商业银行转型背景下的个人理财业务发展策略思考14-第2页
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商业银行转型背景下的个人理财业务发展策略思考14-2
设计差异不大，因此，产品收益率差别不大；3、产品导致银行自身的业务风险增加；个人理财业务作为一项新型业务对目前我国的商业银行；4、普遍缺乏全能型专业理财业务人才；商业银行个人理财业务是一项政策性强、涉及面广、服；三、我国商银行个人理财业务的发展策略；基于美国银行成功的转型实践级理财业务的开展，结合；(一)加大特色、个性化产品的创新力度；（二）商业银行发展个人
设计差异不大，因此，产品收益率差别不大。产品营销模式和渠道差异性不大，基本是一种大众化的粗放模式，甚至某些理财品牌的名称也相差无几；产品附加值不高，主要偏重于满足客户收益性需求或功能性需求，而对客户资金的流动性需求和技术性需求考虑很少。3、产品导致银行自身的业务风险增加个人理财业务作为一项新型业务对目前我国的商业银行来说相对陌生，其中包含的许多新型风险或原有风险的一些新的表现方式，如市场风险、声誉风险、法律风险、合规风险，给银行带来巨大挑战。同时，商业银行的保本收益浮动型和非保本浮动收益型产品运作方面也存在巨大风险，因为这些产品多与利率、汇率、股票指数、油价等挂钩，对商业银行的资金运营能力、产品创新能力和风险控制能力要求极高。4、普遍缺乏全能型专业理财业务人才商业银行个人理财业务是一项政策性强、涉及面广、服务要求高的综合性业务，理财产品开发运作应具备灵活运用各类金融商品和投资衍生工具的能力和经验。但由于国内银行长期从事单一的传统资产负债业务，而大规模开展理财业务只是近几年的事情，因此普遍缺乏全能型专业理财服务人才，这严重制约了我国商业银行理财业务的深入发展。三、我国商银行个人理财业务的发展策略基于美国银行成功的转型实践级理财业务的开展，结合我国商业银行理财业务的现状及问题，我们可以思考出以下策略：(一)加大特色、个性化产品的创新力度。商业银行应在内部机制和人才储备等方面加强对银行理财产品创新的引导和促进，个人服务必须立足于以需求为导向，遵循时刻提升客户满意度的原则，为客户提供个性化、人性化、差别化的优质服务。注重客户调研，根据客户背景资料评估其收益要求和风险承受度，通过谈话、问卷等形式了解客户对投资产品流动性、期限、收益的要求以及有无投资偏好等。针对不同的客户类型应该提供差别化理财服务。商业银行应尽快建立客户档案，依据其年龄、性别、偏好、职业，教育程度、收入水平等其为量身订做理财方案。逐步优化和稳定客户全体，从而打造个人理财的核心竞争力，进而提高业务效绩。最重要的是，要把银行理财产品的设计、营销、运作纳入到统一规范的个人理财服务框架体系中去。（二）商业银行发展个人理财业务必须以强化和提高风险管理能力为基础。通过有效控制和防范风险，保证理财业务稳健运行。为此，管理者要有足够的风险管理动力和压力，切实提高风险管理水平。在内部体制上，风险控制部门应该独立于理财业务部门，并具有高效的风险控制权利；在市场风险管理上，改进市场风险量化管理技术，根据对市场变化的预测分析，采用合理的方法计算各投资组合的风险价值和投资收益率；建立全面、及时监控风险的计算机管理软件系统。严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。（三）商业银行发展个人理财业务必须在理念上摒弃规模速度情节真正确立以提升银行市场价值、股东回报和可持续发展能力为核心的经营价值导向。无论是何种理财产品，其根本方向就是彻底摒弃单纯追求规模与数量扩张的外延式增长，向多元化价值增值型的内涵式增长方式转变；彻底摒弃高资本占用、低产出效率的粗放型经营模式，向以结构调整、机制优化为基础的集约型经营模式转变。（四）商业银行应建立健全个人理财业务人员管理制度，如资格考核与认定、培训、跟踪培训，保证理财人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力。