2014保险代理人资格考试模拟卷7_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
领先的第三方保险平台DD沃保网
评价文档：
2014保险代理人资格考试模拟卷7
保​险​代​理​人​从​业​资​格​考​试​练​习​卷
阅读已结束，如果下载本文需要使用
想免费下载本文？
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩14页未读，继续阅读
你可能喜欢您的位置： &
从一起公用企业限制竞争案看工商行政管理机关对保险公司等不正当竞争行为的监督检查权保险代理人机考真题三一、选择题（共90题，每题1分）&&1、在寿险契约保全中，客户申请保单借款，险别转换等所涉及的寿险契约保全的具体内容属于（A）&&A、合同权益行使B、合同内容变更&&C、保险关系转移D、保险金和投保金的给付&&2、在失能收入损失保险中，免责期间可能中断，如果被保险人在短暂恢复后（一般限定为6个月以内）再度失能，则确定免下周期的方法是（C）。&&A、以两段失能期间中较短的一个计算免责期&&B、以两段失能期间中较长的一个计算免责期&&C、将两段失能期间合并相加计算免责期&&D、将两段失能期间合并相减计算免责期&&3、保险费率厘定的合理性原则针对的是（C）。&&Ａ、某险种的最低费率Ｂ、某险种的最高费率&&Ｃ、某险种的平均费率Ｄ、某险种的中位费率&&4、在联合及生存者年金保险中，保险人停止给付的条件是（D）。&&Ａ、被保险人第一个人死亡Ｂ、第二个人死亡&&Ｃ、第三个人死亡Ｄ、最后一个人死亡&&5、在长期护理保险保单中，保险人可以在保单更新时提高保险费率，但提高保险费率的基本要求是（A）&&A、必须一视同仁的对待同样风险情况下的所有被保险人&&B、必须一视同仁的对待不同风险情况下的所有被保险人&&C、必须明显区别的对待同样风险情况下的所有被保险人&&D、必须明显一致的对待不同风险情况下的所有被保险人&&6、在长期护理保险中，影响其年交保费的主要因素包括（A）&&A、投保年龄，等待期间和保险金额&&B、投保年龄，共付比例和保险责任&&C、投保年龄，给付方式和投保利益&&D、投保年龄，给付限额和保险条款&&7、某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及室内装潢的保险金额为5万元，在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产损失2万元，出险时房屋及其室内装潢价值为10万元，室内财产价值10万元，那么保险公司的赔偿金额是（B）&&A、2万元B、3万元&&C、4万元D、5万元&&8、在人身保险中，保险人对被保险人意外伤害所致的死亡和残疾，而承担保险责任的险种是（D）&&A、两全保险B、定期死亡保险&&C、终身死亡保险D、人身意外伤害保险&&9、在一般情况下，失效率假设的依据是（D）&&A、大公司的未来数据B、大公司的经验数据&&C、本公司的未来数据D、本公司的经验数据&&10、根据我国《消费者权益保护法》的规定，经营者在格式合同中有对消费者不合理的规定，该合同的效力状况被认为（D）&&A、该格式合同无效&&B、该格式合同中止&&C、该格式合同终止&&D、该格式合同中对消费者不公平不合理的规定无效&&11、最大诚信原则的基本内容一般是指（C）&&A、告知、担保、弃权与合理反言&&B、告知、保证、主张与禁止反言&&C、告知、保证、弃权与禁止反言&&D、告知、保证、弃权与合理反言&&12、投保人未按约定维护保险标的安全义务时，保险人有权要求增加保费，也可以采取的一种处理方式是（B）&&A、宣布合同无效B、解除合同&&C、变更合同D、宣布合同终止&&13、可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。该条件的含义是（A）。&&A、要求损失的发生具有分散性&&B、要求损失的发生具有一致性&&C、要求损失的发生具有一贯性&&D、要求损失的发生具有积累性&&14、在万能保险中，保单持有人可以了解到该保单的内部经营情况，可以得到保单的相关因素，如保费，死亡给付，利率，死亡率，费用率，现金价值之间相互作用的各种预期结果的说明。这反映万能保险的特点是（B）。&&A、经营透明度低B、经营透明度高&&C、经营成效性低D、经营成效性高&&15、根据保险基本原理，少数被保险人所遭受的损失的分摊范围是（A）。