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村镇银行改革进入“深水区
&　　自2006年银监会开展新型农村金融机构试点以来，我国村镇银行的发展取得了令人瞩目的成效，农村金融服务得到了很大的改善，但村镇银行本身也存在注册资本低、内控机制不健全等&先天&不足，导致村镇银行面临较高的信用风险、流动性风险和操作风险等。笔者通过对河南省南阳市辖内3家村镇银行进行调研，就该辖内村镇银行普遍面临的风险提出风险防范措施。
　　警惕潜在经营风险
　　目前，村镇银行还处于探索阶段，与之配套的法律法规和政策措施还不完善，这让村镇银行在运行中面临着多方面的风险。
　　近年来，我国货币政策由于受到多重因素的影响和制约，使政策&过紧&和&过松&的风险同时存在;利率市场化改革的加速推进，将给村镇银行的发展带来新的考验;经济下行引发行业集中度风险。由于村镇银行成立时间短、营业网点少，其业务开展范围均在本地有限区域内，易使村镇银行贷款集中在某些行业，贷款客户的行业风险难以得到有效转移。
　　商业化属性导致村镇银行偏离&三农&的定位风险。服务&三农&是村镇银行的根本宗旨，但由于村镇银行独立企业法人地位，参股各方尤其是私营业主和自然人股东不可避免地会对收益和盈利更为关注，将实现利润最大化作为追求目标。同时，由于农业是弱势产业，村镇银行贷款投向会转向市区盈利性高的企业，逐渐偏离服务&三农&和支持新农村建设的办行宗旨。
　　社会认知度低、服务手段落后凸显信用风险。由于政策宣传不到位，部分居民将村镇银行与投资担保公司混为一谈，认为村镇银行不规范，存款存在风险。另一方面，目前，南阳市辖内3家村镇银行均无法直接加入人民银行的大小额实时支付系统，只能通过发起行或中间行间接开展清算业务。3家村镇银行均未加入客户征信系统，客户经理在授信业务办理过程中须到人民银行或通过他行查询客户信用情况，大大降低了工作效率。其中2家村镇银行尚未获得批准开办网上银行及银行卡等业务，不能满足客户快速、便捷的服务要求，导致市场份额占有率较低。
　　资本金少、经营规模小易引发流动性风险。南阳市辖内3家村镇银行除南阳村镇银行资本规模较大外，其他2家村镇银行注册资本均较低，抵御风险能力明显不足。同时由于组建时间短，金融服务手段有限，又受到农村信用社和邮储银行的竞争，使村镇银行吸收存款的难度增加，流动性风险更显突出。
　　管理机制不健全引发操作风险。虽然村镇银行建立了规范的&三会一层&议事规则，但在具体操作过程中并未严格按照议事规则进行，未能有效发挥监督制衡作用，可能会产生内部关系人贷款或关联方贷款，从而使村镇银行积累较大的信贷风险。其次，发起行控股导致&支行化&倾向，违背了村镇银行设立的初衷。同时，由于银行机构之间竞争激烈而盲目拓展业务。村镇银行为争夺市场份额，谋求更多利润，采取降低客户准入门槛的方式，直接影响了信贷资金质量。
　　&先天&不足致&后天&艰难
　　探究村镇银行风险产生的原因，笔者认为，主要在于三方面&不足&。一是村镇银行&先天优势&不足，使后天&补养&艰难;二是村镇银行&支农认识&不足，极易偏离&轨道&;三是政府帮扶不足，出台优惠政策少。
　　村镇银行具有本土优势，但因成立时间较短，服务手段落后、业务品种单一，制约其市场开拓和业务发展，导致存款来源少。其次，因主发起行为村镇银行的控股股东或唯一大股东，村镇银行发展政策、高管人员、管理制度、操作系统等均依赖主发起行，村镇银行尚未清晰认识到自身的特殊性和服务&三农&的职责，在业务开展中习惯与主发起行和其他银行业金融机构做比较，服务&三农&的社会责任感和主动性不足。
　　同时，政府对村镇银行帮扶不足。一是再贷款利率没有享受优惠待遇。这种差异化的扶持政策，进一步削弱村镇银行支持新农村建设的能力。二是在税收政策上未能享受到与其他涉农金融机构相同的优惠政策。地方政府对村镇银行的支持承诺措施落实不彻底，财政性资金和开办费的支持等未完全兑现。征信查询系统尚未开通，支农再贷款未向村镇银行发放，在一定程度上限制了村镇银行的业务发展。
