四、设定个人财务目标及实行计划。理财目标最好是以数字衡量，并且是您可能需要一点努力才能达到。说得简单一点，就是请先检视您自己每月可存下多少钱、要选择投资报酬率多少的投资工具、预计需花多久时间可以达到目标。因此，建议您第一个目标最好不要订得太难实现，所需达到的时间在2-3年之内左右最好。当达到第一个目标后，就可订下难度高一点、花费时间约3-5年的第二个目标。
五、养成良好的习惯。若不把理财当作一个习惯来养成，那么在开始理财的初期可能就会功亏一篑了。因为理财最困难的时期，就是在刚开始理财的时候。通常刚下定决心理财的人，往往凭着一股满腔的热情，期待理财能马上立竿见影、立即改善个人财务结构。但他们却常常忽略了一点：初期理财的绩效，是不容易有显著的表现的。于是在一段期间后，对理财失望的情绪就浇息了当初的热情，并产生认知上的差距，所以原来设定的理财目标就硬生生地被放弃，也放弃了个人成功的机会。
六、定期检视成果。不论做任何一件事，学管理的人都很讲究事前、事中、事后的控制。因为经由这些控制，才可以确定事情的发展是不是朝着我们既定的目标前进；若不是，也可以及早发现，立即做出修正。理财投资是有关钱的事情，不可疏忽大意。
设定理财目标，拟定达成目标的步骤，就是理财的事前控制。“记帐习惯的养成”就是在作事中控制的工作。经由您自己前几次的记帐纪录中，就可以知道您个人日常生活金钱运作的状况。事后控制是指您个人理财投资计划完成时所做的得失检讨结果，也是另一阶段理财投资规划所需要参考的重要资料。(千龙网)
理财规划完全步骤
第一步：入门72法则--要知道自己的投资项目在几年之内可以增长一倍吗？金融界常提到的"72规则"，其实行步骤为：1.决定你的投资的年利率；2.将利率除以72；3.结果就是你的投资倍增所需的年数。比方说，如果你将1万元全部投资于年均回报率为4％的国债，则本金只需18年便可增长至2万元。
第二步：确定投资目标--没有投资目标，就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了投资目标，就可以减少情绪化的决定，理性面对自己的投资项目。
第三步：选择投资年限--投资目标有短期、中期和长期之分，所以不同的投资目标会决定不同的投资年限，而投资年限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来冒险的，反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第四步：评估风险承受力--对个人或家庭风险承受力的评估；了解年龄与风险随能力呈反比关系；根据个人或家庭的财务需求选择投资种类与回报；注意投资期限的长短。
第五步：决定投资方案--为了降低风险需要构建属于自己的"投资组合"。不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，避免风险太集中。
第六步：执行/复审投资方案--在认真执行投资方案的同时，还需要有一个复审、评估的计划，就像公司的会计年度评估一样。(新闻晚报刊)
致富的第一步首重理财，而小花要学会理财，建议第一步即从先学会记帐开始。善用记帐本，不但让个人财务状况一目了然…
现在的社会上充斥着名模风、名媛风，明星和少奶奶本身的光环加上媒体的渲染，使嫁入豪门飞上枝头当凤凰成为少女们心中的梦想，物质慾望高涨，渐渐扭曲社会的价值观，克勤克俭、靠自己的实力闯出一片天，似乎不再如此受人称道…花妈妈最近看到某少奶奶送8岁女儿一只昂贵的戒子作为生日礼物，想到自己只是一个平民妈妈，虽无法提供女儿优渥的物质环境，却也担心女儿成长过程受到社会偏离价值观的影响而成为败金女，也开始思考如何教育他的8岁女儿小花…
