我叫李晓芳，07年大学毕业，到处找工作，到处投简历，到处参加招聘会，因为刚毕业嘛，没有工作经验，没有单位肯收留　　记得那天是周三，在福建省图书馆有个招聘会，拼命的挤进去，转了一圈，投了几份简历，又拼命的挤了出来，人太多了，没报什么希望，百无聊赖，中午了，去旁边的小饭馆吃个饭吧，吃饭的人也很多，等了半天才找到一个座位，要了一份炒面，玩着手机等着　　这时坐我对面的一个女的主动给我打招呼，一身职业装，很像电视中的那种职业白领，比我大不了几岁。她递给我一张名片，噢，原来是推销信yong卡的，我没说话，她一个劲的滔滔不绝，听着听着有点心动了，就鬼使神差的跟着他去了她们公司......　　他们是一家担保代款公司，说白了，就是给银行拉客户的，比如让业务员到处跑，推广他们银行的信用卡，代款等业务，当时也没想到，我在这一个公司，一呆就是六年，我都佩服自己的耐性　　我是从农村来的，吃苦耐劳都是我的强项，刚毕业我就做好了从最低层做起的吃苦的心里准备　　我从最低层的推销信yong卡开始，后来做掏现，再后来为客户做题额，再后来做代款，几乎所有与信yong卡相关的业务，我都做过一遍　　工作这些年，唯一值得自豪的一件事是：我曾经帮一个客户用他的一张信yong卡，在一个月之内，成功掏现100万，现在他的企业已经全国连锁200家了　　其实做我们这行的朋友都知道，题额和掏现技术就是一层窗户纸，捅破了谁都可以操作，但要是不捅破，想破脑袋也想不出来。　　现在我所在的公司为14家银行服务，其实说白了，就是承包了这些银行的信用卡和代款业务，每天8点30上班，晚上没有早于8点下班过，基本上每天都超过10个小时　　虽然很累，但却很充实，朋友都说我是工作狂，其实我害怕自己闲下来，因为闲下来就可能意味着被淘汰下岗　　今天先写到这儿，不要走开，下面的更精彩， 想了解更多信用卡理财的知识吗？私聊我
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　　信用卡被盗刷的人90%是找中介提额过，所以大家千万不能为了额度而冒此天大的风险。　　信用卡是凭信用消费的，只要知道名字卡号有效期就可以消费，无需密码哦(即使你设了密码)。　　在一个毫无信用的国度，保护好信用卡的安全是每个持卡人都应该时刻注意的事。很多刚接触卡的人不知道，所以犯了致命的错以至悔之晚矣。　　在消费时，收银员刷卡的时候你也要眼睛不离开你的卡。　　大家保护好你的用卡安全吧，免得以后被盗刷十万八万的叫天天不应。
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　　用卡赚钱三大秘籍　　秘籍一：“卡还钱”　　张先生和妻子购置了一套婚房，每月要还3000元房贷，再加上必不可少的日常开支，日子过得紧巴巴。朋友给他介绍了一个办法：办四张信用卡循环使用，就可以不花一点利息，天天享受银行长达50天的小额免息贷款。　　通常来看，银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期。以某银行为例，每月的20日为账单日，15日为记账日。如果持卡人在每月19日消费的，免息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费,则免息期可一直到第三个月的15日，最长可达55天。因此，信用卡使用时的要点是：在账单日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。而如果手里有2张以上的信用卡，就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。　　比如张先生和妻子两人共有四张信用卡，一张卡账单日是每月的5日，两张卡账单日在每月11日，最后一张卡的则是每月月底。在每月6日到12日期间，他们先刷账单日是5日的卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间，则刷账单日是11日的卡，每月1日到5日，就刷最后一张卡，这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。
