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原标题：广州多家银行执行新政 买理财产品享9折房贷
　　现在买房，除了挑房子，还要挑银行办贷款，分分钟节省数万元。
　　广州共有15家银行执行新政 10家银行提供优惠利率
　　张先生近期在银行购买理财产品时，银行工作人员告诉他，如果在银行买了50万元的理财产品，买房房贷就可以享受利率9折的优惠，如果按20年100万元的贷款来算，就可以少还贷款差不多10万元。有置业打算的张先生听了很心动，但咨询楼盘销售人员时却被告知“不能自己选择银行”。
　　购房时怎样才能获得最实惠的利率从而降低购房成本呢？现在购房除了挑选地段、户型、比较楼价外，还要在下购买决定前，先了解清楚楼盘有哪些银行可以选择，各家银行获得优惠利率的条件，因贷款利率不同购房成本也会有差别，所以不仅要算算楼价的账，还得算算贷款的账。
　　专题文/图/表：广州日报记者 刘丽琴
　　自央行“9?30”新政后，各家银行出台落地政策，执行力度各有不同，获得优惠利率的条件也不同，购房时怎样才能获得最实惠的利率降低购房成本呢？业内人士表示，由于购房款需要打入监控账户，因此在买房时对贷款银行的选择权受开发商限制，不同的楼盘选择机会也不同，需要多多咨询了解信息，全面权衡后再做购买决定。
　　国有5大行也提供优惠
　　最低是汇丰打9折
　　自央行发布房贷新政以来，广州房贷利率一路下行。11月，广州首套房平均房贷利率降至基准以下，创年内最低水平，与此同时，优惠利率数量大增，占比超四成。根据融360最新监测数据，目前广州共有15家银行执行新政，在所有被监测银行中约占七成。这15家银行包括工、农、中、建、交5大国有银行，此外还包括邮储银行、招商银行、渤海银行、广州农商行、浦发银行、中信银行、广州银行、广发银行8家中资银行，以及花旗银行及恒生银行2家外资银行。
　　目前有10家银行提供优惠利率，分别是汇丰银行、招商银行、建设银行、花旗银行、农业银行、工商银行、中国银行、渤海银行、恒生银行及交通银行。上周，广州房贷市场首套房优惠利率占比为43.48%，其中，9折利率占比为4.35%，9.5折利率占比为30.43%，9.6折~9.9折占比为8.7%；基准利率占比为34.77%；首套房利率基准上浮5%的银行有两家，占比8.70%，基准上浮10%及15%的银行各有1家，占比均为4.35%；停贷银行仍为1家，占比4.35%。在二套房利率方面，除1家银行利率为基准上浮25%、2家利率为基准上浮20%，以及1家银行停贷以外，其他银行二套房利率均为基准上浮10%，占比为82.60%。
　　在首套房优惠利率方面，相比此前外资银行挑大梁的景象，目前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有行已全部将利率降至基准以下。从市场份额占比来看，国有大行全面提供优惠利率无异于风向标，对未来广州房贷政策进一步放宽具有导向作用。目前，广州首套房9折这一最低利率由外资银行汇丰提供，国有大行工商银行、农业银行、建设银行首套房最低9.5折。
　　中资银行捆绑多要求
　　大于9.5折优惠收紧
　　从各大银行优惠利率限制条件来看，相比外资银行简单、清楚地以贷款额度的多少来划分利率的高低，中资银行的优惠利率附加条件则五花八门，有些要求显得暧昧且隐晦。如果央行没有意外降息，预计广州国有银行的房贷利率有望进一步下调。
　　但是从目前来看，不对称降息使得银行的获利空间缩小，再加上年底银行所面临的存贷比考核，融360预计，未来9.5折以下的房贷优惠将呈现收紧趋势，表现为部分优惠利率准入门槛提高或小幅反弹。