　　化解经营风险走&新&路
　　化解经营风险，对保证村镇银行良性发展尤为重要。笔者建议应双管齐下，多处着手，外部营造良好发展环境，村镇银行自身还须加强管理，&强身健体&，共同推进村镇银行的有序发展。
　　一是加大政策扶持力度，创造宽松的发展环境。为使村镇银行更好地服务&三农&，并在服务&三农&的过程中自身不断发展壮大，笔者建议，政府及相关主管部门应给予村镇银行必要的政策支持。如应给予村镇银行支农再贷款支持，以扩大村镇银行的资金实力;对初创阶段的村镇银行减免营业税和所得税，支持其发展壮大;加快建立农业政策性保险机构，为村镇银行的资金安全提供切实保障;建立必要的风险补偿机制，建立村镇银行服务&三农&和支持新农村建设的正向激励机制;对当地政府承诺的具体扶持事项未到位的，村镇银行要积极汇报，争取更多的优惠政策和资金扶持。
　　二是加强金融监管，促进村镇银行稳健经营。笔者认为，监管部门应加强对村镇银行高级管理人员的任职资格审查，定期组织高级管理人员培训;建立健全村镇银行运营监管机制，建立科学的风险评估办法，强化风险预警;引导村镇银行建立健全内控制度和风险管理机制，帮助其提高风险防范能力。
　　三是强化市场定位，确保支农宗旨不变。村镇银行应坚持以服务&三农&为宗旨，通过金融创新，提供特色金融产品，满足农村个性化服务需求。通过控制非农贷款的增速和比重，提高涉农和小微企业贷款比重，推动村镇银行业务发展重心下沉到农村。
　　四是优化金融服务，拉近与农民的距离。村镇银行要进一步塑造亲民形象，在营销上突出对新农村建设的支持，辅之以优质高效的金融服务，培养农民对村镇银行的认同感，深入农村，加大宣传，提高村镇银行的知名度，深入了解农户的金融需求，有针对性地开发金融产品和服务。
　　五是加强信息化建设，提升核心竞争力。主发起行须加大对村镇银行的支持力度，解决远程上传信贷资料问题;协调帮助村镇银行开通征信查询系统、银行卡交易系统。村镇银行也要不断推出契合市场需求的高质量创新产品，优化业务流程，打造&支农支小&特色品牌，走&小而新、小而精、小而优、小而强&的新型发展之路。
（责任编辑：陈蕾）北京昌平兆丰村镇银行网点查询_营业厅地址_营业网点分布-金斧子　　　　　　　
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北京银行最后一个郊区支行开业
本报讯 （通讯员
时洪林）日前，北京银行最后一个郊区支行——延庆支行开业，填补了延庆县没有北京银行的空白。
此前，早在2008年，北京银行作为最大的股东，与其他股东共同发起在延庆县设立了本市第一家村镇银行——北京延庆村镇银行，成为北京市推进农村金融体制改革和创新工作的新亮点，也是北京银行在服务社会主义新农村建设、抢滩农村金融市场、完善农村金融组织体系方面所作出的尝试与创新。
但多年来，延庆县一直没有北京银行，如果需要办理北京银行相关业务，只能通过位于北京延庆村镇银行的POS机进行，无法通过柜台直接办理，这为持有北京银行银行卡的延庆居民和游客带来很大困扰。
新开业的北京银行延庆支行位于延庆县城高塔街26号，将为客户提供更多有针对性的产品和服务。其中，京卡富民卡是北京银行为京郊农户设立的专属银行卡，使用该卡除了可办理常规的银行卡业务，还可提供农户贷款放款还款、特色取现通等业务。在对公方面，延庆支行针对中小企业推出了个人经营性贷款产品——短贷宝，为中小企业主和个体工商户提供紧急融资渠道。
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来源：360新闻
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＞＞＞随着我国新农村建设的推行，城乡一体化建设备受关注。村镇功能区..
