信用卡额度乱象起底：不核实收入就给12万额度|银行|兴业银行|信用卡_新浪财经_新浪网
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信用卡额度乱象起底：不核实收入就给12万额度
　　没有对申请人收入情况进行审核，就核发了高额度；通过以卡办卡方式对持卡人收入进行估算，核发信用卡。11月14日晚，上海银监局公布了7家银行信用卡业务的这些违规行为。因为没有依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违规行为，上海银监局对这7家机构罚款共计240万元。
　　其实，此次处罚涉及的银行和客户只是信用卡“过度授信”的冰山一角。新京报记者近日采访了信用卡销售人员、代理办卡中介、持卡人，探寻信用卡授信额度背后的乱象。
　　不核实收入就给12万额度
　　新华社曾报道，月入1000多元从银行先后办理了25张信用卡，累计透支近30万元，最终这个家庭只能“卖房还卡”。这样的案例还在继续。
　　据知情人士透露，上海6月份发生的一桩惨剧是监管重拳处罚银行信用卡违规的直接触发因素。据《东方早报》报道，日，上海市虹口区一家三口烧炭自杀，张某和林某夫妇及儿子无一幸免，死因疑为信用卡透支无力偿还。这家人手上有十余张信用卡，总透支额度达50多万，透支金额或被用于炒作期货。
　　巧合的是，此次上海银监局的处罚说明中，涉及的客户几乎全为张某和林某。
　　2012年9月，张某向上海分行申请办理信用卡，该行未对申请人收入情况进行核实，次月给张某发放了一张额度为12万的信用卡。
　　在的违规案例中，2012年12月，张某向兴业银行申请办理信用卡，兴业银行没有对其已有多家银行高额授信的情况从严审核，2013年1月向张某核发额度为7万元的信用卡。张某于2013年2月至2014年2月期间，在两家商户交易86.41万元。而且张某在还款后短时间内即发生大额交易，将刚偿还的银行资金又迅速套出，而银行并没有降低额度、停止支付，仅是不予上调额度。上海银监局对兴业银行信用卡中心处以30万罚款，对民生银行上海分行处以50万元罚款。
　　中介钻空子代办高额度卡
　　过去多年，各银行在信用卡业务上竞争激烈，跑马圈地的粗放式发展在某些银行仍在继续，甚至催生了一批办卡中介，这些中介为资质并不过关的消费者代办信用卡，收取中介费。
　　昨天，记者以刚参加工作的职场新人身份，在网上找到一个号称能办理高额度信用卡的中介。“我现在在北京无车、月收入4000元，之前只有一张额度2000元的信用卡，能帮忙办5万的信用卡吗？”
　　“之前办过很多没资产证明的客户，肯定没问题。”该中介和记者电话沟通时承诺，如果办卡不成功，不收任何手续费。他说，高额度的卡办起来审查严一点，自己去肯定弄不了，而他们跟银行有合作。需要的资料仅为身份证号、姓名、电话号码及之前信用卡的卡号。如办卡成功，按办理信用卡额度收5%的手续费。以5万元信用卡为例，中介收费为2500元。
　　在一个“信用卡代办理”的QQ群里，群主称，他有各大商业银行推荐码，买推荐码就可自己申请信用卡，下卡率在90%以上。推荐码即银行内部识别的推荐暗号，有推荐码再申请对应银行的信用卡，通过率高且额度可达2万至5万元，而购买推荐码的花费仅在几十元左右。只要没有太大的不良记录，审核通过一般都没问题。
　　一国有银行信用卡中心人士表示，有一些非法中介公司以帮助办理高额度信用卡为名进行诈骗，比如一些中介在骗取客户高额手续费后，卷款逃跑，还有一些中介利用申请人身份信息，向银行骗领信用卡并冒用。持卡人应该警惕。
　　一张卡提成30元 业务员全家总动员
　　除了一些处于灰色地带的代办机构，银行的业绩压力令不少业务员开始通过其他渠道寻求帮助来完成任务。
　　记者昨天在丰台区一家餐厅吃饭，服务员在结账时向记者推荐了一家银行的信用卡，称现场申请，账单立减40元。业务员表示，只要申请就可以享受优惠，如果不需要这张卡，可以随时注销。提供的材料是：填写一张申请表，提供一份身份证复印件再提交一张名片或者工作证复印件，就可以完成信用卡申请。该餐厅营业员表示一般都能通过批准，就是额度会有所区别。
　　林洋(化名)是一家小银行的信用卡销售人员，他说他其实属于外聘职工，是劳务派遣。平时，他只负责信用卡的销售，信息的审核都在信用卡中心。
　　林洋每个月底薪是1500元，收入跟绩效挂钩。虽然监管层不让银行按照发卡量来考核员工，但是对于信用卡市场的新进入者还是要靠量拉动。