　　按照这样的办法，　　张先生就成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，使当月的还款压力降低到最低。　　理财师点评：活用银行卡的最长免息期是使用信用卡最基本的“秘籍”。四张信用卡循环使用，就显示出了这一方法的优势。　　不过，卡一多，每张卡的记账日就容易搞混。浦发银行信用卡中心的水小姐告诉记者，对于持卡较多的人，最好制定一张明细表，把每张卡的账单日、还款日逐项列明，以免一旦忘记耽误了还款，被罚息。按照银行规定，一旦过了银行规定的免息期，只要没有全额还款，银行都将按每日万分之五计算透支息。
　　秘籍二：“卡生钱”　　适用者：爱玩爱消费者特点：零成本取现　　Jacky在外企市场部工作，工作性质加上他本人爱玩的性格，使他成为朋友聚会的主角。不过，常年聚会，对个人财务支出也是不小的考验。谈到这里，Jacky神秘地说，秘诀就在他的一张信用卡里。有了它，不仅聚会有面子，还常常能帮他赚到不少。　　原来，每次朋友聚会，临到结账时，Jacky都会主动要求埋单。这可不是他出手阔绰，而是他都用信用卡结账，然后朋友们把各自的“份子钱”交给他。“这样做的好处是，我的信用卡消费积分越积越多。”Jacky说。就凭借着这些不菲的积分，Jacky得到许多银行赠送的小礼品。　　越用越精的Jacky显然没有止步于此。碰到几个近期需要大额购物的朋友，Jacky都会主动陪同购物。其目的是用自己的信用卡为朋友付款，再从他们那里收取现金。　　对此，Jacky不无得意地说，“信用卡取现可是要手续费的，而我这种方法却是一分不用，照样从银行‘借’到了钱。”　　理财师点评：浦发银行信用卡中心水小姐指出，像Jacky这样用信用卡付费已经成为不少客户的习惯。可要像Jacky那样专为朋友“埋单”，以此来向银行“借钱”也并非易事。毕竟，身边不可能时时都有需要大额消费而他们自己又没有信用卡的朋友。因此，这一招也只能偶尔为之。　　此外，刷卡能否获取积分，还要看刷的是何种POS机。原来，如餐饮、家电购买等一般生活消费，这类消费场所里的POS机都能按金额算上积分。但是诸如买房、买车这样的大笔消费，就不能享受积分。
　　秘籍三：“钱生钱”　　适用者：投资偏好者特点：获取高于存款的收益　　小袁在一所高中担任语文老师，长期购买货币市场基金代替储蓄。最近她申请了信用卡，很快她又发现了信用卡的新用途。　　小袁的做法是：每月发薪时，留出1000元现金，其余的都用来买货币市场基金，平时的开销就尽量刷卡，然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就等于用赎回的货币市场基金的金额，还信用卡的钱。　　虽然目前货币市场基金七日年化收益率只在2%左右，但比起银行存款还是高一点，因此每月到了货币市场基金赎回之日，小袁就赚到了两者之间的差价。　　晓芳点评：小袁用投资基金的收益还信用卡的钱，不仅保证了按时还款，而且养成了投资理财的习惯。
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　　现实中，有人说信用卡是魔鬼，一旦恋上它，迟早会成为卡奴，从此终生为银行打工。其实只要方法得当，你依然是它骄傲的主人哦！今天我们就来教你耍点小聪明，玩转信用卡。　　白用信用卡　　年纪轻的人善于接受新事物，但对于一些上了年纪的人来说，每每看到银行信用卡宣传手册上种类繁多的收费明细，不被吓死，多半也不敢申办信用卡了。其实，大可不必在意。魔鬼看似可怕，但总有空子可钻。信用卡收费复杂，实则无非分成两个部分，一则是年费，二则是透支利息。年费虽然都要上百，但绝大多数银行都推出了各式各样的免年费政策，一般也就是每年刷个3到6次就可以免年费了。而透支利息即使可怕(年息18%以上)，但银行都有一定的免息还款期，只要在免息还款期内按时还款，自然不用担心高额的利息。
　　设置关联帐户　　又有同学说了，年费可以靠刷卡次数免掉，但或多或少总会有忘记还款的状况。其实，这也不难，一般发卡银行都可以设置自动关联还款，在信用卡的发卡银行再开立一个储蓄帐户，然后自动绑定，每月还款日自动扣款，这样只要保证储蓄帐户中有足够的余额，自然就不用担心透支利息了。　　当然，更高级一点的理财方式，可以考虑将那个自动扣款的帐户升级为理财帐户，比如可以和货币基金挂钩，平时将资金留在货币基金上，收到账单后在从货币基金中转出，这样可以进一步提高资金收益。当然，如果运气好的话，你选的银行有升级服务，比如浦发的约定存款业务，你只要设置好约定期限，银行就自动按500元的整数倍将你平时不动用的多余存款自动以定期计息了。