&&A、投保人之间B、保险人与被保险人之间&&C、被保险人与代理人之间D、保险公司于政府之间&&16、根据《保险营销员管理规定》保险代理从业人员《资格证书》持有人，申请换发时应当具备的条件之一是（A）&&A、无故意不履行数额较大个人债务的行为&&B、无故意不履行数额较大个人责任的行为&&C、无故意不履行数额较大单位责任的行为&&D、无故意不履行数额较大单位债务的行为&&17、投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证为（D）&&A、批单B、保险凭证&&C、暂保单D、保险单&&18、不属于我国开办的生长期农作物保险的险种有（C）&&A、甘蔗种植保险B、烟叶种植保险&&C、果树产量保险D、棉花种植保险&&19、根据我国法律法规和司法解释，以死亡为给付保险金条件的保险合同，在未经被保险人同意并认可保险金额时（B）&&A、保险合同不变更B、保险合同无效&&C、保险合同被解除D、保险合同终止&&20、保险人在厘定健**险费率时，考虑的主要因素是（A）&&A、疾病（伤残）持续时间B、利息率&&C、解约率D、死亡率&&21、除重大疾病等保险以外，绝大多数健**险尤其是医疗费用保险通常为（B）。&&A、短于一年的极短期保险B、一年期的短期保险&&C、五年期的中期保险D、五年以上的长期保险&&22、查验被保险人以往的事故记录是财产保险核保的要素之一。保险人一般从被保险人过去一段时间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况。保险人在查验事故记录时，通常选取的时间段为（C）。&&A、一到二年B、二到三年&&C、三到五年D、三到四年&&23、保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时，应当提交的材料之一是（B）。&&A、前1年内每年接受后续教育情况的有关证明&&B、前3年内每年接受后续教育情况的有关证明&&C、前5年内每年接受后续教育情况的有关证明&&D、前7年内每年接受后续教育情况的有关证明&&24、“一人为众，众人为一”的思想所体现的保险特征是（B）。&&A、经济性B、互助性&&C、法律性D、补偿性&&25、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（B）等&&A、保险营销员不与非法从事保险业务的机构或者个人发生保险业务往来&&B、私自印制，伪造，变造，倒买倒卖，隐匿，销毁保险单证&&C、向客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况&&D、向客户明确说明保险合同中责任免除&&26、某人投保家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及室内装潢的保险金额为5万元，在保险期限内发生火灾，造成房屋及室内装潢部分损失9500元，并且有500元的残值，其中出险时房屋及其室内装潢的价值为5万元，那么，不考虑其他因素，保险公司的赔偿金额是（C）。&&A、4500元B、5000元&&C、9000元D、9500元&&27、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员代为办理保险业务，与保险公司签订委托协议时（A）。&&A、不得同时与两家或两家以上保险公司签订委托协议&&B、可以同时与两家或两家以上保险公司签订委托协议&&C、必须同时与两家或两家以上保险公司签订委托协议&&D、一般同时与两家或两家以上保险公司签订委托协议&&28、在我国，常见的工程保险的险种有（D）等。&&A、企业财产保险B、机器损坏险&&C、海洋货物运输保险D、海洋石油开发保险&&29、专业化销售流程包含的环节之一是（B）。&&A、保险核保B、疑问解答并促成签约&&C、保险核赔D、保单签发&&30、在保险承保环节中，签单员缮制保险单的同时，还要开具一种“通知书”与保单的正、副本一起送复核员复核，该“通知书”是（D）。&&A、签单通知书B、承保通知书&&C、复核通知书D、交纳保费通知书&&31、适用于社会领域中的道德规范和道德要求通常被成为(D)&&A、职业规范B、职业道德&&C、执行规范D、社会公德&&32、人们只能在一定的时间和空间改变风险的存在和发生的条件，降低发生频率和损失程度，但是从总体上风险是不可能彻底解除的，这一原理所体现的风险特点是（A）&&A、发展性B、普遍性&&C、客观性D、不确定性&&33、某保险合同采用免赔额赔偿方法，规定免赔额为100元。如果被保险人的实际损失为40元，则保险人支付给被保险人的赔偿金额为（B）。&&A、100元B、0元&&C、40元D、60元&&34、甲某到动物园游玩时，越过1、1米高且挂有“禁止攀越”告示牌的隔离防护栏将手伸进观赏狗的笼子打狗，被狗咬伤。根据《民法通则》的规定，对此损害的民事责任人是（A）。&&A、甲某B、动物管理员&&C、动物园D、甲某和动物园&&35、王某以其妻李某为被保险人，向A寿险公司和B寿险分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元，李某指定他们的儿子小王为唯一受益人，现因第三者的原因导致李某死亡，则保险人承担给付责任的情况为（C）。