　　特别提醒
　　Sales推荐银行　未必有最优折扣
　　由于各家银行执行的房贷政策大有不同，获得优惠利率的条件也不一样，买房人当然希望能选择一个最优惠的利率来办理贷款，利率不同利息支出相差就能达到十万八万的，着实不少。不过记者在采访中获悉，在银行的选择上，购房人的选择权大小要受到楼盘的限制。目前，各楼盘可提供的银行选择权大不相同，有的楼盘只与一家银行紧密合作，购房人只能选择该银行贷款，完全没有选择权。有的楼盘和三四家银行合作，可以在一定程度上进行选择，采访中，记者发现选择最多的楼盘可以提供9家银行供买房人进行选择。
　　据业内人士介绍，之所以出现这样的情况，是因为购房款需要打入监控账户，发展商一般会选择给自己提供贷款或者开户的合作银行，来为买房人提供贷款。若可选择的银行较少，代表其与发展商的关系较紧密，客户可从银行获得最多的优惠条件，一般放款也比较快。而可供选择银行较多的，购房人可以多了解各银行的贷款条件及优惠利率条件，选择对自己最有利的银行。
　　据悉，销售人员都会根据购房人的条件和要求推荐贷款银行，如果提供的资料在银行审批通过不了，或者贷款额度批不下来，就可能出现要换银行的情况，一般来说五大国有银行审批条件较严。需要提醒购房者的是，销售人员推荐的银行通常是放款比较快的银行，却不一定是贷款利率最优惠的银行，因此还需要自己多咨询，了解各方信息。
(责编：朱江、唐k)
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最新播报：
沪港通今日开闸 券商佣金曝出万三优惠
　　目前港股通券商佣金上限为成交金额的千分之三，下限为成交金额的万分之三供图/CFP
　　沪港通今天将正式开闸。对于备受投资者关注的券商佣金问题，目前港股通券商佣金上限为成交金额的千分之三，下限为成交金额的万分之三，差距非常大。按照市场惯例，港股通佣金费率在千一左右，不过，已有券商曝出万三优惠。
　　平安证券宣布开户享受万三优惠
　　作为首批获得港股通交易权限的券商，平安证券昨天宣布港股通开户享受万三佣金优惠。
　　此前，证监会发布相关通知明确，沪港通交易佣金不得低于服务成本。对此，平安证券相关人士表示，“我们在扣除相关成本之后，可以做到万三的佣金水平”。同时该人士强调，这一优惠对投资者的交易量没有要求。
　　首批参与港股通业务的券商多达89家，但明确给出万三佣金优惠的券商并不多。
　　以A股交易佣金为例，券商会根据投资者交易的资金规模和交易量等条件给出不同的佣金费率，港股通也是如此。大部分券商营业部并不愿意说出具体的佣金水平，客服人员仅表示上限是不超过成交额的千分之三。按照市场惯例，港股通佣金费率在千一左右。
　　资金量大佣金可适当降低
　　国泰君安相关人士坦陈，沪港通实际佣金由交易资金量、成交量以及营业部成本决定。一券商营业部人士表示，其营业部开户的时候都默认为千分之三，实际佣金需要进一步协商，可能会跟A股一致。“目前我们营业部A股的佣金水平大概是万分之三到万分之五，沪港通的佣金大概会在万分之五到万分之六。”
　　还有券商甚至分布在各地的分公司收取沪港通佣金标准都有差异。一家上市大券商负责人称，一般是不超过千分之二，资金量大的可以适当降低，最低为万分之八。
　　也有券商营业部人士表示，沪港通佣金按照服务定价，目前可以网上开户，部分营业部选择基础通道服务，佣金万三起。
　　满足沪港通门槛投资者约占两成
