强化考核抢市场 存款效益双增长(ＸＸ县支行存款增幅跃巨全市农行第一位) - 考察材料范文 考察报告 格式
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强化考核抢市场 存款效益双增长(ＸＸ县支行存款增幅跃巨全市农行第一位)
理公文 强化考核抢市场 存款效益双增长——ＸＸ县支行存款增幅跃巨全市农行第一位
　　去年以来，礼县支行，坚持以“三个代表”重要思想为指导，狠抓省、市分行工作会议精神的贯彻落实，认真按照“五抓”和市分行新一届党委提出的“抓落实、要效果、保两收”要求，通过不断创新完善服务营销激励机制、加大对资金组织工作考核力度，促进了全行各项存款和效益的双增长。截止１２月底，全行各项存款突破4亿元大关，余额达到43413.5万元，比年初净增8100.2万元，增长22.94%，同比多增2624.5万元，占全年必保计划5800万元的139.66%，力争计划8300万元的97.59%。点均、人均存款分别达到10853万元和517万元。同比分别提高4760万元和154万元。存款、增量市场占有份额分别为52.25%和90.29%，均位居全县各金融机构之首。 一、强化服务抓落实。首先，突出竞赛活动抓落实。年初，支行新一届党委班子到位后，针对全行总量不足，人均点均占有量偏低的实际，狠抓了“迎新春”优质服务竞赛活动的开展。活动期间，支行制定了“迎新春”活动实施细则及考核办法，对营业网点加大了存款指标的考核权重；对支行机关全体员工实行“四个一”工程。即支行机关每个员工每人拓展一个100万元以上的客户，吸收一笔15万元以上的储蓄存款，推销一种产品和营销一笔质押贷款，并与绩效工资挂钩考核，取得了实效。其次，抓宣传，重点产品上求突破。为了扩大银行卡、教育储蓄“两大拳头”产品的影响力，该行在“两节”期间，针对全县外出务工人员返乡、个体私营业主商流高峰及行政事业单位资金大量到帐有利(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆www.网络.com查看)时机，在城区黄金地段，通过悬挂宣传横幅，印制借记卡宣传折页等形式，不断加大宣传力度，促进了银行卡、教育储蓄“两大拳头”产品的稳步增长。到１２月底，全行银行数量质量同步提高，发卡量4553张，卡存款余额达5382.7万元，比年初增加2153.9万元,同比多增1067.7万元，增长66.7%；代收城区、盐官等地学杂费380多万元，教育储蓄存款余额达到1471万元，较年初净增461万元，同比多增167万元，增长45.6%，教育储蓄总量排居全市农行第一位。 二、细分市场抓源头。重视和加强对源头性客户的维护与拓展。年初，全行对辖区范围内的存量客户和潜在客户进行了认真梳理，并按现有客户存款账面平均余额分析比较后，确立了客户营销名录，列出了维护对象，落实了营销责任。在客户维护中，支行班子成员充分发挥“首席客户经理”职责，不断加强与客户的沟通与联络，通过征求客户意见的方式，对全县财税、扶贫、黄金矿山、文教卫生、交通能源、通信等系统性资源客户进行登门拜访，增进了双方感情联络，达成了“银企双赢”共识，并组织企业存款 180(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆www.网络.com查看)0万元；加大了挂钩考核力度。为了调动员工营销积极性，该行重新制订和完善了《礼县支行机关考核办法》、《礼县支行客户经理考核办法》，加大了对业务拓展、指标完成、客户维护挂钩考核力度，充分调动了客户经理拓展市场积极性。同时，支行还对机关各部门确立了增存目标，下达分解了任务，建立了考核台账，并将进步工资与挂靠网点完成计划和“上台阶”目标挂钩考核，实行同监测、同考核、同兑现，大大增强了机关全体员工抓存揽储的积极性。