买理财产品有风险吗募集期有利润吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2012-02-06 14:30 标签： 理财产品募集
“秒杀”理财产品竟设七天募集期 预期收益率缩水1/4
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来源：长江商报
编辑：caitingting
摘要：尽管市面上的理财产品越来越丰富，可是银行理财产品依然是主流。不管是经营实力，还是风控能力，银行在中国金融机构中的地位短时间内无法被代替。
尽管市面上的越来越丰富，可是依然是主流。不管是经营实力，还是风控能力，银行在中国金融机构中的地位短时间内无法被代替。但是，要弄清楚，银行作为我国金融体系的基础，不仅自己有资格推出产品，而且可以代理销售其他金融机构的理财产品，后者是存在风险的。
这就要求我们认真通读理财产品说明书。在银行买理财产品，一定会有正规的手续，其中购买银行自己推出的理财产品，一定会有详细的产品说明书，最后还需要本人签字才能生效。拿到这份说明书后，一定要认真观察：一个是你和谁签约，另一个是产品风险等级。如果想进一步搞明白理财产品的风险，还要看投资范围。
银行理财产品的风险能有多高呢？前几年，有位国内富商在香港某银行购买了一款标的为累计期权的理财产品，一年下来倒欠银行9000多万港元。这种名叫KODA的累计期权，是以固定价格不停买入股票，所以当股票价格上涨时会赚钱，下跌则会巨亏。显然，这位富商没有仔细看清楚投资范围就购买了这款理财产品。各位可以放心的是，这种复杂的衍生金融产品，内地银行还未涉足。
最后需注意的是，银行理财产品有&募集期&。简单来说，就是你买的时候，不会立刻计算收益，需要过了几天的募集期之后才开始计息。银行理财产品的募集期通常是三五天，不会很长，可是如果非要等到最后一天，很有可能会买不到该理财产品。所以，如果你手上有闲钱，可以选择3个月以上的期限，来降低募集期的影响。
  
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理财产品横跨国庆拉长募集期 实际收益严重缩水
那么这款34天期限预期收益为20万元×5.5%×34天/365天=1064.66元，实际资金占用47天，将预期收益率设为未知数，代入这个公式，可以反过来推算出实际收益率仅为3.9787%，这个收益率只能算是一般水平。
适逢三季末揽储大战，最近各家银行纷纷推出了高收益理财产品，不过，记者发现，部分所谓的高收益理财产品募集期横跨国庆长假，少则七八天，多则近两周，明显稀释了理财收益，投资者实际到手的收益其实大幅缩水。理财产品募集期被拉长
投资者很无奈&我行推出34天期理财产品，预期年化收益5.5%，即日起开始募集，额度有限，欲购从速&&&前天，王小姐收到某银行发来的理财短信很是心动，立马跑到银行，当即购买了20万元理财产品。王小姐签约时没仔细看产品的募集期，回到家再看理财合同，发现这款产品募集期很长，9月26日开始销售，10月7日才结束募集，10月8日起算利息，&也就是说，我今天买这款产品，空档期是12天，这12天全算活期，利息可以忽略不计。&王小姐直指银行&耍滑头，不厚道。&季末又适遇国庆长假，多家银行推出高收益理财产品。为了将客户的资金&拢&在手里，部分银行理财产品募集期跨越国庆长假，少则七八天，多则10来天，硬是&摊薄&了市民的实际理财收益。比如，恒丰银行面向全国发行的一款名为&2013年第12期恒裕金理财-各得利系列理财产品&，产品期限91天，销售期从9月26 日至10月8日，收益起始日10月9日，募集期长达13天，5.5%的预期年化收益率还算诱人，在近七分之一的募集期摊薄之后，实际收益率无法让投资者心动。更有甚者，一家外地行募集的一款预期收益为5.6%的43天的理财产品，募集期长达21天，让人崩溃。&现在买吧，这笔钱得好长时间干躺在银行，活期利息太少，可以忽略不计；现在不买吧，又怕过几天买不到了，你说烦不烦！&另一位李先生也很纠结.。预期收益高实际收益严重缩水据悉，一般理财产品预期收益计算公式为：金额&预期收益率&投资天数/365天。募集期拉长，理财产品实际收益到底多少？让我们来计算一下上述王小姐购买的这款产品。王小姐购买的这款34天期产品，9月26日起售，收益起算日却是10月8日，募集期长达12天，加上最快1天到期清算日，实际上多占用了13天时间，资金冻结时间就是47天。通常，银行对募集期间的资金给予活期利息，而清算期则不计利息。那么这款34天期限预期收益为20万元&5.5%&34天/365天=1064.66元，实际资金占用47天，将预期收益率设为未知数，代入这个公式，可以反过来推算出实际收益率仅为3.9787%，这个收益率只能算是一般水平。按照上述公式，同样投资20万，另一款91天期产品，预期收益为2742.46元，如果9月26日购买，实际收益率为4.81%。同理，如果委托期限只有7天的滚动型理财产品，募集期却有2天，而预期年化收益率仅为3.4%左右，这样的产品就更&坑爹&了。募集期长短是否应给个说法由于客户自购买理财产品之日起，资金就会被锁定，募集期内自己的资金就等于&空运转&了。王小姐告诉记者，&作为一名投资者，若募集期较长，我当然希望选择在募集期的最后两天去银行购买产品，但是，一些收益率比较吸引人的产品往往刚一推出就被抢购一空，要是买晚了就会买不到。归根到底，投资者还是很弱势的。&另一位投资者表示，&理财产品存在募集期是合理的，但是各个银行各款产品的募集期不尽相同，有的只有二三天，有的10天甚至多达两周，这个长度是否应该有个规范对此进行指导。比如监管部门是不是能够出台一个理财产品募集期最长不能超过投资期限的上限比例。&(俞萍丽)
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