随着我国新农村建设的推行，城乡一体化建设备受关注。村镇功能区的布局是人们当前考虑较多的一个问题。该图为某城市示意图，读图回答下列问题。（共12分）（1）若图中工业区布局合理，则该市主导风向是_____________________。（2）除考虑风向外，该市工业布局的主要特点还有______________________________________________________________________________________。（3）该市规划在A处建一大型钢铁厂，其考虑的主要区位条件有哪些？_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________。（4）ABCD四地中，最有可能发展为商业中心的是______________地。（5）ABCD四地中，最适宜建高级住宅区的是______________地，试分析其原因。________________________________________________________________________________________________。
题型：综合读图题难度：偏易来源：不详
（1）南风或偏南风（2）靠近河流、公路、铁路等交通便捷处&城市的边缘地区&（3）附近有丰富的铁矿(煤炭)资源；交通运输便利(铁路、河流)；城市盛行风的下风向，对居民区大气污染少；丰富的水源；城市外围，地价便宜，适合建大型工厂。&（4）C&（5）D&位于城区盛行风的上风向，污染少；靠近风景区，环境优美；交通便捷。（1）根据图示：图中工业区布局在北方和西方，所以该城市的主导风向为偏南风。（2）根据图示分析，该城市工业区布局在城市的边缘地区，靠近河流、公路、铁路等交通便捷处。（3）本题考查工业区位因素。影响工业区位的因素有：土地、原料、动力、水源、交通运输、劳动力、市场和政府政策等。建立钢铁厂的区位条件是：附近有丰富的铁矿(煤炭)资源；交通运输便利(铁路、河流)；城市盛行风的下风向，对居民区大气污染少；丰富的水源；城市外围，地价便宜，适合建大型工厂。&（4）本题考查商业中心布局的原则。考虑市场最优的原则，商业中心应布局在市中心。所以本题选择C选项。（5）根据图示：D&位于城区盛行风的上风向，污染少；靠近风景区，环境优美；交通便捷。适合建立高级住宅区。
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据魔方格专家权威分析，试题“随着我国新农村建设的推行，城乡一体化建设备受关注。村镇功能区..”主要考查你对&&城市地域结构和城市功能分区的区位、特征及影响因素，城市区位因素，城乡聚落的空间形态及变化&&等考点的理解。关于这些考点的“档案”如下：
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城市地域结构和城市功能分区的区位、特征及影响因素城市区位因素城乡聚落的空间形态及变化
城市功能分区及其形成原因（一）城市功能区的含义：城市的各项经济活动都需要占用一定的土地，由于城市土地面积相对有限，不同地块的交通通达度和地价等也各不相同，因此，各项活动之间必然要发生竞争，并导致同类活动在空间上高度集聚，形成了城市功能区。如图：(2)成因：城市土地面积相对有限，各个地块的交通通达性和地价也各不相同，各项活动之间发生空间竞争，导致同类活动在空间上高度集聚。 (3)划分：无明确界线，区内以某种功能为主，可能兼有其他功能。 （二）城市的主要功能区：商业区、住宅区、工业区是城市最基本的功能区。各功能区之间并无明确的界线，一个功能区往往以某种功能为主，也可以兼有其他功能。大城市功能复杂，还会形成行政区、文化区等功能区。