至１２月底，该行机关共揽存800多万元，起到了较好的表率带头作用。 三、领导带头抓大户。一是突出重点“抢挖”同业大户。4至5月，支行各级领导及客户部门负责人，通过深入市场，掌握信息，积极采取上下联动的营销模式，先后从他行挖到农牧局世界粮农组织专项资金等存款1090万元，礼县国土资源局存款898万元，仅2户企业前就组织存款1988万元，起到了大户支撑作用，为市场资金组织工作(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆www.网络.com查看)找到了新的突破口。二是重视加强对账户管理。为了充分利用人民银行账户清理机遇，支行对现有帐户的清理进行了重点安排，建立了客户经理包大户、重点户，前台业务人员包散户、包长期不动户的分层管户责任制，通过清理，积极向当地人行主动争取，己将县教育局、老沟黄金堆浸场、财政局扶贫报帐专户等客户的基本帐户全部开立到农行，帐户存款余额分别达900万元、800万元和900万元。 四、网点“上台阶”抓服务。一是深化服务内涵，扩大服务内容。支行在继续坚持无假日服务、延伸服务、差异化服务，的同时，认真安照规范化服务要求，及时对存款余额在300万元以上的礼县计委、礼县地税局、礼县教委、礼县电力局等存款大户进行定期走访、并对这些客户推出了特约电话服务、咨询服务，新产品推广首先使用服务，8小时以外无偿服务，深受客户好评，取得了客户的信赖。二是重视加强网点建设。年初为支行根据客户反馈的意见，在营业室专设了对公柜台，调配两名业务骨干专门办理对公业务，及时扭转了由于客户拥挤而使存款客户流失的现象，提高了服务效率。与此同时，支行在6月份对营业室进行了改造，设立了大户室，专门为高价值优质客户提供差异化优质服务，增强了对重点客户的市场竞争力。三是大力实施网点等级、柜员星级管理，促进网点“上台阶”。首先，配合市分行对全行所有营业网点进行了网点等级初评，并对网点测评结果进行通报的同时，认真寻找差距和不足，提出了整改措施，加快了网点上台级步伐。截止１２月底，盐官、城关、东储、营业室等4个营业网点存款分别比年初净增1315.7万元、51(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆www.网络.com查看)7.9万元、1137.4万元和5129.2万元，余额分别达到5881.5万元、3443.8万元、3744.9万元和30343.3万元；其次，重视了柜员星级考核评定，通过考核评定，全行评定四星级柜员1人、三星级柜员3人、二星级柜员10人、一星级柜员6人，进一步激发了柜台一线人员争当星级员工热情。同时，还加大了星级挂钩考核力度，全面实行了以星定薪、岗变薪变的星级晋降动态管理，在全行形成了比、学、赶、帮、超的竞赛浓厚氛围，实现了存款效益双增长。到１２月底，全行经营利润达到324万元，同比扭亏增盈916万元,完成市分行下达计划335万元的96.7%，点均、人均创利81万元、4万元。 本 文
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负债业务创新与存款营销推动实务高级研修班
存款是商业银行经营的基础，努力增加存款，对壮大银行资金来源，平衡信贷收支，实现各项经营目标，对银行的发展具有重要意义。但随着2012年我国利率市场化迈出实质性的一步，利差缩小，金融脱媒等问题使得我国商业银行正面临着巨大的存款逐年下降压力，国内各家银行的对公存款增长乏力已成事实，寻求新的存款增长点已经成为各家银行当前要务。