&&A、A寿险公司给付30万元后取得向第三者追偿的权利&&B、B寿险公司给付50万元后取得向第三者追偿的权利&&C、AB寿险公司共计给付80万元且不得向第三者追偿&&D、B寿险公司给付80万元后取得向第三者追偿的权利&&36、在回购式选择型重大疾病保险中，保险人给付重大疾病保险金后，如果被保险人在某一特定时间后仍存活，可以买回原保险总额的一定比例，使死亡保障有所增加，其买回原保险金额时适用的费率形式是（B）。&&A、浮动费率B、固定费率&&C、加成费率D、变动费率&&37、在万能保险的死亡给付模式的均衡给付方式中，净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额，因此，当现金价值增加时，净风险保额的变化情况是（A）。&&A、净风险保额等额减少B、净风险保额等额增加&&C、净风险保额双倍减少D、净风险保额双倍增加&&38、展业证遗失或者因毁损影响使用的，根据《保险营销员管理规定》，其补发或者更换单位是（B）。&&A、保险中介公司B、所属保险公司&&C、当地保险学会D、当地保监局&&39、依照《民法通则》规定，下面不属于民事代理行为的是（A）。&&A、甲委托乙代理房产登记&&B、乙受甲的委托出席合同签字仪式&&C、丙受甲的委托购买保险&&D、甲委托丁办理纳税&&40、在我国合同约定分期支付保险费，投保人支付的首期保险费，除合同另有约定外，投保人从被告知之日起，超过30日未支付保险费，或超过规定期限60日内为支付当期保险费的（A）&&A、合同效力中止B、合同效力终止&&C、合同解除D、合同失效&&41、在保险公司中被保险人违反保证义务但保证的事务是非重要的事实，对由此而导致的保险事故保险人可以采取处理方式（D）&&A、全部承担赔偿或付保险金责任&&B、部分承担赔偿或付保险金责任&&C、不承担赔偿或付保险金责任，并不退还保险费&&D、不承担赔偿或付保险金责任，但可退还保险费&&42、张某投保保险金额为10000元的家庭两全保险，缴纳保险储金1000元，在保险内发生赔款10000元，那么保险期满时张某将获得支付金额是（B）。&&Ａ、０元Ｂ、1000元&&Ｃ、5000元Ｄ、6000元&&43、在类型上看投保人对拥有财产的占有权所享有的利益属于（C）&&A、期待利益B、现有利益&&C、经济利益D、合同利益&&44、由于农作物雹灾保险合同只对冰雹造成的农作物损失付款赔偿责任，因而该合同属于（B）&&A、特定式保险合同B、单一风险保险合同&&C、特定风险保险合同D、特约式保险合同&&45、通过保险内在的特性，可以促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展，这一保险作用所体现的保险功能是（B）。A、资金融通功能B、社会管理功能&&C、保险保障功能D、风险管理功能46、在保险核保中，由于个体风险类别的不同，有些人在健康和其他方面出现比一般人容易出现风险，致使保险公司对他们所采取的承保方式是（C）。A、拒保&&B、按照标准费率承保C、按照高于标准的费率予以承保&&D、按低于标准的费率予以承保47、在各种商业损失保险中，被保险人除了全财险获得保险之外，还可以通过交纳附加保费的方式，获得其补充利益，体现这些补充利益的特殊条款包括（B）。A、残疾免交保费B、不可抗条款&&C、通货膨胀条款D、共命运条款48、在人寿保险报价方法中，营业保费等价公式法最实用的寿险产品是（A）。A、简单的寿险产品B、复杂的寿险产品&&C、附和的寿险产品D、投资的寿险产品49、在种类、品质、性能和价值等方面大体相近的风险单位被称谓（A）。A、&&A、同质风险B、相同风险&&C、同类风险D、可比风险&&50、在各种给付期限的长期护理保险中，其保费最为昂贵的一种是（A）。A、终身给付保单B、一年期给付保&&C、五年期给付保单D、十年期给付保单&&51、根据《保险营销员管理》规定展业证的监制应该由（D）。A、保险公司B、保险协会&&C、保险行业协会D、中国保监会52、按照保险利益原则，债务人对信用有保险利益的则债务人按债权人的要求以自己信用为保险标的的所投保的险种是（B）。A、信用保险B、保证保险&&C、责任保险D、个人保险53、优质客户服务的测定标准（C）。A、服务给人印象如何B、服务的个性化程度C、服务满足客户的需要程度D、服务的新颖化程度54、保险代理从业人员在向客户推荐的保险产品应符合客户的要求，不强迫或悟导顾客购买保险产品，这诠释职业道德中的（B）。A、守法遵规原则B、诚实信用原则&&C、勤勉尽责原则D、专业胜任原则55、人身意外伤害保险的含义之一是必须有客观的意外事故发生，且事故原因是（A）。A、意外的、偶然的和不可预见的&&B、意外的、必然的和可预见的C、可控的、偶然的和不可预见的&&D、可控的、必然的和可预见的56、如果责任保险采取期内发生式为承保基础，则保险人承担保险责任的前提条件必须是（D）。