　　天涯骗子真多　　
　　多种方式还款　　有了第一张卡后，自然会有第二张、第三张，不同的银行账单，有时还款也是一种麻烦。好在现在科技越来越先进，人也越来越聪明，偷懒省钱的办法总会有的。　　第一招，可以考虑银行柜面通，很多小银行现在都已经联网了，比如你可以在兴业银行的柜台上还中信银行的卡帐，当然也可以还民生、招行、光大。。。。。。的卡帐，好像除了招行牛一点要另外收费外，其他几家互通都是不收费的。　　第二招，懒人懒的去银行，也可以考虑网络转帐，当然选用银联网络为它行卡还款是要收费的，但一般也就几块钱，如果考虑交通成本，有时还是划算的。　　第三招，另类还款。现在很多超市都有拉卡啦！据说功能很强劲，跨行还款没问题。网上还有什么快钱还款，好像也可以搞定。对了，好像促销期还送奖品。
　　享受免息期　　既然使用信用卡，最重要的自然是免息期，一般的银行少则50天，多则也就58天，但这仅仅指最长免息期，如何灵活应用，自然还有小窍门。　　先来个名词解释，账单日和还款日。账单日就是每个月的结账日，比如你的账单日是1日，那么每期账单就是从本月的1日计算到次月的1日，这期间所有的消费都记在下月的账单内。那么还款日呢？还款日就是账单日之后的某一天，一般银行账单日结账后，会给你寄送账单，而到你收到账单去银行还款，这之间会存在一定时间，这段时间银行对客户自然是要免息的，而还款日就是最后需要你还款的那一天，只要在这一天前把账单全额还清，就不用担心高额利息了。　　那么，如何再钻空子呢？举个例子吧！有一张中国银行的信用卡，每个月的账单日是10号，还款日是26号。如果我在本月9日刷卡被记账，很不幸，那我在本月的26日就需要还款，这样实际的免息期就只有十几天了。而如果我在本月10号刷卡被记账的话，那么我就可以偷笑到下月的10日才生成账单，而到下月的26日才需要还款。如此差别对于小额区别不大，但是配合理财收益积少成多，多赚一个月的利息，干什么不让银行送钱呢？　　活用联名卡　　账单日是一种基本的玩法，但遇上某些特殊时候，还是有必要插插队的。比如搞几张联名卡，享受下附加价值的时候，晚一些还款赚小利相比联名活动的大利，自然要懂得取舍。　　享受VIP　　上面这些都是教大家从银行要折扣，下面这些卡片让你好好享受VIP。　　开始本节之前，再来普及一下小知识。中国市面上出现的常规银行卡组织有下面几种：V、M、AE、JCB和银联。美国Visa多，欧洲Mastercard多，小日本用JCB，海外商务人士多用AE卡，当然最最实用的还是银联卡。　　这些组织通常都会有自己的小活动，定期注意促销广告还是有必要的。比如出示Visa金卡申办澳洲旅行签证可以走绿色特别通道，当然此类特权还有很多，大家自己留意网站。除此之外，每家银行还有自己的小特色，比如平安卡可以花10元看电影，还有什么白金卡送体检之类的，反正银行把你当VIP，你自己别忘了就好。
　　巧用账单分期　　与其选择最低还款，接受18%的高利贷，不如考虑账单分期，当然分期是要手续费的，但再怎么算也比最低还款利息划算呀！另外，记得某些时候巧用分期也能赚些小钱的。比如，前些时候招行搞了一个账单分期计划，申请之后就送超级积分，如果选择分期数额较少的话，嘿嘿！好像这点小现金换大额积分还是划算的哦！　　还有定期银行都会和大商户搞免手续费分期活动，这个时候正好要买家电，不如也可适当一下“美苏”的活动，把钱晚些时候还给银行，利息不赚白不赚！
　　卡卡相扣巧换里程　　一圈下来，都是单兵作战，其实卡与卡还能组成集团军。比如很多朋友都抱怨有了多张信用卡以后，往往消费不集中，而很多卡片都有有效期，分散火力，到期日后往往都只能换些小礼品。其实不然，个人推荐可以考虑兑成航空里程，在目前情况下海航和南航都是没有有效期的，国航里程有效期只有2年不推荐，同是星空联盟可以用来积上航(多一年有效期，而且节假日免票多)，平时主刷飞机卡，同时也可以把其他副卡的积分换成里程(一般银行都有这功能)，这样所有的积分最后都转为航空里程，加上自己有机会飞个几次加把劲，在有效期内兑换一张免费机票还是有相当可能滴！