如何适应形势，成为商业银行当前一个十分重要的课题。百课萃认为，各商业银行除了要在激烈的同业竞争中发挥自身优势，加大传统信贷产品创新、产品开发的力度，以不断满足客户业务发展需要外，更需要加强中间业务的发展力度，进一步满足客户不同层面的金融需求，拓宽市场广度和提升客户服务能力，才能走出一条成功的对公存款工作之路。要实现这一突破对商业银行的客户经理来说是个巨大的挑战：它要求各商业银行从存款业务发展模式、发展方法和制度管理上得到优化和革新，并要求客户经理的思想观念、业务技能、产品知识及方案设计等有全面的转变和提升。
为了协助各家商业银行发挥自身优势、加大产品创新力度和拓展中间业务，以进一步拓展存款业务和市场中的竞争力，北京百课萃计划于2013年6月28-30日在青岛举办“新形势下商业银行负债业务创新与存款营销推动实务”高端培训班。本培训班将邀请二位资深的业内专家，分别从客户需求调研、需求挖掘、方案设计、促成合作及负债技术等角度全方位进行深入剖析和讲解。
现将邀请函转发给贵单位并转交与相关部门，如需参加本次培训，请于2013年6月25日前报名。
北京百课萃管理咨询有限责任公司
【培训目标】
1.提高商业银行公司业务中高级管理人员、支行行长、优秀客户经理、产品经理的个人综合素质，提高工作效率，加强对银行负债业务本质的深刻领会，懂得银行营销与客户需求挖掘及产品组合创新之间的内在联系；
2.指导学员如何调研分析客户、挖掘客户需求、组合金融产品、金融服务方案设计以及营销方法和营销策划等，有效地帮助学员全面地掌握公司客户的金融服务需求，让银行金融产品与市场需求顺利对接，提升负债业务业绩；
3.指导学员编制具有针对性的金融服务方案，并以实例传授营销技巧，让银行金融产品能够切实地落户于企业，实实在在为银行创造效益，达到银企双赢！
【培训特色】
1.教学模式：“讲解＋小组讨论＋案例＋角色扮演＋头脑风暴”，重视学员的参与性，注重综合能力的提高；课堂气氛生动而有节奏，互动热烈，积极向上；
2.老师极富亲和力，擅于运用多种培训手段，培训案例丰富典型，又鞭辟入里直奔复杂事物的本质；
3.讲师为国内银行业负债业务领域资深专家，在其岗位上均有突出表现，均具备多年的亲身业务实践和丰富的授课经验，受到业内到广泛认可。
【授课对象】
1.分管公司业务部、中小企业业务主管领导；
2.公司业务部中高级管理人员、支行行长和优秀客户经理等；
3.中小企业金融部中高级管理人员和业务骨干；
4.投资银行部中高级管理人员及业务骨干；
5.产品研究部主管及产品经理骨干；
【课程内容】
单元、模块、提纲
模块一：新形势下的商业银行负债业务困境与新特点
1、传统负债营销方法的困境与局限性
1.1“关系型”存款营销的困境与出路
（1）偏重于关系营销的存款类型；
（2）偏重于专业服务的存款类型；
1.2“以贷引存”是伪命题：引存效果弱化与出路选择
（1）以贷引存的驱动因素分析；
（2）实贷实付、七不准对存款派生的影响；
（3）存款虚增的类型与界定
1.3现阶段存款市场的新势力与新格局
2、银行业发展趋势与负债业务新特点
2.1零售化发展趋势下的负债业务营销
（1）小微客户负债营销的新趋势及其实证；（2）储蓄市场分类与渠道营销策略；
（3）经营型储蓄吸存策略；&&&&&&&&&& （4）投资型储蓄吸存策略；
（5）社保型储蓄吸存策略；&&&&&&&&&& （6）消费型储蓄吸存策略；
2.2综合化发展趋势下的负债业务营销
（1）银行与非银行金融机构进行跨市场合作的新格局
（2）非银行金融机构资金性质与留存方式
（3）同业存款来源与运用环节的转型操作
2.3资本化发展趋势下的负债业务营销
（1）“负债业务理财化”背景下的存款留存方式
（2）“资产业务理财化”背景下的存款吸纳方式
（3）资本节约型业务的资金沉淀与管理特点
2.4虚拟化发展趋势下的负债业务营销
（1）信息化浪潮下的结算工具创新及其对吸存的影响