育有一女的花妈妈看着报上写着：「阔气！8岁女儿生日某少奶奶送Cartier三环戒」，算一算豪门小公主人生的第一套精品珠宝：卡地亚的精品耳环、手环与戒指，加一加要价上百万！想到不久前自己的宝贝女儿小花也过8岁生日，生日礼物只是套新衣加新娃娃，相较之下，花妈妈不禁想：难道真要学漫画流星花园一样，努力把小花送进贵族学院，跟小开成为同学，让她嫁入豪门，才能从此过着穿金戴银、闪耀卡地亚光芒的人生吗？
嫁入豪门纵然是成为富婆的捷径，但花妈妈更在意的是教小花「如何捕鱼」，靠自己的力量赚到她人生的第一个Cartier。花妈妈打算由简单的理财观念和理财工具着手，让小花慢慢去体会「开源节流」和「积少成多」的意义，现在我们一起来看看花妈妈的亲子理财入门两步骤。
1.善用记帐本
致富的第一步首重理财，而小花要学会理财，建议第一步即从先学会记帐开始。善用记帐本，不但让个人财务状况一目了然，了解每一笔钱花到哪裡去，重新检视哪些钱该花、哪些钱该省，进而调整个人支出型态。像商界名女人何丽玲，也是8岁起在祖母的教导下，学会如何记帐，之后数十年如一日，无论如何忙碌，只要当天有现金支出，就算买份十块钱的报纸，她也一定记帐，从未间断，造就她美丽又多金的人生。
2.善用定期定额
「你不理财，财也不会理你」，像花妈妈与小花这样既非财经专业人士，又不是大户人家，定期定额是理财的最佳帮手，每个月用小小的钱投资，既不会造成收支压力，又可以降低投入的时间风险，细水长流，小花未来也可享有少奶奶般的人生。(联合新闻网)
人理财八大原则
量入为出原则——保证基本生活，余钱投资。
经济效益原则——绝对值：利润=收入-成本；相对值：投资收益率=利润/投资额&100%
安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。
变现原则——天有不测风云。
因人制宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。
终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。
快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。
提高素质原则——增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。
家底不清；寅吃卯粮；不思而行；优柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。
说到理财的方法，本应是仁者见仁智者见智，但是对于很多刚刚开始理财的入门者，有些方法非常方便实用，如果掌握了这些基本的方法步骤，就是您成功的第一步。
■认清自己
要想理好财，首先就要了解自己的基本情况，到底有多少家产？哪些是固定财产？流动资本有多少？所需还的债务又有多少？有多少可以用来再投资？自己(家庭)平时的总收入是多少？平时的总支出是多少？自己(家庭)处在什么样的社会经济地位？是否掌握了一定的投资方式和投资技能？自己能承受多大的投资亏损？如果您对上面的问题思考清楚了，才能认清自己的情况，从而不至于过于盲目。
■三大准备
在开始理财之前，您还要做好充分准备，资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。资金准备指的是您要准备好用于投资的钱，一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。然后是知识上的准备，应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。心理上的准备也很重要，您要对投资风险有一定的认识，能够承受投资失败的心理压力，有良好的心理准备。
■开源节流
科学理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。
■合理的投资理财组合
说到理财有方，一定要得法，在理财方法中有一个非常重要的就是要设计合理的理财组合，这样才能有效地增值财富，下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的，希望能给您一些实用的建议。(中文网)