　　理财高手刚发现的一个银行的漏洞，可以让大家合理合法地用信用卡掏现出银行资金，并且“永远不用还”，绝对真实可行！关键在于操作！给大家分享一下。　　原理：利用多张信用卡的反复掏现和还款时间差，让卡和卡之间相互拆借还款，达到无限期无利息地占用银行部分资金的目地。　　下面详细叙述：　　信用卡是一种重要的个人理财工具，就像避税一样，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"掏现"方法。通过掏现，就可以从容的实现个人融资。现代社会，有理财观念的人都该选一张适合自己的信用卡。
　　以下是我读了《玩转信用卡——卡神是这样练成的》一书后，所做的一些总结，和自己的感悟，希望与大家分享。　　一、盘活信用卡用途——信用卡不只是刷卡消费　　信用卡的一般用途，如购物消费、小额信贷、汇兑结算，这是我们众所周知的。　　那么除此之外，它还具有很多其他的另类用途，比如说它强大的保险功能，从内容上看，大致包括有航空保险、女性保险、失卡保险、家庭保险，而这些通常都是能够刷卡免费获得的。
　　再比如说，它的购物打折优惠，刷卡赠送礼品、刷卡购物中大奖、积分抢兑等活动，这些都会使得持卡人节省不少生活开支。　　如果你是一名旅游爱好者，那么信用卡也可以让你享受到银行组织的价格便宜、路线经典、性价比极高的旅游。　　信用卡的其他增值服务较常见的还包括机场免费贵宾室、免费道路救援、海外平安险、赠送飞行里程、本外币兑换、免费停车、免费洗车、现金回馈、机场免费接送、加油打折、红利点数等。　　另外，它还具有一些隐性价值，诸如持知名品牌信用卡、信用额度高的信用卡，可以无形中提升你的信用形象，使你的经济生活更顺畅；还有一些特别题材（比如奥运题材）和异形（如刀型、圆形、MINI型等）信用卡极具收藏价值。
　　二、精挑细选信用卡——选择几张适合自己的信用卡　　精挑细选一张适合自己的信用卡，决定着你日后使用它的顺心与否及成本高低，很有必要。我认为，在选择时通常需要考虑以下四方面。　　（1）信用政策是否宽松。信用政策可粗略地分为信用额度和申请高档卡地条件限制两方面。作为信用卡的持卡者，谁都想拥有较高的信用额度。此外拥有级别较高的信用卡（例如白金卡、金卡）也能让持卡者的信用地位和相关待遇高人一等。　　（2）费用政策收费项目是否合理。目前，各家银行信用卡所涉及收费项目的价格标准各不相同。诸如在境内透支取现手续费的收取、欠款计息方式、任意分期付款的手续费等是重点比对的几方面。　　（3）用卡究竟方不方便。主要有还款是否方便，信用卡人性化设计是否到位。而还款方便涉及的因素有营业网点、还款方式、关联账户设置、购汇还款规定等；人性化设计主要是指，在信用卡的使用时是否需要输入密码，这样更加保证用卡的安全性。　　（4）增值服务是否到位。增值服务多，一方面是一家银行决心做好信用卡业务和为客户提供优质服务的综合表现；另一方面也说明银行有资金实力为持卡人提供周到、优质的服务。
　　三、提高信用额度有技巧——按时全额还款，信用额度却不一定高　　由于在国内一个人的信用是由“电脑”决定的，因此便衍生出一些小的技巧来提升信用额度。　　（1）在平时建议大家最好能够拥有个人的银行账户（包括存款账户、贷款账户和信用卡账户），积极与银行建立密切的业务往来关系，以便让银行对你个人的基本经济情况和经济活动有所了解，此外还要保持良好的社会信用记录。　　（2）在电脑的“评分系统”中，对提高信用分值起到关键作用的指标有婚姻状况、家庭经济情况、职业情况、技术职称、经济能力、个人资产、信用记录、受教育程度、已有信用额度的情况。知道这些才能使持卡人更好的操作。　　（3）除了提供多种资产和收入证明，从申办源头上提高信用额度外，在用卡的过程中，也有些小的技巧可以提高信用额度，比如集中用卡，提高单张信用卡的用卡频率和刷卡总额；刷卡金额要接近满额；还有一招，即全额还款信用不如最低还款——给银行一些小利益。　　（4）还有一点也是非常重要的，即避免信用卡失信的细节。这此，给大家几点建议，让还款账户“独立自由”、弄清最低还款额的含义、还款时注意相似数字、给还款日一个必要的提醒、信息变更需及时通知发卡机构、销卡后要“复查”、定期查询信用卡情况，避免被盗用产生欠款。