A、索赔在追溯期内提出B、索赔在保险有效期内提出C、保险事故发生的追溯期内D、保险事故发生在保险期内57、在法律上发生效力的死亡有多种情况，其中认定失踪条款中人身意外保险和保险人承担保险责任的是（A）。A、宣告死亡B、推断死亡&&C、彻底死亡D、心理死亡58、根据中国保监会发布的保险代理从业人员职业道德指引，在我国保险代理从业人员职业道德主体部分，基本道德原则中包括（B）。A、客观公正原则B、诚实信用原则&&C、独立置业原则D、友好合作原则59、在我国确定木林保险的保险期限为（B）。A、整个的生长期或一年定期B、未来的生长期或一年定期C、过去的成熟期或一年定期D、过去的生长期或一年定期60、在定有自动垫交保险费条款的保险合同中，经过两次费用垫交保费之后，其保险现金价值的变化情况（A）。A、保险现金价值比垫交之前减少了&&B、保险现金价值比垫交之前增加了C、保险现金价值与垫交之前一样多&&D、保险现金价值与垫交前无可比性61、保险公司孤儿保单服务的具体内容包括（D）。A、生存给付、续期收费的保全服务&&B、合同权益行使和合同转移服务C、保单单错误的更正、保险金和退保金给付D、保全服务、保单收展服务和全面收展服务62、在寿险核保中，被保险人是否需要体检一般取决与（C）。A、被保险人的性别和投保金额&&B、被保险人的职业和投保金额C、被保险人的年龄和投保金额&&D、被保险人的种族和投保金额63、在简易人寿保险中，保险人为防止逆选择，通常采取的限制措施是（B）。A、规定免责期或采用增加给付制度&&B、规定免责期或采用削减给付制度C、规定等待期或采用削减给付制度&&D、规定等待期或采用增加给付制度64、根据我国《民法通则》所有人不明的埋葬物隐藏物的所有权（D）。&&A、埋葬物隐藏物发现者B、埋葬物隐藏物上缴单位&&C、埋葬物隐藏物接收单位D、国家65、在风险管理中，各类主体对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估这些行为环节是（C）。A、风险评估B、风险评价&&C、评估风险管理效果D、选择风险管理技术66、保险代理从业人员在职业活动中应秉持勤勉的工作态度努力的诠释了职业道德中的（C）原则&&A、客户至上B、诚实信用&&C、勤勉尽责D、专业盛胜67、我国商业保险中，包括财产保险和人身保险两大类，其中人身保险的保险标的是（B）。A、伤残和疾病B、寿命和身体&&C、年龄和疾病D、死亡和生存68、按照我国保险法的规定，受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人，指定人身保险合同中受益人的主体是（D）。A、保险人B、代理人或经济人&&C、保险监管部门D、被保险人或投保人&&69、在分红保险中，当采用固定费率时，其不列入保险帐户收入项目的是（C）。A、承保的保费收入B、自行运营收入&&C、死亡保费收入D、附加保费收入&&70、按照保险合同的通常规定由于正常维修、保养、年检费用及鉴定损失，保险公司不承担责任，这种责任免除类型属于（C）。A、损失原因免除B、费用免除&&C、损失免除D、维修免除71、按照我国企业财产基本险和综合险条款规定，企业的固定资产属于（A）。A、可保财产B、不可保财产&&C、加费特约可保财产D、不加费特约可保财产72、在保险公司经验数据有限的情况下其数据只是参考与本公司经营状况向类似的其他公司的经验数据，然后再根据（A）。A、年龄、性别和保险金额等因素进行调整&&B、文化、职业和责任等因素进行调整C、种族、职位和费用等因素进行调整&&D、佣金、级别和期限等因素进行调整&&73、投机风险是风险的基本形式之一，下列风险属于投机风险的是（C）。A、房屋所有者面临火灾风险&&B、汽车主人面临被盗风险C、投资者在股票交易市场上的交易风险&&D、病人在手术时接受治疗的风险&&74、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时所应具备的条件之一是（B）。A、每年接受后续教育时间累计不少于12小时B、每年接受后续教育时间累计不少于36小时C、累计接受后续教育时间不少于12小时D、累计接受后续教育时间不少于36小时75、在客户服务中，财产保险公司应客户要求收集长期气象、灾害预报及适时的天气预报信息协助客户作好灾害预防工作的服务内容属于（B）。A、重点服务B、特殊服务&&C、售前服务D、售中服务76、保险营销员未能客观全面准确的向顾客提供有关保险产品与服务的信息，未能向客户明确说明保险合同中责任免除犹豫期，健**险产品等待期退保等重要信息，根据《保险营销员管理规定》将由（C）并依法处以罚款。A、保险行业协会予以警告B、保险行业协会予以记过C、中国保监会予以警告D、中国保监会予以记过77、保险代理从业人员应为客户提供热情周到和优质的专业服务这所诠释职业道德原则中的（A）。A、客户至上原则B、诚实守信原则&&C、勤勉尽职原则D、专业胜任原则78、在投资连接保险中关于设立投资帐户的一般规定是（B）。