投资的目的是为了保值和增值，如何配制你的资产，这是我们每一个投资者关心的，我最近读一个例子，英国一个老头，在1964年在英国银行存了一笔钱120英镑，过了42年大约成长了58倍，成长到7000英镑，从120英镑涨到了7000英镑，58倍，有一个专家算一下，当时这个钱如果不存银行，买葡萄酒今天多少钱呢？大约14400块，成长120倍，又有专家算了一下，如果这个钱投到房子上去会成长多少倍呢？财产专家给他算了一下大约涨到72000英镑成长600倍，同样一些钱120英镑，一个成长58倍，一个成长120倍，一个600倍，由此看来一个家庭如何把钱投资，放在什么样的资产上，对您未来财富的增长有很大的差异。我们一生之际在于年轻，一年之际在于春，一天之际在于晨。
我们看一下哪些因素影响我们投资，我们投资者做投资决策的时候，你想的是什么？你赚钱吗？目标吗？成长吗？我们了解以下几个方面，第一个你要了解，你有多少钱投，首先取决于你家里面多少钱，就是你家里面资产负债情况怎么样，第二情况你每个月或者每年增加多少财产或者财富，这是我们收入支出的考量。就像我们企业有他的资产负债表，有他的损益表，有他的现金流量表，我们家庭要有资产负债表，有起码的收资表，你有多少钱可以投资，有多少钱可以追加要了解的。这是影响投资决策第一点，你能挣多少钱，你现在有多少钱。
第二个因素，你家庭负担情况，比方说你今天多大，年龄大小，结婚了没有？家里有几口人，你愿不愿意冒风险，这是家庭整个负担情况衡量。并不是说每个人资产投资比例一样的。一个20岁和60岁的人投资资产比例是不一样的。所以我们要看你年龄你有多少资产来投资。
第三个因素，你的目标是什么，人的目标不同，你投资资产就不一样，有的人明天就消费就应该存银行，明年就消费就买货币市场基金，你五年以后实现这个目标，你可以买基金或者买股票。就是你目标不同，决定了你的投资工具是不一样的。比方就像我们履行，比方我们今天开会，我从北京来可能选择乘飞机，乘火车，你本身在上海可能选择自己开车，或者坐出租，或者乘地铁，也就是说你的起点不同，你的目标终点不同，你选择的工具也不一样。你每个家庭的起点不同，目标不同，所以要选择不同的投资工具。
还有一点我们投资里面我们要看投资的时间，投资越畅，你选择的工具，可冒的风险越大，你投资越短，你选择工具要安全一些，波动性小一些，第四投资里面看每个人风险态度不同，每个人风险不同。有的人爱冒风险，愿意赌，投机性大一点。每个人态度不一样。不同性格的人你选择的风险不一样。
所以两个家庭财力相当，年龄相当，风险态度选择也不一样，我们投资者在配制你资产的时候，你应该考虑哪些因素会影响你的工具选择？
第二个部分我想讲一下投资者在投资的时候应该有一个步骤，应该有一个战略，应该有一个规划，我们家庭理财有这么几个步骤，投资理财家庭来讲，应该遵循六大步骤。
第一步，你首先要满足基本生活的需要。专业一点讲满足你流动性和安全性的需要，起码你吃饭没有问题，生存没有问题，我们在财产上讲，你首先要保证3-6个月生活开支存到银行，作为活期存款，此外要买保险，留有余地。第一步满足基本生活需要。
第二步，家庭要分析你的风险承担能力和分析你的风险态度，就如我刚刚讲的，就是家庭影响你决策因素有哪些，作为一个人来讲，我们说投资，其实投资涉及到5个因素，第一个因素就是你的起点，第二个因素你每个月应该追加多少钱，起点就是你的资产，第三个因素就是你终点，你的目标是什么？第四个因素你的时间，这些都是由你来决定的。只有一个因素不是由你来决定的，你选择的工具回报率和风险。这五个因素里面，前面四个因素由你家庭来决定的，比方你年龄多少，你资产多少，你收入多少，你目标是什么？这是比较具体的分析，第二步要分析你的家庭资产、负债、收入、年龄状况。