　　林洋说，他每个月要完成一定量的新卡发卡量才有绩效提成，而且绩效是阶梯式的，如果新发卡上百张，每张有30元提成，如果一个月只推销了几十张，每张只有20元提成。前几年，所有银行都在拼抢信用卡发卡量的时候，提成甚至能到七八十元一张。
　　林洋总是想尽各种办法，“一人干银行，全家跟着忙，把身边的亲朋好友都发动起来完成任务，有些朋友信用卡太多，收到卡片后就剪掉了，也不会激活和使用。”
　　事实上，现在银行在信用卡业务上的策略已经出现了分化。之前布局早的银行已不再考核发卡量，紧盯活卡率及交易量，特别是现在利率市场化冲击下，银行对贷款的收益率要求提高，信用卡领域也得“精耕细作”。但一些中小银行因为信用卡发卡规模还没跟上，依然存在发卡冲动。比如，对于已获得其他银行白金卡的客户，也主动邀请他来办理本行的白金卡，造成个人授信额度几乎翻倍。
　　应对 银行执行“刚性扣减”政策
　　“一场信用卡业务整治风暴已经到来。以后要获得高额度的信用卡会越来越困难。”一位股份制银行信用卡中心人士说。
　　上海银监局在处罚7家银行之后，也已布局整顿信用卡业务，比如要求“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户，不得变相规避。
　　所谓刚性扣减，就是授信审批和额度调整时，要在本行核定的总授信额度基础上扣减申请人在他行已获累计信用卡授信总额。假设一家银行核定某位客户10万元的信用卡授信额度，之前已有的2张卡额度总和为8万元，那么他新办的卡额度最多只能给2万元。这意味着，对新申请信用卡的消费者来说，很难拿到多张大额度的信用卡；对存量持卡人来说，一些不良的用卡行为可能导致调降额度。
　　上述国有银行信用卡中心人士表示，银行在审批信用卡客户时，可以通过个人征信报告查看到持卡人总共办了几张卡，每张卡的额度是多少，但是之前银行执行“刚性扣减”的动力并不大。如果持卡人在A银行获得了2万的额度，而且信用状况良好，说明这个客户是个有效客户，B银行就会参照A银行核定额度。不过，现在信用卡不良反弹得厉害，如果超过持卡人的风险承受能力授信，一旦出现经营和财务风险，将直接危及信贷资金安全，银行也比较谨慎了。
　　“有些持卡人本来没有冒险的打算，但看见自己手上有那么多额度，盲目扩张行为，或者进入股市，一旦出现投资项目失败或资金链断裂，风险就来了。”该人士说道。
　　根据央行统计，截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为281.95亿元，环比增长11.92%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.5%，占比较上季度末上升0.13个百分点。首席经济学家连平认为，过度发卡的现象确实存在，信用卡风险上升趋势明显，各家银行的信用卡贷款不良率在反弹。
　　上海银监局此前通报，绝大部分银行已经初步建立“刚性扣减”的综合授信机制。已有25家商业银行基本按照要求，根据申请人资信状况和还款能力核定信用卡总授信额度，在实际授信审批时，刚性扣减其在他行已获取的信用卡授信总额。
　　■ 用卡提醒
　　谨慎办卡、量力刷卡
　　银行理财专家表示，每个人拥有多少张卡合适没有定论，但一般常用的就一两张。他建议：
　　1、谨慎办卡。最好到银行网点办理，而不是在马路摊位上办卡。这样做，可以保证身份证号等重要的个人信息免遭泄露，不被别人窃取用于违法勾当。
　　2、珍惜信用。经济社会里，个人的信用就像一个人的通行证，丢失了信用，步步受限，买房、找工作都会受到影响。
　　3、量力而行。刷卡消费时，根据自己的经济能力，不要不顾还款能力过度消费。
　　4、勿恶意透支。要了解所持信用卡的最高透支额度，避免无意的“恶意透支”。如果多次透支消费及提取现金数额较大并经金融机构多次催要超过三个月仍未还款的，属恶意透支信用卡，会受到法律的制裁。
　　□新京报记者 苏曼丽
(原标题：信用卡额度乱象起底)
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咨询兴业银行以卡办卡和信用卡销户问题
我知道兴业银行可以以卡办卡,主要是我新应聘的福州市邮政局的还处于试用期,还没转正就没有工作证明,而也不想去弄收入证明,非常的麻烦!知道有以卡办卡,我原先所在的单位有办了一张交通银行的信用卡.额度在8千元!已经使用超过半年了!所以我想咨询:
1.以交通银行信用卡以卡办兴业银行的信用卡额度会多少?毕竟我交通银行信用卡有8千额度,兴业银行的应该不会低于6000吧?