　　四、掌握信用卡使用技巧——巧用信用卡赚钱　　大家都知道，信用卡的最大好处就是刷卡消费的款项享受免息期待遇，从而让持卡人能享用“不用支付利息”的短期银行贷款。所以清楚计算免息期长短，会使你生活更加自如。简单来讲，账单日是一个分水岭，在账单日之前刷卡消费，可能享受的免息期限就短些（越靠近账单日刷卡，免息期就越短）；在账单日之后刷卡消费，可能享受的免息期限就长些（越靠近账单日刷卡，免息期就越长）。　　其实要延长信用卡免息期，还有几个必要的技巧。一，到期还款日可延迟一两天；二，到期还款日逢法定假日可延迟；三，3月份到期还款日自动延迟三天。　　信用卡省钱方式还有很多，这里再介绍几种实用的招数：一，用信用卡异地存取款，节约手续费；二，用准贷记卡还款，避免罚息；三，频用信用卡，购物消费巧省钱；四，信用卡高端客户会拥有更多特权，比如可以超限额用卡且不收超限费用，扣除的年费可以索退等。
　　五、谨防掉入用卡陷阱——使用信用卡不当，会产生许多丢钱的陷阱　　从目前来看，最容易增加持卡成本的有五种行为：　　（1）常年累月频繁取现。取现是不享受免息待遇的，频繁取现不仅支付了昂贵的手续费，还支付了昂贵的利息；　　（2）存钱过多或重复还款。在信用卡中存入大额款项，损失的不仅仅是利息，还要支付昂贵的提取现金的手续费；对于有约定账户还款的持卡人，如果你一定要提前用手工还款，那么至少要比到期还款日提早3天以上还款，这样就能确保有足够的时间，让你手工归还的款项在到期还款日那天入账，银行就不会在约定账户中扣款了；　　（3）大额套现、取现做投机。投机的盈利结果不是很确定的套现、取现，所以带来的往往是“偷鸡不成反蚀一把米”、“赔了夫人又折兵”的遗憾和后悔之结果；　　（4）不注意信用卡款项的归还顺序。银行从信用卡里扣还款项，是有一定顺序的。一般来说，信用卡地全部债务包括但不限于：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、透支利息、透支取现款、分期付款未偿款项、透支消费款项。在同一期账单里，上述这些款项中，还款顺序为利息、费用、透支取现款、分期付款应付款项、透支消费额。　　（5）丢卡不及时挂失。如果你的信用卡是凭“签名”消费，那么你丢卡后，不轨之徒就会模仿你的签名，卡被冒用。更糟的是，不管你的信用卡有没有设置密码，在国外刷卡消费是不需用密码的。如果你的信用卡丢失后被逮到国外刷卡消费，那么等待你的将是一大堆冤枉的“买单”。　　此外，要深谙信用卡任意分期付款，它是免息不免费，分期越长，费用开支越大；要注意使用信用卡买机票只需“后三码”而无需密码，这是信用卡网络支付的漏洞，因此一定要保护好自己的信用卡，以免落入不法之徒的手中；此外各种诈骗方式，如窃取信息克隆信用卡、“寄函”套取信息诈骗、“假挂失”恶意透支等都需要大家提高警惕。
　　对于普通市民来说，信用卡多用于平时的刷卡消费。为抢夺信用卡市场，银行纷纷推出各种刷卡消费的优惠条件，市民刷卡前可以充分考虑这一点。　　市民小顾是个消费达人，尤其喜欢美食与购物。自从去年办了信用卡后，他就精心收集与信用卡相关的优惠方案，结合自己的消费习惯，有选择性地消费。“我办理的这张信用卡，周五在某些餐馆、超市刷卡可以享受打折优惠，办理机票或者商务旅游时也能享受优惠。因此，我会刻意选择周五与朋友一起聚餐。朋友订飞机票，我会帮忙代刷。一年下来，我也能省下不少钱。”小顾对记者说。　　理财专家孙女士表示，小顾的做法在年轻人中较为常见，也是一种有心就能省钱的做法。建议大家根据自己的使用习惯和实际挑选、使用信用卡，不要盲目消费，注意及时还款，避免贪小便宜吃大亏。　　免息理财得收益　　小李在银行工作，熟悉信用卡规则，懂得利用信用卡免息期理财。　　“很多人认为信用卡只能用来刷卡消费，进行积分兑换享受优惠活动。其实不然，信用卡的透支功能对有理财投资渠道的人来说，是一个很好的选择。”小李介绍，他的做法是每月发薪水的时候把现金预留下来，日常的生活消费尽量去能刷信用卡的地方，再把现金用于购买理财产品、炒黄金、股票等。由于具备一定的市场判断力，他获得了收益。　　小李提醒用户，想把信用卡当成理财的工具有一个前提，就是必须确保你的信用卡有免息期。按照银行和持卡人的约定，持卡人应当在到期还款日之前还款。如果持卡人在到期还款日之前缴清所有结欠金额，在上一周期内进行的消费交易可享受免息。　　理财专家孙女士表示，小李的做法表示他对信用卡有较深的认识。但利用信用卡免息期理财，忌讳长期投资。为谨慎起见, 最好和银行签订到期全额还款的协议,让银行在免息还款期限临近时自动扣划还款,这样就不会因为忘记还款而支付利息了。
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