A、投资帐户只能是外部现有的&&B、投资帐户只能是公司自己设立的C、投资帐户只能是外部现有的，不能是公司自己设立的D、投资帐户可以是外部现有的，也可以是公司自己设立的79、依据我国《反不正当竞争法》监督检查部门在监督检查活动当中有权行使职权进行监督检查的行为有（B）。A、销毁不正当竞争中获得的财务B、查询与不正当竞争行为有关的帐册，单据等证明材料C、拘役与不正当竞争行为有关的责任人&&D、转移与不正当竞争行为有关的财务80、根据我国《反不正当竞争法》的规定，经营者销售或者购买商品时所给予对方折扣所应采取的方式是（D）。A、帐外挂帐B、直接核销&&C、直接作扣D、如实入帐81、影响国内货物运输保险费率厘定的主要因素有（C）。A、运输工具B、运输时间&&C、运输区域D、运输人员82、按照《民法通则》的规定，如果第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已经终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害应当(D)。A、由被代理人承担民事责任B、由行为人承担民事责任C、由第三人承担民事责任D、由第三人和行为人连带负责83、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德核心应贯穿于（A）。&&A、职业活动的各个方面和各个环节&&B、准客户的开拓环节C、对投保人风险的分析与评估环节&&D、为被保险人投保方案的设计环节84、在财产保险中通过保险人的赔偿恢复的是（D）。A、被保险财产的费用、B、被保险财产的期限&&C、被保险财产的价值D、被保险财产的使用价值85、根据我国《消费者权益保护法》规定，消费者有权根据商品的不同情况要求经营者提供商品的产地价格用途性能优质等级主要成分有效期限检验合格使用方法说明书售后服务等情况正这是对（A）。&&A、消费者的知情权的解释&&B、消费者的人身和财产安全不受损害的权利的解释C、消费者公平交易的权利的解释&&D、消费者自主选择商品的服务的权利的解释86、根据《民法通则》的规定，无民事行为能力人，限制民事行为能力人的监护应是（B）。A、他的保险代理人B、他的法定代理人&&C、他所在的街道委员会D、人民法院87、王某以其妻李某为被保险人，向A寿险公司和B寿险公司分别投保定期保险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元，李某指定他们的儿子小王为受益人。现因第三者的过失导致李某死亡，则保险人承担给付责任的情况为（C）。A、A寿险公司给付30万元后，取得向第三者追尝的权利B、B寿险公司给付50万元后，取得向第三者追尝的权利C、A、B寿险公司共计给付80万元，且不得向第三者追尝D、A、B寿险公司共计给付80万元，取得向第三者追尝的权利88、投保人对过去或现在某一事项上的作为或不作为的保证叫做（A）。&&A、确认保证B、承诺保证&&C、明示保证D、默示保证89、保险代理从业人员在遇到某些特殊情况需要超越代理权限时需要经过（B）的许可A、保监会B、所属机构&&C、行业协会D、投保人90、在投资连结保险中，死亡保险金额的设计方法之一（B）&&A、给付保险金额和投资帐户价值两者较小者&&B、给付保险金额和投资账户价值两者较大者&&C、给付投资单位和投资账户价值两者较小者&&D、给付投资单位和投资账户价值两者较大者&&二、判断题（共10题，每题1分）91、根据我国保险法的规定，保险代理人是根据保险人的委托向被保险人收取代理手续费并并在保险人授权的范围内带为办理保险业务的个人（B）。92、根据我国保险法规定，受益人是指财产合同中，被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人或被保险人可以为受益人(B)。93、根据我国保险法规定，保险公司应当按照其注册资本总值的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于支付被保险人或受益人保险金额之外不得动用（B）。94、根据我国保险法规定，保险公司应当在工商管理机构批准的业务范围内从事保险经营活动（B）。95、根据我国保险法规定保险公司的业务范围分为人身保险业务和人寿保险业务（B）。&&96、根据我国保险法规定，在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境外保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。（B）&&97、保险利益是指投保人对保险示的具有法律上承认的利益（A）&&98、根据我国保险法的规定，在财产保险中，保险事故发生时，被保险人无责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失(B)&&99、根据我国《保险法》的规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资产加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。（A）&&100、责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。（A）