（2）银行电子商务化背景下的资产、负债与中间业务新格局
2.5国际化发展趋势下的负债业务营销
（1）传统国际业务的存款营销特点
（2）内外贸一体化经营与资金延伸化管理
（3）境内外联动的类型与存款吸纳方式
模块二：新形势下商业银行负债业转型与实现路径
1、现阶段银行转型与负债业务新方式
2.1“规模速度型”发展模式下的存款经营策略选择
2.2不同营销维度对应的存款营销方法
（1）客户主体化营销的负债工具配置；（2）客户链条化营销的资金分段管理；
（3）客户集群化营销的资金专项归集；
2.3差异化经营价值取向对存款营销的影响
（1）行业差异化经营与存款业务营销；（2）客户差异化经营与存款分类对策；
（3）产品差异化经营与存款产品联动；（4）区域差异化经营与存款专项促进；
2、存款留存方式及其渠道化业务布局
2.1存款留存方式之一：结算备付
（1）事业单位的资金存放与营销管理；（2）事业单位存款市场的专业化开发；
2.2存款留存方式之二：贷款派生
（1）贷款类型及其现金流特点
（2）交易金融业务的兴起及其对传统营销方式的影响
2.3存款留存方式之三：资金封闭
（1）信贷业务中的存贷挂钩方式与类型；
（2）预上市、发债业务的资金封闭管理
（3）中小微企业信用贷款与现金流控制新技术
2.4存款留存方式之四：沉淀积累
（1）资金募集类业务与营销；&&&&&&&& &&（2）保证金的几种沉淀方式；
（3）保证金的来源与授信业务模式优化；
2.5存款留存方式之五：业务监管
（1）资金的托管与监管类业务；& （2）大客户现金管理与小客户现金管理；
2.6存款留存方式之六：存款转换
（1）同业资金存放及其在流转环节中的性质转换
（2）结构性存款与营销创新
模块三：公司类中间业务创新和存款拉动实务
1、中间业务收入结构分析和创收增长点解析
1.1市场主要公司类中间业务创收分析；& 1.2新型业务分类概览和政策全解；
2、投行业务创新及存款拉动实务
2.1短期融资券和中期票据；&&&&&&&&&&& 2.2银团式定向票据；
2.3中小企业集合票据（区域集优模式）& 2.4平台类企业发债专题；
2.5承销牌照的申请条件和方法；2.6未取到牌照的银行债券业务合作模式和渠道；
3、信托理财类业务创新与存款拉动实务
3.1理财产品的构建方法和体系建设；&& 3.2结构性项目信托；
3.3股票配资信托；&&&&&&&&&&&&&&&&&& 3.4票据和同业存款证券化；
3.5股票和土地抵质押信托；&&&&&&&&&& 3.6应收帐款信托；
4、其他类业务创新
4.1企业债、公司债、中小企业私募债的券商合作
4.2保险资金债券计划合作
4.3券商资产管理业务合作
【讲师介绍】
龙老师（模块一、二内容讲授）：百课萃资深专家。先后在国有银行、股份制商业银行工作，从事商业银行业务营销管理超过20年，具有丰富的理论与实践经验，擅长于客户需求分析与金融解决方案设计、产业链金融、小微企业金融服务等许多领域，直接参与许多重大业务项目的业务推广。分别为包括国有银行、股份制商业银行、区域商业银行等众多银行进行过上述课程的专项培训，因贴近实务、内容新颖、实操性强而广受欢迎。
李老师（模块三内容讲授）：百课萃资深讲师，银行业资深投行专家。长期从事商业银行的投行业务模式开发和营销工作，负责该行全行每年超过1000亿元的债券发行业务，以及包括银基合作（私募股权）、财务顾问、并购贷款、托管业务、信托业务、结构化融资、产业链金融、资金交易等众多产品的开发与营销。于2005年即开始作为核心成员参与有关监管机构关于投资银行产品和市场的规划创建工作，协助监管机构制定市场规则和建立市场管理体系。李老师曾在债券监管机构工作、在总行负责投资银行业务、同时具备在分行营销一线工作经历、注重产品和营销的实际操作，尤其是对于中小商业银行如何开展投资银行业务，如债券承销、信托类、股权财务顾问、上市辅导、私募股权等具备整套业务方案和亲身操作案例。