2.我交通银行的信用卡有透支,目前没还完,会影响兴业银行的信用卡办理吗?
3.我交通银行信用卡有一次无意的逾期还款,那时候忙昏头了!逾期3天还的款!会对兴业银行信用卡申请有影响吗?
虽然现在个人信用卡库是联网的,但我也咨询过很多人,他们很多人都说逾期3天还款不会被记录到个人不良信用中!那兴业银行以卡办卡的原理是什么?兴业银行信用卡工作人员总不可能打电话给交通银行信用卡部的人问这张卡的额度多少啊?有没有不良记录啊?透支了多少啊?毕竟2家银行也存在竞争问题,应该不可能这么做吧?
最后想问下信用卡销户是打电话销我知道,但还完信用卡的透支后总不可能一分一毛不差吧?总会多出那几毛几元钱!那打电话销户信用卡帐户里多余的那几毛几元钱怎么办?他们不会销掉不退吧?
1.以交通银行信用卡以卡办兴业银行的信用卡额度会多少?毕竟我交通银行信用卡有8千额度,兴业银行的应该不会低于6000吧?
答：普卡一般是不会高于9000元的。大多在元。
2.我交通银行的信用卡有透支,目前没还完,会影响兴业银行的信用卡办理吗?
答：信用卡有透支是很正常的，不透支办信用卡做什么？信用卡最大的特点就是能超前消费，也就是透支了。没还完会影响，但是看你的情况还没逾期拖欠不还，就不会影响了。
3.我交通银行信用卡有一次无意的逾期还款,那时候忙昏头了!逾期3天还的款!会对兴业银行信用卡申请有影响吗?
答：3天正如他们说的，没什么关系，不会影响其他银行信用卡的办理。但是要扣你利息，别长时间不还钱，那样你要倒霉了。
那兴业银行以卡办卡的原理是什么?
答：其他银行认可你了，兴业为什么不敢给你办？当然还需要审核。呵呵。
其实这个问题兴行也不方便对外透露的。
兴业银行信用卡人员总不可能打电话给交通银行信用卡部的人问这张卡的额度多少啊?有没有不良记录啊?透支了多少啊?毕竟2家银行也存在竞争问题,应该不可能这么做吧?
答：这点我要告诉你，这是可以在系统查询到的。至于系统平台谁提供的？
这个除了央行有这个特权，不知道你还能不能想到其他机构？？？？
电话销户信用卡帐户里多余的那几毛几元钱怎么办?他们不会销掉不退吧?
答：这个问题太简单了，你还钱的时候，能少还给人家吗？？你少还人家一毛都不行。至于你还人家钱的时候多给了点，人家当然没意见了？？你要想不吃亏，那到柜台去还，柜员会找你零钱的。
以卡办卡只是做个参考，额度多少不定。消卡肯定不退钱
1可以以卡办卡，但额度是多少不能保证，这是信审部门根据个人情况审核的。
2不会，只要你在其他银行的还款是按期还款，没有逾期记录就可以。
3那要看对方银行是否把你这次的逾期还款，上报到央行，若是上报了会产生不良记录，不要说兴业了，其他银行的信用卡和房贷都会有影响
银行有专门的征信系统，各个银行都某些客户信息是可以互相征信共享的。虽然银行间存在竞争的关系，但同时更存在相互依存的关系，一个信用不良的客户，他若是欠了A行的款不还，势必他也不会去还B行的款项，所以当你名下的一张信用卡出现了逾期被停卡，那么另张信用卡所在行也会收到对应的信息，会尽快对你的卡进行停卡处理。
原则上销户，只要你不欠银行的钱就可以打电话销户。若是你觉得还款的时候会多还，那么最好还是去营业网点还款这样可以还的正好，另外如果你卡里多出的钱比较多的话，你可以申请把多余的钱转出去，但是你要因此负担转出所产生的手续费用
以卡办卡只是做个参考，额度多少不定。消卡肯定不退钱
1可以以卡办卡，但额度是多少不能保证，这是信审部门根据个人情况审核的。
2不会，只要你在其他银行的还款是按期还款，没有逾期记录就可以。
3那要看对方银行是否把你这次的逾期还款，上报到央行，若是上报了会产生不良记录，不要说兴业了，其他银行的信用卡和房贷都会有影响
银行有专门的征信系统，各个银行都某些客户信息是可以互相征信共享的。虽然银行间存在竞争的关系，但同时更存在相互依存的关系，一个信用不良的客户，他若是欠了A行的款不还，势必他也不会去还B行的款项，所以当你名下的一张信用卡出现了逾期被停卡，那么另张信用卡所在行也会收到对应的信息，会尽快对你的卡进行停卡处理。
原则上销户，只要你不欠银行的钱就可以打电话销户。若是你觉得还款的时候会多还，那么最好还是去营业网点还款这样可以还的正好，另外如果你卡里多出的钱比较多的话，你可以申请把多余的钱转出去，但是你要因此负担转出所产生的手续费用
1.以交通银行信用卡以卡办兴业银行的信用卡额度会多少?毕竟我交通银行信用卡有8千额度,兴业银行的应该不会低于6000吧?