第三步，设定理财目标。目标不同，设定目标不一样。比方说你设定养老钱，你年纪越轻，设定时间越长。一个小伙子20岁投资，每年定投100块，投到20就不投资了。累计有138万另一个人27岁投资，每年100块，每年10%的回报率。60岁的时候才能赶上前面那个人的投资。恩
你小孩做长期的规划，就可以选择股票投资，中国的股票投资从90年开始，从他的负回报率平均26%，这个数准不准我没有算过，但是我算过，中国第一支封闭式基金，到昨天的逻辑净值，基金金泰和开原是我们98年发行的第一支，封闭式基金，大约16%的回报率，我写的一本书里面一个小股市，打算让你的孩子成为亿万富翁你怎么做呢？第一步在他初升的时候，每个月投资774块，一直投资60年，每年保证12%的回报率，资产累计净值1个亿，还有一种方法，你赚了2万块，每月只需要增加574块，保证每年12%，也能达到这个数字。你每年增加10万块，每个月就不需要投资，也可以在60年的时候达到60年的目的。时间越长，你的目标起点越远。每年拿100块，每年12%的回报，60年结果1300万。明年要消费的就不要向资本市场方向发展。
第四步，选择工具。你前面有起点，终点，也有每年的收支，你首先要了解有哪些工具，大家提理财就指股票基金，推而广之可能还有债权、黄金、期货、期权一般都是叫证券投资，或者叫金融投资，除了金融工具以外，还有房产投资，保险的规划，还有一些商品的投资等等，投资品是很多的，你要了解不同投资品的特点，任何一个投资品他都有两个方面，一个是他的收益，一个是他的风险，你追求高收益一定要冒更多的风险，我们今天没有发现一个产品有高收益没有高风险，所以风险是要考虑的，特别在短期要考虑，在长期可能风险可以忽略掉，越来越小。所以你对工具要有所了解，对工具了解之后。
第五步，资产配制，根据你目标配制不同的工具，一个人目标不同，但是一般来讲，一个普通家庭，至少有三大目标，第一大目标，养老的目标，对一般工薪家庭来讲，我们要养老，第二个目标，在城市生活要买房子，第三个目标子女教育金的规划，人生、家庭三个基本目标，他时间最长，花的时间最多，养老的目标，买房的目标，子女教育金的目标，比方说你创业的目标，旅游的目标，成为名人的目标，各种目标，不同的目标可以选择不同的工具，养老你可以每天留一点做基金定投，不同的目标决定你选择的工具是不一样的，所以我们称之家庭资产合理的配制，根据不同配制不同的资产，达到你最佳的风险和收益的赌博。
第六步：建立最优的投资组合，我们刚才讲的核心资产，配制比例，最优的资产需要专业支持，我们把收益资产拿出来做最优化，我们讲投资的时候有一个模型，找出来配股票比例多少的时候，是最优的根据每个人的风险特征，和每个工具的特征进行磨炼，浓缩出来的。我们今天有很多朋友说，我不会有模型，我举一个例子，你投股票有多少比例呢？我们有建议模型，80减年龄。如果你40了，你拿40%买股票股票基金，如果今年60了拿20%，有的是专家有的有信心，可能愿意冒风险，可以在这个比例上增加10%，20%。如果你不愿意冒风险，你可以在比例上减掉10%或者20%，所以你年龄不同风险负担不一样，投资比例不同。所以第六步建立适合于你的投资组合，每个家庭情况不同，对你来讲不是最优的。
最后一步要不断的检查自己的投资，动态的来调整，人总是要犯错误的，我们做了上面的规划，了解了自己，了解了工具，做了资源配置是不是最好呢？也不是。毛泽东说“好好学习，天天向上”我们投资也是一样，我们以前的教训要总结，对的地方要接受，错的地方要修改。恩
主动检查自己的错误。主动的调整，这样以后我们每个人才能进步，你投资才有更大的成绩，你千万不要固执的认为自己的做法就是对的。
这是投资的因素和家庭在做投资的时候，六大步骤，希望这些投资小方法可以让大家致富理财。
小夫妻9年赚百万的7大理财心得
我93年大学毕业去了南方，早婚，毕业不到两年就结婚了(95年初)。
