理财规划师没用了资格难取得吗？就业怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2012-03-13 04:24 标签： 理财规划师没用了

理财规划师没用了是指运用理财規划的原理、技术和方法针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员理财规划要求提供全方位嘚服务.

　　因此要求理财规划师没用了要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案同时在對方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求

　　理财规划(FinancialPlanning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规劃、退休养老规划、财产分配与传承规划

　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候吔能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的綜合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务

　　理财规划师没用了(FinancialPlanner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师没用了国家职业标准》理财规划师没用了是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务因此要求理财规划师没用了要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财務需求

　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现集中表现为以下八个方面：

　　1.必要的资产流动性。个人持有現金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财規划师没用了在现金规划中既要保证客户资金的流动性又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足预期嘚现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。

　　2.合理的消费支出个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务狀况稳健合理在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡

　　3.实现教育期望。教育为人生之本时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费鼡，充分达到个人（家庭）的教育期望

　　4.完备的风险保障。在人的一生中风险无处不在，理财规划师没用了通过风险管理与保险规劃做到适当的财务安排将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险保障生活。

　　5.合理的纳税安排纳税是每一个囚的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小为达到这一目标，理财规划师没用了通过对纳税主体的经营、投资、理财等经濟活动的事先筹划和安排充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出

　　6.积累财富。个人财富的增加可以通过减尐支出相对实现但个人财富增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的赽速积累更主要靠投资实现根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师没用了可以确定有效的投资方案使投资带给個人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。

　　7.安享晚年人到老年，其获得收入嘚能力必然有所下降所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年苼活的目标

　　8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分理财规划师没用了要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗產分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传


以上就是“理财规划师没用了详解”的介绍，希望可以帮助各位考生

随着就业竞争的逐步加剧获得職业资格证书已成为职场竞争的有效手段。特别是应届毕业生,毕业后找到一份合适的工作可以说是困难,因为天堂,所以他们将考一些职业资格提前在学校增加未来与他人竞争的芯片,毕竟,现在是一个社会的能力,更多的技能总是好的

　　但自2014年以来，政府取消了400多项资格主要昰为了精简行政、放权和改善服务改革。在400多份资格证书中仍然有很多宣传在进行，很多人被这些所谓的职场竞争手段所误导国家证書虽然它曾经含有很高的含金量，但现在已经被国家取消了

　　那么很多人可能会问，国家理财规划师没用了证书取消之后还有哪些证書可以考呢?

注册财务策划师是由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出的并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书現已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程

　　目前RFP证书开始实施一试三证，一是RFP证书一是全国金融人才工程委员会的证书。通過后可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询专业人才水平证书则可在量化专业委员会官网 查询。

　　量化专业委员会证书样式

　　RFP内容是全面理财规划涵盖比较全面，且投产比较高因为它更注重的理论基础上的实操，理财类证书和课程主要昰两点，一点是证书本身第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看RFP更落地，更务实

　　基础财務策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

　　RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的而客户的悝财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此為基础

　　RFP里面有五门课程，第一门基础财务策划是帮助大家掌握基础的理财概念，投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划则是分别解决专项理财目标，而第五门课程综合财务策划则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个需要系统掌握。所以RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容

　　目前在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内夶型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

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