　　值得关注的是，目前，投资者参与港股投资，除因股票交易而发生的佣金之外，还有交易征费、交易费、交易系统费、印花税、过户费等税费，投资者在不进行交易时也可能要继续缴纳证券组合费等项费用。因此，投资者在参与港股交易前应当充分了解可能需要缴纳的各项相关税费，避免因交易频率提高导致交易成本上升。
　　根据中登公司数据，截至9月末，有5172.38万账户持有A股流通股，其中市值50万元以上的970.7万，占比近20%。如此看来，满足开通港股通条件的投资者规模并不小。文/本报记者 吴琳琳
　　沪港通开闸·攻略
　　A+H哪些股票值得出手
　　港股存在三大机会
　　对内地投资者来说，港股市场最少存在价值股、低价股和稀缺股的投资机会。
　　国信证券认为，可以从三方面把握H股的投资机会。一是关注港股中的新型产业优质公司。对比发现基本上在各新兴产业普遍存在着港股的相对折价，一些新兴产业龙头具备较高的行业空间和成长性，且估值水平也相对A股合理；二是从AH股折价角度，一些估值较低的港股值得关注。再者就是，考虑标的的稀缺性。从QFII持股来看，海外投资者对白酒、中药等A股的稀缺标的有明显偏好。而同样，港股中一些具备稀缺性的公司也值得A股投资者关注。
　　首先是港股所独有的标的，比如腾讯和中国移动均被认为是价值投资最佳标的。在腾讯控股上市之初，买了其股票且拥有至今的投资者，无疑不是股市大赢家。从上市到现在，腾讯控股的股价，10年上涨了170倍左右，比投资房地产还要赚钱。
　　其次，由于沪港通的互联互通，A+H股中的H股自然是投资者首先想到的投资标的。据统计，可以买卖的港股大约有266只。市场预期A+H股的估值差距在未来会缩小。除A+H股外，蓝筹股也受到内地以及香港投资者的关注。比如汇丰控股、长江实业、港交所，或公用股，比如中电、港灯等。这些大盘蓝筹股业绩稳定，走势同样稳定。尤其是一些保险基金和退休基金特别青睐这类股票，股价很少大起大落，每年获得的股息相当可观。考虑到国内投资者的投资风格，对于低价股钟爱有加。在投资港股蓝筹时，低估值、低价股或将更受市场关注。
　　第三，正如A股拥有白酒等稀缺品种一样，港股也有其稀缺股即博彩股，均是券商比较看好的标的，像博彩股金河中国有限公司、银河娱乐、奥博控股等都十分被看好。
　　海外资本助力A股板块
　　沪港通启动后，海外资本有望持续涌入A股市场。分行业来看，白酒股以及中药股也将受到普遍关注。
　　中银国际证券分析师苏铖分析指出，在沪港通催化剂作用下，由于稀缺效应仍能带动白酒板块走出一轮弹性修复行情。另外A股有多家实力优异的医药企业，尤其是品牌中药和创新化药企业，相关企业的估值差异性和投资标的的稀有性预计会被香港投资者重点关注。
　　除稀缺资源会受到资金青睐外，具有比价效应的A股上市公司同样具有相当大的诱惑力。分析师认为，可以从两个角度考虑：一是A+H股比价中，A股比港股便宜的公司；二是在同一行业中，A股的公司比港股的公司便宜，如银行、保险、地产甚至是黄金。
　　自今年沪港通有望开启的消息公布以来，券商股便被公认为是最直接受益的板块之一。沪港通推出之后，个人投资者可以在新机制下有限制地投资两地股票，有助于刺激两地股票市场的成交量。一方面，为内地市场增加了国际投资者，另一方面，也为香港市场注入了内地的新生力量。
　　内地投资者可能躲不开黄金周大跌
　　对于投资者来说，风险管理同样重要。香港资深金融专家及投资银行家温天纳分析说，沪港通的投资机制涉及内地投资者投资港股，香港投资者投资内地A股，交易制度、交割制度、税务都不一样，还要兼顾外汇因素，他举例说：“因为交易日不同，有时国际市场出现重大变化，A股投资者透过沪港通没法参与。例如在春节、黄金周期间，突然再来一次金融海啸的话，很多投资者没法参与。另外，国际投资者在香港市场占据主导地位，内地投资者投资港股的时候，要理解国际投资者的理念和方式。因为香港有一个T＋0的交易制度，可以当天买卖，很多时候一些对冲基金、金融大鳄可以一天之内把内地投资者的股本全部吃掉。”