该篇范文(全文共有11235个字)可完全免费阅读或下载全文。香当网为全国范文类知名网站，每一篇范文均为原创WORD文档，可以说是独一无二，稍作修改便可使用，即刻完成写稿任务。阅读与下载全文：
点此阅读该doc格式WORD文档全文---
点此下载该doc格式WORD文档全文
上篇：下篇：
今日新增会员:311
今日新增文档:58
本站热门范文推荐
香当网常见帮助工商对不正当竞争的管辖权
工商行政管理对不正当竞争的管辖权问题
（河南省工商行政管理局法制处，郑州
问题:既然国家出台了《反不正当竞争法》，县级以上人民政府工商行政管理部门对不正当竞争行为进行监督检查，但又规定法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定。这样在我们的实际工作又增加了阻力，束缚了我们的手脚，国家立法机关为什么不修改一下呢？
分析:工商行政管理部门是一般意义上的反不正当竞争的监督检查部门。这个“一般意义”使工商部门成为查处不正当竞争行为的兜底部门，只要其他法律、行政法规没有例外规定，工商部门就有法定的监督检查权力。不要小看这个“一般意义”，市场竞争行为是多种多样的，现行反不正当竞争法采取了列举式立法体例，且只列举了11类不正当竞争行为，但是市场中一些新的不正当竞争行为会不断涌现，不可能对所有的行业都单独立法。今后修改反不正当竞争法只会增加不正当竞争行为的种类，这就为工商部门查处不正当竞争行为提供了更广阔的领域。
今后发展的趋势是应当由一个统一的部门管理不正当竞争行为。由于我国市场竞争并不成熟，例如存在大量的国家垄断，国家采用对一些行业单独立法，单独规定监督管理部门（大多是原来的行业管理部门）来适应这种情况，但这在国外并不是通例。例如我国台湾的《公平交易法》第九条规定监督管理机关是中央的公平交易委员会和地方的政府；德国是由州政府在工业工会设仲裁处（《反不正当竞争法》第27a条）；法国由竞争审议委员会负责此事（《公平交易法》第二条）。作为过渡，也许我们国家会采取反垄断和反不正当竞争各由一个部门管辖的做法。工商部门能否承担起统一监管的重任，要靠我们的努力和能力。你在这方面去研究就是这种努力一个体现，这是很有意义的。
以保险业为例对现行不正当竞争行为管辖权的具体分析。但是除此之外保险业的不正当竞争行为工商部门是否有权查处，这是值得研究的问题。我个人认为，工商部门仍有管辖权。理由如下：
1、对《行政处罚法》第16条的理解和国务院对中国保险监督管理委员会职能的规定。《行政处罚法》第16条规定：国务院可以决定一个行政机关行使有关行政机关的行政处罚权。有人认为依据本规定再结合国务院对保监会的“三定”方案，可以认定国务院已经授权保监会管辖保险业不正当竞争行为。查国务院办公厅日《关于印发中国保险监督管理委员会主要职责内设机构和人员编制规定的通知》（国办发〔2003〕61号），该通知规定：中国保险监督管理委员会是根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。主要职责包括依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。注意这个“三定”方案使用了“依法”的词语。也就是说，国务院的“三定”方案的规定是让保监会依法查处不正当竞争行为。这个依法，应当是指依据《保险法》，因为只有《保险法》第8条有此规定。
2、考虑到行政权力不可推定的原则，金融监督管理部门只能对《保险法》中规定的两种不正当竞争行为进行查处，无权对《反不正当竞争法》中规定的其他不正当竞争行为进行查处。从现行行政法规看，目前，我国尚无行政法规对保险业的不正当竞争行为查处部门作出规定。从法律的层次看，《保险法》第115条规定：“保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。”第9条规定：“国务院金融监督管理部门依照本法负责对保险业实施监督管理。”《保险法》有两个条文对不正当竞争行为作了规定：第116条规定了保险公司及其工作人员的商业贿赂行为；第131条规定了保险代理人、经纪人的强制保险等行为。对于这两个条文规定的不正当竞争行为，按照《反不正当竞争法》第3条第2款和《保险法》第9条的规定，金融监督管理部门有权查处，工商行政管理部门无权查处。
