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外企中层如何保险理财？配置平安鑫祥分红险
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摘要：离职后王先生必须购买保障类保险。建议王先生配置平安鑫祥两全保险（分红型），20年缴，每年约缴3700元。这款产品的的特点是保费低，保障全面又高，加上社保的医疗保障。
王先生今年47岁，在一家外资科技公司任职市场经理。近几年公司在中国的业务不断萎缩，裁员一直在进行，估计年底前王先生可能就被裁员了。虽然，王先生被裁时可以拿到一笔补偿，约30万元，以前也有些积蓄，但裁员还是挺让王先生担心的。现在就业形势不好，短时间内找到合适工作也不容易，而王先生的主要资产是3套房子，价值分别为500万元、300万元和200万元，还有20万元银行存款。王先生该如何应对失业的问题呢？
专家视点：王先生原来的月收入3万，收入属于中上水平。离职后，短时间内找不到工作，假设半年后可找到月收入2万元的工作，需预留6个月的生活开支。假设王先生家庭月支出为1万元， 6个月共计6万元，这部分钱属于硬性开支，每日有流动性需求。交行天添利D款理财产品，属于灵活支取型，按日计息，每天都可以认购和支取，非工作日也可交易，收益远高于活期利率。建议王先生将30万的补偿金认购20万天添利D款，作为现金储备，满足日常支出或应对突发事件。
王先生的20万元银行存款到期后可和剩余的10万补偿金购买短期理财产品，作为家庭备用资金。考虑到王先生的子女可能大学快毕业，王先生找到新工作后每月结余的薪金和投资收益，可进行基金定投，作为子女的成家立业资金。
鉴于王先生的资产主要是房产，配置品种比较单一，建议分散投资：自住500万的房产，出租200万的房产，出售300万的房产。出售房产获得的300万资金，100万可以用于投资一些银行高端理财项目，如起步100万的一对多、专户理财或信托产品等，期限2-3年。100万建议投资封闭式债券市场，1年期左右，近几年债市都比较稳健，超出一般银行理财产品，且风险程度较低，一般能取得5%-6%的收益。
离职后王先生必须购买保障类。建议王先生配置平安鑫祥（分红型），20年缴，每年约缴3700元。这款产品的的特点是保费低，保障全面又高，加上的医疗保障，基本涵盖了王先生医疗、意外、重疾方面的保障需求。
目前王先生47岁，60岁时即将退休，也可以考虑的规划。建议剩余的出售房产获得的100万资金配置平安的一生无忧产品，每年投入10万，连投10年，共计投入100万元。到期可以享受到各种养老保障。60岁时一次性获得祝寿金380000元，从60岁开始每年可以领45000元，终身返还所有保费1000000元。再加上王先生的理财收益，基本能满足王先生的养老所需。
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意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/航班延误：被保险人乘坐航班抵达目的地时延误4小时及以上（不含航班被取消、变更或起飞后发生返航、备降）；
意外保障/航空意外身故：被保险人每次以乘客身份乘坐从事合法客运的国内民航班机，自持有效机票到达机场通过安全检查时起至飞抵目的地走出民航班机舱门时止的期间内，遭受交通事故导致的保险责任；
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
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&& 29岁已婚女性购买平安鑫祥两全保险，合适么？
29岁已婚女性购买平安鑫祥两全保险，合适么？
保险交流群:
发布者：weitao405
来源：网络转载
请帮忙看看29岁已婚女性购买此保险是否合适：我今年29岁，女，已婚没小孩，想为自己买份保险，注重保障。有人推荐了平安鑫祥主险是鑫祥两全保险20000，附加鑫祥提前给付重大疾病20000，附加健享人生住院费用医疗保险A：2份，附加意外伤害保险10000，附加意外伤害医疗保险10000，首年保险费是2115，请帮忙看看这个组合怎么样，此保险保到65岁，到期可领取一笔养老金。