城市内部空间结构及影响因素：
1、概念：城市内部的空间结构又称城市地域结构，指城市中不同功能区分布和组合的模式。2、形成：城市内部空间结构的影响因素主要有历史、经济、社会、行政等四方面。3、城市功能分区的原因：（1）历史因素： ①历史背景：很大程度上决定功能分区的现状。例如：北京的商业区，上海的中心商务区；②历史变化：城市土地利用随历史而变化城市中心附近住宅区的班落、城内污染工厂外迁。（2）经济因素： ①距离市中心的远近：距离市中心越近，地租或地价越高，由市中心向外，地租随距离的增加而递减。例如：城市中心形成商业区，商业区外圈形成住宅区，城市外缘形成工业区。②交通通达度：通达度越好，土地价格或地租越高，反之则低。例如：市中心附近若通达度低，则往往形成住宅区 （3）社会因素： ①收入：形成不同级别住宅区的常见原因。②社会群体：社会地位、生活方式、宗教信仰不同而形成不同的居住区和活动区。例如：住宅区出现分化，高、低级住宅区背向发展③知名度：对住宅区的选择有很大影响，还影响到商业区和工业区的发展变化。例如：高收人阶层集聚形成高级住宅区④种族：对住宅区分异的影响很大。例如：西方城市中的种族聚居区，如唐人街等（4）行政因素： 政府采取行政手段制定政策和城市规划，干顶城市社会经济的自由发展，通过合理引导明确划定不同功能区。例如：北京方庄住宅小区
4、城市的合理规划 （1）城市规划的目的：是一定时期内城市发展的计划和各项建设的综合部署，是建设和管理城市的依据，以达到既合理利用城市土地，又保护城市环境的目的。 （2）合理城市规划的作用：具有超前性，可以保证城市居住和生产活动的正常进行，有效地预防和解决城市化带来的各类问题，有利于建设适合人类居住的城市。 （3）城市的布局形式：是城市总体布局首先要考虑的重大问题。基本形态有集中紧凑与分散疏松两类。在我国，中小城市只要有条件，大多采用集中紧凑式，有些大城市为了解决市区人口拥挤、工业集中、交通不畅、污染严重等问题，可以分散城市布局。 （4）功能区的合理布置（协调工业用地与生活居住用地之间的关系） 工业用地靠近交通便捷区位；工业区和居住区之间有方便的联系；需劳动力多的工业区接近居民区 合理安排工业用地位置，减少对居民区的污染。基本无污染的技术密集型和劳动密集型行业可以布置在居民区内。污染大或有火灾危险的企业远离城市，污染空气和水源的工业布置在城市的下风向和水源的下游。 工业区和居住区之间设置防护带。在带内加以绿化，可以在一定程度上保护居住环境免受直接污染。在防护带中一般可设置一些少数人使用的、非长期停留的建筑留有发展余地。 （5）城市总体布局方案的比较：要设计多个方案进行综合比较得到最优方案。城市区位因素：
自然、经济、社会等因素对城市区位的影响：（主要代表性的城市）
影响的结果
大多数城市分布在平原地区
地势平坦，土壤肥沃，便于农耕，有利于交通联系和节省建筑投资，例如，美国的波士顿—纽约—华盛顿城市带分布在大西洋沿岸平原；圣弗朗西斯科—圣迭戈城市带分布在西部沿海平原；芝加哥—匹兹堡城市带分布在中部平原
热带地区城市多分布在高原地区
热带地区，低地闷热，居住条件不利，高原地区，气候较凉爽，如巴西的城市多数分布在巴西高原
城市多分布在沿河谷底和开阔地
例如：我国的西安就在渭河平原，太原在汾河谷地
世界城市主要分布在气候适中的中低纬度临海地带，世界三大城市密集地区
货物在此转运，如我国江西的赣州
河流汇合处
大量人流和物流在这里集中和转运，如我国宜宾（岷江和长江）；重庆（嘉陵江和长江）；武汉（汉水和长江）
河海交汇处，人流和物流在这里转运和中转，如我国上海和广州
河流曲线处
利用天然河流防卫，如瑞士的伯尔尼（在阿勒河上）