　　中国银行(香港)有限公司发展规划部经济及政策研究主管谢国樑指出，投资者要认识投资港股的风险，最主要的是汇率兑换风险。比如做一笔股票买卖，内地到香港做了一笔投资，三个月后卖出，三个月内汇率有差距，现在汇率逐渐市场化，每日波幅拉大到百分之一，未来人民币汇率呈双向波动的趋势，因此沪港通每一笔交易都面对汇率风险。文/本报记者 刘慎良
　　沪港通开闸·提示
　　港股通网上开户不超过5分钟
　　按照香港证监会要求，在试点初期，参与港股通的境内投资者仅限于机构投资者，以及证券账户及资金账户余额合计不低于50万元的个人投资者。满足这一条件的个人投资者通过风险测评与知识测评后即可申请开通港股通交易。
　　投资者申请开通港股通交易需先开立A股账户。如果已开户，其所在券商又具有参与港股通业务资格，可直接申请开通港股通交易；其所在券商如不具备相关资格，可转户后再申请开通。首批参与港股通业务的券商多达89家，投资者可登录上交所网站查询券商名单。
　　具体办理过程中，投资者可通过临柜及自助方式开通沪港通权限。自助方式包括通过网上交易（下载版和网页版）、手机、安卓Pad、iPad完成业务开通和交易，另外电话委托也支持客户进行港股通交易。目前比较方便的是网上开通港股通交易权限。投资者登录相应网站后，只需几步即可完成港股通开户。整个开户流程较为简单，在验证A股开户和总资产超过50万元的硬性资格后，完成风险测评与知识测评即可进行协议签署，整个过程不超过5分钟。文/本报记者 吴琳琳
　　沪港通开闸·观点
　　港股通首日 我不关心“上座率”
　　港交所总裁李小加昨天撰文就沪港通开闸讲了他的心里话：
　　随着税收政策的明朗，沪港通的一切准备工作已经就绪，还有一天，中国资本市场双向开放的首发车——1117号列车就要从沪港同时启程了。
　　最近这几天，媒体朋友们常常追问我，“你对沪港通开通首日的交易有什么预期？”“到底是流入沪市的资金多，还是流入港股的资金多？”
　　老实说，我对于沪港通首日的交易量没有任何预期。沪港通是一项全新的尝试，如同一条刚刚开通的高铁路线，开通首日的上座率是高是低皆有可能。无论当天的交易是火爆还是冷清，我们都当以平常心来看待。
　　反正路已经开通了，车天天都有的，您大可以根据自己的时间安排行程，从从容容地买票上车。至于开通首日到底是沪股通交易量大还是港股通的交易量更大，也不是我所关注的。也许有人会担心，北向的交易多了会不会带走香港的钱，或者南向的交易多了会不会带走上海的钱？
　　我认为这都问错了问题。正确的问题应该是，“有了沪港通是否比没有沪港通更好？”无论对香港还是上海，答案都是肯定的。所以，与其纠结于对谁更好，我们更应该着眼于是否能够双赢。更何况，沪港通的真正意义并不在于沪港两地存量上的重新分配，而是在于通过市场的融合与碰撞，把目前还未进入资本市场的巨额增量引入到两地资本市场。
　　对于我们这样的“修路者”而言，沪港通首日、首周甚至首月的上座率完全不是我们的关注重点。我们最关注的指标是沪港通列车的安全指数和舒适指数。在设计和准备沪港通计划的过程中，我们一直遵循谨慎的原则，尽量充分考虑各方因素和风险，尽可能地降低对投资者的限制因素，最终就是想让大家的投资之旅可以安心、顺畅。
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