鑫祥多数时候是用在养老储备上。因其赔付为三倍保额赔付，因此费用还是比较高的，您年缴2000多元的规划，对您来说未来的养老领取只是杯水车薪。
建议调整保障思路，再行考虑。
不知道您想终身险还是定期险，平安鑫详是定期险，要是您想买定期险的话就可以，要是您想要终身险的话就不合适了。
建议您：1重大疾病要保终身的，同时保额要足够，而鑫祥显然有所欠缺。
2意外：意外的保额建议要做得更高一些。
你可以选择缴费相对高一些但年限更短的，现在没有小孩这对你来讲缴费年限短更具优势。
如果年缴保费不变，你可以延长缴费年限，这样保额更高，保障你的未来保障足够。
从你的保险需求来看，已有社保的基础上，再补充商保，注重保障，重疾，意外和住院医疗补充报销。
鑫祥是注重保障，身故或重疾3倍保额赔付的定期险种，到期返还2倍保额。按照你列出的组合内容，有几点问题：
1，不知你的收入状况如何，如果按照年保费支出2千来预算，显然重疾额度会不足，才6万。
2，有医保的前提下，健享住院医疗应该选择B款。
3，根据目前工作生活情况，意外伤害额度偏低，意外身故，意外伤残和烧烫伤只有1万。
以上所述，非说明鑫祥险种不合适，请理性衡量经济条件与保障额度的关系，做适当调整，以满足保险保障需求。
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1.保额要适中。考虑到境外的消费水平。
2.旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险，购买保障全面的旅行意外保险产品。
3.随身携带紧急支援服务卡及保险单，救援热线要记住，详细了解紧急救援服务内容，以及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，从而做出最优选择。
4.国外遭遇航班延误或取消，在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。
关于少儿医疗保险：消费形的就是指一年一年的买。不管你有没有理赔，只保当年。要买的话就得等第二年继续再买。交的费用也不一样。而保证续保就是不管你在保的其中是已经有理赔过某种疾病，他不能因为你有病而不给你买。而返还形的是指你所交纳的钱本金还有得回来，另外还可以有公司的分红。
比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
教育金体一般可以分为两种方式：一是教育金保障。主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说：将保费用在父母身上，把一笔教育金的额度折算成家庭的保额。二是教育金储蓄。在传统寿险里面，基本每家公司都有这样的产品，通过把钱放到保险公司，然后采取到期领取的方式来保证孩子上学的费用。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。
教育金很适合孩子，请放心购买。
新车的话，建议购买的保险组合推荐：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险投保，这样人们最关心的丢失和100％赔付等大风险都有保障，保费不高但今后能保障全面的赔偿。
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号&&增值电信业务经营许可证湘B2-深圳平安少儿宝宝青少年保险|健康医疗|意外险|教育金险|投资理财型|家庭综合保障险|鑫利险|世纪天骄（少儿万能）|世纪天使|吉星送宝少儿险|金裕人生保险|常青树|金太阳|金苹果组合方案，欢迎您来电咨询高华，QQ中国平安保险集团深圳公司营业总部罗湖星级服务窗口|资深保险理财顾问高华（女士）|手机, QQ:.|深圳市罗湖区笋岗梅园路826栋平安大楼五层（罗湖人才大市场旁）！