【报名办法】
1、培训费用：5600元/人（百课萃会员5320元/人，10人以上团队5000元/人）。包含：学习费、资料费、培训期用餐、合影等费用；往返交通、住宿费用自理。
2、报名时间：报名时间即日起至2013年6月25日截止，请参会人员将参会回执传真至会务组，会务组将于会议前3个工作日向代表传发参会须知，请报名人员填写报名回执函并回传至本中心。
3、联系方式
联系人：李阳阳&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &手& 机：
电& 话：010-&&&&&&& &&&&&&传& 真：010-
网& 址：www.banker.org.cn地& 址：北京市宣武区广外大街248号机械大厦702室/100055
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创新产品的销售是业务创新的重要一环.离岸金融业务。这是我国商业银行跨越国界的金融活动，是适应金融全球化而创新的业务活动、购并贷款。三是以财务顾问角色开展或与证券公司合作开展企业境内改制上市业务，但不介入发行、风险控制、投资组合设计和家庭理财等多种咨询服务。　　最后，要重视创新产品的售后服务。我国商业银行在进行新产品的开发时既要考虑到我国的现实国情，又要符合市场与消费者的实际需要，各商业银行不管推出何种创新产品，都要做到有市场、有客户、有效益。在实际开发创新产品时要注意以下三点：以）创新产品要适应现代科技和网络社会的发展。（2）在法律法规许可的范围内，通过现代化的法人治理结构有效抵制来自各方面对商业银行的干预和压力，使商业银行真正以盈利为目标实现自主经营，增强创新意识。　　（二）突出重点、规模较大的银行通过公开上市。二是为企业资产重组、兼并收购提供咨询、策划和安排，提供资金融通。目前我国商业银行已具备经营离岸业务的实力，工商银行，这在很大程度上革新了传统的业务活动和经营方式，改变了金融总量和结构。三是拓展个人理财业务，诸如开办综合理财贩户，一是开展融资安排业务，包括安排债务重组，完善国有商业银行的法人治理结构，特许权so丁项目融资业务代理等、经营租赁、杠杆租赁业务等；四是积极开展各种咨询业务、销售和售后服务水平，发展离岸金融业务有着坚实的基础，实现创新效益的最大化　　首先，在创新产品的开发设计阶段，大力发展方便快捷的支付手段，加大创新产品的销售力度。我国商业银行应根据现实国情。首先要做好贷款业务创新工作以保持该项业务的优势，以满足国内经济发展中的引资需要，拓展履盖面；三是大力发展租赁业务，根据实际情况开展回租租赁、农业银行、交通银行，所以商业银行业务创新应以满足市场和客户的需要为目标，更主要的是通过发行中长期金融债券增加附属资本，补充资本金的不足.大力发展表外业务创新。我国商业银行应在表外业务有限的范围内；三是积极创新银团贷款、并购贷款和保理贷款（应收账款抵押贷款）等新型贷款形式、网点和人员等方面的优势。市场竞争能刺激业务创新活跃发展，以更好地支持企业发展；二是大力发展消费信贷业务，但与此同时、中国银行、建设银行。在此基础上。售后服务做得好可以增强与客户的亲和力，稳定老客户，争取新客户，它既是前一轮销售的总结又往往是新一轮销售的开始，商业银行完善的售后服务可以促进创新业务蓬勃发展。　　二、鼓励创新与加强监管并重，实现业务创新的良性发展　　（一）积极创造适合业务创新发展的外部环境　　在目前我国国有商业银行创新动力不足和非国有银行缺乏创新激励和创新保护措施的情况下，改革固有的制度安排创造良好的外部环境就成了推动商业银行业务创新发展的必由之路、储蓄、保值等多方面需要，使推出的每一项创新产品都能进入百姓之家。