最重要的是加强从业人员道德教育，因为理财业务主要体现为工作人员和客户一对一的顾问式服务关系，除了专业素养，从业人员的职业道德是防范风险的一个重要条件。这就要求商业银行对人力资源的开发要有长期的战略，例如，高薪聘请最优秀的大学毕业生，并给予充分和高质量的培训。同时，对每个员工要设立明确目标，激励机制要与业绩评估密切挂钩。 参考文献：[1]吴龙龙，杨林枫.银行理财理论与实务.中国财政经济出版社，2010.[2]葛兆强.商业银行经营管理十论.经济管理出版社，2012.[3]黄宪.国际银行业的转型[J].金融研究，2001，（10）.[4]戴硕.美国银行：零售为先，保持改变[J].金融博览，2008，（32）.[5]闻景.个人理财.上海财经大学出版社，2006.[6]陈晶萍，韩霄.我国商业银行理财产品营销策略探析.商业经济，2006.[7]杨健.我国商业银行个人理财业务发展研究[J].中国城市经济，2010，(08).[8]喻强.商业银行个人理财业务新趋势[J].中国金融，2007，(21).[9]何泰康.商业银行发展个人理财业务的问题探讨[J].当代经济，2010，(14).[10]张静.商业银行个人理财业务发展对策[J].合作经济与科技，2007，(04).[11]陈美芸.我国商业银行个人理财业务的发展现状及策略[J].经济师，2007，(07).[12]常雯.中外银行业个人理财业务发展比较分析[J].合作经济与科技，2007，(01). 包含各类专业文献、行业资料、外语学习资料、文学作品欣赏、生活休闲娱乐、专业论文、中学教育、各类资格考试、商业银行转型背景下的个人理财业务发展策略思考14等内容。　
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求一份关于商业银行个人理财业务发展的外文文献，最好有翻译资料，5000字以上 谢谢frances_
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一本中文版的银行理财业务书，再去下载，一般需要几百至几千价格不等的费用，然后去相关的数据库下载你的这个可以看国内的商业银行个人理财的的相关文章，大的图书馆或者大学图书馆都能下载，你可以在参考文献里，需要相关中文的！举个例子，从其引用文献中找到英文文献，找到英文文献，这些文章都有参考文献。如果该英文文献字数较多，然后再翻译
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都忘记这事情了，但还是谢谢~
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我国商业银行个人理财业务目前发展现状
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51本科毕业论文――我国商业银行个人理财业务发展问题与对策研究-4
融法律、行政法规，明确银行理财产品的法律属性，按；（二）由分业经营向混业经营转变；我国从1993年，国务院公布的《关于金融体制改革；当前客户对个性化、多元化、综合化的服务需求持续上；对于商业银行个人理财业务来说，在实行综合化经营之；（三）加强个人理财产品创新；现阶段，我国各银行发行的理财产品在本质上几乎没有；（四）注重培养专业理财团队；目前，国内的理财人员大
融法律、行政法规，明确银行理财产品的法律属性，按照法律、部门规章、部门规范性文件这一法律层级，建立多层次的规范体系，逐步健全和完善金融法律制度，加快金融改革与金融创新，给我国金融业的健康和发展提供强有力的支持，给理财产品的创新和发展提供良好的金融环境。（二）由分业经营向混业经营转变我国从1993年，国务院公布的《关于金融体制改革的决定》明确对银行业、证券业、保险业试行“分业经营、分业监管”的原则以来，严格执行这一决定，历经近十年管理，直到2002年，国务院批准中信、光大、平安三大综合性金融控股集团试点混业经营，开创了综合性经营转型先河，标志着我国混业经营时代即将到来。