3、除此之外，在现行的法律框架内，工商行政管理局依据《反不正当竞争法》有权对保险业下列的不正当竞争行为进行查处：①损害竞争对手的行为（第5条、第21条），②可以将保险公司作为被指定的经营者进行处罚（第6条、第7条、第23条）。例如，保险公司推动电信局限定其用户购买保险公司的电话盗打损失保险，保险公司是被指定的经营者。③引人误解的虚假宣传行为（第9条、第24条），例如保险公司在保险产品宣传材料上称保险投资收益绝对高于股票投资；按照国家法律规定保险公司不倒闭，因此保险投资也最安全等引人误解的虚假宣传行为。④侵犯商业秘密行为（第10条、第25条）。⑤低于成本的价格销售产品（第11条）。⑥附加不合理条件交易行为（第12条）。如保险公司要求投保人必须在本公司投保某一主险才能投保另一主险，就是附加了不合理的条件。⑦违规有奖销售（第13条、第26条）。⑧商业诽谤行为（第14条）等。对以上不正当竞争行为，除了可以依法处罚外，对没有法律没有规定罚则的，可以依据《反不正当竞争法》第3条处理。实际上，保险业的不正当竞争行为大量存在，据一份资料显示，月，某省保险行业不正当竞争分外突出，被处罚129起。工商部门应当依法履行监管职责。
有关背景资料。
附1：国务院办公厅《关于印发中国保险监督管理委员会主要职责内设机构和人员编制规定的通知》（国办发〔2003〕61号　日）的有关内容：
中国保险监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。主要职责包括：拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规；制订业内规章。依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制订有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管。对政策性保险和强制保险进行业务监管；对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。
胜诉案。日，湖南省湘潭市中级人民法院做出了维持工商行政处罚的二审判决。同样是该案，湖南湘潭市雨湖区人民法院6月24日做出的一审判决认为，工商部门对保险公司“不具有监督管理权”，保险公司胜诉。
据了解，一审法院的依据是：尽管《反不正当竞争法》第三条第二款规定“县级以上人民政府工商行政管理部门对不正当竞争行为进行监督检查；法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定”，但《保险法》（1995年颁布）第八条规定“国务院金融监督管理部门依照本法负责对保险业实施监督管理”。而且，“《反不正当竞争法》和《保险法》是普通法和特别法的关系，从保险公司开展保险业务活动中，应按照特别法优于普通法的原则处理”。
湘潭市工商行政管理局对一审判决不服，向湘潭市中级人民法院提起上诉。湘潭市中级人民法院经过审理，做出了维持工商行政处罚的二审判决。湘潭中院撤销雨湖区法院一审判决的理由是：“《保险法》虽然认定国务院金融监督管理机构对保险业实施监督管理……但就保险公司帐外暗中给付保险代理人或保险经纪人代理手续费或佣金进行商业贿赂的问题，没有明确如何监督管理，也就是说这一特别法就此没有规定，即排除了国务院金融监督管理部门对此依法监督管理的职权，那么工商行政管理机关可以依照《反不正当竞争法》第三条第二款的规定行使监督权。”
败诉案。日，长沙。湖南省高级人民法院对中国人寿保险公司慈利县支公司诉讼慈利县工商行政管理局越权实施监管以及处罚一案做出二审再审判决，维持了2000年和2001年一审、二审法院做出的工商局败诉的判决。从最初的一审至最后的二审再审，该案持续了三年。
2000年，慈利工商局认为中国人寿慈利县支公司在委托代办学生保险业务中存在商业贿赂行为，并据此做出对其罚款8万元的行政处罚。保险公司不服，向张家界市中级人民法院提起行政诉讼。
日，张家界市中级法院做出的一审判决认为：“被告（工商局）对原告实施处罚属超越职权行为”，“中国保监会是全国商业保险业的主管部门，依法对保险工商履行监管职责”，工商局“没有足够的证据证实原告（保险公司）及其兼职代办员有直接或者变相强制他人订立保险合同，收取保险费的行为”。后来败诉方工商局提出上诉，湖南省高级人民法院于日做出二审判决，驳回上诉，维持原判。
湖南高院的根据和前述案件中湘谭雨湖区法院的判决根据相同，认为由特别法《保险法》赋予的保监会的监管权优于普通法《反不正当竞争法》赋予的工商部门的监管权。
但是，工商局仍然不服，要求重审。但经过法院另外组成合议庭的再审后，法院仍做出维持原判的再审判定。在日的再审判决中，湖南高院进一步提出：“对于保险业的违法违规行为，1998年以前由人民银行查处，1999年以后逐步交由保险监督管理委员会查处。”
二○○八年一月八日
《反不正当竞争法》规定了工商行政管理机关对不正当竞争行为的监督检查权，同时又规定：“法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定。”目前，根据法律、行政法规对某些不正当竞争行为的处罚机关的另行规定。那么，那些部门法律、法规对工商机关不正当竞争行为的管辖权作了除外规定呢？根据归类，下列不正当竞争行为，由其他行政机关进行监督检查：