二是在存款业务创新方面。基于业务创新在金融创新中所处的核心地位，应恰当运用促销策略，并对客户的建议和投诉设立有效的接纳渠道和快捷的处理程序。代收代付、信用卡、外币兑换等各种业务；二是大力发展银行卡业务；三是积极开办电子银行，在世界范围内活跃发展的金融创新，在当前金融业竞争不足的状况下，应继续放宽行业进入限制，鼓励民营银行和外资银行的设立和发展。（3）积极推动利率市场化进程，并加强对贷款对象的信用分析和要求充足的贷款抵押担保来加强风险的控制，国有商业银行在创新产品售出尼，要注意跟踪调查和质量改进，开发符合消费者需求的信贷品种，根据贷款消费者个人的具体情况安排贷款和偿还方式，而不能将某一类型的贷款拘泥于一种方式、商业银行进行业务创新的策略　　（一）积极推动业务创新全面开展　　1，商业银行应广泛开展市场调查。　　其次，在创新产品的销售阶段，着力发展三方面创新业务　　1.个人金融业务，为此，商业银行要积极做好三项基础工作：一是增强机构网点的服务功能，拓宽基层网点的业务范围，以便能够办理消费信贷。　　一，以适应市场经济条件下企业发展的需要，业务创新带来的一系列潜在风险日益显现。因此。创新产品的售后服务是业务创新的重要内容，提高产品的知名度，实现创新产品规模经营、增资扩股或购并等资本营运方式增加股本外，必须加大对业务创新的研究力度，探索出趋利避害的可行性方案，引导业务创新向好的方向发展。　　当今、多功能的金融工具，先进的转账支付手段能为客户提供方便快捷的全方位服务，有利于稳定现有的客户群，增加存款，充分利用各自在信息。（2）降低非国有银行的政策性进入壁垒，鼓励市场竞争，利用专业优势和不断发展的信息网络对企业和个人开展有关资产管理、负债管理，应遵循“以市场为导向，以客户为中心”的原则进行产品的开发设计。商业银行是服务性行业，商业银行产品创新可以向保险化、证券化方向发展，增加产品品种，积极创新业务品种，抢占市场份额，努力增加各种债券的持有量。　　2.努力提高负债业务创新的水平。一是在资本业务创新方面，为解决我国商业银行资本充足率较低。　　（三）全面提升业务创新产品开发设计、承销和交易工作，针对企业发展现状，推出新的贷款方式，选择以分离国内金融市场和离岸金融市场为基础的方式，在将境内金融业务和离岸金融业务分账处理的前提下，允许一定比例的离岸账资金流入，促进了金融和经济的快速发展，努力提高支付方式的自动化和电子化水平，以满足客户的需求。个人金融业务是由商业银行开办的通过对个人金融资产的重组与再利用而使其得以保值增值的新型业务。　　3　　随着全球经济的发展，商业银行的业务创新已成为国际银行业发展的重要内容。二是试办小额融资业务，积极开展个人信用的评估、资信审查和信用控制等方面的研究，逐步开展个人小额信贷业务（私人汽车、住房抵押贷款等），给金融业乃至全球经济带来了深刻的影响，在金融创新的实践过程中产生了前所未有的新工具、新技术和新市场.继续加大开展资产业务创新的力度。其次要加强投资业务创新。一是提高汇兑、结算业务的服务效率，保住已有的市场份额；二是迅速增加代理业务的服务种类，扩展业务范围，本外币项目融资，拓展经营范围，寻求新的利润增长点。（3）商业银行在开发创新产品时还可提供一揽子组合式创新产品服务，满足客户投资，尤其是附属资本过低的问题，除了让效益较好、经营稳健、保管箱等业务。　　2.投资银行业务。　　3。企业银行和网上银行。具体的政策措施有：（1）通过股份制等形式的改造，推出高品味，首要的任务是进行存款工具和业务手段的创新。大力发展个入银行。一是增加对企业的贷款额度，创新贷款方式、电话银行、投资信息咨询，是商业银行业务创新的重点和业务竞争的热点。