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沭阳农商银行银企对账系统
银企对账系统建设背景 银企对账业务简介 网上银企对账业务的优势 银企对账系统功能简介 银企对账系统成本费用
系统建设背景
1.《人民币银行结算帐户管理办法》第44条明确规 定，“银行应按规定与存款人核对账务，银行结算 账户的存款人收到对账单或对账信息后，应及时核 对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认 信息”。
2.集中对账实现记账岗位与对账岗位彻底分离， 从而提高对账单的发送和收回率，避免银企对 账不及时造成的挪用客户资金案件的发生。
3.当前环境下对帐业务存在各种弊端：银企 不对帐、对帐不及时、对帐单发出率及反馈 率低下、对帐员与柜台人员未分离、查证不 够、对帐回执单保管不善等。
银企对账系统建设背景 银企对账业务简介 网上银企对账业务的优势 银企对账系统功能简介 银企对账系统成本费用
银企对账业务简介-纸质对账
传统纸质对账流程
手工传递 客户签收 生成账单 客户对账 人工取回
核对印鉴 对账完成
银企对账业务简介
网上银企对账业务是指我行按照与客户签订的网上对账协议中 约定的对账周期，通过在线银企对账系统为客户提供账户余额 和账户明细对账，客户使用系统进行对账，采用双人对账（操 作员与复核员）的模式与我行进行对账。
银企对账业务简介-网上对账原理
数据加工 加工业务 下发数据
银企对账系统
月初更新 明细账
登录系统选 择签约账户
网上核对 账户明细
复核员 复核通过 完成对账
发送对账单
与客户联系 转入人工处理
银企对账业务简介
网银对账结果的后续处理
与纸质对账结果处理办法一致 结果相符 结果不符 长期未对账
不需要额外的人工处理
需要人工干预，由对账中心进行及时处理
对账中心要及时与客户取得联系，督促其 尽快在网上完成对账，以及补寄纸质账单
银企对账系统建设背景 银企对账业务简介 网上银企对账业务的优势 银企对账系统功能简介 银企对账系统风险防范
网上银企对账业务的优势
对于客户，可以享受便利的对账服务 客户 对账方便 实时 查询明细
提供7*24小时的3A式对账服务，客户 随时随地可以获取对账单
网上对账可以随时通过系统调阅有关交 易明细，进一步方便客户对账 一个用户可关联在我行开立的多个账 户，方便用户进行对账
账户 对账全面
网上银企对账业务的优势
对于客户，可以享受便利的对账服务 缩短 对账周期
网上对账为客户提供按月对账服务
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工行广西北流市支行努力提高银企对账工作质量
时间： 16:47:51&&来源：&&供稿单位：工行广西玉林分行&&作者：林 楠
&&& 工行广西北流市支行采取&三抓&举措，努力提高银企对账工作质量，确保银行和企业客户资金安全。
&&& 抓沟通。该行加强与客户的联系与沟通，由对账人员利用与企业客户接触的机会，了解客户的需求，听取企业对本行服务的意见和建议，并及时向管理部门反馈，同时对客户的疑问和不明白的问题，耐心做好解释和辅导，使企业负责人和财务人员明确银企对账工作的意义和作用，实现由银行要求对账转变为客户主动对账，使银企对账工作顺利开展。
&&& 抓宣导。该行加大网银对账的宣传推广力度，重点对未开通网银对账的存量企业网银活跃客户进行宣传，鼓励客户自助开通网银对账服务，进一步提高企业网银对账开通率。同时，安排客户经理上门服务，为客户安装相关软件，并指导客户学会使用，让企业客户亲身体会网银对账的方便快捷。此外，认真做好网银对账客户的后续服务工作，确保企业财务人员能够熟练使用网银进行对账和处理相应未达账项，并帮助客户解决对账中遇到的有关问题，促使网银对账客户不断增加。
&&& 抓规范。该行严格落实银企对账各项规定，进一步规范银企对账工作，做到加强新开账户信息采集和变更信息的管理，要求新开客户提供准确的联系方式，并告知客户发生变更时及时通知银行，柜员准确录入客户地址、电话等信息。对存量账户客户的变更信息及时进行修改，必要时与客户再次核实确认。同时，注意针对不同客户采取不同的方式进行对账，对平时业务发生较频繁、经常来银行办事的重点客户，及时在柜面与客户进行对账；实行上门对账的重点客户，做到提前预约、主动上门对账；对于网银客户，在积极与单位对账人员保持联系的同时，每天签到对账系统，把握客户最新对账动态，督促企业客户做好对账工作；对不能及时对账的客户，及时了解情况，弄清原因，并根据具体情况做好对账工作。
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&中国农业银行
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银企对账存在问题
发布时间: &（来源:）
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要想真正的实现银企互联，对银行存在着风险，哪么首先就要加强风险管理。如果银行没... 及时核对银行账目，认真履行定期对账、报账的制度，建立定期进行检查的制约机制。... 要树立风险意识，从源头上防止货币资金被挤占、挪用、盗窃的问题产生；从制度上对可...
并对任职期间存在的问题提出整改意见，以便其今后进一步提高经营管理水平。二是做好... 重点对大额存款的进出情况、开销户手续、账户管理、印鉴管理、银企对账等方面进行排...
根据存在的问题向董事会、高级管理层提出建议，董事会对提出的建议列入年度重点工作... 大额手续不完备历史遗留账户65个，以及其他问题账户和存单。三是加强银企对账管理。...
根据排查情况认真分折，落实整改，确保存在问题整改到位，排除安全隐患。报告期内共... 意见，加强业务印章、重要凭证管理、库房钥匙、密码的管理、存放他行款项、银企对账...
定期召开会议通报投递质量情况，认真分析存在的问题，提出整改要求，并跟踪落实。... 2.银企对账单妥收率达到100%；回邮率达到95%以上。 3. 投递服务规范管理达标得分90...
等的金融机构，中心支行将约见其负责人谈话，告知其日常经营过程中存在的问题，并指... 3.认真开展金融产品和服务方式创新，积极参与人民银行组织的各类银企融资洽谈、产品... 资金清算情况 （2分） 未协助做好银行卡资金清算对账工作、差错调整工作、账户信息核对...
等的金融机构，中心支行将约见其负责人谈话，告知其日常经营过程中存在的问题，并指... 2.认真开展金融产品和服务方式创新，积极参与人民银行组织的各类银企融资洽谈、产品... 按业务量比例汇总计扣，最高扣2分。
8.未正确对账，未及时返回月度对账单，或对账发...
高标准的完成2011年全市账单投递任务，累计投递普通账单55099件，银企对账单投递... 虽然在投递服务质量管理方面投入大量人力、但投递服务工作还是存在一定问题。
创新国库对账方式，建立委托速递对账制度，有效防范国库资金风险。积极配合政府收支... 围绕经济热点和政策新变化，及时反馈货币政策执行情况和存在问题，为上级行决策、... 有效引导企业更好地认识和运用新的金融服务品种和服务工具，更好地搭建银企交流平台...
检查银企对账情况 （2）、核对账务 64、会计主管每季必做哪些工作？ 答：（1）、检查利... 请分析该社在上述费用支出中存在的问题。 答：该信用社在代办储蓄手续费支出上违反了...
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2. 加强中小企业的信用观念，建立良好的银企关系 由于中小企业融资的主要途径是银行... 手续完备了，对账时如果出现问题，才便于查找相关责任人。
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在银企双方沟通交流过程中，应摒弃单纯的逐利心态，以双赢为目标展开合作，掌握最新... 二是由专门人员定期与供应商核对账目，如果对账中发现问题，应及时查明原因，分清责...
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