提示：以下参考案例中的年交保费和保额可以根据您宝宝的具体情况（像姓名、性别、出生年月日等）和保险需求以及您的家庭经济能力（每年存多少保费）来调整（调高或调低）和制作针对性的保险方案！★平安少儿健康保障教育险-平安鑫利少儿险★（方案一）★平安鑫利两全保险（分红型）的产品特点：每两年一返还，还可累积生息；满期双倍给付，安享天伦之乐；少儿客户投保，爱心永无上限；周年保单红利，更添额外惊喜；★案例分析：张宝宝，男孩，0岁保险种类：分红保险、儿童保险主要产品：平安鑫利+平安宝贝A款每年交费4084.66元，交20年共计交费81693.00元★张宝宝可以享受到的保险利益：意外医疗保障+重疾保障+教育金储蓄1、每二年返还2100元（若不领取可按4%复利计息）2、80周岁可领取满期生存金6万元3、身价保障：6万元4、重疾保障：6万元5、一旦发生重大疾病可豁免各期保费，利益不受损失6、分红（可随时领取）60岁时累积分红有109726元70岁时累积分红有160196元80岁时累积分红有228633元另附加平安宝贝一份（平安宝贝综合保障计划是平安专为婴幼儿、学生设计的一年期意外伤害、意外伤害医疗、住院医疗的全方位保险计划附加险）。（1）疾病身故金：5万元（2）意外身故金：5万元（3）意外伤害医疗保险金：1万元（4）住院医疗金：6万元（5）少儿重疾金：1万元年交费用:0-5周岁:300元/年; 6-18周岁:200元/年;方案特点：缴费低，只要每年四千元，每两年返2100元，返到80岁，每年有分红，双倍赔付。可以管小孩一生，教育金，门诊费，养老金都齐了。★平安少儿医疗保障教育投资型保险-世纪天骄险（少儿万能）★（方案二）★平安世纪天骄终身寿险（万能型）的产品特色：呵护少儿，引领未来；双重保障，健康成长；保障灵活，保额可变部分领取，无需付费；三重奖励，惊喜连连；交费满额，后顾无忧投资保底，安逸理财；保单价值，透明公开★案例分析：王宝宝，男孩，1周岁。父母收入较为稳定。计划给宝宝的健康成长提供更多呵护！保险种类：儿童保险教育保险、保障保险主要产品：平安世纪天骄（少儿万能）+ 平安宝贝A款每年交费12099元，交15年，共计交费181485元。宝宝可以享受到以下保障和利益：1、身价保险金：10万元2、重大疾病：8万元3、18、19、20、21岁大学教育金：2万元/年4、25岁时领取创业金：3万元5、一旦发生重大疾病可豁免各期保费，利益不受损失6、养老利益：（可随时领取，也可留在账户累积生息。）50岁时保单价值有63万元60岁时保单价值有93万元70岁时保单价值有150万元80岁时保单价值有223万元90岁时保单价值有343万元105岁时保单价值有658万元另附加平安宝贝一份（平安宝贝综合保障计划是平安专为婴幼儿、学生设计的一年期意外伤害、意外伤害医疗、住院医疗的全方位保险计划附加险）。（1）疾病身故金：5万元（2）意外身故金：5万元（3）意外伤害医疗保险金：1万元（4）住院医疗金：6万元（5）少儿重疾金：1万元年交费用:0-5周岁:300元/年; 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6-18周岁:200元/年;★平安金裕两全（型）少儿版★（方案五）★金裕两全（型）少儿和成人版隆重上市（2010年3月1日）！金裕人生，成就财富故事！金裕瑰宝，世袭荣耀，金裕人生就成财富故事！平安金裕人生两全保险产品特色：缴费时间间隔短，三年到五年。领取时间长，直到终身。返还生存金高，隔年固定生存金10%；养老无忧年年拿，60岁以后每年拿6%。分红复利滚存有惊喜。交费期：3年、5年投保年龄：缴费期为5年时：0-55周岁；缴费期为3年时：0-57周岁。最低保费要求：缴费期为5年时，年交保费要求不小于2万元；缴费期为3年时，年交保费要求不小于3万元。保险期间：本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。终身领取，持续累积财富：60岁前，金裕人生每两年派发基本保额的10%，补充各种生活资金需求；60岁起，金裕人生每年派发基本保额的6%，直到终身，这时的金裕人生就是您安享晚年养老的得力助手。