利用天然河流防卫，如法国的巴黎（在赛纳河上）
&以煤炭为基础发展起来的有：英国的伯明翰、曼彻斯特，美国的匹兹堡，我国的大同、鹤岗、抚顺、开滦；以石油为基础发展起来的：英国的阿伯丁与北海油田有关，我国的大庆、玉门、克拉玛依等；南非的约翰内斯堡与金矿有关；我国的鞍山、包头、攀枝花等在铁矿石产地发展起来的
在古代靠帆船和马车为交通工具的时代，北方靠马车，大多数城市在大道的会合处，如古代的邯郸城就是在两条驿道的交点发展起来的，南方城市多数在河流的汇合处（沿河设城），随着公路和铁路运输的发展，在公路和铁路的枢纽和沿线出现了一批城市，如我国在京广线的石家庄，郑州，陇海线上的宝鸡，京广线的株洲等；交通线的变化也会给城市分布和发展带来变化，如随着大运河的开凿通航和我国南北方贸易的发展，扬州和济宁等运河城市发展比较快，但是由于大运河的淤塞，海上运输的发展和京沪线的建成，这些城市发展缓慢，而京沪线沿线和沿海的城市发展比较快
政治、军事、宗教
古代的首都，现代的政治中心和省级行政中心，例如我国的合肥就是被定为省级行政中心而发展起来的，有一些国家专门新建一座城市作为首都，例如巴西的巴西利亚、美国的首都华盛顿、巴基斯坦的伊斯兰堡等；宗教因素建立起来的城市：沙特阿拉伯的麦加和麦地那、我国的拉萨、梵蒂冈
因科技而兴起的日本筑波，因旅游兴起的张家界，黄山等乡村聚落与集市的分布特征：一、乡村聚落的空间形态：1、基本概念：A乡村是包括农村居民点、农业用地和相关设施在内的广大农村地域，其中农村居民点称为乡村聚落。B集是指乡村地区定期或不定期进行商品交易的场所。2、乡村聚落的空间形态：二、乡村聚落与集市的分布特征1、总体分布特征：A自然条件：好：乡村聚落多；差：乡村聚落少B地貌形态：平原、盆地：多；山地、高原：少C气候条件：温暖湿润：多；酷寒炎热或干旱缺水：少2、乡村聚落分布特点：临近水源所在地；多分布在地形较为平坦，气候、土壤、植被条件较好的地方；临近交通运输便利的地方；靠近集市、宗教活动地等。3、乡村聚落的各种影响因素A地形：地形崎岖的地方，农户多在自家农田附近建设住宅，使山区的乡村呈现半积聚型或分散型的特征，村落的规模也比较小B气候：气候条件严酷的地方，乡村聚落的分布具有稀疏的特征C水文：水源不多，人们会向水源地集聚，村落较大，农舍密集；多水或易发水灾地区，村落采取避水方式，高处建村或形成水上村落D生产方式：牧民逐水草而居，房屋如蒙古包、毡房等可拆除，形成活动性乡村聚落E交通运输：比较大的乡村聚落，有许多是靠近交通干线的F商业贸易：不少乡村聚落因地方性商贸活动而形成和发展G另外在宗教活动地、旅游地或家族祠堂所在地，有助于乡村聚落的形成与发展。4、乡村集市的分布特征：A多分布在人口比较多的地方B靠近交通运输便利的地方C靠近地方政府驻地D靠近是默哀、道观等宗教场所F与风俗民情有关三、乡村聚落的景观特色：城市的空间形态城市一经产生，就占据着一定的地表空间，并在各种自然、人为因素的制约和影响下，形成一定的用地轮廓形态，这种形态称为城市空间形态。
城市空间形态的类型：
按照城市用地的形态和道路骨架的形态，城市空间形态可以分为集中式和分散式两大类。一般来说，平原地区的城市用地较为规整，形成集中发展的形态，城市常呈团块状，如成都、合肥、华盛顿；山区或丘陵地区的城市用地比较分散，往往形成分散发展的形态，如重庆地处嘉陵江和长江的交汇处，又是丘陵、山区，地形的崎岖不平使城市发展在地域上失去连续完整性。影响城镇分布的主要因素（举例）
影响城市空间形态的因素：
发现相似题
与“随着我国新农村建设的推行，城乡一体化建设备受关注。村镇功能区..”考查相似的试题有：
161995206328845251976459188994712