答：普卡一般是不会高于9000元的。大多在元。
2.我交通银行的信用卡有透支,目前没还完,会影响兴业银行的信用卡办理吗?
答：信用卡有透支是很正常的，不透支办信用卡做什么？信用卡最大的特点就是能超前消费，也就是透支了。没还完会影响，但是看你的情况还没逾期拖欠不还，就不会影响了。
3.我交通银行信用卡有一次无意的逾期还款,那时候忙昏头了!逾期3天还的款!会对兴业银行信用卡申请有影响吗?
答：3天正如他们说的，没什么关系，不会影响其他银行信用卡的办理。但是要扣你利息，别长时间不还钱，那样你要倒霉了。
那兴业银行以卡办卡的原理是什么?
答：其他银行认可你了，兴业为什么不敢给你办？当然还需要审核。呵呵。
其实这个问题兴行也不方便对外透露的。
兴业银行信用卡人员总不可能打电话给交通银行信用卡部的人问这张卡的额度多少啊?有没有不良记录啊?透支了多少啊?毕竟2家银行也存在竞争问题,应该不可能这么做吧?
答：这点我要告诉你，这是可以在系统查询到的。至于系统平台谁提供的？
这个除了央行有这个特权，不知道你还能不能想到其他机构？？？？
电话销户信用卡帐户里多余的那几毛几元钱怎么办?他们不会销掉不退吧?
答：这个问题太简单了，你还钱的时候，能少还给人家吗？？你少还人家一毛都不行。至于你还人家钱的时候多给了点，人家当然没意见了？？你要想不吃亏，那到柜台去还，柜员会找你零钱的。后使用快捷导航没有帐号？
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我有一张工行的信用卡，能不能再申请其他银行的信用卡？
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普卡I级, 经验值 47, 距离下一级还需 32 经验值
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前段时间在网上申请了一张工商银行的信用卡，信用额度是1K，之前听说可以以卡办卡，不过需要半年的时间。我这张卡现在才4个月，所以一直没想再申请。
我的一个同事，也有一张工行的卡，额度才500，办卡时间跟我一样，在网上申请了广发的卡，办下来了一张金卡。
我想问问，像现在我这种情况，要去办广发或者其他银行的金卡能不能办下来？
我的工行的信用卡这几个月每月的流水有1W多，工行的一张借记卡每月流水有7W左右。
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不要提，自己活动范围内就安心点
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额度明显不够，他行应该给金卡
中行ETC28K
～～～销卡～～～
民白50/建白50/信金50/招金30/交普14
【交行种种表现真恶心】
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借记卡流水有行不认
签个名也不容易
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遇贴就回，捞分就闪！！
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楼主辛苦。
以前每天看贴无数，基本上不回贴.。后来发现很多比我注册晚的人级别都比我高， 我终于明白了。 为了提高自己的权限，早日拜读二师兄的大作，我开始做到每帖必回…
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楼主辛苦。
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楼主不容易啊
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申请是必须的,这点额度怎么玩?
广发&&标金& && & 69K& &
中信&&QQ金& && &65K
建设&&变形金刚 15K
浦发&&加积白& & 25K
交行&&白麒麟& & 无故降额已销
招行&&VISA金& &25K
农行&&QQ金& &&&22K
上行&&淘宝白& & 65K
工行&&全币金& & 50K
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来源：中国黄金投资网
编辑：实习编辑
摘要：提供兴业银行信用卡还款可否去其它银行的介绍，详细了解可否在其他银行给兴业银行信用卡还款。
兴业银行信用卡还款可否去其它银行_可否在其他银行给兴业银行信用卡还款
&通存通兑&针对的是大银行，包括存折的查询等业务，规模小的商业银行没有该业务。
兴业银行有开通&柜面通&业务，即在其他同样开通&柜面通&业务的银行柜面用银行卡存取款，一般中信、民生、招行、深发和地区性商业银行有开通该业务，你可以去办理。
另外，兴业银行信用卡开通了&银联信用卡还款&业务，你可以在&银联在线支付&网站，用其他银行（开通该业务）的借记卡还款，且借记卡不需要开通网上业务就可以进行操作的。
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