刚认识我老公时，他一无所有(没工作，没房子，没钱)，但当时我抓住了机会挣了点钱，因此也没在意他和他家的经济状况(他家在农村，他是老大)。认识几个月后，他借朋友的钱炒股票赚了几万块。后来我也辞了工作，随他回到他老家所在的省会城市(现在居住地)，并在他老家市区给他爸妈买了两室两厅的房子，花了6万多(老人还是觉得住农村踏实，房子一直出租，租金孝敬老人)。我们剩下的就是我先前挣的钱。
我们手上有点小钱，但不敢花，因为未来有太多不确定。结婚时，我们租了一间房，除了一张床(只买了席梦思床垫)，一张桌子凳子(我准备考研复习用)，一个迷你柜，能省的都省了(在朋友小公司混饭吃)。结婚我家给了4K(我家在外地，我在结婚前给了我爸妈1万)，在他老家办了流水席，他爸妈给他攒的结婚钱，我一分没拿(他们家还是七十年代的土坯房，扒命攒的钱我不忍心要)，还又塞了2K给他妈。
刚结婚那段日子过得的确很节俭，但没觉得辛苦，因为有希望。不久我又上班了(只好暂时放弃考研)，在一家国有公司，待遇很低，400元/月。他也结束了自由职业的生涯，在一家公司打工，1200元/月。那时生活水准低，房租水电生活费零花(没电话)，1000元/月足够用了。我们还陆续购买了简单家具和全套电器(价格适中，性价比高的)，我的那点老婆本一直在股市里投资，赚赚赔赔，还是那点钱。一年后老公跳槽换个一家公司，基本工资不高，收入和业绩挂钩。我因工作关系给他介绍了不少客户，他的业绩开始一点点上升，奖金月月增加。但我们没抓住96、97年的股市大行情，虽然帐户中有了二十多万，但看到周围的朋友在股市里快速致富，两人的心态难免急躁。
97年初他又跳槽了，跳到现在的公司。我的户口也终于从南方转到我们生活的城市，因为他的户口不在本地，调户口费了九牛二虎之力，还交了一万元增容费。安定下来，我开始规划两人的未来。考虑到他工作的不稳定性和两人急躁的赚钱欲望(更怕钱在股市赔光，那时透支炒股很容易，可以一夜暴富，也有输光跳楼的)，我决定买房子(安居才能乐业)、买保险(解决后顾之忧)。我们很快选定了一套两室一厅的房子，面积不大，70平方，在市郊，很便宜，花了7万多，装修买家具电器又花了近6万，一共支出13万。买保险我颇花了心思，比较了不同公司不同险种，最终为老公买了12份中保人寿递增养老保险(含意外和养老金，养老金按年5%递增)外加住院医疗险(没给自己买，当时觉得自己在国有公司，比老公有保障)。
搬了新家之后，想到我们从一穷二白到在陌生的城市拥有自己的房子(虽然小，但敝帚自珍)，两人内心都滋生自豪感。由于老公的勤奋，由于我的全力相助，由于一点点运气，老公的事业开始平步青云。我也没闲着，虽然工作不累，但我包揽了所有家务，并开始备考中级职称和MBA，也开始计划要个宝宝。99年是我们收获的一年，7月我收到MBA录取通知书(两年前过了中级职称)，9月生了大胖儿子(为儿子我休学了半年)，年底老公被提拔为副总。隔了一年，即2000年底，我被公司提为部门副经理。生活像芝麻开花节节高。
自2000年开始，家庭总收入维持在17、8万/年左右(老公不低于12万/年，我约莫5万/年)。我的理财观念非常鲜明：开源节流，理性消费，量入为出，对别人大方一点，对自己节约一点，该花的绝不小气，不该花的一分钱不花。
有了儿子，对未来我更要做长远打算。有了儿子，原来的二人世界变成5、6个人的大家庭(增加了老人和保姆)，家庭开支也增加不少。每月家庭日常支出2500元左右(幼儿园前奶粉尿布/幼儿园后学费600，保姆工资300，水电煤气固定电话物业管理费等400，伙食费含米油调料800，水果100，超市购日常用品零食200，儿子的衣袜鞋帽玩具智力开发各种兴趣班100)。老公的个人月开支：交通费0(配有公车)，手机费0(报销)，应酬费用0(报销)，但月消费不低于1000元，主要用于医疗(他和儿子经常感冒，医院又黑)，衣服鞋子(单位冬发西装夏发衬衣长裤，其它自己购置，他对衣着不讲究，而且有了儿子后很少一起逛商场，一起到超市多)。