生存金若不领取，还可以留存在平安享受累积生息，待有需要时，就可部分领取使用。另外，一旦被保险人身故，还将获得保险费全额返还，保证本金无忧。点滴聚财，稳健一生：除固定的生存返还外，金裕人生客户还可以参与分红，与平安共享分红保险的经营成果。弹性自如，资金运用自己做主：金裕人生特设3年及5年短期交费选择。短期交费，有利于投保人对大额资金的灵活规划。当急用现金时，还可以最高申请现金价值的80%，进行保单贷款，充分保证投保人现金流的灵活机动。做生意有时头疼于现金流紧张的客户，对这一点非常满意。另外，配合金裕人生上市，平安人寿还同时推出了其相应的附加重疾险――附加金裕人生提前给付重大疾病保险，为客户的生命保驾护航。★案例分析：高先生，年初喜得贵子（0岁宝宝），十分关注孩子成长规划，想送给孩子一份礼物，使孩子能够享受良好的教育、富足的生活和安祥的晚年。产品名称：平安金裕人生（少儿版）基本保额（元）：10万保险期限：终身交费年限：3年年交保费（元）：83770平安金裕人生两全保险（少儿版）计划案例利益介绍生存金：60岁前，每两年给付基本保额的10%；60岁起每年给付基本保额的6%，直到终身。对于生存金，高先生可不领取，放在平安累积生息，等孩子需要时，通过部分领取，解决孩子的教育金、婚嫁金等诸多需求。高中教育金：孩子15-17周岁，每年可领取6000元，作为高中教育金的补充，共计1.8万元。大学教育金：孩子18-21周岁，每年可领取1.2万元，作为大学教育金的补充，共计4.8万元。喜庆婚嫁金：28周岁时，一次领取10万元，作为孩子的婚嫁金。安心养老金：孩子61-80周岁，每年可领取1.8万元作为养老补充金，安享晚年。共计36万。幸福祝寿金：孩子88周岁时，领取8万元作为祝寿金。此外，到孩子100岁时，还有累积生存金约49万元。总之，活得越久，领得越多。(除文中涉及的领取外没有其他的领取动作，且以上数值是基于累积生息利率为3.00%得到的)分红收益：孩子还可享受保单的分红收益，假设采用累积生息的方式，按中档分红演示，到孩子88岁，累积红利可达约178万元。（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险）累积生息：生存金和红利如留存本公司，可以享受累积生息服务，截止88岁生存总利益高达约412万元，其中累积生存金约208万元，中档累积红利约178万元，现金价值约24万元。应急金：若急需资金，最高可按现金价值的80%进行贷款，生存金与分红收益都不受影响，方便灵活。到孩子88岁，现金价值为约24万元。身故金：被保险人身故，我们返还所交保险费。我中国平安可为您提供以下产品服务：平安少儿青少年健康保险|医疗险|教育险|意外险|理财分红险|养老险|金裕人生险|智盈人生万能险|世纪天使险|世纪天骄险（少儿万能）|鑫利两全险|鑫盛健康险|鑫祥养老险|常青树险|金苹果|金太阳组合|钟爱一生养老险|汽车险|企业财产险|员工团体意外险|旅游险|工程险|签证险|平安宝贝|平安是福等保险|平安证券开户|平安银行信用卡办理服务！有需求的朋友们，请尽快联系我！更多知识和解答，欢迎来电、来访咨询！我会根据您的具体需求和实际情况来量身定做科学合理的保险方案和理财规划！&希望加入中国平安成为金融精英的朋友，也请尽快联系我！欢迎来电、来访咨询！精英团队期待您的加入！我们提供的不仅仅是一份工作,更是一项实现梦想、成就自我的事业！我们选择的不仅仅是一个优秀的员工,更是一个志同道合的事业伙伴！中国平安是您的第一选择,为您提供一个综合性金融服务平台（保险、银行、证券投资）和行业领先的新型行销展业系统和模式（“MIT”即“平安即时保”），我们有专业团队协助您事业成功！期待您的加入！创造自己精彩事业和美好生活！高华（女士）手机：，QQ:，邮箱：/中国平安保险集团深圳公司罗湖营业总部具体地点：深圳市罗湖区笋岗梅园路826栋平安大楼五层（罗湖人才大市场旁）。途径公司公交路线：209、238、381、321、366、322、371、336、333、303、323等，到“梅园路”站点下车。
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