当前客户对个性化、多元化、综合化的服务需求持续上升，与此同时，行业竞争的加剧，金融机构加速综合化经营是大势所趋。2005年到2010年的5年时间内，商业银行不断地将触角伸至基金、信托、保险等金融领域。混业经营对金融机构在业务结构调整、资本利用效率、客户黏度、操作风险，以及应对市场竞争压力等方面的能力提高有一定的帮助。同时，混业经营也能够给金融机构提供更大的利润空间。目前，在混业经营步伐加快的背景下，银行由于其占有资产规模庞大，营业网络面广泛，并且客户资源数量巨大等优势，占据了先机。对于商业银行个人理财业务来说，在实行综合化经营之后，能够把证券业务、保险业务与银行业务融合到一起，给客户提供全面而又个性化的金融服务，个人理财业务将会得到长远发展。（三）加强个人理财产品创新现阶段，我国各银行发行的理财产品在本质上几乎没有差异，基本上都是股票、外汇、股指期货等产品的投资组合，银行理财像是在搞批发。但在现实生活中，客户的需求是多样的、变化的，表现得千姿百态，这两方面的差异，造成了我国商业银行个人理财业务的质量远远比数量落后的局面。因此，银行若要获得理财业务的长远收益，要不断完善和优化现有产品，根据客户的不同情况，不断开发特色化新产品，力争发行质量高、个性化强的特色个人理财产品。（四）注重培养专业理财团队目前，国内的理财人员大多数只起到介绍与销售产品的作用，相关的业务知识十分缺乏。一流的理财人员要和客户面对面直接沟通，根据客户的实际需求来设计理财产品，而不是仅仅是推销。商业银行可从如下三个方面来提高理财人员的素质：首先，引入专业高素质人才。个人理财业务同银行其它传统类、常规型业务相比，需要更扎实的金融专业知识，更灵活的销售技巧，和比较综合的管理协调能力，这种全方位的技能要求，促使商业银行对理财人员进行更高的定位。其次，对已有的理财人员提高业务培训量。通过积极组织专题研讨和对外经验交流学习等方式，帮助从业人员转变思维方式，适应工作环境。最后，重视学习国外的成功经验，广纳贤才, 加快人才培养速度,以适应理财业务的发展需要，建立一支高素质的理财队伍，使得在给客户提供高品质服务的同时, 企业的品牌价值也能得以实现。（五）加强银行理财风险管理第一点是开发设计环节。理财业务一般为一个投资组合的开发过程，商业银行要设计新产品、制定该产品的管理规定，并且在事前评估和控制理财业务的风险。第二点是投资顾问环节。根据“了解你的客户”这一原则，客观地评估和了解客户的风险承受能力与投资意向，给客户提供符合其利益的投资咨询服务，同时充分揭示风险。第三点是销售环节。关键是防范法律风险与合同风险，尽量杜绝错误销售与不当销售。第四点是投资操作环节。要严格控制操作风险，根据客户指示或者合同约定进行投资与财富管理活动。第五点是后续服务环节。要求保持文件以及数据的完整性和可靠性，充分披露有关信息。（六）降低服务门槛以开发中低端客户理财市场商业银行需要下调对个人理财业务服务对象的硬性要求，发行大众化的个人理财产品，多方面分析不同客户的需要，特别是中低收入群的需要，起到扩大理财业务规模的作用。2013年互联网理财悄然兴起，腾讯余额宝、苏宁零钱包、网易收益宝等宝宝产品，打破了银行存款独霸天下的格局，凭借高于银行活期存款10倍的收益抢夺存款市场份额，尽管它们现在的收益已和银行不相上下，还是给银行的存款以及理财业务造成了不小的损失。 在互联网的强压之下，降低银行个人理财业务的起售点，是实现普惠金融的有益尝试，当前5万元的起售额将相当大比例的潜在投资人群挡在了银行门外，这一调整有希望拉开银行业平民理财的序幕，若各商业银行纷纷跟进，均推出低门槛、高利润、低风险的平民理财产品，则通过银行自身的风险控制能力和资金安全优势，再加上“低门槛”这一优势，必定能够吸引资金回流，使当前银行业被互联网金融狠狠挫伤的尴尬局面得到挽回。 六、结语随着中国经济的持续健康发展，如何用好钱，理好自己的财，使之能够不断保值、增值，已成为越来越多不断富有起来的中国人共同关注的话题，商业银行个人理财业务应运而生。