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申请办理上海个人创业贷款需要哪些手续
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来源：好贷网
&&&&&&&最近很多上海的朋友在咨询关于上海个人创业贷款的手续问题。确实，很多需要办理该类贷款的朋友由于对办理手续的不了解，导致贷款办理起来变得十分麻烦。下面小编就给大家介绍一下申请办理上海个人创业贷款需要哪些手续。　　1、借款人及配偶身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件以及婚姻状况证明;　　2、借款人收入证明等相关财产状况证明;　　3、借款人营业执照、经营许可证;　　4、借款人提供的抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处置人同意抵(质)押的证明，银行等机构认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告;　　5、借款人贷款用途中的相关协议、合同或其他资料。　　通过小编的介绍，相信大家对于上海办理个人创业贷款的手续问题也有所了解了，希望小编的介绍能给大家带来一些帮助。
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银行理财问答
贷款、融资、存款、信用卡、购买理财产品等，都是银行理财范围
现货交易得通过证券交易所，自己搞个电商平台来做肯定不行。
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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　　(,)贷款,(,)个人贷款:
　　建行创业贷款申请条件
　　贷款对象：年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁;。
　　贷款额度：最低额度10万元，最高授信额度500万元。
　　贷款期限：贷款期限一般为1年(含)，额度有效期限最长不超过5年;
　　贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行;
　　担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。
　　还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。
　　建行创业贷款需要提供的申请材料
　　借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明;
　　借款人配偶承诺共同还款的证明;
　　从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;合伙或公司制还应出具合伙经营协议或章程及验资报告、出资协议原件及复印件;
　　贷款用途证明(如购货合同等);
　　生产经营活动的纳税证明;
　　借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件;
　　建设银行二级分行(含)以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告;
　　建设银行需要的其他资料。
　　建行创业贷款办理流程：
　　客户申请。客户向银行提出申请，填写申请表，同时提交相关资料;
　　签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等;
　　发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款;
　　按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;
　　贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
　　贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
文章关键字：个人创业 建设银行
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内容简介：以国际储备货币的战略价值为中心，以美国、欧洲、亚洲三者之间的货币博弈为半径，用经济发展的内在逻辑为线索，把各国的历史经验和现实困境，&&“个人创业贷款”，能解决创业瓶颈吗？
■新快报记者 李芳芳
银行判断个人贷款客户无非从几方面考虑：1.信用；2.还款能力；3.经营状况；4.抵押物。事实上，许多申请贷款的个人和中小型私营企业大多都过不了银行评估这一关
“我想创业，我要实现人生梦想”，这大概是时下许多人的心声吧！刚毕业走出社会的年轻人准备大施拳脚赚第一桶金；下岗工人希望再次拼搏；已经创业的经营者想扩大规模……
如果你家底殷实，尚有积蓄，也许这不是个大问题；或者向你的亲戚朋友借钱，也不失为一个好的融资手段；然而幸运者毕竟是少数，大多数个人创业者不得不遭遇融资这个“创业瓶颈”。
孙先生是从事餐饮业的私营企业主，拥有评估价值为800万元的饭店营业铺面。
开业两年了，饭店生意越来越好，但他却发愁起来DDD在他的饭店对面，新开张了一家饭店，规模与其相仿，装修却十分高档，抢走了孙先生的不少老主顾。看着市场一天天地被挤占，孙先生心里很不好受DDD有心重新装修吧，可是生意红火，营业额挺大，孙先生连每日周转的资金都感到困难，哪有钱去装修呢？
孙先生从朋友那里听说某银行新推出了“个人助业贷款”，专门支持个人的创业发展，于是抱着试试看的态度，将他的饭店做抵押，取得了现金贷款。这下好了，不但实现了营业场所的装修，还缓解了资金周转不足的压力。现在，饭店的老主顾都回来了，孙先生的脸上整天都洋溢着笑容。
蓝雅虹感慨：还是得有点资本才好说话啊！大学刚毕业想创业的人会不会这样好彩？