老家来人，同事朋友人情开支，带儿子去动物园、水族馆、游乐园的门票(因为有车，去得比较频繁)，好打牌(牌技还可以，据他自己吹牛赢多输少还补贴了家用)。我的月个人开支：手机费0(报销)，交通费100(可以报销部分的士费)，早餐50，带儿子去麦当劳、肯德基(他爸反对吃垃圾食品，但我爱)50，博士伦眼镜药水50，护肤用品(自然白，省去了买化妆品和上美容院的开支)50，月均购置衣服鞋子200(我的衣服鞋子价位多在100—300之间，很少逛商场，实在缺了才去)，月开支共计500(没考虑读MBA学费及其相关开支)。
月三项开支共计4000元，一年为4.8万。每年孝敬我父母4000(老人退休工资不低，这是子女的心意)，孝敬他父母及亲戚6000(上述租金除外)。林林总总小家庭一年支出将近6万，不算不知道，一算吓一跳。但上述开支哪样不是必要支出呢(吃麦当劳除外，但次数有限啊)。好在收入尚可，一年能净攒10万。
上述开支漏算了保险费，我给老公买的保险年缴费近3000(买得早，很便宜的)，老公公司给员工买了补充养老保险开始公司缴费后不知为何转为自己出钱，一年1000多。我给儿子买了投资分红险，年缴费5100元。我也有一份补充养老保险，费用公司一次性交清，自己没出钱。
我家的财政大权表面上握在我手中，他每月手中留2000备用金，其余工资奖金全部交给我，家里大小开支也基本由我负责。其实钱在我手中只是停留了一段时间，积累了一个整数(5万、10万的)，就放进证券公司的保证金帐户中，买A股、B股、债券等(银行利率一路下滑，不存银行定期，短期资金一般存通知存款)，两人都知道帐户密码，都有操作权(当然以他意见为主)。股市起起伏伏，我们始终没在证券市场实现一夜暴富的梦想(主要是他的梦想，我觉得还是稳稳当当赚钱踏实)，股市里的资金一直在增长，但那主要是攒的工资奖金填进去的。我害怕一夜赔光，所以风险控制意识极强，几次大跌，我坚决斩仓，才保留下可以燎原的星星之火。
可他并不感激我，他喜冒险，总说如果不是我的干涉，他早发大财了。他因工作原因，周围都是当官或有钱的朋友。纵向比，还聊以自慰。横向比，他心里不平衡。为做股票，我们有了裂痕。过日子，我相信我外婆我妈妈常说的话，“持家有如针挑土，败家有如浪淘沙”。我外婆我母亲还有我婆婆都是一辈子节俭顾家的好女人，耳濡目染，我的观念和她们惊人一致，好像和现实有点脱节了。
生活日复一日，儿子渐渐长大，账户上的数字也在一点点增多。MBA毕业后，我跳槽到一家上市公司做部门主管，收入也有了明显提高，老公的事业一直比较稳定。2003年，我们的家庭年收入达到22万，资产终于变成了七位数，开支仍然保持不变。完成第一个100万的积累，我们用了9年时间。
这九年，我的理财心得是：
1、社会竞争，不进则退，要想赚钱，个人要在知识、学历、身体、心态、人际关系上做充足准备，机会不会光顾无准备的人；
2、善于在别人不屑于的工作中发现机会。我刚毕业时在公司接手别人认为没油水又辛苦的工作，因为我踏实勤奋，赢得客户的信任，才有了表现的机会，并赚了第一笔钱。
3、吃小亏、占大便宜。吃小亏本意不是为占便宜，在与人交往中不要太精明，不要太算计，吃点亏也许会带来意想不到的收获。
4、支出要于收入相匹配，所谓量入为出，崇尚理性消费，购物讲究实惠和性价比。不小气，不浪费，不攀比。减少消费性支出(小轿车)，适度增加资产性支出(房产)。
5、不管收入多少，都要计划经济，学会攒钱。钱是赚来的，也是攒出来的。
6、合理投资。有了一定积累后，当然追求资产的保值和增值。在选择投资工具时要与个人的风险偏好相结合。我以为家庭理财最好以追求稳妥为主，因为上有老，下有小，工作压力大，高风险不适合我们，更何况中国的资本市场未必高风险高收益。我的投资组合：公司入股(MBO)、房产(03年购置两套新房)，投资股票(短线运作)，短期银行存款(考虑到人民币可能会升值03年底将美元换成了人民币)、保险单。
7、心态平和，切忌贪，贪和贫一字之差。做风险大的投资，一定要有止损原则，这是铁的纪律。(搜狐)
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