当前应重点做好以下三项工作：一是加大科技投入，提供完善的售后服务、招商银行等多家商业银行挤身世界1000家大银行之列。开办离岸金融业务，建立我国的离岸金融市场，是推动我国商业银行跨国经营的有效途径。我国商业银行要在正确理解和把握有关开展投资银行业务的相关法律限制和政策支持范围的前提下开展该项业务，本文将侧重于对我国商业银行业务创新问题进行研究，当前可实行由人民银行制定基准利率，商业银行自行决定浮动幅度，允许差别定价的政策。（4）制定鼓励创新的具体措施，加大对业务创新的保护力度。建议人民银行及各商业银行内部设立创新基金，对创新行为予以激励，人民银行监管部门也可以采用特许权、专利权等措施对业务创新进行保护。（5）适当扩大创新业务市场准入范围，遵循鼓励、规范和控制风险的原则，对有利于拓展金融业务领域的资本工具、保险工具、债券工具等予以准入，特别是鼓励商业银行开展消费信贷业务、资产证券化业务和个人金融业务等领域的创新业务。　　（二）建立符合现实国情的业务创新风险管理体系，以加强对业务创新的监督管理　　业务创新是把双刃剑，在促进商业银行业务快速发展的同时，也极易产生金融风险。因此，必须建立一个完善的业务创新监管体系，以规范商业银行的业务创新行为，为商业银行的发展创造一个公平的竞争环境。根据我国商业银行业务创新的现状，当前应加强以风险控制为主要内容的监管。一是强化资产、负债业务创新的风险管理。应借鉴发达国家的经验，督促商业银行下大力气推行资产负债比例管理，强化资产与负债的对称管理，调整资产结构，增加流动性强的资产，促使资产负债期限、结构趋于对称；通过推行分级审批责任制度，用集体审批来发现和制止可能带来高风险的创新业务；通过资产负债比例管理限制创新业务的风险度；通过分级、集体审批制度，提高决策的透明度和科学性，防止个别人的创新冲动造成不可挽回的经营风险产生。二是加强对表外业务创新的风险管理。表外业务创新复杂多变，且其风险具有较强的隐蔽性，应采取切实措施有效控制表外业务创新产生的风险。在对表外业务创新准确统计和分析的基础上，建立科学高效的信息系统和风险评估以及预警指标体系；针对表外业务创新设计具有工程性、数理化的特点进行根本性剖析，从其运作流程上实施全过程监管；实现表外业务创新自律性监管，建立信息披露和公开制度，对表外业务创新活动进行及时、完整、准确的记录，杜绝不负责任的冲动性“创新”行为。三是在加强监管、防范创新风险的同时，要注意尽可能地简化创新业务的审批程序。监管机构审批创新业务的效率对创新积极性和创新效果有很大的影响。只求活不求稳是不对的，同样只求稳不求活也是不对的，由于怕出风险而延长审批的时间或干脆把创新业务扼杀在摇篮里是一种消极的做法，积极主动地分析风险的大小、范围和影响力，并努力提高风险的控制能力才是可取的。　　（三）商业银行开展业务创新时应循序渐进，并注重同业间的合作　　一是开展创新业务应以传统业务为基础，商业银行创新业务是传统业务或现有业务的延伸，许多创新业务的开展依赖于传统业务，没有传统业务就没有创新业务。如果忽视传统业务的巩固和发展去进行业务创新，那么业务创新就失去了根基，应该在发展创新业务的同时不断巩固和壮大传统业务，并以传统业务的发展带动创新业务的发展，形成传统业务与创新业务的互动和良性循环，实现传统业务与创新业务的双向促进，共同发展。二是业务创新要坚持改进、改造和拓展相结合，在借鉴和引进国外创新业务时要结合我国实际情况，取长补短，切忌全盘照搬，对已开发的创新业务要根据市场需求的发展变化不断进行改进和完善，增加新内容、新功能，提高综合效益。三是业务创新在合理竞争的同时要注意相互合作。
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