记者走访了几家银行了解个人创业贷款的相关情况。
★第一站：建设银行天河东路理财中心
个人助业贷款：“抵押充分、有两年以上从业经验”
时间：18日10∶00
人物：理财经理魏宝华（以下简称“魏”）
记者：建行有“个人助业贷款”，它的适合对象是哪些人？
魏：建设银行目前有面向中小企业业主、个体经营者的“个人助业贷款”，适合抵押物比较充分、有两年以上从业经验的中小企业业主、个体经营者；如果是本行的贵宾客户或信用卡客户，还可以适当申请放宽从业经验的期限。
记者：如果要贷款的话，那需要准备什么资料？
魏：贷款者需要提交个人身份证明、收入证明，还有企业经营的各项证件及贷款抵押物等资料。我们受理后就会对这些资料进行审核，并委托建行认可的评估公司对抵押物进行评估，一般4到5个工作日内就可以答复客户是否可以贷款、贷多少款了。
记者：如果抵押或质押的话能贷到多少比例呢？
魏：每种抵押物可贷款的比例不同。商品住房，最高不超过抵押物评估价值的60％；写字楼、街面商业用房、别墅，最高不超过50％。此外，还可以用存单、国库券、储蓄型保险单质押贷款，最高可到90％。
记者：那么整个贷款的具体流程是怎样的？
魏：办手续、签合同。主要的手续包括四个方面：公证、为抵押物上保险和办理抵押物登记、缴纳印花税（印花税为贷款额的0.005％）。这也是办理银行贷款需要支出费用的地方。这个阶段的工作需要25天左右，也就是前后一共30天左右就可以放款了。
记者：办手续的费用如何计算？
魏：评估费为抵押物价值的0.5％；律师费500元；公证费（每份公证）100元，一般需要3份，合计300元；保险金是按照贷款本息的0.1％×年限缴纳；抵押物的登记费用一般在100元以内。
记者：不少中小企业业主、个体经营者主要是对银行贷款不是很了解，老以为是一件非常麻烦的事，那是不是真的很难？
魏：（笑）其实只要贷款客户达到基本条件，想要得到建行的贷款并不难。其实银行判断个人贷款客户无非从几方面考虑：1.信用；2.还款能力；3.经营状况；4.抵押物。
只要有一定从业经验的中小企业业主、个体工商户、个人优质客户（个人商铺投资）等达到以上条件，我们都可以受理他们的贷款申请，并且最高额度为500万元（用存单、国债质押贷款则不受此限制）。
★第二站：光大银行广州分行
小企业主贷款：注册资金50万元、开业1年以上
时间：18日16∶00
人物：私人业务部负责人（以下简称“光大”）
记者：我听说光大银行有个人创业贷款的产品，能给我们具体介绍一下吗？
光大：光大银行在目前有向中小企业业主个人发放的用于补充企业流动资金周转等合法用途的人民币贷款，简称“小企业主贷款”。适合注册资金50万元以上，开业年限1年以上，有稳定的收入和还本付息能力的中小企业业主。企业必须经工商管理机关注册登记，通过当年年检；支持的主要行业有制造业、为大中型企业配套生产的上下游企业、流通业和餐饮业。该品种下还款方式很灵活，如对特定条件借款人可以实行在借款后第一至六个月还款期先还利息，剩余时间等额或等本还款。
记者：我知道许多中小企业业主都有贷款的需求，但老是觉得取得银行的贷款很难，你能说说如果要贷款的话都需要提供哪些资料吗？
光大：“小企业主贷款”的担保方式为房产抵押，贷款者需要提交个人及配偶的基本资料、财产证明，企业报表、纳税证明等公司资料以及贷款用途文件。
记者：你们贷款的金额和期限，还有利率有没有具体的规定？
光大：我们的贷款金额起点为20万元，最高金额可达1000万元；期限最长可达三年；贷款利率根据使用贷款的企业在光大银行的日均存贷款比，执行基准利率或上浮一定比例。与同行业相比，利率具有一定优势。
记者：办理贷款时，需要缴交的有关费用有哪些？
光大：具体的费用有1.抵押备案登记费150元；2.公证费（合同公证和委托公证）500元；3.印花税＝贷款额×0.005％；4.中介代理费650元；5.保险费＝贷款额×1.2×0.1％×年限×折扣率；6.担保公证费300元（需提供担保者缴交）。
在采访中记者还了解到，中国工商银行“个人经营贷款”的对象分为无经营实体和有经营实体两种（两者的申请条件不同）；兴业银行的个人创业贷款是向借款人发放的用于生产经营活动中流动资金周转、购置（安装或修理）小型设备（机具）以及特许连锁经营的人民币担保贷款。中信银行和民生银行曾推出过“个人创业贷款”项目，但记者去这两间银行咨询时发现，它们现在已经取消了这个项目。
想贷款，遭遇银行“高门槛”
雯雯想尝尝当老板的滋味。她了解到某音像加盟店投资门槛不高，而且听人说音像产品利润高，几个月就可以回本。
但要当老板除了要有一个好的投资项目，还需要必要的启动资金。
在网上看了相关资料后，雯雯兴冲冲地跑去好几家银行咨询，从银行出来后她不禁打退堂鼓：银行要么要求“经营财务状况良好”，要么要求“能够提供合法有效足值且变现能力强的财产抵押或者权证质押”，要么要求提供担保……这些东西她都没法提供啊！
雯雯的创业贷款遭遇到银行“高门槛”的限制。
其实，对于个人创业贷款，其贷款评估是十分严格的。
一般银行提供贷款，需要个人或企业提供质押、抵押、担保。质押、抵押通常不能获得100％的贷款，而担保则要交给担保公司一笔不菲的费用。申请者除了要有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，还必须能够提供银行认可的抵押担保。
事实上，许多申请贷款的个人和中小型私营企业大多都过不了银行评估这一关。
如此这般，看来并不是每个人都适合走贷款融资的道路。
蓝雅虹又感慨一次：资本市场，都是为有资本者服务的，谁做都是一样控制风险，不能怪银行。如雯雯般想创业者，或借或赚，得先有第一桶金！
图：摘掉面纱，她（个人创业贷款）的真面目如何？
个人创业贷款是指各银行为支持民营经济、私营企业、个体经营者的发展，遵循国家有关政策，推出面向个人、用于从事生产和经营活动资金需要的中短期贷款，旨在帮助急需发展事业的个人尽早实现目标。
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　　　　　　　　　　　　　　（金陵／编制）
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