A、《反不正当竞争法》规定的行政垄断行为，由实施该行为的政府及其所属部门的上级机关责令改正。
B、《反不正当竞争法》对串通招标投标行为规定了行政处罚，在《招标投标法》实施以前也由工商行政管理机关监督检查，但按照《招标投标法》规定，串通投标招标行为“由国务院规定的有关行政监督部门决定”行政处罚，国务院对具体行政执法机关已按照部门和行业作出了规定，工商行政管理机关已无处罚权。
C、《反不正当竞争法》规定，公用企业限制竞争行为由工商机关监督检查，但是，《电信条例》规定电信企业限制竞争行为及其虚假宣传行为由信息产业主管部门监督检查。对于《电信条例》实施后发生的电信企业限制竞争行为，工商机关已无权查处，但对于电信企业限制竞争及宣传以外的不正竞争行为，工商行政管理机关当然可以根据《反不正当竞争法》进行处罚。
D、《价格法》规定，低价倾销行为和价格歧视行为由物价监督检查部门监督检查。
E、保险公司给予投保人、被保险人或者受益合同规定以外的保险费回扣或者其他利益的贿赂行为，根据《反不正当竞争法》关于管辖权除外条款的规定适用《保险法》。
F、产品未经认证或者认证不合格而擅自使用认证标志出厂销售的行为，由标准化行政主管部门处理。
在这里我还想补充说明的是在我们以后反不正当竞争执法工作中，涉及到公用企业违法行为的查处时，应当注意以下几点：一是应该查处那些法律、法规没有明确规定而《反不正当竞争法》有禁止性规定的违法行为。二是对这些行业的监管方式方法上，不宜采取大规模的行业整顿，应当加强日常监管，以查办个案为主。三是查办此类案件，不要以罚款为目的，以行政指导为主，要加强与行业主管部门的配合，规范其经营行为。
因此，目前工商行政管理机关仅能对下列六种不正当竞争行为进行行政处罚：
1、采用假冒或混淆等不正当手段从事市场交易的行为；2商业贿赂行为；3、引人误解的虚假宣传行为；4侵犯商业秘密行为；5不正当有奖销售行为；6，公用企业或者具有独占地位的经营者强制交易行为。（电信企业限制竞争行为除外）
最高人民法院关于工商部门对农村信用合作社的不正当竞争行为
是否有权查处问题的答复
[2005]行他字第10号
安徽省高级人民法院：
你院《关于安徽利辛县孙集农村信用合作社诉安徽省毫州市工商行政管理局工商行政处罚一案适用法律问题的请示报告》收悉。经研究，并征求国务院法制办、国家工商总局和银监会的意见，答复如下：
原则同意你院第一种意见，即依照《中华人民共和国商业银行法》第十条、第七十四条第（三）项、第九十三条规定及《中华人民共和国反不正当竞争法》第三条第二款规定，对农村信用合作社的金融违法行为包括反不正当竞争行为的监督管理职权，应由银行业监督管理机构行使。
最高人民法院关于审理涉及保险公司不正当竞争行为的行政处罚案件时
如何确定行政主体问题的复函
法函[2003]第65号
湖南省高级人民法院：
你院湘高法[号《关于审理涉及保险公司不正当竞争行为的行政处罚案件如何确定监督检查主体的请示》收悉。经研究，答复如下：
经国务院批准、由国务院办公厅日印发的《中国保险监督管理委员会主要职责内设机构和人员编制规定》明确规定，中国保险监督管理委员会“依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚”。这一规定与《中华人民共和国反不正当竞争法》的第三条第二款有关“县级以上人民政府工商行政管理部门对不正当竞争行为进行监督检查”的规定并不矛盾。人民法院在审理涉及保险机构不正当竞争行为的行政处罚案件时，应当以中国保险监督管理委员会作为有权进行调查、处罚的主体。
我院以前的规定与本答复不一致的，以本答复为准。
关于商业银行等金融企业不正当竞争管辖权问题的答复
工商公字[2008]7号
江西省工商行政管理局：
你局《关于商业银行等金融企业不正当竞争管辖权问题的请示》（赣工商文[2007]16号）收悉。经研究，现答复如下：
《反不正当竞争法》第三条第二款关于“法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定”的规定，是指有关法律、行政法规对《反不正当竞争法》规定的不正当竞争行为明确规定由其他部门进行监督检查的，从其规定。由于《银行业监督管理法》对金融机构的不正当竞争行为没有具体规定，该法第二条、第三条的原则性规定并不能排除工商行政管理部门依据《反不正当竞争法》对金融机构不正当竞争行为的管辖权。因此，除《商业银行法》明确规定由银行业监督管理机构查处的不正当竞争行为外，工商行政管理部门对金融机构的其他不正当竞争行为和限制竞争行为，包括金融机构的不正当有奖销售、商业贿赂、虚假宣传等不正当竞争行为，具有监督检查权。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。