这项业务由于市场前景广、业务范围大、风险相对较低、业务收入稳定，是现在乃至未来各商业银行的重要利润增长点，其发展好坏直接影响着银行的竞争能力。不过尽管该业务在我国经过数十年的发展已经有了显著的进步，目前仍然暴露出了种种不足。因此在个人理财业务的发展中，银行要把握好实情，认真分析问题，总结出相应的解决对策，只有不断发展创新，才能取得长远的进步，拥有美好的未来。 参考文献：[1] 程艳．银行个人理财业务发展问题探讨[J]．消费导刊，2008(2)．[2] 付雨旋．论银行个人理财产品[J]．中国市场，2013(45)．[3] 刘操，宋佳璇．我国商业银行个人理财业务发展存在的问题及解决对策[J]．商场现代化，2012(22).[4] 李雪梅．银行个人理财产品风险防范对策[J]．科教导刊―电子版（上旬），
2013(4)．[5] 李国峰．银行个人理财:体系、策略与政策[M]．北京：企业管理出版社，
2011.[6] 李娜．中国银行业个人理财业务发展探析[J]．经济研究导刊，2009(3).[7] 齐淑贤．银行个人理财业服务之我见[J]．时代金融（中旬），2013(7)．[8] 佟家敏．我国商业银行个人理财业务发展探究[J]．商情，2013(48).[9] 新浪财经&.cn/&[10] 殷戎．我国商业银行个人理财业务发展及研究[J]．经济视野，2014(2).[11] 中国经济网&/&[12] 中国统计年鉴2013&http://www./tjsj/ndsj/&[13] 朱云霞．我国商业银行个人理财业务研究[D]．华中师范大学，2012.[14] 赵玲玲．我国商业银行个人理财业务发展探究[J]．时代金融（下旬），
2014(2).[15] 周婷．银行个人理财业务发展的策略思考[N]．河南广播电视大学学报，2008(10)．[16] 张岱云．银行个人理财业务全攻略[M]．上海:上海财经大学出版社有限公司，2010.[17] Myer S C. Eterminants of Corporate Borrowing[J].Journal of FinancialEconomics,1997.[18] S Heffernan. Modern Banking in theory and Practice[M].New York,1996.[19] S.Mishkin, Stanley G. Eakins. Financial markets and institutions[M].清华大学出版社，2011.包含各类专业文献、专业论文、中学教育、高等教育、应用写作文书、行业资料、51本科毕业论文――我国商业银行个人理财业务发展问题与对策研究等内容。　
　毕业论文-我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策 西南财经大学天府学院 2012 届 本科毕业论文论文题目: 我国商业银行个人理财业务的发展 现状、问题及对策... 　我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究_经管营销...(签字) 年月日月日 天津大学本科生毕业设计(论文)...41 天津大学 2010 届本科生毕业论文 第一章 个人... 　我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策_经管营销_专业资料。我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院 2012 届 本科毕业论文论文... 　毕业设计:我国商业银行个人理财业务和理财产品发展的现状、问题及对策_经济学_高等...*** 2012 年 2 月 27 日 **大学毕业设计(论文) 大学毕业设计(论文) 大学... 　本科生毕业论文(设计)题目:浅论我国商业银行个人理财业务的发展历 程、现状、问题及对策 专业代码: 经济学(020101) 作者姓名: 张群 学 号:
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